Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы
Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.
Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.
Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.
до 300 000р
от 0% годовых
Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев
до 300 000р
от 0% годовых
Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.
до 500 000р
от 0% годовых
Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.
до 500 000р
от 0% годовых
Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.
Понятие льготного периода
Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.
По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.
Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.
Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.
Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по кредиткам. У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.
Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.
Как считается льготный период по кредитной карте?
Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.
1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней
Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.
Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.
Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).
Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по кредитным картам.
Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в ВТБ и в ЮниКредит Банке. В ряде других организаций (например, в Сбербанке) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».
Как правило, началом нового расчетного периода служат:
- первое число календарного месяца;
- момент проведения первой транзакции;
- день выпуска/активации карты;
- дата ежемесячной выписки.
Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.
2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней
По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.
3. Расчет для каждой операции отдельно
Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.
На какие траты распространяется льготный период?
Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.
Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.
«Card to Card» от Тинькофф
Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.
За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».
Мобильное приложение Почта Банка
Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.
Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.
Отзывы
Как следует из отзывов в Интернете, трудности у клиентов вызывает расчет беспроцентного периода и порядок внесения платежей.
Анатолий:
«В Русском Стандарте мне обещали карту, бесплатный период по которой 200 дней. По факту этих дней гораздо меньше. Я заказал карточку 10 февраля, но приехала она в наш филиал только в конце месяца. В итоге выяснилось, что льготный период начинается не со дня, когда я официально получил карточку, а с даты, когда ее выпустили, то есть с 12 февраля. И чем позже получишь карту, тем меньше из этих 200 дней останется».
Михаил:
«Обслуживаюсь в Альфа-Банке давно, и мне регулярно предлагают разные кредиты. Недавно поддался на уговоры и оформил кредитку с беспроцентным периодом 100 дней. Пользовался ей какое-то время, все устраивало. Но однажды поехал в отпуск, а на карте остался долг 2 тыс. рублей. Рассчитывал, что вернусь и заплачу какие-то копейки из расчета 2 тыс. под 26% за то, что не попал в льготный период. В результате заплатил почти 8 тыс. процентов за все покупки, которые совершал в эти 100 дней».
Заключение
При правильном использовании кредитная карта с льготным периодом станет отличным подспорьем, позволяющим иметь под рукой запас денежных средств, которыми можно пользоваться бесплатно. Оформляя кредитку, обязательно выясните в банке, как рассчитывается льготный период, и где посмотреть информацию о сумме долга. Если не погашать задолженность в течение грейс-периода, проценты за пользование деньгами могут составить внушительную сумму, так как ставки по кредитным картам довольно высокие.
Источник
Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели канала! Сегодня мы попробуем разобраться, что такое льготный период кредитной карты Сбербанка и как он рассчитывается.
Во время действия так называемого беспроцентного периода, владелец кредитки может использовать деньги банка без оплаты процентов. На кредитной карте Сбербанка беспроцентный период составляет 50 дней.
Чтобы правильно воспользоваться льготным периодом, нужно знать некоторые нюансы его вычисления.
Незнание правил расчета приводит к появлению проблем пользования кредитными картами Сбербанка у заемщиков.
Смысл и особенности льготного периода
Потребители часто спрашивают, есть ли льготный период у кредитной карты Сбербанка, и как он считается. То, что в рекламе кредитки Сбербанка указан льготный период 50 дней, верно только отчасти.
Указанный срок является максимальным количеством дней действия беспроцентного использования кредитных средств.
На самом деле беспроцентный срок использования кредитных денег может составлять от 20 до 50 дней. У карты Альфа Банк — 100 дней.
Почему так происходит? Дело в том, что беспроцентный период делится на две части – отчетный период и срок, в течение которого долг должен быть погашен (платежный срок).
Отчетный срок начинается действовать с отчетного дня кредитной карточки. Эту дату указывают на конверте с ПИН-кодом карты. По прошествии 30 дней формируется отчет, а в последующие 20 дней задолженность необходимо вернуть.
Рассмотрим, как это выглядит на примерах. Допустим, дата отчета по карте каждое 7-ое число месяца. Это значит, что льготный период отсчитывается именно с этой даты: отчетный срок закончится 7-ого числа следующего месяца, и дальше есть 20 дней для погашения.
У нас грейс-период заканчивается 27-го числа. Допустим, дата отсчета карты – 7 сентября.
Скажем, первую покупку вы сделали не 7-го числа, а 10-го сентября. Беспроцентный срок использования заемных средств составит в этом случае не 50 дней, а 47 (до 7-го октября – 27 дней, и еще 20 дней до 27 октября).
Допустим, первая покупка совершена позже – 27 сентября. До даты отсчета останется 10 дней, плюс 20 дней, которые даны на погашение задолженности – льготный период составит 30 дней.
Отсюда делаем вывод, что для максимальной продолжительности льготного периода, оплату с кредитной карты Сбербанка нужно делать в день отсчета или в течение нескольких дней после той даты.
Что касается суммы возврата, вносить на карточный счет нужно столько денег, сколько потрачено в течение отчетного периода. Покупки, совершенные в течение срока погашения, не влияют на ЛП.
Правильно рассчитать льготный период кредитки Сбербанка можно на специальном сервисе, на сайте финансовой организации.
Время использования карты без процентов распространяется только на безналичные операции. При обналичивании денег помимо комиссии, банк моментально начисляет на снятую сумму проценты.
Схема работы с кредитной картой Сбербанка
После получения кредитки Сбербанка рекомендуется использовать следующий алгоритм работы:
- Активация пластика.
- Использование карточки в течение отчетного срока.
- Получение отчета.
- Возврат потраченной суммы на карточный счет в указанную дату.
Только такие действия дадут возможность эффективно использовать кредитный продукт.
Срок беспроцентного использования карты может достигать 50 дней в том случае, если использовать кредитные средства в день отсчета.
О ежемесячном отчете
Размер платежа и крайний срок его вноса указывают в ежемесячном отчете банка. Получить этот документ можно, придя в офис банка или заказав его доставку на email.
Последнее делается при оформлении кредитки. Хотя можно прийти в отделение и написать заявление с просьбой отправлять отчет на электронную почту.
В ежемесячном отчете отражены:
- потраченная сумма;
- даты проведенных операций;
- общая сумма задолженности;
- минимальный рекомендуемый платеж;
- крайняя дата внесения платежа.
Когда кредитка не используется в течение месяца, отчета не формируют. Если заемщик не возвращает задолженность вовремя, процентная ставка начисляется на всю сумму долга.
Начисленные проценты будут отражены в следующем отчете вместе с основным долгом.
Нюансы кредитки Сбербанка
Владельцам кредитной карты Сбербанка рекомендуется до подписания договора внимательно изучить все его положения и уточнить непонятные моменты.
После того как беспроцентный срок карты заканчивается на задолженность банк начинает начислять проценты. Их размер зависит от статуса пластика, суммы долга и внесенного минимума по карте.
Процентная ставка кредиток финансовой организации составляет 19-35% годовых. В случае невнесения заемщиком минимального платежа, кредитор может поднять процентную ставку. Помимо этого, на задолженность начисляются пени, составляющие 0,1% суммы долга.
Используя кредитную карту нужно учитывать следующее:
- грейс-период не действует при обналичивании средств;
- при вносе платежа нужно просчитать срок появления средств на счете;
- проценты насчитывают сразу после окончания льготного срока;
- нужно выбирать наиболее удобный и быстрый способ погашения задолженности;
- квитанцию о внесении средств нужно сохранять во избежание возникновения недоразумений.
Это вся информация о льготном периоде по кредитной карте Сбербанка на сегодня. Используйте свои займы рационально.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
Источник
На сегодняшний день банковские учреждения предлагают достаточное количество кредитных программ. Займы берут на различные цели. Но если срочно нужны наличные, и при этом клиент не хочет переплатить, банки предлагают оформить кредитную карту с льготным периодом. Что это такое? В чем особенности льготного периода? Разберем подробнее.
Собственное фото
Что такое льготный период
Другое название — грейс-период. Он представляет собой определенный промежуток времени пользования кредитом, за который клиент не заплатит проценты банку. То есть, сколько взял, столько и положил.
Главное, нужно вернуть кредит в четко установленные сроки льготного периода. За просрочку и неоплату банк применяет штрафные санкции, пересчитывает кредит по довольно высокой процентной ставке.
Кредитной картой с льготным периодом можно оплатить различные товары и услуги.
Давайте разберём льготный период на примере. Допустим, мы оформили кредитку с льготным периодом 30 дней (взял самый минимальный, для простоты, как правило, сегодня легко взять карту со 100 днями льготного периода).
Вот пример, при котором можно пользоваться деньгами банка и не платите ему за это ни рубля:
При такой схеме — кредитом пользуемся, а проценты не платим
Обратите внимание, на схеме выше, 2 декабря был совершён обязательный платёж. Не путайте его с процентами! Эти деньги целиком идут на погашение долга по кредитке.
Если не совершить обязательный платёж — банк снимет льготный период и начислит проценты на весь долг.
Если не хотите потерять льготный период, чаще заходите в мобильное приложение банка. Там же можно узнать и конец льготного периода:
Собственное фото
Эту же информацию можно найти и в интернет банке:
Собственное фото
Можно конечно надеяться на СМС оповещения и email рассылки, но я вам этого делать не советую. СМС оповещения может и не быть (услуга платная), а с письмами всегда что то случается.
Срок льготного периода
Каждый банк самостоятельно устанавливает временной промежуток, за который он не будет брать проценты по кредиту. Например, можно оформить карту с льготным периодом 30, 60, 100 дней. Чем раньше клиент закроет кредит, тем лучше.
Из чего состоит льготный период
В него входит два параметра:
- отчетный (расчетный) период;
- платежный период.
Расчетный период — временной промежуток, на протяжении которого клиент эффективно использует кредитные средства на карте. Он оплачивает покупки или услуги. Если в это время он хотя бы частично не закрывает задолженность, долг накапливается. По истечении 20-25 дней банк подводит итоги трат денежных средств. Затем высылает клиенту квитанцию или выписку по счету о необходимости полностью или частично погасить долг по карте.
Собственное фото
После этого начинается платежный период. Именно в это время клиент должен произвести платеж по карте.
Особенности и нюансы льготного периода
Многие ошибочно считают, что при оформлении карты с льготным периодом общую сумму надо вернуть именно в конце этого льготного периода. На самой деле все не так.
Во-первых, при оформлении карты могут возникнуть трудности. Некоторые банки неохотно предоставляют карты с длительным льготным периодом. Например, 100 дней, как у «Альфа-Банка». Дело в том, что такой период — ни что иное, как простой маркетинговый ход. Чем больше льготный период, тем больше клиентов привлекается. Есть карты рассрочки с льготным периодом до 365 дней. И сейчас такой банковский продукт пользуется популярностью у клиентов.
Во-вторых, во время льготного периода клиент должен вносить платежи по кредитке. Их размер зависит от общей суммы задолженности. Например, сумма кредита составляет 100 тыс. руб. Клиент ежемесячно должен оплачивать не менее 4-7 тыс. руб. Но размер этих платежей устанавливает банк. Так, некоторые финансовые учреждения просят клиента оплачивать до 30% от суммы задолженности. Если оформлена карта рассрочки с льготным периодом 365 дней, и клиент приобрел товар на сумму 120 тыс. руб., по ней ежемесячный платеж может достигать 12 тыс. руб.
В-третьих, за нарушение условий договора предусмотрены штрафные санкции. У каждого банковского учреждения разработаны определенные тарифные планы. Если клиент не погасил полностью задолженность во время льготного периода, например, 100 дней, уже со 101 дня ему на остаток задолженности будет начисляться процент.
Стоит учесть, что льготные периоды по картам в большинстве случаев предоставляют только на оплату товаров или услуг. То есть, при проведении безналичных операций.
Если клиент захочет снять с карты наличные, ему банк начислит процент за пользование кредитными средствами. Это правило действует не у всех финансовых учреждений. Некоторые из них предлагают оформить карту с льготным периодом или для снятия наличных и их траты на любые цели.
Подведем итоги
Льготный период — временной промежуток пользования кредитными средствами без оплаты процентов. Сколько потратил клиент — столько он и вернет. Сроки возврата у каждого банка разные.
Многие считают, что оплатить полностью кредит можно уже в конце льготного периода. Это не так. Ежемесячно клиент должен вносить на карту определенную сумму (процент от задолженности). И в конце льготного периода должна быть произведена окончательная оплата кредита.
За нарушение условий предоставления кредита с льготным периодом предусмотрены штрафные санкции. Банк применит их в нескольких случаях:
- при неоплате кредита в конце льготного периода;
- при просрочке ежемесячного обязательного платежа (согласно выписке банка).
Также могут быть предусмотрены и другие обязательные платежи. Поэтому, перед тем, как оформлять карту с льготным периодом или рассрочку, нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора.
—
Спасибо за внимание!
Я буду Вам очень благодарен, если оцените мою статью (путём нажатия ???? или ????). Также, буду рад видеть Вас в списке моих подписчиков!
А если вы или ваши знакомые сталкивались с подобными ситуациями, пожалуйста, напишите ???? об этом в комментарии.
Источник
