Задолженность по кредитной карте Сбербанка можно узнать в любое удобное время – например, через интернет, с помощью смс или звонка на бесплатную горячую линию по номеру 900. Если сформировалась просрочка, ее лучше погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать за повышенные (штрафные) проценты.
Из чего складывается задолженность
Долг по кредитной карте складывается из нескольких сумм:
- Основной долг – та сумма, которая была потрачена на покупки, снятие наличных и другие операции.
- Банковские проценты, начисленные за использование средств.
- Комиссия за обслуживание – например, по карте Gold это 3000 рублей в год.
- Повышенные проценты за просроченную задолженность (при наличии) – сегодня действует ставка 36% годовых.
Например, по карте со ставкой 25% была потрачена сумма 100 тыс. руб. В результате за год проценты составят 25000 руб. т.е. общая сумма долга 125000 руб. Ежемесячный платеж составляет 5% от этой величины – это 6250 руб. (в том числе основной долг 4200 руб. и банковские проценты 2050 руб.). Если заемщик вносит платежи своевременно, сумма задолженности постоянно уменьшается, поэтому снижается и переплата за проценты.
Если допустить просрочку, последствия неизбежно проявятся уже в ближайшее время:
- На счет будут начисляться повышенные (штрафные) проценты по ставке 36% годовых.
- Если не внести платеж в течение 1-2 месяцев, счет будет временно заблокирован.
- Одновременно с клиентом попытаются связаться сотрудники банка, а затем – коллекторы.
- Наконец, если долг так и не будет погашен, кредитор обратится в суд.
В результате за долги будет арестована карта Сбербанка, на которую поступает зарплата или пенсия; приставы могут наложить арест и на счета в других банках, а также имущество (в зависимости от суммы долга). К тому же кредитная история клиента значительно ухудшится, и получить новый кредит на выгодных условиях в ближайшее время уже не получится.
Как узнать задолженность по карте Сбербанка: ТОП 5 способов
Для этого существует несколько удобных способов, причем в большинстве случаев посещение банка не понадобится.
Сбербанк Онлайн
Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:
- Ввести номер кредитки.
- Получить смс и ввести код.
- Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
- Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
- Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.
К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).
Обратите внимание! Общая задолженность отображается на день обращения. Спустя сутки она увеличивается за счет начисления банковских процентов. Поэтому перед погашением всей суммы необходимо уточнить размер долга, актуальный для этого дня.
Мобильный банк
Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».
Долг по кредиту в Сбербанке — как узнать
Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:
- дата ежемесячного платежа;
- крайняя дата его погашения;
- сумма общей задолженности.
Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.
Горячая линия
Есть и другой вариант, как узнать долг по карте Сбербанка – обратиться на горячую линию по номеру 900 или 8 800 555 555 0. Колл-центр работает круглосуточно, звонки по всей территории России бесплатные. Если позвонить со своего телефона, идентификацию проходить не нужно – достаточно назвать свои ФИО и номер карты.
Если звонок поступит с другого телефона, необходимо также озвучить паспортные данные и адрес регистрации. Специалист горячей линии предоставит любую информацию, в том числе об общем долге, ежемесячном платеже и задолженности льготного периода.
Банкомат
Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:
- Вставить карту.
- Набрать ПИН-код.
- Нажать «Показать задолженность».
- Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.
Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.
Отделение банка
Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.
При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.
Источник
Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?» возникает в нескольких случаях:
- Когда появляется желание и возможность полностью погасить кредит.
- Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
- Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
- Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.
В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.
Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:
- Общую непогашенную задолженность.
- График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
- Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность досрочного погашения, рефинансирования, иных изменений обязательств клиента и банка.
Как выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет?
Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».
Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.
Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».
Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.
Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.
Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка
Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:
- Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
- Обратиться в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.
Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону
Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:
- Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
- Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер кредитного договора.
- Услышать сумму текущей задолженности
Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:
- Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
- Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
- Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.
Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?
Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:
- Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание — выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
- Ввести ПИН-код.
- Выбрать в меню «Оплата кредитов».
- Найти нужные данные.
Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.
В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.
Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.
Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.
Для чего следует знать свои долг по кредиту?
Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.
А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.
Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа
- На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др. Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
- Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе. А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
25 601 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредитная карта Сбербанка – отзывы, стоит ли открывать
Следующая статья
Как заблокировать кредитную карту Сбербанка?
Источник
Каждый человек, ставший держателем сбербанковской кредитной карты должен в обязательном порядке знать ответ на вопрос: «Как узнать задолженность по карте Сбербанка?». Пусть это будет пока только один вариант ответа, но без этой информации пользоваться кредиткой будет проблематично. Почему? Да потому что вы не только должны периодически проверять, сколько у вас неистраченного кредитного лимита на карточном счету, но вам важно знать, какую сумму обязательного минимального платежа необходимо внести до даты платежа (т.е. до окончания платёжного периода по кредитке). Раскроем немного эту тему и дадим развёрнутый ответ на основной вопрос статьи.
Зачем проверять задолженность по кредитке?
Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.
Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.
Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).
Как видите, банки карают строго.
Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.
Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?
Есть множество способов проверить, какая задолженность по вашей кредитке. Есть среди них более медленные, основательные, а есть и оперативные, когда в любой момент времени с, так сказать, минимальными телодвижениями, вы сможете посмотреть нужную вам информации.
Быстрые способы проверить долг по сбербанковской кредитке
Самый быстрый способ сделать это, был заявлен Сбербанком буквально за несколько дней до даты публикации этого обзора. Он, собственно, и вдохновил автора на написание сего текста.
Отправляете СМС на номер 900 с текстом: ДОЛГ. В ответном сообщении на ваш телефон придёт следующая информация:
ECMC XXXX (последние 4 цифры номера карты)
Обязательный платёж: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашен»)
Общая задолженность на сегодня: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашена»)
Любопытно, что эту команду можно выполнить в формате ДОЛГ ХХХХ, т.е. с последними четырьмя цифрами карты, но в этом нет необходимости, так как каждый клиент сбера может быть держателем только одной сбербанковской кредитки. Если же вы укажете последние 4 цифры дебетовой карты, то банк «ругнётся» в ответной смс-ке, что:
«Операция не выполнена. Карта такая-то не является кредитной. Вы можете запросить задолженность только по кредитной карте. Укажите её номер в виде: ДОЛГ КККК»
Напомним, что подобными сообщениями вы сможете обмениваться с банком только при подключенной услуге «Мобильный банк» – это можно сделать и бесплатно (тариф эконом), но лучше не экономить 30 или 60 рублей в месяц (в зависимости от карты) и включить тариф полный (подробнее о тарифах МБ и их стоимости тут). Это нужно для подключения услуги смс-информирования, которая нам сильно пригодится. Во-первых, после каждого платежа вам будет тут же приходить смс-сообщение с суммой платежа и балансом. А во-вторых, банк вам будет слать напоминания накануне каждой даты платежа, откуда можно почерпнуть всю необходимую нам информацию: долг, сумму и дату внесения мин.платежа. Правда, рассчитывать на это напоминание не стоит, так как смс-сообщения могут приходить не вовремя, буквально накануне дня оплаты (как пишут всё чаще в отзывах), или вообще могут не прийти (что делать, если смс-информирование не работает).
Есть ещё способы узнать сумму долга с помощью команд смс-банкинга, но они не укажут сумму минимального платежа. Это команды, отправляемые на номер 900 (это официальный короткий номер сбера): узнать баланс по карточке в виде БАЛАНС XXXX (подробнее здесь) и посмотреть выписку по вашим последним 5-ти операциям: ИСТОРИЯ ХХХХ (подробнее здесь).
Недостаток у этих оперативных способов посмотреть нужную вам информацию о текущем долге следующий: в них не сообщается дата минимального платежа, хотя это должен знать каждый. Поэтому приведём другие, более медленные способы это сделать.
Узнаём медленно, но верно
Звонок на горячую линию в службу поддержки поможет узнать все нужные вам данные, но большое неудобство в том, что необходимо пройти нудную процедуру идентификации. Подготовьте паспорт и вспомните своё кодовое слово.
Вы можете запросить выписку в интернет-банке Сбербанк Онлайн (выписка придёт по вашему адресу электронной почты) и там же, кликнув на вашу кредитку, можно посмотреть и задолженность, и сумму минимального платежа, и дату платежа. То же можно сделать и в мобильном приложении.
Можно также посетить отделение с паспортом и картой, что совсем уж неудобно и долго.
Как видите, способов посмотреть задолженность по кредитке Сбербанка много. Берите на вооружение и пользуйтесь на здоровье!
Источник
Кредитная карта является удобным финансовым инструментом, но вследствие несоблюдения условий договора о кредитовании счета, могут начисляться проценты, пени и штрафы. Сбербанк не является исключением, поэтому просрочка по кредитной карте Сбербанка чревата последствиями для заемщика.
Почему возникает просрочка
Все условия пользования кредитным лимитом прописаны в договоре о кредитовании счета. При оформлении кредитной карты, менеджер банка также проговаривает клиенту основные моменты.
Суть состоит в том, что банк предоставляет кредитный лимит на определенный срок, а заемщик обязуется своевременно оплачивать обязательные платежи. До конца срока договора необходимо заплатить всю сумму. Если заемщик:
- не смог (забыл) оплатить минимальный платеж;
- внес его позже, или денежные средства не успели поступить вовремя;
- внесенная сумма была меньше обязательной;
фиксируется просрочка платежа, что приводит к начислению процентов и пеней по кредитной карте Сбербанка.
Как вносить платеж вовремя
У кредитной карты нет графика гашения, так как банк не знает заранее, когда и в каком размере заемщик воспользуется лимитом. Для удобства клиентов банк ежемесячно делает рассылку выписки, где указана задолженность по кредитной карте Сбербанка и срок ее погашения. Этот документ приходит на электронный или почтовый ящик заемщика. Всегда предоставляйте банку достоверные данные, чтоб своевременно получать информацию по карточке.
Вносить платеж надо в сумме не меньшей установленной, и обязательно соблюдать сроки оплаты.
Сколько надо оплачивать
Узнать долг по кредитной карте Сбербанка несложно. Если по какой-то причине вы не получаете выписку по операциям, есть несколько способов, как проверить информацию:
- Позвонить в контактный центр, предоставить личную информацию.
- Посетить отделение банка, где узнать задолженность можно с помощью сотрудника (возьмите паспорт).
- Проверить баланс в банкомате, вставив туда кредитную карту.
- Подключить мобильный банковский сервис. При этом информация о задолженности будет направляться автоматически в виде СМС, а также сам заемщик может всегда инициировать запрос.
- Зайти в онлайн-сервис Сбербанка, где можно увидеть: минимальный платеж, просроченный долг, все списания и зачисления по кредитной карте.
От чего зависит срок платежа
У каждого заемщика есть отчетная дата, когда формируется выписка по кредитной карте. Она указана в документе, вложенном в пин-конверт вместе с самой картой. Этим днем всегда заканчивается отчетный период, и платеж должен быть внесен не позже 20 дней после его окончания. Например, выписка формируется 5 числа каждого месяца. Расходная операция по карте была совершена в мае. 5 июня сформируется отчет, где будет указана сумма и дата обязательного платежа, со сроком уплаты не позже 25 июня.
Как долго зачисляются деньги
Это зависит от того, вносите вы платеж внутри Сбербанка, или через стороннюю организацию. Сбербанк информирует своих клиентов о времени зачисления, при этом проводка совершается не позже следующего рабочего дня за днем, в котором поступили денежные средства. Это значит, что не всегда средства могут поступить день в день. Например, при работе в системе онлайн документы проводятся по определенному регламенту.
При переводе через другой банк, Почту России или какие-то электронные сервисы, времени на зачисление понадобится больше.
Конкретные сроки необходимо уточнять у отправителя. Также надо учитывать, что праздничные и выходные дни не считаются операционными, т.е. в это время денежные средства находятся без движения. Переводы через Почту России идут дольше всех.
Если вы укажите неверные реквизиты карты при совершении перевода, он даже в назначенный срок может не зачислиться, а зависнет на счете до выяснения, а потом вернется обратно. Для предотвращения подобных ситуаций всегда внимательно указывайте банковские реквизиты, храните квитанцию об оплате и сами выясняйте у получателя о поступлении платежа.
Что делать, если платеж не поступил
Если деньги на кредитную карту Сбербанка не поступили, надо сразу выяснять, где завис платеж. При оплате через устройства Сбербанка, пройдите в отделение с терминальным чеком. Для выяснения платежей, совершенных посредством мобильного банка или сервиса Сбербанк Онлайн, просто подайте паспорт оператору и сообщите о дате и времени совершения операции.
При оплате через стороннюю организацию, уточните еще раз банковские реквизиты своей карты и проверьте у отправителя правильность их указания. Если ошибок не найдете, просите платежное поручение и идите в Сбербанк. Сотрудники знают, что делать для поиска платежа. Когда денежные средства не могут быть зачислены из-за ошибки в указании реквизитов, надо подтверждать перевод с помощью отправителя. Для этого напишите заявление на уточнение данных в организации, через которую отправляли деньги.
Последствия возникновения просрочки
Если не платить кредит своевременно, кроме финансовых, могут наступить правовые и репутационные последствия.
Финансовые последствия
К ним относятся начисленные проценты, пени и штрафы. Сбербанк начисляет процент за несвоевременную оплату обязательного платежа 36% годовых. При неуплате этой суммы начисляются пени. После обращения в суд, вас обяжут оплатить и судебные издержки.
Правовые последствия
Что будет после того, как банк выиграет суд? Дело передадут судебным приставам, которые возбудят исполнительное производство. Они имеют довольно широкие полномочия, что позволяет накладывать арест на имущество и банковские счета граждан, а также направлять исполнительные листы по месту работы должника или пенсионный фонд. Последствиями неисполнения решений суда могут стать и различные санкции, например, запрет на выезд за границу.
Репутационные последствия
В первую очередь, это ваша испорченная кредитная история. Вам могут отказать в кредите не только в Сбербанке, но и другом кредитном учреждении, если вы когда-то несвоевременно выплачивали заём.
Банки могут и не подавать такие данные. Есть способы, как узнать о своей кредитной истории. Многие банки, в том числе и Сбербанк, предлагают такие услуги на возмездной основе. Исправить кредитную историю очень сложно, так как срок хранения данных составляет 15 лет. Данные о неисполненных решениях суда являются публичными, и просмотреть их может любой на официальном сайте службы судебных приставов, введя ваше ФИО и дату рождения.
Если вы несогласны с суммой задолженности
Так как все расчеты производит вычислительная техника, ошибки происходят крайне редко. Например, вследствие технического сбоя. Чаще неприятные ситуацию возникают при обслуживании в торговых точках, когда продавец неверно вводит сумму на терминале (например, набирает лишний 0, не там, или вообще не ставит разделитель) либо повторяет одну операцию несколько раз. Чтобы этого избежать, перед подтверждением суммы всегда смотрите на дисплей терминала, и пользуйтесь мобильным банком. Если пришло СМС с неверной суммы, требуйте возврата – в терминале есть такая опция.
Периодически просматривайте выписку по карте, и при выявлении каких-то несоответствий, сразу же обращайтесь в банк.
Источник
