«365» – кредитная карта, выпускаемая банком «Ренессанс Кредит». Она имеет кредитный лимит и грейс-период, а при грамотном использовании может быть бесплатной в обслуживании и даже приносить доход в виде кэшбэка за осуществление покупок.
Заказать карту можно только с официального сайта банка-эмитента на отдельной странице. А в данной статье мы подробно и объективно рассмотрим все условия полного обслуживания и нюансы.
Основные тарифы
Банковская карта выпускается банком абсолютно бесплатно. В первый год клиент также получает бесплатное обслуживание. Со второго года за ведение счёта ежемесячно снимается по 99 рублей (это 1188 руб. за год). Но если держатель карточки в течение месяца тратит на любые покупки сумму, равную или превышающую 10 тысяч рублей, то с него плата за этот месячный период не взимается.
Отслеживание всех совершаемых транзакций и оповещения о них обходятся в 59 рублей за каждый месяц. Наличные в терминалах и банкоматах могут сниматься бесплатно. Но «Ренессанс Кредит» в описании тарифов не уточняет, в устройствах каких именно банков можно без комиссий получать деньги.
Предлагается несколько бесплатных опций:
- использование мобильного приложения для смартфона и интернет-банкинга;
- СМС-уведомления о необходимости внесения предстоящих обязательных платежей;
- ежемесячные выписки по карточному счёту, высылаемые на электронную почту клиента.
Условия кредитования
Так как карта является кредитной, стоит отдельно и подробно рассмотреть все условия кредитования:
- Кредитный лимит достигает 300 тысяч рублей. Максимальная сумма определяется банком персонально для каждого клиента, при этом учитывается одновременно несколько факторов: состояние кредитной истории, предоставленные документы, размер общей кредитной нагрузки (активные задолженности и обязательные платежи).
- Процентная ставка, действующая на безналичные расчёты при нарушении условий грейс-периода, составляет 23,9%, причём процент фиксированный для всех клиентов. На снятия наличности действует иная увеличенная ставка – 45,9%.
- Льготный период может длиться до 55-и дней, но его максимальная продолжительность зависит от даты оформления кредитки, а также от дня, в который была совершена первая покупка в течение беспроцентного срока.
- Суммы платежей и реквизиты для перечисления указываются в ежемесячных СМС-сообщениях с выписками, формируемыми банком. Также сумму задолженности клиент может посмотреть в приложении или в персональном кабинете интернет-банка.
- Если клиент не может погасить всю сформированную задолженность полностью, он вносит минимальный платёж, размер которого составляет 5% долга, но не меньше 600 рублей. Так держатель карты подтверждает свою платежеспособность. Но важно понимать, что если задолженность не погашается целиком, то банк начинает взимать проценты.
- В случае непогашения долга до завершения расчётного срока начинает действовать неустойка в размере 20% годовых от суммы основной задолженности.
Подробнее о льготном периоде
Грейс-период – главная особенность кредитной карты, поэтому его следует тщательно проанализировать. «Ренессанс Кредит» предоставляет 55 дней на пользование заёмными средствами без начисления процентов. Но, во-первых, данный срок распространяется только на безналичные расчёты, то есть все покупки по карте. Если держатель снимает наличные, льготный период сразу же прекращается, и банк-эмитент начинает взимать проценты, причём в увеличенном размере.
Во-вторых, 55 дней – это максимальная длительность, которая доступна далеко не всем. Льготный период стартует в дату, в которую карточка была оформлена клиентом. Например, вы заключили договор с «Ренессанс Кредит» 5-го мая. С этого числа начался ваш грейс-период. Он делится на два интервала. Первый – расчётный, предназначенный непосредственно для совершения покупок. Он длится месяц (тридцать дней), причём неважно, когда вы совершаете покупку. Второй интервал – платёжный, следующий сразу за расчётным и предоставляемый для погашения долга, сформированного в предыдущем временном промежутке. Такой период длится 25 дней. То есть 30 и 25 – это 55. Но не всё так просто.
Рассмотрим конкретный пример. Карта «365» была оформлена 5-го мая, но первая покупка совершена только 15-го мая. Получается, что после 15-го числа у вас останется всего 16 дней текущего месяца и ещё 5 дней следующего месяца (до 5-го июня). Далее до 30-го июня (в течение 25-и дней) вы должны будете внести платёж. Если выплата не совершена, грейс-период завершается, и вы начинаете выплачивать проценты.
Но разные части льготных периодов накладываются друг на друга. Когда стартует платёжный интервал первого грейс-срока, начинается второй беспроцентный период, и потраченные во время него деньги возвращаются клиентом уже во второй платёжный временной промежуток.
Способы пополнений
Пополнять карту «365» можно разными путями:
- Через терминалы «Ренессанс Кредит» – бесплатно. Средства поступают в тот же день.
- В отделениях «Почты России» – без взимания оплаты. Требуются наличие паспорта и заполнение квитанции почтового перевода. Сроки зачисления – до восьми рабочих дней.
- В установленном на смартфон приложении с карты стороннего банка на «365» – моментально, с комиссией 0,95% перевода (минимально 45 рублей). Но банки-эмитенты могут устанавливать собственные тарифы и комиссии.
- В салонах связи («Мегафон», «Связной») – с 1%-ной комиссией(не меньше пятидесяти рублей) по номеру счёта.
- Через терминалы «КИВИ» – 1,6% (от 100 р.) в терминалах «Элекснет» – 1,96% (от 30-и р.). Потребуется указать либо номер счёта, либо карточный номер и срок действия пластика.
- В центрах обслуживания и точках продаж «Ростелеком» – с 1%-ной оплатой (не меньше пятидесяти рублей).
- Через системы переводов «Контакт» и «Золотая Корона» – с 1%-ной комиссией, составляющей не менее пятидесяти руб.
- В сторонних банках, в том числе с помощью их интернет-банкинга. Условия и комиссии устанавливаются осуществляющими пополнения финансовыми организациями.
- В «Эльдорадо» или «М-Видео». Взимается оплата в размере 1% перевода (от 50 р.).
Кэшбэк
Кэшбэк подключается автоматически при оформлении «365» и начисляется за совершение покупок. Размеры зачислений зависят от величин ежемесячных трат:
- При расходах на суммы до 15 тыс. – 1%.
- При совершении покупок на суммы больше 15 тыс. и до 75 тыс. – 1,5%.
- При расходовании более 75 тысяч рублей – 3%.
- До 30% – в рамках акций, проводимых партнёрами «Ренессанс Кредит».
Максимум на протяжении месяца может быть начислено не больше 3 000 бонусов. Тратить накопленные вознаграждения клиент может на компенсирование расходных операций, совершённых в течение последних 60-и суток. Для возврата потраченных средств нужно в мобильном банке выбрать соответствующую транзакцию и воспользоваться опцией компенсации. Средства зачисляются на карточный счёт, 1 бонус равен 1 рублю. Возможно только компенсирование полной стоимости, причём на бонусном счёте должно быть не менее 500 баллов.
Можно компенсировать не только затраты на покупки, но и платежи за ЖКХ и сотовую связь. Но при возврате денег, потраченных на коммунальные услуги и пополнение мобильного, каждые 2 бонуса приравниваются к 1 рублю. Кроме того, возможно частичное компенсирование.
Важно знать! Бонусы не будут начисляться за некоторые операции, а именно за снятия и пополнения, переводы на электронные кошельки, оплату ЖКХ и прочих услуг, погашения кредитов, приобретения билетов лотерей, ценных бумаг, чеков и облигаций, перечисления в ломбарды, финансовые и страховые организации, за осуществление платежей через приложение, банкоматы или в интернет-банке.
Оформление
Оформлять «365» можно либо в банковском отделении, либо на официальном веб-ресурсе «Ренессанс Кредит».
Онлайн-заявка подаётся на отдельной странице. В специальную форму нужно вписывать общие сведения, свои контакты, данные из паспорта, информацию о доходах и трудовой деятельности. После заполнения заявки банк принимает решение в течение дня. Если ответа нет дольше двух дней, рекомендуется обратиться в «Ренессанс Кредит», например, по горячей линии. Готовая карта поступает в ближайший офис или доставляется курьером.
К клиентам, желающим оформить кредитку «365», предъявляется ряд требований, среди которых:
- возраст – от 24-х до 65-и лет;
- российское гражданство и регистрация на постоянной основе в России (в регионе оформления карточки);
- стаж трудовой деятельности на последнем текущем месте работы – от трёх месяцев;
- месячный доход после взимания налогов – 8 тысяч рублей (12 тыс. – для москвичей);
- владение мобильным собственным телефоном.
Для оформления обязательно потребуются действующий гражданский российский паспорт и ещё один 2-ой удостоверяющий личность документ: загранпаспорт, удостоверение водителя, диплом об образовании (высшем или специальном среднем) либо именная банковская карточка (что-то одно на выбор). При предоставлении документации, подтверждающей официальные заработки, условия кредитования могут быть более выгодными.
Преимущества, недостатки
Плюсы «365»:
- Бесплатное обслуживание при выполнении не самых сложных условий.
- Много способов пополнения, среди которых есть бесплатные.
- Фиксированная процентная ставка.
- Бесплатные снятия средств.
- Программа кэшбэка с понятными условиями.
- Бонусы можно тратить на компенсирование совершённых операций.
Минусы:
- Грейс-период не распространяется на снятия денег.
- Высокий процент ставки при снятиях наличных.
- Короткий льготный период, причём его продолжительность может быть меньше заявленных банком 55-и дней.
- Небольшие кредитные лимиты.
- Много требований для клиентов.
- Не самый большой кэшбэк.
Выводы
Карта вполне подойдёт для пользования заёмными средствами и совершения текущих покупок. Но купить что-то дорогое из-за небольшого лимита вряд ли получится. Если регулярно погашать задолженности, не придётся платить проценты, но для этого нужно следить за сроками льготного периода и внимательно изучать выписки, чтобы не пропустить крайние даты выплат. При несоблюдении условий клиент столкнётся с большими переплатами.
Минимальные расходы для бесплатного обслуживания вполне реальны, ведь 10 тысяч ежемесячно тратит почти каждый среднестатистический человек. Что касается кэшбэка, то он выгоден только при крупных затратах, в иных случаях количество бонусов будет незначительным.
Источник
- Сумма ежемесячного платежа: 13 837 руб.
- Переплата по процентам за кредит: 144 025 руб.
- Общая сумма выплат: 844 025 руб. График платежей
Условия кредита
Процентная ставка
Платеж
Возраст заемщика
Программы кредитования
7.5-24.3%
от 4 376 до 14 175 руб/мес
от 24 до 70
Схема расчета
аннуитетные платежи, равными долями
Возможность досрочного погашения
можно погасить только полностью одним платежом
Комиссия/штраф за досрочное погашение
Отсутствует
Поручительство
не требуется
Минимальный возраст на момент получения кредита для мужчин
24
Продукт только для пенсионеро
Нет
Регистрация
временная в регионе обращения
Общий стаж работы
Минимальный стаж на текущем месте работы — 3 месяца
Стаж работы на последнем месте
3 месяца
Домашний телефон
Требуется
Мобильный телефон
Требуется
Рабочий телефон
Требуется
Другие ограничения
Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка. Для остальных оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы
Минимальный ежемесячный доход: от 12 000 руб. для жителей Москвы, от 8 000 руб. для жителей других регионов
Срок рассмотрения заявки
—
Срок рассмотрения заявления: от 10 минут до 30 дней.
Способ оплаты
электронные платежные системы, банкоматы, безналичный платеж/перевод, платежные терминалы
Информация о штрафах/штрафные санкции
20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
NN
Дата платежа
Сумма платежа
Основной долг
Погашение процентов
Страховка
Остаток кредита
Банк
Условия кредита
Процентная ставка
Сумма кредита
Срок кредита
от 5,9%
от 50 000 до 5 млн. рублей
от 13 месяцев до 7 лет
от 9% годовых
от 80 000 до 3 млн. рублей
от 13 месяцев до 5 лет
от 7,9%
от 10 000 до 1 млн. рублей
от 1 месяца до 7 лет
Онлайн-калькулятор кредита в банке Ренессанс Кредит
В 2020 году перед подачей заявки на потребительский кредит в банке Ренессанс Кредит полезно рассчитать его ежемесячные платежи в кредитном калькуляторе онлайн. Помимо графика и размера оплаты по месяцам вы узнаете величину фактической переплаты по процентам, а также полную сумму выплат с учетом переплаты.
Для выполнения расчета необходимо ввести в форму кредитного калькулятора банка Ренессанс Кредит следующие параметры:
- Размер кредита (в рублях).
- Период кредитования (в месяцах).
- Процентную ставку.
- Тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.
- Величину страховки и другие комиссии (если есть).
После нажатия кнопки «Рассчитать» будут моментально выведены результаты. Сервис работает бесплатно 24 часа в сутки и не требует регистрации. Используйте его для сравнения интересующих предложений по кредитованию.
Калькулятор банка Ренессанс Кредит использует для расчета кредита наличными аналогичные формулы, но результат может отличаться из-за использования дополнительных коэффициентов и переменных.
Источник
Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит дает возможность использовать кредитный лимит на приобретение товара, оплату жилищно-коммунальных услуг и многое другое. Полученные средства можно использовать как при безналичной оплате, так и в наличной форме, просто сняв деньги в банкомате.
Краткое описание
до 55 дней
без процентов
от 19,9% годовых
до ₽300000
Онлайн заявка
Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что деньги, находящиеся на кредитке, предоставляет Ренессанс банк в рамках установленного кредитного лимита, в соответствии с договором. Кроме того, финансовая организация устанавливает льготный период, на протяжении которого держатель пластика может использовать деньги без начисления процентной ставки.
Условия кредитной карты Ренессанс Кредит банка
Кредитная карта от Ренессанс Кредит банк имеет бесплатное оформление и обслуживание, первый год, далее при соблюдении установленных правил. Со второго года обслуживания необходимо иметь ежемесячную сумму покупок на 5000 ₽, при несоблюдении условий плата составит 99 ₽ в месяц, 1188 ₽ в год.
Кроме того, держателю предоставляется льготный период, равный 55-ти дням, и кредитный лимит, размером 300 000 ₽. Лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от его платёжеспособности. По завершению беспроцентного периода на сумму задолженности начисляется процентная ставка 19,9%.
Выписка по карте о предстоящем платеже бесплатная, приходит по e-mail или в SMS. Стоимость СМС-оповещения платная и равна 59 ₽ в месяц.
На примере таблицы детально разберем предоставленные условия:
Кредитный лимит
Размер определяется индивидуально для каждого клиента и может достигать от 3 000 ₽ до 300 000 ₽. Главные характеристики, оказывающие особое влияние:
- Платёжеспособность;
- Кредитная история;
- Наличие прочих задолженностей и их размер;
- Зарплатный проект, вклад и так далее.
Нередки случаи, когда Ренкредит предлагает небольшой кредитный лимит. В случае если держатель активно использует пластик и не пропускает платежи, то, согласно инициативе банка, его лимит увеличится. Самому подавать запрос на увеличение нельзя, даже с 2-НДФЛ.
Возобновляется автоматически, после каждого полного или частичного погашения долга. После транзакции владелец кредитной карты может дальше использовать оставшуюся часть банковских средств.
Льготный период
Беспроцентный период имеет продолжительность в 55 дней. Он распространяется только на покупки по бесконтактной оплате. На протяжении всего срока грейса процентная ставка равна 0%. Если владелец кредитной карты Ренессанс Кредит банка погасит задолженность до конца беспроцентного периода, то ему не придётся выплачивать проценты. В противном случае ставка начисляется на всю сумму с даты окончания льготного периода. Опция снятия наличных не предусматривает грейс периода, но об этом ниже.
Как работает льготный период?
Во время льготного периода месяц, который отводится на совершение покупок, называется расчетный период. Все действия, совершенные за этот промежуток времени, суммируются, а на их основании создается ежемесячная выписка, в которой указана общая сумма долга. На его погашение (беспроцентное) отводится еще 25 дней. Держатель успевает погасить задолженность целиком, значит проценты выплачивать не придется.
Внимание! Дата создания ежемесячной выписки тоже устанавливается индивидуально. Обычно, она совпадает с датой, когда был открыт счет.
Грейс работает только при безналичной оплате G-Pay, A-Pay и S-Pay, или payWave. На снятие наличных он не распространяется. Если не погасить всю сумму долга до конца льготного периода, то Ренессанс Кредит банк начисляет процентную ставку. При просрочке минимального платежа действие грейса сразу останавливается.
Пример расчета
Предположим, что договор на кредитную карту Ренессанс Кредит банк был заключен 5 августа. Дата формирования выписки — 5 число в каждом месяце. 18 августа держатель карты приобрел какой-либо товар.
Выписка с совершенной покупкой придёт 5 сентября, а полностью закрыть задолженность, чтобы не получить начисление процентов, необходимо до 30 сентября. В этом случае грейс составит 42 дня.
Однако, если владелец кредитной карты совершит покупку в день оформления (5 августа), то ничего не изменится и вернуть долг нужно будет так же 30 сентября. В этом примере беспроцентный период составит 55 дней.
Как погасить долг?
Внести ежемесячный платеж можно:
- В банкоматах Ренессанс Кредит — без комиссии;
- В отделении Почты России — без комиссии;
- Переводом с карт других банков — комиссия от 0,5%;
- Через терминалы самообслуживания и банкоматы чужих финансовых учреждений — комиссия от 1% до 2%;
- Через платежные системы Contact, Unistream и Золотая Корона — комиссия от 0,75% до 1% (не менее 50).
Рекомендуется пополнять кредитную карту заранее, минимум за один день до окончания отчетного периода.
Возможные штрафы
Если владелец кредитной карты нарушает свои обязанности по кредитному договору, то Ренессанс банк начислит 19,9% годовых на всю сумму просрочки.
Процентная ставка
В банк Ренессанс Кредит используется фиксированная процентная ставка — 19,9%. Она неизменяемая, но сильно зависит от вида операции и иных факторов. Например, на оплату покупок действует 19,9%, но стоит снять наличные, как она сразу вырастает на 30%. Весь льготный период работает ставка 0%, если не допускать просрочек.
Снятие наличных
Как было сказано ранее, за снятие наличных начисляется процентная ставка 45,9%. При чем беспроцентный период не распространяется на снятие. Зато, как прописано в условиях, обналичивание средств в банкоматах и кассах Ренессанс не подвергается комиссии. В остальных случаях имеется 2 бесплатных снятия, затем комиссионный сбор составит 1%, не менее 100 ₽.
Кэшбэк
Бонусная программа лояльности «Простые радости» даёт возможность получать за каждую покупку кэшбэк. Минимальный размер начисления бонусов составляет 1%. Все средства, полученные с покупок, начисляются на бонусный счёт.
Есть возможность получить повышенный кэшбэк, достигающий 10%. Для этого необходимо следить за акциями, список которых определяет банк. Полученные кэшбэк бонусы можно тратить, когда их сумма превышает отметку в 100 баллов.
Чтобы конвертировать баллы в рубли необходимо купить товар в определенной категории и компенсировать часть покупки через мобильное приложение. Курс обмена бонусов 1 к 1. Перечень специальных категорий устанавливает и своевременно обновляет банк Ренессанс.
Если нет желания покупать в предложенных категориях, можно потратить бонусы на мобильную связь и прочие услуги в Интернет-банке. В этом случае курс обмена составит 2 ₽ = 1 Б.
Как получить?
до 55 дней
без процентов
от 19,9% годовых
до ₽300000
Онлайн заявка
Онлайн заявка на кредитную карту Ренессанс банка подаётся на rencredit.ru. В появившемся окне необходимо указать свои персональные данные:
- Фамилия Имя Отчество;
- Номер телефона и адрес электронной почты;
- Паспортная информация;
- Данные о доходе.
Решение по заявлению принимается максимум за один день, но, как правило, обычно ответ приходит через час или раньше.
Требования к держателю
Оформить кредитную карту банк Ренессанс могут только люди, имеющие российское гражданство. Финансовый инструмент не выдаётся иностранным гражданам или людям без гражданства. Будущий держатель должен иметь:
- Возраст от 24 до 65 лет;
- Постоянную регистрацию и прописку;
- Трудовой стаж на текущем месте от 3-х месяцев;
- Доход от 12000 ₽ в месяц для жителей Москвы и от 8000 ₽ в месяц для жителей остальных субъектов федерации.
Условиями финансовой организации разрешается оформление карты гражданином, имеющим прописку или трудовую деятельность в регионе обслуживания банка.
Требуемые документы
Справка о доходе не требуется. Надо предоставить паспортные данные и любой второй документ, на выбор. Можно даже указать именную карту любого другого банка. Дополнительным документом может послужить:
- Заграничный паспорт;
- Диплом среднего специального или высшего образования;
- Водительское удостоверение.
В чём подвох?
Кредитная карта имеет типичные условия кредитования для данной категории банковских продуктов. Главный подвох кроется в правилах льготного периода. Если задолженность не будет погашена до момента его завершения, то процентная ставка начисляется на всю сумму долга, начиная с даты приобретения товара.
Примечание. Даже если своевременно выплачивать минимальный платёж на протяжении всего грейса, банк все равно в плюсе. Ренессанс получает доход с комиссии за покупку. Торговая точка переводит средства в рамках правил платежной системы.
Второй подвох тоже связан с грейсом. Банк Ренессанс не взимает комиссию за снятие наличных, но льготный период не распространяется на эту операцию. Кроме того ставка значительно выше — 45,9%. В следствии чего переплата может быть колоссальной.
Третий подвох лежит в программе «Простые радости». Тяжело потратить бонусы 1 к 1. Для этого придётся купить что-либо в одной из категорий, при чем, вернуть полную стоимость товара баллами нельзя, только частично. Используя бонусы при оплате мобильной связи и прочих услуг Интернет-банка стоит смириться с уменьшением курса конвертации в 2 раза.
Заключение
Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит достаточно интересный финансовый инструмент для активного использования. Карточка даёт возможность своим владельцам экономить от 1% до 10% с любой покупки. При чём соблюдать условия бесплатного обслуживания (покупать в месяц на сумму от 5 000 ₽) не так уж и сложно. Кредитный лимит — стандартный для рынка банковских услуг.
Отзывы
до 55 дней
без процентов
от 19,9% годовых
до ₽300000
Онлайн заявка
Большая часть владельцев кредитной карты Ренессанс положительно отзывается об этом финансовом инструменте. В своих отзывах клиенты банка отмечают бесплатное обслуживание в первый год использования и реально выполняемые условия во втором году. Многим нравится наличие кэшбэка. Кому-то даже нравится беспроцентное снятие наличных, хоть и с высокой ставкой.
Читайте и оставляйте свои отзывы в комментариях под статьей. Интересно узнать Ваше мнение об её использовании.
Читайте так же:
- Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ — До 120 дней без процентов;
- Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банк — Лимит до 1 000 000 ₽;
- Карта Tinkoff Platinum — Рассрочка до 12 месяцев в магазинах-партнерах.
Загрузка …
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
