Из года в год банковские организации всё больше и больше входят в нашу жизнь. На Западе и в развитых странах Европы уже практически забыли о том, что такое наличные деньги – у них все сбережения лежат на картах, туда же перечисляется заработная плата. И Российская Федерация не исключение – постепенно это добирается и до нашей страны. Всё большее число компаний отказывается от выдачи зарплаты наличными в пользу заключения договора с одним из банков, чтобы перечислять денежные средства напрямую на карты. И если у сотрудника таковой нет – по устройству на рабочее место её оформляют. У безналичного расчёта есть огромное число преимуществ, о которых Вы и так знаете.
Читайте так же: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения
И сегодня мы хотим рассказать Вам о том, как получить кредит в Сбербанке, если есть зарплатная карта. При её наличии Вы автоматически получаете более выгодные условия кредитования, потому что банковская организация видит, сколько Вы получаете денег, каким образом их тратите и можете ли позволить себе добросовестно и своевременно гасить задолженность по ссуде. К тому же можно заключить договор, благодаря которому с карты в указанный день будет списываться часть задолженности, оговорённая в документе, в автоматическом режиме – без Вашего участия. Таким образом, Вам удастся избежать просрочек при наличии нужного количества средств на карт-счёте.
Получение кредита в Сбербанке, если есть зарплатная карта
Пожалуй, все мы понимаем, что большая часть зарплатных карт приходится именно на Сбербанк России, потому что он является крупнейшей банковской организацией в стране, работающей не один десяток лет. В каждом, даже самом маленьком, городе есть отделения и филиалы. Банкоматы расположены на расстоянии чуть ли не сто-двести метров друг от друга, а карты функционируют не только на территории РФ, но и в других странах. Более того, филиалы есть также в некоторых странах СНГ, например, в том же Казахстане. Из основных особенностей можно отметить, что пользователи могут не только платить с карты, но и снять с неё денежные средства в ближайшем банкомате без комиссии и расплачиваться наличкой.
Также нельзя пройти мимо такой особенности, как постоянный доступ к карт-счёту. Вы можете совершать не только оффлайн, но и онлайн покупки – это могут быть наушники, заказанные из Китая или бронь отеля в другой стране. В общем, возможности поистине обширны и притом Вам даже не нужно покидать пределы своего дома – достаточно наличия Интернета под рукой и, собственно, самой карты.
Но самый большой плюс – получение особых условий в рамках займа.
Основные преимущества данной карты
Итак, предлагаем остановиться на некоторых важных особенностях владения картой Сбербанка, на которую перечисляется Ваша заработная плата. Почему данный продукт настолько привлекателен?
- Во-первых, Вы получаете круглосуточный доступ к счёту, закреплённому за ней. Работает он, как уже было отмечено немного выше, не только в России, но и за её пределами. Банкоматы Сбербанка также есть за рубежом.
- Во-вторых, если карта будет утеряна – средства с неё не испарятся. В случае с потерянным кошельком всё ясно – никто Вам деньги не вернёт. К тому же если её украли, Вы можете позвонить в call-центр и заблокировать её за несколько минут.
- В-третьих, Вы получаете возможность контролировать поступление и расход денежных средств прямо с телефона (мобильный банкинг) или с компьютера (Интернет-банкинг, он же – Сбербанк ОнЛ@йн). Тем же способом Вы можете осуществлять любые операции – переводы и платежи.
- В-четвёртых, с её помощью Вы можете оплачивать любые товары и услуги – начиная от ЖКХ и заканчивая покупками в Интернете. В один клик деньги можно перевести с карт-счёта на депозит.
- В-пятых, есть огромное количество бонусных программ, которые сделают Ваши покупки более дешёвыми и выгодными. Также к зарплатному счёту можно прикрепить карты для родственников и выставить определённые ограничения.
- В-шестых, конечно же, ряд специальных условий, если Вы хотите взять кредит при наличии зарплатной карты.
Собственно говоря, первые пять пунктов можно отбросить – сейчас они не так сильно важны, как последний – именно он для нас представляет наибольшую ценность. Скажем больше, часть статьи именно ему и посвящена.
Читайте так же: Где взять беспроцентный кредит — 11 способов
Основное и самое большое преимущество – по факту, поручителем выступает организация, открывшая для Вас платёжную карту. То есть, у Вас уже есть определённые гарантии, что Вы будете вовремя выплачивать средства по задолженности и просрочек не будет. Согласитесь, это гораздо проще и удобней, нежели искать на стороне поручителей для получения кредита под нормальный, а не завышенный процент. Но мы должны предупредить Вас, что банковская организация вправе поменять условия предоставления кредита в случае, если сотрудник уволится из компании, так и не выплатив задолженность полностью.
К тому же мы не может пройти мимо того факта, что держатели зарплатных карт от Сбербанка выплачивают куда более низкий процент по кредиту, чем те люди, у которых они отсутствуют. Остальным заёмщикам приходится довольствоваться ограниченным списком программ и предложений. Также отметим, что в большинстве случаев заявки на получение кредита будут рассмотрены более быстро. Признаемся честно, что и шанс на их одобрение (при прочих равных условиях) значительно возрастает. К тому же Вам не нужно слишком сильно заморачиваться со сбором огромного пакета документов – для держателей карт данного типа их количество снижено до минимума.
Относительно недавно появилась интереснейшая услуга под названием “Банк на работе”. С её помощью клиенты, получающие з/п на Сберкарту, могут оформить анкету на получение ссуды в режиме онлайн. То есть посещение филиала можно миновать.
Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке при наличии зарплатной карты
Множество банковских организаций выдают кредиты гражданам РФ в возрасте от восемнадцати до семидесяти лет. Сбербанк, к сожалению, стал исключением с более строгими условиями – Вам должно быть не меньше двадцати одного года и не больше шестидесяти пяти. К тому же важен такой показатель, как рабочий стаж – на текущем месте Вы должны проработать как минимум шесть месяцев. Пакет документов, который нужно предоставить в банке для получения кредита, зависит напрямую от выбранной программы кредитования. Однако, это касается лишь обычных заёмщиков. Но у Вас-то есть собственная зарплатная карта, на которую поступают денежные средства, поэтому следует ожидать более выгодных условий и другого отношения. Предлагаем рассмотреть их более подробно.
В случае, если Ваш выбор пал на кредитную программу для любых целей, условия будут следующими:
- Заем предоставляется сроком не меньше трёх месяцев и не больше пяти лет;
- Полностью отсутствуют комиссия за операции и сборы, о чём сказано в договоре;
- Максимальная сумма, на которую Вы можете рассчитывать в данном случае, равна трём миллионам российских рублей – кредиты в иностранной валюте физлицам не выдаются;
- Минимальная процентная ставка равна 11,9%;
- Из документов потребуется только паспорт гражданина РФ;
- Анкету обязуются рассмотреть в течении двух рабочих часов, а заявку можно оформить по месту работы;
- Получить кредит Вы можете где угодно, в любом отделении или филиале организации – неважно, где именно зарегистрирован заёмщик.
Хотите приобрести в кредит квартиру или дом? Для держателей зарплатных карт особые условия предлагаются и при приобретении недвижимости в ипотеку.
Условия следующие:
- Минимальный срок по-прежнему равен трём месяцам, тогда как максимальный – тридцати годам;
- Минимальный взнос начинается от десяти процентов, никаких комиссий и сборов не предусмотрено;
- Для кредита в рублях минимальный процент равен 12%, тогда как в валюте – 10%;
- Пакет документов следующий: паспорт гражданина РФ, документы на жильё и обеспечение;
- Рассмотрение данной анкеты в среднем занимает порядка двух дней, заявку также можно оформить по месту работы;
- Получить кредит Вы можете в любом отделении или филиале банковской организации, место регистрации заёмщика по-прежнему значения не имеет.
Приобретение автомобиля в кредит. Если Вы желаете оформить автокредит, то наличие зарплатной карты также сыграет Вам на руку. Предлагаем быстренько пробежаться по условиям ниже:
- Данный заем выдают на сроки идентичные первому случаю;
- Минимальный взнос равен пятнадцати процентам, комиссии и сборы отсутствуют;
- Вы можете рассчитывать на получение пяти миллионов рублей или стопроцентной стоимости автомобиля (полис уже включён в данную сумму);
- Процентная ставка не кусается и начинается от тринадцати с половиной процентов, если кредит был взят в рублях;
- Из документов понадобится лишь паспорт, обеспечение – автомобиль;
- Анкету должны рассмотреть в течении двух часов и вынести решение;
- Получение кредита не привязано к месту регистрации потенциального клиента.
Сегодня мы с Вами разобрали интереснейшую тему, как получить кредит в Сбербанке при наличии зарплатной карты, к тому же рассмотрели ряд полезнейших преимуществ, которые появились благодаря её наличию.
А теперь пару слов о её получении. Придётся обратиться к руководителю кампании, где Вы работаете, с соответствующей просьбой – пусть он оформит договор с банковской организацией и предоставит Вам, а также другим сотрудникам зарплатные карты. Тем самым Ваша компания станет Вашим же поручителем, что весьма и весьма удобно, как мы уже успели выяснить!
Источник
Чтобы получить кредитку Сбербанка, «зарплатники» на общих основаниях подают анкету-заявление, ждут одобрения и отправляются за картой в офис обслуживания. Более того, для них не выпускаются специальные пластики – они оформляют продукты из общего перечня. Разница в том, что «своим» одобряют кредитование быстрее, на особых условиях и с минимумом документов.
Привилегии для зарплатников
Зарплатный проект приносит банкам большую прибыль. Но если раньше Сбербанк на правах крупнейшего государственного ФКУ «брал под крыло» большинство компаний-работодателей, то сейчас на рынке свободная конкуренция, и клиенты сами решают, кто будет начислять им зарплату. Естественно, все банковские учреждения начали «сражаться» за новые лица, предлагая им привилегии, индивидуальный подход и низкие ставки по кредитам. Не остался в стороне и Сбербанк, который обещает «зарплатникам» немало бонусов при оформлении кредитки:
- бесплатное обслуживание (распространяется на любые категории карт, в том числе и на премиальные со стоимостью в 4900 руб. в год);
- сниженные годовые (зарплатники могут рассчитывать на дисконт в 2%);
- бесплатное подключение полного пакета услуги «Мобильный банк» (для остальных клиентов – 60 рублей ежемесячно).
Физлица, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитки, sms-информирование и сниженную процентную ставку.
Только на бесплатном обслуживании карты зарплатный клиент экономит 5620 руб. в год. Если добавить к этой сумме скидку по годовой ставке, то экономия может увеличиться в 2 раза. И чем выше кредитный лимит одобрит банк, тем больше выгоды получит зарплатник.
Карты доступные к получению
Зарплатники могут претендовать на любую карту из предложенного Сбербанком списка. Надо лишь зайти на официальный сайт организации, открыть посвященный кредиткам раздел и внимательно посмотреть перечень. В данный момент оформляются следующие пластики.
- Classic. Классический вариант кредитки с лимитом до 600000 руб. При предварительно одобрении ставка составит 23,9%, а на стандартных условиях – 25,9%. Обслуживается карта бесплатно в рамках текущей акции, но после возможно возвращение к старым тарифным опциям. Для обналичивания доступно до 150000 руб. в сутки.
- Gold. Золотая карта имеет аналогичные с классической условия – лимит до 600 тыс., ставка в 23,9-25,9%. Но отличается более высоким статусом пластика и соответствующими привилегиями от платежных систем. Также повышается и разрешенная для снятия сумма, которая составляет 300 тыс.
- Premium. Премиальный пластик предлагает до 3000000 руб. и сниженную до 21,9-23,9% процентную ставку. Также выгодно отличается и лимит на переводы и обналичивание с ограничением на 500 тыс. Но стоит недешево – 4900 руб. в год.
- Аэрофлот. Кобрендинговая карта, предлагающая путешественникам копить мили, а потом использовать их, как виртуальную валюту, на оплату отелей и авиабилетов. В зависимости от категории карты (Classic, Gold, Signature) начисляются 1-2 баллов за каждые потраченные 60 руб. плюс приветственные 500-1000.Разнятся и условия кредитования: лимит от 300 до 3000 тыс., ставка от 21,9% до 25,9%, а годовая плата от 900 до 12000 руб.
- «Подари жизнь». Серия карт категории Classic и Gold, которые автоматически отправляют 0,3% от произведенных по карте трат в пользу одноименного фонда помощи детям. При оформлении по персональному предложению обслуживаются бесплатно, иначе – за 900-3000 руб. Остальные условия соответствуют классической и золотой карточкам.
Имея предодобренное решение, можно рассчитывать на спецусловия по кредитке.
Все кредитки имеют грейс до 50 дней, причем зарплатным заемщикам чаще одобряют максимальный срок. Также пластики поддерживают бесконтактную оплату и дистанционное управление счетом.
Кто может приобрести?
Еще один бонус для участников зарплатного проекта Сбербанка – это ускоренная процедура одобрения и оформления кредитки. Нельзя сказать, что каждый зарплатник при желании станет держателем сбербанковской карты, но у «своих» шансы в разы выше, чем у «чужих». Хотя первичные критерии для отбора одинаковы для всех кандидатов.
Сбербанк прописывает следующие обязательные требования к претендентам на кредитную карту:
- гражданство РФ;
- возраст в пределах 21-65 лет;
- официальное трудоустройство с непрерывным стажем от 6 месяцев (для зарплатных граница снижается до 3 месяцев) и общим от 1 года;
- прописка в любом субъекте РФ (рассматривается и постоянная, и временная).
Для оформления кредитной карты зарплатнику достаточно одного паспорта.
«Своим» заемщикам Сбербанк предлагает ускоренное рассмотрение анкеты, а необходимый для одобрения пакет документов сокращает до паспорта. Дело в том, что в базе ФКУ уже собраны все сведения о трудоустройстве и доходе клиента, поэтому дополнительных бумаг банку не требуется. Также система автоматически анализирует финансовое состояние зарплатника, и часто выдает ему персональные предложения с предварительным одобрением кредиток.
Приобретаем пластик
Стать обладателем сбербанковской кредитки можно двумя путями: прийти в офис обслуживания или подать заявку через портал «Сбербанк Онлайн». Если есть зарплатная карта, то лучше выбирать последний вариант: и быстрее, и удобнее, и регистрация уже пройдена. Отправляется онлайн-заявка в пару кликов.
- Заходим на стартовую страницу официального сайта Сбербанка.
- Открываем раздел «Карты», а после уточняем на «Кредитные».
- Изучаем предлагаемые варианты кредиток.
- Выбрав подходящую, кликаем на «Заказать карту».
- Ждем, пока система автоматически перебросит на портал «Сбербанк Онлайн» и авторизуемся по логину, паролю и смс-коду.
- Заполняем анкетную форму.
- Отправляем заявку.
Перед оформлением заявки рекомендуется проверить, нет ли от банка предодобренного решения по кредитке.
В течение 1-2 дней на указанный в анкете телефон придет смс с решением от банка. Зарплатным чаще отвечают еще быстрее – за несколько часов. Как только «добро» будет получено, берем паспорт и отправляемся в ближайший клиентский центр.
Источник
Сейчас выдача заработной платы работникам в виде наличных денег все чаще отходит на второй план. Ее место занимает сотрудничество компаний с различными кредитными организациями. Каждый работник получает зарплатную карту определенного банке, на которою впоследствии работодатель будет перечислять ежемесячный заработок. Помимо явных преимуществ для нанимателя, такая карта может оказаться весьма полезной и для ее обладателя. В данной статье мы как раз расскажем о том, как получить кредит в Сбербанке, если вы имеете зарплатную карту.
Плюсы в использовании зарплатной карты
Сбербанк является крупнейшим кредитно-финансовым учреждением на территории России. Его филиалы расположены практически в любом городе нашей большой страны и даже за ее пределами. Держатели банковских карт могут расплачиваться ими в самом месте покупки, а также списывать наличные средства в любом из банкоматов без учета комиссии. Помимо этого, владелец карты имеет возможность оплачивать покупки, услуги ЖКХ, билеты, путевки и многое другое прямо не выходя из дома.
Давайте рассмотрим основные преимущества в использовании зарплатной карты, которые делают ее таким удобным и выгодным банковским продуктом:
- Постоянный доступ ко своим счетам на территории РФ, а также за границей, с помощью развитой сети банкоматов.
- Возможность восстановить средства даже при утере карты (с кошельком, к сожалению, так сделать уже не получится).
- Осуществление контроля за расходами с помощью сервиса Сбербанк Онлайн, а также возможность проведения множества безналичных операций и переводов.
- Доступный и понятный в использовании вариант для оплаты услуг и товаров, а также для создания собственных накоплений (любую сумму можно перевести с карты на открытый счет вклада с помощью одного нажатия кнопки).
- Дополнительные карты к зарплатному счету для родственников, а также множество бонусных привилегий.
- Выгодные условия обслуживания и кредитования в отделениях Сбербанка.
Мы остановимся на последнем пункте в данном списке и подробнее расскажем о том, как получить кредит в Сбербанке, если у вас имеется зарплатная карта, и какие требования при этом выдвигаются к клиентам.
Кредит по зарплатной карте имеют право получить те клиенты, которые работают на корпоративных партнеров или юридических клиентов того или иного банка. То есть, фактически в качестве поручителя в данном случае будет выступать та компания или сам наниматель, на которого работает потенциальный заемщик. Это — весьма выгодно и удобно. Правда, бывает и такое, что банк решает изменить условия сотрудничества, если узнает о том, что работник уходит из компании до момента полного погашения задолженности.
Помимо прочего, владельцы такой карты имеют право на более низкие процентные ставки при кредитовании, в отличие от обычных заемщиков. Их заявления рассматриваются в приоритете очереди и обычно получают положительный ответ от менеджеров, а пакет документов для оформления кредита будет минимальным.
Также сейчас существует услуга, которая называется «Банк на работе». С ее помощью потенциальные заемщики могут заполнить анкету-заявку на выдачу ссуды без обязательного посещения Сбербанка.
Как получить кредит в Сбербанке обладателю зарплатной карты: инструкция по применению
Итак, если вы решили взять деньги в кредит у Сбербанка, то ваш возраст должен быть от 21 до 65 лет, а стаж работы — не менее месяцев на текущей должности. Обычно банк требует от заемщика предоставление справки о доходах или о материальном обеспечении. Для держателей зарплатных карт условия же несколько иные. Давайте рассмотрим эту тему подробнее.
Кредит для любых целей
- Сроки займа — от 3 до 60 месяцев;
- Отсутствие комиссии;
- Максимальная сумма кредита при таких условиях — 3 млн. рублей;
- Процентная ставка — от 16,5% (ели кредит взят в рублях), от 13,5% (если кредит взят в иностранной валюте);
- Требуемые документы — только гражданский паспорт;
- Время рассмотрения заявки — 2 часа, выполняется она по месту работы заемщика;
- Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.
Кредит для покупки недвижимости
Весьма выгодные условия действуют для всех владельцев зарплатных карт Сбербанка при оформлении кредита на покупку жилья.
- Сроки займа — от 3 месяцев до 30 лет;
- Отсутствие комиссии, взнос составляет от 10%;
- Процентная ставка — от 12% (если кредит взят в рублях) и от 10% (если кредит взят в иностранной валюте);
- Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, а также документы по недвижимости, обеспечение — покупаемое жилье;
- Время рассмотрения анкеты — 2 дня, заявление оформляется по месту работы;
- Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.
Кредит для покупки автомобиля
Автокредит в Сбербанке также выдается на особых условиях тем клиентам, которые являются владельцами зарплатных карт.
- Сроки займа — от 3 до 60 месяцев;
- Отсутствие комиссии, взнос составляет от 15%;
- Максимальная сумма кредита при таких условиях — 5 млн. рублей или же 100% от стоимости автомобиля (страховой полис включен в сумму);
- Процентная ставка — от 13,5% до 16% (ели кредит взят в рублях), от 10,5% до 13% (если кредит взят в иностранной валюте);
- Требуемые документы — паспорт гражданина РФ, обеспечение — машина;
- Время рассмотрения анкеты — 2 часа, заявка выполняется по месту работы заемщика;
- Деньги можно получить в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации и прописки клиента.
Вывод
Итак, теперь вы знаете, как можно получить кредит в Сбербанке, если у вас есть зарплатная карта, и какие преимущества вы будете при этом иметь.
Напоследок хочется рассказать о том, как можно приобрести такую зарплатную карту. Для этого ваш наниматель или руководитель компании, в которой вы работаете, должен прийти в любой филиал Сбербанка и подписать договор, который предусматривает предоставление и обслуживание карт данного типа сотрудникам предприятия.
Сбербанк обычно работает с картами международного образца Visa или MasterCard. Руководство может остановить свой выбор на любой из них исходя из личных или коллективных предпочтений. Помимо выдачи карты, каждому сотруднику будут подключены специальные услуги — автоплатеж и мобильный банк. Также каждому работнику выдается договор универсального обслуживания. Если есть желание, то клиент может самостоятельно пройти регистрацию в бонусной программе «Спасибо» или в системе Сбербанк Онлайн, предоставляющей возможность дистанционного оказания услуг. Идти в отделение банка при этом не обязательно: карты выдаются сотрудникам непосредственно на территории организации в порядке живой очереди.
Надеемся, что данная информация стала полезной для вас. Теперь вы знаете, как можно получить выгодные условия кредитования и сэкономить при этом свои нервы и время.
Остались вопросы? Задайте их в комментариях ниже.
Источник
