Кредит – финансовый продукт, который можно получить в режиме реального времени. Если ранее кредиторы в режиме онлайн принимали только заявку, то сегодня перечисляют одобренную сумму на карту. Рассмотрим, как происходит процедура электронного кредитования, и какие банки выдают деньги без посещения офиса.
Финансовыми продуктами пользуются все граждане, начиная от студентов и заканчивая гражданами пенсионного возраста. Если ранее банки предлагали только кредитки, которые отправлялись по почте, то сегодня готовы перевести потребительский кредит на карту. Рассмотрим доступные способы кредитования на карту в режиме реального времени.
Получение кредита на дебетовую карту
Можно ли получить деньги на дебетовую карту? Такой вопрос возникает у большинства граждан, которые желают решить финансовые вопросы без посещения офиса. Ответ – можно! Однако денежные средства будут перечислены только на дебетовую карту того банка, в котором оформляется кредит.
При оформлении дебетовой карты клиенту предлагают подключить онлайн-кабинет или мобильный банк. Благодаря бесплатному приложению держатель карты может совершать любые операции по счету и оставлять заявку на получение кредита. Сделано это для удобства клиента.
Что касается получения заемных средств на карту стороннего банка, то такую возможность следует узнавать у кредитора, услугами которого решили воспользоваться.
Как отправить заявку и получить деньги
Отправить заявку на получение кредита очень просто. Процедура кредитования включает в себя несколько шагов. Для вашего удобства рассмотрим стандартную процедуру получения денег на карту.
Как получить кредит на карту:
Следует отметить, что есть банки, которые принимают заявку в режиме онлайн и в случае одобрения зачисляют деньги на карту, которую доставляют курьером или почтой. Самый известный банк, который предлагает кредиты в режиме онлайн, зачисленные на карту – Тинькофф.
Банки, которые выдают деньги на карту
Для вашего удобства мы изучили рынок финансовых услуг и предлагаем ознакомиться с учреждениями, которые готовы выдать кредит на дебетовую карту, открытую в их банке.
Список банков:
- Сбербанк
Один из крупных банков, услугами которого пользуются многие граждане. Получить кредит на действующую карту можно как по персональному предложению, после предоставления необходимых документов специалисту, так и путем оформления общей заявки.
Для оформления кредита следует посетить раздел «Кредиты», в котором выбрать «Взять кредит в Сбербанке». В открывшемся окне выбрать условия, заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.
Как только по заявке будет принято решение, вам останется выбрать карту для зачисления и получить средства.
- Хоум Кредит
Для получения денег потребуется заполнить заявку через личный кабинет клиента. Стоит отметить, что кредитор часто предлагает персональные предложения по кредитованию через личный кабинет. Специальные программы доступны для граждан с положительной кредитной историей и большой доходностью.
- ВТБ 24
Финансовая компания готова выдавать небольшие кредиты только постоянным клиентам, с положительной кредитной историей. Если вы не получаете зарплату на карту ВТБ 24, будьте готовы загрузить качественные фотографии с работы в личном кабинете.
Внимание! При наличии зарплатной карты от другого банка уточнить возможность кредитования в режиме онлайн вы можете через специалиста в чате или по телефону поддержки.
Преимущества онлайн-кредитования
Ежедневно граждане отправляют заявки на получение кредита через интернет. Востребованность дистанционного кредитования объясняется многочисленными преимуществами.
Преимущества:
- отправить заявку можно в любое время, поскольку онлайн-сервисы работают круглосуточно
- клиент сам выбирает продукт и условия по договору
- возможность сравнить несколько предложений и выбрать наиболее подходящий кредит
- отсутствие навязанных услуг, которые предлагают в офисе
- экономия личного времени
Заключение
В завершение следует отметить, что многие крупные банки готовы предоставить кредит на карту клиента. Это существенно экономит время заемщика и освобождает его от личного посещения офиса. Узнать актуальные сведения по способу предоставления в выбранном банке, на дату обращения, можно по телефону службы поддержки клиентов.
Источник
Кредит на карту в 2019 году можно оформить быстро и просто. Небольшие суммы получают в день обращения. Для этого даже не обязательно быть клиентом банка. Заемщики смогут за один день оформить новую карточку с определенной банком суммой кредита или перечислить заемные средства на действующую дебетовую карту.
Возможность выдачи крупных кредитов с обеспечением рассматривается банками в срок до 2–3 дней. Где выгоднее оформить сделку, в чем особенности кредитов, какие требования предъявляются к заемщикам.
Предложения банков
Чтобы взять выгодный займ на карту, следует обращать внимание на его параметры:
- Максимальный размер;
- Процентная ставка;
- Срок, способ погашения;
- Какие потребуются документы;
- Нужно ли обеспечение.
Оформить кредит можно на дебетовую карту любых платежных систем: VISA, Mastercard, МИР, Маэстро. Некоторые банки предоставляют кредиты на действующие карты, в других компаниях деньги перечисляются на новую дебетовую карту банка-кредитора.
1 Банк Тинькофф
На дебетовую карту Тинькофф можно оформить кредит для получения наличных. В компании реализуется 3 кредитные программы:
Имущество в залог могут предоставлять третьи лица.
Взять кредит смогут граждане РФ в возрасте 18–70 лет. Подтверждение доходов требуется в индивидуальных случаях, когда сумма кредита является высокой или, если у банка возникли сомнения в достоверности представленных заемщиком данных в анкете.
Сделка оформляется полностью онлайн. Для этого клиент заполняет заявку на сайте банка. После одобрения, деньги будут предоставлены на дебетовую карту банка, которую доставит курьер по адресу, указанному клиентом в анкете-заявке.
2 Кредит на карту Кукуруза
Держатели карты Кукуруза смогут оформить небольшой кредит, подключив услугу «Кредитный лимит» от банка Тинькофф.
Заявку можно оформить в любом салоне Евросети или на сайте credit.kykyryza.ru. Для оформления необходим паспорт.
После подключения кредитного лимита, карточкой можно будет пользоваться как кредитной с беспроцентным периодом до 55 дней, лимитом кредитования до 300 тыс. руб. Процентная ставка 28,9– 29,9%, по снятию наличных 36,9–49,9%.
3 Сбербанк
На карту Сбербанка можно оформить кредит наличными. Получить можно до 3 млн. руб., сроком от 3 месяцев до 5 лет.
- До 500 тыс. руб.: 14,5% при подаче заявки онлайн, 15,5%, если заявка подана в отделении банка.
- Более 500 тыс. руб.: соответственно 12,5% и 13,5%.
Заемщику должно быть не менее 21 года, до 65 лет, потребуется подтверждение доходов и занятости. Кредит предоставляется на действующую дебетовую карту банка.
4 Ренессанс кредит
Кредитная организация предлагает кредит с зачислением средств на карту. Получить можно до 700 тыс. руб. на срок до 5 лет. Ставка от 10,5%.
В банке реализуются 5 программ кредитования:
- Для клиентов: сумма 30–700 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
- Для пенсионеров: сумма 30–200 тыс. руб., ставка 10,5–24,9%;
- Больше документов – ниже ставки: сумма до 700 тыс. руб., процент до 23,9%;
- На срочные цели: сумма до 100 тыс. руб., ставка от 18,9%.
Если клиент относится к категории «Надежные», ему предлагаются индивидуальные условия кредитования: минимальный процент при максимальной сумме кредита.
Если заемщик является клиентом банка, он сможет оформить сделку в любом регионе, где есть отделения банка. Новые заемщики смогут получить кредит только в регионе постоянной регистрации или основной работы.
5 Райффайзенбанк
Кредит на карту в Райффайзенбанке можно оформить за несколько минут:
Получить можно до 2 млн. руб., на срок от 1 года до 5 лет, под 10,99% годовых. При отказе от страхования ставка 15,99%. Оформить кредит до 5 млн. руб. могут премиальные клиенты на индивидуальных условиях.
Предлагается три программы:
- До 300 тыс. руб. потребуется только паспорт;
- До 1000 тыс. руб. кроме паспорта необходима справка о доходах;
- До 2000 тыс. руб. дополнительно требуется подтверждение занятости.
Кредиты предоставляются без обеспечения. Оформить могут только работники по найму. Кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса. Подать заявку можно онлайн или в представительстве банка, она рассматривается сразу после поступления в банк. Решение будет принято в течение нескольких минут.
Сводная таблица по банковским предложениям
Из рассматриваемых банков наиболее выгодные условия предлагаются банком Тинькофф. В нем можно получить наибольшую сумму кредита на максимальный срок. Рассматриваются заявки в день обращения. Сделка будет оформлена полностью онлайн, карту привезет курьер. Однако процент по сделкам без обеспечения высокий, от 12%.
Оформление кредита на карту
Банки в основном предлагают 3 способа оформления кредита:
- В представительстве;
- На сайте;
- По звонку на горячую линию.
При оформлении онлайн, после рассмотрения заявки, для подписания документов клиент должен посетить банк с оригиналами справок или курьер привезет документы на подпись и заберет оригиналы требуемых справок, сверит личность заемщика с оригиналом паспорт, сфотографирует заемщика и т. д. по адресу, указанному клиентом в анкете.
Деньги перечисляются на дебетовую карту после подписания заемщиком кредитного договора и других документов.
Как увеличить вероятность принятия банком положительного решения
Чтобы получить кредит на карту без отказа, следует придерживаться следующих правил:
- Обратиться в банк, где заемщик является зарплатным клиентом, или имеет открытый депозит, пользуется другими услугами банка.
- Подтвердить документально доход и занятость, наличие дорогостоящего имущества, представить дополнительные документы (загранпаспорт, диплом об образовании и т. д.).
- При возможности подтвердить наличие дополнительного дохода.
- Погасить все имеющиеся кредиты, особенно просроченные.
- Новым клиентам банка лучше первоначально попробовать оформить кредит на минимальную сумму.
Кредиты на карту без проверок и звонков предоставляются только постоянным клиентам банка, которые получают в нем заработную плату. Дохода заемщика должно хватать на погашение кредита и процентов. Обязательным является наличие положительной кредитной истории.
Заемщики, которые впервые обратились к кредитору за кредитом, проходят полную проверку на платежеспособность, добропорядочность и финансовую состоятельность. Для увеличения шанса на получение денег, можно оставить заявку на кредит сразу в несколько банков. Это удобно делать через специальные сервисы займов, где собраны актуальные предложения банков.
Преимущества и недостатки
Оформление кредита на карту будет удобным при необходимости совершения крупной разовой покупки за наличный расчет. Снять с дебетовой карты наличные средства проще и дешевле, чем с кредитки. Например, при снятии денег в Тинькофф банке с дебетовой карты в сумме более 3 тыс. руб. комиссия не взимается, а за снятие заемных средств с кредитной карты будет снята комиссия в размере 2,9%+290 руб. за каждую операцию.
Дополнительными достоинствами являются:
- Более низкие проценты, чем по кредитным картам или займам в микрофинансовых компаниях;
- На оформление потребуется не много времени, часто достаточно паспорта, чтобы получить деньги;
- Оформить можно более крупную сумму кредита, чем по кредитной карте;
- Заемщик может погасить кредит досрочно, не уплачивая дополнительных комиссий.
Недостатками кредитов на карту являются:
- Как правило, кредиты предоставляются в небольшой сумме. Максимальные кредиты получают зарплатные клиенты банка, которые имеют положительную кредитную историю.
- Нет беспроцентного периода, кредиты погашаются равными платежами, начиная со следующего месяца от получения.
- Кредит предоставляется разовой суммой, проценты также будут начислены со всей суммы кредита, независимо от того, сколько денег было израсходовано заемщиком.
- Сумма выданного кредита не возобновляется, в отличие от лимита по кредитным картам.
- Кредит по паспорту смогут оформить только зарплатные клиенты банков, новые заемщики должны будут подтвердить свой доход и занятость.
Отзывы пользователей
Заемщики, пользующиеся кредитами, которые предоставляются на дебетовую карту, отмечают, что оформить сделку просто. Удобной является возможность подать заявку онлайн, без посещения банка.
Банк достаточно посетить один раз для подписания кредитного договора и сопровождающих документов. В банках Тинькофф и Ренессанс есть возможность доставки карты курьером или почтой. Минусами сделок является факт, что сумма выдаваемых на карту кредитов небольшая, новые заемщики должны подтверждать свои доходы и занятость.
Некоторые пользователи отмечают, что рекламируемая быстрая выдача кредитов – это только рекламный ход. Сделки рассматриваются от 1 дня и больше, предварительное одобрение заявки не означает, что кредит будет оформлен. Часто после предоставления в банк оригиналов документов в кредите отказывают. При наличии плохой кредитной истории, активных просроченных кредитов, в выдаче нового займа будет отказано.
Ответы на вопросы
Какие кредиты можно получить на дебетовую карту?
На карту можно получить любые виды нецелевых потребительских кредитов, которые предоставляются наличными денежными средствами.
Можно ли оформить кредит на карту негражданам РФ?
Программами банков предусматривается выдача кредитов гражданам РФ. Возможность предоставления ссуды гражданину иностранного государства может быть рассмотрена в индивидуальном порядке.
Обязательными условиями выдачи являются:
- Законное, подтвержденное документами, нахождение на территории РФ;
- Постоянная работа в России с достаточным доходом;
- Наличие дебетовой зарплатной карты.
Дополнительно может потребоваться залог имущества, находящегося на территории России.
Вывод
Кредиты на карту являются удобным способом получения заемных средств для заемщиков, которые активно пользуются карточными продуктами банков. Несмотря на наличие недостатков, программы банков являются популярными и востребованными.
Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются зарплатным клиентам банков, бывшим заемщикам с положительной кредитной историей. Если за счет заемных средств планируется крупная разовая покупка, лучше оформить потребительскую ссуду на дебетовую карточку, чем оформлять кредитку.
Источник
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Автор — Виктория Плотаненко
Источник