Кредитные карты Тинькофф довольно-таки популярны. Наверное, это обусловлено возможностью оформить одну из них онлайн буквально за 5 минут, а также воспользоваться услугой доставки на указанный адрес. Использовать кредитку Тинькофф можно для безналичных операция, а также обналичить ее. Сегодня я предлагаю разобраться в вопросе снятия наличных с кредитной карты Тинькофф.
Все, что Вы хотели знать о снятии наличных с кредитной карты Тинькофф
Можно ли снимать деньги с кредитной карты Тинькофф?
Кредитная карта от дебетовой отличается тем, что на ней хранятся не денежные средства владельца, а выданные банком. Обналичить их можно, но за это будет изъята комиссия.
Преимущественно кредитки банком Тинькофф были созданы для безналичных операций. За это предусмотрены бонусы, кэшбэк, акции от партнеров банка, и самое главное – льготный период.
Если Вы решили снять наличные с кредитной карты Тинькофф, то должны знать, что это невыгодно. Почему?
- Льготный период аннулируется.
- Сразу начисляется процентная ставка, причем повышенная.
- Изымается комиссия.
Как снять наличные с кредитной карты Тинькофф
Сделать это можно в любом банкомате самообслуживания. Это может быть устройство Тинькофф или другого финансового учреждения, например, Сбербанка.
За обналичивание банковских денежных средств с большинства кредитных карт Тинькофф изымается фиксированная сумма – 390 рублей. Исключение составляют лишь две карты: Platinum и PlanetaCard.
При снятии наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум изымается 2,9% от суммы, а также 290 рублей. Например, Вы решили вывести 800 рублей. В этом случае размер переплаты составит 313,2 рубля. То есть, 290 + 23,2.
Бесплатное обналичивание кредитного лимита допускает лишь PlanetaCard. Главное – не превысить установленную банком сумму (100 000 рублей в месяц). Если Вам нужно снять больше 100 000 рублей, то будьте готовы заплатить комиссию – 2% от суммы.
Комиссия при обналичивании кредитного лимита – это не единственный недостаток. Есть еще один в виде повышенной процентной ставки.
Например, стандартная ставка по карте Тинькофф Платинум составляет от 12 до 29,9% в год, а при снятии наличных – от 30 до 49,9% в год.
Как обналичить кредитную карту Тинькофф без комиссии
Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, сделать это невозможно. Если нужны наличные, то лучше оформить потребительский кредит. Но я расскажу, как добиться желаемого с минимальными затратами одним из двух способов.
Первый способ – воспользоваться помощью родных и близких. Суть в том, что Вы оплатите товар или услугу кредиткой Тинькофф, а Вам вернут потраченную сумму в виде наличных.
Второй способ – перевести деньги на баланс мобильного телефона. Затем нужно посетить официальный сайт Вашего оператора и, заполнив форму, вывести деньги на дебетовую карту.
У этих способов сразу два преимущества: льготный период не аннулируется, а процентная ставка после его окончания остается стандартной.
Операции, которые аналогичны снятию наличных
Я заметила, что на некоторых веб-сайтах советуют выводить денежные средства с кредитки Тинькофф на электронные кошельки, якобы без потери льготного периода. Не рекомендую так поступать. Во-первых, за это будет изъята комиссия, а во-вторых, начислена повышенная процентная ставка.
Переводы, которые равны обналичиванию кредитного лимита:
- на электронные кошельки (например, QIWI, WebMoney);
- по реквизитам в пользу физических лиц;
- с карты на карту.
Ознакомиться с полным списком операций Вы можете здесь.
Заключение
Итак, возможно ли снятие наличных с кредитки Тинькофф? Да, это можно сделать в устройствах самообслуживания Тинькофф или других банков. Однако последствиями станут отмена льготного периода, повышение процентной ставки больше, чем на 10%, а также комиссия.
Для большинства кредитных карт Тинькофф комиссия, которая сопровождает обналичивание кредитного лимита, фиксированная – 390 рублей.
Многие интересуются, можно ли снять с кредитки личные или банковские деньги без комиссии. На официальном сайте Тинькофф указано, что это невозможно. Я предлагаю два способа, которые сопряжены с минимальными затратами и сохранением льготного периода.
Не рекомендую прислушиваться к сомнительным советам, вроде перевода кредитного лимита на электронные кошельки. Лучше ознакомиться со списком операций, которые приравниваются к снятию наличных средств.
Эта публикация была Вам полезной? Тогда поддержите автора лайком. Подписывайтесь на мой канал! Если у Вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях 🙂
Другие публикации о кредитных картах Тинькофф на моем канале:
Как за 2 минуты оформить кредитную карту Тинькофф
3 простых способа активировать кредитную карту Тинькофф
Тарифы и условия кредитной карты Тинькофф Платинум
Источник
Автор Татьяна Шевцова На чтение 11 мин. Обновлено Январь, 2021 г.
Снятие наличных с карты Тинькофф — операция, которая может облагаться комиссией. Все зависит от вида карты, тарифного плана, и от того, в АТМ какого учреждения производится обналичивание. Чтобы просчитать все расходы, и еще раз оценить необходимость получить наличку, нужно вникнуть во все тонкости условий договора.
Лучшие карты Тинькофф Банка 2021 года
Кредитная карта Platinum
Максимальный лимит
до 700 000 р.
Срок выпуска
от 1 до 7 дней
Льготный период
до 55 дней
Кэшбэк от 1 до 30%
Оформить карту
Дебетовая карта Tinkoff Black
Стоимость выпуска
бесплатно
3,5% на остаток
Оформить карту
Есть ли комиссия при снятии наличных денег с кредитной карты Тинькофф?
Банк получает прямые выгоды от расчетов с помощью платежных карт (комиссия с транзакций, возможность устанавливать меньше банкоматов и реже их инкассировать и так далее). Поэтому финансовые учреждения пытаются всячески заинтересовать заемщиков отказаться от снятия наличных.
Это льготные периоды, бонусные программы, кэшбэк, возможность участвовать в акциях и получать скидки. Снятие с карты средств не в интересах банка Тинькофф. Поэтому за такую операцию взимается комиссия. Величина платы зависит от разновидности кредитки Тинькофф и от суммы наличных.
Снять кредитные средства с карты Тинькофф без оплаты нереально в любом банкомате или стационарном отделении. Если нужно срочно обналичить деньги, лучше один раз перевести их на дебетовый расчетный счет, а уже затем снимать по мере необходимости мелкими траншами без оплаты за операцию.
Кредитка может использоваться как дебетовая карта, если деньги вносятся поверх кредитного лимита. Но за снятие собственных наличных Тинькофф клиент уплачивает те же суммы.
Снятие наличных с дебетовой карты Тинькоff
Если соблюсти ряд условий, получить наличку с дебетового счета можно бесплатно:
- Минимальное количество средств к выводу — три тысячи руб. Если меньше, то независимо от того собираетесь вы снимать 300 рублей или 2990, АТМ спишет комиссию 90 р.
- Максимальная сумма снятия — 150 000 руб. Операции свыше облагаются фиксированной комиссией + 2% от количества обналичивающих средств. Проценты рассчитываются от всей суммы, а не от той, что выше бесплатного порога.
- Нельзя превышать установленный месячный лимит на снятие наличных. Для каждой карты он индивидуальный, но комиссионный сбор для операций выше него одинаковый — 2% от суммы, но не менее 90 рублей.
Указанные тарифы справедливы для всех дебетовых карт Тинькофф: Black, Драйв, Джуниор, Black Edition.
Татьяна Шевцова
Совет эксперта
Задать вопрос
Нельзя превышать суточный лимит снятия. Эта функция введена в целях противодействия мошенникам. Увеличить количество средств, доступных для снятия наличных за одни сутки, можно с помощью интернет-банкинга.
Можно ли снять наличные с кредитки без комиссии?
В интернете можно найти немало советов, как выгоднее снимать наличные деньги, но обналичить средства вовсе без потерь не получится. Единственное исключение — банк сам предлагает такое условие в кредитном договоре. У Тинькофф это касается letocard и Planeta. В остальных случаях, если нужна крупная сумма наличными, лучше оформить кредит. Курьер банка привезет деньги сразу в бумажном виде, и не придется платить за операции через банкомат.
Сравнительная таблица комиссии за снятие наличных с кредитки
Заемщики, которые считают комиссии Тинькофф банка за снятие наличных заоблачными, могут убедиться, что это не так на конкретном примере. Возьмем самые популярные финансовые учреждения за 2019 год и сравним, сколько каждое из них берет за снятие наличных.
Единственный параметр, по которому Тинькофф уступает одному из лидеров финансового сектора страны — льготный период. В остальном банк предлагает самые лояльные условия снятия наличных по кредиткам Platinum, Олл Эйрлайнс и других.
Снятие валюты с карты Тинькофф за границей (за рубежом)
Перед тем, как выехать за пределы РФ, необходимо сообщить Тинькофф о намерении пользоваться картой в Европе или другой части света. Если этого не сделать, система решит, что пластик украли, и автоматически заблокирует его. Проинформировать компанию можно удаленно с помощью персонального кабинета:
- Кликнуть на вкладку “Операции за границей”.
- Выбрать страну.
- Указать дату отъезда.
Снять наличные можно в любом долларовом или евро банкомате заграничного финансового учреждения, поддерживающем платежные системы Visa и MasterCard.
Валюта большинства пластиковых носителей Тинькофф — рубли. Конвертация в валюту страны, где вы снимаете наличные, происходит мгновенно по курсу банка.
Комиссия за операцию зависит от количества средств:
- ＜ 100 долларов/евро — обналичивание бесплатное.
- ＞ 100 долларов/евро — 3 доллара/евро.
- Свыше 5000 долларов/евро в месяц — 2% от суммы, но не менее 3 долларов/евро.
Как показывают отзывы, перед поездкой желательно ознакомится с перечнем партнеров Тинькофф за границей, так как даже за 500 долларов можно отдать комиссию иностранному банку.
Татьяна Шевцова
Совет эксперта
Задать вопрос
Если вы оформляете дебетовую или кредитную карту специально для поездок за границу, учтите, что для Европы лучше выбрать платежную систему Виза, а для США и Азии MasterCard.
Список банков-партнеров Тинькофф банка
Снять наличные по указанным тарифам можно не только в АТМ Тинькофф, но и у разных банков партнеров:
- Газпромбанк.
- Промсвязьбанк.
- ВТБ.
- Сбербанк.
- Альфа Банк.
- Бинбанк.
Для бесплатной операции сумма должна быть не менее 3 тысяч руб.
Можно ли снять деньги с карты через банков-партнеров
Лучший вариант — использовать банкоматы Тинькофф. Если в столице и других крупных городах их уже достаточно много, то в регионах практически нет.
Лимит на снятие наличных зависит от многих факторов:
- Является ли учреждение партнером.
- В каком регионе находится банк.
- Тарифный план и категория пластика. Если в кредитном договоре указано, что свыше 100 тысяч за день снимать нельзя, то ни один банкомат не выдаст больше.
- Visa или MasterCard. Последний дешевле.
Все эти нюансы нужно учесть, чтобы не переплачивать в разы больше.
Проверить точно, входит ли банкомат в сеть партнеров Тинькофф, можно следующим способом:
- Вставить пластиковый носитель в банкомат и ввести пин-код.
- Выбрать раздел “Снятие наличных”.
- Ввести нужную сумму.
Перед тем, как вы еще раз подтвердите операцию, на экране появится информация о комиссии.
Какие есть ограничения на снятие с карты Тинькофф банка
Ограничения устанавливает и Тинькофф банк. Без оплаты за расчетный период (месяц после активации) с дебетовой карты Тинькофф Black, Драйв и других можно снимать:
- 150000 рублей с рублевой.
- 5000 долларов с долларовой и мультивалютной.
- 5000 евро по картам в евро.
Большие суммы облагаются комиссией.
По кредиткам лимит устанавливается в индивидуальном порядке. Узнать его значение можно в личном кабинете, мобильном приложении или позвонить в контакт-центр.
Чтобы защитить себя от кибермошенников и просто карманных воров, можно установить лимит снятия на день. Если будут проводиться операции свыше указанного предела, банк заблокирует кредитку.
Максимальные лимиты других банков
Финансовые организации устанавливают ограничение на сумму за одну операцию и на снятие наличных за 1 день.
За большую сумму наличных, придется отдать немаленькую комиссию.
Обналичка средств без потери грейс-периода
Льготный период — это срок, на который пользователь карты получает кредитные средства в беспроцентное пользование. Чаще такая возможность распространяется только на покупки за безналичный расчет. По сути, получается не кредит, а рассрочка. Льготным периодом могут пользоваться владельцы кредиток с любым лимитом.
Опытные заемщики нашли законный способ обойти условия обналичивания денег, не теряя беспроцентный срок оплаты:
- Киви-кошелек. Перевод можно сделать в персональном кабинете или через мобильное приложение, комиссия за него составит 1%. Следующий шаг — направить деньги на дебетовый счет за 1,5 % от количества, и обналичить деньги без комиссии в АТМ. Операция расценивается банком как приобретение виртуальной валюты, поэтому льготный период сохраняется.
- Вебмани. Схема аналогичная. Отличие в том, что комиссия — 2%.
Единственный плюс таких операций — сохранение беспроцентного периода. Если возможность избежать обналичивания средств, лучше этого не делать.
Все операции, приравненные к снятию, ведут к потере грейс-периода. Полный перечень указан в кредитном договоре.
Как не платить проценты при выводе денег
Схема с выводом денежных средств на кошельки не только сохраняет беспроцентное пользование, но и избавляет пользователя кредитки от повышенных годовых процентов. Как уже указывалось такие платежи расцениваются как приобретение виртуальной валюты, а значит, процентная ставка останется на прежнем уровне.
Адреса банкоматов Тинькофф на карте
Местоположение atm можно определить воспользовавшись сервисом поиска на сайте Тинькофф. Здесь отображаются адреса, какой процент снимается, суммы к обналичиванию за 1 операцию, банки-партнеры. Снять деньги можно в atm компаний, которые принимают карту Тинькофф:
- Сбербанк.
- Райффайзенбанк.
- Промсвязьбанк.
- Открытие.
- Альфа Банк и другие.
Здесь же указано местоположение АТМ Тинькофф, где можно снять средства с дебетовой карты без комиссии. Информация в каких банкоматах можно провести операцию постоянно обновляется. Все они обозначены на карте Москвы и других городов.
Как себя уберечь от мошенников?
Чтобы снятие наличных не стало причиной мошеннических действий с вашей банковской картой, соблюдайте ряд правил:
- Внимательно осматривайте банкомат. Часто злоумышленники устанавливают считывающие устройства, а затем делают активную копию.
- Если возникли подозрения, обратитесь в контакт-центр, и найдите другое устройство.
- Вводите пин-код так, чтобы посторонние не смогли его увидеть.
- Если снятие наличных — разовая операция, установите маленький дневной лимит. Даже завладев оригиналом, мошенники не смогут вывести крупную сумму.
Если наличка нужна немедленно, безопаснее воспользоваться переводом между банками, или получить деньги в кассе стороннего банка. Такие же меры безопасности стоит соблюдать, пользуясь терминалами.
Татьяна Шевцова
Автор статьи
Задать вопрос
Большие суммы не всегда есть в наличии у сотрудников банка на кассах. О таких сделках лучше предупредить представителя учреждения заранее.
Источник
О преимуществах и недостатках кредитных карт написано много. Пользователи отмечают удобство расчетов, а главным недостатком считают высокие комиссии за снятие наличных. И если деньги требуются регулярно, владельцу кредитки приходится искать наименее затратные способы. В статье мы расскажем, как снять наличные с кредитной карты Тинькофф и не разориться.
Условия выдачи наличных в Тинькофф
Тинькофф ведет работу дистанционно, и не имеет своих офисов и отделений. Нет у банка и собственной сети банкоматов. Но это не влияет на выдачу денег: снимать наличные с кредиток можно в устройствах партнерской сети, уплатив комиссионный сбор.
Отметим, что любой банк мотивирует своих клиентов рассчитываться кредитными картами в магазинах и онлайн. Банкирам выгодны безналичные операции, приносящие доходы в виде комиссий и процентов за использование лимита. Они готовы снижать ставки и давать бонусы за стабильный безналичный оборот по карточкам. Обратная сторона такой стратегии: высокие тарифы на снятие наличности, ограничения максимальной суммы, повышенные ставки кредитования.
Банк Тинькофф не исключение: стандартная комиссия за снятие денег с кредиток здесь 390 рублей и она не зависит от суммы. Для популярной карты Тинькофф Платинум установлен тариф 290 рублей +2,9%. Приведем пример: снимая с кредитки 5000 рублей, нужно заплатить банку 435 рублей (8,7% суммы). Важно знать, что льготный период не действует при подобных операциях, поэтому процент при снятии наличных с кредитной карты Тинькофф составит 49,9% годовых.
Как же снять деньги с кредитной карты Тинькофф, избежав высоких расходов? В следующем разделе мы обсудим доступные способы, их плюсы и минусы.
Как минимизировать затраты на получение наличных
Можно ли обналичить карту Тинькофф без комиссии? Сразу скажем, что полностью избежать всех сборов владельцам кредиток не удастся: нет способа снятия наличных с карты без процентов. Но есть возможность значительно сократить свои расходы.
Электронные кошельки
Если с кредитной карты Тинькофф снятие наличных проводится периодически, мы рекомендуем воспользоваться электронными кошельками. Преимущества такого варианта в оперативности и невысоких затратах. Каждая система позволяет «привязать» к счету кошелька и кредитную карту Тинькофф, и несколько карточных счетов разных банков. Владелец счетов может управлять своими деньгами, пользуясь одним устройством, смартфоном или планшетом.
- WebMoney
Это известная платежная система с удобным интерфейсом. Для открытия аккаунта потребуется пройти регистрацию на сайте https://www.webmoney.ru. Процедура простая, но займет некоторое время на проверку данных. Обычно счет открывается в течение одного-двух дней.
Для получения денег с кредитки Тинькофф вам потребуется дебетовая карточка любого другого банка. Лучше всего выбрать банк с большой сетью банкоматов.
Если вы уже открыли электронный кошелек в WebMoney, перевести на него деньги не составит труда. Предлагаем пошаговый алгоритм действий:
- войдите в интернет-банкинге Тинькофф в раздел переводов и платежей;
- заполните форму, укажите номер своего электронного кошелька в WebMoney, сумму;
- проверьте данные и подтвердите операцию;
- после проведения платежа войдите в свой раздел WebMoney;
- в главном меню кликните на ссылку «перевести средства на банковскую карту» и выводите деньги на счет дебетовой карточки другого банка;
- затем обналичиваете в банкомате или кассе без комиссии.
Затраты составят:
- 40 рублей +2% от суммы – такую комиссию снимет WebMoney при зачислении денег на банковскую карточку;
- 3,5% от суммы – эту комиссию возьмет банк Тинькофф.
Преимущества этого способа в сохранении льготного периода по кредитке: перевод на электронные кошельки Тинькофф воспринимает как безналичную операцию. Поэтому, вернув кредитные деньги до окончания беспроцентного периода, вы получите существенную экономию на процентах.
- Яндекс-Деньги и карты Яндекс
Пользователи Яндекса оценили удобство сервиса: при регистрации почтового адреса можно автоматически открыть электронный кошелек.
Через Яндекс-Деньги выводят средства кредиток Тинькофф на счета любых банков. Ставка за вывод 3% + 45 рублей.
Отметим, что система выпускает свои карты, и ими можно воспользоваться для получения наличности. Перевод с кошелька на карту Яндекса осуществляется без комиссии. Действия пользователя:
- войти в интернет-банкинг Тинькофф и выбрать карту списания;
- заполнить форму на перевод, указав номер кошелька Яндекс и сумму;
- подтвердить операцию, убедиться в списании денег;
- зайти в аккаунт Яндекс и отправить перевод с кошелька на карту.
- снять деньги с карты в банкомате
Желающим воспользоваться этой схемой стоит знать, что сбор за получение наличных составляет 3% +15 рублей (минимум 100 рублей). Кроме этого, плата за услугу перевода банка Тинькофф составит 3,5%.
Льготный период также сохраняется, и для экономии на процентах владельцу кредитки Тинькофф стоит позаботиться о своевременном возврате денег.
- Электронный кошелек Qiwi
Еще одна популярная платежная система, позволяющая вывести деньги на дебетовые карточки и банковские счета. После регистрации на https://qiwi.com пользователь получает доступ к личному разделу, где производит финансовые операции.
Для обналичивания кредитных денег следует:
- в личном кабинете Тинькофф выбрать карту списания;
- заполнить форму перевода с карты Тинькофф на личный номер в системе Qiwi;
- подтвердить операцию;
- зайти в свой аккаунт Qiwi и найти раздел переводов между счетами;
- ввести в форму номер дебетовой карты, указать сумму и подтвердить списание;
- получить деньги на счет и снять в банкомате.
Комиссия системы за пополнение счета составляет 1%. Недостаток этого способа в относительно высоком тарифе за вывод на внешние счета: взимается 4%. Но Qiwi выпускает свои карты, с привязкой к балансу электронного кошелька. За снятие наличных со своей карточки Qiwi возьмет сбор в размере 2,5% + 50 рублей.
Система переводов CONTACT
Платежная система CONTACT – российская система переводов для физических лиц. С ее помощью можно отправить деньги в 150 стран мира. В каждом городе России есть пункты для получения и отправки средств.
Этот способ дешевый, но потребует больше времени. Размер комиссионных системы 1%, и Тинькофф возьмет сбор 3,5% от суммы. Порядок действий клиента:
- в интернет-банкинге Тинькофф отправить перевод с кредитки, указав в форме свои данные;
- получить из банка смс с номером;
- посетить пункт выдачи CONTACT, предъявить кассиру паспорт, назвать сумму и номер перевода.
Заключение
Подведем итоги: каждый из приведенных способов позволит периодически брать наличные с кредитки и получать экономию на процентах. Это главное преимущество обналичивания денег через платежные системы. Но бесплатных переводов ждать не стоит: системы берут за свои услуги от 2 до 4%. Это сопоставимо с размером банковской комиссии за выдачу наличных с карты.
Выбирая способ, как обналичивать кредитную карту, стоит оценить не только удобство сервиса, но и общие затраты. Сколько фактически придется заплатить за получение наличных, зависит от кредитной ситуации клиента, условий обслуживания его счетов в банках и умения управлять своими финансами. Для грамотного управления кредитными средствами, рекомендуем к прочтению: Кредитные карты – что это: преимущества и недостатки банковского продукта.
Источник
