Какая карта беспроцентной рассрочки на территории России самая лучшая
Все предложенные банками варианты отличаются как дополнительными условиями кредитования, так и кредитным лимитом. Конкурентным преимуществом обладает карточка «Халва», выпускаемая ПАО «Совкомбанк»: на пластике можно хранить собственные средства, получая от этого прибыль (на остаток начисляется от 7 до 8,25% годовых). Расплачиваясь личными средствами можно рассчитывать на кэшбэк в 1,5%.
Если судить по процентной ставке, которая применяется в случае просрочки платежа, то более выигрышным вариантом считается «Совесть» от Киви Банка и #вместоденег от Альфа Банка. Процент переплаты составит 10% годовых, тогда как по пластику от Home Credit Bank процентная ставка равна 29,8%.
Популярные карты рассрочки
Кредитную карточку можно получить практически в любом банке. Чего нельзя сказать о беспроцентных картах рассрочки. Оформить платежный инструмент предлагают лишь следующие банковские организации:
- ООО «Хоум Кредит Банк».
- АО «Киви Банк».
- ПАО «Совкомбанк».
- АО «Альфа Банк»
Лучшие карты рассрочки позволяют совершать онлайн или оффлайн покупки абсолютно без переплат и первоначального взноса. На оплату товаров, услуг можно тратить весь кредитный лимит. Каждый из банков постоянно увеличивает количество магазинов-партнеров, где можно рассчитаться карточкой.
Топ 4: сравнение карт рассрочки с онлайн оформлением предлагаемые в России
Первая карта рассрочки «Совесть» от Qiwi Банка
Пользоваться карточкой «Совесть» можно более чем в 40000 магазинах, на сайтах и в ресторанах партнерской сети. Картой рассрочки предусмотрено:
- лимит рассрочки — от 5000 до 300000 рублей;
- карта выдается на 5 лет;
- плата за обслуживание отсутствует;
- период пользования заемными средствами без процентов — от 1 до 12 месяцев.
Подбирая лучший вариант, учитывайте, что карта рассрочки, как и кредитная карточка, имеет льготный период кредитования. Нарушив график оплаты по карте «Совесть», придется заплатить 290 рублей за каждый неуплаченный платеж плюс 10% годовых, начисленных на остаток задолженности.
Оформить карту рассрочки сейчас →
Карта рассрочки #вместоденег от Альфа Банка
Стоимость каждой покупки распределяется равными частями на срок рассрочки. День ежемесячного платежа соответствует дню получения карты. Первый платеж за покупку не может списаться раньше, чем через 30 дней
Весь мир в рассрочку, по карте #вместоденег можно купить в рассрочку в любых магазинах по всему миру. Срок рассрочки у партнеров до 24 месяцев, в остальных магазинах — 4 месяца.
Основные характеристики
- ставка от 0% до 10%
- кредитный лимит до 100 000 ₽
- льготный период до 730 дней
- плата за выпуск — 0 руб.
- возможность оформить карту рассрочки #вместоденег онлайн
- Принимают карту везде, даже за границей!
Несомненным преимуществом карты #вместоденег является бесплатный выпуск и обслуживание первый год, а также то что карту принимают абсолютно везде, даже за границей.
Оформить карту рассрочки сейчас →
Карта рассрочки от банка Хоум Кредит
Основные особенности карточек от Home Credit Bank:
- период возврата долга при покупках в обычных магазинах — 3 месяца;
- срок беспроцентного пользования деньгами при оплате товаров, услуг в партнерской сети — до 12 месяцев;
- лимит от 10000 до 300000 рублей, устанавливается индивидуально для каждого клиента;
- схема платежей: стоимость всех оплаченных в течение одного месяца товаров разделяется на равные части, которые погашаются ежемесячно согласно установленному графику;
- разрешено возвращать долг досрочно;
- за просрочку платежа, рассрочка переходит в статус обычного кредита (до полного погашения задолженности) с процентной ставкой в 29,8% годовых;
- запрет на снятие наличных.
Аргументом в пользу платежного инструмента Хоум Кредит Банка служит и отсутствие комиссий за выпуск, обслуживание пластика. Рассматривая разные варианты, выбирая какую карту рассрочки лучше оформить, учитывайте, что кредитор выдает платежный инструмент физическим лицам в возрасте 18-64 лет, у которых есть постоянный источник доходов.
Оформить карту рассрочки сейчас →
Мгновенная оплата при помощи карты «Халва» Совкомбанка
Программа беспроцентного пользования кредитным лимитом распространяется только на покупки в магазинах партнерской сети. Условия пользования пластиком:
- лимит кредитования — до 350000 рублей (кредитный лимит возобновляемый);
- беспроцентная рассрочка до 1 года;
- бесплатная выдача.
Анализируя предлагаемые банками карты рассрочки, выбирая какие лучше, обратите внимание, что карточкой «Халва» можно оплачивать покупки, как собственными средствами, так и заемными. Кроме того, Совкомбанк начисляет кэшбэк — 1,5% (но не более 5000 рублей в месяц) за оплату товаров собственными средствами в партнерской сети.
Оформить карту рассрочки сейчас →
Немного о магазинах партнерах карт рассрочки
Карты рассрочки отличаются от кредитных тем что принимают их только в магазинах партнерах (кроме карты Хоум Кредит и #вместоденег — ими можно расплачиваться с рассрочкой от 3 месяцев везде), т.е. банки заключают договора с предприятиями в которых владельцы их пластика смогут совершать покупки в рассрочку без переплаты. У каждого партнера свои условия по сроку рассрочки. У каждого банка своя сеть магазинов партнеров, но основные партнеры одни и те же. Как правило это крупные сетевые магазины. В каждом отдельном регионе могут добавляться местные партнеры. Не стоит расстраиваться по поводу того что рассчитываться картой рассрочки можно только у партнеров. Партнерская сеть довольно обширна и насчитывает несколько десятков тысяч магазинов, где можно рассчитаться картой. И эта сеть постоянно растет, новые партнеры появляются регулярно.
Выводы
Рассмотрев возможности использования карт рассрочки, можно смело сказать что это новый и достаточно перспективный способ расчета за товары и услуги. В ближайшем будущем появится много предложений от разных банков. На данный момент карты предлагают четыре банка:
- ООО «Хоум Кредит Банк» — Карта рассрочки Хоум Кредит
- АО «Киви Банк» — Карта рассрочки Совесть
- АО «Альфа Банк» — Карта рассрочки #вместоденег
- ПАО «Совкомбанк» — Карта рассрочки Халва
Данные карты предлагают честную рассрочку без скрытых комиссий и платежей. Главное не допускать просрочек по платежам и вовремя пополнять счет карты.
Источник
Кредитные карты на современном рынке
Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.
Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.
По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.
Какой банк выбрать для получения банковской карты?
Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.
Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.
Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:
- покупка билетов;
- оплата покупок в магазинах;
- оплата счетов в учреждениях общественного питания;
- оплата туристических услуг;
- оплата услуг в спорткомплексах и клубах.
Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.
Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа
- Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
- Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
- Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
- Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
- Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
- Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.
Разновидности кредитных карточек без процентов
Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.
Процедура снятия с кредитки наличных
Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.
Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия
Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.
Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.
Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.
Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.
Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:
- Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
- Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
- Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
- Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
- За пользование кредитом взимаются проценты.
- Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.
Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.
Другие случаи, требующие оплаты комиссии:
- снятие с кредитной карты наличных;
- проведение валютных операций;
- прекращение операций в случае утери карты;
- выдача новой кредитной карточки.
Источник
Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно. Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода. Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции – то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.
Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку – в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней. Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других – с момента осуществления первой расходной операции. В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке.
Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.
В текущем разделе можно сопоставить условия различных банков, подобрать подходящее предложение и оформить онлайн-заявку.
Лучшие предложения месяца
1 «Просто» от банка «Восточный»
Документы: не требуются
Требования: возраст от 18 до 71 года, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 1850 дней
Лимит: 70 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: 30рублейв день (плата не взимается при отсутствии задолженности)
Ставка: 0-10% годовых (проценты начисляются по ставке 10% годовых за весь срок пользования, если задолженность не была погашена в течение льготного периода)
Минимальный ежемесячный платеж: 1% от суммы задолженности+ начисленная плата за обслуживание карты, мин. 100 рублей
Преимущества: бесплатное снятие наличных, длительный льготный период на любые операции, наличие кэшбек, начисление процентов на остаток, возможно использование собственных средств
Штрафы: неустойка за пропуск платежа — 36,5% годовых от суммы просроченной задолженности
2 «Просто кредитная карта» от Ситибанка
Документы: справка 2-НДФЛ, при отсутствии предоставляется документ на выбор: СТС либо копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6 месяцев (вариант «после поездки») / копия загранпаспорта, копия посадочного талона либо копия авиабилета (вариант «до поездки»)
Требования: возраст от 22 до 60 лет, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев, общий стаж – не менее 1 года, постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 50 дней
Лимит: 300 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: бесплатно
Ставка: 22,9-32,9% годовых — стандартные условия; 18-29,9% годовых по операциям в рассрочку
Минимальный ежемесячный платеж: 5% от суммы задолженности+ начисленные проценты, мин. 300 рублей
Преимущества: бесплатные выпуск и обслуживание, бесплатное снятие наличных, наличие кэшбек, возможно использование собственных средств, наличие рассрочки с пониженной ставкой
Штрафы: неустойка при возникновении просроченной задолженности — 20% годовых
3 «RSB Travel Platinum» от банка «Русский стандарт»
Документы: не требуются
Требования: возраст от 21 года до 65 лет,постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Льготный период: 55 дней
Лимит: 300 тыс. рублей
Стоимость обслуживания: 1490 рублей в год
Ставка: от 21,9% годовых
Минимальный ежемесячный платеж: 3% от суммы задолженности
Преимущества: наличие бонусной программы, возможно использование собственных средств, бесплатное страхование путешественников, бесплатная доставка карты курьером по Москве
Штрафы: плата за пропуск платежа – 700 рублей
Источник
В рекламе банки обещают беспроцентную рассрочку на товары любых категорий, но не раскрывают деталей. Рассказываем подробно.
Что такое карта рассрочки
Такая карта нужна для оплаты товаров или услуг в кредит, но без процентов. Покупаете товар за 10 тысяч в рассрочку на 10 месяцев — платите по 1000 рублей в месяц. Если возвращаете деньги по графику, пользуетесь деньгами бесплатно — банк не начислит проценты.
У каждого банка разные условия: лимит, беспроцентный период, кэшбэк, список магазинов-партнеров, процентная ставка — она появляется, если не соблюдать условия.
Одни банки разрешают оплачивать картой рассрочки только покупки у партнеров, другие — любые покупки. В магазинах-партнерах условия лучше: длиннее период рассрочки, больше кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупок.
Например, в магазинах-партнерах есть возможность получить рассрочку до 2 лет, а если магазин не входит в партнерскую сеть — на 1 месяц. Фактически покупка не у партнера проходит как обычная покупка по кредитной карте с льготным периодом 30 дней — вернуть деньги нужно одним платежом, но не сейчас, а через месяц.
Как работает
Когда клиент оплачивает покупку, банк кредитует его и сразу перечисляет средства магазину. А клиент постепенно возвращает банку сумму покупки — обычно ежемесячно, равными долями. Дата, когда нужно вносить очередной платеж, обычно не зависит от даты покупки — ее устанавливает банк при оформлении карты. Это может быть день оформления или просто последний день месяца.
У каждой покупки свой срок выплат и ежемесячный платеж. Если покупок несколько, ежемесячные платежи суммируются. Например, клиент купил ноутбук за 30 тысяч в рассрочку на 6 месяцев и планшет за 12 тысяч на 4 месяца. Ежемесячный платеж за ноутбук — 5 тысяч, за планшет — 3 тысячи. Если больше ничего не покупать, минимальный ежемесячный платеж первые 4 месяца будет 8 тысяч, а оставшиеся 2 месяца — 5 тысяч.
Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной. Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре.
Есть ли подвох в картах рассрочки
Карта рассрочки — это прежде всего кредитный продукт с лимитом, который предоставил банк. При оформлении заключается кредитный договор, в котором предусмотрены проценты и штрафы за просрочку, а кредитная дисциплина попадет в бюро кредитных историй. Если не успеть внести очередной платеж за месяц, карта превращается в обычную кредитную со штрафами и процентами.
Еще одна особенность — кто платит за рассрочку. Банку невыгодно выдавать кредиты на несколько месяцев без процентов, поэтому часть процентов за клиента платит магазин. Магазину это выгодно: продажи и оборот растут. Но иногда при покупке в рассрочку на определенные категории не действуют скидки и акции, потому что это может съесть прибыль магазина.
Чем отличается кредитка от карты рассрочки
По сути, рассрочка по карте — это кредит с длинным беспроцентным периодом. У кредитной он обычно не превышает 55—60 дней, а у карты рассрочки может доходить до 2—3 лет при покупке в магазине-партнере банка.
Платить в рассрочку можно и по некоторым кредитным картам. Например, по кредитной карте Тинькофф-банка можно активировать специальное предложение от магазина-партнера и после этого покупать в рассрочку до 10 месяцев. На эту операцию будет распространяться рассрочка, на остальные — обычные условия кредитного договора.
Как правильно пользоваться
Главное правило кредитных карт, и карт рассрочки в том числе, — платить вовремя и не тратить больше, чем можете себе позволить. Картой выгодно оплачивать разные категории товаров и услуг в магазинах-партнерах, а в других магазинах лучше использовать дебетовую или кредитную с большим беспроцентным периодом.
Выгодно ли пользоваться
Карта рассрочки удобна при покупке в магазинах-партнерах. При выборе проверяйте список партнеров на сайте банка и условия для каждого из магазинов. Выбирайте банк, у партнеров которого покупаете чаще. А если таких несколько — тот, у которого период рассрочки больше.
Если вы хотите покупать в рассрочку в любых магазинах, часто выгоднее оформить простую кредитную карту с длинным беспроцентным периодом.
На что обратить внимание при оформлении
Проверяйте в договоре кредитную ставку банка, штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка может быть 0%, а штраф за несвоевременную оплату — 0,1% за каждый день просрочки, а это 36,5% годовых.
И, как всегда, внимательно читайте кредитный договор с банком, когда подписываете: вы соглашаетесь на условия, которые прописаны в договоре, а не на сайте.
Как получить карту
В большинстве случаев оформить заявку можно на сайте банка. Для оформления нужны только паспортные данные, но банк может запросить другие документы или отказать в выдаче.
Источник