Как пользоваться картой альфа банка с льготным периодом 100 дней

Собрались в длительную командировку за рубеж, на отдых, или требуется финансовый запас для приобретения товаров длительного пользования? Кредитная карта «100 дней без процентов», предлагаемая Альфа-Банком, станет незаменимой.

Характеризуем носитель

Ее эмитируют с 2015-го. «Долгожительство» карточки объясняется длительным периодом, когда процент за пользование кредитными средствами начисляется по нулевой ставке.

Банк именует его льготным (грейс-период или grace-period) и установил 100-дневную продолжительность. На протяжении его действия заемщик уплачивает минимальные взносы, а к окончанию — обязан рассчитаться за израсходованные заемные средства.

Следующий льготный период откроется только тогда, если погашена без просрочек задолженность по предыдущему. При грамотном и умелом использовании, 100-дневная кредитка станет инструментом рассрочки платежа. По разным оценкам, это одно из лучших предложений среди кредитных продуктов.

Имеет заметные отличия от традиционных карточек:

• рекомендована уплата минимальных взносов в размере 5% от суммы задолженности. При 100-дневном сроке необходимо внести три платежа — каждый месяц;
• льготному кредитованию также подлежат операции обналичивания и денежных переводов, что по кредиткам других банков невозможно в принципе;
• предусмотрена эмиссия дополнительных носителей, что редкость.

Кэшбек по внутрироссийским транзакциям не начисляется.

Как использовать?

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» позволяет:

• рассчитаться в розничной сети и онлайн-магазинах, на автозаправках;
• оплатить различные виды услуг — медицинских, ремонтных, ЖКХ;
• пополнить счет через устройство или в онлайн, снять наличность;
• оформить перевод денег;
• хранить собственные сбережения.

Пользоваться ею удобно благодаря интернет-банку «Альфа-Клик», мобильному банкингу, СМС-информированию, а также каналу самообслуживания «Альфа-Консультант». Карточка предусматривает контактный способы оплаты, а носители премиальных уровней дополнены бесконтактным.

Условия карты

Условия использования кредитного пластика определяются:

• регионом расположения клиента;
• классом карты — «стандарт», «золотая», «платиновая»;
• эмиссией — основная, выпущенная по заявлению или кредитному предложению; дополнительная;
• процентной ставкой, которая определяется индивидуально.

Разновидности

Выпускается под брендами транснациональных финансовых корпораций — Виза и МастерКард. При использовании кредиток внутри страны, особых различий между картами не существует. Но для поездок в Еврозону рекомендуют оформить MasterCard, а для путешествий в страны Северной и Латинской Америки, Мексику, Таиланд — лучше иметь Visa.

Льготный период

Чтобы операции кредитования стали действительно беспроцентными, необходимо соблюдать правила:

• ознакомиться с перечнем операций, на который распространяется льгота. Что касается Альфа-Банка, здесь все просто: по карте льготируются все транзакции, кроме уплаты комиссии;
• отсчет грейс-периода происходит от даты первой покупки, перечисления, снятия наличных;
• к концу грейс-периода необходимо закрыть задолженность по транзакции.

Банком установлен периодический минимальный платеж, об особенностях которого расскажем далее.

Условия и лимиты по карте

Рассмотрим, какие действуют условия по кредитным картам разных классов.

Обналичивание

По кредиткам в месяц разрешено обналичивание до 300 тыс. руб., из которых снять без комиссии можно 50 тыс. руб./мес. При превышении, комиссия составит:

• для традиционных 5,9% от суммы сверхлимита или 500 руб. минимально;
• Gold-карты — 4,9% или 400 руб.;
• Platinum-карты — 3,9% или 300 руб.

Комиссионные будут списаны со счета держателя и включены в задолженность, на которую не распространяется льготное кредитование.

Подводные камни предложения

Grace-период в 100 дней не означает, что рассчитаться с задолженностью клиент может через 3 месяца после покупки. Банк разбивает указанный срок на мелкие промежутки времени, на протяжении которых клиент обязан совершить платеж в минимальном размере. К окончанию 100-дневного срока кредит по конкретной покупке должен быть возвращен.

Прочие важные моменты

Отметим еще некоторые особенности 100-дневных кредиток Альфа-Банка. Прежде всего, о бесплатных услугах. К ним относятся:

• первичный выпуск карты и перевыпуск в связи с окончанием срока, повреждением пластика, утерей ПИН-кода, сменой личных данных;
• первый месяц СМС-информирования;
• интернет-банкинг и мобильный банк;
• денежные переводы внутри банка.

Комиссионными платежами сопровождаются: эмиссия нового носителя по причине утери — 290 руб.; со второго месяца пользования SMS-информирование — 59 руб.

Как правильно пользоваться в течение 100 дней

Покажем на примере, как пользоваться кредиткой, чтобы не платить лишнего кредитору. Нужно знать, что банк делит 100-дневный срок на 30-дневные промежутки, из которых первые 20 дней — платежные, 10 — расчетные.

Итак, есть Visa Classic с кредитным лимитом 250 тыс. руб. Согласно договора, установлен минимальный платеж 5%, процентная ставка — 23,99% в год.

Покажем, как пользоваться носителем:

• дата заключения кредитного договора — 15 января. Ежемесячно, 15 числа на мобильный телефон приходит СМС с информацией о задолженности;
• 01 банк спишет с карты годовую плату за обслуживание — 1490 руб.;
• 01 купили товар на сумму 60 тыс. руб;
• 01 — стартуют грейс и платежный период;
• 10-19.02 — наступил срок первого платежа, в течение которого необходимо внести минимально 3 тыс. руб. (60 тыс. х 5% = 3 тыс.);
• 03 — сняли наличности 40 тыс.;
• 11-21.03 — очередной расчетный период, когда вносят 5%-ый платеж в сумме 4850 руб. (60 тыс. – 3 тыс. + 40 тыс.) х 5%;
• 09-19.04 — уплачивают очередной минимальный платеж 4607,50 руб.;
• 04 — льготный период окончен, возвращается остаток займа 87542,50 руб.

Следующий grace-period стартует через сутки, если проведен полный расчет по предыдущему. Упростить контроль помогают программные сервисы банка.

Минимальный платёж

По общим условиям кредитования, минимальный взнос составляет 5% от суммы основного долга, но не меньше 300 руб. Предположим, что должник оплатил минимальную сумму 24 февраля, вместо 19-го.

Рассчитаем санкции:

• пеня в размере 1% от суммы за каждый день просрочки: 3000 х 1% х 5дн. = 150 руб.;
• плата за пользование кредитом: (3 тыс. +150) х 23,99% / 365 х 5дн. = 10,35 руб.;
• штраф за образование задолженности сверх 1000 руб. составляет 700 руб.

Таким образом, 25.02 на карту придется зачислить 3860,35 руб., вместо 3 тыс. руб.

При появлении неустоек, банк зачисляет штрафные санкции в таком порядке: погашается штраф, пеня, процент за пользование займом, и только потом — «тело» кредита. Тем самым, небольшая задолженность способна нарастать как снежный ком, ухудшая финансовое положение клиента и его кредитную историю.

Как начисляются проценты после окончания 100-дневного периода?

Если заемщик просрочил погашение займа к окончанию 100-дневного срока, происходит уплата процентов по ставке полной стоимости кредита. Диапазон ее значительный — от 22,99% до 32,808%. Конкретный размер определяется индивидуально, и зафиксирован в договоре. Уточнить информацию можно:

• обратившись в обслуживающее отделение;
• воспользовавшись информационными системами банка.

Вернемся к нашему примеру. Если клиент окончательный расчет по займу проводит 10 мая вместо 30 апреля, просрочка составит 11 дней. Тогда:

• неустойка — 87542,5 х 1% х 11 дн. = 9629,68 руб.;
• плата за кредит — (87542,5 + 9629,68) х 32,808% / 365 х 11 дн = 960,77 руб.

Общая задолженность — 98132,95 руб. По отзывам, в открытии следующего грейс-периода банк откажет.

Способы пополнения карты для погашения задолженности

Карта Альфа-Банка пополняется традиционными способами:

• наличными через банкомат;
• в отделении, через кассу;
• перечислив с карточного носителя Альфа-Банка или альтернативного банка.

Внесение до 50 тыс. руб. через кассу банка сопровождается комиссией в сумме 250 руб.

Как заказать карту?

Длительный беспроцентный период — отличный рекламный ход, который стимулирует заказать кредитный носитель.

Основные способы

Альфа-Банк предлагает разные возможности оформления:

• в ближайшем офисе, где подают заявку на бумажном носителе, с приложением требуемых документов;
• можно оформить карту Альфа-Банка «100 дней без процентов», воспользовавшись онлайн-заявкой.

Заявление и пакет документов рассматривают в течении 5 рабочих дней. О результатах по телефону сообщит оператор колл-центра. Также информацию получают в центре самообслуживания «Альфа-Консультант».

Кому выдают?

Теперь о требованиях к претендентам, чтобы открыть носитель:

• соискатель должен иметь российское гражданство, постоянную регистрацию проживания в населенном пункте, где размещается офис банка;
• возрастные требования — от 21 года;
• ежемесячный чистый доход для московского региона — от 9 тыс. руб./месяц, для других — от 5 тыс.;
• наличие телефонной связи с соискателем.

Банк заинтересован в претендентах, имеющих постоянное место работы и источники доходов, что подтверждается предоставлением документов о трудовых отношениях, справкой 2-НДФЛ.

Часто возникает вопрос, могут ли дать карточный кредит в Альфа-Банке «безработному». Ведь сегодняшние реалии таковы, что не все имеют официальное трудоустройство. Проблема решается индивидуально. Предпочтение отдается держателям дебетовых карт, владельцам депозитных и сберегательных счетов.

Индивидуально решается вопрос с выдачей кредитки и пенсионеру: преимущество имеют держатели пенсионного и других дебетовых счетов. Предельный возраст для оформления — 65 лет на момент окончания срока действия носителя.

Необходимые документы

Список документов, подаваемых в банк, стандартный:

• паспорт;
• один из документов перечня: водительское удостоверение, документ о присвоение идентификационного кода, справку СНИЛС или любую карту альтернативного банка;

Кредитор будет благосклонен при предоставлении дополнительно: свидетельства о регистрации относительно нового транспортного средства; загранпаспорта с отметкой о недавней поездке; справки о доходах за последние 3 месяца в виде 2-НДФЛ или по форме, установленной банком.

Сколько делается карта, как и где ее получить?

Кредитная карта эмитируется на протяжении 3-5 дней после одобрения. Доставка карты осуществляется курьером, по домашнему адресу заемщика.

В каких случаях могут отказать?

Отказы в получении кредитки Альфа-Банка происходят часто. Причинами могут стать:

• неудовлетворительная платежеспособность претендента;
• предоставлены неактуальные или ложные сведения;
• есть оформленные кредиты, по которым не соблюдаются обязательства, неудовлетворительное кредитное прошлое;
• соискатель имел или потенциально может иметь проблемы с законом: судимость, неоплаченные штрафы, задолженность по налогам.

Срок действия зарплатных справок — 30 дней. Не допускается оформление документов самому себе или сотрудником, состоящим в близком родстве.

Как закрыть

Кредитная карта Альфа-Банка закрывается в таком порядке:

• необходимо рассчитаться с банком: погасить кредит, внести проценты, оплатить санкции, если таковые имеются;
• обратиться с заявлением в банк о закрытии карточного счета. При этом, карточку передают в отделение, операции по ней прекращаются. По законодательству, банку предоставлено 45 дней для совершения необходимых действий;
• пока длится закрытие, могут быть списаны ежемесячные банковские услуги: СМС-информирование, комиссионные за обслуживание;

По окончании 45-дневного срока обращаются в отделение, чтобы взять выписку со счета. Если есть положительный остаток на карточном счете, клиент может получить его по паспорту на протяжении следующих 30 дней.

Что будет, если не закрыть?

Клиенту Альфа-Банка стоит серьезно отнестись к закрытию кредитки: подать заявление, погасить задолженность. В противном случае, банк продолжит начисление процентов, ощутимых финансовых санкций, платы за услуги.

Информация о непогашенной задолженности будет передана в Бюро кредитных историй, что сделает проблематичным кредитование в будущем. Нередки ситуации, когда неправильно закрытая карта доводила до судебных приставов.

Дополнительные услуги и возможности

Кредитка Альфа-Банка обладает еще одной возможностью, недоступной для носителей других банков: перевод денег. Услуга платная, стоимость зависит от категории носителя:

• по стандартным — 5,9% от переводимой суммы или минимально 500 руб.;
• «золотым» — 4,9% и соответственно 400 руб.;
• «платиновым» — 3,9% от перевода или 300 руб.

Перечисления за услуги ЖКХ, сотовую и стационарную связь, телевидение, штрафов за нарушение ПДД проводятся бесплатно.

Преимущества и недостатки карты

В заключение, сравним кредитки Альфа-Банка с аналогичными карточками других банковских структур, и определим, в чем преимущества, минусы и «подвохи».

Таким образом, если необходима кредитка с развитым функционалом, лучшего предложения чем «100-дневка», пожалуй, нет. Для расчетов за товары и услуги можно оформить карту «#Вместоденег».

Сравнительный анализ отзывов

Анализ отзывов пользователей о «100-дневке» позволил сформировать следующие замечания.

1. Карта статусная, рассчитана на обеспеченных держателей. Об этом свидетельствуют % за пользование, стоимость обслуживания, комиссионные.
2. Отсутствие кэшбека по операциям внутри страны позволяет банку «отсечь» заемщиков с небольшими доходами.
3. Несмотря на рекламируемую лояльность в получении пластика, банк проводит тщательный отбор претендентов, используя внутренние аналитические процедуры. В итоге, часты ситуации, когда карта соискателю уже доставлена, но по каким-либо причинам не активируется.
4. Получить информацию о применяемых процентных ставках кредитования, начисляемых штрафах — сложно. Параметры определяются индивидуально и отражены в кредитном договоре.

Видео: Как не платить проценты банку?

Заключение

Широкий функционал 100-дневки Альфа-Банка, возможность использования рублевого носителя в зарубежных поездках, дополненные длительным беспроцентным периодом — не полный перечень преимуществ карты. И, вместе с тем, есть нюансы, которые стоит знать пользователю перед обращением в банк за кредиткой.