Каждый совершеннолетний россиянин может получить кредитную карту в Сбербанке. Пластик существенно упрощает процесс приобретения товаров, дает возможность эффективно контролировать расходы. Держатель должен вносить обязательный минимальный платеж по кредитной карте.
Содержимое страницы
Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Для каждой кредитки предусмотрен определенный лимит, который можно использовать на свое усмотрение. Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка – это сумма, которую владелец пластика обязан раз в месяц вносить на карту, погашая задолженность. День такого платежа устанавливается банковским учреждением и прописывается в договоре.
Важно! Под днем платежа понимается завершение отчетного периода, который обычно составляет 25 дней.
Такие ежемесячные платежи обеспечивают постепенное погашение задолженности и гарантируют платежеспособность карты, и ее дальнейшее обслуживание. В течение отчетного периода владелец пластика может тратить с него деньги. После завершения этого срока банковская система формирует детализированную информационную справку с описанием проведенных платежей. Проще говоря, устанавливается, когда и сколько денег было израсходовано.
Существует также понятие льготного периода – срока, за который возможны беспроцентные платежи. Данный период равен 50-ти дням и складывается из 30-ти дней отчетного и 20-ти дней платежного периодов.
Пример: если отчетный период начинается 8 сентября и в этот же день совершается первая покупка, беспроцентное погашение задолженности возможно до 27 октября, т. е. на протяжении 50 дней. Но и при совершении первой покупки в более поздние сроки время выплаты долга останется тем же.
Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте
Владельцам кредиток необходимо уметь рассчитать минимальный платеж по кредитной карте от Сбербанка. На данный момент действуют следующие условия:
- Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка равен 5% от всего размера займа.
- Размеры выплаты не бывают ниже 150 рублей.
- Получатели займа погашают проценты за пользование деньгами, а также штрафы (при наличии).
- Насчитывается комиссия за обналичивание средств, а также онлайн-переводы между картами.
- Банк взимает плату за СМС-информирование и страхование.
Рассчитать обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка можно самостоятельно.
Пример: если лимит по карте равен 100 тыс. рублей, а процентная ставка банка составляет 35% годовых, при расходе в 30 тыс. рублей основной долг составит 1,5 тыс. рублей (30 000х0,05). Проценты рассчитываются как 30000 х (0,35/12) = 875 рублей. Соответственно, владелец такого кредитного счета должен вносить за месяц не меньше 2375 рублей (1500+875). Со следующего месяца проценты будут начисляться уже на оставшуюся сумму долга.
Минимальная сумма рассчитывается с учетом процентного соотношения ежемесячной выплаты и утвержденного лимита, а также предельного порогового значения, установленного банковским учреждением.
Важно! Если по карте израсходована меньшая сумма, чем предусмотренный минимальный платеж, выплачивать лишние деньги не нужно.
Если посчитать платеж самостоятельно не удается, всегда можно обратиться в банк либо задать свой вопрос сотрудникам в онлайн-формате. Для этого физлицам необходимо войти в аккаунт. Список оформленных карточек появится на первой же страничке, здесь же можно будет найти детальные данные по кредитной карте, включая минимальные размеры выплаты, лимит и день погашения долга.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
По окончании льготного 50-дневного периода клиенту банка разрешается погасить задолженность целиком. Тогда он вернет только заимствованную сумму, без учета ставки в процентах. При выплате минимальной суммы на остаток начисляются проценты. Кредитный лимит можно снова использовать после погашения. Если сумма не погашается на протяжении беспроцентного срока, проценты начислят за все время пользования деньгами.
Узнать о выплате по карте можно из отчета, который приходит на электронную почту клиента Сбербанка. Получить сведения о расчете платежа можно и в подразделении финансового учреждения. С собой нужно взять не только карту, но и паспорт. Оператор распечатает нужную информацию, в которой будут указаны дата погашения, размер общего долга и минимального взноса.
Для удобного и быстрого расчета можно воспользоваться калькулятором.
Что будет, если не внести обязательный платеж
Если просрочить платеж по карте, придется столкнуться со штрафными санкциями. Неустойка составляет 36% годовых и рассчитывается от размера основного долга. На просроченную задолженность начисляются и проценты, и штрафы, и в результате она заметно увеличивается.
В случае просрочки платежа владельцу карты поступает СМС-напоминание об этом. Сообщение приходит на следующий день после даты, указанной в договоре как срок внесения оплаты. Иногда карта просто блокируется, если держатель просрочил платеж больше чем на 5 дней. Это является задолженностью технического характера, возникающей из-за медленной передачи денег между банками.
Важно! В большинстве учреждений зачисление средств выполняется в пределах трех дней.
Варианты погашения долга
Клиентам банковской структуры, просрочившим платеж по карте, лучше внести его как можно скорее. Существует несколько способов оплаты, среди которых всегда можно выбрать наиболее удобный для себя:
- Через банкомат или терминал.
- При помощи сервиса Сбербанк Онлайн.
- В мобильном банке.
- Электронными деньгами.
- В кассе банка.
Самый простой вариант погашения доступен держателям дебетовой карты того же банка. Для проведения оплаты через онлайн-сервис достаточно авторизоваться, выбрать вкладку «Кредит» в разделе платежей, обозначить номер соглашения и сумму для перевода на кредитную карту.
В терминалах реально погасить задолженность наличными или картой. Здесь надо набрать номер пополняемого счета и внести средства. Правда, придется оплатить еще и комиссию, а на перечисление средств иногда требуется до 3-х суток.
Для тех, кто заинтересован в быстром перечислении денег, есть возможность провести процедуру в банковской кассе. Обращаться можно в любой филиал. Финансы поступят на счет максимум через 24 часа, но и здесь предусмотрена комиссия.
Важно! Погашать задолженность можно и в стороннем банке, но средства будут зачисляться дольше.
Оплачивать кредитку можно через мобильный банкинг. На номер 900 высылается команда, содержащая слово кредит, нумерацию пополняемого пластика, размер взноса и номер карты для списания.
Для людей, не зарегистрировавшихся в онлайн-сервисе Сбербанка, хорошей альтернативой в плане погашения задолженности на кредитной карте служат электронные денежные средства. Для внесения ежемесячной выплаты нужно:
- Войти в аккаунт своего кошелька.
- Выбрать функцию вывода денег.
- Указать в качестве направления карточный счет.
- Обозначить номер карты и размер перевода.
В данном случае система взимает комиссионный сбор.
Особенности полного погашения
Есть только одна ситуация, когда реально проигнорировать ежемесячную выплату по кредитной карте в течение установленного времени. Речь идет о полном погашении с закрытием заемного счета. Кредит можно погашать досрочно, не уведомляя об этом заранее банк.
Такая процедура производится через сотрудника банковского учреждения. Клиенту будет выдан бланк заявления, где следует обозначить сберегательный счет для выполнения перевода и размер пополнения. Полное погашение доступно в любой день. Проценты придется выплатить лишь за период реального пользования кредитными средствами.
Как избежать штрафных санкций
Кредитная карта – весьма удобный платежный инструмент, но предусматривающий определенные обязательства пользователя. Нарушая эти обязательства, человек рискует не только деньгами, которые придется выплатить в виде штрафа. Наличие непогашенных долгов портит кредитную историю и может стать проблемой при попытке получения займов в будущем.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Чтобы не столкнуться с этими и другими проблемами, следует:
- Своевременно вносить средства.
- Рассчитывая взнос, учитывать все необходимые данные, включая комиссию за снятие денег.
- Не нарушать предусмотренный график оплаты.
- Обязательно сохранять платежную документацию – квитанции.
Погашение долга в пределах льготного периода позволяет сэкономить на процентах. Перевод средств желательно выполнять за пару дней до истечения установленного срока, поскольку на зачисление денег может потребоваться определенное время.
Хорошим вариантом контроля за состоянием кредитного счета и своевременным внесением нужных сумм станет подключение к системе Сбербанк Онлайн. Здесь всегда можно просмотреть историю транзакций и все данные по кредитке, а также сроки обязательных платежей.
Если вы случайно пропустили срок выплаты или попали в непростую финансовую ситуацию, обратитесь в банковский контактный центр. Сотрудник зарегистрирует обращение и определит время погашения долга. Одновременно он сообщит о размерах платежа на день обращения.
Важно! Для кредиток Сбербанка не предусмотрена возможность отсрочки платежа.
Платежи по кредитным картам Сбербанка следует вносить каждый месяц до дня, указанного в договоре. При невозможности погашения задолженности в полном объеме придется внести установленный минимум. Даже если в течение месяца операции по кредитке не проводились, необходимо контролировать состояние счета. Небольшая задолженность может возникнуть при наличии абонентской платы за подключенные сервисы.
Источник
Автор Владимир Соколов На чтение 7 мин. Обновлено Июль, 2020 г.
Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.
Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.
Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:
- Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
- Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
- Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.
Узнать задолженность можно по СМС
Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:
- Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
- Погашение суммы, превышающей лимит.
- Уплата процентов за время использования средств.
- Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.
Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.
Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:
- Лично в отделении Сбербанка.
- Через Сбербанк Онлайн.
- По телефону горячей линии.
- Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
- Из смс, если подключен полный банкинг.
- Воспользовавшись банкоматом и картой.
Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.
Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры
Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.
Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.
Теперь расшифруем обозначения:
- РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
- СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
- ПС – процентная ставка по кредитке.
- ДЗ – сколько дней имеется задолженность.
Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:
- Долг заемщика – 50000 рублей.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
- Длительность отчетного периода – 30 дней.
- Ставка по кредитке – 24%.
Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.
Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.
Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете
Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.
Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа
Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.
Что будет, если не внести обязательный платеж
Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.
Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.
Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.
Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.
Варианты погашения долга
Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:
- Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
- Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
- Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
- Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
- Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.
Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.
Как избежать штрафных санкций
При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:
- Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
- Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
- Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
- После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.
При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.
Источник
