Обновлено: 28 апреля 2020
ПОДПИСАТЬСЯ
Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Являюсь практикующим инвестором на фондовом рынке.
Здравствуйте, друзья!
На повестке дня очередной обзор предложений от банка, входящего в топ-50. Это кредитная карта банка “Ренессанс Кредит”: условия пользования, тарифы и мой любимый раздел с анализом отзывов клиентов. Финансовая организация не балует заемщика широкой линейкой кредиток. Для клиентов есть всего две карты: 365 и Drive 365. Может, здесь мы обнаружим самые выгодные условия? Пока 25-е место в народном рейтинге говорит об обратном. Тем интереснее будет выявить, что не так.
Как получить
Оформить кредитку можно в офисе банка или онлайн, заполнив заявку на сайте. Анкета состоит из 4 разделов:
- Общие данные.
- Паспорт и адрес.
- Работа и доход.
- Дополнительная информация.
Банк в течение часа сообщает о решении. Получить готовую кредитку можно в ближайшем отделении, по почте на адрес фактического места жительства или через курьера с доставкой по любому адресу.
Условия открытия кредитки:
- Возраст заемщика – от 24 до 65 лет.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе, где есть офис банка “Ренессанс Кредит”.
- Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца.
- Совокупный ежемесячный доход – 12 000 ₽ для москвичей и 8 000 ₽ для жителей других регионов.
- Наличие мобильного телефона.
Документы:
- паспорт РФ;
- на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом об образовании.
Для получения более выгодных условий по кредитному лимиту и процентной ставке банк советует взять документ, подтверждающий доход:
- справку 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы (если клиент работает меньше года, но более 3 месяцев, то за весь период работы);
- справку о доходах по форме банка;
- справку о пенсии (выдает Пенсионный фонд);
- справку о социальных выплатах (выдает Пенсионный фонд);
- выписку с банковского счета о поступлении денежных средств (выдает банк).
Все документы действительны 14 дней.
После получения кредитки ее надо активировать:
- через оператора горячей линии (телефон можно посмотреть на сайте банка, на самой карточке, в договоре);
- в мобильном приложении или интернет-банке.
Где пополнять и погашать
Пополнить кредитку и погасить задолженность без комиссии можно:
- в терминалах отделения банка (зачисление проходит в тот же день);
- через Почту России почтовым переводом (способ может привести к возникновению задолженности, если перевод не успеет поступить до дня погашения долга, банк определяет срок до 8 дней).
По остальным способам взимается комиссия. Например:
- Перевод с карты на карту – 0,95 % от суммы, но не менее 45 ₽.
- Сбербанк – от 1 до 2 %.
- Евросеть, Билайн, М.Видео, Связной, Ростелеком, Эльдорадо, Мегафон – 1 %, но не менее 50 ₽.
- Промсвязьбанк – 1,2 %, но не менее 60 ₽.
- Qiwi – 1,6 %, но не менее 100 ₽.
Кредитная карта 365
Банк назвал свою кредитную карту “365 дней”. Идея в том, что она исполняет мечты круглый год. Разберемся, сколько стоит исполнение мечты.
Тарифы и условия
Основные параметры, на которые обращают внимание все заемщики при выборе кредитки:
- Льготный период – до 55 дней. Снятие наличных не относится к льготным операциям.
- Кредитный лимит – до 300 000 ₽.
- Процент за оплату товаров и услуги после окончания беспроцентного периода – 23,9 %. За снятие наличных – 45,9 %.
- Годовое обслуживание – бесплатно в 1-й год и последующие, если покупки составят от 10 000 ₽ в месяц. В других случаях – 99 ₽.
- Минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга, но не менее 600 ₽.
Наличные с кредитной карты снимать можно, но на эту операцию банк начислит высокий процент (45,9 %), комиссию за снятие не возьмет. Лимит – не более 700 000 ₽ в день и 1 000 000 ₽ в месяц.
За нарушение условий погашения долга банк начисляет штраф 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Бонусная программа
За пользование картой банк “Ренессанс Кредит” возвращает кэшбэк. Максимальный процент возврата – 3 %. Конкретный размер зависит от суммы, потраченной за расчетный период:
- 1 % – до 15 000 ₽;
- 1,5 % – до 75 000 ₽;
- 3 % – свыше 75 000 ₽.
В месяц может быть начислено не более 3 000 бонусов. Срок их использования – 12 месяцев. Что можно оплатить накопленными бонусными рублями:
- Компенсировать покупки по карте при наличии на бонусном балансе не менее 500 накопленных бонусов. Частичная компенсация операции невозможна. Курс конвертации: 1 бонус = 1 рубль.
- Услуги сотовой связи и жилищно-коммунальные услуги. Курс конвертации: 2 бонуса = 1 рубль. Если бонусов не хватает для оплаты счета, можно частично оплатить рублями с текущего счета.
Кредитная карта Drive 365
Кредитная карта Drive 365 специально разработана для автолюбителей. Тарифы и условия использования остаются такими же, как и по описанной выше кредитке. Меняются только условия бонусной программы. Кэшбэк при оплате товаров и услуг в категориях “Автоуслуги”, “АЗС”, “Паркинг” и “Каршеринг” возвращается в размере:
- 1 % при обороте по карте до 5 000 ₽;
- 2 % – до 15 000 ₽;
- 5 % – до 75 000 ₽;
- 10 % – свыше 75 000 ₽.
Дополнительно 1 % по остальным покупкам. Максимально может быть начислено 3 000 бонусов:
- до 1 000 бонусов на категории “Автоуслуги”, “АЗС”, “Паркинг” и “Каршеринг”;
- до 3 000 бонусов на все остальные категории.
В чем подвох: анализируем отзывы клиентов
Я прочитала более 100 отзывов владельцев кредитной карточки банка “Ренессанс Кредит”. Выявила основные претензии заемщиков, которые можно рассматривать в качестве подводных камней. Прочитайте их и возьмите на заметку:
- Первый подвох встречается еще на этапе оформления заявки. Проблема касается не только банка “Ренессанс Кредит”, но и других банков тоже. Да и проблемой ни один банк это не называет. Ситуация следующая: клиент подает заявку на кредитку, банк ее одобряет, но при посещении отделения почти уже заемщик получает отказ. Сотрудники объясняют, что по телефону или на сайте клиенту сообщают лишь предварительное решение, окончательное можно услышать в офисе. Более чем странно в век информационных технологий.
- Многие заемщики жалуются на то, что задолженность можно без комиссии погасить только в банкомате или отделении банка. Остальные способы – платные. Учитывая, что Ренессанс Кредит не очень распространен в регионах, проблема оплаты стоит остро. Например, на город Иваново, в котором я живу, всего одно отделение и один банкомат.
- Подвох и страховка – два термина, рука об руку идущие в современном мире российского кредитования. Банк “Ренессанс Кредит” не исключение. Если при подписании договора вы не глядя соглашаетесь на программу страхования, будете ежемесячно вносить плату за страховой полис.
- При подписании договора обращайте внимание на подключение услуги СМС-информирования, ее стоимость 59 руб. в месяц. Если она вам не нужна, отключите по телефону горячей линии.
Заключение
Кредитная карта не лучше и не хуже сотен других. Особых преимуществ я в ней не обнаружила. Подводные камни стандартные для всех банков – включение по умолчанию в договор страховки и СМС-информирования, отказ в кредите после предварительного одобрения. Заинтересовать заемщика льготным периодом, который составляет всего 55 дней, вряд ли получится. Если что-то пропустила в плюсах и минусах кредитки от банка “Ренессанс Кредит”, пишите в комментариях.
С уважением, Чистякова Юлия
Опубликовано: 28.04.2020 в 11:34
Юлия Чистякова
С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.
Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.
Все статьи автора
Подписаться на новости сайта
Если хотите получать первым уведомления о выходе новых статей, кейсов, отчетов об инвестициях, заработке, созданию прибыльных проектов в интернете, то обязательно подписывайтесь на рассылку и социальные сети!
Ваш браузер устарел рекомендуем обновить его до последней версии
или использовать другой более современный.
Источник
Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит дает возможность использовать кредитный лимит на приобретение товара, оплату жилищно-коммунальных услуг и многое другое. Полученные средства можно использовать как при безналичной оплате, так и в наличной форме, просто сняв деньги в банкомате.
Краткое описание
до 55 дней
без процентов
от 19,9% годовых
до ₽300000
Онлайн заявка
Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что деньги, находящиеся на кредитке, предоставляет Ренессанс банк в рамках установленного кредитного лимита, в соответствии с договором. Кроме того, финансовая организация устанавливает льготный период, на протяжении которого держатель пластика может использовать деньги без начисления процентной ставки.
Условия кредитной карты Ренессанс Кредит банка
Кредитная карта от Ренессанс Кредит банк имеет бесплатное оформление и обслуживание, первый год, далее при соблюдении установленных правил. Со второго года обслуживания необходимо иметь ежемесячную сумму покупок на 5000 ₽, при несоблюдении условий плата составит 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год.
Кроме того, держателю предоставляется льготный период, равный 55-ти дням, и кредитный лимит, размером 300 000 ₽. Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от его платёжеспособности. По завершению беспроцентного периода на сумму задолженности начисляется процентная ставка 19,9%.
Выписка по карте о предстоящем платеже бесплатная, приходит по e-mail или в SMS. Стоимость СМС-оповещения платная и равна 59 ₽ в месяц.
На примере таблицы детально разберем предоставленные условия:
Кредитный лимит
Размер определяется индивидуально для каждого клиента и может достигать от 3 000 ₽ до 300 000 ₽. Главные характеристики, оказывающие особое влияние:
- Платёжеспособность;
- Кредитная история;
- Наличие прочих задолженностей и их размер;
- Зарплатный проект, вклад и так далее.
Нередки случаи, когда Ренкредит предлагает небольшой кредитный лимит. В случае если держатель активно использует пластик и не пропускает платежи, то, согласно инициативе банка, его лимит увеличится. Самому подавать запрос на увеличение нельзя, даже с 2-НДФЛ.
Возобновляется автоматически, после каждого полного или частичного погашения долга. После транзакции владелец кредитной карты может дальше использовать оставшуюся часть банковских средств.
Льготный период
Беспроцентный период имеет продолжительность в 55 дней. Он распространяется только на покупки по бесконтактной оплате. На протяжении всего срока грейса процентная ставка равна 0%. Если владелец кредитной карты Ренессанс Кредит банка погасит задолженность до конца беспроцентного периода, то ему не придётся выплачивать проценты. В противном случае ставка начисляется на всю сумму с даты окончания льготного периода. Опция снятия наличных не предусматривает грейс периода, но об этом ниже.
Как работает льготный период?
Во время льготного периода месяц, который отводится на совершение покупок, называется расчетный период. Все действия, совершенные за этот промежуток времени, суммируются, а на их основании создается ежемесячная выписка, в которой указана общая сумма долга. На его погашение (беспроцентное) отводится еще 25 дней. Держатель успевает погасить задолженность целиком, значит проценты выплачивать не придется.
Внимание! Дата создания ежемесячной выписки тоже устанавливается индивидуально. Обычно, она совпадает с датой, когда был открыт счет.
Грейс работает только при безналичной оплате G-Pay, A-Pay и S-Pay, или payWave. На снятие наличных он не распространяется. Если не погасить всю сумму долга до конца льготного периода, то Ренессанс Кредит банк начисляет процентную ставку. При просрочке минимального платежа действие грейса сразу останавливается.
Пример расчета
Предположим, что договор на кредитную карту Ренессанс Кредит банк был заключен 5 августа. Дата формирования выписки — 5 число в каждом месяце. 18 августа держатель карты приобрел какой-либо товар.
Выписка с совершенной покупкой придёт 5 сентября, а полностью закрыть задолженность, чтобы не получить начисление процентов, необходимо до 30 сентября. В этом случае грейс составит 42 дня.
Однако, если владелец кредитной карты совершит покупку в день оформления (5 августа), то ничего не изменится и вернуть долг нужно будет так же 30 сентября. В этом примере беспроцентный период составит 55 дней.
Как погасить долг?
Внести ежемесячный платеж можно:
- В банкоматах Ренессанс Кредит — без комиссии;
- В отделении Почты России — без комиссии;
- Переводом с карт других банков — комиссия от 0,5%;
- Через терминалы самообслуживания и банкоматы чужих финансовых учреждений — комиссия от 1% до 2%;
- Через платежные системы Contact, Unistream и Золотая Корона — комиссия от 0,75% до 1% (не менее 50).
Рекомендуется пополнять кредитную карту заранее, минимум за один день до окончания отчетного периода.
Возможные штрафы
Если владелец кредитной карты нарушает свои обязанности по кредитному договору, то Ренессанс банк начислит 19,9% годовых на всю сумму просрочки.
Процентная ставка
В банк Ренессанс Кредит используется фиксированная процентная ставка — 19,9%. Она неизменяемая, но сильно зависит от вида операции и иных факторов. Например, на оплату покупок действует 19,9%, но стоит снять наличные, как она сразу вырастает на 30%. Весь льготный период работает ставка 0%, если не допускать просрочек.
Снятие наличных
Как было сказано ранее, за снятие наличных начисляется процентная ставка 45,9%. При чем беспроцентный период не распространяется на снятие. Зато, как прописано в условиях, обналичивание средств в банкоматах и кассах Ренессанс не подвергается комиссии. В остальных случаях имеется 2 бесплатных снятия, затем комиссионный сбор составит 1%, не менее 100 ₽.
Кэшбэк
Бонусная программа лояльности «Простые радости» даёт возможность получать за каждую покупку кэшбэк. Минимальный размер начисления бонусов составляет 1%. Все средства, полученные с покупок, начисляются на бонусный счёт.
Есть возможность получить повышенный кэшбэк, достигающий 10%. Для этого необходимо следить за акциями, список которых определяет банк. Полученные кэшбэк бонусы можно тратить, когда их сумма превышает отметку в 100 баллов.
Чтобы конвертировать баллы в рубли необходимо купить товар в определенной категории и компенсировать часть покупки через мобильное приложение. Курс обмена бонусов 1 к 1. Перечень специальных категорий устанавливает и своевременно обновляет банк Ренессанс.
Если нет желания покупать в предложенных категориях, можно потратить бонусы на мобильную связь и прочие услуги в Интернет-банке. В этом случае курс обмена составит 2 ₽ = 1 Б.
Как получить?
до 55 дней
без процентов
от 19,9% годовых
до ₽300000
Онлайн заявка
Онлайн заявка на кредитную карту Ренессанс банка подаётся на rencredit.ru. В появившемся окне необходимо указать свои персональные данные:
- Фамилия Имя Отчество;
- Номер телефона и адрес электронной почты;
- Паспортная информация;
- Данные о доходе.
Решение по заявлению принимается максимум за один день, но, как правило, обычно ответ приходит через час или раньше.
Требования к держателю
Оформить кредитную карту банк Ренессанс могут только люди, имеющие российское гражданство. Финансовый инструмент не выдаётся иностранным гражданам или людям без гражданства. Будущий держатель должен иметь:
- Возраст от 24 до 65 лет;
- Постоянную регистрацию и прописку;
- Трудовой стаж на текущем месте от 3-х месяцев;
- Доход от 12000 ₽ в месяц для жителей Москвы и от 8000 ₽ в месяц для жителей остальных субъектов федерации.
Условиями финансовой организации разрешается оформление карты гражданином, имеющим прописку или трудовую деятельность в регионе обслуживания банка.
Требуемые документы
Справка о доходе не требуется. Надо предоставить паспортные данные и любой второй документ, на выбор. Можно даже указать именную карту любого другого банка. Дополнительным документом может послужить:
- Заграничный паспорт;
- Диплом среднего специального или высшего образования;
- Водительское удостоверение.
В чём подвох?
Кредитная карта имеет типичные условия кредитования для данной категории банковских продуктов. Главный подвох кроется в правилах льготного периода. Если задолженность не будет погашена до момента его завершения, то процентная ставка начисляется на всю сумму долга, начиная с даты приобретения товара.
Примечание. Даже если своевременно выплачивать минимальный платёж на протяжении всего грейса, банк все равно в плюсе. Ренессанс получает доход с комиссии за покупку. Торговая точка переводит средства в рамках правил платежной системы.
Второй подвох тоже связан с грейсом. Банк Ренессанс не взимает комиссию за снятие наличных, но льготный период не распространяется на эту операцию. Кроме того ставка значительно выше — 45,9%. В следствии чего переплата может быть колоссальной.
Третий подвох лежит в программе «Простые радости». Тяжело потратить бонусы 1 к 1. Для этого придётся купить что-либо в одной из категорий, при чем, вернуть полную стоимость товара баллами нельзя, только частично. Используя бонусы при оплате мобильной связи и прочих услуг Интернет-банка стоит смириться с уменьшением курса конвертации в 2 раза.
Заключение
Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит достаточно интересный финансовый инструмент для активного использования. Карточка даёт возможность своим владельцам экономить от 1% до 10% с любой покупки. При чём соблюдать условия бесплатного обслуживания (покупать в месяц на сумму от 5 000 ₽) не так уж и сложно. Кредитный лимит — стандартный для рынка банковских услуг.
Отзывы
до 55 дней
без процентов
от 19,9% годовых
до ₽300000
Онлайн заявка
Большая часть владельцев кредитной карты Ренессанс положительно отзывается об этом финансовом инструменте. В своих отзывах клиенты банка отмечают бесплатное обслуживание в первый год использования и реально выполняемые условия во втором году. Многим нравится наличие кэшбэка. Кому-то даже нравится беспроцентное снятие наличных, хоть и с высокой ставкой.
Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.
Читайте так же:
- Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ — До 120 дней без процентов;
- Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банк — Лимит до 1 000 000 ₽;
- Карта Tinkoff Platinum — Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах.
Загрузка …
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
