Владельцы кредитных карт осведомлены об их функциях и кредитном лимите — данные предоставляются перед оформлением. При использовании у многих возникает вопрос, можно ли класть деньги сверх лимита? Это делать можно, а иногда даже нужно. Следуя некоторым рекомендациям, клиент получит определенную выгоду, избежав уплаты банку лишней комиссии.
Особенности использования
Кредитная карта отличается от классического потребительского кредита. Средства также можно тратить на любые цели, но по сути — это возобновляемая кредитная линия. При погашении лимит восстанавливается и деньги становятся доступны для использования повторно.
Основное достоинство в том, что владелец кредитки всегда имеет под рукой определенную сумму средств «на всякий случай». После получения пользоваться кредитным лимитом не обязательно. Карта может не использоваться несколько дней и даже месяцев. При этом банк плату не берет, за исключением ситуаций, когда тарифами предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание (чаще всего это кредитки класса Gold, Platinum, Black и др.).
Большинство кредиток имеют льготный период, в течение которого банк не взимает проценты за использование средств. Эту особенность многие применяют даже в случаях, когда кредит не нужен. К примеру, берут деньги до зарплаты или если нужно потратить больше средств, чем есть при себе. Затем в течение нескольких дней или недель возвращают, не переплачивая ни рубля.
При использовании следует обращать внимание на то, что за снятие средств берется разовая комиссия, она может достигать несколько процентов.
Для минимизации расходов рекомендуют не снимать наличные, а совершать покупки в магазинах или супермаркетах. В таких случаях эта комиссия взиматься не будет.
Внесение средств
Как правило, кредитку нужно пополнять раз в месяц до определенного числа (для каждого банка индивидуально). Размер минимального платежа устанавливается в процентном отношении к сумме использованных средств или может быть фиксированным (оговаривается условиями и правилами использования).
Вносить деньги на кредитку можно в сумме, которая равна минимальному платежу или его превышает. Так как процент начисляется на остаток задолженности, чем больше клиент погашает, тем меньше переплачивает в итоге.
Как положить на кредитную карту больше денег:
- через банкомат с функцией приема наличных;
- через терминал самообслуживания;
- переводом с электронного кошелька (QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги);
- с другой карты, используя мобильный банк или интернет-банкинг;
- через кассу в отделении банка;
- со счета или карты другого банка.
При внесении средств на кредитку, нужно обязательно учитывать срок перечисления. В некоторых случаях перевод может занимать несколько дней. Если средства поступили с опозданием, может возникнуть просрочка или погашение не будет учтено в льготном периоде.
Пополнять кредитку выгодно
Кредитная карта — это не только деньги в долг. Это удобный инструмент, который клиент может использовать с выгодой для себя:
- Активное пользование кредиткой, ее пополнение сверх лимита, наличие постоянных поступлений банк берет во внимание. Благодаря этому он может повысить размер лимита.
- Можно совершать покупки в магазинах бесплатно, пользуясь льготным периодом и не оплачивая комиссию за снятие наличных. Таким образом кредитку используют те клиенты, которым не нужны заемные средства, но они предпочитают иметь под рукой дополнительную сумму к личным деньгам.
- Кредитку многие используют как дебетовую карту — пополняют сверх лимита, деньги используют для расчетов в интернете, торговых точках, при выезде за рубеж, в других целях.
- Владельцы кредиток при расчете в торговых точках могут участвовать в акциях, получать дисконт или кэшбэк.
- Некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх лимита. При наличии положительного баланса, клиент может получать пассивный доход, при этом деньги ему доступны для снятия в любой момент.
В условиях конкуренции банки пытаются привлечь клиентов широкими возможностями кредитки. Условия у каждого индивидуальны. С особенностями карты, эмитированной тем или иным банком, можно ознакомиться на сайте финансовой организации или в ближайшем отделении.
Источник
Пополнить карточку можно в отделении Сбербанка, через банкомат, мобильный банк или «Сбербанк Онлайн». Кроме того, можно и воспользоваться менее тривиальными способами — в Почте России или с электронного платежного кошелька. Для осуществления процедуры требуются только реквизиты счета, в некоторых случаях нужен дополнительно паспорт отправителя. При этом самый выгодный и быстрый способ по нашему мнению — это перевод при посредничестве «Сбербанк Онлайна»: поступление средств мгновенное, а комиссия не взимается вовсе. Подробнее о способах перевода и прочих нюансах — в материале ниже.
Способы пополнения
Кредитная карточка — финансовый инструмент, с помощью которого клиент может многократно брать небольшие кредиты в рамках установленного кредитного лимита. Соответственно, банк предполагает, что кредитка будет использоваться в первую очередь для получения займов, а не для обычных расчетных операций.
Поэтому банк не относит поступления на счет как зачисление средств. Все поступления считаются пополнением, т.е. далее эти денежные средства будут расходоваться на микрокредиты. О том, можно ли хранить деньги на кредитке и целесообразно ли это, мы писали ранее на нашем сайте.
Исходя из целей ведения кредитки были разработаны и способы пополнения. Все они ориентированы на быстрое зачисление средств, чтобы клиент всегда мог погасить задолженность и продолжить пользоваться кредитным лимитом:
- Пополнение через банкоматы и терминалы;
- В отделении Сбербанка;
- На сайте или через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
- Пополнение с помощью мобильного банка (управление счетом через смс-сообщения);
- Зачисление при участии сотрудников Почты России;
- Перевод с электронного кошелька;
- Пополнение кредитной карты Сбербанка по реквизитам — с другой карты или в отделении другого банка.
Так как процедура пополнения сильно зависит от способа размещения средств, мы рассмотрим все методы зачисления средств на кредитку по отдельности.
Банкоматы и терминалы
Процедура пополнения кредитной карты отличается от перевода денежных средств на дебетовую карту. Разница заключается в том, что стандартная опция «Внести наличные» будет недоступна.
Вместо этого вам нужно:
- Вставить кредитку в банкомат или терминал. Ввести четырехзначный пин код;
- Нажать на вкладку «Платежи и переводы»;
- Среди опций найдите «Погашение задолженности» или «Погашение кредита»;
- Далее введите номер кредитного договора (подойдет договор банковского обслуживания, заключаемый с клиентом при выдаче кредитки). Также можно ввести просто шестнадцатизначный номер кредитной карты, расположенный на лицевой стороне;
- Внесите наличность. Внимание: банкоматы чаще всего не принимают количество купюр больше 20. Поэтому вносите деньги небольшими пачками по 5-15 купюр единовременно;
- Банкомат спросит вас, следует ли печатать чек. Ответьте, исходя из ваших потребностей, и завершите таким образом операцию.
Ключевой особенностью этого способа является время зачисления денег: поступление средств происходит в считанные секунды.
В отделении Сбербанка
Когда встает вопрос, как положить деньги на кредитную карту Сбербанка, клиенты чаще всего отправляются в отделение. И это решение правильное: сотрудники банка зачисляют средства оперативно и с небольшой комиссией. Чтобы пополнить таким образом баланс, нужно:
- Явиться лично в территориальное отделение Сбербанка. Обратиться к любому кредитному менеджеру в офисе. Ему необходимо предъявить свой внутренний паспорт РФ, а также кредитку;
- Сотрудник сформирует на вашу кредитку платежное поручение. С этим документом нужно подойти к кассе банка;
- Переведите деньги безналичным способом или наличкой. Оператор направит ваши средства на карту за пару минут. По итогам операции вам будет выдана квитанция — обязательно ее сохраните.
В «Сбербанк Онлайн»
Главная функция сервиса — обеспечение клиентам достаточного уровня комфортабельности. Поэтому через «Сбербанк Онлайн» можно пополнять баланс кредитки напрямую. Для этого достаточно иметь дебетовую карту Сбера со средствами на счету.
Этот способ, в частности, популярен среди клиентов потому, что он помогает решить распространенную проблему перевода с другой карты. С помощью «Сбербанк Онлайн» можно за пару кликов навсегда забыть вопрос, как пополнить кредитную карту Сбербанка с другой карты.
- Авторизуйтесь на сервисе, введя свой логин и пароль;
- Перейдите в раздел «Переводы и платежи»;
- Далее найдите «Пополнение кредитной карты» или «Погашение задолженности»;
- Укажите, с какой карты вы будете осуществлять пополнение. Это должна быть дебетовая карточка Сбербанка, на счету которой имеется достаточное для зачисления количество денег;
- Выберите, в счет какой кредитки или кредита вы будете переводить деньги;
- Завершите операцию подтверждением через смс-сообщение.
Через мобильный телефон
Мобильный банк, разработанный Сбербанком, включает в себя множество различных опций. В их число входит и так называемый «Быстрый платеж». С его помощью можно быстро перевести деньги с дебетки на другую карту.
Отправьте на номер 900 смс со следующим содержанием: ПЕРЕВОД ХХХХ ОООО 5500. Вместо ХХХХ укажите последние 4 цифры карточки, с которой вы совершаете перевод, вместо ОООО — 4 цифры кредитки, на которую нужно направить деньги. Последние цифры — это объем операции, в нашем примере на кредитку переводятся 5500 рублей.
Обратите внимание: способ доступен только тем клиентам, кто подключил услугу «Мобильный банк». Для держателей обычных кредиток и дебетовых карт услуга стоит 60 рублей в месяц, для держателей золотых и платиновых кредитных карточек услуга предоставляется бесплатно.
В Почте России
Этот способ, как правило, крайне непопулярен среди клиентов Сбербанка. Причина этого заключается в высокой комиссии (около 5-6% от суммы транзакции), а также долгих сроках зачисления — до десяти дней с момента совершения платежа. Поэтому пополнение карты в Почте России подходит лишь в исключительных ситуациях, когда альтернатив этому способу попросту нет.
- Обратитесь к сотруднику ПР. Покажите паспорт и лицевую сторону кредитной карты;
- Вас попросят внести необходимую сумму, включая комиссию, в кассу почты. Чаще всего единственный способ заплатить — это передать наличность, т.к. безналичный формат оплаты доступен только в крупных отделах почты;
- После совершения платежа вам будет выдана квитанция. Сохраните ее на случай возникновения претензий.
Платеж с электронного кошелька
Пополнение карточки таким способом удобно, в первую очередь, за счет скорости процесса: на перевод не требуется больше пяти минут. К тому же деньги зачисляются в кратчайшие сроки. Однако, нужно учитывать комиссию: в зависимости от платежной системы она может составлять около 3% от суммы перевода. Например, за пополнение карты с Qiwi кошелька взимается 3% от суммы + 50 рублей фиксированной комиссии.
- Авторизуйтесь в электронной платежной системе, введя свой логин и пароль;
- Перейдите на вкладку «Перевод на банковскую карту»;
- Далее укажите реквизиты платежа: номер вашей карточки, сумма транзакции, счет списания;
- Подтвердите платеж. На привязанный к кошельку мобильный номер будет выслано смс-сообщение с проверочным кодом — введите его в нужное поле, после чего операция завершается.
Пополнение карты Сбербанка в другом банке
По процедуре и содержанию это очень похоже на стандартное пополнение в офисе Сбербанка. Разница заключается только в скорости обработки запроса и комиссионном сборе. Кроме того, вам понадобятся реквизиты вашего счета.
Внимание: пополнять карточку Сбербанка в других банках желательно только при отсутствии альтернатив. Комиссия и скорость перевода в среднем здесь в два раза выше.
Следуйте инструкции:
- Обратитесь к любому менеджеру банка. Покажите ваш паспорт и кредитку, а также предъявите сотруднику реквизиты вашего счета;
- Вам сформируют платежное поручение. Оплатите его в кассе банка наличным или безналичным способом. Квитанцию обязательно сохраните.
В среднем деньги на счет поступают в течение 2-3 суток.
Какой способ пополнения самый лучший и выгодный?
Практически во всех способах взимается определенный процент в качестве комиссии. Поэтому так популярен вопрос, как пополнить кредитную карту Сбербанка без комиссии. Всего «бескомиссионных» способов три: через банкомат, через мобильный банк, при оплате через «Сбербанк Онлайн».
За пополнение карты в офисе, в отличие от расхожего мнения, администрация Сбербанка берет комиссию.
При этом самый быстрый способ, не требующий ни подключенных услуг, ни «путешествий» к ближайшему терминалу, — пополнение через Сбербанк Онлайн. Поэтому его мы и считаем самым выгодным, быстрым и вообще лучшим способом пополнить карту.
Мобильный банк тоже удобен, но требует подключенной одноименной услуги. Перевод через банкомат требует поиска ближайшего терминала и личного присутствия, что не всегда удобно.
Остальные способы проигрывают по параметрам скорости и выгоды еще больше. За пополнение с электронного платежного кошелька взимается существенный процент, хоть и занимает процедура перевода мало времени; Почта России берет много, а переводит долго; пополнение в отделении Сбербанка или другого банка производится не бесплатно, да и поступают деньги на счет отнюдь не мгновенно.
Сроки зачисления
- Пополнение через банкомат, интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн), с электронного платежного кошелька или через мобильный банк — требуют от минуты до часа;
- Перевод в отделении Сбербанка или «чужого банка» в среднем занимает от часа до двух суток;
- Зачисление при участии сотрудников Почты России занимает в среднем 2-10 рабочих суток.
Что делать, если деньги не дошли?
Начнем с того, что непоступление средств происходит крайне редко. Системы настроены таким образом, что вероятность сбоя сведена к минимуму. Однако, платежи могут задерживаться. Тогда, при наступлении лимита времени, отведенного на обработку операции, имеет смысл обратиться к технической поддержке за консультацией.
Прежде всего следует позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру: 8800-555-5550 для жителей всех регионов России и +7 (495) 500-55-50 для москвичей. Попросите сотрудника выяснить статус операции. Тут же, при возникновении проблем, оператор или подскажет вам дальнейшие действия, или решит ее при помощи своих инструментов.
Если платеж не поступил при оплате через электронную платежную систему, следует обратиться к технической поддержке компании. Для этого предусмотрены вкладки «Обратная связь» или «Техподдержка». Такие возможности присутствуют во всех популярных платежках, включая Qiwi и Яндекс Деньги.
Также вы можете обратиться лично в отделение банка. Сотрудники постараются решить проблему, но если ее причина заключается не в работе самого банка (например, если вы пополняли счет с электронного кошелька), вам подскажут, что делать для решения проблемы.
Заключение
Пополнение кредитной карты — достаточно простой процесс. Сделать это можно стандартными способами — через терминал, в отделении или «Сбербанк Онлайне». Можно и необычными, например, в отделении Почты России.
Разница между ними заключается в скорости обработки запроса и размере комиссионного сбора. По нашему мнению, лучшим вариантом из всех существующих является пополнение баланса через Сбербанк Онлайн — это и быстро, и бесплатно, т.к. комиссия за интернет-переводы внутри Сбера не предусмотрены.
Источник
Многие люди обладают в наши дни кредитной картой. Плюсов использования кредитки весьма много. Среди них всевозможные бонусы, возврат денег, акции и скидки, предоставляемые владельцам по партнерским соглашениям банка. Но при использовании кредитки у вас не раз возникнет вопрос, как перечислить на нее денежные средства. Данная статья призвана дать исчерпывающий ответ на этот вопрос. Вам будет предоставлена не только основная информация, но и дополнительные нюансы, связанные с переводом денег на кредитную карту, а также можно ли класть денежные средства на кредитную карту сверх лимита владельцам карт, эмитентом которых является Сбербанк.
Можно ли на кредитную карту перечислять собственные деньги?
Можно ли на кредитную карту сбербанка положить свои деньги? Ответ на данный вопрос однозначен. Да, возможно. Но есть ли смысл? Рассмотрим два варианта:
- Вам необходимо сделать покупку, однако лимита, предоставляемого банком, не хватает. Если недостаточно лимита, то пополните счет, положив собственные денежные средства.
- Вам хочется получить дополнительный процент, начисляемый на оставшуюся сумму. В этом смысла нет. Откройте депозит. На кредитке, скорее всего, не будет начисляться процент. Будьте внимательны к условиям, перечисленным в договоре.
Свои деньги на кредитке
Если денежные средства необходимо обналичивать, то, несмотря на то, что на кредитке ваши личные денежные средства, вам потребуется оплатить комиссию. Каждый банк сам устанавливает процент комиссии, обычно он колеблется в интервале 1% — 3%, а если пользуетесь банкоматом другого банка, то процент может быть выше.
Не существует пределов по внесению средств на счет в банке, положить можно любую сумму. Банк обычно ставит лимиты по сумме снятия наличности в сутки.
к содержанию ↑
Можно ли на кредитку Сбербанка положить сумму больше лимита?
Рассмотрим вопрос: можно ли положить деньги на кредитную карту сверх лимита в Сбербанке? На кредитку можно класть сумму, больше лимита. Средства, которые выше кредитной суммы на карточке, будут признаны дебетовой суммой. Процентом дебетовая сумма не будет облагаться. См. также: всё о годовом обслуживании кредитной карты Сбербанка.
Минусом является тот факт, что обналичивая средства, придется платить процент комиссии. Поэтому, отвечая на вопрос о том, можно ли пополнить кредитную карту Сбербанка сверх лимита, задумайтесь, есть ли необходимость.
к содержанию ↑
Как положить деньги на кредитную карту Сбербанка?
Пополнить кредитку Сбербанка можно несколькими путями. Рассмотрим, как положить деньги на кредитную карту Сбербанка через банкомат, с помощью телефона и других способов. Доступны следующие методы:
- Платеж, осуществляемый онлайн. Зарегистрируйтесь или воспользуйтесь функцией авторизации. Найдите платежи, выберете кредит. Пользуйтесь советами, предоставляемые на сайте, следуйте им. Затем проведите заполнение формы, перечислите необходимую сумму денег.
- Использование мобильного банкинга. Когда две кредитки зарегистрированы на ваш номер, средства можно перечислить на кредитную карту Сбербанка, воспользовавшись SMS-сообщением. Пошлите текст на номер 900. Текст выглядит так: кредит – номер вашего счета – перечисляемая сумма. При ситуации, когда несколько кредиток закреплены к номеру, добавьте пять цифр, стоящих с конца номера карточки, на которую необходимо перечислить сумму.
- Применение терминалов и банкоматов. Еще один способ, как положить денежные средства на кредитную карту Сбербанка, — воспользоваться терминалом или банкоматом. Управление данными аппаратами вполне понятно и для новичка. Вы поймете: что надо нажать, что выбрать, как перечислить средства.
- Оказание помощи со стороны специалиста. Самый легкий метод.
Рассмотренные способы осуществления платежа являются часто используемыми, не представляющими опасности и выгодными с экономической стороны.
к содержанию ↑
Возврат денег с кредитной карты Сбербанка
Некоторые держатели кредитки Сбербанка сталкиваются с проблемой возврата денег. Что делать, если на кредитную карту положили больше денег, чем лимит? Обратившись к специалистам банка с проблемой возврата, вам дадут ответ, что по техническим возможностям вернуть денежные средства нельзя. Денежную сумму придется снимать, оплачивая процент комиссии. Или можно использовать для безналичных платежей. Но есть вариант, как потерять наименьшее количество денег. Переводить нужную сумму денег с кредитки на QIWI Кошелек. Так потеряется лишь 0, 75 % суммы денег. Льготный период не исчезнет, так как это принимается за покупку товара или услуги. Затем переведите средства с онлайн-кошелька на дебетовую карту. После снимите денежные средства с дебетовой карточки подходящим способом.
Возвращаем деньги с кредитки Сбербанка
Тщательно рассматривайте условия договора, нюансы обязательно будут оговорены в отдельных пунктах. Каждый банк предоставляет собственные условия. См. также: Почему заблокировали кредитную карту.
ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
Последние новости
Источник
