Íà íà÷àëî I îò÷åòíîãî ïåðèîäà ó êëèåíòà íåò çàäîëæåííîñòè ïåðåä áàíêîì.
 I îò÷åòíîì ïåðèîäå (ñ 07.03 ïî 06.04 âêëþ÷èòåëüíî) ñîâåðøåíû ïîêóïêè íà ñóììó 1 500 ðóá.
06.04 — îêîí÷àíèå îò÷åòíîãî ïåðèîäà I (ôîðìèðîâàíèå âûïèñêè è êàïèòàëèçàöèÿ ïðîöåíòîâ çà îïåðàöèè, íå ïîïàâøèå â ëüãîòíûé ïåðèîä 07.03 — 06.04).
Ïðîöåíòû íå íà÷èñëåíû, ò. ê. íà÷àëî îò÷åòíîãî ïåðèîäà I ó êëèåíòà íåò çàäîëæåííîñòè ïåðåä áàíêîì, è çà îò÷åòíûé ïåðèîä I íå áûëî ñîâåðøåíî îïåðàöèé, íà êîòîðûå íå ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ ëüãîòíûé ïåðèîä êðåäèòîâàíèÿ.
07.04 — ðàñ÷åòíàÿ äàòà (ñ ýòîé äàòû ìîæíî îñóùåñòâëÿòü ïîãàøåíèå çàäîëæåííîñòè çà îò÷åòíûé ïåðèîä):
- Ðàññ÷èòàíà Çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè (ñóììà âñåõ íåîïëà÷åííûõ îïåðàöèé ñ 07.03 ïî 06.04) = 1 500 ðóá.
- Ðàññ÷èòàí îáÿçàòåëüíûé ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ (5% îò ñóììû íåïîãàøåííîãî íà 06.04 îñíîâíîãî äîëãà) = 75 ðóá.
Äëÿ âûïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä áàíêîì êëèåíòó íåîáõîäèìî ïîãàñèòü ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ íå ïîçäíåå 27.04. Òàêæå, ÷òîáû âîñïîëüçîâàòüñÿ ëüãîòíûìè óñëîâèÿìè êðåäèòîâàíèÿ, ïðåäîñòàâëÿåìûìè áàíêîì, êëèåíòó íåîáõîäèìî ïîãàñèòü çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè íå ïîçäíåå 27.04.
15.04 — âíåñåíèå ñóììû â ðàçìåðå 200 ðóá.
- Ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ ïîãàøåí ïîëíîñòüþ,
- Çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè ïîãàøåíà ÷àñòè÷íî (Îñíîâíîé äîëã 200 ðóá.)
Îñòàâøàÿñÿ ÷àñòü çàäîëæåííîñòè ëüãîòíîãî ïåðèîäà ñîñòàâèëà 1 300 ðóá.
28.04 — â ñâÿçè ñ òåì, ÷òî çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè íå áûëà ïîëíîñòüþ ïîãàøåíà, íà âåñü îñíîâíîé äîëã íà÷àëîñü íà÷èñëåíèå ïðîöåíòîâ.
06.05 — îêîí÷àíèå îò÷åòíîãî ïåðèîäà II (ôîðìèðîâàíèå âûïèñêè è êàïèòàëèçàöèÿ ïðîöåíòîâ çà îïåðàöèè, íå ïîïàâøèå â ëüãîòíûé ïåðèîä 07.04 — 06.05). Íà÷èñëåíû ïðîöåíòû â ðàçìåðå:
- Íà ñóììó 1 000 ðóá. ñ 11.03 ïî 15.03 âêëþ÷èòåëüíî (5 äíåé) èç ðàñ÷åòà 26,9% ãîäîâûõ = 3,68 ðóá.
- Íà ñóììó 1 500 ðóá. ñ 16.03 ïî äàòó îêîí÷àíèÿ îò÷åòíîãî ïåðèîäà 06.04 âêëþ÷èòåëüíî (22 äíÿ) èç ðàñ÷åòà 26,9% ãîäîâûõ = 24,32 ðóá.
- Íà ñóììó 1 500 ðóá. ñ 07.04 ïî äàòó ÷àñòè÷íîãî ïîãàøåíèÿ 15.04 âêëþ÷èòåëüíî (9 äíåé) èç ðàñ÷åòà 26,9% ãîäîâûõ = 9.95 ðóá.
- Íà ñóììó 1 300 ðóá. ñ 16.04 ïî äàòó îêîí÷àíèÿ ëüãîòíîãî ïåðèîäà 27.04 âêëþ÷èòåëüíî (12 äíåé) èç ðàñ÷åòà 26,9% ãîäîâûõ = 11,50 ðóá.
- Íà ñóììó 1 300 ðóá. ñ 28.04 ïî äàòó îêîí÷àíèÿ îò÷åòíîãî ïåðèîäà 06.05 âêëþ÷èòåëüíî (9 äíåé) èç ðàñ÷åòà 26,9% ãîäîâûõ = 8,62 ðóá.
07.05 — ðàñ÷åòíàÿ äàòà (ñ ýòîé äàòû ìîæíî îñóùåñòâëÿòü ïîãàøåíèå çàäîëæåííîñòè çà îò÷åòíûé ïåðèîä):
- Ðàññ÷èòàíà Çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè (ñóììà îñíîâíîãî äîëãà íà 07.05 = 1 300 ðóá. + íà÷èñëåííûå ïðîöåíòû â ðàçìåðå 58,07 ðóá.) = 1 358,07 ðóá.
- Ðàññ÷èòàí îáÿçàòåëüíûé ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ (5% îò íåîïëà÷åííîé íà 07.05 ñóììû îñíîâíîãî äîëãà + íà÷èñëåííûå ïðîöåíòû â ðàçìåðå 58,07 ðóá.) = 123,07 ðóá.
Äëÿ âûïîëíåíèÿ îáÿçàòåëüñòâ ïåðåä áàíêîì íåîáõîäèìî ïîãàñèòü ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ íå ïîçäíåå 27.05. Òàêæå, ÷òîáû âîñïîëüçîâàòüñÿ ëüãîòíûìè óñëîâèÿìè êðåäèòîâàíèÿ, ïðåäîñòàâëÿåìûìè áàíêîì, êëèåíòó íåîáõîäèìî ïîãàñèòü çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè íå ïîçäíåå 27.05.
 III îò÷åòíîì ïåðèîäå (ñ 07.05 ïî 07.06) ñîâåðøåíû ïîêóïêè íà ñóììó 300 ðóá.
25.05 — âíåñåíèå ñóììû â ðàçìåðå 2 000 ð.
- Ìèíèìàëüíûé ïëàòåæ ïîãàøåí ïîëíîñòüþ,
- Çàäîëæåííîñòü íà äàòó âûïèñêè ïîãàøåíà ïîëíîñòüþ (Íà÷èñëåííûå ïðîöåíòû 58,07 ðóá., çàôèêñèðîâàííûé â Ðàñ÷åòíóþ äàòó Îñíîâíîé äîëã 1 300 ðóá., Îñíîâíîé äîëã òåêóùåãî ïåðèîäà 300 ðóá.),
Ïîëîæèòåëüíûé áàëàíñ ñîñòàâèë 341,93 ðóá.
06.06 — îêîí÷àíèå îò÷åòíîãî ïåðèîäà III (ôîðìèðîâàíèå âûïèñêè è êàïèòàëèçàöèÿ ïðîöåíòîâ çà îïåðàöèè, íå ïîïàâøèå â ëüãîòíûé ïåðèîä 07.05 — 06.06).
Ò. ê. âî III îò÷åòíîì ïåðèîäå ÷èñëèëàñü çàäîëæåííîñòü, çà èñêëþ÷åíèåì îïåðàöèé ëüãîòíîãî ïåðèîäà, â ðàçìåðå 1 300 ðóá., òî íà íåå áûëè íà÷èñëåíû ïðîöåíòû ñ 07.05 ïî äàòó ïîãàøåíèÿ 25.05 âêëþ÷èòåëüíî (19 äíåé) èç ðàñ÷åòà 26,9% ãîäîâûõ = 18,20 ðóá.
06.06 — ñêàïèòàëèçèðîâàíû è óäåðæàíû ïî ñ÷åòó íà÷èñëåííûå ïðîöåíòû â ñóììå 18,20 ðóá.
06.06 — ïîëîæèòåëüíûé áàëàíñ ïî ñ÷åòó ñîñòàâèë 323,73 ðóá. (341,93 ðóá — 18.20 ðóá).
Ïðè îòñóòñòâèè ïîëîæèòåëüíîãî áàëàíñà ïðîöåíòû, íà÷èñëåííûå íà çàäîëæåííîñòü ïðîøëûõ ïåðèîäîâ, ïîïàëè áû â âûïèñêó îò 07.06 è ïîäëåæàëè áû îïëàòå äî 27.06.
Источник
Лимит кредитной карты Райффайзен – это максимально возможная сумма, которая доступна владельцу. По каждой карте установлен определенный предел, сумма на ней не может превышать верхней границы лимита.
Лимиты кредитных карт
Потенциальным заемщикам следует понимать, что предельный лимит кредитной карты Райффайзен не обязательно будет доступен именно ему. Сумма для каждого клиента определяется индивидуально, она напрямую зависит от платежеспособности, но не может превышать верхней границы.
Если одобренный кредитный лимит не соответствует потребностям клиента или у него изменилось материальное положение, то можно обратиться в банк с соответствующим заявлением. Райффайзен его рассмотрит и сможет увеличить (повысить) лимит кредитной карты или же уменьшить лимит, если так удобно клиенту.
В Райффайзен лимит кредитной карты зависит от ее категории:
- Для всех кредиток класса Голд и Классик/Стандарт установлен предельный лимит в 600 тыс. руб. Он не зависит от типа карты (обычная или кобрединговая) и платежной системы, которая ее выпустила (Visa или MasterCard). Увеличить (повысить) лимит можно будет только до этой суммы.
- Для премиальных кредитных карт (оформляются в рамках пакета Премиальный или Премиум Директ) максимальная сумма кредитного лимита составляет 1 млн. руб. Она также не зависит от вида карты. Если по премиальной карте потенциальному заемщику утвердили сумму, которая превышает (недостаточна) потребности клиента, то он может уменьшить лимит кредитной карты Райффайзен (или увеличить его).
Не всегда максимальный кредитный лимит доступен клиенту при оформлении кредитной карты в Райффайзен. Увеличить (повысить) его можно при изменении ваших доходов, обратившись с заявлением в банк.
Увеличить размер заемных средств
Если у вас открыта в Райффайзен кредитная карта, увеличить (повысить) лимит можно путем письменного обращения в банк. Первое заявление может быть подано не ранее, чем через 3 месяца с момента получения кредитки, в дальнейшем с аналогичными заявлениями можно обращаться не чаще, чем раз в полгода.
К заявлению прилагается документ, свидетельствующий об изменении материального положения: 2-НДФЛ или справка по форме банка. Заявка рассматривается в течение 5 дней.
Существует еще одна возможность повысить (увеличить) лимит. Это предложение от банка для добросовестных заемщиков. Банк присылает вам соответствующее уведомление, клиент вправе согласиться или отказаться. Дополнительных документов в этом случае не требуется.
Обратитесь в Райффайзен с соответствующим заявлением, чтобы увеличить (повысить) лимит вашей кредитной карты
Уменьшить кредитный лимит
Для тех, у кого есть в Райффайзен кредитная карта, уменьшить лимит не составит труда. Достаточно обратиться в банк с соответствующим заявлением, дополнительных документов при этом не потребуется.
Существуют следующие ограничения:
- Невозможно уменьшить лимит ниже суммы, установленной банком (15 тыс. руб. для всех карт);
- Уменьшить лимит ниже суммы текущей задолженности.
Заключение
Лимит кредитной карты Райффайзен определяется для каждого клиента индивидуально. Он не может быть больше (или меньше) сумм лимита, определенных для конкретной кредитки. Увеличить лимит можно по инициативе клиента или самого банка.
Загрузка…
Источник
Обновлено: 02 мая 2020
ПОДПИСАТЬСЯ
Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке.
Здравствуйте, друзья!
Предложений от банков по кредитным картам сегодня не много, а очень много. Становится сложнее убедить клиента оформить кредитку в конкретной финансовой организации. Приходится предлагать условия, отличные от конкурентов. Одним из самых действенных является увеличенный льготный период кредитования. По этому пути пошел и герой сегодняшней статьи. Рассмотрим, что такое кредитная карта Райффайзенбанка “110 дней”, как ее получить и на что можно рассчитывать при использовании, почитаем отзывы клиентов.
Как открыть и активировать
Почти все крупные российские банки предлагают заказать кредитку онлайн. Райффайзенбанк не исключение. Анкета на сайте заполняется в 5 этапов:
- Контактная информация.
- Персональные данные.
- Работа.
- Доходы и расходы.
- Условия кредита.
Можно забрать готовую кредитку в ближайшем отделении или заказать доставку. По почте вышлют именную, а моментальную неименную может привезти представитель банка вместе с документами на подпись в удобное время и место бесплатно.
Требования к заемщику довольно жесткие. Оформить кредитку без официальной работы, дохода и постоянной регистрации не получится. Необходимо:
- быть гражданином РФ;
- иметь постоянную регистрацию и место работы (стаж на последнем – от 3 месяцев);
- иметь возраст от 23 до 67 лет;
- чистый доход для жителей двух столиц – от 25 тыс. ₽, для остальных – от 15 тыс. ₽;
- сообщить рабочий телефон (собственный, бухгалтерии или отдела кадров).
Из документов приготовьте:
- копии разворота паспорта с фотографией и страницы с регистрацией;
- на выбор документ, который поможет рассчитывать на более привлекательные условия (копия ПТС на автомобиль, загранпаспорт с отметками о пересечении границы или с наличием визы не ранее 1 года назад, выписка из Пенсионного фонда).
Банк оставляет за собой право потребовать справку о доходах. Ее не надо, если клиент получает зарплату в банке.
Чтобы начать пользоваться кредиткой, ее надо активировать. Это можно сделать в любом отделении банка или по телефону 8 800 700 17 17.
Тарифы
Основные параметры кредитной карты:
- Беспроцентный период – 110 дней. Снятие наличных к льготным операциям не относится. Но в первые два месяца после оформления карты можно и по этой операции не платить проценты в течение 110 дней.
- Процентная ставка после окончания льготного времени кредитования устанавливается индивидуально. Минимальное значение – 19 %, максимальное – 29 %. За снятие наличных и переводы – 49 %.
- Обслуживание недешевое – 150 ₽ в месяц (1 800 ₽ в год). Бесплатно можно, но тратить для этого надо не менее 8 000 ₽ в месяц.
- Кредитный лимит – до 600 000 ₽.
За снятие наличных и переводы на карты придется заплатить 3 % от суммы операции и еще 300 ₽. Эти условия действуют для банкоматов Райффайзенбанка и его партнеров. Операция через другие банкоматы обойдется в 3,9 % плюс 390 ₽.
Условия пользования
Подробнее сделаю обзор по условиям пользования кредиткой Райффайзенбанка: как работает льготный период (есть нюансы), можно ли увеличить лимит, а также рассмотрим способы погашения задолженности.
Как работает льготный период
Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить ему за это. Если беспроцентный срок закончился, а клиент не погасил долг, начинается начисление процентов, как по обычному кредиту.
Есть еще один важный параметр, о котором необходимо помнить, – это минимальный платеж, т. е. сумма, которую заемщик обязан вносить ежемесячно в счет погашения. У Райффайзенбанка он составляет до 4 % от размера долга.
Как работает льготный период по карте “110 дней”:
- После первой покупки с использованием кредитки открывается беспроцентный срок кредитования длиной в 110 дней.
- Банк выделяет внутри основного периода еще 3 промежуточных длиной в 1 месяц. По умолчанию, с 7-го по 7-е число каждого месяца. Клиент может изменить раз в год эти даты.
- В конце каждого промежуточного срока заемщик получает выписку по кредитке с размером минимального платежа, который надо внести в течение следующих 20 дней.
- В конце третьего промежуточного срока клиент получает финальную выписку, где отражен остаток задолженности. Если он полностью ее погасит, то банк не начислит процентов и возобновит кредитный лимит на новый срок.
Стандартная схема работы беспроцентного периода:
Если клиент полностью погасил долг раньше 110-дневного срока, то лимит возобновляется с момента новой покупки с использованием карты.
Если клиент вносил только минимальные платежи, но не погасил полностью весь долг в конце льготного срока, то банк начислит проценты на все расходные операции.
Внимание! Проценты не начисляются при одновременном выполнении следующих условий:
- своевременная оплата минимальных платежей в течение всех платежных периодов, на которые распространяется льготный срок кредитования;
- полное погашение задолженности на дату выписки до окончания последнего платежного периода, на который распространяется льготный срок кредитования.
Если в отчетном периоде не был оплачен минимальный платеж, то все операции по карте, совершенные в течение этого времени, не относятся к льготным.
Как увеличить кредитный лимит
Кредитный лимит – это максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик при использовании кредитной карты. Устанавливает его банк на основе анализа информации, которую получил от клиента, из других источников, в том числе бюро кредитных историй.
Далеко не все банки рассматривают просьбы заемщиков о повышении лимита. Например, в Тинькофф Банке это автоматически делает робот.
Райффайзенбанк, кроме самостоятельного пересмотра максимально доступной по карте суммы через 6 месяцев, принимает заявление от клиента на повышение лимита в любом отделении. Для этого надо подготовить справку 2-НДФЛ и по форме банка, заверенную на месте работы. Недопущение просрочек в течение последних 6 месяцев тоже является обязательным условием.
Способы погашения задолженности
Банк дает 7 способов погашения задолженности:
- Мобильное приложение “Райффайзен-Онлайн” или интернет-банк.
- Банкоматы Райффайзенбанка.
- Банкоматы Росбанка, МКБ, банка “Открытие” и Газпромбанка.
- Салоны “Билайн”, Kari, “Связной”.
- Терминалы Qiwi.
- Отделения Райффайзенбанка.
- Сервис “Золотая корона”.
Первые 5 вариантов – бесплатные. В отделении банка без комиссии внести деньги в счет погашения кредита можно только от 10 000 ₽. Если меньше, то за операцию придется заплатить 100 ₽.
Обратите внимание, что при переводе с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банк может взиматься комиссия за операцию. Есть ограничения по платежам:
- максимум 150 000 ₽ за один перевод;
- в день не более 300 000 ₽, в неделю не более 500 000 ₽, в месяц не более 600 000 ₽.
При оплате через терминалы МКБ и Росбанка (партнеры Райффайзенбанка):
- до 3 операций в день и не более 45 000 ₽;
- до 10 операций в неделю и не более 300 000 ₽;
- до 15 операций в месяц и не более 450 000 ₽.
Плюсы и минусы по отзывам пользователей
В народном рейтинге на портале Банки.ру Райффайзенбанк занимает только 46-ю строчку. Поэтому особых плюсов по результатам анализа отзывов клиентов выявить не удалось, а минусов довольно много. Но они в основном связаны с тем, что заемщики не читают условий договора и подписывают его не глядя, полагаются на слова менеджеров по телефону.
Плюсы:
- Длительный льготный срок кредитования (110 дней), но со своими нюансами. Разберитесь с ними, прежде чем пользоваться кредиткой.
- Увеличение кредитного лимита по заявлению клиента. Положительное решение не гарантируется, но другие банки вообще не принимают обращений заемщиков по этому вопросу.
Минусы:
- Уже ставшее традиционной для многих банков включение услуги страхования в договор. Убедительная просьба: не подписывайте документы, пока не прочитаете их. По отзывам клиентов, которые по телефону с менеджером банка отказались от этой услуги, а потом подписали с курьером договор, они все равно получили к оплате дополнительную сумму по страховке. Оказывается, разговор по телефону может ничего не означать. Смотрите, за что вы ставите свою подпись в договоре. Только в этом случае вы будете уверены, что отказались от страховки.
- Большая плата за обслуживание – 1 800 ₽ в год. Клиенты жалуются, что даже если картой не пользоваться, то списываются 150 ₽ в месяц. Со стороны банка это правомерно, потому что бесплатное обслуживание начинается только при сумме операций от 8 000 ₽ в месяц.
- Банковские переводы, по сути, приравниваются к квази-кэш операциям и не относятся к льготным, по которым можно не платить процентов. На незнании этого нюанса попадаются невнимательные заемщики, которые считают, что только снятие наличных является нельготной операцией.
- Часто возникает путаница с тремя промежуточными периодами, когда необходимо вносить минимальные платежи. Если хотя бы один платеж не внесен, то все операции перестают быть льготными и по ним банк начисляет проценты.
Заключение
На мой субъективный взгляд, у кредитки “110 дней” слишком много подводных камней. Отличные ловушки для невнимательных заемщиков, которых в стране большинство. Отсюда и такое большое количество негативных отзывов. Я ни в коем случае не оправдываю финансовую безграмотность, но пользоваться этим фактом так явно для своего обогащения тоже считаю неприемлемым. Если у вас другое мнение, напишите в комментариях к статье.
С уважением, Чистякова Юлия
Опубликовано: 21.04.2020 в 18:25
Юлия Чистякова
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Все статьи автора
Подписаться на новости сайта
Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!
Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.
Источник
Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.
Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.
Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.
По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.
Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.
О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.
О чем говорят цифры
Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.
Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.
Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.
Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.
Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.
Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.
Понятие кредитного лимита
Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.
Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.
Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.
При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.
Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.
Простой пример
Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.
Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.
Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.
Как рассчитывают КЛ
Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.
При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.
Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:
- размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
- возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
- качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
- статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.
Способы изменения кредитного лимита
Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.
Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.
Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:
- Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
- Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
- Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
- Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
- Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.
Короче говоря
Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.
При определении КЛ банк учитывает:
- размер доходов владельца;
- возраст держателя карточки;
- качество кредитной истории;
- статус оформляемого карточного продукта.
Лимит может быть увеличен, если заемщик:
- активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
- совершает крупные покупки;
- улучшает свое финансовое состояние;
- гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
- хранит на счете личные деньги.
Подводя итоги
Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.
Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.
На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник