Это ваша кредитная карта, и это ваш залог. Вы могли бы подумать, что было бы не пот, чтобы использовать первое, чтобы покрыть последнее, — и грабить вознаграждение кредитной карты за это тяжелый расход — до тех пор, пока счет будет оплачен. Но это не всегда так.
На самом деле, обычно приходится искать компании, которые принимают платежи за долги. Если у вас есть возможность заплатить ипотеку кредитной картой, зависит от нескольких факторов, включая условия эмитентов карт, ипотечного кредитора и сети вашей кредитной карты — Visa, Mastercard, American Express или Discover.
Несколько сторонних услуг позволяют вам обойти некоторые из блокпостов за определенную плату, но это стоит того, только если вы выиграете больше в наградах, чем будете кашлять наличными. Вам нужно подумать, правильно ли это.
Препятствия на оплату ипотечного кредита кредитной картой
Кажется, что звезды должны выровняться, чтобы вы могли совершить ипотечный платеж с помощью своей кредитной карты. Ваша карточная сеть, эмитент вашей карты и ваш ипотечный кредитор должны дать зеленый свет для оплаты ипотеки, чтобы пройти успешно. У каждой стороны есть свои правила.
Например, Visa позволяет ипотечным кредиторам принимать платежи дебетовых и предоплаченных карт Visa; Mastercard позволяет использовать дебетовые и кредитные карты для ипотечных платежей.
Но некоторые эмитенты кредитных карт не разрешают платежи по ипотечным кредитам. Например, кредитные карты Bank of America не могут использоваться для оплаты ипотеки. Владельцам кредитных карт Wells Fargo может быть больше удачи; их карты могут быть использованы для оплаты ипотечного кредита, пока ипотечный кредитор принимает их.
Конечно, не все ипотечные кредиторы делают, но они могут быть более склонны принимать ваш платеж, если он обрабатывается сторонним поставщиком платежных услуг. (Еще об этом немного).
Проконсультируйтесь со всеми тремя сторонами — карточной сетью, эмитентом карты, ипотечным кредитором — чтобы обеспечить оплату платежа.
Лучше всего проверить со всеми тремя сторонами — карточной сетью, эмитентом карт, ипотечным кредитором — для обеспечения того, что ваш платеж будет обработан. В противном случае вы рискуете получить просроченную или уплаченную ипотеку.
Сторонние варианты оплаты ипотеки кредитной картой
Если вам трудно получить вашу кредитную карту для платежей по ипотечным кредитам, у вас может быть возможность стороннего платежного сервиса.
Одна из таких услуг, Plastiq, облегчает платежи по ипотечным кредитам с помощью кредитной карты Discover или Mastercard. Visa и American Express в настоящее время не разрешают платежи по ипотечным кредитам через Plastiq, по словам Лэндона Хауэлла, руководителя отдела маркетинга в Plastiq.
Даже если вы можете найти способ оплатить ипотеку кредитной картой, это может быть нецелесообразно для вашего бюджета, вашего кредита или того и другого.
Вы платите Plastiq за каждый платеж, равный 2,5% от вашего ипотечного платежа каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту. Plastiq затем предоставляет электронный платеж, если кредитор принимает его, или он обрезает ипотечного кредитора чек, устраняя необходимость для всех трех компаний одобрить транзакцию.
Вы можете заплатить вручную или настроить автоматические платежи. У вас также есть возможность сделать единовременный платеж.
Факторы, которые следует учитывать при оплате ипотеки кредитной картой
Даже если вы можете найти способ оплатить ипотеку кредитной картой, это может быть нецелесообразно для вашего бюджета, вашего кредита или того и другого. Перед выбором этого варианта необходимо учитывать несколько факторов:
FEES VS. НАГРАДЫ
Заманчиво заплатить ипотеку кредитной карточкой, если это означает, что вы могли бы заработать вознаграждение на этом обычно значимом счете. Но стоимость стороннего платежа за обработку может исключить ваши доходы. Если у вас есть ипотечный платеж в размере 2500 долларов, и вы платите 2,5% за обработку, это составляет 62,50 доллара каждый раз.
Стоимость платы за стороннюю обработку может исключить любую прибыль за вознаграждение кредитной карты.
Ставки вознаграждения кредитной карты варьируются от эмитента, но редко они превышают стоимость такой платы. Одним из исключений является бонус регистрации кредитной карты. Если положить единовременный платеж по ипотечным кредитам на вашей карте поможет вам удовлетворить минимальные требования к расходам на щедрый бонус, который намного превышает плату, это может иметь смысл.
СТОИМОСТЬ ИНТЕРЕСОВ
Внесение платежа по ипотечным кредитам на кредитной карте может привести к дорогостоящим комиссионным вознаграждениям, если вы не платите счет за кредитную карту в полном объеме каждый месяц. Долгосрочные расходы на перенос больших текущих остатков легко уничтожили бы любые вознаграждения, которые вы могли бы заработать.
Влиять на ВАШИ КРЕДИТНЫЕ СКОРЫ
Выплата ипотечного кредита с помощью кредитной карты, вероятно, займет значительную сумму вашего кредитного лимита и увеличит коэффициент использования кредита, ваш общий долг по сравнению с вашими общими кредитными лимитами. Эта цифра оказывает значительное влияние на ваши кредитные баллы, и в идеале вы хотите сохранить низкое соотношение, как правило, 30% или ниже. Ипотечный платеж, достигающий тысяч долларов, не поможет.
Ипотечный платеж, достигающий тысячи долларов, не поможет вашему коэффициенту использования кредита.
Рассмотрим пример: предположим, что у вас есть лимит в размере 10 000 долларов на кредитной карте, которую вы хотите использовать для оплаты своей ипотеки. Предположим, что у вас уже есть баланс в размере 2000 долларов на этой карте и что ваш платеж по ипотечным кредитам составляет 2500 долларов США. Внесение этого платежа на вашу карту подтолкнет ваше использование кредита до 45%. Добавьте больше транзакций, и ваше использование кредита продолжает расти.
Если вы планируете совершать платежи по ипотечным кредитам с помощью своей кредитной карты, подумайте о том, чтобы запрашивать увеличение кредитного лимита у своего эмитента, чтобы минимизировать влияние на ваши кредитные баллы.
Если вы платите ипотеку кредитной картой?
Если вы можете перемещаться по водам, чтобы сделать это возможным, оплата вашего ипотечного кредита кредитной картой — это вариант, предполагающий, что вознаграждение перевешивает плату. Пока это не повредит вашему кредиту и вашему бюджету, стоит его рассмотреть.
Но если вы уже используете большой кусок вашего кредитного лимита, или если в этом месяце вы заработаете деньги на счета, то размещение ипотеки на кредитной карте — не лучшая идея. Это может повредить ваши кредитные баллы и в конечном итоге привести к дальнейшему ухудшению вашего бюджета в долгосрочной перспективе, если вы не оплатите счет кредитной карты полностью.
Что дальше?
- Хотите принять меры?
Увидеть Наши лучшие предложения по кредитным картам
- Хотите погрузиться глубже?
Учить когда имеет смысл оплатить свои счета кредитной картой
- Хотите исследовать связанные?
Узнать использовать ли кредитные карты для оплаты услуг по уходу за детьми
Источник
Ипотечный заем является достаточно тяжким финансовым бременем для бюджета семьи. Причем это финансовое бремя приходится нести длительное время. И нет ничего удивительного в том, что на каком-то этапе заемщик не получает достаточного количества денег, чтобы погасить ежемесячный платеж. Ожидая скорого поступления дохода, заемщик интересуется, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой с тем, чтобы затем, в ближайшее время погасить заем взятый с кредитки. С нашей точки зрения, целесообразность этой операции сомнительна, но мы все же разберемся, можно ли ее совершить.
Оплата займа кредиткой напрямую
Оплачивать ипотеку с кредитки Сбербанка стоит только тогда, когда вы на 100% уверены в том, что в ближайшее время деньги поступят на ваш счет. В противном случае, вы повесите на себя уже не один, а два долга, оплачивать которые будет еще тяжелее. При длительных и серьезных финансовых трудностях, рекомендуем, не откладывая обратится в банк за реструктуризацией долга.
Итак, возможна ли прямая оплата ежемесячного взноса с кредитной карты ПАО Сбербанк? Около двух лет назад таких ограничений не было. Более того, при оплате кредитов, в том числе и ипотеки в сторонних банках, на карту начислялись бонусы как при оплате товаров, работ и услуг. Можно было оплатить и ипотеку Сбербанка, но при этом организация взимала немаленькую комиссию. Сегодня оплатить кредиткой Сбербанка ипотеку в этом же банке нельзя, как и в других банках.
Переводы денег с кредитной карты, в счет обслуживания стороннего долга, запрещены. Это касается как заемных, банковских денег, так и собственных средств держателя карты, хранящихся на кредитке.
Банк всегда оставляет за собой право предложить особым клиентам особые условия использования кредитной карты. Возможно, для отдельных граждан и их кредитных карт эти ограничения неактуальны, нам об этом ничего не известно. Но мы точно знаем, что в абсолютном большинстве случаев кредитной картой Сбербанка нельзя напрямую оплатить никакой банковский кредит. Но это не значит, что нельзя воспользоваться деньгами с этой карты для оплаты ипотеки.
Как обойти запреты?
Воспользоваться деньгами с кредитной карты для оплаты ипотеки можно как более выгодными способами, так и менее выгодными. Более выгодные способы предполагают изъятие нужной суммы без выплаты процентов и комиссии, с них и начнем.
Первый способ назовем «Наличные из рук в руки». Очень простой и действенный способ. При этом вы ничего не нарушаете, вам не грозят никакие штрафы и комиссии. Более того, вы сохраните за собой льготный период и получите бонусы на карту.
- На первом этапе нужно получить необходимую сумму наличными. Для этого подходите в магазине к покупателю, который оплачивает товар наличными.
- Предлагаете ему оплатить товар картой. Если покупатель соглашается, вы получаете из его рук нужную сумму наличными.
- Через банкомат кладете наличные на дебетовую карту и спокойно оплачиваете ипотечный кредит, даже если этот кредит взят в Сбербанке.
Второй способ похож на первый, назовем его «Оплата чужой интернет-покупки». Он хорош тем, что клиенту даже не нужно выходить из дома, при этом неплохо быть активным пользователем социальных сетей. При таких условиях способ становится супер действенным. Делаем следующее:
- находим через социальные сети знакомого, который оплачивает интернет-покупку;
- договариваетесь с ним о том, что вы оплатите покупку кредиткой за него;
- оплачиваете покупку кредитной картой, а знакомый переводит вам сумму покупки на дебетовую карту;
- с дебетовой карты вы делаете ежемесячный взнос в счет погашения ипотеки.
Не стоит бояться, что знакомый вас «кинет», ведь в интернет-магазине можно отказаться от покупки и вам вернут деньги. При этом в ряде случаев, можно оформить возврат средств на другую карту (дебетовую), а значит, вы, так или иначе, получите нужные вам деньги.
Третий способ называется «Оплата покупки и возврат товара». Суть его в том, что вы идете в магазин и приобретаете что-то из одежды на сумму ежемесячного взноса по ипотеке. Рассчитываетесь, разумеется, кредитной картой Сбербанка. Через некоторое время вы возвращаетесь в магазин с покупкой, ссылаетесь на то, что предмет одежды вам не подошел, и оформляете возврат. Возврат нужно сделать наличными, а еще лучше на дебетовую карту, чтобы потом пойти в ближайший банкомат и оплатить ипотеку.
Менее выгодные способы оплаты ипотеки с кредитки предполагают выплату комиссии. Все эти способы мы перечислять не будем, поскольку их очень много, приведем лишь один пример, которого будет достаточно для понимания сути. Что делаем?
- Обзаводимся дебетовой картой МТС-банка (или банка любого другого мобильного оператора).
- Оплачиваем с кредитной карты Сбербанка мобильную связь на сумму, которая немного больше ежемесячного взноса по ипотеке.
- Переводим деньги со счета мобильного телефона на дебетовую карту МТС-банка.
- Оплачиваем картой МТС взнос по ипотеке.
Данный способ не самый плохой, потому что при оплате счета мобильного телефона с кредитной карты вы получите кэшбек, который частично покроет расходы на оплату комиссии. В итоге, с небольшой переплатой вы погасите взнос по ипотеке.
Дадут ли в будущем возможность оплачивать банковские кредиты кредитной картой или не дадут, это нам неизвестно. Да, в общем, это не столь важно. Мы привыкли приспосабливаться к любым условиям и не важно, какие препятствия встанут у нас на пути. Вообще-то оплачивать кредитной картой Сбербанка ипотеку нельзя, но если очень хочется, то можно, главное подумать головой!
Источник
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 2 октября, 2019
Один из самых распространенных вопросов, встающих перед заемщиками, – можно ли кредиткой оплачивать кредит в другом банке? Ведь часто в погоне за красивой жизнью россияне берут необходимую сумму в долг в финансовых учреждениях. Но что делать, если возникли неожиданные денежные трудности и не получается вовремя погасить ссуду? Ответ на этот вопрос ищите в нашей статье.
Можно ли кредиткой оплачивать кредит другого банка
На эту тему задумываются в первую очередь заемщики, которым надо погасить сразу несколько долгов. К тому же сегодня есть множество предложений получить открытую кредитную или кредитно-дебетовую карту на выгодных условиях, поэтому большинство людей обзаводятся ими.
Чаще всего оплачивать кредиткой другой кредит и даже подключать автоплатеж можно, но предварительно необходимо уточнить, разрешает ли банк, выпустивший карту, проводить данную операцию. Иногда денежный перевод на счет иного финансового учреждения запрещен.
Чтобы узнать подробную информацию о вашей кредитке, перейдите на официальный сайт банка. Обычно там указаны все сведения. Если по каким-то обстоятельствам вы не можете этого сделать, обратитесь в службу поддержки или непосредственно в сам банк.
Целесообразно ли оплачивать кредит кредитной картой
Для чего люди берут кредит? Чаще всего это необходимо, чтобы оплачивать какие-либо важные события, крупные покупки, отпуска и прочее. Лишь в исключительных случаях с их помощью закрывают другие ссуды. Следовательно, банки, стараясь привлечь новых клиентов, предлагают кредит по новым, усовершенствованным условиям: они повышают лимит, снижают время рассмотрения заявки и сроки погашения, понижают процент, предлагают разнообразные бонусы.
Если вы ищете ответ на вопрос «Можно ли кредиткой оплатить другой кредит?», то учтите проблемы, которые могут возникнуть при проведении данной процедуры:
- Обычно при переводе средств на счет других финансовых учреждений взимается комиссия. Каждый банк устанавливает свой процент. Чаще всего он составляет от 1 до 5 %. Это незначительно при погашении небольших долгов, но если вам нужно оплачивать крупный кредит, то, скорее всего, придется претерпеть ощутимые финансовые потери.
- Также, если у вас нестабильная заработная плата, то оформлять кредитку, чтобы оплачивать заем в другом банке, нежелательно. Дело в том, что, не успев погасить старую ссуду, сразу появляется необходимость оплачивать другую. Образуется «замкнутый круг», который неизбежно приведет вас к долговой яме. Стоит помнить, что за просроченный кредит выписывают штраф в крупных размерах, который ещё сильнее усугубит финансовое положение.
- Не забывайте и о том, что по истечении льготного периода кредитки, который обычно составляет около 50 дней, банк начнет начислять проценты. Вы потратите немало средств, когда будите оплачивать их.
Теперь вы понимаете, с какими трудностями можете столкнуться. Если вышеперечисленные нюансы вас не напугали, то читайте далее и узнайте, как же оплачивать кредит при помощи кредитки.
Способы, как можно кредиткой оплачивать кредит, на примере Сбербанка
Существует множество способов оплаты кредита пластиковой картой, поэтому вы с легкостью подберете тот, который удобен именно вам. Перечислим самые популярные методы ниже, используя в качестве примера Сбербанк.
- Оплата через банкоматы. Для погашения кредита таким способом первым делом вам нужно найти банкомат. Если вы не хотите лишний раз терять свои деньги, то не используйте устройство другого банка, так как в этом случае придется оплачивать 1-2 % от перечисляемой суммы в виде комиссии. Вставьте кредитку в банкомат и введите PIN-код. Далее необходимо зайти в раздел «Платежи и переводы». Следующим шагом выберите услугу «Перевести средства». Теперь нужно заполнить все поля, которые появились на экране. Проверьте введенные данные и подтвердите операцию. Осталось подождать несколько минут, и кредит будет оплачен.
- Оплата через терминалы. Этот метод похож на предыдущий. Отличие в том, что сама кредитка вам не понадобится, достаточно знать её номер. Итак, выберите пункт «Погашение кредитов, банковские платежи». Затем необходимо ввести наименование организации, на счет которой осуществляется перевод, а также 16-тизначный код вашей карты. Осталось указать необходимую сумму и завершить перевод. В конце терминал выдаст квитанцию об оплате.
- Оплата через «Автоплатёж». Эта функция идеально подходит для занятых людей, которые не хотят каждый месяц тратить своё время на походы к банкоматам. Также она позволяет не пропустить день, когда предстоит оплачивать кредит. Услуга «Автоплатеж» заключается в автоматическом списании суммы в указанный клиентом день. За день до назначенной даты приходит СМС-сообщение с напоминанием, что позволяет при необходимости вовремя отменить предстоящую операцию. Управлять данной услугой можно, позвонив по номеру «900».
- Оплата через банковский сайт. С каждым годом интернет всё прочнее внедряется в жизнь современного человека. Для удобства клиентов финансовые учреждения позволяют осуществлять многие операции, а также оплачивать некоторые услуги, не выходя из дома. Это себе могут позволить и клиенты Сбербанка. Для этого необходимо иметь «Личный кабинет» на сайте банка.
Оплата через банковский сайт имеет много преимуществ:
- быстрота;
- удобство;
- маленькая комиссия.
Перейдем к оплате кредита другого банка через сайт. Для этого нам понадобится, конечно же, кредитка. Авторизуйтесь в системе «Сбербанк Онлайн», введя логин и пароль. Перейдите во вкладку «Платежи и переводы», затем нажмите на кнопку «Оплата кредита в другом банке».
Теперь вам нужно заполнить все высветившиеся поля: наименование организации-получателя, БИК, банковские реквизиты, номер расчетного счета, ваши ФИО, номер договора и сумму, которую нужно перевести. Если вы не знаете каких-либо данных, то обратитесь к документам, которые выдал вам банк при получении кредита. Также узнать необходимую информацию можно, позвонив по номеру телефона горячей линии.
Если операция прошла успешно, то на телефон придет SMS с кодом, который необходим для подтверждения перевода средств.
Теперь вы знаете самые распространенные методы, как оплачивать кредит при помощи кредитки. Возможно, вы уже определились, какой будет удобен лично вам. Если нет, то можно попробовать каждый и выбрать наиболее понравившийся. Чтобы избежать просрочек и не получить штраф, оплачивать кредит лучше заранее. Тогда, если вдруг в системе произойдет сбой и перевод затянется на несколько дней, деньги успеют прийти на счет банка-получателя вовремя.
Можно ли кредиткой оплатить ипотеку
Что делать, если уже на днях нужно вносить оплату, но у вас нет средств на это? Занять у кого-либо? Далеко не лучший вариант. Взять заем под залог? Очень невыгодное решение, ведь микрофинансовые организации требуют возвращать деньги с большими процентами. А поможет ли кредитка в данной ситуации? Давайте разберемся.
- Возможные ограничения. Кредитка – весьма любопытная вещь. К сожалению, её обладатель не может свободно распоряжаться хранящимися на ней деньгами. Дело в том, что часто банки ограничивают использование средств с карты.
Это может вызвать некоторые затруднения:
- если вам нужно приобрести товар за наличный расчет, то кредитка в этом не поможет, так как, чтобы снять с карты купюры, придется оплачивать большую комиссию;
- льготный период – довольно важная вещь, о которой должен помнить заемщик. В некоторые дни лучше отказаться от использования кредитки, так как это может оказаться невыгодным;
- необходимо вовремя закрывать задолженности, чтобы позднее не пришлось возвращать банку ещё и проценты.
Итак, чтобы кредитка помогала вам в период финансовых трудностей, а не наоборот, нужно знать, когда и как ей пользоваться выгоднее всего.
- Как можно заплатить. Выше уже упоминалось, что важно вовремя оплачивать кредит в банке. Делается это довольно просто. Всё, что нужно, – пополнить расчетный счет, указанный в договоре. В назначенный день деньги спишутся сами. А вот как пополнить сам счет? Существует несколько способов.
Читайте далее и выбирайте удобный вам:
- можно снять наличные с кредитки в банкомате и оплачивать ими;
- в пределах одной системы можно использовать безналичный платеж для перевода средств в другой банк. Этот способ применяется и для отправки денег между счетами одного финансового учреждения;
- один из популярных способов – оплачивать с электронного кошелька, например, с Webmoney, Яндекс.Деньги и других.
- Как не платить комиссию. Чтобы обналичить деньги с кредитки в банкомате, придется оплачивать комиссию, размер которой может составлять до 10 % от снимаемой суммы. Это ощутимо даже при снятии небольшого количества средств.
Давайте разберем хитрости, помогающие избежать крупных потерь:
- Помочь здесь могут электронные платежные системы. Воспользуйтесь той, которую считаете удобной: можно выбрать Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney и так далее. Переведите необходимую сумму с кредитки на интернет-счет. Теперь можно смело использовать эти деньги, чтобы оплачивать кредит. Комиссия в таком случае будет минимальной.
- Избежать финансовых потерь позволяют инвестиционные и брокерские компании. Для этого вам необходимо зарегистрироваться на их сайте, пополнить счет с кредитки и совершить несколько сделок. Теперь выводите деньги удобным вам способом. Выбирая такой метод избегания комиссии, будьте осторожны: иногда возврат осуществляется только на ту карту, с которой осуществлялось пополнение. Обратите внимание, что также вы рискуете потерять часть финансов.
- Сэкономить на обналичивании кредитки можно при помощи телефона. Всё, что нужно, – пополнить баланс на мобильном и подать заявку на возврат. Но у этой хитрости есть и негативные стороны: иногда такая операция осуществляется с комиссией, которая сводит всю выгоду к нулю.
Для клиентов МТС, Билайн и Мегафон есть ещё один непростой, но выгодный вариант. Для этого надо обзавестись виртуальной картой вашего оператора. Теперь при пополнении баланса все деньги будут попадать на неё. Далее их можно легко переводить на нужный вам счет, а затем оплачивать кредит. Несмотря на то, что эта схема требует времени и усилий, она не подвергает риску ваш капитал, поэтому стоит обратить на неё внимание.
- Как пополнить счет с кредитной карты. Если вы хотите пополнить счет, используя кредитку, то сначала уточните у банка, в котором получена карта, возможность и условия данной операции. Для этого нужно позвонить на горячую линию вашего финансового учреждения.
Если финансовое учреждение проводит пополнение счета с кредитки, а условия позволяют сделать это без серьезных денежных потерь, то авторизуйтесь в личном кабинете на сайте банка и выполняйте следующие действия:
- найдите на экране раздел «Переводы и платежи» и войдите в него;
- теперь, в зависимости от того, какую операцию вам необходимо выполнить, нажмите на кнопку «Перевод между своими счетами» или «Перевод в другой банк»;
- далее введите номер счета списания и получения;
- если нужно осуществить перевод в другое финансовое учреждение, то придется вбить все данные. Посмотреть их можно в договоре, полученном при оформлении кредита, и на сайте;
- осталось ввести сумму и подтвердить операцию. Не забудьте проверить всю информацию;
- если всё было сделано правильно, то на экране появится сообщение об успешном совершении операции;
- рекомендуем вам сохранить чек в электронном виде или распечатать его.
Итак, если вы всё ещё думаете, можно ли кредиткой оплачивать кредит, то стоит рассмотреть приведённые выше способы.
Помните, что оплата кредита кредиткой может усугубить ваше положение и привести к долговой яме. Нужно быть уверенным, что вернуть новый долг вам по силам, и только тогда решаться на такой поступок.
Также советуем изучить условия пользования кредиткой и некоторые хитрости, которые позволят избежать переплат за комиссию.
Источник
