21.11.2019
Наши читатели сегодня часто задаются вопросом о том, как можно перевести свою кредитную карту в потребительский кредит, чтобы сделать условия погашения более выгодными? В нашей статье вы найдете действенные советы, которые помогут вам в данной ситуации.
Такая необходимость возникает в том случае, если у заемщика резко ухудшается финансовое положение, и он не может выплачивать задолженность в прежнем объеме и темпе. Для того, чтобы оформить реструктуризацию долга или отсрочку, нужно из кредитки получить обычный займ наличными с фиксированными цифрами и графиком погашения.
Плюсы
Действительно, большинство россиян на данный момент предпочитают оформлять кредитку, нежели займ наличными, когда у них случается нужда в заемных средств. Делается это по множеству причин, среди которых можно назвать:
- Простота оформления;
- Быстрота получения;
- Привлекательные условия для безналичных платежей, в частности – наличие льготного периода с возможностью совершения покупок без переплаты;
- Сниженный перечень условий и документов для заемщика;
- Возможность оформления онлайн-заявки, а также получение карточке курьером или по Почте России.
Однако за этими плюсами скрываются и серьезные минусы, например
- Высокие процентные ставки по окончанию беспроцентного срока;
- Большие штрафы и пени в том случае, если просрочил один и более платежей;
- Наличие дополнительных услуг, о которых клиент может и не знать, что они подключены. Сюда чаще всего входит услуга страхования или смс-оповещения, которые оформляются автоматически, и также списываются;
- Необходимость ежегодно оплачивать обслуживание «пластика». Если речь идет о классической кредитке, то здесь сумма составляет не более 700-900 рублей, а если это «золотые» или «премиальные» продукты, то здесь плата может достигать 3000 и более ежегодно.
В некоторых случаях минусы от получения кредитки перевешивают плюсы, и заемщики начинают задумываться о том, чтобы перевести свою задолженность по карте в обычный кредит. Это действительно возможно, причем есть сразу два возможных пути решения проблемы.
- Обратится в банк, в который вы обслуживаетесь, и вместе с работником составить заявление на изменение вашего кредита. К заявке лучше всего приложить документы, которые свидетельствуют об ухудшении вашего финансового положения, например, справку о доходах с пониженной суммой или записью в трудовой об увольнениисокращении и т.д. В некоторых случаях банковские компании идут на встречу своим клиентам, и переоформляют их долг в другом качестве;
- Обратиться в сторонние банковские организации, которые занимаются рефинансированием, т.е. перекредитацией. Говоря простым языком, вы получаете новый кредит на погашение старого, только на более выгодных условиях. При этом обязательно отсутствие просрочек, т.е. КИ должна быть положительной. Такую услугу можно получить в следующих компаниях: Газпромбанк (от 13% годовых), ВТБ Банк Москвы (от 15,9%), Московский Кредитный Банк (от 16%), Бинбанк (от 16,5%), БКС – Инвестиционный Банк (от 16,9%), Банк ВТБ 24 (от 17%), Ситибанк (от 18%). Примечательно, что при оформлении данного продукта вы можете в одном платеже объединить сразу несколько долгов, например, по ипотеке, автокредиту и т.д.
Как видите, перевод кредитной карты в потребительский кредит действительно возможен, если воспользоваться одним из способов, описанных выше.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-12-30 09:59
Сергей
Здравствуйте, меня зовут Сергей. У меня кредитка Тинькофф банка, как мне уменьшить ежемесячный платеж, и как мне сделать, чтобы перевести это кредит в другой банк
Посмотреть ответ
2017-10-21 13:34
Евгения
Если я оформила кредитку в Хоуме, но через некоторое время появились проблемы с деньгами, то можно ли с подтверждающими доками пойти к кредитору и перезаключить дог-р на новых условиях, чтобы был ниже %-т? А может ли поступить отказ на такую просьбу?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Евгения, действительно, по обычным займам проценты намного ниже, чем по кредитке. Одобрять или не одобрять вашу заявку на перевод долга — это дело банка, заранее здесь предсказать ничего нельзя
2018-09-25 16:06
оксана
У меня кредитка в сбере и очень большая, из-за нее не дают кредиты в другом банке. Типа большая фин загруженность. Как быть и что делать?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Оксана, все верно — если у вас есть действующая кредитная карта, и тем более задолженность по ней — это уже нагрузка на бюджет, второй кредит вы не «потяните». Выход один — закрывать долги и действующую карточку
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Поделитесь информацией с друзьями:
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Источник
Иногда, находясь на кассе в супермаркете, не хватает наличных средств, чтобы расплатиться за покупки. В этом случае, может выручить займовая банковская карта. Но не стоит забывать про негативные стороны таких пластиковых выручалочек.
Прежде всего, это большой процент и ежегодное обслуживание карты. И когда люди сталкиваются с немалыми долгами по выплате процентов, они пытаются найти вариант перевода кредитной карты в потребительский кредит.
Возможно ли произвести такую процедуру и будет ли она иметь экономическую выгоду?
Перевод карты в обычный кредит
Казалось бы, и потребительский кредит и использование кредитной карты имеют общую черту, это выплата процентов по ним. Но разница будет существенна, и это процентная ставка.
Обычно, при оформлении долгового займа, когда нет использования кредитной карты, стоимость обслуживания каждый месяц будет несколько меньшей.
Кроме этого, важную роль играет доступность денежных средств. С пластиковой картой, доступ к деньгам открыт в любое время. Необходимо будет лишь вносить каждый месяц определенную сумму, в качестве подтверждения своей платежеспособности.
И доступ к долговым финансам будет открыт снова, за исключением той суммы, которая является процентом за пользование средствами банка.
Если же клиент имеет представление, как перевести карту в обычный кредит, уже не будет доступа к наличным средствам. Платежи, именуемые аннуитентными, дают возможность долг возвращать постепенно и снова к нему не обращаться.
Что касается обслуживания, то после заключения договора по пластиковой карточке, дополнительно к ней будут подключены различные сервисы, которые являются платными. К ним относятся:
- оповещения по смс о различных операциях,
- мобильный банк,
- интернет-банкинг и другие.
А если потребуется карту перевыпустить, это также потребует дополнительных затрат. Долговые обязательства, оформленные в виде кредита, не будут нести в себе дополнительных расходов.
Процесс, когда изменяют вид обязательств по займу, то есть с пластиковой карты переходят на обычный кредит, называют рефинансированием.
Процедура здесь будет состоять в оформлении клиентом нового договора на ту сумму, чтобы ему было ее достаточно для погашения предыдущего долга по пластиковой карте. Экономически выгодно это будет тогда, если процент по новому кредиту будет меньшим, нежели был с использованием кредитки.
Здесь конечно клиенты задумываются, а какая же выгода у банков проводить процедуру рефинансирования, и при этом снижая процентную ставку. В случае возникновения у потребителя подобных проблем, решение их он начинает искать уже, обращаясь в другие финансовые учреждения.
А поскольку банки конкурируют между собой, то они соглашаются предоставлять меньший процент, чтобы клиенты из других организаций становились заемщиками в их учреждении. Ведь процент по кредиту должник теперь будет выплачивать их подразделению, а не банку сопернику.
Поэтому банки и идут на такие условия, оформляя договор по займу финансов, чтобы клиент смог погасить свои долговые обязательства одновременно по нескольким договорам, оформленным прежде. К ним относятся и кредитные карты.
Переоформить карту в кредит в Сбербанке
Попадая в затруднительно положение, когда клиент не в состоянии выплачивать процент по своему долгу, он пытается найти наиболее удобный из этого выход. Поэтому, наступив раз на грабли, обращаться граждане стараются в известные и надежные организации.
Сейчас, чтобы перевести кредитную карту в потребительский кредит, многие отправляются в Сбербанк. Он является подразделением Национального банка РФ, помогая клиентам решать проблемы с рефинансированием и предлагая для этого выгодные условия.
Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, заинтересован в привлечении новых клиентов, поэтому он предлагает следующие условия при заключении договора:
- Ставка по проценту за пользование финансами банка может составлять 13,9 %. Зависеть данный факт будет от кредитной истории заемщика, и предоставленных им документов.
- Заключение договора между банком и клиентом может быть осуществлено на различные сроки. Начиная с периода в 90 дней. Здесь все будет зависеть от суммы займа. Получить в долг клиент может у кредитной организации порядка трех миллионов рублей для погашения предыдущих займов. Здесь и срок погашения финансового обязательства будет большим.
- Ограничение, которое накладывается Национальным банком, это будет валюта, в которой выдается потребительский кредит. Сбербанк выдает своим клиентам, по договору финансового обязательства, денежные средства лишь в национальной валюте.
Желая сотрудничать со Сбербанком, необходимо помнить важное условие. Проводить процедуру рефинансирования он будет лишь при условии, если у клиента не было просроченных платежей за последний календарный год.
Очень удобным нюансом является и то, что оформляя новый договор со Сбербанком, его сотрудники уже не станут требовать от клиента документы, которые будут подтверждать его финансовую состоятельность, а также каких-либо справок, которые выступают гарантом наличия у него постоянного рабочего места.
Упрощенная система значительно поможет клиенту сэкономить время.
Но, если потребитель самостоятельно предоставит вышеуказанный пакет документов, то он может рассчитывать на снижение процентной ставки по новому кредитному обязательству.
Прежде чем обращаться в банк с просьбой проведения процедуры рефинансирования, можно посетить официальный сайт Сбербанка и с помощью онлайн – калькулятора рассчитать экономическую выгоду от приобретения нового кредита.
Если клиента устраивают условия, он может воспользоваться анкетой, расположенной на ресурсе. Заполнив ее, и собрав необходимые документы, потребуется обратиться в отделение банка с просьбой о выдаче займа.
После рассмотрения пакета документов, длится это обычно 2 рабочих дня, банк сообщает будущему заемщику ответ. Когда он является положительным, выдает денежные средства.
Когда на погашение задолженности по кредитной карте был выдан новый займ финансовым учреждением, необходимо помнить о необходимости завершить предыдущий договор по пластиковой карте.
В противном случае, проценты могут начисляться и далее. И клиенту потребуется платить за дополнительные опции, которые были подключены к карте.
Поэтому, если основная сумма задолженности погашена, кредитку лучше всего заблокировать, поскольку пройдет пару месяцев и долг по ней снова вырастет, и его придется погашать.
Источник
У многих, кто сталкивается с неподъемными ежемесячными платежами по кредитным картам, возникает вопрос, как перевести кредитную карту в потребительский кредит, чтобы уменьшить проценты и совсем закрыть «кредитку»? Сделать это довольно просто.
Переводим кредитную карту в потребительский кредит
Принцип, который позволяет кредитную карту перевести в потребительский займ, уменьшить проценты по кредиту и, соответственно, снизить ежемесячный платеж по одному или сразу нескольким взятым ранее кредитам, называется рефинансирование займов. Данную услугу предоставляют многие банки, в том числе Сбербанк, ВТБ-24 и другие кредитные организации.
Что представляет собой рефинансирование кредита? За сложным и отчасти пугающим названием скрывается простой смысл. Банки борются за клиентов, а потому готовы погасить ваши прежние займы, взятые в других кредитных организациях, чтобы выдать вам свой кредит на более выгодных для заемщика условиях.
Словом, если у вас есть один или несколько кредитов, ежемесячный платеж по которым для вас в данный момент слишком высок, вы можете обратиться в еще один банк, который погасит ваши кредиты и выдаст вам новый займ под меньший процент.
Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных кредитов, полученных в других банках. В этом состоит суть рефинансирования кредитов.
Естественно, что таким образом можно уменьшить проценты и снизить платеж не только по потребительскому кредиту, автокредиту или ипотеке, но и по кредитной карте. Только в случае с кредитками, банк погасит задолженность по кредитной карте, и выдаст новый потребительский займ под более выгодный процент.
Таким образом можно перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом банке, к тому же уменьшить проценты и снизить ежемесячный платеж.
Более того, чтобы провернуть операцию по рефинансированию кредита, не придется собирать большой пакет документов. Например, в Сбербанке даже не потребуют справки о доходе и трудовой книжки.
Как правильно закрыть кредитную карту банка
Знать о том, как правильно закрыть кредитную карту банка, будет полезно не только тем, кто перевел кредитку в потребительский займ. Многие заводят кредитную карту на «черный день», а потом вдруг узнают, что должны банку определенные суммы, например, за обслуживание, Интернет-банкинг, СМС-оповещение.
Поэтому, планируя закрыть кредитную карту надо первым делом погасить задолженность, а затем обратиться в организацию, выдавшую «кредитку» с письменным заявлением о закрытии карты.
Для спокойствия надо написать заявление также и на отключение сопутствующих услуг, если таковые были подключены (страхование, смс-информирование и др.). Если вы получали карту дистанционно, например, Тинькофф Кредитные Системы, то надо позвонить в контакт-центр банка, узнать задолженность и оставить устное указание на закрытие. Карта должна быть автоматически закрыта после того, как задолженность по ней будет погашена.
Но, надо понимать, что карту нельзя закрыть мгновенно. Ведь операции по кредитной карте могут проводиться в течение нескольких дней после последней покупки. Например, вы оплатили кредиткой крупную покупку в субботу, а операция по карте пройдет только в течение следующих трех рабочих дней, а то и позже. Поэтому банки закладывают время на проведение всех операций по карте. Как правило этот период составляет до 45 дней.
Соответственно, по истечении этого срока, надо снова обратиться в банк и получить справку, подтверждающую, что ваш кредитный счет и карточный счет закрыты. В финансовых вопросах лучше перестраховаться, чем платить потом свои «кровные».
Источник
Кредитная карта может стать незаменимым помощником, когда срочно нужны деньги, но по сравнению с обычными займами она обходится гораздо дороже. Процентная ставка по кредитке может быть в два раза выше, чем по потребительской ссуде, а за обслуживание нужно каждый год платить круглую сумму. Можно ли перевести кредитку Сбербанка в потреб кредит и как это выгодно сделать, разберем в нашей статье.
Переоформление в рамках рефинансирования
Если у вас кредитная карта Сбербанка, скорее всего, вы захотите закрыть ее новым займом здесь же. У финансовой организации есть программа перекредитования, в том числе и по собственным ссудам. Согласно ее условиям можно рефинансировать только потребительский кредит и автокредит Сбербанка, кредитная карта в этот список не входит. Но не стоит переживать, есть множество других банков, которые с радостью переведут вашу ссудную задолженность в свой кредитный портфель. Они могут вам предложить гораздо более выгодные условия кредитования.
Если кредитка оформлена в другом банке, Сбербанк может выдать вам заем на ее рефинансирование. Но только при условии хорошей кредитной истории и отсутствии просрочек. Ответственных и надежных заемщиков банк старается перевести к себе на обслуживание. Условия предоставления займа на рефинансирование кредитной карты:
- назначение – закрытие от 1 до 5 кредитов (потребительского, автокредита, ипотеки, кредитной карты стороннего банка);
Важно! Можно получить дополнительные средства наличными сверх суммы задолженности.
- сумма кредита – от 30 тысяч до 3 млн. рублей;
- срок выплаты долга – до 5 лет;
- обеспечение (залог, поручительство) не предусмотрено, за исключением ипотеки;
- процентная ставка – 13,9% (до 500 тысяч рублей), 12,9% (от 500 тысяч рублей).
Таким образом, вы сможете объединить все свои кредиты в один и выплачивать его под пониженный процент. Как правило, указанные процентные ставки меньше, чем в других банках. Если говорить о кредитках, то они могут выдаваться под 30-40% годовых, так что выгодность перекредитования налицо.
Прежде чем подать заявку на получение ссуды необходимо подсчитать будущий платеж. Для этого пройдите на страницу официального сайта Сбербанка с описанием продукта. Здесь находится кредитный калькулятор, который поможет сделать расчет. Для этого нужно указать размер задолженности, текущего ежемесячного платежа и срок рефинансирования по каждому имеющемуся займу. Если вам плюсом требуются наличные средства на собственные нужды, укажите сумму.
В поле справа появится итоговый расчет, в нем видим планируемый ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, сумму займа и процентную ставку. Отдельно указывается месячная сэкономленная сумма, которую вы получите, переведя задолженность в банк.
Какие бумаги придется собрать?
Пакет документов для займа на рефинансирование ничем не отличается от потребительского кредита. Участники зарплатных проектов и владельцы пенсионных счетов могут предоставить минимальный пакет документов, остальным клиентам придется собрать полный перечень бумаг.
- Паспорт.
- Справка о размере заработной платы.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Документы по рефинансируемым займам (кредитный договор, справка об отсутствии просрочек, документы по залогу, реквизиты для закрытия и прочие бумаги в зависимости от кредита).
При необходимости банк может потребовать и другие документы, особенно если речь идет о крупной сумме займа. При рассмотрении заявки основное внимание уделяется хорошей кредитной истории. Если ранее у вас были длительные просрочки или реструктуризация долга, о рефинансировании кредитной карты в Сбербанке можно забыть.
Оформление, получение и обслуживание займа
Перекредитоваться можно в любом отделении банка в регионе своей регистрации. Можно ли перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом городе? Да, но только владельцам зарплатных карточек Сбербанка. На рассмотрение кредитной заявки уходит от нескольких минут до 2 дней в зависимости от категории клиента и представленных документов.
Денежные средства могут быть выданы сразу же в день одобрения кредита. Они переводятся на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Сразу же оформляется платежное поручение на закрытие кредитов, при этом комиссия за перевод не взимается.
Обратите внимание! При несвоевременном пополнении кредитного счета банк начисляет пени, как по потребительскому займу – 20% годовых от суммы просрочки.
По кредиту на рефинансирование предусмотрен только аннуитетный график платежей, даже если первичная ссуда была дифференцированной. Это означает, что на протяжении всего срока кредитования платеж не изменится. Досрочное погашение допускается в любую дату, полностью или частично. Для этого необходимо в тот же день сделать заявку и положить нужную сумму на счет.
Зачем переводить долг по карточке?
В чем плюс рефинансирования кредитной карты? Если постоянно пользоваться кредиткой, она может быть выгодным платежным инструментом, ведь часто банк предлагает своим постоянным клиентам бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Однако для некоторых держателей кредитная карта становится настоящим финансовым бременем. При рефинансировании владелец карточки получает:
- пониженную процентную ставку;
- отсутствие годового обслуживания;
- отключение от платных опций карты, в том числе за ее регулярный перевыпуск.
При использовании кредитки клиент всегда имеет доступ к карточному счету. После внесения минимального платежа он может вновь воспользоваться денежными средствами. По сравнению с потребительским кредитом это безусловный плюс, но для некоторых владельцев карты кредитный лимит становится большим искушением. В итоге человек вынужден ежемесячно вносить на кредитку значительную сумму и вновь ее тратить на повседневные нужды.
При рефинансировании клиент оформляет со Сбербанком новый кредитный договор, согласно которому имеющиеся займы гасятся полученными средствами. Смысл перекредитования заключается в том, что человек получает пониженную процентную ставку и ежемесячный платеж.
В чем смысл перекредитования для банка, ведь он получит меньшую прибыль, чем при выдаче обычного займа? Дело в том, что основным требованием является перевод задолженности из другого банка. Таким образом, Сбербанк привлекает на обслуживание новых, надежных и ответственных клиентов.
Источник
