Как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте

Льготный период – удобное преимущество кредиток. В течение грейс-периодов (так он называется на языке банкиров) держатели «пластика» могут распоряжаться кредитными средствами, при этом проценты на них начисляться не будут. Это делает кредитную карточку еще более практичным финансовым инструментом. Главное правильно рассчитать льготный период, чтобы займ не стал источником проблем и не превратился в неподъемную ношу.

Важно знать, что единого размера у бесплатных периодов не существует – каждая организация устанавливает свои лимиты беспроцентного предоставления ссуды, а также индивидуальные принципы признания факта расхода средств. Например, некоторые финансовые учреждения не начисляют проценты только при безналичных расчетах картой. В случае снятия налички с кредитки клиенту будут начислены проценты и их придется выплачивать. Ограничения также могут касаться переводов между счетами или на электронный кошелек. Другие же банковские организации позволяют использовать заемные деньги по личному усмотрению потребителя и предоставляют грейс-периоды вне зависимости от способов и целей расходования ссуды.

Преимущества льготного периода

Отсутствие процентных начислений позволяет использовать кредитную карточку без расходования собственных средств. Получается, что банк дает ссуду совершенно бесплатно. Это превосходная возможность разрешить внезапные материальные трудности, особенно, если возникли проблемы зарплатой. В основном, грейс-период варьируется в пределах от 30 до 60 дней. Этого срока, как правило, хватает для своевременного погашения взятого займа без оплаты процентов.

Читайте также: Выдержат ли МФО проверку долговой нагрузкой

Традиционным плюсом банковских кредитов является их прозрачность, абсолютная законность и защищенность двух сторон. При соблюдении потребителем всех установленных договором сроков, условий обслуживания, он всецело защищен действующей нормативно-правовой базой. И при попытках начислить проценты за потраченные по кредитной карте деньги до завершения грейс-периода, клиент имеет право обратиться в судебные инстанции для защиты своих прав.

Как рассчитать сроки льготного использования ссуды

В зависимости от принципов ценообразования и политики клиентского обслуживания конкретного банковского учреждения, беспроцентные периоды отчитываются от факта совершения следующих событий:

• С первого числа – ежемесячно;
• Со дня формирования ежемесячной выписки;
• С момента оплаты покупки или услуги карточкой;
• С даты выпуска персонифицированного кредитного «пластика»;
• Со срока непосредственной активации кредитки.

Прежде, чем использовать ссуду, следует уточнить именно эти параметры – с какого именно момента будет рассчитываться грейс-период по выбранной программе и как рассчитать по ней время беспроцентного использования денег. Также потребителю необходимо выяснить, сколько длится отчетный период, в ходе которого суммируются расходы по карточке.

Правила, условия и рекомендации пользования банковских ссуд

Чтобы избежать неприятностей с займами по кредитной карте, которые могут больно ударить по карману, следует всегда помнить основные принципы банковского сектора:

• Практически все кредитные программы имеют фиксированную стоимость обслуживания. Как правило, это годовые или ежемесячные отчисления, которые держатель должен оплачивать;
• Некоторые сопутствующие услуги платны, о чем потребитель узнает только при погашении займа или регулярной выплате за обслуживание. Смс-уведомления, интернет-банкинг, онлайн или телефонное напоминание о необходимости возврата денег, окончание сроков погашения займов всегда предлагаются менеджерами, но не во всех случаях потребителя уведомляют о стоимости данных сервисов;
• Комиссии за совершенные операции. Ряд финансовых организаций не тарифицируют стандартные переводы по картам или обналичивание средств с «пластика». Но, чтобы в ходе обслуживания не возникло недоразумений, следует еще во время подписания договора уточнять, какие операции доступны в бесплатном режиме, а за какие придется дополнительно платить.

Выполнение всех обязательств и условий контракта, соблюдение сроков погашения кредитов станут надежной основой взаимовыгодного сотрудничества с любыми финансовыми организациями, позволят извлекать максимум пользы от предоставляемых заемных средств.

Материалы по теме:

Как самостоятельно рассчитать процент по займу

Сбербанк запускает доставку кредиток на дом

Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО

Беспроцентный заем по кредитной карте — это не развод банков, а реальная возможность взять деньги в долг без комиссии. Однако если не знать тонкостей, можно попасть на переплату. Главное условие такого кредита — полностью погасить долг в течение ограниченного срока. Он называется грейс-периодом.

На что обращать внимание

У банков есть разные предложения по кредитным картам, с разным грейс-периодом. Большинство предлагают беспроцентное погашение кредита в срок от 20 до 60 дней, но встречаются карты и с 200-дневным беспроцентным периодом.

Продолжительность грейс-периода всегда зависит от даты совершения покупки в кредит, но может считаться по-разному даже в пределах одного банка — условия везде разные. Внимательно читайте договор перед подписанием.

Для большинства карт российских банков грейс период так. Вам надо знать две даты — дату выписки (отчета) и дату платежа (продолжительность платежного периода). Обычно они указываются в личном кабинете банка. Кроме того, эти даты можно сразу уточнить при оформлении карты.

В дату выписки банк проверяет, сколько вы ему  должны. Обычно он совпадает с днем выдачи карты или днем открытия кредитного лимита. Со следующего дня после даты отчета начинается отчетный период. Он длится 30 дней, за исключением февраля, поэтому льготный период для февральских покупок всегда короче.

Дата платежа устанавливается каждым банком индивидуально, но в среднем период платежа составляет от 20 до 30 дней после даты отчета. За этот срок надо заплатить минимальный платеж по кредиту. В большинстве случаев дата окончания платежного периода совпадает с датой окончания беспроцентного, поэтому вместо минимального платежа нужно погасить всю сумму.

Главное — понимать, в какой отчетный период вы сделали покупку.

Как это работает

Например, вы оформили кредитную карту 10 декабря. В условиях договора написано, что платежный период составляет 20 дней, а беспроцентный — от 20 до 50 дней. Целый месяц вы экономили и ничего не покупали и в выписке за 9 января у вас нет задолженности. 15 января вы купили надувную лодку за 20 тысяч рублей. Когда нужно погасить долг, чтобы не платить процент?

Для начала найдем дату платежа. Для этого к началу отчетного периода (10 января) прибавим его длину (30 дней) и величину платежного периода (20 дней). Получится 50 дней — полностью погасить кредит без процентов необходимо до 28 февраля. Но грейс-период в этом случае составит 45 дней. Так как мы отсчитываем его не с 10, а с 15 января.

Максимальный грейс-период — 50 дней — если бы вы совершили покупку на следующий день после выписки, то есть 10 января.

Минимальный беспроцентный период — 20 дней —  если бы вы купили лодку в день выписки, 9 февраля.

Для каждой покупки будет свой льготный период. Рассчитывайте его точно, чтобы потом не платить проценты по кредиту.

Какие есть исключения

У банков, которые предлагают беспроцентный кредит в срок от 60 до 200 дней, другая схема. Это бывает редко. Здесь беспроцентный период фиксированный и начинается от даты первой покупки. Он возобновляется на следующий день после полного ее погашения. Беспроцентный период действует при условии внесения ежемесячного минимального платежа до окончания  платежного периода. Обычно это 5-10% от его величины или определенная минимальная сумма.

Если вы купили лодку 15 января, а в условиях договора беспроцентный период составляет 100 дней, то они  начнут отсчитываться с даты покупки. Чтобы не платить проценты по кредиту, надо не только успеть погасить задолженность до 24 апреля, но и вносить каждый месяц минимальные платежи. Если дата платежа наступает 20го числа каждого месяца, а сумма составляет 10%, то до 20 января, до 20 февраля и до 20 марта нужно внести на счет по 200 рублей.

Если 21 апреля вы купите к этой лодке брезентовый чехол, то деньги за него надо будет внести также до 24 апреля. То есть, грейс-период составит всего 3 дня.

Вывод:

Главное в обоих схемах – вносить всю сумму кредита целиком до окончания  грейс-периода. Мы советуем вносить чуть большую сумму и заранее — вдруг деньги будут долго идти, или при внесении, к примеру, в банкомате другого банка, с вас возьмут комиссию. Если же у вас нет денег на полное погашение и вы готовы платить проценты по кредиту, внесите минимальный платеж в течение платежного периода. Иначе получите штраф.

Текст: Марина Сафронова

Иллюстрация: Алла Григорьева

Подписывайтесь на наш блог, чтобы знать больше о личных финансах, кредитах и экономии. Zaimix — это сервис, который поможет узнать кредитный рейтинг и подберет выгодный кредит. Мы знаем, кого любят банки и всегда готовы поделиться этим с вами.

Льготный период кредитной карты Сбербанка подразумевает срок пользования заёмными средствами без уплаты процентов.

Данное финансовое учреждение предлагает клиентам такую услугу длительностью до 50 дней.

Для этого можно оформить карты Виза и Мастеркард разных уровней.

Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом

Финансовые учреждения предлагают клиентам услуги по кредитованию в виде пластиковых карт. Такие ссуды пользуются сегодня большой популярностью среди населения, т.к. имеют весомые преимущества.

С помощью кредитки можно оплатить покупку в торговом центре или в интернет-магазине. При возникновении потребности в денежных средствах со счёта можно снять наличные.

Банки, с целью привлечения новых клиентов, разрабатывают различные программы, которые предоставляют владельцу дополнительные возможности и облегчают условия пользования кредитом.

Такой же политики придерживается и Сбербанк. Он разработал множество карт с льготным периодом 50 дней, которые рассчитаны на различные слои населения.

Данная услуга предлагается молодым людям, которые не достигли 30 лет и имеют постоянное место работы со стабильной заработной платой. Без внимания не остались и студенты, получающие стипендию, а также пенсионеры.

Среди карт Сбербанка можно выделить «Подари жизнь», 0,3% от каждой покупки, совершённой по безналичному расчёту с помощью кредитки перечисляется на благотворительность.

Visa Gold отличается выгодными условиями для клиента. Все владельцы карты Виза Голд получают кешбэк от потраченных на покупки денег.

Сбербанк предлагает клиентам также карту Моментум. Она выдаётся мгновенно, не является именной и менее защищена, чем остальные. Плата за обслуживание этой карты отсутствует. Кредитный лимит на ней ограничен размером 120 000 рублей.

Большой популярностью пользуется карта Виза Классик, которая участвует во всех акционных программах.

Какая карта Сбербанка лучше — Виза или Мастеркард? Читать статью на сайте ????

Банк, предоставляя ссуды на льготных условиях, устанавливает ограничения для заёмщика. Особенность таких карт заключается в том, что нужно в короткий срок вернуть деньги на счёт.

Что значит льготный период по кредитной карте Сбербанка

Иногда случается, что клиент не владеет полной информацией о своих возможностях. Не всё знают, что такое льготный (грейс) период .

Это срок пользования ссудой без уплаты процентов по ней.

Часто возникает вопрос, как получить ссуду на покупки совершенно бесплатно.

После расчёта за приобретение товаров кредиткой заёмщик имеет возможность вернуть деньги в установленный срок, не внося плату за пользование заёмными средствами. Это больше похоже на рассрочку, чем на ссуду.

На снятие наличных льготы не распространяются. Грейс-период устанавливается только на покупки с безналичной оплатой. При переводе денег на другой счёт начисляется комиссия.

Как узнать льготный период кредитной карты Сбербанка

Беспроцентное пользование ссудой, предоставленное сроком на 50 дней, состоит из двух этапов:

• Отчётный.
• Платёжный.

Первый период длится 30 дней. За это время владелец карты осуществляет покупки по безналичному расчёту. В указанные 30 дней начисление процентов исключено.

Отчётный период исчисляется со дня активации кредитки, а не с момента оплаты покупки, как многие ошибочно предполагают. В каждом месяце он будет начинаться с одного и того же числа.

Для удобства пользования и определения льготного периода рекомендуется оформлять кредитку в начале месяца.

Узнать дату начала отчётного периода можно выбрав один из способов:

• Посмотреть информацию на ПИН-конверте. Обычно там указывается дата активации карты.
• Обратиться за консультацией к сотруднику отделения Сбербанка. Он даст подробные ответы на все интересующие вопросы.
• Позвонить на номер «горячей линии» ☎ 8 800-555-5550. Потребуется сообщить свои ФИО и кодовое слово.
• С помощью сервиса «Сбербанк онлайн». Нужно войти в раздел «Карты и счёта», выбрать соответствующую карту. На экране появится вся информация о счёте.
• Воспользоваться банкоматом. Для этого в аппарат нужно поместить кредитку, ввести код и нажать кнопку «Сервис и другие услуги». Затем нужно выбрать пункт «Данные карты». Информацию можно увидеть на экране или вывести чек на печать.

По истечении 30 дней финансовое учреждение отправляет клиенту отчёт обо всех совершённых операциях за это время. Здесь можно увидеть, какие суммы и когда были потрачены, общую задолженность перед банком и рекомендуемый размер платежа.

Затем наступает второй период, который длится следующие 20 дней. За это время рекомендуется оплатить все долги по счёту, которые образовались в предыдущие 30 дней. Только в этом случае пользование заёмными средствами будет бесплатным.

Если произвести минимальный платёж, проценты будут начислены. Избежать, таким образом, удастся только пени.

Вернуть долги по кредитке можно и в отчётный период, не дожидаясь наступления следующих 20 дней.

Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

Избежать процентов по ссуде можно только в случае верного определения граничных сроков по уплате задолженности. Но не все владельцы кредиток знают, как правильно посчитать это время.

Зная, как работает льготный период и определив его границы, можно планировать свои покупки с наименьшими затратами.

Если расплатиться кредиткой в первые из предоставленных 50 дней, условия для заёмщика будут самыми выгодными. Особенно это касается крупных покупок.

В распоряжении владельца карты появится большое количество времени в запасе для возврата средств без уплаты процентов. Погасить долги за 50 дней всё же легче, чем за 20.

Рассмотрим пример расчёта льготного периода. Если заёмщик воспользовался картой в первый день отчётного периода, у него останется в запасе 50 дней для погашения обязательства. С каждым новым днём этот срок будет сокращаться.

Предположим, что отчётный период начинается 1 числа. Из этого следует, что на протяжении всего месяца заёмщик может тратить средства с кредитки. В течение следующих 20 дней он должен их вернуть. А точнее, до 19 числа следующего месяца включительно.

Для возврата денег можно использовать заработную плату в начале платёжного периода и аванс — в его конце. Если этих средств недостаточно, многие заёмщики используют другой счёт. Для этого они оформляют несколько кредиток.

Внимательно разобравшись в принципе работы льготной программы и научившись грамотно управлять средствами с нескольких счетов, можно совершать покупки с помощью займов без финансовых потерь и продлевать срок бесплатного пользования кредитом.

Если отчётный период начинается 15-го числа, а покупка совершена 25-го, срок уплаты сокращается на 10 суток и составляет не 50 а 40 дней. Если средства потрачены 14-го числа, то задолженность нужно погасить в течение 20 дней. Поэтому в данном случае не стоит торопиться. Лучше отложить покупку на 1-2 дня. Таким образом, срок беспроцентного пользования кредитом увеличится до 50 дней.

Для расчета суммы ежемесячного или дифференцированного платежа по кредиту, определения суммы остатка по основному долгу, выплат процентов и комиссий можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Информацию о размере и конечной дате платежа можно увидеть в ежемесячном отчёте банка.

Заёмщик может получать его одним из предложенных способов:

• обращаться в отделение банка, где открывался счёт;
• получать письма на адрес электронной почты.

Удобный для себя вариант клиент указывает в заявлении при получении карты. В дальнейшем его можно изменить, подав соответствующую заявку в отделение финансового учреждения.

Если операции на счёте в течение месяца не производились, отчёт не формируется. Если на протяжении льготного периода все обязательства не были выплачены, на остаток задолженности будут начислены проценты. Их сумма отобразится в следующем отчёте.

Какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода

Ставка за пользование заёмными средствами различается в зависимости от условий обслуживания счёта. Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на индивидуальный подход со стороны кредитора. Ставка по процентам может составлять от 19 до 35% годовых, а иногда она совсем отсутствует.

Если владелец карты не является клиентом Сбербанка, на него распространяются стандартные условия обслуживания. Процентная ставка составляет 33,9% годовых.

Задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка

Иногда клиент в силу обстоятельств не имеет возможности погасить задолженность в срок в полном объёме. Если произошла просрочка льготного периода, не нужно отчаиваться. Следует произвести минимальный платёж в размере 5% от общей суммы долга.

Если он не будет внесён, плата за пользование заёмными средствами вырастет до 38%. Кредитор начислит также пеню в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка с льготным периодом 50 дней

Чтобы управлять заёмными средствами оптимально и без финансовых потерь, нужно придерживаться некоторых правил пользования счётом. Необходимо вовремя погашать всю задолженность, а не минимальный платёж. Рекомендуется осуществлять покупки в начале льготного периода и правильно рассчитывать срок уплаты всех обязательств.

Как обналичить кредитную карту Сбербанка без потери льготного периода

Снять деньги со счёта совершенно бесплатно невозможно, но снизить расходы на услугу вполне реально. Для этого рекомендуется сначала перевести необходимую сумму с карты на электронный кошелёк, а затем обналичить её. Таким образом можно снизить расходы до 1,75%.

Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка

Если владельцу счёта всё же требуется снять деньги, это повлечёт за собой некоторые затраты. В банкомате Сбербанка придётся заплатить комиссию в размере 3%, но не менее 390 рублей. В стороннем аппарате предусмотрена ставка 4% при том же минимуме.

Когда льготный период не работает

Плата за пользование заёмными средствами с кредитки взимается в следующих случаях:

• перевод с одного счёта на другой;
• снятие наличных средств.

Если возникла потребность в деньгах, лучше оформить потребительский кредит в Сбербанке. Это поможет избежать затрат на оплату высокой процентной ставки, пени и комиссии за снятие наличных.

Достоинства и недостатки

Кредитки Сбербанка с льготным периодом имеют определённые преимущества:

• отсутствие начисления процентов в течение 50 дней;
• для обслуживания предлагается большая сеть банкоматов;
• бесплатная услуга предоставления информации путём СМС-сообщений;
• доступность различным слоям населения;
• возможность участия в других программах;
• большой кредитный лимит.

Но есть у них и недостатки:

• платное обналичивание средств и перевод на другие карты;
• процентная ставка выше, чем при потребительском кредите;
• сложности в подсчёте льготного периода;
• невыгодные условия для хранения собственных средств.

Отзывы

Пользователи кредиток признаются, что им не всегда удаётся погасить долги вовремя. Это влечёт за собой большие расходы. Согласно отзывам, на крупные покупки предпочтительнее оформлять потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет значительно ниже.

Если потенциальный заёмщик всё же остановил свой выбор на кредитной карте, рекомендуется договориться с банком о более мягких индивидуальных условиях. Можно дождаться акционной программы с различными скидками и воспользоваться ею при оформлении кредитки.

Положительные отзывы говорят о том, что карты с грейс периодом удобны для небольших покупок в магазинах, интернете, для расчётов в ресторане и приобретения авиабилетов.

Придерживаясь правил использования заёмных средств, можно применять их с выгодой для себя. Участвуя одновременно в других акционных программах, можно не только сэкономить на процентах, но и получить другие привилегии, например, кешбэк с покупок. Не следует применять кредитку для снятия наличных и перевода на другие счёта.

Статьи по теме:

Перевод с карты МИР на карту Сбербанка и перевод со Сбербанка на МИР

Сбербанк кредитная карта на 50 дней: условия пользования, подводные камни

«Привет МИР» программа лояльности Сбербанка: как зарегистрироваться, кэшбэк по карте МИР Сбербанка