Как рассчитать кредит по кредитной карте

Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.

Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.

Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:

1. Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
2. Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
3. Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.

Узнать задолженность можно по СМС

Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:

1. Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
2. Погашение суммы, превышающей лимит.
3. Уплата процентов за время использования средств.
4. Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.

Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.

Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:

• Лично в отделении Сбербанка.
• Через Сбербанк Онлайн.
• По телефону горячей линии.
• Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
• Из смс, если подключен полный банкинг.
• Воспользовавшись банкоматом и картой.

Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.

Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:

РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.

Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.

Теперь расшифруем обозначения:

• РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
• СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
• ПС – процентная ставка по кредитке.
• ДЗ – сколько дней имеется задолженность.

Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:

• Долг заемщика – 50000 рублей.
• Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
• Длительность отчетного периода – 30 дней.
• Ставка по кредитке – 24%.

Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.

Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.

Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете

Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.

Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа

Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.

Что будет, если не внести обязательный платеж

Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.

Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.

Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.

Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.

Варианты погашения долга

Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:

• Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
• Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
• Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
• Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
• Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.

Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.

Как избежать штрафных санкций

При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:

• Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
• Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
• Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
• После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.

При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.