Обладателям кредитных карт известно, что за снятие наличных берется определенная комиссия, и на операцию не распространяется льготный период. Как только потребитель снял с кредитки нужную сумму, банк сразу начисляет высокий процент. Поэтому вопрос, как обналичить деньги с кредитной карты в обход системы переплаты, актуален. При этом полностью избавиться от комиссии не получится, но можно сэкономить.
Проценты за снятие через банк или банкоматы
Когда обладателю кредитки необходимо получить наличку, можно обратиться в банкомат или банк. Это самый «дорогой» процесс получения средств на руки. Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии таким способом не получится. У банковских операций по карточке есть свой ММС-код, по которому расходы клиента распределяют по категориям. Снятие или перевод на другой счет система распознает как обналичивание. На эту сумму сразу начисляется % за использование заемных средств и комиссия за снятие.
В редких случаях финансовые организации предлагают клиентам акции на суперкарты, где можно обналичить кредитную карту без процентов. Но условия по снятию должны быть прописаны в договоре, с которым потребителю надо ознакомиться до получения КК.
Важно! Внимательно читать условия предоставления лимита. В большинстве банков на снятую наличными сумму сразу начисляется % из расчета не менее 24% годовых. Дешевле получится оформить отдельный заем на более выгодных условиях.
Электронные переводы для обналичивания средств
Не знаете, как обналичить кредитную карту с минимальными потерями на комиссионных и сохранением льготного периода? Обратите внимание на онлайн-кошельки. Таким операциям система большинства банков присваивает ММС-код покупки по безналичному расчету, что весьма выгодно для вас.
Если решили вывести деньги с кредитной карты на онлайн-кошельки, то комиссии за переводы в таблице ниже.
Если решите снять наличку в банкомате, то заплатите от 3% за саму операцию и потеряете возможность восстановления лимита без дополнительных комиссий в течение льготного периода.
Совет: перед реализацией данного метода внимательно прочитайте условия использования КК, в них будет прописано: можно ли снимать наличку через банкомат, а также % за онлайн-транзакции. Так, вы сможете выбрать «дешевый» способ вывода средств.
Перевод на Киви кошелек
Распространенный способ снять деньги с кредитной карты без процентов — перевести необходимую сумму на Qiwi кошелек. Многие банки на данную операцию предлагают льготный %, но выставляют ограничения по сумме транзакции. Часто клиенты банков не могут перевести более 15 000 р. за один раз.
Для перевода на Киви необходимо проделать следующие манипуляции:
- Зарегистрироваться на сайте Киви кошелька и привязать КК к номеру счета.
- Зайти в раздел «Пополнения», выбрать «Банковские карты» и пополнить счет с КК.
- Комиссия составляет от 0 до 0,75 % от Qiwi и дополнительно могут сниматься проценты от банка.
Есть банки, где вывод наличных этим способом реализуется без процентов. Например, Тинькофф не будет списывать дополнительной суммы за такие операции с клиентов.
Совет: если надо вывести крупную сумму, лучше не снимать наличные с кредитки, а подать заявку на заем по более выгодной процентной ставке.
Перевод на Яндекс Деньги или Вебмани
Можно снять деньги с КК выгодно через электронный кошелек от Яндекса или через Вебмани. Процесс будет идентичным, как и с Киви:
- зарегистрироваться в системе виртуальных денег;
- зайти в раздел с пополнением и перевести нужную сумму на счет.
Когда потребитель снял деньги с КК таким методом, у него на данную сумму действует льготный период, прописанный в условиях использования продукта банка.
Останется последний шаг обналичивания кредитной карты – перевести средства с номера виртуального кошелька (Яндекс Деньги, Киви или Вебмани) на дебетовый счет банка. На данном этапе будет списана небольшая комиссия. В итоге, получите сумму без предоплаты и наличными.
Важно! До совершения операций, в том числе и снятие собственных средств с кредитной карты, внимательно изучите условия и договор. Именно в нем можно найти выгодный способ получения наличных.
Альтернативные методы обналичивания
Снятие денег с кредитной карты без комиссии возможно не только при помощи электронных кошельков. Есть ряд распространенных методов, позволяющих «обмануть» систему и сохранить льготный период.
Вывод наличных без предоплаты возможен следующими способами:
- Перевести необходимую сумму наличности на номер мобильного телефона, привязанный к счету. Обычно процент за операцию от банка отсутствует, но есть ограничения по количеству денежных средств для транзакции. После пополнения баланса с него можно снять деньги через виртуальные кошельки.
- Использовать виртуальные карты от Киви, Яндекс Денег. За такую операцию списываются незначительные комиссионные, а право использования льготного периода сохраняется.
- В 2016 году потребители покупали подарочные карты сторонних банков за кредитные средства, а с презента без переплаты снимали нужную сумму. Только приобретать такие подарки надо в розничных точках продаж, а не в кредитных организациях.
- Снять наличные с кредитной карты можно через сторонние компании. Например, через брокерские или букмекерские конторы. Процент за пополнение и вывод средств небольшой, но могут быть задержки по срокам снятия.
- Еще один метод, как снять деньги с КК – использование сервиса Moneysend. Но некоторые банки распознают такой ход и списывают проценты с обналиченных средств.
Совет: выбирать продукт кредитования стоит внимательно. Прочтите в договоре условия переводов и снятия средств, а также указания мелким шрифтом, где могут быть прописаны дополнительные комиссии.
Рекомендации по использованию кредитки
- Лучше всего использовать КК для безналичных операций покупок в магазинах или центрах развлечений. Если вам все же необходимо снять наличку, то выберите самый выгодный способ, изучая условия, прописанные в договоре с банком. Вы также можете оформить кредитную карту с возможностью снятия наличных.
- Надо внимательно читать условия предоставления лимита, чтобы не попасть на подводные камни продукта кредитования и не платить за обналиченные деньги по 40% годовых.
- Если у вас уже есть «подаренная» банком КК с невыгодными условиями и высокими процентами, лучше пополнить ее до закрытия кредитного лимита и расторгнуть договор с банком.
- Если хотите получать проценты со своих сбережений, откройте вклад. С него можно снимать деньги без комиссий в срок, прописанный в договоре. Такой продукт кредитования будет выгоднее, чем хранить деньги на КК.
Источник
Кредитная карта Европа Банка — это удобный платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. От кредита она отличается наличием льготного (грейс) периода, когда за пользование одобренным кредитом процентная ставка не начисляется. Иногда нужно снять наличные с кредитной карты Европа Банка. Последствия этой операции могут быть различными: отмена грейс-периода, повышение процента, списание комиссии и т. д.
Предлагаем разобраться, можно ли обналичить кредитную карту Европа Банка, как это сделать, какая комиссия и проценты списываются за операцию, сколько денег можно снимать, какой тариф и т.д.
Как снять наличные с кредитной карты Европа Банка
Европа Банк предлагает много способов обналичивания кредитки — как онлайн, так и офлайн. Предлагаем ознакомиться с каждым из них и выбрать наиболее подходящий.
10 способов снять деньги с кредитной карты Европа Банка
- Снять в кассе отделения Европа Банка. Потребуется паспорт гражданина РФ и пластиковый носитель.
- В банкомате Европа Банка. Нужно знать PIN-код и взять с собой саму карту.
- Снять через терминал Европа Банка. Подразумевается безналичный перевод кредитного лимита на дебетовую карту, а затем — снятие наличных.
- В личном кабинете интернет-банкинга или мобильного приложения Европа Банка.
- Возможно снятие в кассе или банкомате другого финансового учреждения.
- Через Почту России.
- Можно снимать с помощью онлайн-платежных систем (Золотая корона, Contact, Western Union, Money Gram и т. д.).
- Через электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney).
- Снимать в салоне мобильного оператора (МТС, Евросеть и т. д.)
- С баланса мобильного телефона. Нужно скачать и установить приложение мобильного оператора.
Если вы планируете обналичить кредитку Европа Банка офлайн, то возьмите с собой пластиковый носитель и паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях потребуется еще и дебетовая карта.
Переводы в личном кабинете интернет-банкинга, через электронные кошельки, с баланса телефона или с помощью онлайн-платежных систем потребуют доступ к интернету, а также смартфон, планшет, ноутбук или ПК.
Есть еще один, но менее популярный и удобный способ — это оплатить кредитной картой товар или услугу за родственника, друга или знакомого. А он вернет эту сумму наличными и без комиссии.
Можно ли снимать наличные с кредитной карты Европа Банка
Да, это можно сделать без препятствий. Однако прежде следует ознакомиться с результатами транзакции. Для этого:
- Перейдите на официальный сайт Европа Банка и самостоятельно изучите условия кредитования той или иной карты.
- Позвоните в Службу поддержки клиентов.
- Посетите ближайшее отделение кредитора.
- Прочитайте договор, если кредитка уже была оформлена.
Условия снятия наличных с кредитной карты Европа Банка
Условия могут различаться для каждой конкретной кредитной карты. Они касаются факторов:
- Сколько продолжится льготный период. После снятия наличных в некоторых случаях грейс-период прекращает свое действие и сразу начисляется процентная ставка.
- Сколько будет процентная ставка. Обналичивание кредитного лимита может привести к повышению изначальной годовой ставки.
- Сколько будет комиссия. Снятие наличных по некоторым картам предполагает списание комиссии: определенного процента от суммы и / или фиксированной суммы.
- Какой лимит для снятия. Условия кредитования могут ограничивать суточную или месячную сумму для обналичивания.
Проценты за снятие наличных с кредитной карты Европа Банка
Процент определяет:
- вид пластика: Standart, Gold, Platinum;
- выбранный способ;
- финансовое учреждение, которому принадлежит банкомат: Европа Банк или другой банк.
Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Европа Банка
Размер комиссии можно узнать еще до проведения транзакции. Для этого изучите информацию на официальном сайте Европа Банка или в подписанном договоре с банком. Также можно обратиться к сотруднику банка, посетив отделение или позвонив в Службу поддержки клиентов.
Рекомендации
Помните: наиболее выгодный способ использования кредитной карты Европа Банка для владельца — это безналичная оплата товаров или услуг.
Тем не менее банк-эмитент допускает другие транзакции: снятие наличных, перевод денег на расчетный счет или карту.
Было рассмотрено 10 способов обналичивания кредитки Европа Банка. Одни предполагают использование банкоматов, другие — перечисление денег на дебетовую карту с их последующим снятием.
Рекомендуем сначала изучить результаты. А именно, как снятие наличных отразится на грейс-периоде и процентной ставке. Затем узнайте, тарифы, во сколько обойдется транзакция при снятии денег. Проанализируйте информацию и выберите наиболее удобный и наименее затратный способ обналичивания кредитной карты Европа Банка.
Источник
О двух секретных способах снять наличные с кредитной карты и сохранить льготный период — читайте в этой статье.
Последнее время все сложнее и сложнее приходится с платежами по кредитам. На выручку приходят кредитные карты с льготным периодом. Основная проблема в том, что банки не хотят нам выдавать деньги с кредитных карт наличными просто-так. В 9 случаях из 10 при снятии наличных мы платим большую комиссию и более того, в момент снятия прерывается льготный период и с этого дня нам начинает начисляться плата за использование кредитных средств. А это обычно от 24% годовых и выше. Дорого. Вот поэтому народ, кто порасчетливей, рано или поздно задаются вопросом — как можно выводить деньги с кредитной карты любого банка с сохранением льготного периода.
Раньше нам на выручку приходили такие варианты, как пополнение электронных кошельков. В основном это были Яндекс.Деньги, WebMoney, VK Pay и Qiwi. Схема была простой: пополняешь кошелек кредитной картой, банк расценивает эту операцию, как покупку в интернете, и уже потом выводишь деньги себе на дебетовую карту любого банка с комиссией 2-3%. Да, не бесплатно. Но зато льготный период действует. Кстати, можете попробовать эти способы с Вашим банком, но у меня, например, с ВТБ так уже не получается. Тинькофф тоже начисляет комиссию при пополнении электронных кошельков. В общем все надо тестировать. Может в Вашем конкретном случае с Вашим банком способ с электронными кошельками еще в силе. Мой ВТБ Банк прочухал схему с электронными кошельками и теперь берет жирный процент за их пополнение, Так что способ стал невыгоден. Пришлось найти другие.
Способ №1. Вывод денег на свой мобильный Мегафона
Цифровая карта Мегафон
Описание способа.
Одно время по телевизору крутили рекламу карту Мегафона, у нее еще был слоган: сколько денег на телефоне — столько денег на карте. Сейчас эту рекламу почти не вижу, но эта возможность осталась.
Смысл в том, что Мегафону каким-то образом удалось решить все бюрократические и законодательные сложности и ввести на рынок данное предложение. Что касается комиссии за обналичивание, в разное время было по разному. Как правило, это 2,5% от суммы снятия. Карту можно получить в пластике в любом салоне Мегафона по паспорту или выпустить моментально цифровую карту на сайте, привязать к смартфону и далее платить в интернете, или снимать наличные в банкомате любого банка. Подробнее о карте и тарифах можно прочитать на официальном сайте эмитента.
Как платить меньше:
Есть способ сэкономить еще 0,5% — это пополнить дебетовую карту Тинькофф Блэк с карты Мегафона. Не знаю почему, но если пополнять дебетовую карту Тинькофф Блэк (MasterCard) на сайте или в мобильном приложении Тинькофф банка и источником указывать карту Мегафона, комиссия за операцию спишется уже 2,0, а не 2,5%. А потом можно снять наличные с карты Тинькофф Блэк в банкомате любого банка. Есть лимит на бесплатное снятие в любом банкомате — до 150 000 рублей в месяц. И сумма снятия должна быть каждый раз не менее 3000 рублей — если не хотим платить комиссию. Еще 20 000 рублей в месяц можно без комиссии перевести онлайн на любую карту любого банка. Очень подробно про дебетовую карту Тинькофф Блэк расписано в этой статье. Кстати, если переводить деньги на свою дебетовую карту в мобильном приложении Мегафона с карты Мегафона, то будет удержана комиссия аж 4% (с меня так списывали, не знаю как сейчас).
Способ №2. Вывод денег на свой мобильный МТС
Описание способа.
Открыл я его для себя случайно. мне надо было срочно вывести деньги с кредитной карты в нал и я не задумываясь между делом совершил эту операцию, сидя в автобусе по дороге на работу. Обычно я использовал 1 способ и указывал свой номер Мегафона. Но по невнимательности я указал другой свой номер. МТС. И пополнил номер МТС. Когда я понял, что произошло, я был в ужасе! Надо было срочно платить по кредитам, а эти 10 000 рублей, что я перевел, были на тот момент последними.
Я примерно понимал, что должны быть обходные пути, и ожидал что прийдется отдать 8-10% комиссии, пока выведу со счета МТС свои деньги. Параллельно матеря себя, я начал срочно рыть интернет и в итоге нашел, к своему счастью, способ, которым можно обналичивать деньги с кредитных карт с комиссией всего 0,9%. Рассказываю.
У МТС есть такое приложение, МТС Деньги. Так и называется. Русскими буквами. Так вот, если его установить и туда зайти, то тебе открываются интересные возможности. Оказывается, я этого не знал, к каждому номеру телефона МТС создает счета: Мой телефон, Мой кошелек, Мой кэшбэк:
Скриншот из мобильного приложения
Через это приложение как раз и можно выводить деньги со счета «Мой телефон» на свою дебетовую карту.
Заходим в раздел «Платежи», там выбираем «Переводы» и жмем на иконку «По номеру карты».
Скриншот с мобильного приложения
Деньги можно вывести на любую карту любого банка. Комиссия при этом будет составлять 1,9%.
Скриншот выписки уже совершенной операции вывода на 4000 рублей с комиссией 1,9%, что в пересчете на рубли с 4000 составляет 76 рублей
Как платить меньше:
Но мы же здесь собрались, чтобы найти способ платить минимум за обналичивание денег с кредитной карты. Поэтому я начал рыть дальше и нашел способ, который позволяет выводить деньги с мобильного МТС с комиссией 0,9%.
Решение оказалось под носом,
МТС выводит наличные на свои кобрендовые карты собственного МТС Банка (да, такой есть) с пониженной комиссией в 0,9%.
И так совпало, что карта МТС банка у меня уже была. Это широко рекламируемая в настоящее время карта MTS CASH BACK. Для меня она такой же лидер в сегменте карт с кэшбэком, как и кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов в сегменте кредитных карт (есть подробнее в этой статье). Ведь по карте MTS CASH BACK идет возврат 5% от всех трат в супермаркетах и на АЗС. А это наши основные статьи расходов (после кредитов — у кого они большие).
Почитать подробнее о банковской карте MTS CASH BACK можно на сайте МТС Банка.
А мы возвращаемся к теме статьи. На экране ниже я провожу операцию пополнения своей карты МТС CASH BACK со счета мобильного телефона МТС:
Как видим, при сумме пополнения в 10 рублей комиссия будет 9 копеек. Для 100 рублей — 90 копеек, или 0,9%.
Теперь по лимитам. Есть лимит на разовую операцию: 15 000 рублей. В сутки можно совершить не более 5 операций на общую сумму не более 30 000 рублей И лимит на месяц: 40 000 рублей.
Деньги на карте МТС банка. Подходим к любому банкомату любого банка и снимаем их без комиссии. Про лимиты на снятие в сутки не узнавал. Но мне всегда хватало. Сколько было на карте — столько и снимал. Но лучше все узнать на сайте банка.
На этом все.
Если Вы знаете другие способы вывода денег с кредитной карты на дебетовую — пишите в комментариях. Свое мнение или вопросы также принимаются в комментариях ниже.
А какая у Вас любимая банковская карта?
Источник
Кредит Европа Банк – достаточно крупная банковская организация, она имеет более 500 собственных устройств, банкоматов или терминалов оплаты. Но большинство из них расположено в городах-миллионниках, в частности, в Москве и Санкт-Петербурге. Не очень большое их количество находится в небольших городах.
Однако при этом клиентам требуется снятие денежных средств, переводы и прочие действия, для удовлетворения спроса на которые такого количества устройств явно недостаточно. При этом недостаток банкоматов ощущается даже в Москве и Петербурге, не говоря уже о небольших городах, в которых может присутствовать только один банкомат. Именно поэтому банки-партнеры Кредит Европа Банка интересуют большую часть его клиентов. Обо всем подробнее – в материале Brobank.
Кредитная карта Кредит Европа Банк
Партнерство между банками и зачем оно нужно
Партнерство между банками весьма популярно, так как оно позволяет обеим организациям сильно расширять границы своего присутствия и давать своим клиентам дополнительные возможности (что сильно увеличивает их привлекательность в глазах потребителей). При этом затраты на подобное расширение возможностей значительно меньше, чем если банк самостоятельно будет увеличивать присутствие на рынке.
Какие полезные функции несет за собой заключение договора о партнерстве:
- Появление банкоматов-партнеров с нулевой комиссией за снятие или переводы средств. В случае с Кредит Европа Банком именно это максимально необходимая их клиентам услуга.
- Совместные акции, например, объединенные программы лояльности или другие предложения.
- Увеличение лимитов на получение денежных средств, дополнение возможностью совершать операции в отделениях банков-партнеров.
Безусловно, партнерство само по себе не означает, что подобные «плюшки» становятся доступны автоматически. Условия зависят всегда от договора, который был заключен между банками. Но терминалы-партнеры появляются почти всегда, а Кредит Европа Банк достаточно строг в плане использования сторонних устройств.
С какими банками сотрудничает КЕБ
Кредит Европа Банк на данный момент не имеет банков-партнеров, а значит, устройств-партнеров у него тоже нет. Это значит, что у клиентов есть только собственные терминалы для переводов или банкоматы для снятия средств. При снятии средств клиент будет платить комиссию за использование стороннего устройства. Это, конечно же, весьма неудобно в случае, если клиенту потребуется ежедневное снятие по каким-либо причинам.
Разумеется, если очень нужно, то можно потерпеть и комиссию, в особенности если сумма для снятия невелика. Есть также вероятность, что банк со временем все же заключит соответствующие договоры с другими организациями. Однако пока что небольшое количество устройств для обслуживания остается главной проблемой для клиентов банка.
Существует также достаточно весомый список способов, как обойти ограничение или комиссию за снятие наличных с дебетовой или кредитной карты банка. Клиентам было бы полезно знать их, но каждый способ так или иначе связан с использованием карт другого банка.
Также стоит упомянуть и о том, что в отличие от финансового партнерства, небанковские договоры о партнерстве у банка есть. Множество магазинов-партнеров Кредит Европа Банка предоставляют свои услуги владельцам карточке данной организации с ощутимыми скидками и бонусами. Поэтому все же рекомендуется расплачиваться непосредственно картой, если наличные не очень критичны.
Где снять деньги бесплатно
Основная проблема – невозможность снять деньги даже с собственного дебетового счета, не заплатив комиссию банку. Важно понимать, что банк-владелец банкомата, не берет комиссионные за снятие денег (исключение – некоторые валютные снятия у отдельных банков), комиссию налагает именно эмитент карты.
Однако существует такая вещь как C2C-перевод. Это перевод денег с одной карты на другую при помощи соответствующего сервиса, расположенного на сайте банка. Обычно подобное находится либо непосредственно на главной странице сайта, либо в соответствующем разделе.
Чаще всего сервис позволяет переводить деньги с любой карты на любую карту, у каждого владельца сервиса или эмитента карты установлены собственные тарифы на данную процедуру. Однако чаще всего банки не берут комиссию за «снятие» денег со своей карты подобным образом. Не берет ее и Кредит Европа Банк.
Поэтому при необходимости получить наличные, не оплачивая при этом комиссию банку, следует совершить следующие действия:
- Посетить сайт любого банка, желательно того, на чью карту вы будете переводить.
- Ввести в графы сервиса C2C-переводов соответствующие реквизиты карт, а также сумму, которую потребуется «стянуть».
- Ввести код авторизации. Чаще всего это код, высылаемый в смс-сообщении на номер, привязанный к карт-счету Кредит Европа Банка.
- После верного ввода кода деньги будут зачислены на счет.
Следует проверить, появились ли деньги на счету и была ли проведена операция. После того как деньги совершенно точно были зачислены, их можно снять с другой карты в доступном для нее банкомате.
Все это предоставляется банком КЕБ именно для того, чтобы облегчить своим клиентам использование их карт и управление наличными средствами при отсутствии достаточного количества устройств в доступе.
Виды небанковского партнерства
Коснемся также и небанковского партнерства. Как правило, это либо партнерство банка и платежной системы, либо договор между ним и магазинами или поставщиками услуг. В первом случае договор подразумевает предоставление скидок или дополнительных бонусов лояльности для клиентов, второй же позволяет также проводить акции или выплачивать повышенный кэшбек за покупку.
Кредитка Кредит Европа URBAN CARD
Все это направлено не столько на облегчение использования карты, сколько на получение дополнительных бонусов или экономии денег при совершении ежедневных покупок.
Комментарии: 0
Источник