18.10.2019
Вы хотите узнать, как нужно правильно платить по кредитной карте, выданной Сбербанком? Мы разберем данный вопрос в нашей сегодняшней статье, где затронем основные моменты работы с кредитными средствами на банковской карточке.
Описание продукта
Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, как удобная замена и достойная альтернатива обычному потребительскому кредитованию. Сегодня многие люди предпочитают оформлять именно “пластик” с определенным лимитом, которым можно будет воспользоваться именно в тот момент, когда нужно совершить незапланированную крупную покупку.
У такого предложения есть множество преимуществ, как перед обычными дебетовыми карточками, так и потребительскими кредитами, которые мы берем на различные свои нужды. Из плюсов можно отметить многое:
- Более быстрое оформление, рассмотрение заявки занимает меньше времени;
- Нет строгих требований к заемщику, рамки возраста и дохода весьма гибкие;
- Снижен перечень документов, необходимых для получения кредитки;
- Условия каждый раз индивидуальны, причем для постоянных клиентов доступны всевозможные бонусы, например – бесплатное обслуживание или повышенный лимит;
- По некоторым предложениям действуют различные поощрительные программы. Это может быть начисление баллов за каждую покупку, предоставление скидок в компания-партнерах, возвращение части потраченных средств «живыми» деньгами или бонусами или баллами и т.д.
В частности, в Сбербанке есть такая программа, называется “Спасибо”. Благодаря ей, за каждую безналичную операцию по покупке товара или услуги, вы будете получить по 0,5% от израсходованной суммы на свой бонусной счет.
Накопленными баллами можно будет затем получать скидку до 99% у партнеров Сбербанка, каждый балл равен 1 рублю. Чтобы начать получать бонусы, необходимо пройти предварительную регистрацию в системе, как это сделать, подробно рассказано здесь.
Как действует льготный период по кредитной карте Сбербанка?
Существенным отличием кредиток от других банковских предложений является частое наличие у продукта льготного (беспроцентного) периода. Поясняем: это тот период времени, в течение которого покупки по карточке можно совершать без начисления процентов, т.е. без переплат.
Итак, если вы начали пользоваться кредиткой, то с момента совершения первой покупки у вас начинается льготный период, который занимает до 50 дней. В этот срок вам не начисляются проценты за пользование деньгами, но это относится только к безналичным покупкам (за снятие наличных процент взимается).
Обратите внимание, что данный срок не всегда будет равняться 50 дней, он может быть и меньше. Отчет ведется от отчетной даты, которая указана на вашем конверте, в котором вы получали карточку.
Допустим, отчетной является 15-е число. Если покупку вы совершаете также 15-го числа любого месяца, то у вас на льготное погашение долга будет 30+20 дней. Если вы совершите покупку 18-го числа, тогда 27+20 дней. Если же израсходовать средства 5-го, то у вас будет 10+30 дн.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Если вы снимаете наличные, то на данную операцию грейс-период не распространяется! С вас не только снимут высокую комиссию, но и начнут сразу же начислять процент, согласно условиям договора.
8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредитке?
Даже несмотря на действующий беспроцентный период, платить все равно нужно. Вам необходимо вносить ежемесячный платеж, который составляет 5% от суммы вашего израсходованного лимита.
После того, как закончится беспроцентный срок, вам нужно будет прибавлять к платежу в 5% еще и проценты, которые будут начисляться на размер вашей задолженности. Обратите внимание, что у каждого клиента ставка является индивидуальной, посмотреть её можно в вашем договоре.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Разберем на примере: у вас есть кредитная карточка с лимитом в 50 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней и процентной ставкой 19% в год, с которой вы потратили 30 тыс. рубл.
Подсчитаем, сколько вы должны заплатить:
- В первый месяц: 30.000 * 0,05 = 1.500 – это ваш минимальный ежемесячный платеж без начисления процентов.
- Начиная со второго месяца вы должны будете платить еще и по кредиту, т.е. 28.500 * 0,19 / 12 = 409 рублей – это начисленные проценты. Мы разделили на 12, т.к. ставка указана годовая, а нам нужно ежемесячное значение.
- Итого вам нужно будет платить 1500+409 = 1909 рубл.
Помните, что ставка начисляется на остаток суммы, т.е. с каждым месяцем ваш платеж будет уменьшаться. Чтобы не переплачивать, желательно внести всю снятую сумму в течение льготного периода, и тогда вы вернете только ту сумму, которую потратили, без процентов.
Список банков, которые выдают кредитные карты даже с плохой кредитной историей, вы можете посмотреть здесь ⇒
Узнать задолженность можно несколькими способами, о том, как это сделать, читайте здесь.
Также многие интересуются – можно ли не платить по ставке при снятии наличных денег в банкомате? Отвечаем – действительно, у некоторых организаций есть такие предложения, где можно снимать определенные суммы без начисления за это комиссии, их надо специально искать.
Однако, в Сбербанке такой возможности нет. Если вы обналичиваете свою кредитку, то вам в любом случае нужно оплачивать сбор в размере 3% от суммы снятия в родных банкоматах компании и 4% в чужих, но не менее 390 рублей от любой суммы. Как можно уменьшить данную сумму, рассказываем здесь.
Пополнять кредитную карту можно разными способами:
- через банкомат, терминал. Наиболее простой – это пополнить карточку через любой банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту, введите пин-код, выберите пункт «Внести или получить наличные», выберите опцию внесения, вставьте купюры в устройство и получите чек об операции.
- кассу банка. Такой вариант подойдет для людей пожилого возраста, которые с опаской относятся ко всем технологическим новшествам.
- при помощи межбанковского перевода. Кроме того, существует возможность оплатить через терминалы, интернет-сервисы, кассы других финансовых организаций, почтовые отделения. Но будьте готовы в таких случаях к дополнительной комиссии.
Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь ⇒
Подытожим вышесказанное: если вы не хотите платить высокие проценты по своей кредитной карте, то выбирайте программы с длительным льготным сроком, и грамотно им пользуйтесь, стараясь не снимать при этом наличные средства.
Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов
2019-08-16 04:38
Марина
Здравствуйте. Мне до 21.08 нужно внести % по кредиту. Я внесла их на кредитную карту заранее. Сумма еще не списана. Если я сегодня расчитаюсь кредиткой за товар,мне снова нужно будет до 21.08 вложить деньги?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Марина, конечно. Если сумма еще не списана, то вы не должны снимать эти деньги. Если до отчетной даты средства не внести, то у вас будет просрочка
2017-12-19 17:04
Александр
Я не совсем понял расчет в статье 1975 р это процент, который начислят на 30000/12 ????!!!??. Или я что то опять не понял, или что то не дочитал???!!!77
Посмотреть ответ
2017-12-27 19:02
Виктория
Здравствуйте я получила карту 27.11.2017, 25.12.2017, я погасила всю взятую сумму, могу я сегодня расплатиться за покупки? Это не будет считаться не внесением во-время платы???
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Виктория, лучше совершать покупку не раньше, чем на следующий день после погашения действующей задолженности. Тогда лимит и льготный период точно обновятся
2018-10-23 13:09
Цыбикмит
Здравствуйте, я хотела уточнить, у меня кредитная карта на 25000, все деньги я потратила, и сегодня внесла 6000.
Мне нужно всю сумму внести, или потом только проценты?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Цыбикмит, вы должны ежемесячно вносить минимально 5% от суммы задолженности + проценты. Чтобы узнать сумму для пополнения, нужно отправить смс со словом «Долг» на номер 900
2019-04-23 22:12
Элмар
Я потратил все деньги на кредитной карте, 185 тыс. У меня нет всей суммы, чтобы вернут. Как я должен отдать банку эти деньги ??
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Элмар, вам необязательно погашать всю сумму сразу. Вы можете вносить каждые 30 дней минимальный ежемесячный платеж, чтобы узнать его значение, отправьте на номер 900 слово «долг»
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Как платить кредит по кредитной карте Сбербанка и не попадать на проценты в 2020 году? Владельцы кредиток с длительным нулевым сроком могут бесплатно пользоваться деньгами в течение всего периода действия карточки. Мы расскажем, как грамотно управлять средствами на кредитке, получать выгоду и не платить лишнего.
Преимущества кредитных карт
Выбор в пользу кредитной карты обусловлен ее преимуществами:
- относительно простое оформление: большинство кредиток банки выдают по минимальному пакету документов;
- низкие затраты на обслуживание кредита: проценты начисляются только на фактический остаток кредитных средств. Пополнять счет можно без ограничений, уменьшая сумму долга. Плата за содержание карточки может нивелироваться бонусными программами и преференциями банка;
- наличие льготного периода. Беспроцентный срок позволяет пользоваться кредитным лимитом по нулевой ставке;
- бонусы, кешбеки: пример программы лояльности, акция «Спасибо» от Сбербанка, приносит бонусные баллы, которыми можно оплачивать покупки в партнерской сети;
- постоянный лимит: карта действует в течение пяти лет, и владелец может воспользоваться ею в любой момент. Это удобный инструмент для совершения крупных покупок, при поездках в отпуск или незапланированных расходах.
Несмотря на широкое распространение кредитных карт, не все заемщики знают о простых правилах, которые обеспечивают максимальную выгоду от использования «пластика с лимитом».
Особенности льготного периода карты Сбербанка
Кредитки Сбербанка имеют льготный срок 50 дней. Что это означает?
- во-первых, в течение нулевого срока можно пользоваться кредитным лимитом абсолютно бесплатно;
- во-вторых, льготный период будет открыт снова, при выполнении заемщиком своих обязательств.
Другими словами, если правильно использовать возможности кредитки, вовремя вносить регулярные платежи и не допускать просрочек по возврату долга, можно постоянно кредитоваться и не платить проценты.
Есть нюансы, о которых необходимо знать при получении кредитки от Сбербанка:
- нулевой период не распространяется на операции с наличностью. Пример: со счета кредитной карты с лимитом 50 000 рублей, владелец снял наличными 10 000 рублей в первую неделю, после оформления пластика. На сумму изъятия (10 тыс. рублей) банк начислит проценты по тарифу и комиссию за получение наличных;
- беспроцентный период карт Сбербанка делится на два срока: отчетный и платежный. Первый длится 30 дней и начинается в день получения кредитки, независимо от даты совершения первой покупки. В течение второго, расчетного срока, заемщик должен погасить сумму долга. Другими словами, у владельца карточки Сбербанка на погашение долга есть от 20 до 50 дней.
На примере это выглядит так: отчетный период начался 1 сентября и закончился 30 сентября (30 дней). Расчетный срок длится до 20 октября (20 дней). Покупка по карте совершена 15 сентября, у заемщика есть 35 дней для расчета с банком: если 20 октября не внести платеж, то банк зафиксирует просрочку;
- в течение льготного срока держатель карты должен оплатить регулярный взнос. Он составляет 5% от суммы долга. Пример: если из установленного лимита использовано 30 000 рублей, то размер взноса составит 1500 рублей. Одновременно с этой суммой уплачиваются и проценты;
- контроль над сроками расчета осуществлять просто: Сбербанк ежемесячно рассылает смс-оповещения с информацией о дате и сумме предстоящего платежа. Кроме этого, все данные по своей кредитке владелец может получить через Сбербанк-онлайн или по телефону круглосуточной службы поддержки.
Резюмируем: кредиткой Сбербанка выгодно оплачивать товары и услуги. Снимать наличные не рекомендуется: придется платить проценты и комиссию, которая составит 3% суммы, минимально 390 рублей за операцию. Чтобы пользоваться лимитом без уплаты процентов, нужно до окончания льготного срока вернуть банку долг в полном объеме.
Как вносить платежи
Пополнить счет кредитной карточки можно несколькими способами:
- переводом с зарплатной карты. Эту операцию можно сделать онлайн, бесплатно, через мобильные сервисы Сбербанка или систему смс-оповещений, отправив команду на номер 900;
- наличными через банкоматы и кассы в отделениях банка;
- переводом с карточного счета другого банка. В этом случае может взиматься комиссия по тарифам банка-эмитента карточки.
Частые вопросы
Чтобы избежать лишних затрат, владельцу кредитной карты нужно контролировать баланс своей карты, а при ее закрытии получить выписку об отсутствии задолженности. К сожалению, нестандартные ситуации случаются, и невнимательность держателя пластика является их частой причиной. Приведем примеры ситуаций и варианты решений:
- как погасить долг по кредитке, если она заблокирована.Блокировку карты может отменить сам владелец, лично обратившись в банк и предъявив паспорт. В офисе банка специалисты помогут пополнить карточный счет и избежать просрочки;
- что делать, если у карты вышел срок. За месяц до окончания срока действия карточки, банк информирует клиента о перевыпуске кредитки. Новый пластик нужно получить в отделении, предъявив паспорт. Важно знать: окончание срока действия кредитки не снимает обязательств с ее владельца. Если есть непогашенный долг, его нужно вернуть в положенные сроки.
- как оплатить кредит по кредитной карте Сбербанка. Если нужно срочно погасить ссуду, заемщики используют все ресурсы, в том числе и деньги с кредитной карты. Погасить долг по потребительской ссуде или ипотеке можно с любой карты, как с дебетовой, так и с кредитной. Платеж можно совершить через Онлайн-Сбербанк, этот способ наименее затратный. Важно знать: на такую операцию (как и на переводы с кредитки третьим лицам) не распространяется льготный период.
- как восстановить пин-код карты. Эту операцию провести невозможно, цифровой пароль к каждой кредитке генерируется индивидуально. Если вы забыли пин карты, нужно обратиться в банк и написать заявление на перевыпуск кредитки с новым пин-кодом.
Источник
Способы погашения обязательного ежемесячного платежа по кредиту, открытому в ПАО Сбербанк :
- Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы по реквизитам своего счета вклада/счета банковской карты, открытых в ОАО «Сбербанк России» (далее — Сбербанк России). При этом вам необходимо также оформить длительное поручение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты в погашение кредита;
- Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, заключив со Сбербанком России Договор банковского обслуживания, оформить письменное поручение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
- Вы можете оформить дополнительное соглашение на перечисление средств со счета по вкладу в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения платеж будет ежемесячно автоматически списываться со счета по вкладу в погашение вашего кредита;
Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:
- Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Сбербанке России воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:
- С помощью Сбербанк Онлайн ;
- С помощью Мобильного банка ;
- С помощью устройств самообслуживания ( банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ ) при наличии подписанного договора о комплексном банковском обслуживании (ДБО));
- Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет*для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;
- Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:
- Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ)с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;
- В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.
* Ссудный счет или счет, к которому оформлено длительное поручение на списание средств в погашение кредита.
Осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка на основании поданного в отделении Сбербанка заявления о досрочном погашении кредита в текущую дату, содержащего сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Дата исполнения заявления о досрочном погашении кредита может приходиться на любой день (рабочий/выходной/праздничный). При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.
ПАО Сбербанк использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта)
для персонализации сервисов и удобства пользователей. Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —
ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.
Источник