Не позднее следующего дня оформления договора.
Возможно оформление нескольких кредитных карт в разные даты. При этом в день оформления кредитной карты возможно оформление доверительной карты к этому же счету.
До действующей кредитной карте увеличить льготный период нельзя. Возможно только оформление новой кредитной карты с желаемым льготным периодом.
Увеличение лимита и пролонгация договора по кредитной карте возможны в случае, если вам поступит такое предложение от банка.
Для всех клиентов — в отделениях, на сайте, по телефону горячей линии; для действующих клиентов банка — еще и в мобильном приложении интернет-банка.
Узнать об одобрении заявки на кредитную карту после ее доставки курьером можно, обратившись по телефону на горячую линию банка.
При оформления кредитной карты выдается пластиковая карта без имени, но есть возможность оформить к данному счету дополнительную карту с указанием имени владельца.
Проценты будут начислены за весь период использования кредитных средств.
Комиссия не взымается при снятии как собственных, так и кредитных средств с карты при сумме
- до 15 тыс рублей в месяц при льготном периоде 60 дней
- до 30 тыс рублей в месяц при льготном периоде 120 дней
- до 50 тыс рублей в месяц при льготном периоде 240 дней
При снятии наличных свыше данных сумм комиссия составит 5,99% (не менее 500 руб).
При этом на всю сумму наличных средств со следующего после снятия дня будут начисляться % за использование кредита:
- 49,9% годовых при льготном периоде 60 дней
- 52,9% годовых при льготном периоде 120 дней
- 55,9% годовых при льготном периоде 240 дней
Лимит по карте будет заблокирован, действие льготного периода будет приостановлено, на всю сумму задолженности будут начислены % за использование кредита, на сумму минимального платежа будут начисляться пени (20% годовых в день). Если просроченная задолженность будет оплачена в течение льготного периода, то он снова начнет действовать.
Да, карту можно использовать везде, где принимают банковские карты.
Комиссию не нужно платить только до первого использования карты, затем ее необходимо оплачивать ежемесячно, вне зависимости от использования карты.
Да, комиссия составит 5,99% (не менее 500 руб).
С даты оформления кредитного договора.
- Оплата товаров и услуг в торговой сети и в Интернете
- Переводы на карты и счета любых банков
- Платежи и переводы за услуги организаций в банкоматах и Интернет-банке (в т.ч. в мобильной версии)
Льготный период 60 дней: 15 000 руб в месяц
Льготный период 120 дней: 30 000 руб в месяц
Льготный период 240 дней: 50 000 руб в месяц
5,99% от суммы операции, но не менее 500 руб.
УБРиР, ВУЗ-банк, Альфа-Банк
УБРиР, ВУЗ-банк, Альфа-Банк, АК Барс банк
Комиссия за обслуживание не взымается, в случае безналичной оплаты товаров и услуг в торговой сети и в Интернете собственными и/или заёмными средствами на сумму не менее:
- 15 000 руб в месяц (льготный период 60 дней)
- 30 000 руб в месяц (льготный период 120 дней)
- 50 000 руб в месяц (льготный период 240 дней)
Да, минимальный обязательный платеж — 3% от задолженности и ежемесячную комиссию за обслуживание карточного счета, если не было покупок по карте на сумму не менее 20 000 / 40 000 / 60 000 рублей в месяц.
Да. Повышенный Cash-back составляет 5% (но не более 500 рублей за месяц) по карте с льготным периодом 60 дней, и 10% (но не более 1000 рублей за месяц) по картам с льготным периодом 120 и 240 дней.
Перечень специальных категорий c октябрь 2019 — декабрь 2019:
- Приобретение товаров и услуг в фитнес-клубах
- Приобретение товаров и услуг в кинотеатрах
- Приобретение товаров и услуг в кафе и ресторанах
- Приобретение товаров и услуг в магазинах подарков и сувениров
Cash-back не начисляется по следующим операциям в любых банках, включая ПАО КБ «УБРиР»:
- оплата любых комиссий за банковские услуги
- любые операции в Интернет-банке (в т.ч. в мобильной версии) и банкоматах
- перевод с карты на карту
- посреднические услуги по операциям с ценными бумагами
- использование сервисов электронных платежей
- игорные ставки, включая покупку лотерейных билетов, фишек для казино, ставки на скачках и пари на гоночных состязаниях
- членские и благотворительные взносы, пожертвования
Cash-back начисляется с покупок, оплаченных как кредитными, так и собственными средствами.
В случае возврата товара в магазин, сумма выплаченного за данную покупку вознаграждения (Cash-back) списывается с кредитного счета.
Cash-back на карту зачисляется в следующем после осуществления покупок месяце (20-го числа). Например, Cash-back за покупки в августе будет зачислен на карту 20 сентября.
Источник
Для получения краткой информации по картам на Главной странице выберите вкладку «Карты»:
На экране будут отображены имеющиеся корпоративные (бизнес) карты (не более четырех). Для просмотра всех карт (если их более 4х), а также для просмотра подробной информации по картам, нажмите (или через меню «Продукты» → «Карты»), раскроется экран:
Просмотр операций по карте
Для просмотра операций, совершенных по карте, выпущенной к корпоративному счету нажмите на
В открывшейся форме будут отображены расходные операции и доступный остаток по выбранной карте за текущий день с учетом использованного лимита:
Для получения информации о расходных операциях по карте за период нажмите на «за период», укажите даты начала и окончания периода, и нажмите «Получить». Период от начальной до конечной даты запроса не может превышать 91 день:
«Дата транзакции» – это дата операции, совершенной с использованием карты,
«Дата списания по счету» – это дата отражения на корпоративном расчетном счете операции, совершенной с использованием карты.
! Обращаем внимание, что при получении информации по карте за период (не зависимо от указанной даты окончания периода) строки «Доступно с учетом месячного лимита» и «Доступно с учетом суточного лимита» содержат данные по доступным остаткам по карте на текущий момент.
Для печати списка операций нажмите на и выберите подходящий для Вас формат: в pdf или в excel.
Лимиты по карте
Если к корпоративной карте подключена услуга «Расходование денежных средств с корпоративного расчетного счета» (КРС), то по ней можно устанавливать лимиты и при необходимости изменять их. Для этого кликните по и справа от карты раскроется форма для установки лимитов:
В форме можно установить:
- Общий лимит расходов по карте (в месяц),
- Общий лимит расходов в сутки,
- Лимит на сумму операций за рубежом в сутки,
- Лимит на выдачу наличных в банкоматах в сутки,
- Лимит на сумму операций через Интернет и MOTO-операций в сутки.
Чтобы просмотреть весь список лимитов необходимо один раз кликнуть по ползунку справа в форме, и удерживая нажатой клавишу мыши, потянуть ползунок вниз.
Скорректируйте значения в области «Лимит» и нажмите ставшую активной кнопку
Пополнение корпоративного счета карты
Корпоративный расчетный счет можно пополнить, кликнув либо на кнопку , либо на кнопку →
Укажите сумму пополнения, проверьте счет, с которого происходит пополнение и подпишите.
Блокировка карты
Чтобы заблокировать карту необходимо нажать кнопку . При клике на кнопку справа раскроется форма, в которой необходимо выбрать причину блокировки.
Если выбрать причину «Временная блокировка» и нажать кнопку , то карта станет временно неактивной, у неё будет статус «Блокирована» и разблокировать ее можно будет в любой момент, нажав кнопку . Аналогично статус карты будет меняться при выборе других причин блокировки, например, статуст «Потеряна» будет соответсвтовать причине «Потеряна», а «Украдена» причине «Украдена».
! При выборе причин «Потеряна» или «Украдена» Вы не сможете разблокировать карту в дальнейшем, но у Вас будет возможность заказать новую.
После выбора причины нажмите кнопку , подтверждение действия проиходит по аналогии с другими ЭД системы, в зависимости от вида используемой подписи, появится либо окно «Ввод одноразового СМС-кода», либо окно ввода PIN-кода USB-токена.
Заявка на выпуск/перевыпуск универсальных карт
Чтобы сформировать заявку на выпуск/перевыпуск универсальных карт, перейдите в раздел «Продукты» → «Карты» и нажмите кнопку .
Появится форма «Заявка на выпуск/перевыпуск универсальных карт»:
Заполните поля:
- «Тип заявки» (выбрать из выпадающего списка);
- «Подключить карты к услуге» — отметить услугу(-и), которую(-ые) планируете подключить к карте. При этом из выпадающего меню нужно выбрать счёт, к которому будет выпущена карта.
- «Общий платежный лимит предприятия» и «Период действия общего платежного лимита предприятия» — данные поля доступны для заполнения, если выбрана услуга КРС.
- «Список держателей карт».
Для добавления строки c данными держателя карты в таблице «Список держателей карт» нажмите кнопку под заголовком «Список держателей карт».
Раскроется окно:
Заполните Фамилию, Имя, Отчество сотрудника, на которого оформляется карта, заполните поля «Тип услуги», «Тип карты» и, при необходимости, сумму лимита и период действия лимита расходования денежных средств с корпоративного счёта:
Перейдите на вкладку «Данные физ. лица» и заполните данные сотрудника:
Физическое лицо можно добавить также и из справочника, если ранее на этого сотрудника оформлялась карта. Справочник сотрудников-держателей карт раскрывается при клике на .
Имя и фамилия держателя карты латиницей формируется автоматически. При наличии загранпаспорта необходимо сверить полученную транслитерацию с указанной в загранпаспорте и, при необходимости, поправить.
Добавление физических лиц в справочник происходит автоматически после первого заполнения данных физического лица и нажатия кнопки «Сохранить».
После заполнения всех полей нажмите кнопку и строка с физическим лицом появится в списке держателей карт:
Если Вы хотите оформить заявление на выдачу нескольких карт нескольким физическим лицам-будущим держателям карт, то повторите действия по добавлению держателей в список держателей карт.
Далее необходимо ознакомиться с условиями доверенности и с тарифами банка и подтвердить факт ознакомления, поставив галочку напротив:
и
После заполнения полей нажмите кнопку и подпишите документ АСП или ЭП и отправьте его в банк.
После отправки статус заявки изменится на «Доставлен», а затем — на «Принят Банком».
Если заявка заполнена неверно, она будет отвергнута банком и примет статус «Отказан банком». Чтобы посмотреть причину отказа, найдите заявку в реестре, откройте заявку и во вкладке «Информация из банка» будет указана причина отказа.
При готовности банка выдать держателям заказанные Вами карты статус заявки изменится на «Карта готова»:
Внимание!
Оригинал заявления на выпуск карт, подписанный руководителем предприятия, с образцами подписей держателей карт, должен быть предоставлен в банк до момента обращения держателей в банк с целью получения заказанных Вами карт.
Для печати заявления:
- найти заявку в реестре заявок, выбрать её, кликнув по ней левой кнопкой мыши;
- нажать кнопку и в раскрывшемся меню выбрать формат печати документа (pdf или rtf). Будет распечатан весь комплект заявлений по данной заявке:
- заявление клиента без штампа электронной подписи клиента;
- заявление на каждого держателя карты (печатается только без электронного штампа).
Источник
Здравствуйте! Кредитный лимит может быть увеличен или уменьшен в процессе использования карты. Чаще всего изменения инициирует банк, выпустивший пластик. Однако владелец кредитной карты также оказывает на это влияние. Расскажем, как можно увеличить лимит, о нюансах его повышения и можно ли сделать это онлайн.
Можно ли увеличить лимит кредитной карты УБРиР
Лимит по кредитной карте УБРиР — это сумма, которую банк дает взаймы. Для каждого клиента он определяется индивидуально и зависит от:
- вида кредитки;
- наличия официального места работы;
- размера месячного дохода;
- состояния кредитной истории;
- наличия непогашенных кредитов.
Новым клиентам, скорее всего, УБРиР выдаст карточку с лимитом до 50 000 ₽. Более крупный кредит доступен тем, кто получает стипендию, зарплату, пенсию или социальные выплаты в УБРиР. А также клиентам, которые открыли депозит.
Увеличить лимит УБРиР можно. Разберем, как это сделать самостоятельно.
Повышает ли УБРиР лимит по кредитным картам
Да, УБРиР предлагает клиентам увеличить кредитный лимит по карте. Если вы больше полугода пользуетесь кредиткой, но изменений нет, значит, на то есть причины. Самые частые:
- допускаются просрочки;
- в других банках есть невыплаченные кредиты;
- карта используется редко;
- задолженность по кредитке возвращается до окончания льготного периода.
Лимит может быть увеличен, если он не достиг своего максимума. Узнать тарифы можно на официальном сайте УБРиР или позвонив в Службу поддержки клиентов.
Если вы уверены в своей платежеспособности и в том, что сможете своевременно вносить увеличенные платежи, то обратитесь в отделение УБРиР. Главное — не будьте голословны. Подготовьте и предоставьте один или несколько документов:
- справку о доходах;
- выписку о закрытии кредита в другом банке, если он был оформлен на момент получения кредитки;
- выписку об открытии депозита.
Учтите, что документы не гарантируют пересмотр условий кредитования. Но если ваши доходы возросли, то кредитный лимит с высокой вероятностью повысят.
Зачем УБРиР увеличивает лимит кредитной карты
УБРиР не повышает кредитный лимит без согласия владельца карты. Предложение он направляет:
- В личный кабинет интернет-банкинга.
- По телефону (звонок или SMS-сообщение).
- В мобильное приложение.
Если вы получили предложение, зайдите в интернет-банкинг или мобильное приложение и дайте свое согласие. Иначе в первых числах следующего месяца оно будет аннулировано.
УБРиР заинтересован в увеличении лимита, если владелец:
- активно пользуется картой;
- тратит 70% и больше от текущего кредита;
- подходящего возраста — от 30 до 45 лет;
- имеет стабильное материальное положение;
- с хорошей кредитной историей;
- не обременен кредитами в других финансовых учреждениях.
Как повысить лимит кредитной карты УБРиР
Чтобы УБРиР увеличил кредитный лимит, следуйте простым рекомендациям:
- Активно используйте карту: безналично оплачивайте товары и услуги в онлайн и офлайн торговых точках, переводите деньги на расчетные счета и карты, снимайте наличные.
- Снижайте кредитную нагрузку — закройте кредиты, оформленные ранее в других финансовых учреждениях.
- Станьте клиентом банка: откройте депозит, оформите дебетовую карту, откройте счет для начисления стипендии, зарплаты, пенсии, социальных выплат.
- Выходите за пределы льготного периода. Клиенты, которые всегда пользуются кредитным лимитом бесплатно, невыгодны банку.
- Своевременно вносите платежи.
- Сообщите банку об увеличении дохода. Подтвердите эту информацию документально.
Если при погашении кредитки вы допускали просрочки, то не стоит рассчитывать на увеличение лимита в ближайшее время.
Тем не менее можно заслужить доверие УБРиР. Для этого в течение последующих 6 месяцев вносите минимальные платежи по графику, а также соблюдайте 2 – 3 рекомендации из перечисленных выше. УБРиР периодически анализирует платежеспособность своих заемщиков и изменяет условия кредитования. Благодаря перечисленным действиям, у вас появится шанс на увеличение средств.
Лимит УБРиР повышает и увеличивает постепенно. Если изначально вы получили 50 000 ₽, последующие полгода активно пользовались картой и соблюдали договоренности, то можете рассчитывать на увеличение кредита до 70 000 ₽.
Помните
УБРиР назначает кредитный лимит, отталкиваясь от месячного дохода владельца карты. Если зарплата небольшая, то и одобренный кредит соответствующий.
Увеличить лимит в УБРиР возможно. Чаще всего это происходит по инициативе банка, реже — по запросу владельца карты. Рассчитывать на пересмотр условий кредитования можно спустя 6 и более месяцев активного использования пластика. Если этот срок прошел, вы своевременно вносите обязательные платежи и соблюдаете другие условия договора, но предложения повысить лимит от УБРиР не поступает, то прислушайтесь к перечисленным выше рекомендациям.
Источник
Всем привет! Сегодня расскажу, как увеличить кредитный лимит банковской карты: 5 простых способов увеличения лимита кредитки.
Кредитные карточки вошли в обиход жителей России относительно недавно, но так прочно, что большинство людей без них теперь обойтись не может. Да и делать этого не стоит.
Если грамотно использовать этот платежный инструмент, он повышает платежеспособность и не сказывается отрицательно на состоянии семейного бюджета.
По поводу того, как увеличить лимит по кредитной карте, существуют несколько простых способов решения этой проблемы.
Люди, знающие, что такое финансовая дисциплина, используют кредитки для совершения дорогих покупок, а не только используют их в повседневной жизни.
О пользе этого финансового инструмента при грамотном подходе уже давно никто не спорит. Потратьте несколько минут своего времени и узнайте, о простых способах максимального увеличения суммы на счете банковской карточки.
О чем говорят цифры
Согласно данным НБКИ кредитный лимит (КЛ) банковских карт по стране уменьшился в среднем на 14,6%. Если брать показатель в рублях, то это примерно чуть больше 47 тыс. ₽.
Сокращение лимита карт проведено для более эффективного контроля риска невозврата заемных средств и минимизации финансовых потерь банков.
Эксперты считают, что добиться увеличения этого показателя в ближайшее время будет сложно. Но в настоящем увеличить КЛ еще можно.
Для этого можно попробовать обратиться в крупные банковские организации, выдающие кредит наличными без справок о доходах на сумму до 250 тыс. ₽.
Вторым способом увеличения заемной суммы является работа с уже имеющейся кредиткой. Нужно убедить банк в своей возросшей платежеспособности.
Для большей уверенности можно попробовать оба варианта одновременно.
Понятие кредитного лимита
Кредитным лимитом банковской карты называют установленную финансовым учреждением фиксированную сумму на счете, которой владелец пластика может пользоваться. Естественно, потом эти деньги нужно вернуть кредитору с процентами.
Исключением становится своевременный возврат средств в грейс-период. При этом процентов за пользование заемными средствами банк не начисляет.
Кредитка работает так же, как и дебетовая карточка. Различия между ними можно заметить при обналичивании средств с карточного счета.
При снятии денег в кредитки банковская организация взимает комиссию и на эту операцию есть ограничения. Существует такое понятие – суточный лимит.
Так называют сумму, которую владелец кредитки имеет право обналичить в течение суток. На некоторые карточки с КЛ устанавливают месячный лимит.
Простой пример
Допустим, месячный лимит кредитки составляет 300 тыс. ₽. При этом в сутки стянуть с карточного счета можно до 30 тыс. ₽. Значит, в течение месяца держатель карты может обналичить не более 300 тыс. ₽.
Эти условия регламентируются договором по кредитке, который владелец карты подписывает при ее получении. В документе прописаны все ограничения и условия возврата задолженности.
Если договора на руках нет, информацию можно получить на сайте финансовой организации или позвонив по телефону в call-центр.
Как рассчитывают КЛ
Расчет кредитного лимита производится специальной банковской программой. Она проводит сравнение данных из заявки претендента на получение со стандартными данными.
При соответствии кандидата условиям, затребованная сумма одобряется автоматически. При несоответствии заявителя банковским стандартам, КЛ карты может быть уменьшен, либо претенденту откажут в оформлении кредитки.
Как именно рассчитывает КЛ программа, это секретная информация. Но параметры, по которым рассчитывается лимит карты, известны:
- размер доходов претендента. Ежемесячный доход потенциального заемщика становится основным критерием установки ограничений суммы карточного счета. Чем выше доход – тем больше шансов получить заявленную сумму;
- возрастной критерий. От него зависит степень доверия банка к клиенту. К клиенту среднего возраста у банка больше доверия, чем, например, к студенту. Сложней получить высокий КЛ людям пенсионного возврата – возможные проблемы со здоровьем, невысокий доход и пр.;
- качество кредитной истории. Этот критерий обязательно проверяется перед принятием решения о выдаче финансового продукта. Претендентам с просрочками и проблемными кредитами в выдаче кредитной карточки, как правило, банки отказывают;
- статус кредитки. От него также зависит размер кредитного лимита. Чем выше статус карточки, тем большая сумма может быть установлена на карточном счете.
Способы изменения кредитного лимита
Чтобы уменьшить КЛ карточки достаточно написать заявление в офисе финансовой организации. Чтобы увеличить сумму на карточном счете, придется потрудиться.
Нужно убедить кредитора, что вам можно доверять и при увеличении лимита, вы сможете выполнять взятые обязательства.
Есть 5 способов повысить доверие банковской организации:
- Своевременно оплачивать ежемесячный взнос и активно пользоваться кредитными средствами. Когда банк видит, что заемщик добросовестно выполняет обязательства, много тратит и вовремя возвращает кредитные деньги, степень доверия к заемщику растет. Лимит карточки в этом случае может быть увеличен.
- Оплачивать картой дорогие покупки. В счете отражается, на что потрачены деньги при безналичной оплате. Если это дорогие вещи – вы доказываете свою платежеспособность. Если деньги тратятся только на питание, у кредитора создается впечатление, что у вас нет своих денег даже на еду.
- Сообщать банку о повышении заработной платы и появлении дополнительного источника доходов. Кредитор примет во внимание улучшение вашего финансового состояния и посчитает возможным увеличить лимит счета.
- Выплатить имеющиеся долги. При погашении других кредитов снижается кредитная нагрузка, при этом лимит кредитки может быть увеличен.
- Вернуть кредитные деньги на карту и разместить на ее счете личные деньги. Банки зарабатывают на кредитных картах. Поэтому, когда банк видит, что заемщик использует только свои деньги, он может увеличить размер кредитных средств, чтобы у владельца возникло желание совершить крупную покупку. При этом банк заработает на процентах.
Короче говоря
Итак, кредитным лимитом называют деньги банковской организации на карточном счете, доступные для использования держателем кредитки.
При определении КЛ банк учитывает:
- размер доходов владельца;
- возраст держателя карточки;
- качество кредитной истории;
- статус оформляемого карточного продукта.
Лимит может быть увеличен, если заемщик:
- активно использует карточку и вовремя производит оплату задолженности;
- совершает крупные покупки;
- улучшает свое финансовое состояние;
- гасит кредиты в сторонних банковских организациях;
- хранит на счете личные деньги.
Подводя итоги
Увеличить лимит по карте достаточно просто. Банковские организации охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.
Кредитными деньгами нужно пользоваться осмотрительно. Они даются для того чтобы не копить годами на какую-то покупку или цель, а получить их сразу и со временем вернуть долг.
На этом все об известных способах увеличения кредитного лимита банковской карты на сегодня. Расскажите в комментариях о своем опыте использования кредитных карточек.
Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Подпишитесь на канал.
До скорой встречи!
Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.
Источник
