На чтение 4 мин. Просмотров 2.6k. Опубликовано 10.09.2018
Пластиковые карты все активнее входят в повседневную жизнь современных россиян. Но далеко не все еще держатели карточек знают правила их безопасного использования. И поэтому порой сталкиваются с некоторыми неприятностями, связанными с исчезновением сберкарты. Держатели могут потерять пластик, подвергнуться ограблению или же по забывчивости оставить пластиковый денежный носитель в окошке банкомата.
Конечно, первым делом происходит процедура блокирования исчезнувшего пластика. Сделать это можно несколькими путями, но ограничивать потерянную сберкарту в активности (дебетовую или кредитную) следует как можно скорее. Чтобы ею не мог воспользоваться мошенник и оставить владельца без средств. Но стоит знать и еще один нюанс, который касается обслуживания пластика, а именно, будет ли плата за обслуживание, если заблокировать карту Сбербанка.
Если сберкарта заблокирована, то плата за обслуживание будет продолжать взиматься
По каким причинам блокируются карты
Клиенты Сбербанка, держатели пластиковых карт, могут произвести их блокировку по многим причинам. В частности:
- утеря карточки;
- кража пластика;
- карта осталась в банкомате.
Чтобы не лишиться всех накоплений, которые находятся на пропавшей пластиковой карте, владельцу следует как можно быстрее заблокировать ее.
Блокировка потребуется и при потере/краже телефона, на котором установлено приложение Мобильного банка. Ведь если такой сотовый окажется в руках злоумышленника, через мобильный банкинг он может легко вывести или потратить все хранящиеся на счетах средства клиента.
Стоит знать, что блокировка карточки не является способом ее полного закрытия. Это лишь временное ограничение на возможность управлять средствами и проводит денежные транзакции. Поэтому и вернуть утраченные возможности, то есть, разблокировать карту (при необходимости) не составит особого труда. Для этого необходимо посетить офис Сбера и оформить соответствующее заявление.
Разблокировать карты разрешается только при личном присутствии владельца замороженного пластика. С помощью удаленного доступа (Мобильный банк или Сбербанк-Онлайн) такая операция становится невозможной. Это сделано в целях повышения уровня безопасности и сохранности денежных средств держателей сберкарт.
Годовое обслуживание карты будет зависеть от ее типа
Особенности снятия средств за обслуживание
А будут ли снимать деньги за обслуживание, если карта заблокирована – такой вопрос волнует практически каждого клиента, которому волею судьбы пришлось заблокировать свой пластик. Чтобы ответить на такой вопрос, прежде стоит узнать о некоторых нюансах снятия средств за годовое обслуживание пластиковых карточек. За обслуживание дебетового пластика Сбербанк ежегодно взимает определенную оплату.
Сумма годового обслуживания зависит от типа пластикового носителя, стоимость прописана в договоре с банком и взимается с клиента раз в год.
Обычно Сбербанк списывает деньги со счета владельца карточки, не ставя последнего в известность. Списание производится на следующий месяц с момента оформления карты (эту дату можно увидеть на лицевой стороне карточки в правом нижнем углу). Если денежных средств на счете нет, этом баланс пластика уйдет в минус. А как только на счет клиента поступят средства, произойдет автоматическое списание (без дополнительных комиссий и штрафов).
Будет ли взиматься комиссия, если карта заблокирована
Отвечая на такой вопрос, следует понимать разницу между блокировкой карты и закрытием ее счета. Если происходит процедура блокирования (по инициативе банка или самого держателя пластика), карта остается в рабочем, но «спящем» состоянии. То есть с нее становится невозможной провести какие-либо денежные транзакции. Но пластик продолжает действовать.
При закрытии счета происходит полное аннулирование сберкарточки и самого счета, привязанного к карте. В этой ситуации сберкарта, как продукт банка, прекращает свое существование, а, следовательно, оканчивается и необходимость в ее обслуживании. Годовая плата при закрытии счета перестает взиматься, но продолжает списываться, если карточка будет просто заблокирована.
Выводы
Если клиент Сбербанка решает, что наличие определенной карточки ему уже не нужно, стоит непросто заблокировать этот пластик, а написать заявление на полное закрытие счета. В ином случае тариф на годовое обслуживание остается в силе, и деньги будут списываться. Блокировка карты полезна лишь в случае ее утери/кражи, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться деньгами и опустошить счет клиента.
Источник
Ещё раз повторюсь, ГК обязывает Банк заключить письменный договор.
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.
Статья 445. Заключение договора в обязательном порядке
……………….
4. Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.
Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.
Сообщение от !Сергуня
Посмотреть сообщение
В т.ч. и о публичных офертах (ст.437). Если у Вас есть все эти распечатки, то, мне думается, у Вас именно этот случай с публичной офертой банка.
В самом договоре написано следующее:
1. Боюсь Вы не понимаете значения понятия «оферта», а так же отличие её от договора и договора-оферты.
2. Вы меня простите Бога ради за резкость, но Вы не отдаете себе отчет в том, что именно Вы прочитали и откуда даете цитату.
То что Вы процитировали не договор, а общие условия оказания услуг.
Причем второй пункт вовсе не указывает на то, что договор не будет заключен на бумажном носителе;
во втором пункте говорится лишь о том, что датой заключения договора будет дата принятия банком заявления клиента. Т.е. пункт указывает только на разницу установления дат фактического заключения договора.
Т.е. в этом пункте рассмотрено две оферты и два акцепта:
1. оферта банка и акцепт клиента
2. оферта клиента и акцепт банка
Согласно законодательству датой заключения договора является дата акцепта, т.е. эти пункты в точности соответствуют ГК — клиент прочитал оферту, пришел в банк и сообщил об акцепте, заключается договор в эту дату.
Клиент пришел, сделал оферту банку, банк думает, акцептировал оферту клиента, договор заключен (например, клиент пришел в банк с предложением дать ему кредит, банк берет тайм-аут на оценку рисков, видит на оценку рисков ушло 2 дня, риски минимальные и акцептирует получен клиентом через два дня), т.е. договор считается заключенным не в дату оферты, а в дату акцепта.
Статья 435. Оферта
1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора*.
2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
*заметьте в оферте указываются существенные условия, но не все условия договора который будет заключен в случае акцепта.
Статья 437. Приглашение делать оферты. Публичная оферта
…
2. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
Таким образом оферта есть ни что иное как предложение о заключении сделки или договора, принимая во внимание Статью 846, которая обязывает банк заключать договора с клиентами оферта банка есть ни что иное как предложение банковских услуг на основании договора заключенного с клиентом на бумажном носителе.
Публичная оферта адресована неопределенному кругу лиц (т.е. не является персонализированной), распространяет совершенно одинаковые условия на любого клиента организации, НО банк формирует разнообразные продукты и клиенты выбираю для себя тот продукт который нужен и заключают договор, который уже является персональным так как заключается банком с конкретным лицом.
Грубо говоря в оферте банк указывает общие условия своей работы и спектр услуг. Например, что является эмитентом карты, но карты то разные, одни дебетовые, другие кредитные, а эти ещё в свою очередь делятся по типам систем (визы, мастер, американ и тд), а они ещё делятся на электроны, классик, голд, платинум.
И по каждому виду карт свои собственные условия, которые выбирает клиент.
А есть ещё совместные программы лояльности, специализированные псевдо-карты для безопасности электронных платежей и тд и тп.
Всё это можно сформулировать только в конкретном договоре (персонифицированном, т.е. заключенным с конкретным лицом) и конкретном ТП, причем ТП не может существовать сам по себе, ТП может быть привязан только к определенному договору, так как любой тарифный план как приложение к договору является неотъемлемой частью договора.
ЗЫ кроме того обратите внимание на статью 445. Заключение договора в обязательном порядке
Источник
Каждый владелец банковской карты знает: если пластик украли, нужно как можно быстрее его заблокировать. Но мошенники научились красть деньги даже с заблокированных карт. Как они это делают и как обезопасить себя, расскажем далее.
Что такое блокировка карты
Блокировка – это приостановка всех операций по карте, заморозка карточного счёта. Проще говоря, с заблокированной картой нельзя ничего сделать – положить и снять деньги, провести платёж, оплатить товар или услугу и т.д.
Блокировка бывает двух видов: по решению банка и по инициативе клиента. В первом случае речь идёт о подозрительных операциях, после которых кредитная организация вправе заблокировать карту. В этой статье мы рассматриваем второй вариант – блокировку по решению клиента. Обычно к ней прибегают, если карта украдена, потеряна или её «съел» банкомат.
Как заблокировать пластик? Чаще всего варианта три: написать заявление в офисе банка, позвонить по номеру горячей линии или заблокировать карту в мобильном приложении. В Сбербанке также можно сделать это через СМС. Нужно отправить сообщение на номер 900 с текстом БЛОКИРОВКА 1234 X, где 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты, X – цифра, обозначающая причину блокировки:
- 0 – карта потеряна;
- 1 – карта украдена;
- 2 – карта оставлена в банкомате;
- 3 – другая причина.
Чтобы получить деньги с заблокированной карты нужно обратиться в банк с паспортом. Разблокировать пластик можно по звонку в банк (приготовьтесь сообщить паспортные данные и кодовое слово), в офисе и в некоторых ситуациях – в интернет-банке. Иногда разблокировка невозможна (например, в случае кражи) и карту придётся перевыпускать.
Можно ли списать деньги с заблокированной карты
Расходные операции по картам проводятся в два этапа. Сначала идёт авторизация. Банк, который обслуживает торговую точку, где совершена покупка (он называется банк-эквайер), отправляет в кредитную организацию, выпустившую карту (банк-эмитент) сообщение о том, что клиент совершил покупку.
Что именно запрашивает эквайер, рассказал Алексей Фёдоров, заместитель председателя правления VestaBank: «Когда вы что-то покупаете в торговой точке или через интернет, деньги обычно не сразу списываются с вашего счёта. Прежде чем операция будет подтверждена, банк, который обслуживает торговую точку, отправляет в ваш банк электронный запрос. Его суть состоит в следующем: существует ли такая карта, какой у неё статус и достаточно ли на счету средств для совершения покупки. Если банковская карта существует, она активна, то есть не заблокирована, и на счету достаточно средств, операция подтверждается. Если нет – приходит отказ с пояснением причины».
То есть списание происходит только после одобрения эмитента.
Если карта заблокирована или средств не хватает, списания не происходит. Деньги со счёта уйти не должны. Но почему иногда происходит иначе?
Некоторые банки-эквайеры идут на риск и не присылают предварительного авторизационного сообщения. В этом случае деньги со счёта списаны быть не могут. Если такая операция произошла, банк сам её опротестует и вернёт клиенту деньги.
Также возможна ситуация, когда поступает запрос на авторизацию, но эмитент не может ответить по техническим причинам. На этот случай существует резервная логика по одобрению операций. Статус карты в такой ситуации не проверят. При списании с заблокированной карты банк также обязан вернуть деньги.
Комментирует Артём Санников, технический директор CloudPayments: «Один из сценариев – операция без онлайн-авторизации, когда при покупке эмитент не получает авторизационный запрос (не проверяет номер и остаток), но потом должен эту операцию принять и обработать, потому что карта была предъявлена при покупке.
Например, используется при оплате поездки в транспорте, где нет стабильной связи.
Лимит по таким операциям обычно низкий. Ещё может быть при технических сбоях в банке в процессе обработки авторизации. Но вряд ли на столь маловероятных событиях можно построить мошенническую схему».
Что делать
Учитывая, что банки зачастую не могут объяснить причину снятия средств с заблокированной карты, можно говорить о том, что предотвратить такие операции ни клиент, ни сам банк не в силах. На данный момент технических средств для этого нет.
Карту нужно блокировать после утери или кражи в любом случае. На сегодня это самый действенный метод обеспечить сохранность средств. Если опасаетесь за деньги, обратитесь в банк, чтобы снять их или перевести на сберегательный счёт.
«Есть и хорошие новости – в большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные у вас средства, если операция была совершена по вашей заблокированной карте. Хотя это займёт некоторое время, необходимое для опротестования операций. Правила платёжных систем говорят, что если торговая точка или банк соглашается на проведение операций без авторизации – это их риск. В случае проблем с картой они должны будут вернуть полученные средства.
Если вы заблокировали карту, обязательно удостоверьтесь, каков её статус. Для этого нужно получить подтверждение от банка о блокировке.
Также можно порекомендовать завести отдельную виртуальную карту для покупок в интернете и класть на неё ровно ту сумму, которая необходима для совершения операции. Если реквизиты этой карты будут каким-то образом скомпрометированы, с неё хотя бы не удастся списать ваши деньги. В ряде случаев это может привести к техническому овердрафту, но это будут не ваши потери, а банка. Да, в этой ситуации придётся потратить время на общение с банком и аннулирование операции, но, в конечном счёте вы не потеряете свои средства», – рассказывает Алексей Фёдоров.
Итак, если карта заблокирована, но с неё списали деньги, сразу обращайтесь в банк. Напишите заявление и укажите, что операция прошла после блокировки пластика. Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру chargeback.
Комментирует Назиля Нурмамедова, гендиректор ООО «НЭС»: «Международными платёжными системами Visa, MasterCard и даже МИР предусмотрены правила защиты держателей карт. Совершая операции с их помощью, держатель карты должен быть уверен в безопасности и надёжности. Если при покупке товара или услуги человек сталкивается с проблемами, он может обратиться в банк-эмитент для инициирования процедуры чарджбэк. В случае с МИР – открыть диспут. Эмитент передаёт документы в банк-эквайер, и уже тот запрашивает объяснения у своего клиента-компании и принимает решение о возврате средств плательщику. Деньги возвращаются именно на ту карту, с которой списывались.
Алгоритм действий следующий. Нужно обратиться с претензией в магазин, в котором по вашей карте была совершена покупка. Нужно сообщить о том, что карта была заблокирована, и что оплата – это ошибка. Предоставить подтверждения, например, скриншоты из онлайн-банка.
Если продавец не идёт навстречу и не возвращает деньги, нужно заполнить заявление о спорной операции по форме банка. К этому заявлению приложить скриншот с отправленной претензией магазину и подробное описание ситуации в произвольной форме. В ответ на обращение банк присваивает номер обращения и устанавливает срок принятия решения. Банк может запросить дополнительные документы. Их нужно будет предоставить.
Рассмотрение обращения занимает в среднем 60 дней. В некоторых случаях срок продлевается. При принятии положительного решения денежные средства просто зачисляются обратно на счёт. В случае получения отказа от эквайера, банк обязан предоставить его клиенту».
Источник
Примерно 70% населения, пользующегося банковскими картами, имеет пластик Сбербанка. Поэтому для них особенно важно знать особенности работы с организацией и обращения с платежным средством. Часто у клиентов возникает вопрос, будут ли сниматься деньги за обслуживание, если карта заблокирована?
Когда необходима блокировка?
Нередко пользователи сталкиваются с неприятными ситуациями, когда необходимо заблокировать карту, например, сам клиент ее потерял, зажевал банкомат, похитил злоумышленник. То есть во всех тех случаях, когда пользователь не знает, где находится платежное средство или не может быть уверенным, что им не воспользуется кто-то другой. Тогда клиенту следует любым из возможных способов заблокировать карту: через интернет, мобильный банк, по телефону или в офисе.
После блокировки не все пользователи возобновляют работу с банком, т. к. необходимо оформлять новую карту или делать разблокировку. Часто клиенты становятся жертвами заблуждения, что блокировка приравнивается к расторжению договора. Однако не все так просто. Отношения со Сбербанком на блокировке не заканчиваются.
Что такое обслуживание карты?
В зависимости от типа карты устанавливается плата за годовое обслуживание. Оно может быть бесплатным для социальных проектов, составлять несколько сотен или тысяч рублей, все зависит от выбранного тарифа и доступных опций. Именно их предоставление и включается в сумму годового обслуживания.
Ежегодно в одну и ту же дату, обычно она совпадает с днем оформления пластика, банк списывает деньги. Если средств не хватает, то баланс карты уходит «в минус». Отрицательная сумма сохраняется до тех пор, пока картодержатель не пополнит счет.
Что происходит при блокировке карты?
Сами по себе отношения с банком не могут завершиться. Для этого необходимо письменное заявление пользователя о том, что ему больше не требуется карта. Для этого потребуется обратиться в офис банка. Тогда операционист закроет счет, а в кассе выдадут ту сумму, которая была на счету.
При блокировке карты такого не происходит: договор не расторгается, только платежное средство перестает действовать. При этом счет у клиента остается. И он может совершать какие-либо операции по этому счету, например, через онлайн-банк или с помощью другой карты, если к одному счету привязано несколько платежных средств.
Если остается открытый счет, то и плата за его обслуживание будет взиматься. Поэтому при блокировке карты плату за годовое обслуживание все равно списывают.
Если пользователь не думает продолжать сотрудничество с банком, то после блокировки ему необходимо обратиться в любое отделение и написать там заявление с просьбой о закрытии счета. Только в этом случае деньги не будут снимать.
Если же карта нужна, то придется ее разблокировать или перевыпустить. Тогда за владельцем останется счет, к нему просто привяжут новый пластик. Сниматься деньги будут в штатном режиме.
У большинства тарифов внеплановая замена карты – это платная услуга, поэтому следует быть готовым к тому, что сотрудник банка попросить внести необходимую сумму в кассу. Стоимость нового пластика обычно прописывается в условиях тарифа.
Если проигнорировать блокировку и не предпринять каких-либо действий, можно будет столкнуться с несколькими неприятными последствиями:
- со счета будет сниматься плата за годовое обслуживание;
- если она не будет уплачена вовремя, то банк будет начислять штрафы и пени;
- у пользователя возникнут затруднения с использованием остатка денег.
Итак, если по какой-либо причине пришлось заблокировать карту, это не означает, что договор с банком расторгнут. Напротив, со счета будут «испаряться» деньги. Чтобы этого не происходило, следует обратиться в банк и закрыть счет или перевыпустить карту, чтобы сумма списывалась обоснованно.
Источник