Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не получает достаточного количества денег, чтобы погасить ежемесячный платеж. Ожидая скорого поступления дохода, заемщик интересуется, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой с тем, чтобы затем, в ближайшее время погасить заем взятый с кредитки. С нашей точки зрения, целесообразность этой операции сомнительна, но мы все же разберемся, можно ли ее совершить.
Оплата займа кредиткой напрямую
Оплачивать ипотеку с кредитки Сбербанка стоит только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что в ближайшее время деньги поступят на ваш счет. В противном случае, вы повесите на себя уже не один, а два долга, оплачивать которые будет еще тяжелее. При длительных и серьезных финансовых трудностях, рекомендуем, не откладывая обратится в банк за реструктуризацией долга.
Итак, возможна ли прямая оплата ежемесячного взноса с кредитной карты ПАО Сбербанк? Около двух лет назад таких ограничений не было. Более того, при оплате кредитов, в том числе и ипотеки в сторонних банках, на карту начислялись бонусы как при оплате товаров, работ и услуг. Можно было оплатить и ипотеку Сбербанка, но при этом организация взимала немаленькую комиссию. Сегодня оплатить кредиткой Сбербанка ипотеку в этом же банке нельзя, как и в других банках.
Переводы денег с кредитной карты, в счет обслуживания стороннего долга, запрещены. Это касается как заемных, банковских денег, так и собственных средств держателя карты, хранящихся на кредитке.
Банк всегда оставляет за собой право предложить особым клиентам особые условия использования кредитной карты. Возможно, для отдельных граждан и их кредитных карт эти ограничения неактуальны, нам об этом ничего не известно. Но мы точно знаем, что в абсолютном большинстве случаев кредитной картой Сбербанка нельзя напрямую оплатить никакой банковский кредит. Но это не значит, что нельзя воспользоваться деньгами с этой карты для оплаты ипотеки.
Как обойти запреты?
Воспользоваться деньгами с кредитной карты для оплаты ипотеки можно как более выгодными способами, так и менее выгодными. Более выгодные способы предполагают изъятие нужной суммы без выплаты процентов и комиссии, с них и начнем.
Первый способ назовем «Наличные из рук в руки». Очень простой и действенный способ. При этом вы ничего не нарушаете, вам не грозят никакие штрафы и комиссии. Более того, вы сохраните за собой льготный период и получите бонусы на карту.
- На первом этапе нужно получить необходимую сумму наличными. Для этого подходите в магазине к покупателю, который оплачивает товар наличными.
- Предлагаете ему оплатить товар картой. Если покупатель соглашается, вы получаете из его рук нужную сумму наличными.
- Через банкомат кладете наличные на дебетовую карту и спокойно оплачиваете ипотечный кредит, даже если этот кредит взят в Сбербанке.
Второй способ похож на первый, назовем его «Оплата чужой интернет-покупки». Он хорош тем, что клиенту даже не нужно выходить из дома, при этом неплохо быть активным пользователем социальных сетей. При таких условиях способ становится супер действенным. Делаем следующее:
- находим через социальные сети знакомого, который оплачивает интернет-покупку;
- договариваетесь с ним о том, что вы оплатите покупку кредиткой за него;
- оплачиваете покупку кредитной картой, а знакомый переводит вам сумму покупки на дебетовую карту;
- с дебетовой карты вы делаете ежемесячный взнос в счет погашения ипотеки.
Не стоит бояться, что знакомый вас «кинет», ведь в интернет-магазине можно отказаться от покупки и вам вернут деньги. При этом в ряде случаев, можно оформить возврат средств на другую карту (дебетовую), а значит, вы, так или иначе, получите нужные вам деньги.
Третий способ называется «Оплата покупки и возврат товара». Суть его в том, что вы идете в магазин и приобретаете что-то из одежды на сумму ежемесячного взноса по ипотеке. Рассчитываетесь, разумеется, кредитной картой Сбербанка. Через некоторое время вы возвращаетесь в магазин с покупкой, ссылаетесь на то, что предмет одежды вам не подошел, и оформляете возврат. Возврат нужно сделать наличными, а еще лучше на дебетовую карту, чтобы потом пойти в ближайший банкомат и оплатить ипотеку.
Менее выгодные способы оплаты ипотеки с кредитки предполагают выплату комиссии. Все эти способы мы перечислять не будем, поскольку их очень много, приведем лишь один пример, которого будет достаточно для понимания сути. Что делаем?
- Обзаводимся дебетовой картой МТС-банка (или банка любого другого мобильного оператора).
- Оплачиваем с кредитной карты Сбербанка мобильную связь на сумму, которая немного больше ежемесячного взноса по ипотеке.
- Переводим деньги со счета мобильного телефона на дебетовую карту МТС-банка.
- Оплачиваем картой МТС взнос по ипотеке.
Данный способ не самый плохой, потому что при оплате счета мобильного телефона с кредитной карты вы получите кэшбек, который частично покроет расходы на оплату комиссии. В итоге, с небольшой переплатой вы погасите взнос по ипотеке.
Дадут ли в будущем возможность оплачивать банковские кредиты кредитной картой или не дадут, это нам неизвестно. Да, в общем, это не столь важно. Мы привыкли приспосабливаться к любым условиям и не важно, какие препятствия встанут у нас на пути. Вообще-то оплачивать кредитной картой Сбербанка ипотеку нельзя, но если очень хочется, то можно, главное подумать головой!
Источник
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 2 октября, 2019
Один из самых распространенных вопросов, встающих перед заемщиками, – можно ли кредиткой оплачивать кредит в другом банке? Ведь часто в погоне за красивой жизнью россияне берут необходимую сумму в долг в финансовых учреждениях. Но что делать, если возникли неожиданные денежные трудности и не получается вовремя погасить ссуду? Ответ на этот вопрос ищите в нашей статье.
Можно ли кредиткой оплачивать кредит другого банка
На эту тему задумываются в первую очередь заемщики, которым надо погасить сразу несколько долгов. К тому же сегодня есть множество предложений получить открытую кредитную или кредитно-дебетовую карту на выгодных условиях, поэтому большинство людей обзаводятся ими.
Чаще всего оплачивать кредиткой другой кредит и даже подключать автоплатеж можно, но предварительно необходимо уточнить, разрешает ли банк, выпустивший карту, проводить данную операцию. Иногда денежный перевод на счет иного финансового учреждения запрещен.
Чтобы узнать подробную информацию о вашей кредитке, перейдите на официальный сайт банка. Обычно там указаны все сведения. Если по каким-то обстоятельствам вы не можете этого сделать, обратитесь в службу поддержки или непосредственно в сам банк.
Целесообразно ли оплачивать кредит кредитной картой
Для чего люди берут кредит? Чаще всего это необходимо, чтобы оплачивать какие-либо важные события, крупные покупки, отпуска и прочее. Лишь в исключительных случаях с их помощью закрывают другие ссуды. Следовательно, банки, стараясь привлечь новых клиентов, предлагают кредит по новым, усовершенствованным условиям: они повышают лимит, снижают время рассмотрения заявки и сроки погашения, понижают процент, предлагают разнообразные бонусы.
Если вы ищете ответ на вопрос «Можно ли кредиткой оплатить другой кредит?», то учтите проблемы, которые могут возникнуть при проведении данной процедуры:
- Обычно при переводе средств на счет других финансовых учреждений взимается комиссия. Каждый банк устанавливает свой процент. Чаще всего он составляет от 1 до 5 %. Это незначительно при погашении небольших долгов, но если вам нужно оплачивать крупный кредит, то, скорее всего, придется претерпеть ощутимые финансовые потери.
- Также, если у вас нестабильная заработная плата, то оформлять кредитку, чтобы оплачивать заем в другом банке, нежелательно. Дело в том, что, не успев погасить старую ссуду, сразу появляется необходимость оплачивать другую. Образуется «замкнутый круг», который неизбежно приведет вас к долговой яме. Стоит помнить, что за просроченный кредит выписывают штраф в крупных размерах, который ещё сильнее усугубит финансовое положение.
- Не забывайте и о том, что по истечении льготного периода кредитки, который обычно составляет около 50 дней, банк начнет начислять проценты. Вы потратите немало средств, когда будите оплачивать их.
Теперь вы понимаете, с какими трудностями можете столкнуться. Если вышеперечисленные нюансы вас не напугали, то читайте далее и узнайте, как же оплачивать кредит при помощи кредитки.
Способы, как можно кредиткой оплачивать кредит, на примере Сбербанка
Существует множество способов оплаты кредита пластиковой картой, поэтому вы с легкостью подберете тот, который удобен именно вам. Перечислим самые популярные методы ниже, используя в качестве примера Сбербанк.
- Оплата через банкоматы. Для погашения кредита таким способом первым делом вам нужно найти банкомат. Если вы не хотите лишний раз терять свои деньги, то не используйте устройство другого банка, так как в этом случае придется оплачивать 1-2 % от перечисляемой суммы в виде комиссии. Вставьте кредитку в банкомат и введите PIN-код. Далее необходимо зайти в раздел «Платежи и переводы». Следующим шагом выберите услугу «Перевести средства». Теперь нужно заполнить все поля, которые появились на экране. Проверьте введенные данные и подтвердите операцию. Осталось подождать несколько минут, и кредит будет оплачен.
- Оплата через терминалы. Этот метод похож на предыдущий. Отличие в том, что сама кредитка вам не понадобится, достаточно знать её номер. Итак, выберите пункт «Погашение кредитов, банковские платежи». Затем необходимо ввести наименование организации, на счет которой осуществляется перевод, а также 16-тизначный код вашей карты. Осталось указать необходимую сумму и завершить перевод. В конце терминал выдаст квитанцию об оплате.
- Оплата через «Автоплатёж». Эта функция идеально подходит для занятых людей, которые не хотят каждый месяц тратить своё время на походы к банкоматам. Также она позволяет не пропустить день, когда предстоит оплачивать кредит. Услуга «Автоплатеж» заключается в автоматическом списании суммы в указанный клиентом день. За день до назначенной даты приходит СМС-сообщение с напоминанием, что позволяет при необходимости вовремя отменить предстоящую операцию. Управлять данной услугой можно, позвонив по номеру «900».
- Оплата через банковский сайт. С каждым годом интернет всё прочнее внедряется в жизнь современного человека. Для удобства клиентов финансовые учреждения позволяют осуществлять многие операции, а также оплачивать некоторые услуги, не выходя из дома. Это себе могут позволить и клиенты Сбербанка. Для этого необходимо иметь «Личный кабинет» на сайте банка.
Оплата через банковский сайт имеет много преимуществ:
- быстрота;
- удобство;
- маленькая комиссия.
Перейдем к оплате кредита другого банка через сайт. Для этого нам понадобится, конечно же, кредитка. Авторизуйтесь в системе «Сбербанк Онлайн», введя логин и пароль. Перейдите во вкладку «Платежи и переводы», затем нажмите на кнопку «Оплата кредита в другом банке».
Теперь вам нужно заполнить все высветившиеся поля: наименование организации-получателя, БИК, банковские реквизиты, номер расчетного счета, ваши ФИО, номер договора и сумму, которую нужно перевести. Если вы не знаете каких-либо данных, то обратитесь к документам, которые выдал вам банк при получении кредита. Также узнать необходимую информацию можно, позвонив по номеру телефона горячей линии.
Если операция прошла успешно, то на телефон придет SMS с кодом, который необходим для подтверждения перевода средств.
Теперь вы знаете самые распространенные методы, как оплачивать кредит при помощи кредитки. Возможно, вы уже определились, какой будет удобен лично вам. Если нет, то можно попробовать каждый и выбрать наиболее понравившийся. Чтобы избежать просрочек и не получить штраф, оплачивать кредит лучше заранее. Тогда, если вдруг в системе произойдет сбой и перевод затянется на несколько дней, деньги успеют прийти на счет банка-получателя вовремя.
Можно ли кредиткой оплатить ипотеку
Что делать, если уже на днях нужно вносить оплату, но у вас нет средств на это? Занять у кого-либо? Далеко не лучший вариант. Взять заем под залог? Очень невыгодное решение, ведь микрофинансовые организации требуют возвращать деньги с большими процентами. А поможет ли кредитка в данной ситуации? Давайте разберемся.
- Возможные ограничения. Кредитка – весьма любопытная вещь. К сожалению, её обладатель не может свободно распоряжаться хранящимися на ней деньгами. Дело в том, что часто банки ограничивают использование средств с карты.
Это может вызвать некоторые затруднения:
- если вам нужно приобрести товар за наличный расчет, то кредитка в этом не поможет, так как, чтобы снять с карты купюры, придется оплачивать большую комиссию;
- льготный период – довольно важная вещь, о которой должен помнить заемщик. В некоторые дни лучше отказаться от использования кредитки, так как это может оказаться невыгодным;
- необходимо вовремя закрывать задолженности, чтобы позднее не пришлось возвращать банку ещё и проценты.
Итак, чтобы кредитка помогала вам в период финансовых трудностей, а не наоборот, нужно знать, когда и как ей пользоваться выгоднее всего.
- Как можно заплатить. Выше уже упоминалось, что важно вовремя оплачивать кредит в банке. Делается это довольно просто. Всё, что нужно, – пополнить расчетный счет, указанный в договоре. В назначенный день деньги спишутся сами. А вот как пополнить сам счет? Существует несколько способов.
Читайте далее и выбирайте удобный вам:
- можно снять наличные с кредитки в банкомате и оплачивать ими;
- в пределах одной системы можно использовать безналичный платеж для перевода средств в другой банк. Этот способ применяется и для отправки денег между счетами одного финансового учреждения;
- один из популярных способов – оплачивать с электронного кошелька, например, с Webmoney, Яндекс.Деньги и других.
- Как не платить комиссию. Чтобы обналичить деньги с кредитки в банкомате, придется оплачивать комиссию, размер которой может составлять до 10 % от снимаемой суммы. Это ощутимо даже при снятии небольшого количества средств.
Давайте разберем хитрости, помогающие избежать крупных потерь:
- Помочь здесь могут электронные платежные системы. Воспользуйтесь той, которую считаете удобной: можно выбрать Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney и так далее. Переведите необходимую сумму с кредитки на интернет-счет. Теперь можно смело использовать эти деньги, чтобы оплачивать кредит. Комиссия в таком случае будет минимальной.
- Избежать финансовых потерь позволяют инвестиционные и брокерские компании. Для этого вам необходимо зарегистрироваться на их сайте, пополнить счет с кредитки и совершить несколько сделок. Теперь выводите деньги удобным вам способом. Выбирая такой метод избегания комиссии, будьте осторожны: иногда возврат осуществляется только на ту карту, с которой осуществлялось пополнение. Обратите внимание, что также вы рискуете потерять часть финансов.
- Сэкономить на обналичивании кредитки можно при помощи телефона. Всё, что нужно, – пополнить баланс на мобильном и подать заявку на возврат. Но у этой хитрости есть и негативные стороны: иногда такая операция осуществляется с комиссией, которая сводит всю выгоду к нулю.
Для клиентов МТС, Билайн и Мегафон есть ещё один непростой, но выгодный вариант. Для этого надо обзавестись виртуальной картой вашего оператора. Теперь при пополнении баланса все деньги будут попадать на неё. Далее их можно легко переводить на нужный вам счет, а затем оплачивать кредит. Несмотря на то, что эта схема требует времени и усилий, она не подвергает риску ваш капитал, поэтому стоит обратить на неё внимание.
- Как пополнить счет с кредитной карты. Если вы хотите пополнить счет, используя кредитку, то сначала уточните у банка, в котором получена карта, возможность и условия данной операции. Для этого нужно позвонить на горячую линию вашего финансового учреждения.
Если финансовое учреждение проводит пополнение счета с кредитки, а условия позволяют сделать это без серьезных денежных потерь, то авторизуйтесь в личном кабинете на сайте банка и выполняйте следующие действия:
- найдите на экране раздел «Переводы и платежи» и войдите в него;
- теперь, в зависимости от того, какую операцию вам необходимо выполнить, нажмите на кнопку «Перевод между своими счетами» или «Перевод в другой банк»;
- далее введите номер счета списания и получения;
- если нужно осуществить перевод в другое финансовое учреждение, то придется вбить все данные. Посмотреть их можно в договоре, полученном при оформлении кредита, и на сайте;
- осталось ввести сумму и подтвердить операцию. Не забудьте проверить всю информацию;
- если всё было сделано правильно, то на экране появится сообщение об успешном совершении операции;
- рекомендуем вам сохранить чек в электронном виде или распечатать его.
Итак, если вы всё ещё думаете, можно ли кредиткой оплачивать кредит, то стоит рассмотреть приведённые выше способы.
Помните, что оплата кредита кредиткой может усугубить ваше положение и привести к долговой яме. Нужно быть уверенным, что вернуть новый долг вам по силам, и только тогда решаться на такой поступок.
Также советуем изучить условия пользования кредиткой и некоторые хитрости, которые позволят избежать переплат за комиссию.
Источник
Ипотечный кредит – единственный способ купить жильё для большинства граждан нашей страны, но и он имеет свои недостатки. Вместе с радостью от нового дома или квартиры заёмщику достаётся груз финансовой ответственности, от которого он старается избавиться. Как быстро расплатиться с ипотекой, расскажем в статье.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита
У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:
- Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
- Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
- Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
- Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
- Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.
Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.
- Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
- Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.
Брать или не брать ипотеку?
Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.
Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.
Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика.
Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.
Как быстрее закрыть ипотеку
Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выплатить ипотеку быстрее.
1. Накопите большую сумму на первоначальный взнос
Всё логично: чем меньше сумма полученного кредита, тем быстрее клиент отдаёт долг банку. Сумма переплаты при меньшей величине займа также уменьшается.
Некоторые банки, например НС Банк с программой «Большая квартира без первоначального взноса», готовы выдать заём и без первого платежа. Это выгодно, если ипотека нужна любой ценой.
Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то и больше). Например ипотека по двум документам Россельхозбанка с первоначальным взносом от 40% стоимости жилья.
Здесь важно найти баланс. Если клиент старается накопить больше на первый взнос, но при этом доходы не растут и приходится платить за съёмное жильё, время не идёт на пользу. Вместо пустого ожидания лучше заняться сбором документов в банк.
2. Найдите минимальную ставку
Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирать приходится из списка банков, в которых аккредитован застройщик. При оформлении сделки на вторичном рынке выбор ипотечных программ намного больше.
Разница в ставке даже на десятую долю процента приведёт к экономии с учётом большого срока займа.
Например, если оформлять ипотеку в сумме 2 млн руб. на 15 лет со ставкой 8,5%, переплата составит 1 544 154 руб. Со ставкой 8% – 1 439 554 руб. За 15 лет при разнице в 0,5% заёмщик экономит 104 600 руб.
Ещё один способ получить сниженную ставку – льготная ипотека. С 2018 года государство поддерживает заёмщиков с детьми при покупке недвижимости. По условиям программы получить помощь могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок.
По программе можно купить строящееся или готовое жильё от застройщика. На вторичный рынок предложение не распространяется. Требуемый первоначальный взнос – 20%.
Преимущество программы в сниженной процентной ставке – 6% годовых. Со вторым ребёнком в семье процент действует 3 года, когда родился третий – 5 лет. Если ипотека оформляется при рождении второго ребёнка, а после (до 31 декабря 2022 г.) рождается третий, клиент может продлить действие господдержки.
3. Все деньги – в досрочное погашение
Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:
- Используйте материнский капитал.
Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.
Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.
- Получите налоговый вычет.
При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.
Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:
- справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
- заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
- договор купли-продажи недвижимости (копия);
- копию ипотечного договора;
- подтверждение перечисления денег продавцу;
- копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.
Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.
Налоговая возвращает сумму в пределах 13% дохода за год. В зависимости от зарплаты суммы будут выглядеть так:
таблица скроллится вправо
За каждый прошедший год клиент будет возвращать рассчитанную сумму, пока суммарная величина не достигнет 260 000 руб.
Покупатель недвижимости может получить компенсацию за год одной суммой или оформить возврат через бухгалтерию работодателя. В последнем случае из зарплаты не будет удерживаться налог 13%.
Когда вся сумма вычета получена, заёмщик обращается за вычетом по процентам. Для этого потребуется ежегодная справка из банка, информация из которой переносится в налоговую декларацию.
Чтобы быстрее выплатить ипотеку, направьте полученные деньги на досрочное погашение займа.
- Пустите пожить квартирантов.
Вариант подходит для тех, у кого приобретённая недвижимость – не единственно возможное место жительства. Наиболее он привлекателен при условии, что ежемесячная плата квартирантов будет составлять минимум 70% платежа. В результате у вас появятся свободные деньги для погашения долга сверх установленного договором минимума.
Другое преимущество способа – возможность переждать финансовый кризис, не доводя до просрочки.
Сдавать в аренду можно не всю жилплощадь, а только часть, например одну комнату. И не обязательно на всё время. Короткие периоды, такие как отпуск, тоже принесут дополнительный доход.
4. Воспользуйтесь рефинансированием
Рефинансирование – оформление нового ипотечного договора для погашения действующего кредита на жильё. Клиент получает деньги, погашает ими задолженность и выплачивает долг по графику уже другому банку.
Преимущество способа в разнице процентных ставок. Например, вы оформляли ипотеку по ставке 13%, а рефинансировали со ставкой 8%.
При оформлении договора рефинансирования клиент получает максимальную выгоду, если платить ипотеку еще минимум 5 лет.
Получение нового займа под залог жилья сопровождается затратами времени и денег. Квартиру снова нужно оценивать, собирать документы и подтверждать финансовое положение. Поэтому, если платить осталось недолго, просчитайте собственную выгоду.
5. Изучите график погашения
Существует два вида платежей, которыми погашаются кредиты: дифференцированные и аннуитетные:
- Аннуитетные платежи подразумевают погашение равными суммами, что удобно для клиента. Платёж состоит из двух частей (основного долга и процентов), соотношение которых меняется со временем. В начале выплат преобладают проценты.
- Дифференцированные платежи уменьшаются по мере выплат. Сумма основного долга распределяется по месяцам поровну, а процент начисляется на остаток основного долга. По мере выплат основная сумма уменьшается, как и начисляемый процент, что приводит к уменьшению платежа.
Клиенту выгоднее погашать ипотеку дифференцированными платежами, но не все банки предоставляют возможность выбора.
Рассмотрим два варианта выплат при условии суммы кредита 2,5 млн руб., срока для погашения 15 лет и процентной ставки 8% годовых.
При выборе аннуитетных платежей ежемесячный взнос составит 23 891 руб. Величина не будет изменяться на протяжении всего периода кредитования.
Если выбраны дифференцированные платежи, сумма ежемесячного взноса в начале выплат составит 30 780 руб. (на 6889 руб. больше, чем при аннуитетной схеме погашения). С учётом времени платеж будет меняться:
- через 6 лет – 23 907 руб.;
- через 9,5 лет – 20 100 руб.;
- через 13 лет – 15 771 руб.
Последний платеж составит 13 983 руб.
Первые годы оплаты нагрузка на семейный бюджет больше, чем в случае с аннуитетным платежом, но когда сумма ежемесячного взноса уменьшается, клиент может использовать свободные деньги для досрочного погашения ипотеки. После первых 6 лет оплаты получится ежемесячно вносить минимум на 6000 руб. больше.
Резюме
«Как быстро расплатиться с ипотекой?» – первая мысль клиента банка по утрам. Чтобы максимально оперативно рассчитаться по обязательствам, направляйте все свободные средства на досрочное погашение кредита, следите за предложениями банка по рефинансированию и не упускайте возможности получить помощь от государства.
Источник
