Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой?
Кредитная карта — это карта для покупок в долг. В отличие от
дебетовой карты, на которой лежат ваши собственные деньги, на кредитной карте
лежат деньги банка. Вы можете распоряжаться этими деньгами, чтобы покупать
товары в магазинах и в интернете. Можно даже переводить деньги друзьям или
родным или снимать наличные в банкомате, но имейте в виду, что за эти операции
банк возьмёт комиссию.
Узнайте больше о том, как пользоваться кредитной картой и как
не платить проценты
Как выбрать кредитную карту?
При выборе обращайте в первую очередь на размер бонусов за
покупки, стоимость обслуживания, величину кредитного лимита и привилегии от платёжной
системы.
С какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка?
Подать
заявку на кредитную карту может любой гражданин России в возрасте от 21 года до
65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном
пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк
принимает индивидуально.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Выберите подходящую карту в разделе «Кредитные карты» и нажмите «Заказать», а затем заполните заявку на карту. Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Что такое предодобренное предложение по карте и как узнать, есть ли такое предложение для меня?
Предодобренное предложение — это предложение от банка
оформить кредитную карту с предварительно одобренным кредитным лимитом.
Если вы получили такое предложение, это означает, что банк с высокой
вероятностью одобрит вам выдачу карты.
Чтобы узнать, есть ли предодобренное предложение для
вас, оформите заявку на карту в Сбербанк Онлайн. Если
предложение есть, вы сразу увидите одобренный кредитный лимит и льготные
условия. Карта будет доставлена в выбранное вами отделение.
Что такое кредитный лимит по карте?
Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить
в долг. Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально.
Как начать пользоваться кредитной картой Сбербанка?
Как только получите карту, первым делом убедитесь, что на её лицевой стороне верно указаны ваши имя и фамилия в латинской транскрипции. Затем поставьте свою подпись на оборотной стороне в строке для подписи.
Чтобы начать пользоваться картой, её нужно активировать. Придумайте и установите ПИН-код. Как только карта активируется, вы сможете совершать покупки.
Если вы получили карту с ПИН-конвертом, активируйте её другим способом: в любом банкомате запросите баланс по карте. Или просто дождитесь, пока карта активируется автоматически на следующий день — вам придёт СМС об успешной активации.
Как платить картой в магазинах и в интернете?
В магазине. Скажите кассиру, что собираетесь
платить картой. Вставьте карту в платёжный терминал и введите ПИН-код. Если у
вас карта с бесконтактной оплатой, просто поднесите её к платежному терминалу.
Покупки дороже 1 000 рублей требуют ввода ПИН-кода. Также кассир может
попросить вас подписать чек.
В интернете. На странице оплаты в интернет-магазине введите
реквизиты карты. Для подтверждения оплаты на ваш телефон придет СМС с кодом.
Будьте внимательны: вводить ПИН-код при оплате в интернете не нужно — это
опасно.
Как платить проценты по кредитной карте Сбербанка?
Проценты за использование кредитных средств списываются с
карты автоматически, поэтому специально делать для этого ничего не нужно. Но
если вы успеете вернуть деньги в течение льготного периода, который длится от
20 до 50 дней, вам не придётся платить проценты.
Как избежать процентов по кредитной карте?
Чтобы не платить проценты, старайтесь возвращать
задолженность за покупку в течение беспроцентного периода.
Например, дата отчета по вашей карте — 1 октября, значит 2
октября начинается льготный период. Если вы сделали покупку 2 октября, у вас
есть 50 дней на погашение кредита без процентов, то есть до 21 ноября. Если
совершить покупку 20 октября, то до 21 ноября остается 32 дня на погашение
полной суммы задолженности без процентов.
На какие операции не распространяется действие льготного периода?
Льготный период не распространяется на суммы операций по снятию наличных
денег, операции в казино и тотализаторах, оплату онлайн-игр, покупку
иностранной или криптовалюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, безналичные
переводы, в том числе переводы на электронные кошельки, а также суммы
превышения лимита кредита.
Где узнать дату отчёта по кредитной карте?
Есть три способа найти дату отчёта по кредитной карте:
В отчёте по кредитной карте. Отчет по карте приходит
ежемесячно на электронную почту на следующий день после даты отчета.
В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты»
выберите кредитную карту, а затем откройте вкладку «Информация по карте».
Позвоните в круглосуточный контактный центр по любому из
номеров:
900 — для абонентов МТС, Билайн, Мегафон и Tele2 на территории России.
Бесплатно при нахождении в домашнем регионе и во внутрисетевом роуминге.
8 800 555-55-50 (бесплатно по России)
+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира)
Как пополнить кредитную карту?
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
1. Перевести с зарплатной карты в Сбербанк Онлайн или через банкомат.
2. Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе Сбербанка.
3. Перевести с карты другого банка на сайте Сбербанка, а также в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
4. Пополнить заблокированную кредитную карту можно в офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети Банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка?
Да, перевести деньги с кредитной карты можно в Сбербанк Онлайн. Средства можно перевести на дебетовую карту в Сбербанке – свою или любого другого клиента.
Обратите внимание, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия в соответствии с тарифами Банка, в том числе, при переводе собственных средств. Подробнее.
Как увеличить кредитный лимит на карте?
Решение об увеличении кредитного лимита принимает банк. Если
вы активно пользуетесь картой, банк может принять решение об увеличении суммы
кредитного лимита. Если вы долго не пользовались кредитной картой или пользовались
неактивно, банк может предложить клиенту уменьшить лимит по кредитной карте.
Такие предложения обычно приходят в СМС.
Как отказаться от увеличения кредитного лимита по карте?
Если банк примет решение увеличить кредитный лимит по
кредитной карте, он направит вам СМС с предложением. Если вы не согласны,
отправьте СМС с текстом «ЛИМИТ НЕТ» на номер 900. Отсутствие ответа будет
считаться согласием.
Как уменьшить лимит по моей кредитной карте?
Если Вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной
карте, обратитесь в офис Банка или по номерам:
- 900 Для
бесплатных звонков с мобильных на территории РФ; - +7-495-500-55-50 Для звонков из любой точки мира
Почему я не вижу свою карту в Сбербанк Онлайн?
Карты в Сбербанк Онлайн могут не отображаться в следующих случаях:
1. Они скрыты настойками видимости, заблокированы или редко используются.
Зайдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн. В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Безопасность» → «Настройки» → «Восстановить отображение продуктов» или В главном меню нажмите «Профиль (человечек)» → «Настройки (шестеренка)» → «Заблокированные карты» / «Редко используемые карты»
2. Продукты выпущены на разные персональные данные (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта) из-за смены паспорта, фамилии и т.п.
Если ваши персональные данные устарели, например, из-за замены паспорта, обратитесь в ближайший офис банка с паспортом и документом, который подтверждает смену ФИО, и напишите заявление.
Если вы уже обращались в банк и писали заявление на изменение персональных данных, то при повторном обращении укажите номер первичного обращения и предоставьте копию нового паспорта.
3. Не заключён договор банковского обслуживания физических лиц.
Доступ к некоторым продуктам, например, счетам и вкладам, возможен только при наличии заключённого договора. Договор можно заключить в любом офисе банка. Для этого потребуется документ, удостоверяющий личность, и карта Сбербанка.
Сколько кредитных карт Сбербанка я могу использовать?
В наличии у клиента может находиться одна кредитная карта Сбербанка. Оформление дополнительных карт — не предусмотрено.
Источник
Кредитная карта давно стала неотъемлемой частью нашей жизни. Она выручает, когда нужно срочно оплатить покупки, коммунальные счета или мобильный телефон. Почти все банки имеют в линейке продуктов кредитные карты, они отличаются параметрами обслуживания от обычных дебетовых карточек. Основной интерес россиян вызывают кредитки, выпускаемые Сбербанком. Выдает ли банк кредитные карты по паспорту и что для этого потребуется, разберем ниже.
Обзор карточных продуктов
В 2018 году Сбербанк выпускает несколько типов карт с кредитным лимитом. Они различаются основными условиями пользования, каждый сможет подобрать для себя оптимальный вариант.
Моментальные кредитки выпускаются без указания именных данных их держателей. Получить их можно без справок сразу же в день обращения, но только по предварительному одобрению Сбербанка. Такое предложение банк делает своим постоянным клиентам. Быстрые карточки Моментум имеют следующие характеристики:
- абонентской платы нет;
- предельно допустимая сумма на карте – 600 тысяч рублей;
- процент – 23,9%;
- перевыпуск бесплатный;
- оформление по паспорту.
Остальные кредитные карты тоже могут быть оформлены по минимальному пакету документов, но исключительно владельцами зарплатных или пенсионных счетов в Сбербанке. Карточку можно заказать через онлайн заявку или непосредственно в банке.
Важно! Остальные кредитки именные, их придется ждать около недели после положительного ответа кредитора.
Классическая и золотая карты наиболее распространены. Их владельцы могут получить от банка до 600 тысяч рублей. Обычно в начале действия пластика лимит не так велик, но постепенно он увеличивается. За пользование деньгами нужно оплачивать от 23,9% годовых. Стоимость карты составляет 3 000 рублей, но, если клиент получил специальное предложение от банка, кредитка может быть оформлена совершенно бесплатно.
Премиальная карта может быть выдана по предварительному одобрению банка. Для ее получения клиенту нужно обратиться в отделение «Сбербанк Премьер». Карточка стоит 4990 рублей за каждый год использования, ставка по ней – от 21,9%. Владельцу пластика максимально доступно 3 млн. рублей.
Карты, созданные в сотрудничестве с компанией «Аэрофлот», представлены в классическом, золотом и премиальном оформлении. Процентная ставка по ним – от 21,9%. Классика обойдется в 900 рублей, золотой пластик – 3500 рублей ежегодно. Карта сегмента Премиум оформляется только при наличии особого предложения, предельный лимит по ней 3 млн. рублей, а ее стоимость – 12 тысяч рублей. По остальным кобрендиноговым картам лимит ограничен 600 тысячами рублей. Основным плюсом таких кредиток является зачисление миль для последующего получения скидки на авиаперелеты.
Карты «Подари жизнь» позволяют не только получить кредитные деньги с возобновляемым лимитом, но и поучаствовать в благотворительности. Процентная ставка и лимит по ним такие же, как и в предыдущих вариантах кредиток (золотой и классической). Простая карта стоит 900 рублей в год, золотая – 3500 рублей.
Стоит ли оформлять?
Прежде чем подать заявку на кредитную карту, нужно внимательно ознакомиться с правилами ее использования и погашения. Бывает, что человек, не разобравшись с требованиями банка, выходит на просрочку, поэтому внимательно прочитайте договор перед его подписанием.
Тем, кто ранее не обслуживался в Сбербанке или делал это нечасто, доступны кредитные продукты на стандартных условиях, в том числе и карты. Критерии оценки таких заемщиков достаточно строгие в отличие от клиентов, имеющих зарплатные и пенсионные счета в банке. Постоянные клиенты могут рассчитывать на льготную ставку, быструю проверку заявок и небольшой пакет документов при получении займа.
Процесс оформления
Раньше оформление кредитной карты было доступно только в офисе банка. Для этого следовало предоставить полный пакет бумаг, содержащий подтверждение дохода и трудовой занятости. Такой способ получения кредитки используется и сейчас, но можно заказать карточку гораздо быстрее и проще.
Обратите внимание! Подать заявление на кредитку можно в отделении Сбербанка или через электронную форму на его сайте.
Владельцы простых карточек Сбербанка могут отправить анкету на рассмотрение через персональный интернет-кабинет без справок о зарплате. От клиента нужен только паспорт. Зайдите в интернет-банкинг на сайте и отправьте свою анкету на проверку кредитора. Решение будет принято достаточно быстро, обычно банк сообщает его уже через час.
В случае утвердительного ответа вам позвонит менеджер и пригласит оформить кредитную карту. Сделать это можно в любом отделении, которое наиболее удобно для обслуживания. В офисе Сбербанка вам нужно предъявить свой паспорт и после этого подписать кредитные документы.
Если же банк выслал вам отдельное предложение на получение кредитной карточки, процесс ее оформления будет еще проще. Нужно просто подойти в банк и получить пластик с кредитным лимитом.
Что потребуют от заявителя?
Сбербанк выдвигает к будущим владельцам кредитной карты определенные требования. Если вы им не соответствуете, не стоит и подавать заявку. Какие критерии устанавливает банк?
- Гражданство РФ, его следует подтвердить паспортом.
- Минимальная возрастная планка – 21 год. На момент одобрения карты клиент не может быть старше 65 лет.
- Прописка на территории России.
- Отсутствие другой кредитки Сбербанка.
Если банк попросит подтвердить наличие постоянной работы, нужно учесть, что на последнем месте нужно проработать не меньше 6 месяцев. В трудовой книжке должны числиться записи минимально об 1 годе стажа за последние 5 лет.
Моментальные кредитные карты выдаются только тем клиентам, кто получил персональное предложение от банка. В эту категорию попадают участники зарплатных проектов, владельцы пенсионных счетов и депозитов, надежные заемщики. Если вам пришло приглашение, можете смело отправляться в банк, кроме паспорта ничего не понадобится. Предельный кредитный лимит вам сообщат сразу же, по мере пользования картой он может быть увеличен. Остальные клиенты для получения кредитной карты должны предоставить:
- анкету-заявление, ее можно распечатать заранее с официального портала Сбербанка и заполнить дома, при отправлении онлайн заявки вручную оформлять бланк не нужно;
- паспорт;
- справку о размере заработной платы за последние полгода;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Если вы получаете пенсию на карту или счет в Сбербанке, подтверждение дохода не понадобится. Остальным пенсионерам нужно заказать в ПФР справку о размере пенсии. Если заявитель еще учится, от него потребуется справка о стипендии.
Как обслуживаются карточки?
По всем кредитным картам Сбербанка действует беспроцентный период в течение 50 дней. Как он работает? При совершении первой безналичной операции по счету (покупка в магазине, оплата квитанций и пр.) начинается отсчет льготного периода. В течение 50 дней после первого расхода денег проценты за пользование картой взиматься не будут. Главное требование – нужно полностью погасить долг до конца этого срока.
При снятии денег в банкомате льготный период сразу аннулируется.
День получения карты считается датой начала отчетного периода. Это время, за которое банк формирует выписку по расходным операциям, он равен 30 дням. Льготный период складывается из отчетного периода, в который совершались покупки, и еще 20 дней. Значит, беспроцентный период нужно считать с даты отчета по кредитной карте и прибавлять к ней 50 дней.
Рассмотрим этот механизм на примере. Человек получил кредитную карту 10 августа, а впервые расплатился ею 15 августа. Чтобы высчитать предельный срок беспроцентного погашения задолженности, нужно к дате отчета (10 августа) прибавить 30 дней отчетного периода. Получается 10 сентября, затем к этому числу плюсуем еще 20 дней. Выходит, окончание льготного периода приходится на 30 сентября.
Такой расчет применяется ко всем операциям, совершенным в данный отчетный период, вне зависимости от даты. Если клиент начнет пользоваться кредиткой 1 сентября, ему все равно придется вернуть деньги до 30 сентября. Иначе действие льготного периода прекратится, банк начислит проценты.
Все владельцы карт могут участвовать в программе накопления «спасибо». По ней на карту возвращается от 0,5% суммы всех безналичных покупок в виде баллов. Их можно потратить у партнеров Сбербанка или перевести в деньги при соблюдении определенных требований. Один бонус считается равным одному рублю, он обменивается на скидку именно в таком соотношении.
По кредитным картам действуют и другие программы накопления бонусов – например, мили от «Аэрофлот». Их можно обменять на покупку билетов на самолет или оплатить сопутствующие услуги. По кредиткам «Подари жизнь» баллы не копятся на счету клиента, а перечисляются в одноименный фонд помощи детям.
Достоинства карточек Сбербанка
Когда говорят о кредитных картах, их в первую очередь сравнивают с программами потребительского кредитования. Безусловно, у тех и других есть преимущества. Обычные займы хороши тем, что по ним можно получить значительную сумму денежных средств, гораздо больше, чем по кредитке. Если нужны «живые» деньги, потребительская ссуда подойдет лучше всего, ведь снятие наличных с кредитной карты крайне невыгодно.
Процентная ставка по кредитам Сбербанка меньше, чем по кредитным картам. На данный момент она начинается от 11,9% годовых. Но у кредитной карты тоже есть весомые преимущества.
- Быстрое рассмотрение заявки. Оно может занять всего 15 минут, максимальное время проверки документов – 2 суток.
- При наличии персонального предложения пластик можно получить сразу.
- Постоянные клиенты банка (держатели зарплатных и пенсионных счетов, надежные заемщики) получают кредитные карточки по паспорту. Собирать большой пакет документов им не нужно.
- По золотым и классическим картам доступна достаточно большая сумма, которая рассчитывается индивидуально. По кредитке Сбербанка с моментальным решением размер кредитного лимита известен сразу же после предложения банка.
- Можно пользоваться заемными средствами с карты абсолютно бесплатно, если возвращать их в льготный период.
- Услуга СМС-информирования об операциях бесплатна.
К кредитке можно подключить Сбербанк Онлайн и аналогичное мобильное приложение. Эти сервисы предоставляют пользователям множество возможностей. С их помощью можно оплачивать услуги, переводить деньги и в режиме реального времени контролировать состояние своих счетов.
Источник