Задолженность по кредитной карте Сбербанка можно узнать в любое удобное время – например, через интернет, с помощью смс или звонка на бесплатную горячую линию по номеру 900. Если сформировалась просрочка, ее лучше погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать за повышенные (штрафные) проценты.
Из чего складывается задолженность
Долг по кредитной карте складывается из нескольких сумм:
- Основной долг – та сумма, которая была потрачена на покупки, снятие наличных и другие операции.
- Банковские проценты, начисленные за использование средств.
- Комиссия за обслуживание – например, по карте Gold это 3000 рублей в год.
- Повышенные проценты за просроченную задолженность (при наличии) – сегодня действует ставка 36% годовых.
Например, по карте со ставкой 25% была потрачена сумма 100 тыс. руб. В результате за год проценты составят 25000 руб. т.е. общая сумма долга 125000 руб. Ежемесячный платеж составляет 5% от этой величины – это 6250 руб. (в том числе основной долг 4200 руб. и банковские проценты 2050 руб.). Если заемщик вносит платежи своевременно, сумма задолженности постоянно уменьшается, поэтому снижается и переплата за проценты.
Если допустить просрочку, последствия неизбежно проявятся уже в ближайшее время:
- На счет будут начисляться повышенные (штрафные) проценты по ставке 36% годовых.
- Если не внести платеж в течение 1-2 месяцев, счет будет временно заблокирован.
- Одновременно с клиентом попытаются связаться сотрудники банка, а затем – коллекторы.
- Наконец, если долг так и не будет погашен, кредитор обратится в суд.
В результате за долги будет арестована карта Сбербанка, на которую поступает зарплата или пенсия; приставы могут наложить арест и на счета в других банках, а также имущество (в зависимости от суммы долга). К тому же кредитная история клиента значительно ухудшится, и получить новый кредит на выгодных условиях в ближайшее время уже не получится.
Как узнать задолженность по карте Сбербанка: ТОП 5 способов
Для этого существует несколько удобных способов, причем в большинстве случаев посещение банка не понадобится.
Сбербанк Онлайн
Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:
- Ввести номер кредитки.
- Получить смс и ввести код.
- Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
- Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
- Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.
К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).
Обратите внимание! Общая задолженность отображается на день обращения. Спустя сутки она увеличивается за счет начисления банковских процентов. Поэтому перед погашением всей суммы необходимо уточнить размер долга, актуальный для этого дня.
Мобильный банк
Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».
Долг по кредиту в Сбербанке – как узнать
Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:
- дата ежемесячного платежа;
- крайняя дата его погашения;
- сумма общей задолженности.
Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.
Горячая линия
Есть и другой вариант, как узнать долг по карте Сбербанка – обратиться на горячую линию по номеру 900 или 8 800 555 555 0. Колл-центр работает круглосуточно, звонки по всей территории России бесплатные. Если позвонить со своего телефона, идентификацию проходить не нужно – достаточно назвать свои ФИО и номер карты.
Если звонок поступит с другого телефона, необходимо также озвучить паспортные данные и адрес регистрации. Специалист горячей линии предоставит любую информацию, в том числе об общем долге, ежемесячном платеже и задолженности льготного периода.
Банкомат
Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:
- Вставить карту.
- Набрать ПИН-код.
- Нажать «Показать задолженность».
- Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.
Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.
Отделение банка
Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.
При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.
Источник
Каждый человек, ставший держателем сбербанковской кредитной карты должен в обязательном порядке знать ответ на вопрос: «Как узнать задолженность по карте Сбербанка?». Пусть это будет пока только один вариант ответа, но без этой информации пользоваться кредиткой будет проблематично. Почему? Да потому что вы не только должны периодически проверять, сколько у вас неистраченного кредитного лимита на карточном счету, но вам важно знать, какую сумму обязательного минимального платежа необходимо внести до даты платежа (т.е. до окончания платёжного периода по кредитке). Раскроем немного эту тему и дадим развёрнутый ответ на основной вопрос статьи.
Зачем проверять задолженность по кредитке?
Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.
Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.
Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).
Как видите, банки карают строго.
Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.
Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?
Есть множество способов проверить, какая задолженность по вашей кредитке. Есть среди них более медленные, основательные, а есть и оперативные, когда в любой момент времени с, так сказать, минимальными телодвижениями, вы сможете посмотреть нужную вам информации.
Быстрые способы проверить долг по сбербанковской кредитке
Самый быстрый способ сделать это, был заявлен Сбербанком буквально за несколько дней до даты публикации этого обзора. Он, собственно, и вдохновил автора на написание сего текста.
Отправляете СМС на номер 900 с текстом: ДОЛГ. В ответном сообщении на ваш телефон придёт следующая информация:
ECMC XXXX (последние 4 цифры номера карты)
Обязательный платёж: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашен»)
Общая задолженность на сегодня: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашена»)
Любопытно, что эту команду можно выполнить в формате ДОЛГ ХХХХ, т.е. с последними четырьмя цифрами карты, но в этом нет необходимости, так как каждый клиент сбера может быть держателем только одной сбербанковской кредитки. Если же вы укажете последние 4 цифры дебетовой карты, то банк «ругнётся» в ответной смс-ке, что:
«Операция не выполнена. Карта такая-то не является кредитной. Вы можете запросить задолженность только по кредитной карте. Укажите её номер в виде: ДОЛГ КККК»
Напомним, что подобными сообщениями вы сможете обмениваться с банком только при подключенной услуге «Мобильный банк» – это можно сделать и бесплатно (тариф эконом), но лучше не экономить 30 или 60 рублей в месяц (в зависимости от карты) и включить тариф полный (подробнее о тарифах МБ и их стоимости тут). Это нужно для подключения услуги смс-информирования, которая нам сильно пригодится. Во-первых, после каждого платежа вам будет тут же приходить смс-сообщение с суммой платежа и балансом. А во-вторых, банк вам будет слать напоминания накануне каждой даты платежа, откуда можно почерпнуть всю необходимую нам информацию: долг, сумму и дату внесения мин.платежа. Правда, рассчитывать на это напоминание не стоит, так как смс-сообщения могут приходить не вовремя, буквально накануне дня оплаты (как пишут всё чаще в отзывах), или вообще могут не прийти (что делать, если смс-информирование не работает).
Есть ещё способы узнать сумму долга с помощью команд смс-банкинга, но они не укажут сумму минимального платежа. Это команды, отправляемые на номер 900 (это официальный короткий номер сбера): узнать баланс по карточке в виде БАЛАНС XXXX (подробнее здесь) и посмотреть выписку по вашим последним 5-ти операциям: ИСТОРИЯ ХХХХ (подробнее здесь).
Недостаток у этих оперативных способов посмотреть нужную вам информацию о текущем долге следующий: в них не сообщается дата минимального платежа, хотя это должен знать каждый. Поэтому приведём другие, более медленные способы это сделать.
Узнаём медленно, но верно
Звонок на горячую линию в службу поддержки поможет узнать все нужные вам данные, но большое неудобство в том, что необходимо пройти нудную процедуру идентификации. Подготовьте паспорт и вспомните своё кодовое слово.
Вы можете запросить выписку в интернет-банке Сбербанк Онлайн (выписка придёт по вашему адресу электронной почты) и там же, кликнув на вашу кредитку, можно посмотреть и задолженность, и сумму минимального платежа, и дату платежа. То же можно сделать и в мобильном приложении.
Можно также посетить отделение с паспортом и картой, что совсем уж неудобно и долго.
Как видите, способов посмотреть задолженность по кредитке Сбербанка много. Берите на вооружение и пользуйтесь на здоровье!
Источник
Каждому держателю кредитки крупнейшего банка РФ важно контролировать долг и своевременно выплачивать его. Для этого обязательно надо разобраться, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка. В целом это довольно простая операция, но некоторые нюансы клиенту учитывать все же придется.
Состав задолженности по карте
Выдавая кредитную карту, Сбербанк устанавливает для клиента определенный кредитный лимит. Это та сумма, которую можно взять в долг в любое удобное время. Задолженность формируется только после совершения операций по кредитке, например после покупки или снятия наличных.
В состав задолженности входит:
- Основной долг. Это та сумма, которую клиент потратил на покупку или снял наличными.
- Проценты и комиссии за пользование деньгами банка. По обычным покупкам могут начисляться только проценты, а за снятие наличных будет взята еще и комиссия.
- Комиссии за обслуживание. Выпуск кредитной карты в Сбербанке всегда бесплатен, но за ее обслуживание может взиматься ежегодная плата по тарифам финансовой организации.
- Пени, штрафы и неустойки. Они начисляются в соответствии с договором, если допущена просрочка. У клиентов, добросовестно выполняющих обязательства, этих сумм в составе задолженности никогда не бывает.
- Плата за дополнительные услуги. Это может быть страховка или другие опции.
Клиенту важно понимать, как узнать долг по кредитной карте Сбербанка, контролировать его и погашать своевременно.
Как узнать сумму долга
Сбербанку, как и другим финансовым учреждениям, выгоднее, когда клиент погашает задолженность своевременно. Организация старается сделать так, чтобы держателю кредитной карты не приходилось долго искать информацию о том, как узнать долг. Для этого крупнейший банк РФ активно развивает дистанционные сервисы, поддерживает работу множества отделений и устройств самообслуживания.
Совет. Рекомендуется изучить все способы проверки долга и уже в зависимости от обстоятельств выбирать, как узнать задолженность по кредитной карте от Сбербанка удобно и максимально оперативно.
Сбербанк Онлайн
Сбербанк Онлайн — это система интернет-банкинга крупнейшего банка РФ. В нем можно довольно легко узнать как сумму задолженности по кредитной карте, так и информацию о доступном балансе, предстоящих платежах.
Для получения сведений о текущей задолженности в Сбербанк Онлайн пользователю нужно выполнить вход в систему и следующие действия:
- Найти в списке нужную карточку и перейти к просмотру информации по ней.
- Переключиться на вкладку «Информация по карте».
- Ознакомиться с данными по задолженности.
Мобильное приложение
Фирменное приложение Сбербанка позволяет владельцу кредитной карты быстро узнать данные о задолженности, предстоящих платежах, доступном остатке и другую полезную информацию. Распространяется оно бесплатно и доступно в вариантах для Android и iOS.
Для просмотра сведений о задолженности нужно выполнить вход в приложение, найти в списке нужную карточку и перейти к просмотру полной информации по ней. Здесь же при желании можно ознакомиться с историей операции.
СМС на номер 900
Один из самых простых способов получения данных о задолженности и предстоящем платеже по кредитной карте — СМС-банкинг. Клиенту, чтобы узнать эту информацию, нужно создать новое текстовое сообщение, ввести в нем слово «ДОЛГ» и отправить на телефон 900. Сведения придут в ответном СМС.
Данный способ позволяет узнать долг даже при отсутствии доступа к интернету. Он работает на любых телефонах.
Через оператора
Если по каким-то причинам самостоятельно узнать задолженность не получилось, можно обратиться за помощью по телефону 900. Подсказать информацию может автоинформатор, а если ничего все равно не получается, нужно дождаться ответа специалиста. Он обязательно поможет с решением вопроса.
Работает служба поддержки владельцев кредитных карт Сбербанка круглосуточно. При разговоре с оператором может потребоваться сообщить данные паспорта и кодовое слово.
Взять официальную выписку с долгом в отделении
Официальную выписку с полной информацией по кредитке можно получить в отделении Сбербанка. Из нее можно также узнать задолженность. Для получения выписок можно обращаться в любой офис Сбербанка. При себе надо иметь паспорт.
Данный способ получения сведений нельзя назвать быстрым. Но только он позволяет получить документ с печатью банка. Клиенту он может понадобиться при обращении в различные официальные структуры (суд, правоохранительные органы и т. п.).
Отчет по кредитной карте
Еще один вариант узнать о задолженности — посмотреть отчет, направленный по электронной почте. Заказать его можно в Сбербанке самостоятельно в любой момент через интернет-банкинг, выполнив следующие действия:
- После выхода в сервис выбрать кредитную карту и перейти к просмотру информации по ней.
- Нажать на ссылку «Заказать отчет по email».
- Выставить нужный период, другие параметры и указать email.
Оповещения о задолженности
Банк каждый месяц рассылает всем держателям кредиток сообщения с данными по сумме долга, размеру и дате платежа. Все сведения в нем указываются на отчетную дату. Поступает сообщение обычно в течение 1–5 дней после наступления отчетной даты. Рекомендуется всегда внимательно читать СМС от банка.
Иногда клиенты Сбера могут столкнуться с тем, что сообщения от банка не приходят. В этом случае можно попробовать выполнить следующие действия:
- Убедиться, что память телефона не переполнена, и при необходимости удалить лишние сообщения.
- Перезагрузить телефон.
- Проверить, что номер 900 не внесен случайно в черный список.
- Обратиться в службу поддержки банка и оператора сотовой связи.
Часто проблемы с доставкой СМС носят лишь временный характер и связаны с техническими сбоями на линиях связи. В этом случае сообщения доходят, но с задержкой в 1–3 дня.
Обязательный платеж по карте
Если у клиента есть долг по кредитной карте, он обязан о нем узнать и своевременно его выплатить. Причем нужно погашать его в соответствии с условиями договора. Сбербанк не устанавливает минимальной стандартной суммы платежа, а предлагает рассчитывать обязательный платеж как 5 % от суммы задолженности на отчетную дату плюс начисленные проценты.
При внесении обязательного платежа кредитный лимит будет автоматически восстановлен на сумму, уплаченную в счет погашения задолженности. Если клиент не внес платеж или внес его в размере меньше установленного, у него возникает просрочка.
При нарушении держателем кредитной карты обязательств по договору Сбербанк может предпринимать следующие действия:
- принудительно списать сумму платежа с других карт, счетов клиента (например, зарплатной карточки, если на ней есть деньги);
- начислить неустойку, штрафы и пени в соответствии с условиями договора;
- заблокировать кредитку;
- расторгнуть договор и потребовать полного погашения задолженности;
- привлечь к работе по возврату задолженности коллекторов;
- обратиться в суд и инициировать принудительное взыскание долга.
Дополнительно данные о просрочке попадут в БКИ и отрицательно повлияют на кредитную историю заемщика.
Как не платить проценты
По всем кредитным картам Сбербанка действует льготный период длительностью до 50 дней. Пользуясь им, можно не платить проценты за использование заемных денег. Для этого достаточно погашать задолженность до момента окончания льготного периода.
Держателю кредитки рекомендуется знать следующие сведения о льготном периоде:
- Действует беспроцентное кредитование только на оплату покупок.
- Льготный период разделен на 2 части: до 30 дней дается на оплату покупок и 20 дней — на погашение задолженности без процентов.
- Если долг не погашен полностью в течение льготного периода, проценты будут начислены с момента проведения операции.
- Узнать дату окончания льготного периода и сумму, которую надо внести для отсутствия процентов, можно в Сбербанк Онлайн, офисе банка и по телефону 900.
Кредитные каникулы в связи с коронавирусом
Пандемия коронавируса стала причиной финансовых проблем у многих жителей РФ. Сбербанк учитывает этот момент и старается оказывать заемщикам максимальную поддержку. Держателям кредитных карт предлагаются кредитные каникулы по 106-ФЗ и возможность рефинансирования. Главное условие для участия в программах — снижение дохода более чем на 30 % по сравнению с прошлым годом и возможность подтвердить этот факт.
По собственной программе Сбербанка предоставляется возможность рефинансировать кредитку с помощью потребительского кредита на 2 года. В этом случае сумма задолженности не имеет значения.
Кредитные каникулы по 106-ФЗ держателям кредитных карт Сбербанка доступны на следующих условиях:
- Размер кредитного лимита не должен превышать 100 тысяч рублей. Если он больше, то воспользоваться программой нельзя.
- По программе предоставляется отсрочка по всем платежам длительностью до полугода.
- Долг не прощается: его нужно будет погасить после завершения кредитных каникул.
- Во время каникул проценты начисляют по ⅔ средней ставки по рынку (около 14,5 %).
- На время каникул расходные операции по кредитной карте недоступны.
- Прекратить каникулы можно досрочно, обратившись в банк.
- Если в течение 90 дней с момента подачи заявки клиент не предоставит документов о снижении дохода, участие в программе аннулируется и банк начислит все положенные пени.
Заявку на кредитные каникулы в Сбербанке можно подать через официальный сайт и по телефону 8 800 200-82-00.
Заказать кредитку онлайн
Сбербанк — самый крупный банк РФ, и его кредитные карты пользуются популярностью у населения страны. Но перед заказом кредитки рекомендуется узнать о предложениях и других финансовых организаций. Они часто могут предложить более длинный льготный период, меньшую ставку или более интересный кешбэк и бонусы.
Ниже приведен топ лучших кредиток российских банков. Все их можно заказать онлайн буквально за несколько минут.
Выводы
- Задолженность по кредитке включает основной долг, проценты, а также в некоторых ситуациях комиссии, плату за дополнительные услуги, неустойку и штрафы.
- Узнать долг по кредитной карте Сбербанка держатель может через приложение, интернет-банкинг, по СМС, в офисе финансового учреждения и другими способами.
- Контроль задолженности позволяет не допускать просрочек и даже избегать процентов, пользуясь льготным периодом и погашая долг до момента его окончания.
- Если у держателя кредитки возникли трудности с погашением, ему рекомендуется узнать информацию о кредитных каникулах.
На этом все. Не забудьте лайкнуть и сделать репост, а еще на портале вы можете обратиться к консультанту за помощью по различным вопросам. Вас также может заинтересовать следующий материал: «Как получить кредитные каникулы по кредитной карте по 106-ФЗ в 2020 году».
Источник
