Практически всегда в описании условий и тарифов кредитных карт раскрывается только их максимальный лимит. Редко какой банк указывает минимально допустимую для оформления кредитки сумму. Эту информацию зачастую сложно найти, даже пролистав десятки страниц официальных документов. Хотя, внушительная часть потенциальных заемщиков, хотели бы получить карту как раз с минимальным лимитом. Например, некоторые клиенты признались, что не прочь взять кредитку Сбербанка на 15 тысяч рублей. Разберемся, станет ли ФКУ выпускать пластик с таким «крохотным» балансом?
Самый маленький лимит?
В действительности, основанием для отклонения клиентской заявки во многих банках является слишком маленькая запрашиваемая сумма займа. Если клиент укажет в поле «Желаемый лимит» 5000 рублей, то в ста процентах случаев он получит отказ. Существует понятие порога рентабельности, то есть своеобразной точки, в которой банк не понесет убытков от оказанной услуги, но и не получит прибыли. Именно для этого и устанавливается минимальный кредитный лимит, и давать в долг меньше для финансового учреждения будет просто невыгодно.
Так какую минимальную сумму можно запросить в банковской организации? Превысят ли 15000 рублей тот самый «порог рентабельности»? Сегодня наименьший лимит для кредитной карты, оформляемой в Сбербанке, составляет 10000 рублей. Поэтому попробовать взять в долг 15 тысяч вполне реально. Главное – «проходить» по критериям, устанавливаемым банком к кандидатуре потенциального заемщика.
На какие кредитки можно претендовать?
Сегодня Сбербанк предлагает клиентам оформить несколько кредитных карт. Они различаются не только категорией, процентами за пользование займом, дополнительными функциями и возможностями, а также максимальным и минимальным кредитным лимитом.
Клиенты, желающие заказать кредитную карту на 15000 рублей, могут рассматривать только «Классическую» и «Золотую» кредитку.
Условия классической и золотой кредитной карты схожи:
- годовая процентная ставка 25,9 % (в случае предодобренного предложения – 23,9%);
- продолжительность грейса – до 50 дней (в течение этого времени пользоваться займом можно абсолютно бесплатно, при выполнении правил льготного периода);
- обслуживание пластика бесплатно;
- опция СМС-уведомлений – 0 рублей;
- комиссия за обналичивание в банкоматах Сбербанка – 3%, минимум 390 руб., терминалах других банков – 4%, но не менее 390 руб.;
- неустойка при просрочках – 36 процента годовых.
Оплачивая кредитной картой покупки в магазинах-партнерах банка, можно получать бонусы «Спасибо» в размере до 30%. Также можно рассчитывать на дополнительные привилегии от платежной системы кредитки.
Существенное отличие двух типов кредитных карт – с классической в сутки допускается снимать и переводить не более 150000 рублей, с золотой – до 300 тысяч руб. Однако, планируя пользоваться балансом в 15000 рублей, на это условие можно не обращать внимания.
Минимальный лимит по премиальным пластикам составляет уже 60 тысяч рублей. Также невозможно оформить карточку «Аэрофлот» с одобренными 15 тысячами, так как наименьшая сумма займа для данного типа кредитки – 30000 рублей (при предодобренном предложении) и 40000 руб. в остальных случаях.
Можно попытаться оформить золотую или классическую кредитку «Подари Жизнь», но только в случае наличия индивидуального предложения от банка. Если такового нет, то минимальный лимит составит 40000 руб.
Вероятность того, что кредитная карта уже одобрена, повышается для клиентов:
- получающих заработную плату или пенсию на сберсчет;
- активно пользующихся дебетовым пластиком от Сбербанка.
Таким образом, к оформлению для клиентов будет доступна классическая или золотая кредитная карта на 15000 рублей. Остается только подать заявку на выдачу карточки и дождаться окончательного решения от банка.
Что потребуют от претендента на кредитку?
Требования Сбербанка к потенциальным держателям кредитных карт стандартны. Однако соответствие критериям не дает стопроцентной гарантии на выдачу кредита. Получить одобрение заявки могут физические лица:
- старше 21 года и до 65 лет;
- имеющие гражданство РФ;
- с хорошей кредитной историей;
- трудоустроенные более полугода на последнем месте работы. Причем общий трудовой стаж за предшествующие 5 лет должен быть более года.
Шансы оформить кредитку будут выше у клиентов, активно сотрудничающих со Сбербанком. Речь идет о физических лицах, получающих зарплату, стипендию, пенсию на сбербанковский счет, имеющих дебетовый пластик от ФКУ, хранящих личные сбережения на депозитарных счетах организации. Также банк лояльнее относится к гражданам, ранее кредитовавшимся здесь и своевременно погасившим долг.
Всегда можно позвонить в Сбербанк или уточнить у менеджера в отделении, нет ли для вас персонального кредитного предложения.
Когда банк предодобряет кредитные карты, получить их становится еще проще и быстрее. Пакет документов, требуемых Сбербанком, стандартен. Следует представить на рассмотрение паспорт, трудовую книжку, справку от работодателя.
Выдавая кредитку, финансовое учреждение всегда будет анализировать кредитную историю заявителя. Поэтому, если в ней есть недочеты, лучше попытаться исправить ее и только потом заполнять заявление-анкету. Требования к потенциальному держателю пластика такие же, как и к лицу, оформляющему потребительский заем: оценивается уровень дохода, стаж, КИ, возраст.
Заявка в режиме онлайн
Заполнить заявление на выдачу кредитной карты можно в отделении банка или онлайн, через официальный сайт ФКУ. Второй способ позволяет значительно сэкономить время клиента. Чтобы оформить заявку через интернет, необходимо:
- перейти на сайт Сбербанка;
- кликнуть «Карты» – «Кредитные карты»;
- изучить условия предлагаемых продуктов;
- нажать «Заказать»;
- авторизоваться в системе «Сбербанк Онлайн». Если вы не имеете личного логина и пароля, можно быстро пройти регистрацию на сайте. Для этого понадобится любая ваша сбербанковская карта и телефон, «привязанный» к ней;
- еще раз изучить тарифы выбранной кредитки;
- занести в поля анкеты данные, требуемые системой;
- подтвердить отправку формы.
На заполнение кредитной заявки уйдет не более 10 минут. Однако следует учитывать, что отделение банка посетить все же придется. Во-первых, чтобы представить менеджеру документы, во-вторых, чтобы забрать готовый пластик.
Источник
Кредитная карта является удобным дополнительным кошельком в непредвиденных ситуациях у разумных пользователей. Вопросом как получить кредитную карту Сбербанка на 50000 рублей задаются многие, даже лица, не входящие в число клиентов кредитной организации. Связано это с тем, что Сбербанк входит в список крупнейших банков страны и предоставляет своим клиента наилучшие кредитные продукты в 2020 году.
Виды кредитных карт Сбербанка
При возникновении потребности получить банковскую карту, сначала нужно узнать какой именно продукт подходит пользователю. При наличии цели вносить и пользоваться своими же деньгами, наилучший вариант — это получение дебетовой карты. Если кроме этого есть желание тратить средства банка, тогда выбор падает на кредитный продукт.
Сегодня Сбербанк имеет широкую линейку карточных продуктов с различными составляющими. Нужно учесть, что кредитный вариант без справок и поручителей выдается лишь студентам в пределах акции для молодежи. Для регистрации такой карты требуется лишь паспорт и билет студента.
Приведем виды кредитных карт:
- Стандартная кредитка. Заказ этого варианта не займет много времени и принимается по небольшому перечню документов. В основном, для этого хватает паспорта, дополнительного документа и выписки о доходах 2НДФЛ или в форме утвержденной банком. Как правило, доступная сумма по предложению ограничена 50 тыс. руб. Однако добросовестный заемщик через некоторое время может быть поощрен увеличением лимита.
- Золотая карта выдается лишь при превышении официального дохода клиента установленного банком размера. В этом предложении, как и в платиновом варианте имеется высокий кредитный лимит и расширенный набор привилегий, недоступных стандартным пользователям. Сумма для старта подобных продуктов равна 600 тыс. руб.
- Брендированная кредитная карта – с помощью этого продукта клиент получает не только кредитный лимит в установленном объеме, но возможность извлечь выгоду совершая покупки на выгодных условиях магазинах-партнерах оплачивая ряд товаров и сервисов. Наибольшую популярность получили карты Аэрофлот.
- Молодежная карточка, о которой говорилось выше. Предоставляется лишь студентам при наличии студенческого билета. Если у учащегося имеется доход и возможность подтвердить его документами, то кредитный лимит может быть представлен до 200 тыс. руб.
- Моментальная кредитная карта. Содержит маленький лимит кредитования в размере 12 тыс. руб. На текущее время в Сбербанке не выдаются подобные продукты. Они вытеснены именными предложениями с более высоким уровнем.
Главное отличие между приведенными вариантами — размер комиссии за обслуживание и предоставление вспомогательных опций. Поскольку кредитный лимит подбирается для каждого заемщика в индивидуальном порядке и даже при получении карты высокого статуса, клиент не сможет получить лимит больше, уровня своих доходов.
По нынешним условиям по всем пластиковым кредитным продуктам предусмотрен льготный беспроцентный период, во время действия которого средства могут применятся без уплаты процентов (это условие не действует на операции по снятию наличных), который равен 55 дням. В этот период заемщик должен возвратить все потраченные деньги, тогда он сможет пользоваться деньгами кредитного учреждения бесплатно.
Как получить карту Сбербанка бесплатно через интернет
Если обратившийся не обслуживается по зарплатному проекту, то получить кредитную карту Сбербанка без справок и поручителей нельзя. В целом по кредиткам нет необходимости предоставления поручителей, поскольку максимальная сумма займа устанавливается исходя из доходов заемщика. Без документов, подтверждающих доход оформить кредитку может только лицо, о котором банку известен весь оборот финансов и все поступления ведутся на счета Сбербанка.
Оформление заявки на кредитную карту осуществляется не только в офисе банка.
Процедуру можно выполнить дистанционно на официальном сайте Сбербанка. Необходимо лишь загрузить страницу, посвященную кредитным картам и оформить заявление.
Как только заявка была подана, банк начнет рассмотрение и через некоторое время предоставит ответ направив на телефон заемщика сообщение. Если понадобится сотрудники кредитного учреждения в любой момент могут связаться с потенциальным клиентом для уточнения информации.
Как только одобрение будет получено, надо направиться в ближайший офис банка для оформления кредитного договора. На месте же будет выдана кредитная карта.
После заполнения бумаг забрать карту в другом офисе невозможно.
Как получить карту Сбербанка с бесплатным обслуживанием
Сбербанк – финансовое предприятие первостепенной целью которого является извлечение прибыли, в связи с чем получить карточку без комиссии за обслуживание не просто, однако можно.
Во-первых, карты с бесплатным годовым обслуживанием предоставляются незащищенной категории лиц. К таким продуктам относятся социальные расчетные карты с дебетовым счетом. Продукт предназначен для начисления пенсионных отчислений, субсидий, пособий и иных льгот, предоставляемых государством. Чтобы подать заявку на получение подобной карты требуется лишь паспорт. Однако нужно учесть, что по этим картам имеются некоторые лимиты, которые в основном относятся к карточкам первого уровня. В Сбербанке к таким относится Маэстро.
Следующий вариант бесплатного дебетового пластика – карта моментальной выдачи. Данное предложение ограничено и предоставляется сотрудниками банка лишь в последнюю очередь. Есть офисы где и вовсе отказывают в выдаче этого продукта, объяснив это отсутствием подобного предложения.
Кредитные карты с отсутствующей комиссией за годовое обслуживание выдаются лишь клиентам, обсуживающимся по зарплатному проекту. Для иных категорий заёмщиков подобная карта не предоставляется.
Источник
Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник
