Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 30 сентября, 2019
Нет ничего сложного в том, чтобы перевести средства с дебетовой карточки на кредитку. Каждый банковский клиент, у которого есть пластик, осуществит операцию и между своими счетами, и с участием другого получателя. Главное – знать алгоритм: как перевести деньги с карты на кредитку в одной и разных финансовых организациях, а также иметь представление о том, что такое обратный трансфер. Остановимся на этом подробнее.
Как перевести деньги с карты на кредитку внутри банка
Рассмотрим ситуацию на примере Сбербанка, самого популярного у потребителей в России. Он предлагает несколько вариантов перевода денег с карты на кредитку. Чтобы ими воспользоваться, надо знать номер кредитной карточки (по номеру телефона он не показывается).
Итак, в Сбербанке есть 3 способа проведения интересующей нас операции:
- С помощью специального приложения на смартфоне. Для начала нужна авторизация в системе под своей учетной записью. Далее выбираем в главном меню раздел «Платежи». В случае перечисления средств на свою же карту ищем «Перевод между своими счетами». В выпадающих списках необходимо указать сумму перевода, карту для списания и приема денег. Когда требуется отправить средства на кредитку другого лица, в меню выбирается «Перевод для клиента Сбербанка», вбивается номер карты и сумма перечисления. Затем операцию нужно подтвердить.
- В личном онлайн кабинете на сайте банка. Порядок действий такой же, как при переводе в мобильном приложении. Операция подтверждается паролем, который приходит в SMS-сообщении.
- Через банкоматы и банковские терминалы. Вставляем карту в слот на устройстве, вводим пин-код. На экране выбираем раздел платежей и переводов. Указываем номер карты и размер перечисления. Подтверждаем операцию. Чек сохраняем, пока деньги не придут на кредитку.
Для многих клиентов Сбербанка стало уже привычным переводить определенные суммы по номеру телефона (на короткий сервисный номер Сбера (900) отправляется специальный код). Но это работает только с дебетовыми карточками. Для платежа на кредитку данный вариант не годится: подгружая реквизиты карты зачисления, электронная система не учитывает кредитные карты.
Через какое время придет платеж? Как правило, счет кредитки пополняется сразу, вас мгновенно оповещают SMS-кой. Однако на пластиковой карте сумма отображается спустя какое-то время, обычно в течение 4–5 часов. В любом случае на протяжении дня, когда совершена операция, вы сможете проверить зачисление.
За совершение платежа на кредитку банк не берет проценты. Если перевод осуществляется электронным путем (в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение), сумма ограничивается одним миллионом рублей. Больше перевести в течение суток не получится.
У банка есть право приостановки операции, когда средства перечисляются вами на чужую карту.
В случае сомнений в законности операции Сбербанк просит ее подтверждения. Как это происходит? Вам звонят сотрудники финансовой организации, интересуются назначением платежа и просят подтвердить личность. Чаще всего проверку инициируют, если клиент намеревается перевести большую сумму третьему лицу.
Если вы по ошибке указали неправильный номер кредитки, немедленно звоните на горячую линию Сбербанка (по номеру 900) и просите отмены операции. Во избежание подобных казусов следует тщательно проверять сведения о получателе перед тем, как перевести деньги с карты на кредитку и подтвердить платеж.
Как перевести деньги с карты на кредитку разных банков
Существует несколько способов перевода с карты на кредитку в случае, если они обслуживаются разными банками:
- Процедура стягивания с карты на карту. Разберемся в терминологии. Что значит «стягивание»? Предположим, мы решили перевести сколько-нибудь денег с карты А на карту Б. Для наглядности возьмем два конкретных банка. Скажем, с пластика Сбербанка мы отправляем деньги на кредитку Альфа-Банка. Проще говоря, стягиваем средства со Сбера на Альфу.
В данных обстоятельствах назовем карту, с которой средства будут списываться (Сбербанк), донором. Все действия по операции выполняем в Альфа-Банке:
- находим в личном кабинете кнопку «Пополнение», кликаем;
- вводим реквизиты карты-донора (Сбербанк) и сумму, которую хотим перевести;
- дожидаемся SMS с кодом подтверждения (по карте Сбербанка), подтверждаем операцию – средства переведены.
Если сохранить данные в шаблоны, то в будущем переводы можно проводить, буквально нажав на две кнопки.
Стягивание похоже на процедуру интернет-покупок с той разницей, что сумма перечисляется не продавцу, а на счет конкретной карты.
За стягивание обычно плата не взимается. Но, как известно, из любого правила бывают исключения: есть банки, которые запрещают стягивать с себя средства или облагают эту процедуру небольшим процентом (размер платы все же меньше, чем за обычный перевод в чужой банк напрямую).
Выяснить, разрешено ли стягивать деньги с вашего банка и какая комиссия за это берется, можно двумя способами:
- изучив официальную информацию о тарифах;
- предприняв попытку стянуть с карты все деньги до копейки, причем, за одну операцию (допустим, есть у вас на карте-доноре 8 435 рублей 45 копеек, «тяните» целиком всю сумму – в случае взимания комиссии за стягивание банк отклонит операцию, аргументировав отказ недостатком средств на счете).
Банки-доноры, не взимающие процент за стягивание:
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Тинькофф Банк;
- Совкомбанк;
- Хоум Кредит;
- Сбербанк.
Сбербанк выделяется из общей массы: на него не получится стягивать средства, так как имеющийся функционал это не предусматривает, в арсенале нет соответствующей кнопки.
- Выталкивание средств. Под этим термином подразумевается обыкновенный перевод со своего пластика на карту другого банка. Чтобы перевести деньги с карты на кредитку путем выталкивания, нужно пройти процедуру, обратную стягиванию.Чаще всего за такую услугу банки обязательно хотят «отщипнуть» свой процент. Как только решите перевести деньги с карты на кредитку в другом банке, вспомните о комиссии: она, скорее всего, будет от 0,5 до 1,5 % (но не меньше 30–50 рублей за одну операцию).
Пример: надо вытолкнуть с карты ВТБ на чей-то пластик (не клиента этого банка) 10 тысяч рублей. В этом случае сервис обойдется в 125 рублей.
Можно, конечно, найти банки, которые любезно разрешают проводить такие операции, не требуя платы за услугу. Но имейте в виду: общая сумма переводов в течение месяца ограничена, лимит обычно составляет от 10 до 30 тысяч рублей.
Итак, банки и условия выталкивания в них:
- Тинькофф позволяет своим клиентам бесплатно вытолкнуть максимум 20 000 рублей за месяц. С сумм, превышающих лимит, берется комиссия 1,5 % (но не меньше 30 рублей).
- ВТБ с программой «Мультикарта» разрешает перевести деньги в другой банк только платно. Но, если вы тратите по самой Мультикарте больше 5 000 рублей в отчетном месяце, в следующем вам возвращают всю комиссию за переводы.
- Рокетбанком установлено ограничение на выталкивание средств на карты (кредитки) других банков размером 30 000 рублей.
- ПСБ с картой «Твой кэшбэк» лимитирует выталкивание суммой 20 000 рублей в месяц. Условие: сумма одной операции должна составлять минимум 3 тысячи рублей.
- Переводы через социальные сети «ВКонтакте» и «Одноклассники». У всех зарегистрированных во «ВКонтакте» пользователей есть возможность осуществлять платежи внутри сети (ее обеспечивает платежная система Mastercard). Чтобы перевести деньги на чью-нибудь карту, не обязательно даже знать ее номер. Надо лишь выбрать аккаунт того, кому адресованы средства.На каких условиях можно перевести деньги:
- С держателей карт «Маэстро» и «Мастеркард» плата за переводы не берется. Лимит составляет 75 тысяч рублей в месяц. Все, что больше, обойдется в 0,6 % от суммы, которую надо перевести, и еще 20 рублей сверху.
- Visa в данном случае не отличается щедростью. За все переводы по картам этой системы взимается 1 %, но не меньше 50 рублей.
Как перевести деньги с карты с помощью социальной сети «ВКонтакте»:
- заходим на страницу друга, которому хотим отправить перевод, нажимаем на три точки, выбираем функцию «Отправить деньги»;
- заполняем запрошенные системой сведения о карте, с которой будут списаны деньги (если отправление происходит впервые): номер, срок действия, CVC-код, фамилия, имя, отчество владельца;
- вбиваем сумму и нажимаем «Отправить деньги»;
- если карта получателя не привязана к системе, нужно вписать ее реквизиты, чтобы перевод был зачислен.
Повторные операции происходят в автоматическом режиме, ввод данных уже не требуется.
Какие плюсы мы имеем? Возможность перевести деньги с карты на кредитку и другие карты в пределах действующих ограничений (75 000 рублей) с одного аккаунта.
Хотите без комиссий переводить деньги между своими картами? Зарегистрируйте еще один аккаунт («фейковый»), в случае надобности можно менять карты отправителя и получателя.
Нечто подобное работает и в «Одноклассниках», но сервис платный. Чтобы перевести деньги с карт Mastercard и Maestro, необходимо уплатить комиссию 0,6 % с суммы, но не менее 20 рублей за перевод.
- Переводы посредством специальных сервисов. Хотя этот способ постоянным не назовешь, знать о нем надо.Время от времени проходят акции, в ходе которых перевести деньги между любыми картами можно без какой-либо платы.
Сервис Intervalle переводы дарит своим клиентам бонусы за перечисления средств. Поэтому с его помощью можно как перевести деньги с карты на кредитку, так и заработать. Например, в июле и августе каждая операция от 500 рублей вознаграждалась суммой в 50 рублей.
Периодически открывает доступ к бесплатным перечислениям денег между своими картами сервис Mastercard переводы. Он является официальным сервисом одноименной платежной системы, осуществляемым именно по пластику Mastercard и Maestro. Обычная же комиссия за перевод (не во время акций) составляет 1 %.
Акции, которые проводят банки. Бывает, финансовые организации разрешают бесплатно переводить деньги через свои сервисы – это распространяется на всех, а не только на клиентов этих организаций.
Одна из действующих акций – совместная от Бинбанка и Masterpass. Можно бесплатно перевести до 10 тысяч рублей за один раз с пластика Мастеркард на любые карты (кредитки), включая Мир и Visa. Количество операций в месяц не должно превышать трех. Чтобы перевести деньги без комиссии, необходимо зарегистрироваться в системе Masterpass и привязать карту к номеру телефона.
Способы перевода с кредитной карты на дебетовую
Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту можно разными способами. Вот самые распространенные:
- С помощью онлайн-банкинга Сбербанка. Этим путем перевести деньги с карты на карту совсем несложно. Открываем личный кабинет клиента, введя постоянный пароль и уникальный идентификатор, полученные в банкомате. Подтверждаем вход паролем с чека (обычно номер указывается на экране) или присланным в SMS-сообщении. Далее действуем по алгоритму:
- в верхнем меню находим «Переводы, платежи» (при отправке денег на личную дебетовую карту в открывшемся окне выбираем «Переводы между своими счетами и картами», карту списания – кредитную, зачисления – дебетовую);
- вводим сумму;
- нажимаем «Перевести».
Для подтверждения операции на телефон пользователя придет SMS-сообщение.
Чтобы перевести деньги на чужую дебетовую карту, надо:
- в открывшемся окне выбрать «Перевод клиенту Сбербанка»;
- определиться с методом перевода: по номеру карты или сотового телефона;
- ввести номер карты (телефона) того, кому направляются деньги;
- ввести сумму, которую планируется перевести;
- нажать «Перевести»;
- подтвердить операцию кодом, отправленным в СМС-сообщении – перевод осуществляется сразу же.
- С использованием сервисов Альфа-Банка. Банк довольно долго успешно эксплуатирует сервис «Денежные переводы с кредитных карт». Благодаря ему удобно перечислять средства в Беларусь, Армению, Украину, Молдову и другие страны.Существенный нюанс: сумма перевода попадает под условия льготного срока кредитования, это большой плюс. Транзакции защищены эффективной технологией 3DSecure.
- С использованием сервисов банка «Тинькофф». Благодаря сервису Тинькофф можно мгновенно перевести деньги с разных карт на счета, открытые в любых банках. Клиентам очень удобно: средства зачисляются в минимальные сроки. Все, что нужно – перейти на сайт сервиса www.tinkoff.ru и заполнить соответствующую форму: в одном поле указываем номер карты, с которой деньги спишутся, в другом – номер счета, на который хотим перевести деньги.
Важно! Опция доступна не всем, а только держателям пластика платежных систем Visa и «Мир». Нажимая кнопку «Перевести», клиент выражает согласие с условиями публичной оферты.
Есть ограничения: перечислить можно не более 100 000 рублей в сутки и выполнить не более 5 переводов с одной карты за это же время. На зачисление денег уходит от нескольких минут до 120 часов. Обычно на карточки банка «Тинькофф» и других финансовых организаций переводы зачисляются в считанные секунды. Но банки-эмитенты могут взимать дополнительные комиссии, когда деньги переводятся с их карт. Чтобы перевести через сервис средства с дебетовых счетов на зарплатные, никакую комиссию платить не нужно.
- Прочие варианты. Перевести деньги с кредитки на дебетовые карты можно в банкоматах и терминалах любых банков. Выбираете соответствующий раздел меню и действуете по инструкции. Как правило, перед снятием денег со счета клиента появляется оповещение о сумме комиссии.
Источник
Когда интернета и компьютера нет, а надо срочно вносить ежемесячный платеж по кредитной карте, то интернет-банкинг и мобильное приложение не помогут. К счастью, избежать просрочки можно другим способом – перевести деньги на кредитку через телефон 900. Это быстро, бесплатно, удобно и просто. Осталось только разобраться, как пользоваться sms-переводами и другими полезными USD-командами. Не забудьте о том, что для осуществления переводов по СМС нужно подключить услугу «Мобильный банк».
Погашение по номеру телефона?
Погасить через СМС-сообщение можно не только собственный долг по кредитке, но и задолженность за третьих лиц. Как и в «Сбербанк Онлайн» воспользоваться USD-командой можно в любом месте и в любое время, при этом не нужно иметь устойчивый выход в интернет и логин с паролем. Еще одно бесспорное преимущество кроется в том, что процедура перевода проста и понятна.
За перевод через мобильный банк комиссия не взимается.
- Взять в руки телефон и перейти в «Сообщения».
- Открыть форму для написания нового СМС.
- Указать получателем номер «900».
- Набрать текст сообщения: сначала пишем «Перевод», следом ставим пробел (без кавычек и других знаков препинания) и вписываем привязанный к пластику номер. Начинаем с «9».
- Поставить «пробел» и ввести сумму перевода.
Чтобы деньги отправились по адресу и не «улетели» к другому заемщику, стоит правильно вписать требуемые данные. Для наглядности приведем пример. Если необходимо перебросить с дебетовой карты на кредитную 5523 рубля, то в sms набирается следующий текст: «Перевод 9995689621 5523». Комиссии за операцию не предусмотрено – переброс средств выполняется абсолютно бесплатно.
Напоследок проверяем правильность указанных цифр и отсылаем на 900. В течение минуты на телефон поступит ответное сообщение о том, что система приняла запрос и начала его обработку. В целях безопасности держателя пластика попросят ввести проверочный код. Как только операция выполнится, поступит еще одна sms-ка с отчетом о совершенной транзакции.
Переводим по номеру пластика
Для перевода через мобильный банк необязательно знать привязанный к кредитке телефон. Также перебросить средства с дебета на кредит можно и по карточным реквизитам. Точнее, необходим 16-тизначный номер пластика, который нанесен гравировкой на лицевую сторону.
Далее отправляем сообщение на номер 900, где после слова «Перевод» ставим пробел, затем указываем номер карты, следом вновь пробел и сумму платежа. К примеру, при отправке 5523 рублей текст будет следующим: «Перевод 1234567890123456 5523».
Для подтверждения платежа необходимо ввести одноразовый проверочный код.
Сразу после отправки смс система продублирует введенные данные с указанием имени, отчества и первой буквы фамилии получателя и попросит подтвердить списание проверочным кодом. При желании можно написать адресату сообщение, поставив после пароля пробел и написав желаемые слова.
«Забрасываем» на свою кредитку
Удобнее всего перекидывать деньги на кредитку с зарплатной карты. Главное, писать sms с привязанного к сбербанковской карточке телефона. Перевод между своими счетами происходит по реквизитам пластиков и немного отличается от выше описанного способа. Текст отправляемого на номер 900 сообщения выглядит так:
На смс-переводы установлен лимит: не более 8000 рублей в сутки.
«Перевод ХХХХ УУУУ 800», где:
- ХХХХ – это последние цифры зарплатной карты;
- УУУУ – это последние цифры кредитной карты;
- 800 – сумма перевода.
При желании можно настроить автоплатеж: в автоматическом режиме с зарплатной карточки ежемесячно будет списываться заданная сумма в назначенный день.
После выполнения операции Сбербанк пришлет отчет о транзакции и укажет состояние дебетового счета после списания. При превышении установленного лимита или указании несовпадающих данных система выдаст ошибку и отклонит запрос.
Прочие полезные команды
С помощью USD-команд можно сильно экономить собственное время, не зависеть от интернета и обходиться без авторизации в личном кабинете интернет-банкинга. Главное, знать основные комбинации для выполнения тех или иных операций. Так, Сбербанк предлагает осуществлять через номер 900 следующие транзакции.
- Оплачивать привязанный к карте мобильный. Достаточно отправить СМС с суммой пополнения. Указывать телефон нет необходимости – система считает его автоматически.
Владельцам телефонов с системой Android больше не нужно запоминать и вводить код, так как сейчас Сбербанк использует Push-уведомления.
- Оплачивать сторонний мобильный. Пишем телефонный номер без «8», после пропускаем пробел и указываем сумму списания.
- Уточнять, сколько средств осталось на карте. Потребуется отправить слово «баланс». Если к номеру привязано несколько карт, то уточняем нужный пластик, указав после кодового слова его последние четыре цифры.
- Узнавать количество бонусов «Спасибо». Достаточно вписать в смс «Спасибо» и четыре крайние цифры номера проверяемой карточки. Аналогичным запросом можно подключиться к бонусной программе.
- «Пробивать» крайние 10 операций. Отправляем «История» или «История 1234», где вместо «1234» указываем последние цифры пластика.
- Уточнять сумму обязательного ежемесячного платежа и активной задолженности по кредитке. Пишем «Долг» и отправляем на 900.
Список всех USD-команд можно уточнить в отделении банка, на официальном сайте Сбербанка и в личном кабинете интернет-банкинга.
- Увидеть список карт, привязанных к данному номеру. Достаточно упомянуть в sms слово «Справка».
- Блокировать. Происходит блокировка после отправки запроса «Блокировка», пробела, 4-х крайних цифр блокируемой карточки и кода причины для закрытия счета. Шифры следующие: «0» – потеря, «1» – кража, «2» – «зажевывание» банкоматом, «3» – другое.
- Подключать полный пакет sms-уведомлений. Вписываем «Полный» и соглашаемся на подключение платной опции. Отключается оповещения через «Сбербанк-Онлайн» или службу клиентской поддержки.
- Отключать функцию «Быстрый платеж». Нужно отправить «Ноль». Для возвращения опции звоним по «горячему» телефону 900.
- Присваивать телефону имя для быстрых будущих переводов. Задаем наименование через текст «Назвать ХХХХХХХХХХ Имя», где «Х…» – номер без 8-ки, а «Имя» – любая буквенная комбинация (КАТЯ, ЛЕНА и т.д.).
- Показывать список заданных имен. Направляем слово «Список» и ждем ответного sms.
Зная основные USD-команды можно пополнять кредитки и оплачивать мобильную связь, а также уточнять бонусный баланс «СПАСИБО» и выполнять другие полезные операции. Главное, правильно указывать реквизиты и отслеживать выполнение запросов.
Источник