Активная рекламная деятельность российских банков приводит к тому, что слово «кредитка» все активнее используется в лексиконе жителей нашей страны. Но при этом многим неизвестно, как пользоваться кредитной картой – чем она отличается от обычной дебетовой, какие условия начисления процентов и как лучше оплатить обслуживание. Забыв про даты погашения платежей, неумелый держатель кредитки может быстро залезть в долги, не зная обо всех «подводных камнях».
Что такое кредитная карта
Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.
Как оформить
Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.
Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.
Правила пользования кредитной картой
Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:
- С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
- Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
- Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
- Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.
Активация кредитки
В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:
- по телефону;
- с помощью банкомата;
- через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
- непосредственно в финансовом учреждении.
Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:
- Найти платежный терминал этого банка.
- Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
- Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!
Как снять наличные
При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:
- Вставить карточку в банкомат.
- Авторизироваться с помощью пин-кода.
- Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.
Блокировка кредитной карточки
Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:
- позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
- сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
- если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.
Условия пользования кредитной картой
Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.
Что такое льготный период
Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:
Кредитный лимит
Максимальный размер средств, который банки предоставляют своим клиентам, называется кредитный лимит. Эта сумма определяется в зависимости от дохода клиента, его кредитной истории и возраста – например, имея зарплату 50 000 рублей можно претендовать на лимит до 300 000 р. Кроме этого, банки предлагают оформить пластик по ускоренной схеме с предъявлением 1-2 документов, но в этом случае «потолок» редко будет выше 100 000 рублей.
Процент за пользование
Клиент, который знает, как правильно пользоваться кредитной картой, может минимизировать оплату, но совсем избежать ее нельзя. Смысл выпуска пластика заключается в получении дохода, например, условия пользования кредитной картой Сбербанка, кроме фиксированной ежегодной отплаты до 3 000 рублей, подразумевают ставку 23,9-27,9%. В этом случае проценты рассчитываются по формуле Пр = Зд х (ПС/365 х Дн/100), где:
- Пр – проценты за использование кредита;
- Зд – задолженность, возникшая на конец отчетного периода;
- ПС – процентная ставка;
- Дн – общее количество дней задолженности.
Например, клиент собирается погашать долг в размере 10 000 рублей по кредитке с 27,9%, и он на неделю превысил срок. Подставляя данные в формулу получается: Пр = 10 000 р. х (27,9%/365 х 7 дн./100) = 53,5 руб. Следует учитывать, что просрочка в выплатах может приводить к начислению пени и штрафам, что очень невыгодно держателю карты.
Как рассчитываться кредитной картой
Современные технологии предоставляют владельцу пластика много удобных возможностей расплачиваться кредиткой. Самые распространенные и популярные – покупки в магазинах. Для того, чтобы купить понравившийся товар, нужно:
- Убедиться, что в магазине допускается использование кредитных карт вашего типа (как правило, это Mastercard или Visa).
- Вставить карту в POS-терминал и ввести пин-код. В случае, если у вас бесконтактная карта, ее нужно только поднести к такому устройству.
- Сохранить чек – он может пригодиться в спорных ситуациях для отмены операции.
Если вы хотите узнать, как пользоваться кредитной картой для интернет-покупок, то последовательность действий будет следующей:
- Подобрав необходимый товар и положив его в корзину, перейдите в раздел «Оплата покупок».
- Выбрав необходимый тип карты, введите ее номер, фамилию и имя владельца, срок действия и трехзначный код с обратной стороны.
- Подтвердите свои действия с помощью смс-пароля.
Безналичные расчеты по кредитке
Удобство безналичной оплаты при минимальных ежемесячных платежах быстро сделало популярным этот вид пластика у тех, кто представляет, как пользоваться кредитной картой. Сегодня большинство магазинов, кафе, ресторанов и спортивных центров оснащены терминалами для приема платежей, создавая удобные условия обслуживания для владельцев кредиток.
Преимущества
Свои положительные стороны пластик показывает только при безналичных платежах, помогая решать проблемы в случае временного отсутствия денег. Проценты по карте напрямую зависят от того, насколько тщательно банк проверял платежеспособность клиента. Составляя в среднем 23-25%, они являются хорошей альтернативой микрозаймам «до зарплаты», если вы точно знаете, что сможете вернуть банку взятые деньги.
Что можно оплатить кредиткой
Широкое распространение пластика заставляет госорганизации, предприятия торговли и сферы услуг идти в ногу со временем, предлагая удобные сервисы платежей. Имея кредитку, вы можете оплачивать:
- телевидение, интернет и сотовую связь;
- коммунальные платежи;
- налоги;
- штрафы;
- образование.
Где можно расплачиваться
Использование банкомата (терминала) и онлайн-банкинга еще больше расширяют возможности тех, кто знает как пользоваться пластиком, позволяя оплачивать госпошлину и приобретать авиабилеты. Отдельно следует сказать про интернет-магазины, где помимо широкого ассортимента товаров, предлагаются и доступные цены, делая пользование карточкой еще более привлекательным.
Бонусные программы
В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:
Как правильно погасить кредитную карту
Для того, чтобы правильно погашать задолженность по карте, нужно ориентироваться на несколько важных показателей – кроме льготного периода и процентной ставки, это еще и размер минимального платежа. Немаловажно также хорошо представлять себе возможные последствия от просрочки платежей (штрафы и пени) и дополнительные комиссии при превышении кредитного лимита.
Например, тариф «Стандартный» Райффайзенбанка дополнительно к кредитному лимиту до 210 000 рублей и годовой ставке 24% предусматривает следующие комиссии:
- за снятие наличных – 3% (минимум 325 р.);
- за просрочку – 600 р.;
- за приостановку операций – 300 р.
Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода
Если вы будете полностью погашать свою задолженность до завершения платежного периода, то вы не будете платить проценты за использование заемных средств банка. При этом нужно учитывать, что в льготное обслуживание не входит снятие денег с банкомата – за эту операцию с вас все равно возьмут комиссию, поэтому старайтесь не пользоваться этой услугой, чтобы избежать лишних затрат.
Минимальные платежи, предусмотренные банком
Ежемесячно пользователь кредитки получает выписку, где приводится сумма минимального ежемесячного платежа. Как правило, это 10% от задолженности и начисленные проценты – эту сумму надо внести в установленные сроки. Очень важно понимать, что если выплачивать только минимальный платеж, у вас будет оставаться задолженность, на которую будут начисляться проценты.
Плюсы и минусы использования кредиток
Вариантов, как использовать кредитную карту, может быть очень много, и это можно считать серьезным преимуществом. К числу плюсов можно отнести:
- Льготный период, дающий возможность бесплатного пользования заемными средствами.
- Удобную форму оплаты товаров и услуг.
- Простоту в использовании и большую защищенность.
- Широкую распространенность сервисов по оплате.
Но не стоит упускать из виду, что наряду с преимуществами, у этого кредитного продукта есть и недостатки:
- Сложность контроля расходов для начинающих.
- Большое количество платных дополнительных услуг (например, выпустить карту Тинькофф взамен утраченной, обойдется в 290 рублей).
- Процентные ставки тут на 5-10% выше чем у обычных займов.
Видео
Как правильно пользоваться кредитной картой
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!
Источник
В статье мы разберем, можно ли оплачивать кредитной картой коммунальные и другие услуги. Узнаем, за какие операции взимается комиссия и в какие сроки сумма оплаты будет списана со счета кредитной карты.
Виды платежей по кредитной карте
Кредитная карта позволяет оплачивать любые покупки в магазинах. Покупать товары по кредитке можно как в обычных, так и в интернет-магазинах. На сайтах операторов связи можно пополнить телефон или внести деньги за интернет.
Многим держателям кредитных карт доступна также оплата услуг ЖКХ через специализированные сервисы на сайтах управляющих компаний или в интернет-банке.
Важно! Некоторые интернет-магазины предлагают оплачивать товары и услуги с помощью денежных переводов. Это приведет к списанию дополнительной комиссии и прерыванию льготного периода. Ряд банков ограничивает подобные операции по кредитным картам.
Оплатить налоги с кредитной карты будет несколько затруднительно. Если отправлять платеж через интернет-банк, то будет списана комиссия. Но можно заплатить налоги с карты на портале Госуслуги или официальном сайте ФНС.
Нужно ли платить комиссию?
Оплата товаров и услуг — основное назначение любой кредитной карты. За эти операции банки не берут комиссию, при условии осуществления их в валюте счета карты. При расчетах картой за пределами РФ или в иностранных интернет-магазинах придется нести дополнительные расходы, т. к. конвертация будет происходить по курсу ЦБ плюс спишется несколько процентов за услугу. Впрочем, расходы на конвертацию могут появиться и у держателей многих дебетовых карт.
Как сэкономить при оплате кредитной картой?
Товары и услуги лучше оплачивать непосредственно с кредитной карты, а не снимать для этих целей наличные. При оплате в интернете следует также проявлять осмотрительность и стараться не оплачивать кредиткой в магазинах, где платеж принимают не с помощью онлайн-терминала, а простым переводом средств.
Самую большую экономию от использования кредитной карты можно получить, если полностью рассчитываться с долгом в течение льготного периода. В этом случае не надо переплачивать проценты.
Владельцам нескольких карт с различными бонусными программами нелишним будет обратить внимание на категорию магазина и подобрать наиболее выгодную для себя кредитку для проведения операции.
Что важно учесть?
При совершении покупки средства с карты не списываются сразу. Они резервируются (холдируются) до момента получения подтверждающей информации от банка. Обычно списание средств с карты происходит через 1 — 3 дня. Но иногда эта процедура может растянуться и до 30 дней, особенно если покупка была сделана за границей.
Если банк, выпустивший карту, не получит подтверждения списания средств в течение 30 дней, то он разблокирует захолдированную сумму, и она вновь станет доступной.
Особенно важно помнить об особенностях оплаты картой при совершении операций за рубежом. Из-за изменений курса суммы авторизации и списания могут существенно отличаться.
Иногда из-за этого может возникнуть даже технический овердрафт. Нужно следить за проведением операций через мобильное приложение или интернет-банк и при необходимости сразу вносить дополнительные средства, чтобы исключить высокие проценты за пользование неразрешенным овердрафтом.
Источник
Удаленная оплата товаров или услуг в интернете удобна и экономит много времени. Сделать покупку просто — достаточно иметь банковскую карту. Но возможна ли онлайн оплата при помощи кредитки или на счете обязательно должны быть только собственные средства? В статье я не только расскажу об особенностях удаленных покупок, но и дам советы по повышению безопасности использования карт.
Оплата покупок через интернет
Возможность покупать товары или оплачивать услуги удаленно предоставляют своим клиентам практически все интернет-магазины. Купить можно всё что угодно — от одежды до мебели и бытовой техники.
Преимущества такой услуги очевидны:
- экономия времени — не нужно часами ходить по магазинам в поисках нужного товара;
- удобство — не торопясь выбрать вещь или услугу можно за чашкой кофе или чая без необходимости выходить из дома;
- финансовая выгода — зачастую покупать в интернете дешевле, чем в «классических» магазинах.
Но у покупок через интернет есть и недостатки. Например, одежда может не подойти по размеру, а цвет стола в живую оказаться непривлекательным. Такие ситуации неприятны, но разрешаемы — вернуть приобретенный через интернет товар можно на тех же условиях, как если бы он был бы приобретен в обычном магазине.
Можно ли оплачивать покупки в интернете кредитной картой
Заботясь об удобстве своих клиентов, многие компании предлагают различные способы оплаты. Рассчитаться с магазином можно, например, через электронные деньги, платежные терминалы или наличными курьеру. Но чаще всего пользователи выбирают в качестве способа оплаты банковскую карточку. При этом операция может быть проведена как по кредитному, так и по дебетовому счету.
Другими словами, главное условие успешного платежа — наличие на счете необходимой суммы. Не имеет значения, будут ли это собственные средства покупателя или заемный лимит. Кредитные карты принимаются для оплаты в интернете наравне с дебетовыми.
Особенности оплаты онлайн покупок кредиткой
Если вы делаете покупки в интернете по кредитной карте, то следует учесть некоторые ключевые моменты:
- MCC-код интернет-магазина. Каждое торговое предприятие относится к той или иной категории. В зависимости от классификации, каждой «группе компаний» присваивается определенный код. По нему банк понимает, какую именно операцию совершил клиент. С онлайн покупками редко возникают проблемы. Но на всякий случай уточните в банке, магазины какой категории не попадают под льготный период и не участвуют в начислении кэшбэк.
- Подтверждение паролем. Почти всегда желание перевести деньги нужно подтвердить. Для этого потребуется ввести одноразовый код, который придет на ваш мобильный телефон. Убедитесь, что указанный при оформлении договора в банке номер активен и доступен вам.
- Доступный лимит. Операция не пройдет, если на счете недостаточно денежных средств. Перед проведением оплаты проверьте баланс.
Важный момент — чаще всего за онлайн оплату товаров или услуг не берется комиссия. Но иногда она может быть предусмотрена, и это противоречит закону «О защите прав потребителей».
Единственная ситуация, когда дополнительная комиссия правомерна — оплата в иностранных интернет-магазинах. Но в этом случае дело в разнице курсов. Операция не всегда проходит в день транзакции, часто деньги списываются только на следующий. Если за это время валютный курс вырастет, то с вашего счета будет удержана большая сумма. Это нормально.
Как оплачивать кредитной картой через интернет
В каждой торговой точке регламент процесса покупки индивидуальный, но обобщенно он выглядит следующим образом:
- пользователь заходит на сайт компании или интернет-магазина;
- выбирает товар и кладет его в корзину;
- заходит в раздел «оплата»;
- вводит свои персональные сведения и данные по карточке;
- со счета списывается нужная сумма.
Чтобы оплатить покупку вам потребуется ввести полный номер карты, указанное на её лицевой стороне ваше имя и фамилию, а также CVV-код — 3 цифры с оборотной стороны. Все данные должны быть введены без ошибок и точно, как на карте. В противном случае транзакция не пройдет.
Важно! Если вас просят перевести средства на определенные реквизиты, то почти наверняка такая операция будет расценена вашим банком как перевод или снятие наличных. Это значит, что льготный период не сохранится, а кэшбэк не будет начислен.
Когда менеджер компании или магазина получает информацию о произведенной оплате, он начинает подготовку товара к отправке. По договоренности с продавцом, оплаченный заказ может быть доставлен курьером или привезен в пункт самовывоза.
Как безопасно платить кредитной картой в интернете — советы эксперта
Чтобы расплатиться за покупку в интернете, не нужна сама карточка — достаточно знать её данные. Именно поэтому важно внимательно следить за их сохранностью. Вот несколько советов, которые помогут обезопасить онлайн платежи:
- Используйте только проверенные сайты. Цель некоторых интернет-ресурсов не продажа товара или услуги, а сбор информации о картах пользователей. Не вводите данные кредитки на порталах, в надежности которых вы не уверены.
- Никому не сообщайте данные о карте. Особенно это касается CVV-кода. Ни сотрудники банка, ни представители магазина не должны спрашивать у вас данные карты, а вы — сообщать их.
- Установите лимиты. Вы можете определить, какую сумму в день или месяц вы разрешаете снимать на интернет покупки. При «утечке» данных вы таким образом минимизируете свои финансовые потери. При необходимости этот параметр можно легко отредактировать.
Если вам придет код для оплаты чужой покупки, которую вы не совершали — срочно заблокируйте карту и сообщите о случившемся в свой банк. Скорее всего это значит, что ваши персональные данные стали известны мошенниками и они пытаются совершить оплату. В такой ситуации оптимальнее всего перевыпустить кредитку. Это создаст небольшие хлопоты, но сохранит деньги на вашем счете.
Ответы кредитного эксперта
Можно ли оплатить покупки в интернете кредитной картой Сбербанка?
Да, конечно. Кредитная карта Сбербанка, как и любая другая, может быть использована для онлайн оплаты товаров или услуг.
ТОП самых популярных кредиток:
Последние статьи этого автора:
© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.
Оцените материал:
Загрузка…
Источник
