Как рассчитать процент по кредитной карте сбербанк

Вас заинтересовал вопрос о том, как по кредитной карте Сбербанка России можно рассчитать проценты? В нашей сегодняшней статье вы сможете найти советы и рекомендации о том, какими способами можно произвести все необходимые расчеты.

Кредитные карты: описание

На данный момент кредитки от Сбербанка – это очень популярная услуга среди граждан нашей страны, потому как они обладают выгодными условиями по кредитованию и оформлению, их достаточно просто получить и пользоваться ими как по России, так и за рубежом.

В данной банковской организации есть несколько типов карточных продуктов, которые вам смогут предложить. Все они имеют примерно одинаковые параметры, но при этом они очень сильно отличаются по функционалу, т.е. по совокупности возможностей, которые вам будут доступны. Вот некоторые варианты:

• Классическая – это стандартная карточка, которая обладает индивидуальным лимитом до 600 тысяч и ставкой от 23,9% до 33,9% годовых;
• Золотая – тот же набор параметров, но более высокая стоимость обслуживания за счет большего спектра доступных услуг и функций;
• Партнерские карточки – сюда относят программу «Аэрофлот Бонус». Очень удобно для тех, кто часто путешествует на самолетах данной авиакомпании. Расплачиваясь карточкой за покупки, вы будете получать за это бонусные баллы, которые можно обменивать на скидку при покупке авиабилета;
• «Подари жизнь» – аналогичная система, только здесь вы не баллы зарабатываете, а жертвуете часть денег с каждой операции в благотворительный фонд;
• Премиальные – обладают огромным функционалом, который будет доступен владельцу карточки. Сюда относится приоритетное обслуживание, помощь за рубежом, страховка, юридические консультации, пропуск в вип-залы, закрытые скидки и спецпредложения и т.д. При этом у вас будет сниженный процент от 21,9% в год, повышенный лимит до 3 миллионов рублей и возможность получать бонусы по программе Спасибо до 10% в выбранных категориях.

Как считать проценты?

Как вы могли заметить, далеко не все карточки банка имеют четко определенную процентную ставку, чаще всего она варьируется. Именно по этой причине чтобы начат подсчет % по кредиту, нужно сначала посмотреть в договоре – какую именно ставку вам одобрил банк, в зависимости от вашей категории, платежеспособности и т.д.

После этого вам нужно вспомнить или посмотреть в выписке – какую сумму денег вы потратили за последнее время. Допустим, у вас карточка одобрена под 33%, а потратили вы 10000 рублей.

Соответственно, за год на такую покупку начислят 10.000*0,33=3300, а учитывая, что начисление происходит ежемесячно, мы делим эту сумму на 12 и получаем 275 рубл. ежемесячно.

Однако надо помнить, что проценты начисляют по карточке только в том случае, если вы не уложились в льготный период, т.е. в беспроцентный срок до 50 дней с даты совершения покупки. Как его узнать, рассказываем здесь.

Напомним, что независимо от наличия или отсутствия льготного периода, если вы потратили какую-то сумму со своего кредитного счета, вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж. Из чего он состоит:

• Минимально 5% от размера долга. Т.е. возвращаясь к нашему примеру, это 10000*0,05=500 руб.;
• Начисленные проценты, если они есть, в нашем случае – 275 р.;
• Комиссия за снятие наличных. Если вы покупку совершали не безналичным путем, т.е. проведением картой по терминалу, а снимали со счета наличные и расплачивались ими, тогда с вас снимут комиссию в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Умножаем 10 тысяч на 3% получаем 300 р., но минимальный сбор равен 390, значит, с вас снимут 390р.

Обратите внимание, что при снятии наличных со счета кредитки, банк выставляет вам комиссию, размер которой указан в договоре. При этом, зачастую вы теряете такую льготу, как грейс-период – он в 90% случаев действует исключительно на безналичные операции.

Рассчитать проценты онлайн

Если для вас проблематично самостоятельно производить все эти расчеты, то вы можете пойти другим путем, а именно – воспользоваться онлайн-калькулятором, который все рассчитает для вас. Для этого введите в пустые поля необходимые данные (потраченную сумму, действующую ставку и срок действия вашего долга).

Однако следует учесть, что в данном случае не будет учитываться действие льготного срока, а также всевозможные комиссии. Для того, чтобы получить максимально точный результат, мы советуем вам обращаться в отделение того банка, где вы подписывали договор, чтобы консультант сообщил вам точную сумму задолженности, и условия для ее погашения.

Есть ли у Сбербанка официальный калькулятор для расчета задолженности по карте? К сожалению, нет, потому как кредитка не имеет четкого графика погашения, единой суммы задолженности и срока, в течение которого нужно вернуть долг. Именно по этой причине расчет нужно проводить индивидуально для каждой операции.

Как можно узнать сумму задолженности по кредитной карте?

Здесь нет ничего сложного, банк предлагает своим клиентам сразу несколько способов для получения этой информации:

• выписка в банкомате, выдается в виде данных на экране или печатается в виде чека,
• информация в Личном кабинете – доступно для тех, кто прошел регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”,
• звонок по телефону горячей линии: 8-800-555-55-50 по стационарному или номер 900 для звонков с мобильного,

Чтобы отправить заявку на кредитную карту прямо сейчас нажмите здесь  ⇒

• личное обращение в отделение банка.

Также с недавних пор появилась возможность получения данных о кредитном долге через смс. Вам нужно всего лишь отправить на номер 900 смс со словом “ДОЛГ”, в ответ придет сообщение с указанием полной суммы долга и минимального платежа, который необходимо оплатить в этом месяце.

Таким образом, если вы активно пользуетесь кредитной картой от Сбербанка, то вы можете самостоятельно посчитать проценты за пользование кредитом, либо доверит это сотрудникам компании.

Сбербанк выпускает широкую линейку кредитных карт. Они пользуются популярностью у россиян за счет понятных условий, доступности и больших кредитных лимитов. Но каждому заемщику рекомендуется знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка. Эта информация позволит при необходимости посчитать размер платежа, а также она будет полезна всем, кто хочет использовать кредитку максимально выгодно.

Формула и пример расчета процентов

Сбербанк устанавливает ставку по кредиту при оформлении каждой кредитки. Она указывается в договоре и используется, когда рассчитываются проценты за пользование заемными деньгами. В основном именно от нее и зависит итоговая переплата.

Для исключения ошибок клиенту надо знать некоторые особенности того, как рассчитываются проценты по кредитной карте от Сбербанка:

• Проценты будут насчитываться только на сумму задолженности, а не на весь кредитный лимит. Если клиент не пользуется заемными деньгами, то он не платит банку.
• Если долг погашен в течение льготного периода, то процентов по покупкам не будет. Но при выходе за пределы грейс-периода проценты будут считаться с момента совершения операции.
• Снятие наличных, переводов, пополнение онлайн-кошельков с кредитной карты не попадает под действие грейс-периода. По этим операциям проценты начисляют с первого дня.

Расчет процентов по кредитной карте от Сбербанка производится по следующей формуле:

СП = ОД * С / 365 * ДД, где

СП – сумма процентов,

ОД – сумма основного долга на дату формирования выписки,

С – ставка,

ДД – количество дней долга.

Пример. Клиент сделал покупку и не уложился в грейс-период на сумму 100000 рублей и пользовался заемными деньгами в течение 70 дней. Проценты можно посчитать для этой ситуации следующим образом 100000*23,9%/365*70=4583,56 р.

Как рассчитывается минимальный платеж

Минимальный платеж – это обязательная сумма, которую клиент должен вносить в счет оплаты долга. Фактически это подтверждение, что заемщик по-прежнему платежеспособен и намерен выполнить свои обязательства по договору кредитной карты.

По любой кредитной карте Сбербанк он рассчитывается как 5% от суммы основного долга на дату формирования выписки плюс уже начисленные проценты. Для правильного определения суммы минимального взноса придется сначала рассчитать проценты.

Покажем на примере, как рассчитать минимальный платеж.

• Сумма долга на отчетную дату – 100 тыс. р., его срок – 30 дней, а ставка по договору – 23,9%.
• Проценты за пользования кредитными деньгами составят 100000*23,9%/365*30=1964,39 р.
• Минимальная сумма основного долга к оплате составит 100000*5%=5000.
• Итого минимальный платеж равен 5964,39 р.

Расчет льготного периода

Все выпускаемые в настоящее время кредитные карты Сбербанка имеют льготный период до 50 дней. Он распространяется только на оплату покупок. Все операции переводов, снятия наличных считаются более рискованными, и на них грейс-период не действует.

Разделяют льготный период на 2 отрезка времени – отчетный и платежный. Отчетный период начинается с момента активации карты и рассчитывается в 30 дней. Все сделанные в этот промежуток расходы попадут в ежемесячный отчет. В отчете фиксируется сумма долга на отчетную дату и рассчитываются размеры минимального платежа. Сразу после окончания предыдущего начинается новый отчетный период.

Платежный период рассчитывается как 20 дней после окончания отчетного. Фактически этот промежуток времени дается заемщику на внесение платежа. Если долг, зафиксированный на отчетную дату, будет погашен полностью и в нем были только покупки, то никаких процентов платить по кредиту клиенту не придется.

Замечание. Подробнее про льготный период кредитных карт Сбербанка можно прочитать в отдельной статье – «Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка: основные термины и практический пример».

Где посмотреть информацию по своей кредитке

Сбербанк старается сделать так, чтобы клиентам было удобно контролировать задолженность по кредитке и своевременно получать информацию о предстоящих платежах. Для финансового учреждения просрочки так же невыгодны, как и для заемщика.

Ежемесячно кредитная организация направляет держателю кредитки SMS с кратким отчетом. В нем рассчитывается общая сумма задолженности, дата и сумма обязательного платежа. Но потерять SMS или забыть информацию из него довольно легко. На этот случай Сбербанк предусмотрел несколько способов получения информации:

• По телефону call-центра 900. При звонке клиенту надо сообщить паспортные данные и кодовое слово. Специалист проверит сведения и предоставит всю информацию о задолженности.
• Через веб-банкинг. Он доступен бесплатно на сайте Сбербанка. В сервисе можно просмотреть данные об истории операций, датах и суммах платежей по кредитке, а также сразу выплатить долг с других карточек.
• В приложении для смартфонов. Фактически это аналог веб-версии интернет-банка, адаптированный под сенсорные устройства. Скачать приложение бесплатно можно по ссылкам с сайта Сбербанка и через поиск в магазинах ПО Google, Apple.
• В офисе. При обращении клиенту необходимо предъявить паспорт и сообщить о своем желании получить сведения по кредитке. Карту иметь при себе необязательно, но желательно. При необходимости сотрудники офиса могут заверить справки и выписки синей печатью.
• Через банкомат. Получение сведений по кредитке в кратком формате, например, о доступном балансе всегда возможно в устройствах самообслуживания Сбербанка. Найти их можно даже в самых небольших населенных пунктах.

Важно. Хотя банк осуществляет информирование по картам, следить за задолженностью и своевременностью внесения платежей – это обязанность заемщика.

Процентные ставки по кредиткам Сбербанка

Банк выпускает несколько кредитных карточных продуктов разных категорий. Причем они могут быть выданы как в рамках стандартного предложения по заявке клиента, так и по специальному предодобренному предложению. Процентные ставки зависит от категории карты и программы кредитования. Для наглядности информацию о них приведем в виде таблицы.

Важно. Ранее банк выпускал карты с различными процентными ставками, в т. ч. значительно ниже. По ним применяются условия кредитования, установленные в договоре. Одностороннее изменение ставок недопустимо в соответствии с законодательством. Они могут измениться только после заключения нового договора или оформления дополнительного соглашения к существующему.

Как сэкономить на процентах

Проценты – это основная прибыль банка и расход для клиента. Именно они формируют основную переплату при использовании кредиток. На плату за обслуживание приходится либо небольшая часть общих расходов по обслуживанию долга или ее совсем нет. Но ряд простых советов поможет свести выплачиваемые проценты к минимуму:

• Снимать наличку с кредитки можно только в безвыходной ситуации. За такие операции предусмотрена комиссия, а также по ним отсутствует льготный период.
• Надо стараться погашать долг по максимуму в течение льготного периода. Если удастся выплатить его полностью, то не придется платить процентов банку при отсутствии операций по снятию наличных.
• Нужно следить за своевременностью внесения платежей. При просрочке начисляются пени, которые существенно увеличивают переплату. А также в этом случае прервется льготный период и проценты начнут рассчитываться с момента совершения покупок или других операций.
• Стоит планировать свои расходы и доходы заранее. Если рассчитываться за покупки быстро не получается, то стоит подумать об отказе от спонтанных трат. На крупное приобретение можно оформить обычный потребительский кредит с более низкой процентной ставкой.

Знать, как рассчитываются проценты по кредитной карте Сбербанка, полезно каждому ее владельцу. Эта информация позволит планировать расходы и не переплачивать лишнее по кредиту. Обычно самостоятельно регулярно делать расчеты нет смысла, ведь все данные по процентам и задолженности легко можно посмотреть в интернет-банке, приложении или узнать у сотрудников кредитной организации.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки.

Подобрать карту с выгодными процентами

Ниже мы собрали самые популярные предложения по кредитным картам от других банков. Оформить можно онлайн – для этого нажмите кнопку «Подробнее».