Кредитная карта — самый популярный финансовый продукт современности. Лояльность большинства клиентов банков не случайна, ведь кредитка — это широкодоступная и своеобразная турбо-кнопочка финансовой свободы. Чтобы она продолжала работать на вас, стоит соблюдать ряд простых, но важных правил пользования.
Для начала давайте всё-таки проясним механизм работы кредитной карты.
Проверим, удалось ли разобраться в действии льготных периодов.
Алексей
открыл кредитную карту с льготным периодом в 55 дней. 1 июня он купил велосипед
за 12 тысяч рублей, 23 июня — блендер за 3 тысячи рублей и 5 июля приобрёл
абонемент в фитнес-клуб за 7 тысяч рублей.
Вопрос:
на какую сумму Алексею нужно пополнить карту 25 июля, если льготный период —
«честный»? Какой будет сумма, если период — «нечестный»?
Правильный
ответ: 15 тысяч рублей; 22 тысячи
рублей.
Непонимание действия грейс-периода кредитки — первая ошибка пользователя. Внимательно читайте условия договора: не всегда они говорят, что оговорённые банком 100 дней распространяются на каждую покупку.
Какие ещё ошибки совершают держатели кредитных карт?
- Не хочешь соблюдать условия льготного периода — оплачивай большие проценты.
Если
долг по карте не погашен в срок или не внесена предложенная сумма обязательного
минимального платежа, банк в праве оштрафовать клиента и ежедневно начислять
проценты на общую сумму задолженности до тех пор, пока долг не будет погашен.
- Хочешь вносить только минимальный платёж — будь готов платить несколько лет.
Минимальный
платёж в большей степени состоит из
процентов по кредиту, и только
незначительная его сумма идёт на погашение долга. Таким образом сильно растягивается
процесс выплаты задолженности, что, соответственно, приведёт к существенной переплате.
- Снимай наличные с карты или переводи деньги на карты других банков, если хочешь оплачивать проценты сразу.
За
снятые с карты наличные или переведённые на счёт или карту стороннего банка средства банк взимает
комиссию, а также на данные операции не распространяются условия льготного периода — значит, на эти суммы сразу же
будут начисляться проценты.
- Для повышения финансовой нагрузки регулярно увеличивай лимит карты и
совершай больше необдуманных покупок.
При
длительном пользовании картой банк постепенно увеличивает лимит, и появляется
желание тратить большие суммы. Увеличивается вероятность, что объём расходов превысит платёжеспособность пользователя, и тогда кредитная карта
превратится в невыгодный кредит.
- Пользуйся сразу несколькими кредитными картами, и нужный потребительский
кредит обойдёт тебя стороной.
Кроме
очевидно возможной путаницы в обязательствах по выплатам для каждой карты,
возрастает также опасность быстрее выйти за пределы финансовых возможностей,
что приведёт к лишним затратам на оплату
процентов и штрафов.
Менее
очевидной проблемой станет отказ банков в предоставлении желаемых потребительских кредитов или ипотеки. Дело в том, что банк,
оценивая платёжеспособность, воспримет наличие
нескольких кредитных карт, особенно с
большим лимитом, как дополнительную финансовую
нагрузку, что снизит доверие и лояльность банка к вам, как к заёмщику.
Поэтому
перед тем, как обратиться в банк за
потребительским кредитом или ипотекой, закройте все ненужные кредитки, а на
тех, которыми вы активно пользуетесь, сократите лимит до минимального. Для
этого напишите заявление в банк с соответствующей просьбой. Снизив финансовую нагрузку,
вы повысите шансы на выдачу необходимого кредита.
Ещё немного полезной информации держателям кредитных карт
- При выборе кредитной карты обратите внимание на сумму годового
обслуживания, наличие таких специальных
условий, как кэшбек, мили, скидки у партнёров и т.д. Например, карта ПСБ «Двойной кэшбек» перелагает
возврат средств до 11%
за все покупки и погашение задолженности, а также первый год обслуживания бесплатно. - Также внимательно изучите процентную ставку, специфику льготного периода — это поможет выбрать наиболее выгодную карту. Например, выбирая карту ПСБ
«100+», можно возвращать деньги частями в любое удобное время в течение трёх
месяцев. - Как правило, к деньгам на кредитке люди относятся более легкомысленно, чем
к заработанным собственным трудом, оттого совершать импульсивные покупки по
карте — в разы проще. Чтобы избежать
лишних трат, постарайтесь осознанно и взвешенно планировать расходы по кредитной карте. - Отключите дополнительные услуги типа SMS-уведомлений, так как при желании, нужную информацию можно найти в
мобильном или интернет-банке.
Если вы уже долгое время являетесь клиентом банка и добросовестно соблюдаете условия предоставления кредитной карты, попробуйте направить в банк заявление с просьбой снизить процентную ставку, иногда банки идут навстречу.
Источник
Кредитная карта – один из самых часто оформляемых банковских продуктов в стране, имеет свои преимущества перед другими видами кредита и недостатки. Самой важной частью карты, пожалуй, является льготный период – беспроцентный срок, во время которого можно пользоваться банковскими средствами. Какие выгоды предлагает Промсвязьбанк в своих кредитных картах и как правильно или пользоваться?
Что такое возобновляемый кредитный лимит?
По кредиткам часто предлагается возобновляемый кредитный лимит. Это возможность неоднократно использовать предоставленные банком заемные средства после полного погашения задолженности на карточке.
Пример: клиент оформил карту на 50 000 рублей 1 ноября. Спустя 5 дней после оформления он оплатил покупку на сумму 20 000 рублей, следовательно, сумма задолженности стала равна 20 000. Через 20 дней эти деньги были внесены на кредитный счет, долг полностью погашен без процентов во время льготного периода. И через некоторое время клиент может вновь воспользоваться картой для своих следующих покупок.
В чем преимущество возобновляемого кредитного лимита?
- Документы на получение кредита подаются и рассматриваются один раз, при одобрении карту можно использовать в своих целях неоднократно.
- Проценты начисляются только на сумму задолженности.
Промсвязьбанк предоставляет такую функцию по своим кредитным картам. Важно помнить, что для получения нового лимита средств необходимо полностью погасить предыдущую задолженность по этой карточке.
Льготный период кредитования
Кредитной картой выгоднее пользоваться в течение льготного периода: в это время проценты на сумму задолженности не начисляются и у клиента есть возможность заплатить ровно столько, сколько было средств потрачено.
Преимущества льготного периода:
- Отсутствие начисленных процентов в течение определенного времени.
- Совершение любых операций по карте на нужную сумму с возможностью оплаты без процентов в течение льготного периода.
По картам Промсвязьбанка льготный период открывается после первой операции, если в это время задолженность будет погашена полностью, то время действия льготного периода начинается заново.
Как начисляются проценты?
Для грамотного слежения за своими средствами заемщик должен знать, каким образом начисляются проценты после окончания льготного периода.
На какие операции не действует беспроцентный период?
- Переводы на другие дебетовые/кредитные карты, банковские счета.
- Снятие наличных.
При совершении любой из вышеперечисленных операций льготный период моментально заканчивается и на сложившуюся задолженность начинают начисляться проценты.
При просрочке платежа льготный период сохраняется, но клиенту в этом случае придется оплачивать ежемесячный платеж вместе с начисленным штрафом за просроченный платеж.
Как экономить на процентах?
Многие кредитки обозначают список операций, которые можно проводить во время льготного периода без начисления дополнительных процентов. По картам Промсвязьбанка это:
- покупки в магазинах, супермаркетах безналичным способом или через интернет;
- оплата различных услуг, бронирование гостиниц, автомобилей;
Для экономии средств необходимо помнить несколько правил, которые помогут сохранить собственные деньги.
- Платить больше минимального платежа. Этот способ позволит сократить задолженность быстрее, чем при оплате минимальными суммами.
- Совершать разрешенные операции в рамках льготного периода.
- Закрывать задолженность в течение беспроцентного периода. Как правило, проценты по картам выше, чем по другим видам кредитов.
- По кредиткам доступны бонусные услуги или рассрочки в магазинах-партнерах.
Все пользователи кредиток автоматически подключаются к бонусным программам или становятся участниками различных скидок. В зависимости от вида карты при совершении покупок на неё начисляются бонусы (1 или 2 рубля на каждые потраченные 100 рублей). У Промсвязьбанка имеются магазины-партнеры, которые могут предоставить скидки владельцам карт до 40%.
Все карты Промсвязьбанка оснащены надежной защитой, для оплаты товаров или услуг в интернете к ним автоматически подключена программа 3D-Secure. Она гарантирует сохранность личных данных при оплате через интернет или из-за границы.
Ежемесячный платеж по карте
Для своевременного и правильного погашения задолженности клиент должен знать, каким образом рассчитывается ежемесячный платеж по кредитной карточке. Промсвязьбанк по всем кредиткам устанавливает единую сумму минимального платежа, которая равна 5% от суммы задолженности. Рассчитывается платеж в последний день расчетного периода.
Как узнать сумму платежа?
Банк рекомендует воспользоваться автоматическими сервисами для контроля расходуемых средств, остатков по карте и ежемесячных платежей. Для этого можно:
- подключить СМС-уведомления о всех операциях по кредитке. Первый месяц услуга предоставляется бесплатно, следующие – согласно действующим тарифам кредитных карт.
- установить на мобильный телефон специальное приложение от Промсвязьбанка, все банковские услуги и продукты появятся в нем автоматически. Кроме просмотра информации о платежах, клиент имеет возможность совершать какие-либо операции самостоятельно, открывать вклады и проводить платежи в другие банки. Приложение доступно для смартфонов на базе iOS и Android.
Ещё одним способом является звонок на горячую линию, где автоматическая система запросит некоторые ваши данные для идентификации и после этого сообщит о действующих продуктах, расскажет о платежах и способах их погашения.
Когда необходимо вносить платеж?
Ежемесячную оплату по карте необходимо вносить во время платежного периода. Он начинается от формирования выписки по карточке и длится до даты платежа, которую определяет банк. Дата первого ежемесячного платежа формируется от дня первой операции по карте + 30 дней.
Система автопогашения
Клиент Промсвязьбанка всегда имеет возможность настроить автоматическое погашение задолженности. Это функция, которая позволяет банку списывать средства с другой карты для оплаты кредита без участия владельца. Длиться действие такой функции может ровно до тех пор, пока заемщик ее не отключит или карта, с которой списываются средства, не заблокируется по окончанию срока действия или утере.
Способ можно увидеть в личном кабинете или мобильном приложении Промсвязьбанка: для этого необходимо выбрать продукт, на который нужно автоматически переводить средства, в свойствах выбрать вариант автоматической оплаты и указать данные пластика, с которого будут списываться средства.
Кредитные карты могут быть для клиента очень выгодными или наоборот – болью всей жизни. Для того, чтобы этот продукт стал незаменимым помощником, необходимо знать все подводные камни, правильно пользоваться кредитными средствами и предлагаемыми дополнительными бонусами.
Загрузка…
Источник
Промсвязьбанк работает на территории РФ уже не первый год и за это время завоевал репутацию надежной и честной организации. Отчасти это произошло по причине лояльности к клиентам и широкому ассортименту услуг, которыми может воспользоваться каждый желающий.
Впечатляет и число доступных к заказу дебетовых и кредитных карт, позволяющих эффективно распоряжаться финансами и всегда иметь возможность пользоваться выгодными бонусами.
При заключении договора с банком клиент получает на руки карту с оговоренной стоимостью годового обслуживания (бывает в том числе и бесплатным), с кредитными лимитом и льготным периодом (актуально в отношении именно кредиток), а также с бонусами (различаются в зависимости от типа карты).
Особенно привлекательными выглядят именно кредитки. С их помощью намного проще оплачивать товары, а еще клиент получает возможность не платить проценты за использование заемных средств, если грамотно распоряжаться пластиком.
Давайте изучим условия пользования кредитной картой Промсвязьбанка и какие вообще карты сегодня доступны для клиентов.
Какие условия общие для всех карточек?
Вне зависимости от типа кредитной карты есть общие условия, которые остаются неизменными. Срок действия всех карт ограничен, обычно он составляет 3 года, по истечении которых необходимо обращаться в отделение банка с просьбой о перевыпуске.
Промсвязьбанк сотрудничает со всеми популярными в мире платежными системами, что дает возможность каждому клиенту выбрать оптимальную и указать тип карты.
Пластики VISA и Master Card позволяют владельцу не только использовать беспроцентный период, но и опцию овердрафта, которая будет полезна любителям онлайн-шопинга.
Льготный период по кредитным картам в Промсвязьбанке – это еще одна общая черта всех выпускаемых кредиток. Разница лишь в его длительности. Так минимально доступный грейс период сегодня равен 55 дней, а максимальный достигает 145 дней.
Разновидности кредитных карт и их сравнительная характеристика
Найти оптимальный вариант сточки зрения выгодности и удобства сможет для себя каждый человек. Популярней всего обычные классические карточки типа Стандарт, платить по которым годовое обслуживание нет необходимости.
«Карта мира без границ»
Ярким примером может служить карточка кредитная «Карта мира без границ», льготный период по которым составляет 55 дней беспроцентного использования средств. Категория карты – Mastercard, с ее помощью можно быстро и удобно расплачиваться по технологии Contactless (PayPass).
Льготный период равен 50 дней, при кредитном лимите 600 тысяч рублей. В качестве бонуса 3% от каждой покупки возвращается на счет. Если успеть отдать долг вовремя, то платить проценты не придется.
Этот пластик будет особенно выгоден для клиентов, которые любят и часто путешествуют по миру. За оплату товаров и топлива на АЗС клиенты получают повышенный кешбек. Максимальный процент бонуса также возвращается за приобретение авиабилетов, проживание в отелях заграницей.
Кредитная карта «Платинум»
Кредитная карта «Платинум» – вариант не менее выгодный для клиента. Льготный период неизменный – 55 дней и 150 тысяч рублей кредитного лимита. Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей, сервис мобильного и интернет-банкинга предоставляется бесплатно.
Это дает возможность пользователям в любое время и в любом месте контролировать свои финансы. Обратите внимание, что за попытку снимать кредитные средства со счета списывается плата в размере 4,9% и льготный период в таком случае отменяется.
Суперкарта
Еще один вариант премиального пластика для людей, который привыкли получать от жизни все – Суперкарта от Промсвязьбанка. Процентная ставка по картам в Промсвязьбанке равна от 29,9% годовых, но клиенты освобождаются от необходимости уплаты процента в случае, если успевает погасить задолженность в рамках грейс-периода.
Суперкарта подразумевает отсутствие необходимости платить за годовое обслуживание при условии, что ежемесячно человек будет тратить по карте свыше 30 тысяч рублей. 0% годовых – это возможность пользоваться беспроцентным кредитом на протяжении 4 месяцев! 145 дней льготного периода – это много.
Кредитный лимит в 600 тысяч рублей может быть установлен при условии, что человек принесет в банк при оформлении карты справку о доходах. По желанию клиента лимит может быть установлен в пределах 30 тысяч рублей и по мере активного использования пластика.
Снятие наличных с кредитной карты Промсвязьбанка в рамках этой карты обходится в 4,9% от суммы, минимум 299 рублей.
Услугу смс-информирования по желанию клиента можно активировать за дополнительную плату. Это позволяет клиенту всегда получать актуальные сведения о выполненных по счету операциях.
Получение пластика — документы и требования к заемщикам
Требования к потенциальным клиентам, которые выставляет Промсвязьбанк, обычно не строгие. Но в процессе заполнения заявки придется указать личные данные о себе в тех пунктах, которые являются обязательными.
Общих правил, как правильно подать заявку, нет. Главное – заполнять все сведения максимально корректно и не пытаться приукрашивать действительность.
Заявка будет одобрена для людей, у которых:
- возраст 25-65 лет;
- есть постоянное место работы, наличие заработка на котором можно подтвердить официальными документами. Чем выше доход, тем клиент считается надежней, а значит ему могут одобрить более высокий кредитный лимит и выгодную ставку;
- уже имеется депозитный счет, а значит условия кредитного плана будут более выгодными, чем для клиента с улицы.
В заявлении в обязательном порядке требуется указать наличие источника дохода и свой трудовой стаж.
Чем больше документов клиент подготовит в дополнение к заявлению, тем выше шанс, что кредитный лимит по его карточке будет повышен до максимального. Но и без официальных справок получить пластик тоже реально.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 110 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 5% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Подробнее карте
- От 21,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 10%.
Подробнее карте
- От 18,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 11%.
Источник