При оформлении займа и по мере использования кредитных карт у заемщиков может возникнуть потребность в дополнительных средствах. Возможно ли увеличить в Почта Банке кредитный лимит и как это сделать? Узнаем из статьи о правилах, действующих в банке в таких случаях.
Лимиты кредитных продуктов Почта Банка
Кредитный лимит – это максимальная сумма, которая может выдаваться клиенту при оформлении ссуды в банке. Для каждого вида кредитования и конкретной программы установлен собственный предельный лимит. Если он изначально не устраивает потенциального заемщика, то следует выбрать другой продукт, по которому будет доступна большая сумма.
Невозможно увеличить кредитный лимит в Почта Банке, если выданная сумма – предельно доступная по данной программе. Также следует помнить, что указанный в описании займа максимум не всегда является тем размером денежных средств, который банк будет готов выдать потенциальному заемщику.
Каждый раз этот вопрос решается в индивидуальном порядке, с учетом следующих факторов:
- кредитная история (согласие на запрос в БКИ является обязательным условием предоставления ссуды);
- доходы физического лица (в Почта Банке при оформлении большинства кредитов справка о доходах не требуется, но при этом необходимо указать ИНН компании-работодателя, что дает возможность получить информацию о клиенте).
Увеличение кредитного лимита в Почта Банке (как и в любой другой финансовой организации) возможно только при условии, что изначально одобренный размер займа меньше предельно доступной по выбранной программе.
У каждого кредитного продукта Почта Банка существует свой лимит, который возможно повысить, если он изначально был предоставлен клиенту не в максимальном объеме
Увеличение кредитных лимитов
Рассмотрим, все варианты, при которых можно увеличить изначально одобренную сумму займа.
Банк предлагает потенциальным и действующим клиентам следующие варианты кредитования:
- кредитные карты;
- потребительские кредиты;
- рефинансирование.
Каждый из вариантов имеет свои особенности. Обычно, когда упоминают о повышении суммы займа, в первую очередь говорят о возможности увеличить лимит по кредитной карте. В Почта Банке такой вариант предусмотрен, узнаем подробнее, как это происходит.
Повысить по кредитной карте
Кредитки потенциальным клиентам предлагаются в следующих вариантах:
- Почтовый экспресс;
- Зеленый мир;
- Элемент 120.
Карта Почтовый экспресс позиционируется как удобный вариант займа на непредвиденные расходы. Она выпускается в трех вариантах: 5000, 10000 или 15000 рублей. Увеличение лимита по кредитной карте Почта Банка по этому продукту происходит по инициативе банка и прямо предусмотрено заключенным договором.
Если в течение года владелец пластика с кредитным лимитом в 5 тыс. руб. регулярно выплачивал займ, и активно использовал карточку, то ему могут увеличить ссуду автоматически еще на 5 тысяч, а на третий год предоставить доступ к предельно возможной сумме в 15 тысяч рублей.
Для карты Зеленый мир доступная сумма определяется индивидуально (минимум 20 тыс. руб., максимум 500 тыс. руб.). Банк может увеличивать кредитный лимит ежегодно на 10 тысяч по собственной инициативе, при условии добросовестного погашения займа. При этом владелец кредитки также должен активно использовать заемные средства.
По этим продуктам увеличения ссуды по инициативе заемщика не предусмотрено.
Почта Банк самостоятельно повысит вам лимит по кредитной карте, при условии активного пользования этим продуктом и отсутствия просрочки и задолженности по платежам
По кредитной карте Элемент 120 лимит возможно увеличить как со стороны самого банка, так и по просьбе заемщика. При этом использование кредитных средств также должно быть регулярным и без просрочек. Если клиент хочет повысить доступный ему лимит, то потребуется написать соответствующее заявление.
Лимит по кредиткам также может быть повышен в рамках различных акций, которые действуют в Почта Банке.
Увеличить по кредиту наличными
В Почта Банке увеличить кредитный лимит по таким продуктам, как потребительский кредит и рефинансирование, можно только на стадии предварительного одобрения.
Одобренная сумма в рамках нецелевого займа может быть недостаточной для потенциального заемщика. Существует возможность повысить ее, если привлечь созаемщиков (максимум 2-х). Этот вариант используется до подписания договора при условии, что маленькая сумма одобрена на основании низких доходов клиента.
В рамках программы рефинансирование можно получить сумму, превышающую текущую задолженность перед сторонней финансовой организацией. То есть, потенциальный заемщик может получить средства не только на погашение действующего займа, но и на личные нужды.
Такое предложение нетипично для банков, поэтому возможности рефинансирования в Почта Банке можно рассматривать как повышение кредитного лимита сверх текущей задолженности. Для получения дополнительных средств потребуется соответствующее заявление потенциального клиента, необходимо будет указать, что нужны дополнительные средства, превышающие размер кредитных обязательств по действующему договору.
Заключение
В Почта Банке кредитный лимит установлен для всех продуктов банка. Повысить его можно только до максимальной суммы конкретной программы. Увеличение ссуды возможно как по инициативе банка, так и по заявлению заемщика (если такой вариант предусмотрен в рамках выбранного займа).
Источник
Кредитование – процесс, включающий в себя множество особенностей и нюансов. Да и сам кредит имеет множество показателей и характеристик, которые так или иначе влияют на процесс оформления займа и размер выдаваемых клиенту средств.
Одной из таких характеристик является кредитный лимит. Именно он определяет, сколько денег вы получите по договору кредитования, и зачастую его величина является ключевым параметром. Эта статья расскажет вам о том, как вы можете увеличить кредитный лимит на примере карт и займов в «Почта Банке»
Что такое кредитный лимит
Кредитный лимит – это та сумма, которую клиент банка может получить в том случае, если он оформляет заем. Кредитный лимит имеет очень большую значимость, так как является своеобразной верхней границей денежных средств, количество которых может получить заемщик.
Карта «Почтовый экспресс»
Начнем процесс рассмотрения увеличения кредитного лимита с одного из самых популярных продуктов «Почта банка, а именно с карты «Почтовый Экспресс». Это весьма удобная в использовании кредитная карта, которая выпускается в 3х вариантах: 5, 10 и 15 тысяч. При этом, как правило, выдается рядовым клиентам карта только на 5 000 рублей.
Увеличение кредитного лимита по карте Почта Банка «Почтовый экспресс» возможно только по инициативе банка и только при выполнении определенных условий. Во первых, гражданин должен этой картой активно пользоваться, выполняя переводы и совершая покупки. Во вторых, у гражданина не должно быть долгов по карте или каких – либо задержек. И в третьих, гражданин должен быть клиентом банка в течение какого – то периода.
Карта «Зеленый Мир»
Карта «Зеленый мир», предоставляемая «Почта Банком», имеет совсем другие лимиты, а именно 20 000 рублей минимум и 500 000 рублей максимум. Первоначальный лимит по карте определяется во время проверки запроса и документов от клиента, а так же при собеседовании с ним. После оформления самой карты на некоторый период лимит замораживается на определенной заранее отметке.
Увеличение лимита по карте «Зеленый мир», как ив случае с картой «Почтовый экспресс», возможно только по инициативе банка, но на тех же условиях: клиент исправно закрывает долги, часто использует денежные средства и при этом достаточно долго является клиентом банка. Если условия выполнены, то «Почта Банк» будет самостоятельно повышать лимит по карте на 10 000 рублей в год до тех пор, пока он не достигнет своего максимума в 500 000 рублей.
Карта «Элемент 120»
Кредитная карта «Элемент 120» работает абсолютно так же, как и вышеописанный «Зеленый Мир». Но при этом есть одно важное дополнение – инициатором увеличения кредитного лимита может выступить сам заемщик. Для этого ему требуется обратиться в банк и написать соответствующее заявление, каким – либо образом обосновав увеличение.
Кредит наличными
Теперь перейдем к более стандартной вариации займа, а именно к кредиту наличными. В отличие от банковских карт, лимит по этому виду займа устанавливается еще на этапе подписания договора и полностью индивидуален. При этом увеличить его можно только одним способом – внеся правки в заявку на выдачу займа.
Для того, чтобы увеличить кредитный лимит, вам потребуется предложить банку более интересные условия и гарантии. Помочь вам могут следующие советы:
- Улучшите кредитную историю. Если ваша кредитная история покажет, что вы являетесь добросовестным клиентом и всегда вовремя расплачиваетесь с задолженностями, то вам одобрят большую сумму займа;
- Воспользуйтесь помощью созаемщика. Если вы оформите кредит не в одиночку, а вместе с членом семьи или близким человеком, то вам смогут значительно увеличить кредитный лимит;
- Увеличьте срок выплат. Чем больше растянут срок выплаты кредита, тем выгоднее он для банка. Так что чем дольше длится срок действия кредитного договора, тем выше по нему кредитный лимит;
- Привлеките поручителя. Иногда для увеличения кредитного лимита банку могут потребоваться дополнительные гарантии. Так что привлечение к составлению договора поручителя может дать банку эти самые гарантии и увеличить лимит займа;
- Застрахуйте себя или приобретаемое в кредит имущество. Это так же даст банку необходимые гарантии и позволит увеличить кредитный лимит.
Ипотечный кредит
При увеличении кредитного лимита в «Почта Банке» во время оформления ипотеки вам может помочь только два совета помимо тех, что были даны выше:
- Передайте в качестве залога более дорогую вещь. Помните, что именно стоимость залога при ипотеке является отправной точкой для определения кредитного лимита. Так что постарайтесь сделать так, чтобы собственность, которую вы закладываете банку, оценили подороже;
- Оформите страховку на залоговое имущество. При этом можно как просто оформить договор страхования на имущество, так и дополнить его полисом страхования жизни. Таким образом вы не только обезопасите себя, но и сможете получить больше средств.
Loading…
Источник
Можно ли увеличить самому?
Владелец карты Почта банка не может самостоятельно увеличить лимит по кредитной карте. Для этого нужно дождаться официального предложения кредитной организации, либо своевременно вносить платежи в течение 12 месяцев и тратить не менее 100% от лимита кредитования в каждый платежный период.
В этом случае банк автоматически увеличит текущий кредитный лимит на 5 или 10 тыс. руб. в зависимости от оформленной карты. Других вариантов, как можно повысить лимит, у заемщика нет. Банк не принимает заявления от владельцев карт на увеличение лимита кредитования.
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит по карте Почта Банка — это размер заемных средств, предварительно одобренных владельцу карточки. Например, если банк установил кредитный лимит в размере 5000 рублей, то клиент может потратить любую сумму в пределах установленного лимита 5000 рулей.
Какой лимит банк установит по вашей заявке?
Уровень кредитного лимита зависит от очень многих факторов, первый из которых — официальный доход клиента и его ежемесячные расходы. Разница между этими двумя величинами — отправная точка в формировании лимита. Обычно для новых клиентов он бывает равен этой разнице между доходами и расходами.
Если говорить о суммах, то новым заемщикам банк одобряет лимиты в районе 10-30 тыс. руб. Если банк видит, что клиент оплачивает заем своевременно и не допускает просрочек, часто использует максимальную сумму лимита, то эмитент может принять решение об увеличении кредитного лимита по своему усмотрению.
Лимит должен быть таким, чтобы минимальный ежемесячный платеж по карте не превышал 40% от заработной платы клиента. Если у заемщика уже есть кредитные обязательства в сторонних банках, этот лимит будет составлять еще мЕньший процент.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Калькулятор кредитного лимита карты Почта банка
Чтобы заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита, пользователю достаточно сделать простой расчет в специальном калькуляторе.
Какой лимит по карте вам одобрят?
Мин. платеж
% от задолженности
→ Рассчитать
Предполагаемый кредитный лимит
до 950000 рублей
Оформить карту с Лимитом
Лимит может быть ниже:
Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Лимит может быть выше:
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке
Пользоваться калькулятором очень просто. Достаточно указать свой ежемесячный доход и сумму трат за аналогичный период (погашение кредитов в банках, платежи за услуги ЖКХ, траты на питание и т.д.)
Так заемщик сможет заранее узнать примерную сумму своего кредитного лимита по карте Почта Банка без ожидания и очередей.
Как увеличить лимит по кредитке Почта Банка?
Кредитная организация не предоставляет заемщику права выступать с инициативой об увеличении кредитного лимита. Клиент не сможет написать заявление на повышение лимита по карте по собственному желанию. Кредитный лимит может быть увеличен лишь в 2-х случаях:
- Если с такой инициативой выступит сам банк и отправит клиенту официальное предложение
- Априори после каждых 12 месяцев использования пластика. Дело в том, что в условиях обслуживания указано, что увеличить кредитный лимит по карте Почта Банка можно автоматически через каждые 12 месяцев использования пластика. На 5 тыс. руб. повышается кредитный лимит по стандартным карточкам и на 10 тыс. по пластику «Зеленый мир».
Плановое повышение лимита на 5 и 10 тыс. соответственно применимо при выполнении определенных условий:
- В течение 12 предшествующих месяцев у клиента не должно быть просрочек по платежам
- Заемщик должен совершать платежные операции по карте в каждый период на сумму не менее 100% от текущего лимита кредитования
Увеличенный лимит не должен быть выше допустимого максимального значения по условиям обслуживания данной карты.
Таким образом получается, что увеличить лимит по кредитной карте Почта Банка клиент самостоятельно не может. Это может сделать только банк.
Влияние кредитной истории заемщика на лимит
Кредитная история играет очень важную роль при определении кредитного лимита для того или иного заемщика. На самом деле, только 2 вещи могут повлиять на лимит: кредитный рейтинг и уровень доходов/расходов заемщика. Все остальное — второстепенно при определении лимита.
Если у клиента испорченная кредитная история, получить карту с кредитным лимитом он не сможет. При высокой закредитованности он получит минимально допустимый кредитный лимит в размере 3-5 тыс. руб.
Если у заемщика средний кредитный рейтинг (в прошлом были просрочки до 10 дней, но займы полностью погашены), то лимит тоже будет небольшим. Примеренные суммы варьируется от 5 до 15 тыс. руб. в зависимости от уровня зарплаты заемщика.
Можно ли увеличить лимит в Почта Банке при просрочках?
Если у вас были просрочки в других банках во время использования пластика от Почта Банка, то ваш кредитный лимит может быть автоматически увеличен по истечению 12 месяцев с момента активации карты.
Если же вы допускали просрочки в течение указанного срока по карточке Почта Банка, то лимит увеличить не получится. В программе эмитента, которая автоматически увеличивает лимит каждые 12 месяцев, стоит ограничение на карты, по которым были просрочки по платежам.
Если почитать отзывы об увеличении лимита по кредитным картам Почта банка, то можно сделать вывод, что кредитная организация охотно предлагает постоянным клиентам увеличить лимит, не дожидаясь автоматического увеличения на 5 и 10 тыс. руб. соответственно.
Информация о банке
Название банка
Почта Банк
Руководитель
Руденко Дмитрий Васильевич
Адрес
107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8
Корр. счет
30101810245250000214
Электронная почта
welcome@pochtabank.ru
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Ниже мы планировали подробно разобрать тематическую информацию о том, какие лимиты устанавливает «Почта Банк» перед своими клиентами, которые пользуются как кредитными, так и дебетовыми услугами.
Лимиты по карте «Почтовый Экспресс»
Одним из наиболее популярных кредитных предложений для повседневного использования является карта «Почтовый Экспресс», доступная для получения всем клиентам банка Почты России.
Карта является идеальным инструментом для тех клиентов, которые предпочитают оплачивать покупки в магазинах города безналичным расчетом. И для этого банком предоставляются весьма щедрые лимиты на снятие средств.
Если же таких лимитов оказывается недостаточно, «Почта Банк» предлагает клиентам увеличить кредитный лимит, который для карты «Почтовый Экспресс» можно поднять до:
- 5 тысяч рублей;
- 10 тысяч рублей;
- 15 тысяч рублей.
Разумеется, каждая из карт имеет свою комиссию за оформление, которая составляет 300, 500 и 600 рублей для разных лимитов соответственно.
В случае законопослушного, своевременного внесения оплаты по карте без малейших просрочек, клиенты могут использовать «Почтовый Экспресс» без уплаты дополнительных процентов.
Что же касается увеличения лимита по кредитной карте «Почта Банк», то для произведения данной операции клиентам следует обратиться в любой офис учреждения, и заполнить там соответствующее заявление.
Лимиты по карте «Элемент 120»
Еще одним вариантом, имеющим более широкий кредитный лимит, является карта «Элемент 120». В рамках данного предложения «Почта Банк» предлагает своим клиентам кредитный лимит в 500 тысяч рублей. Однако следует понимать, что максимальное пороговое значение лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента, после внимательного взвешивания всех аспектов кредитной истории заемщика.
Для увеличения кредитного лимита по карте «Элемент 120», клиентам «Почта Банка» необходимо обращаться в банковские отделения, заполнять соответствующее заявление и предоставлять документы о доходе. Разумеется, чтобы рассчитывать на увеличение лимита по кредитной карте, необходимо иметь кристально чистую кредитную историю.
Лимиты по карте «Зеленый Мир»
Последнее «карточное» предложение от «Почта Банка» – карта «Зеленый мир». В её рамках клиенты ПАО имеют возможность воспользоваться средствами, лимит для которых варьируется между показателями в 20 и 500 тысяч рублей. Разумеется, как и в случае с предложением «Элемент 120», лимит для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке, а его повышение зависит только от полного соблюдения условий договора и предоставления всех необходимых документов в офис банка.
Лимиты снятия наличных с карт «Почта Банка»
Разумеется, необходимо отметить и информацию о том, какие установлены банком лимиты на снятие наличных денежных средств с банковских карт.
В первую очередь предлагаем для ознакомления информацию о лимите для «кредиток»:
- Владельцы карт «Тариф 120» могут рассчитывать на возможность снятия 100 тысяч рублей в день и 300 тысяч рублей в месяц наличными;
- Обладатели карточки «Зеленый мир» также могут руководствоваться ставкой 100/300 рублей в день/месяц;
- Носители карт «Почтовый Экспресс» могут снимать до 30 тысяч рублей в месяц, однако каждая операция по снятию денег не должна превышать показателя в 5 тысяч рублей.
Что касается ограничений по снятию наличных с дебетовых карт «Почта Банка», то они выглядят так:
- Для дебетовой карты «Зеленый мир», в отличие от кредитного варианта, лимит установлен лишь на снятие средств в месяц, который составляет 300 тысяч рублей;
- Для онлайн-карты, разумеется, возможность снятия средств с банкомата недоступна. А что касается лимита на расход средств, то он банком не установлен.
Это была вся необходимая информация о лимитах, установленных «Почта Банком» для обладателей карт.
Источник
