Автор Владимир Соколов На чтение 9 мин. Обновлено Сентябрь, 2020 г.
Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях. Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.
Суть кредитного договора
Договор кредитования заключается между банком и физическим лицом. Он показывает, что кредитор обязуется в установленный срок передать заемщику одобренную сумму наличными или перевести на указанный счет. Клиент со своей стороны обязуется своевременно вносить обязательные платежи и полностью погасить долг в течение срока кредитования.
Если договор не закреплен двумя подписями – заемщика и кредитора – на бумаге, то соглашение не действительно. Такую сделку разрывать официально не нужно.
В договоре на выдачу займа содержится такая информация:
- Сведения о сторонах сделки – данные о заемщике и банковской организации.
- Размер выданного кредита – тело без процентов.
- Полный срок кредитования.
- Годовая процентная ставка.
- График платежей, схема (аннутитетная или дифференцированная).
- Передаваемые документы.
- Условия займа – правила погашения и способы, штрафные санкции, дополнительные услуги и т.д.
Прежде, чем разорвать договор с банком, внимательно прочитайте весь перечень условий в документе, который выдается при оформлении сделки. Изучите свои права, возможные нюансы, так как судебная практика показывает, что выигрывают только заемщики, которые ответственно подошли к вопросу расторжения. Это касается всех кредитных сделок – от предоставления денег наличными, выдачи недвижимости под залог до оплаты банком медицинских услуг или подписания страхового полиса.
Основания для расторжения кредитного договора с банком
Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:
- Согласие обеих сторон.
- Личное решение клиента отказаться от услуг.
- Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
- По судебному решению.
- При существенных изменениях обстоятельств.
Любое соглашение с банком разрывайте законно, соблюдая перечень условий и правил. Только так вы добьетесь решения в вашу пользу с соблюдением прав обеих сторон, особенно если дело передадут в суд. Рассмотрим каждый отдельный случай, из особенности и правила.
В одностороннем порядке
Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? Да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение. Но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). Подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента). Тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.
Расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. Причинами служат:
- Неуплата клиентом процентного долга.
- Полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
- Заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.
Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.
Досрочно или на следующий день
Досрочно расторгает договор заемщик, только когда кредит выплачен полностью. Досрочное погашение многие банковские организации позволяют проводить без дополнительных комиссий и штрафов. Если вы исполнили долговые обязательства раньше срока, то направьте уведомление в банк о расторжении кредитного договора заказным письмом. Затребуйте справку о том, что претензий к вам, как к заемщику, кредитор не имеет, и со всеми долгами рассчитались согласно условиям займа.
Подавать заявление для прекращения договора нужно обязательно, иначе банк может взять с вас деньги за ведение счета или другие дополнительные услуги за оставшийся срок.
Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день? Возможно. Но нужны веские основания для этого. Вы вправе отказаться от услуги, если еще не получили на руки кредитные средства. Эта ситуация подходит для незаконно оформленного договора кредитования, если услугу вам навязали ли в полной мере не объяснили все условия заключаемой сделки. Так как это нарушение прав граждан, то через суд можно добиться расторжения. Подать заявку можно, и когда средства поступили на ваш счет, но вы не планируете ими пользоваться.
Закрыть кредитный договор нужно до первого платежа, чтобы из-за просрочки потом не возникли проблемы в суде.
По обоюдному согласию
Лицо, заключившее потребительский или иной кредит, вправе расторгнуть с банком отношения на взаимовыгодных условиях. Подобное соглашение выгодно, когда заемщик планирует досрочно погасить ссуду. Подайте в банк заявление за месяц до планируемой операции, и ждите ответа – придет в течение недели. Если расторжение кредитного договора по инициативе заемщика банк не поддерживает или предлагает исполнение невыгодных условий, то целесообразнее ждать суда.
Пример заявления
По решению суда
Можно ли аннулировать кредитный договор по решению суда, зависит от причины обращения. Действия заемщика должны основываться на законных обстоятельствах:
- Кредитор увеличил процентную ставку самостоятельно, без причин и предварительного уведомления клиента.
- Наступил случай, прописанный в договоре, который предусматривает расторжение сделки.
В суд заемщиком подается иск, в котором указывается причина, прикладываются все документы, подтверждающие попытки урегулировать спор с банком. Исковое обращение будет рассмотрено в течение 5 дней, судья вынесет дату предварительного слушания.
Банку и заемщику направляется повестка, где указывается время и день заседания. Обе стороны обязаны явится в суд, чтобы отстоять права.
После вынесенного судебного решения у каждой из сторон есть право в течение месяца оспорить вердикт.
При существенных изменениях обстоятельств
Обстоятельства, служащие причиной для разрыва сделки с банком, в каждом конкретном случае индивидуальны. Соглашение между сторонами может быть расторгнуто, если действует ряд условий:
- Возникшие обстоятельства не были предсказываемыми, не было причин для их возникновения в момент заключения сделки.
- Для кредитора и заемщика новые обстоятельства нарушают права и интересы.
- Возникновение случая не лежит на плечах заемщика, он не является причиной его появления.
- В кредитном договоре отсутствует пункт, согласно которому ответственность перекладывается на заемщика при существенном изменении ситуации.
Появившиеся обстоятельства являются весомыми для разрыва контакта, если бы их наличие служило поводом не заключать сделку в самом начале. Как расторгнуть кредитный договор с банком в таком случае, подскажет только грамотный юрист. Он рассмотрит ваше дело со стороны закона, и подскажет лучший вариант решения проблемы.
Порядок расторжения кредитного договора
Прекращение действия займа по инициативе любой из сторон должно быть проведено правильно. Если заемщиком не будет соблюдено хоть одно требование, то соглашение не удастся оспорить даже через суд. Рассмотрим порядок расторжения кредитного договора. Он един вне зависимости от причин и обстоятельств.
Видео инструкция:
Заявление о расторжении
Для отказа от банковских услуг необходимо вначале подать заявление о расторжении кредитного договора. Отзывы клиентов показывают, что часто сотрудники не желают предоставлять бланки или тянут время с их принятием. Скачать образец заявления можно в интернете, или написать его от руки в произвольной форме. Укажите повод запроса, и отправьте готовое письмо в банковскую организацию. Если заявление о расторжении составлено правильно и есть законные обстоятельства, то даже в случае банковского отказа, у вас остаются шансы приостановить действие кредита и отстоять права потребителя в суде.
Уведомление банка
Оставленная без ответа претензия не поможет вам, если дело дойдет до суда. Заполненный бланк заявления отправьте заказным письмом по почте с отметкой об уведомлении при получении. Банк обязан ответить в письменной форме, иначе последствия будут не благоприятными. Если вы подаете заявку лично в отделении, то посмотрите, чтобы на бумагах (бланк, остающийся у кредитора и ваш) стояла дата принятия, подпись сотрудника и печать. Любой ответ из банка (положительный или отрицательный) на просьбу о закрытии кредита и расторжении сделки затребуйте в письменном виде.
Досудебный порядок
В досудебном порядке закрыть потребительский кредит проще при полном досрочном погашении. Заемщик избежит уплаты дополнительной комиссии, а также затрат на судебные разбирательства.
Клиент обязан уведомить банк об операции полного погашения за месяц до даты платежа.
Есть вариант рефинансирования кредита. Заемщику удастся снизить ставку, аннулировать действующий договор и восстановить кредит в другом банке, но на более выгодных условиях. Как расторгнуть кредитный договор здесь? Подайте запрос на рефинансирование, второй банк полностью закроет ваш долг, а вам останется выплачивать деньги по новому соглашению.
Через суд
Если вы решили идти до конца в вопросе расторжения сделки с банком, то заручитесь помощью юриста. Он оценит шансы на успех, подскажет выгодную стратегию, расскажет порядок действий. Расторжение договора заемщиком обязано начинаться с подачи иска в районный суд. Бумагу пусть составит юрист, указав законную формулировку, требования клиента.
Исковое заявление должно быть подкреплено документами:
- Кредитный договор.
- Письменный отказ из банка с причиной данного решения.
- Квитанция об оплате госпошлины.
- Отчет о проводимых платежах.
- Дополнительные документы, которые помогут заемщику убедить суд в целесообразности и законности расторжения сделки.
Последний этап – судебные разбирательства. Заручитесь помощью юриста, подготовьтесь к процессу и отстаивайте права до последнего.
Обращение в суд платная услуга – от 300 рублей. Есть и дополнительные судебные издержки, а также плата за юриста. Учтите эти расходы, когда соберетесь отменить действие кредитного соглашения, и подать на банк в суд.
Образец искового заявления на расторжение кредитного договора
Исковое заявление лишь отчасти может быть заполнено в произвольной форме. В идеальном варианте составить его должен юрист, иначе велик риск проиграть дело из-за недостаточной квалификации в этом вопросе. Документ должен содержать такие пункты:
- На имя кого подаётся иск.
- Имя и контактные сведения (адрес, телефон) истца.
- Наименование банковской организации.
- Условия выдачи кредита.
- Номер кредитного договора.
- Причина подачи заявки, полное описание ситуации, ссылка на закон.
- Просьба – аннулировать сделку, вернуть деньги и т.д.
- Перечень прилагаемых документов.
- Дата и подпись.
Обязательно прикладывается копия всех документов.
Сроки расторжения кредитного договора
Первые сроки – на приятие судом искового заявления или отказ от рассмотрения дела. Этот процесс занимает до 5 дней. Далее назначается дата слушания, заемщику и кредитору высылаются повестки. После судебного разбирательства и вынесения вердикта срок расторжения составляет 30 дней. В течение месяца кредитор может подать апелляцию, если не согласен с решением суда. Это касается и заемщика, если просьбу о расторжении не удовлетворили. По истечении месяца решение вступает в силу, и подлежит исполнению обеими сторонами сделки.
Источник
Расторжение кредитного договора с банком
Еще не рассказывал вам об одной неприятной истории, в которую попал по собственной глупости.
Как-то нужно было срочно купить снегоуборщик, а денег не хватало немного — буквально 10-15 тысяч. Решил оформить потребительский кредит в ОТП-банке, за полчаса прошел одобрение и недостающая сумма была начислена за меня банком. За кредит заплатил быстро, а через месяц по почте пришла кредитная карта. Да не какая-нибудь, а MasterCard Gold — блин, приятно чувствовать себя в числе «избранных»! Видимо, на это и рассчитано — изначально у меня даже мысли не было воспользоваться кредиткой, потом думал «да ладно, тут 55 беспроцентных дней — успею заплатить!». В итоге, картой воспользовался, а заплатить не успел — пошли проценты.
Мне хочется сказать пару слов о этих самых процентах — дело в том, что получая кредитку по почте, мы очень часто не получаем сам кредитный договор с банком. Мы можем получить «Правила пользования кредитной картой«, памятку об основных операциях и так далее, однако самого кредитного договора у нас часто на руках не оказывается.
В итоге, мы прекрасно знаем, как начать пользоваться кредитной картой, но понятия не имеем, как слезть с этой «иглы». Поэтому мы часто попадаем на бабки! Заключить договор легко, расторгнуть кредитный договор сложно!
Как расторгнуть кредитный договор с банком
Итак, если вы гасите кредит, то нужно помнить о трех вещах:
- погашение с помощью «минимального платежа» — это самый затратный и длинный путь. Минимальный платеж выбирается таким образом, чтобы значительная его часть шла на обслуживание процентов, уплату комиссии за обслуживание карты, всякие смс-платежи и так далее. Основной долг в этом случае гасится очень медленно — даже небольшую сумму в 60 тысяч многие гасят по 24-36 месяцев!
- если вы хотите побыстрее гасить кредит, то можно попробовать отказаться от всевозможных комиссии — гасить не через «Рапиду» (мин. комиссия 50 рублей с платежа), а через кассу банка (комиссия не берется). Затем, многие при получении карты автоматом «подписываются» на услуги, типа «Смс-Директ». В ОТП-банке она стоит 59 рублей, от нее легко отказаться — зайдите в офис и напишите заявление. Вроде мелочи, а в итоге набирается приличная сумма. Так же очень часто у банка можно через суд отсудить комиссию за открытие счета или обслуживание кредитного счета — все эти комиссии Суды признают недействительными, так что ипотечники, автокредиты и «телевизоры-за-полчаса» имеют шанс вернуть потраченные деньги (зачислить в счет платежа по кредиту). Но владельцев кредитных карт это не касается — если вы хотя бы раз оплачивали покупку в магазине картой, то комиссию за обслуживание карты отсудить нельзя. И хотя она небольшая (в ОТП-банке 99 р/мес), у меня за 23 месяца набежало 2277 рублей — почти мин.платеж!
- наконец, момент погашения кредита. Тут нужно помнить об остаточных процентах. То есть остаток задолженности гасится всегда двумя частями — сперва гасим остаток долга (последний платеж, который обнуляет задолженность). Если, к примеру, у вас срок внесения платежа — до 19 числа, то до 19 числа платим весь последний платеж. А потом (после 19, когда деньги уже зачислены на счет), звоним в банк и узнаем, сколько начислено остаточных процентов. Обычно, это небольшие суммы — в моем случае, 111 рублей 24 коп.
Откуда берутся остаточные проценты? Все дело в датах: от момента последнего платежа до момента его учета проходит какое-то время, в этом время еще начисляют проценты. Вот они потом и всплывают! Мелочь, а жизнь испортить может!
Заявление на расторжение кредитного договора
Чтобы точно закрыть все долги по кредитной карте, кроме этих двух платежей нужно еще заполнить Заявление на расторжение кредитного договора — без него карта считается действующей и комиссии за всякие Смс-директы и Обслуживание карты будут начисляться, соответственно, будут капать и проценты.
Поэтому просто внести все платежи и забыть про карту — это ошибка! Внесли все платежи (последний — двумя частями: долг + остаточные проценты), идем в банк и пишем заявление. Одна копия должна остаться у вас. Если вы ее не получили, потом невозможно доказать, что вы изъявили желание расторгнуть договор.
Так что без такой вот штуки (см. фото) кредитная карта будет доставлять вам неудобства! Успехов вам и живите по средствам!
Источник
2. Можно ли расторгнуть кредитный договор по карте с долгом.
2.1.
Здравствуйте! Такое возможно, но с иной формулировкой.
3. Хочу расторгнуть договор страхования по кредитной карте как правильно это сделать?
3.1.
Правильно — в соответствии с ГК РФ.
4. Плачу кредит по кредитной карте, с которой мною были сняты наличные, более 5-ти лет. Сейчас потеряла официальную работу, имущества, движимого-недвижимого на мое имя нет. Сейчас пропусков платежей нет. Как остановить начисление процентов и пр., и зафиксировать сумму долга? Как со своей стороны расторгнуть кредитный договор по кредитной карте с банком через суд? На какие статьи можно опираться?
4.1.
Расторгайте в порядке ст.450 ГК РФ, зафиксировать не сможете.
4.2.
Доброго времени суток!
Посмотрите здесь:
Подробнее >>>
В книге Вы найдете нужную Вам информацию и образцы необходимых документов.
Удачи Вам!
6. Брал кредитную карту в МТС банке в 2010 году, в данный момент хотел погасить долг по кредиту, обратился в банк сказали что договор расторгнут и передан в коллекторское агентство, взял контакты агентства позвонил им, сказали что меня у них в базе нету. В объединенном кредитном бюро долг по прежнему висит. Как мне быть?
6.1.
Никак, истёк срок исковой давности уже, платить ничего не надо.
— см. ст. 196 ГК РФ.
7. Есть потребительский кредит и две кредитные карты в альфа банке, по одной карте расторгнул договор за невозможности платить, а по другой карте и потребительскому договору плачу, служба взыскания грозит что расторгнут все договоры, если не заплачу полную сумму сразу. Что делать? Платить возможности нет, так как доходы снизились в три раза и теперь равны прожиточному минимуму.
7.1.
Добрый день! В вашем случае можно зафиксировать задолженность по каждому договору в судебном порядке, будете платить по возможности. Необходимо инициировать судебный процесс с банком.
7.2.
Для рассмотрения наиболее оптимального варианта разрешения данного вопроса обратитесь к юристу индивидуально, необходимо уточнение ряда деталей.
8. Мама сегодня взяла кредит на 50000. Оказалось что кредитный лимит 68000. Из них 18000 оказалась страховка и прочие услуги о которых ей не сказали, а сказали что от 50000 она переплатит 18000 проценты. А по итогу у неё платёж по 2490 36 месяцев. Итого 89000. Деньги с карты она ещё не снимала как расторгнуть договор.
8.1.
Вы хотите расторгнуть договор на кредит или отказаться от страховки? Уточните пожалуйста.
8.2.
Яна, доброго вечера! Кредитный договор расторгнуть уже не так-то просто, да и вряд ли получится вообще. А вот отказать от дополнительных навязанных услуг на сумму 18 000 рублей и вернуть эти деньги можно вполне успешно, если успеть подать соответствующее заявление в страховую компанию и банк в 14-дневный срок, в так называемый «период охлаждения».
9. Как расторгнуть договор с Альфа-банком по кредитной карте, если ее не активировал и не пользовался вообще.
9.1.
Здравствуйте! В уведомительном порядке.
9.2.
Да, согласен, письменно, со всеми приложениями.
11. Какая вероятность расторгнуть договор со сбербанком по ст 451 ГК РФ в связи с невозможностью закрытия кредитной карты и дальнейшей оплаты.
11.1.
Здравствуйте.
Нужно ознакомится с договором ст.420 ГК РФ.
11.2.
Здравствуйте! Расторгать договор при Вашей задолженности можно только в суде. При условии, что Вы закроете долг и проценты, без пени и штрафа. Если нет такой возможности, то невозможно.
12. Скажите пожалуйста, погашена полостью задолженность по кредитной карте, написала заявление о закрытии кр лимита и счёта, НО мне сказали закроют счёт только через 45 дней. Это получается на балансе кредитной истории она будет висеть ещё 45 дней. Скажите, есть ли статья, на основании которой, после написания заявления они обязаны закрыть счёт по карте и расторгнуть договор обслуживания? Спасибо.
12.1.
Здравствуйте.
Да, закон такой есть. Счет закрывается срезу же после написания клиентом заявления о закрытии счета.
Для более подробной консультации, рекомендую обратиться к юристу.
12.2.
Здравствуйте!
Право клиента на расторжение договора банковского счета предусмотрено нормами ГК РФ и Закона РФ от 07.02.92 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей). Пинин претензию в банк. В случае отказа, обратитесь в суд и взыщите с банка ещё и моральный вред! Если нужна помощь а составлении документов, пишите в ЛС.
13. В конце 16 года было выплачено исполнительное производство на сумму 75000 р, но банк договор так и не расторгнул. Требует ещё 1000000 сверху. Законно ли это и как добиться того, чтобы банк всё таки расторгнул договор по кредитной карте?
13.1.
— Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, получите письменный отказ из банка и решайте вопрос в суде.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Легостаева А.В.
14. Помогите вернуть денежные средства, оставила онлайн заявку на получения кредита, со мной связались по телефону якобы менеджеры и ввели в заблуждение, якобы мне выдадут кредит, но надо перевести за брокерские услуги, улучшение кредитной истории 24000,0 рублей и я со своей зарплатной карты 7 марта 2020 года перевела в ООО «ТП КРЕДИТ», меня ввели в заблуждение, хочу расторгнуть договор, как вернуть мои денежные средства.
14.1.
Напишите в личные сообщения.
16. 5 дней назад заблокировала карту банка Тинькофф, оплатив задолженность. Прошу расторгнуть договор по кредитной карте и закрыть счет. В течении 5 дн.мне это обещают сделать, но ничего не делают, только обещания.
16.1.
Обязательно написать заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения, отправить им на адрес почтой России. Обязательно сохраните квитанцию об отправке. Тинькофф это такая компания, которая замечена в игнорировании законных требований своих клиентов, чтобы через некоторое время начислить Вам платеж за обслуживание карты, потом на него насчитать процентов, и на ровном месте попытаться с Вас хоть что-то получить. Чтобы потом иметь возможность доказать свою правоту заранее подготовьте документы. С таким письмом они никогда и ничего не смогут доказать.
17. Я оформила кредит в банке 24 января 2020 года. Вечером муж получил приличную премию и потребность в деньгах отпала. Я хочу расторгнуть договор кредитования. Как мне все сделать грамотно?
И должна ли я вернуть банку сами кредитные карты по займу и Халве, чтобы потом не использовали на них средства от моего имени? Должен ли работник банка разрезать их в моем присутствии?
17.1.
Это не вопрос а консультация пишите в раздел личных сообщений.
18. Как исчисляется срок исковой давности по кредитной карте по договору от 23.11.2013 г. последний платеж в сентябре 2015 г, а в марте 2016 года банк расторг договор и выставил СТ. иск подан в декабре 2019 г.
18.1.
Сбрасывайте документы, у вас есть шансы.
19. Банк заблокировал мои кредитные карты по причине просроченной кредитной задолженности в другом. Я полностью погасила задолженность по заблокированным кредитным картам. Хочу расторгнуть с банком договор по причине невозможности пользования заблокированными картами. Могу ли я при расторжении договора по этой причине потребовать возврата суммы, уплаченной мной за годовое обслуживание карт?
19.1.
Добрый день! Попросить можете, но банк откажет. Сошлются на то что именно по вашей вине вы не смогли пользоваться своими картами.
Источник