Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.
Какими бывают карточки?
Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?
- Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.
Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.
- Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
- Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.
На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.
Характеристики дебетового и кредитного пластика
Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.
Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.
По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.
На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.
Как различают карточки?
Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.
Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:
- Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
- Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
- Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
- Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
- Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.
Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.
Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.
Чем хороши кредитки?
Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.
Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.
Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.
Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.
В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.
Источник
Среди многообразия банковских карт Сбербанка легко потеряться. Финансовая организация предлагает клиентам широкую линейку своих продуктов и возможность выбора среди них. Поэтому возникает вопрос, как узнать, какая именно карта Сбербанка у меня. Именно этот момент и рассмотрим в нашем обзоре.
О разновидностях пластиковых карт Сбербанка
В банке представлено несколько разновидностей пластиковых карт на любой вкус. Поэтому каждый сможет выбрать тот вариант, который будет ему наиболее подходящим.
Банковские карточки Сбербанка разделяются по следующим критериям:
- тип карты (отличаются по принадлежности денежных средств): кредитная, дебетовая, корпоративная, социальная;
- вид платежной системы: МИР, Visa, MasterCard;
- программа лояльности: классическая (начисляются бонусы «Спасибо»), с большими бонусами (повышенные бонусы «Спасибо»), молодежная (бонусы «Спасибо»), пенсионная (бонусы «Спасибо» + процент на остаток), цифровая (для покупок в интернете), «Аэрофлот» (начисляются мили), «Подари жизнь» (кэшбэк идет в благотворительный фонд), моментальная (бонусы «Спасибо»), карта болельщиков ПБК ЦСКА (бонусы «Спасибо« + абонемент при проходе на матчи ПБК ЦСКА);
- статус (отличаются стоимостью годового обслуживания и полученными привилегиями): стандартная, серебряная, золотая, премиальная.
Как видно, перечень банковских продуктов у Сбербанка широкий. Каждый клиент сможет найти себе то, что ему по душе. Кроме того, есть возможность выпуска пластика с индивидуальным дизайном. Обратите внимание, что подобная услуга платная. Поэтому при оформлении следует узнавать все условия по карте.
Как определить вид имеющейся карты
Пластиковые карты Сбербанка отличаются между собой по действующей программы лояльности, платежной системой, тарифами и другими параметрами. Узнать, какие карты Сбербанка оформлены на меня, можно несколькими способами.
По внешнему виду
Банковский пластик легко отличить по внешнему виду. Поэтому, взглянув на него, можно сразу понять, что он собой представляет.
Карты Сбербанка выглядят следующим образом:
- на пенсионной нанесено изображение листьев дерева с двумя синичками;
- цифровая – множество цветных точек;
- моментальная – зеленого цвета с изображением листочка;
- молодежная имеет дизайн League of Legends или изображение девушки на велосипеде на фоне заката или дизайн на выбор (200 вариантов), например, Сберкот;
- классическая имеет серебряный цвет с изысканным узором, при желании возможен дизайн League of Legends или дизайном на выбор (200 вариантов );
- на карте болельщиков ПБК ЦСКА изображен флаг ЦСКА;
- классическая «Аэрофлот» – синего цвета с изображением воздушного шара, также имеется надпись «Аэрофлот»;
- классическая «Подари жизнь» – рисунок солнца и надпись «Подари жизнь»;
- золотая карта – желтый цвет;
- с большими бонусами – черного цвета;
- золотая «Аэрофлот» – желтого цвета с изображением воздушного шара, также имеется надпись «Аэрофлот»;
- золотая «Подари жизнь» – на желтом фоне изображена девочка и собака, также имеется надпись «Подари жизнь»;
- «Аэрофлот» Signature – черного цвета с изображением воздушного шара и надписью «Аэрофлот»;
- платиновая «Подари жизнь» – на сером фоне нарисован лев, имеется надпись «Подари жизнь».
Что касаемо типа платежной системы, то её можно увидеть на пластике. Она находится в правом нижнем углу.
Звонок в контактный центр
Позвонив в службу поддержки Сбербанка по номеру 900, клиент имеет возможность уточнить многие вопросы, информацию по своему счету, в том числе, и узнать, какая карта оформлена. При обращении к сотруднику банка следует быть готовым ответить на несколько вопросов в целях безопасности и назвать паспортные данные. Если все верно, то оператор сообщит необходимую информацию и расскажет про все преимущества банковского продукта.
Через личный кабинет
Сбербанк постоянно стремится к улучшению сервисного обслуживания. Более того, в век цифровых технологий для упрощения многих операций клиентами используется личный кабинет Сбербанк Онлайн. В нем можно посмотреть информацию по своему счету, перевести деньги, оплатить услуги, оформлять новый банковский продукт и многое другое. Уточнить тип своей карты следует на главной странице личного кабинета. Там будет видно наименование, тип платежной системы, а также кредитный или дебетовый счет.
Посмотреть в договоре
Договор является официальным документов между клиентом и банком. В нем указана вся информация по финансовому продукту, тарифы обслуживания, реквизиты счета. Именно здесь вы можете уточнить, какая у вас карта Сбербанка.
Посетить офис банка
Важно! Безусловно, в отделении банка подскажут необходимую информацию. Для этого, подойдя в офис, следует в терминале взять талон и подойти к специалисту. При предъявлении паспорта он расскажет вам все сведения о текущей карте.
Все способы прекрасно помогают выяснить, какая у вас находится карта в обслуживании Сбербанка. Зная данную информацию, вы всегда можете пользоваться всеми преимуществами безналичной оплаты.
Источник
Сбербанк выпускает 2 основных вида карточек: кредитные, дебетовые. Они имеют существенные отличия. Клиенту важно понимать, какая у него конкретно карточка. Особенно часто вопрос, как узнать дебетовая или кредитная карта Сбербанка, встает перед теми, кто открыл сразу оба продукта. Разобраться с ним довольно просто, но некоторые нюансы все же придется учитывать.
В чем отличие дебетовой карты от кредитной
Клиенту важно понимать не только, как узнать дебетовая банковская карта или кредитная Сбербанка у него, но понимать различия между этими 2 типами продуктов. Это необходимо, чтобы для оплаты в каждой конкретной ситуации выбирать наиболее подходящий пластик и пользоваться им с максимальной выгодой.
Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной – это тип средств, для использования которых она предназначена. Это правило применимо как картам, выпускаемым Сбербанком, так и к любым другим.
Дебетовые карточки изначально создавались для расчетов за счет собственных средств держателя. Они должны быть заранее внесены на счет самим клиентом или третьими лицами (например, работодателем при перечислении зарплаты). «Залезать в долг» к банку дебетовый пластик не разрешает. Исключение – случаи возникновения технического овердрафта.
Кредитная карта, наоборот, изначально создана для оплаты покупок заемными деньгами. По ней банк устанавливает при выпуске кредитный лимит. За счет него клиент совершает операции, а затем погашает долг при пополнении карточки. Технически использовать собственные средства по кредитке можно. Но фактически при этом будет происходить оформление покупки (другой операции) в долг, который тут же погашается.
Как определить вид карточки
Сбербанк выпускает множество кредитных и дебетовых карт. Клиенту необходимо заранее узнать, какая именно карточка им используется перед тем, как провести по ней операцию. Это позволит нужные покупки или другие операции проводить в кредит, а другие – за счет собственных средств. Особенно часто приходится разбираться, как узнать тип карты владельцам обоих продуктов. Ведь при наличии только 1 пластика Сбербанка держатель обычно знает, кредитка это или «дебетовка».
Узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка, клиент может несколькими способами:
- Внешний осмотр. Кредитки от «дебетовки» будут существенно отличаться дизайном. Например, если классическая дебетовая карточка имеет оформление полностью в серебристом цвете, то на аналогичной кредитке используются еще и зеленые элементы в дизайне. Кроме того, только «дебетовки» могут быть выпущены в индивидуальном дизайне. При внешнем осмотре карточки легко определить также платежную систему, которой она обслуживается. Если у клиента на руках пластик системы МИР, то он однозначно дебетовый.
- Изучение договора. В нем указана подробная информация по финансовому продукту, его тип, а также часть номера пластика. Все эти данные позволяют легко узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка перед клиентом.
- С помощью онлайн-банка. В нем будет представлена подробная информация по всем картам, оформленным на имя клиента. Для удобства в системе рядом с каждым продуктом отображаются 4 последние цифры из номера пластика. По данным из личного кабинета легко можно узнать кредитная или дебетовая карточка перед клиентом.
- Обращение в отделение Сбербанка. Узнать, кредитная или дебетовая карта, можно в офисе у сотрудников. Но потребуется предъявить паспорт. Без него информацию по продукту банковские служащие сообщать не имеют права.
- Звонок в call-центр по телефону 900 или 8-800-55-555-50. Для решения вопроса надо дождаться соединения со специалистом, пройти идентификацию по паспортным данным и/или кодовому слову, попросить его уточнить, какой конкретно у клиента продукт. Для этого обычно надо назвать несколько цифр из номера карточки. Без идентификации узнать эту информацию у специалистов call-центра нельзя.
Замечание. Некоторые сервисы предлагают узнать тип пластика по части его номера (нескольким цифрам). Но в отношении продуктов Сбербанка они работают не всегда корректно. Лучше узнать информацию о нем способами, предлагаемыми самим банком.
Преимущества и недостатки
Перед тем как начать пользоваться тем или иным продуктом Сбербанка, рекомендуется узнать обо всех его плюсах и недостатках. Это позволит избежать лишних расходов и максимально выгодно совершать операции.
Важно. Все виды карточек Сбербанка позволяют получать кэшбэк баллами «Спасибо» или милями Аэрофлот. Тип, размер вознаграждения зависят от выбранного конкретного продукта.
Дебетовой карты
Дебетовые продукты имеют только 1 существенный недостаток – невозможность использования заемных средств. Сбербанк больше не выпускает карточки с лимитом овердрафта. А вот плюсов у них существенно больше, их лучше узнать также заранее:
- Доступны варианты пластика с привязкой к рублевым, долларовым, евро счетам. Выбирать подходящий продукт стоит с учетом того, где он будет использоваться – на территории РФ или других стран.
- Можно заказать индивидуальное оформление. Доступно только для классических карточных продуктов.
- Снимать наличные без комиссии можно через самую широкую сеть банкоматов на территории России. А при использовании сторонних устройств плата за операцию не превысит 1% (мин. 100 р.).
Кредитной карты
Кредитки предназначены для расчетов заемными деньгами. За их использование банк берет проценты. Причем ставки по кредиткам весьма высоки. Это главный недостаток продукта. К минусам можно отнести и высокую комиссию за снятие наличных 3-4% (мин. 390 р.). Зато у кредиток есть целый ряд преимуществ:
- Пользуясь беспроцентным периодом, можно оплачивать покупки заемными деньгами и не платить проценты.
- При отсутствии собственных средств на счетах операция будет проведена без каких-либо проблем (в пределах кредитного лимита).
- Кредитный лимит автоматически восстанавливается при внесении платежей и им можно сразу пользоваться вновь без дополнительных согласований с банком.
Выводы
- Узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка, клиент может различными способами. Обычно для этого достаточно просто осмотреть карточку.
- Между кредитным и дебетовым пластиком Сбербанка есть ряд существенных различий в условиях пользования, тарифах, лимитах. Перед тем как проводить операцию клиенту стоит обязательно узнать, какой конкретно продукт у него в наличии.
- Кредитки и «дебетовки» имеют собственные преимущества. Для оплаты покупок подходят оба типа банковского пластика от Сбербанка, а для снятия наличных лучше использовать «дебетовку».
Понравился пост? Не забудьте «лайкнуть» и сделать «репост». При необходимости вы можете на портале также обратиться за консультацией к юристу.
Читайте далее об оплате услуг картами Сбербанка.
Оценка статьи:
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…
Источник