Как расплачиваться картой почта банк

Почта банк имеет широкую линейку пластиковых карт для физических лиц. Здесь можно получить дебетовую карточку или оформить карту с кредитным лимитом. Банк предлагает действительно выгодные условия по предоставлению возобновляемой кредитной линии. Но для того чтобы выгодно пользоваться пластиком, нужно знать все особенности и нюансы. В данной статье мы ответим на вопрос: как пользоваться картой Почта Банк правильно.

Линейка финансовых продуктов Почта банка

На текущий момент в Почта банке можно оформить кредитную или дебетовую карту от платежных систем Виза и Мир. Преимущество кредиток от Почта банка заключается в том, что они имеют продолжительный льготный период, вплоть до 4 месяцев. Это позволяет клиентам не платить проценты за пользование кредитным лимитом, если своевременно возвращать задолженность банку.

Кроме того, здесь для клиентов представлены бонусные карты Пятерочка от платежной системы Мир. Она позволяет оплачивать покупки в сети магазинов Пятерочка и получать в 3 раза больше баллов на бонусный баланс. Оплачивать с ее помощью покупки можно в любых других торговых точках.

Обратите внимание, что выбрать кредитную или дебетовую карту можно на официальном сайте банка по адресу в интернете https://www.pochtabank.ru.

Где можно расплачиваться картой Почта Банк

Платежный пластик от Почта банка – это универсальный финансовый инструмент, соответственно их принимают к оплате везде, где есть специализированное оборудование для этого, то есть POS-терминалы. Кроме всего прочего, с помощью пластика от Почта банка можно оплачивать покупки в режиме онлайн в интернете.

И, наконец, карты от Почта Банка, за исключением ПС Мир, принимаются к оплате за пределами Российской Федерации. На текущий момент, к сожалению, платежная система Мир не работает за пределами России, но этот вопрос решится в ближайшее время благодаря тому, что национальная платежная система заключила договор по выпуску кобейджинговых карт Мир-Мастеркард или Мир-Unionpay.

Особенности получения наличных

Итак, мы выяснили, в каких магазинах можно расплачиваться картой Почта Банк, сделать это можно везде, где принимают к оплате банковский пластик в пределах Российской Федерации, и за рубежом. Но иногда потребность клиента заключается в снятии наличных средств. Условия получения денег будут зависеть от типа карты. Если на счете пользователя личные средства, то он может получать их через банкомат Почта банка и банков группы ВТБ без уплаты комиссионного сбора.

Снимать денежные средства с кредиток невыгодно, так как за операцию придется платить комиссию плюс проценты, так как льготный период на такие операции не распространяется. Например, по карте Элемент 120 действует повышенная процентная ставка при получении наличных денежных средств, комиссия за снятие наличных через банкомат составляет 5,9% от суммы, но не менее 300 рублей. Кредиткой выгодно оплачивать покупки безналичным способом.

Безопасное использование пластиковых карт

Любой пластик Почта банка является универсальным платежным инструментом, и каждый его держатель должен знать, как пользоваться им не только выгодно, но и безопасно. Ведь банковский пластик всегда находится под угрозой хищения средств со счета. Особенно внимательно нужно следить за ним, если на счете есть кредитный лимит, потому что выплата по кредиту в любом случае ложится на плечи заемщика. Приведем несколько полезных советов для держателей банковских клиентов:

Надежно храните от посторонних лиц ПИН-код и прочие данные. Кстати, похитить деньги с картсчета, зная только номер пластика, нельзя. При подозрении о том, что ПИН-код мог попасть к третьим лицам, обратитесь в банк и потребуйте его замены, Почта банк такую услугу предоставляет бесплатно.
Если вы потеряли пластиковый носитель, то должны заблокировать счет любым удобным для себя способом. При этом стоит помнить, что заблокированная карта разблокировки не подлежит, вам придется обращаться в банк и выпускать новую. За такую услугу берется плата в соответствии с тарифным планом.
Клиенты Почта банка могут пользоваться удаленным сервисом в режиме онлайн. Обязательно следует зарегистрировать личный кабинет для того, чтобы отслеживать операции по карте и исключить факт мошенничества.
Для оплаты покупок в интернете разумно использовать дебетовые карты с небольшой суммой на счете. Так как несмотря на высокую степень защиты персональных данных в интернете, нельзя исключать возможность хакерских атак.

Можно ли расплачиваться картой Почта Банк в магазинах? На текущий момент картами Почта банк владеют миллионы клиентов по всей нашей стране. Они могут пользоваться всеми функциями пластика, в том числе расплачиваться за покупки в любом магазине или интернете. Кредитные и дебетовые принимаются к оплате за пределами РФ, кроме ПС Мир. Получать наличные с кредитных и дебетовых карт можно через устройства самообслуживания Почта банка и других банков группы ВТБ, а также в других кредитных организациях, правда, с определенной комиссией.

Источник

Банки предлагают множество пластиковых платежных средств, предназначенных для безналичных расчетов. Перед тем, как пользоваться картой Почта Банка, нужно изучить особенности оформления, обслуживания, снятия наличных, выполнения иных операций. Особенно внимательно стоит относиться к платежным инструментам с кредитным лимитом.

Разновидности банковских карт системы МИР

ПБ предлагает несколько дебетовых программ, наиболее популярными среди которых являются пенсионные, зарплатные, кобрендинговые варианты.

В портфеле Почта Банка несколько дебетовых программ, в том числе и кобрендинговые варианты.

«Классическая»

Карта обслуживается на условиях базового тарифа. Каких-либо льгот или поощрений для держателя не предусмотрено. Клиент может заказать простую или именную карту. Она выпускается за 10 дней. Базовый тариф подразумевает следующие условия:

плата за годовое обслуживание: не взимается;
стоимость выпуска: именная — 700 руб., простая — 0 руб.;
эмиссия дополнительного платежного средства: моментальная — 300 руб., персонифицированная — 500 руб.;
комиссия за снятие наличных в фирменных банкоматах ПБ: отсутствует;
период действия карты: 60 месяцев.

Для пенсионеров

Пожилой человек может оформить карту для перевода пенсионных отчислений. По ней действуют такие условия:

платежный инструмент можно использовать в течение 3 лет, плата за перевыпуск не взимается;
при безналичном расчете начисляется кэшбэк 3%;
комиссия за выпуск отсутствует;
действуют увеличенные процентные ставки по вкладам.

Зарплатная карта

Обслуживаемая системой МИР карта предназначена для сотрудников государственных учреждений. Возможно оформление простого или персонифицированного варианта. Зарплатным клиентам предлагаются такие условия:

выпуск любого платежного средства: 0 руб.;
период действия: 5 лет;
комиссия за обслуживание: отсутствует;
стоимость СМС-банка: 49 руб. в месяц;
ограничение на снятие наличных: 100 тыс. руб. в месяц (при превышении лимита взимается комиссия 7,9%);
плата за снятие денег в терминалах сторонних банков: рассчитывается индивидуально.

Чаще всего работодатели подают заявки на эмиссию неименного платежного инструмента. О необходимости получения персонифицированного варианта необходимо своевременно сообщить бухгалтеру.

Для работающих пенсионеров

Для данной категории клиентов разработана отдельная программа. По карте «Работающий пенсионер» действуют такие условия:

стоимость годового обслуживания: 0 руб.;
срок действия: 5 лет;
комиссия за выпуск простой карты: 0 руб.;
плата за эмиссию именного варианта: 700 руб.;
комиссия за обналичивание в банкоматах ПБ: 0 руб.;
плата за выпуск дополнительной карты: именная — 500 руб., простая — 300 руб.

Мир «Пятерочка»

Дебетовая карта помогает получать увеличенное количество бонусных баллов при оплате покупок в одноименной сети. Платежное средство можно привязывать к зарплатному счету. При оформлении и использовании карточки «Пятерочка» действуют такие условия:

плата за эмиссию: 0 руб.;
стоимость годового обслуживания: 0 руб.;
период действия: 5 лет;
лимит на снятие наличных: 50 тыс. руб. в месяц;
стоимость СМС-банка: 49 руб. в месяц;
начисляемые на остаток проценты: 3% годовых (при сохранении на счете более 1000 руб.).

Другие дебетовые карты

ПБ выпустил серию финансовых продуктов, предназначенных для оплаты покупок в интернет-магазинах. Они помогает сделать подобные операции более удобными и выгодными. Также существуют варианты для привилегированных клиентов.

Онлайн карта для покупок в интернете

Виртуальное платежное средство оформляется дистанционно. Процедура занимает не более 15 мин. Посещать банковское отделение не нужно. При совершении безналичных операций клиент получает такие преимущества:

Снижение стоимости заказа. Если покупатель находит выбранную вещь по более выгодной цене, то банк перечисляет разницу на счет.
Бесплатный ремонт техники. После устранения неисправности выдается гарантийный талон. Если купленная техника не подлежит ремонту, клиенту возвращают полную ее стоимость.
Бесплатный возврат товара. При обнаружении недостатков пользователь может не подавать заявку на ремонт, а сразу вернуть деньги.

Для оформления карты заполняют анкету на сайте pochtabank.ru, нажимают клавишу «Получить привилегии». Автоматически подключаемый пакет дополнительных услуг действует в течение года.

Онлайн карта 2.0 (виртуальная)

Этот вариант применяется для оплаты покупок в интернете из любой точки мира. Плата за эмиссию и активацию не взимается. Возможно пополнение на сумму от 3000 руб. с платежной карты Виза или Мастеркард. Особенностями программы являются:

бесплатное обналичивание в фирменных терминалах ПБ;
возможность совершения разовых операций на сумму до 600 тыс. руб.;
совершение транзакций через системы Samsung Pay и Google Pay.

Карта обеспечивает безопасность покупок в интернете. Вводить реквизиты основного счета не нужно. Этому варианту отдает предпочтение большинство клиентов онлайн-магазинов.

С помощью виртуальной карты можно оплатить покупку в любом интернет-магазине по всему миру.

Visa Platinum

Дебетовая программа дает клиенту такие преимущества:

подключение программы Мультибонус, по которой поступает кэшбэк 5%;
начисление процентов на остаток по накопительному счету (размер дохода зависит от сохраняемой суммы);
использование удобного персонального кабинета, с помощью которого можно совершать ряд операций без комиссии;
возможность подключения платиновой карты к пенсионному счету.

Кредитные продукты Почта Банка

Учреждение предлагает несколько типов карточных займов, отличающихся условиями использования. Наиболее популярными считаются:

ВездеДоход. Обслуживается системой MasterCard, действует в течение 5 лет. Кредитный лимит достигает 1,5 млн. руб. В год за обслуживание платят 1200 руб. Действует грейс-период 2 месяца. По безналичным операциям начисляется кэшбэк 1-5% (в зависимости от категории покупки).
Элемент 120. Это наиболее востребованный карточный кредит. Популярность программы объясняется длительным льготным периодом — до 120 суток. Сумма займа составляет 10-1500 тыс. руб. За годовое обслуживание придется платить от 900 до 1200 руб. (размер комиссии зависит от параметров карты). Начисляется кэшбэк в размере 2-12%.
Марки. Максимальный кредитный лимит составляет 1,5 млн руб. При возврате полной суммы долга в течение 2 месяцев процент не списывается. За годовое обслуживание нужно платить 1200 руб. Кэшбэк в виде бонусных баллов начисляется только за покупки в выбранной категории. Размер возвращаемых средств достигает 15%. В месяц можно накапливать не более 50000 баллов. Допускается перевод бонусов в рубли. Возможно накопление миль, используемых для оплаты авиабилетов.
Пятерочка. По неименной карте выдаются займы на сумму от 10 до 500 тыс. руб. Грейс-период длится 60 дней. Стоимость годового обслуживания составляет 1200 руб. Величина кэшбэка достигает 2-4%. В праздничные дни, к которым относится и дата рождения держателя счета, начисляются дополнительные баллы. При приобретении товаров в сети «Пятерочка» поступает еще 3-4 балла.
Почтовый экспресс. Карта предназначена для получения небольшого займа до зарплаты. Предлагается 3 варианта лимитов: 5, 10 или 15 тыс. руб. Процент за пользование кредитом отсутствует, льготный период длится 2 года. Ежемесячно нужно вносить 500-1500 руб. Стоимость обслуживания составляет 300-600 руб. в месяц.
Зеленый мир. Программа предназначена для получения займов на сумму от 20 до 1500 тыс. руб. Длительность льготного периода составляет 2 месяца. Стоимость годового обслуживания — 900 руб. Начисление кэшбэка не предусмотрено.

Условия открытия карт

Оформить дебетовое платежное средство может любой гражданин. Для этого нужно обратиться в банковское отделение или оставить онлайн-заявку на сайте pochtabank.ru. К держателям кредитных карт предъявляются более строгие требования:

необходимо наличие регистрации на территории действия банка;
клиент должен быть официально трудоустроен, работать на последнем месте не менее 3 месяцев.

Для оформления кредитной карты потребуются:

паспорт заявителя;
справка 2-НДФЛ (держателям зарплатных и пенсионных счетов подтверждать доход не нужно);
второй документ (ИНН, СНИЛС, военный билет).

Онлайн заявку подают так:

Переходят в раздел «Кредиты» сайта pochtabank.ru. Изучают информацию о предлагаемых банками продуктах.
Выбирают нужную программу, приступают к заполнению анкеты.
Указывают личные данные, вводят параметры кредита. Нажимают клавишу «Продолжить».
На заключительном этапе прописывают сведения о месте трудоустройства, стаже работы, величине дохода.

Решение по заявке принимается в течение 1-24 ч. После этого при телефонном звонке назначается дата подписания договора.

Для открытия карты нужно обратиться лично в банковское отделение или оставить онлайн-заявку на сайте pochtabank.ru.

Как пользоваться продуктами банка

Чтобы программа стало выгодной для клиента, нужно изучить, как расплачиваться картой Почта Банка в магазине, выполнять активацию и другие операции.

Активация карт

Процедура нужна для использования всех возможностей платежного инструмента. Для некоторых карт она является необязательной. Активацию выполняют несколькими способами:

Автоматически (операторами банка) после выдачи. О необходимости такой активации указывают на этапе подачи заявления.
Через онлайн-банкинг. Необходимо авторизоваться в персональном кабинете. В него можно войти через сайт или мобильную программу. В главном меню находят раздел «Карты». Выбирают нужную программу, нажимают клавишу «Активировать».
Посещение точки обслуживания. С паспортом обращаются к операторам. Консультант самостоятельно выполняет все действия или дает клиенту инструкцию.
С помощью банкомата. Нужно вставить карту в слот терминала, указать ПИН-код. Это способствует автоматической активации карты, после которой клиент может проверять счет, совершать платежные операции. Для выполнения процедуры подходят любые банкоматы группы ВТБ.
Обращение в службу поддержки. Необходимо позвонить на номер 8 (800) 550-07-70. Оператор выполняет активацию дистанционно, однако требуются подтверждение личности, ответ на контрольный вопрос.

Активировать карту можно в любом банкомате группы ВТБ.

Правила безопасного использования

При использовании карт принимают такие меры предосторожности:

Своевременно вносят платежи по кредитам. Если не выплатить полную сумму долга в течение льготного периода, начисляются проценты, составляющие от 18 до 40% годовых.
Карту используют для безналичного расчета. За снятие денег с кредитного счета списывается комиссия 4,9% + 390 руб.
Сохраняют конфиденциальность данных. Нельзя сообщать 3-значный номер с оборота или ПИН-код третьим лицам. Необходимо читать все присылаемые банком сообщения, отказываться от подтверждения сомнительных транзакций.

Где принимается банковская карта Почта Банка

Платежные средства, обслуживаемые системой Visa MasterCard, можно использовать в любой стране. Однако карты МИР действуют только на территории России. Кроме того, по ним можно совершать не все операции. Некоторые компании не работают с такой платежной системой.

Ограничение на снятие наличных

Обналичивание дебетовых карт не сопровождается списанием комиссии. Однако в случае с кредитными продуктами приходится платить. Комиссия зависит от вида программы. Снимать деньги можно:

в фирменных банкоматах ПБ;
терминалах группы ВТБ;
отделениях ПБ.

Во втором случае устанавливается ограничение: в месяц можно снимать не более 40 тыс. руб.

При использовании банкоматов ПБ такого лимита нет.

Где можно пополнять счет без комиссии

Зачислить средства можно следующими способами:

через банкоматы;
с помощью платежной формы на сайте кредитного учреждения;
через онлайн-банкинг или мобильное приложение.

Все эти методы подразумевают пополнение счета без комиссии. Способы доступны в любое время, сумма взноса не ограничена.

Перенос карт в кошелек Pay

Такая процедура помогает отказаться от использования классических платежных инструментов. Все операции можно совершать с помощью смартфона. Для переноса выполняют следующие действия:

Устанавливают программу Google Pay. Ее скачивают из каталога Play Market. Приложение совместимо с операционными системами Android 5.0 и выше.
Запускают приложение. Добавляют дебетовую, кредитную или бонусную карту. Процесс занимает 5-10 мин.

Для совершения транзакции разблокируют экран смартфона, прикладывают устройство к терминалу. Открывать программу необязательно. Таким способом можно оплатить покупку в стационарном или интернет-магазине.

Особенности перевода средств с карт других банков

Операцию в этом случае выполняют следующими способами:

Посещение отделения банка, обслуживающего карту отправителя. Предоставляют паспорт, указывают счет, с которого будут списываться средства. Работник самостоятельно проводит операцию. Деньги на счет в ПБ поступают в течение суток.
Использование банкомата. При отсутствии времени на посещение офиса нужно ввести карту в слот, указать ПИН-код. После этого открывают раздел «Переводы», выбирают вариант «Клиенту другого банка». Вводят реквизиты счета, указывают сумму платежа, подтверждают действие.
Применение онлайн-банкинга. Операцию выполняют через раздел «Переводы». Выбирают вариант перечисления на карту стороннего банка. Вводят информацию об отправителе и получателе. Указывают размер перевода. Завершают операцию, нажимая клавишу «Перечислить». Большинство банков отправляет СМС с проверочным кодом, который вводят в соответствующее поле.
Использование мобильной программы. Порядок действий мало отличается от такового при использовании онлайн-банкинга.

Каждое финансовое учреждение предусматривает свои размеры комиссий за подобные операции.

Перевод средств с карты на карту можно осуществить через мобильное приложение ПБ.

Закрытие банковских карт

В случае с дебетовым продуктом эта операция выполняется по заявлению пользователя. Достаточно обратиться в офис ПБ, предъявить паспорт, озвучить просьбу. В случае с кредитными картами требуется полное погашение долга.

Банк предоставляет клиентам возможность досрочного закрытия займа.

Оплачивать дополнительные услуги банка и штрафы в этом случае не придется. Писать заявление не нужно, достаточно внести на кредитный счет полную сумму. В дату обязательного платежа средства будут списаны в счет погашения займа. Для закрытия карты подают заявление.

Дополнительные возможности карт

Держателям карточных счетов банк предлагает воспользоваться услугой страхования покупок, которая действует в течение 45 дней после оформления заказа.

Нередко банк предлагает увеличение кредитного лимита. Такой возможностью могут воспользоваться клиенты, не допускающие просрочек. Заемщик вправе отказаться от этого предложения.

Преимущества и недостатки продуктов Почта Банка

К положительным сторонам карт относятся:

простота оформления;
отсутствие платы за выпуск при использовании некоторых тарифных планов;
минимальный набор документов для оформления кредита;
возможность подачи заявки через интернет;
легкость применения (с помощью карты ПБ можно оплатить покупку в любом магазине).

Недостатками считаются:

платное СМС-информирование;
комиссия за пополнение счета с карт сторонних банков;
плата за перевыпуск платежного инструмента по причинам, не связанным с истечением срока действия;
списание комиссии за изменение ПИН-кода в фирменных банкоматах (получить новый пароль бесплатно можно только в офисах ПБ);
невозможность установки собственных лимитов на снятие денег или совершение операций;
длительное формирование выписки по счету;
необходимость предоставления дополнительных документов после одобрения кредита;
возможность блокировки счета при возникновении спорных ситуаций.

Перед оформлением платежного средства стоит изучить все особенности выбранной программы.