После того как кредитка получена и средства с нее потрачены, перед владельцем встает логичный вопрос, как пополнить кредитную карту. Возможно ли пополнение кредитной карты без оплаты комиссии?
Как положить деньги на кредитку?
Статистика показывает, что более 80% людей при оформлении кредита или кредитки невнимательно слушают сотрудника банка, запоминая лишь то, сколько им нужно платить по кредиту и в какой срок. Информация о том, как положить деньги на кредитную карту, часто проходит мимо и не остается в памяти. Как же это сделать?
Касса банка-эмитента
Пополнить счет через кассу очень просто, нужно прийти в отделение банка, где оформлялся кредит, предьявить паспорт гражданина РФ и назвать номер кредитки.
Комиссия за зачисление на счет не берется. Есть банки-исключения, например, Home credit снимет 50 рублей независимо от суммы платежа.
Факт! Перевод на карточку приходит в день внесения наличности. Очень удобно, когда до последнего срока внесения минимального платежа остался один день.
Касса стороннего банка
Можно ли вносить средства на кредитку через кассу стороннего банка, когда поблизости нет отделений банка-кредитора? Можно, но этот способ является самым невыгодным, потому что зачисление средств будет долгим, как правило, от 1 до 10 дней. И, конечно же, сторонний банк возьмет комиссию за такую услугу.
Банкоматы
Пожалуй, это самый простой способ внесения наличности, особенно если банкоматы нужной финансовой организации есть по всему городу. Следует вставить карточку в банкомат и внести деньги в купюроприемник. Комиссия не взимается. Перевод зачисляется, как правило, в этот же день. Банкоматы работают круглосуточно.
Терминалы оплаты
Как пополнить кредитную карту через терминал? Погасить задолженность по кредитке можно также через автоматизированные системы оплаты, которые обычно установлены в каждом торговом центре.
Через следующие терминалы возможно пополнение карточки:
- Qiwi;
- Quickpay;
- МТС и так далее.
Этот способ удобен тем, что такие терминалы работают круглосуточно. Но они имеют следующие минусы:
- за внесение наличных система снимет комиссию;
- денежные средства зачисляются от 1 до 3 дней.
Пополнить возможно двумя способами: перевести деньги с дебетовой карточки или внести наличные средства, вставив их в купюроприемник.
Мобильный банк
Если имеется зарплатная или дебетовая карта финансовой организации- кредитора, то внесение денег не доставит особых хлопот. Достаточно просто перевести деньги в онлайн режиме не выходя из дома. Комиссия, как правило, не взимается, перевод осуществляется в этот же день.
Почта России
Следующие банки принимают оплату за пользование кредитными средствами через почту России:
- Home credit;
- Ренессанс;
- ОТР банк;
- СитиБанк;
- Альфа-банк;
- Русский стандарт и так далее.
Положительным моментом такого способа является то, что перевод осуществляется без комиссии. Минусы этого способа в том, что в отделениях Почты России почти всегда большие очереди, а срок транзакции составляет до 7 дней.
Системы денежных переводов
Через следующие платежные системы можно осуществить перевод на кредитную карточку:
- Contact;
- Rapida и так далее.
Следующие финансовые структуры дают возможность пополнить счет через эти платежные системы:
- Home credit;
- Ренессанс;
- ОТР банк;
- Русский стандарт;
- ВТБ24;
- Связной;
- Альфа-банк.
Следует учитывать, что за эту процедуру взимается плата, а срок перевода денег составляет от 1 до 4 дней.
Электронный кошелек
С помощью электронного кошелька можно пополнять счет на кредитке онлайн. Например, помощью Qiwi кошелька можно перевести деньги на кредитки платежных систем Visa и Mastercard.
Важно! Комиссия за перевод будет составлять 1,5-2% + 20 рублей. Срок зачисления средств может варьироваться от 1 до 7 дней.
Для того чтобы перевести деньги на кредитную карту с помощью Qiwi кошелька, необходимо произвести следующие действия:
- Зарегистрировать электронный кошелек на сайте qiwi.ru.
- Открыть в аккаунте вкладку «Вывод».
- Далее «Банковские счета и карты». Нужно будет выбрать необходимый банк из предложенного списка.
- Ввести сумму вывода.
- Указать номер карты и срок действия.
- Оплатить.
Пополнить Qiwi кошелек можно также онлайн или через терминалы системы.
Пополнение карточки не представляет собой ничего сложного, главное, что следует делать – вносить средства на нее вовремя, так как некоторые финансовые организации штрафуют за просрочку обязательного платежа. В некоторых банках штраф составляет от 10% и выше от суммы долга.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Источник
Владельцы кредитных карт осведомлены об их функциях и кредитном лимите — данные предоставляются перед оформлением. При использовании у многих возникает вопрос, можно ли класть деньги сверх лимита? Это делать можно, а иногда даже нужно. Следуя некоторым рекомендациям, клиент получит определенную выгоду, избежав уплаты банку лишней комиссии.
Особенности использования
Кредитная карта отличается от классического потребительского кредита. Средства также можно тратить на любые цели, но по сути — это возобновляемая кредитная линия. При погашении лимит восстанавливается и деньги становятся доступны для использования повторно.
Основное достоинство в том, что владелец кредитки всегда имеет под рукой определенную сумму средств «на всякий случай». После получения пользоваться кредитным лимитом не обязательно. Карта может не использоваться несколько дней и даже месяцев. При этом банк плату не берет, за исключением ситуаций, когда тарифами предусмотрена ежемесячная плата за обслуживание (чаще всего это кредитки класса Gold, Platinum, Black и др.).
Большинство кредиток имеют льготный период, в течение которого банк не взимает проценты за использование средств. Эту особенность многие применяют даже в случаях, когда кредит не нужен. К примеру, берут деньги до зарплаты или если нужно потратить больше средств, чем есть при себе. Затем в течение нескольких дней или недель возвращают, не переплачивая ни рубля.
При использовании следует обращать внимание на то, что за снятие средств берется разовая комиссия, она может достигать несколько процентов.
Для минимизации расходов рекомендуют не снимать наличные, а совершать покупки в магазинах или супермаркетах. В таких случаях эта комиссия взиматься не будет.
Внесение средств
Как правило, кредитку нужно пополнять раз в месяц до определенного числа (для каждого банка индивидуально). Размер минимального платежа устанавливается в процентном отношении к сумме использованных средств или может быть фиксированным (оговаривается условиями и правилами использования).
Вносить деньги на кредитку можно в сумме, которая равна минимальному платежу или его превышает. Так как процент начисляется на остаток задолженности, чем больше клиент погашает, тем меньше переплачивает в итоге.
Как положить на кредитную карту больше денег:
- через банкомат с функцией приема наличных;
- через терминал самообслуживания;
- переводом с электронного кошелька (QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги);
- с другой карты, используя мобильный банк или интернет-банкинг;
- через кассу в отделении банка;
- со счета или карты другого банка.
При внесении средств на кредитку, нужно обязательно учитывать срок перечисления. В некоторых случаях перевод может занимать несколько дней. Если средства поступили с опозданием, может возникнуть просрочка или погашение не будет учтено в льготном периоде.
Пополнять кредитку выгодно
Кредитная карта — это не только деньги в долг. Это удобный инструмент, который клиент может использовать с выгодой для себя:
- Активное пользование кредиткой, ее пополнение сверх лимита, наличие постоянных поступлений банк берет во внимание. Благодаря этому он может повысить размер лимита.
- Можно совершать покупки в магазинах бесплатно, пользуясь льготным периодом и не оплачивая комиссию за снятие наличных. Таким образом кредитку используют те клиенты, которым не нужны заемные средства, но они предпочитают иметь под рукой дополнительную сумму к личным деньгам.
- Кредитку многие используют как дебетовую карту — пополняют сверх лимита, деньги используют для расчетов в интернете, торговых точках, при выезде за рубеж, в других целях.
- Владельцы кредиток при расчете в торговых точках могут участвовать в акциях, получать дисконт или кэшбэк.
- Некоторые банки начисляют проценты на остаток средств сверх лимита. При наличии положительного баланса, клиент может получать пассивный доход, при этом деньги ему доступны для снятия в любой момент.
В условиях конкуренции банки пытаются привлечь клиентов широкими возможностями кредитки. Условия у каждого индивидуальны. С особенностями карты, эмитированной тем или иным банком, можно ознакомиться на сайте финансовой организации или в ближайшем отделении.
Источник
Главное отличие кредитных карт от дебетовых в том, что на первых есть лимит, одобренный банком. Это небольшая сумма, выданная под проценты, которую в дальнейшем нужно вернуть. Однако кредитного лимита не всегда хватает для крупной покупки и возникает необходимость добавлять собственные средства.
Можно ли это делать, какие есть нюансы и как положить деньги на кредитную карту без комиссии, читайте на сервисе Brobank.
Кредитка Русский Стандарт Платинум
Можно ли класть деньги на кредитную карту
Если вы используете кредитный лимит, класть деньги на карту не просто можно, а нужно в обязательном порядке. В противном случае вам грозят штрафы, пени и даже блокировка счета за несвоевременное погашение долга.
Какой бы длительный кредитный лимит ни был у карты, вносить деньги нужно каждый месяц. Это называется обязательный минимальный платеж. Обычно он составляет 3–10% от суммы долга, но не менее 300–500 рублей. Вы можете вносить и больше необходимого, тогда вы с большей вероятностью закроете долг до окончания льготного периода, а, значит, не будете платить проценты за использование кредитных средств.
Дата обязательного платежа может быть фиксированной или варьирующей — зависит от банка и типа карты. Чаще всего встречается второй вариант. Посмотреть, когда класть деньги на карту, можно в договоре или в личном кабинете.
Пополнение карты сверх лимита
Положить на кредитную карту можно деньги как для погашения долга, так и для собственных нужд. Тогда вы сможете использовать пластик не как кредитку, а как дебетовку. Проценты за использование собственных средств начисляться не будут. Более того, вы можете сами получать процент на остаток за размещение и хранение своих сбережений, если это предусмотрено тарифом. Например, Банк Центр-Инвест предлагает до 4% годовых.
Класть деньги на кредитку сверх лимита целесообразно в двух случаях:
- Вам одобрили небольшую сумму, которой не хватает для оплаты запланированной покупки. Стоит учесть, что банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит, поэтому, если вы активно будете пользоваться картой, в том числе своими средствами, велика вероятность, что кредитный лимит вам увеличат.
- Вам хватает ваших личных средств, но вы хотели бы иметь под рукой небольшую сумму прозапас. Здесь нужно учесть, что банки в большинстве случаев не разделяют «свои» и «кредитные» средства, поэтому комиссии за денежные переводы и снятие наличных будут списываться в соответствии с тарифом.
Если у вас открыт кредитный лимит, то деньги, которые вы положите, пойдут на оплату задолженности, поэтому, чтобы пользоваться своими средствами, вам нужно будет закрыть долг.
Как положить деньги на кредитку
Способы пополнения кредитной карты условно делятся на два: наличными и безналичным переводом.
Внести наличные на карту можно:
- через банкоматы и терминалы;
- кассы банка;
- почту;
- кассы операторов связи.
Безналичный перевод проводится в основном через личный кабинет или иные онлайн-сервисы банка.
Обычно деньги приходят практически сразу, однако, бывают задержки от 1 до 5 дней. Поэтому, если вы вносите средства с целью погасить минимальный платеж, делайте это за несколько дней до крайней даты.
Классическая кредитная карта Сбербанка
Классическая кредитка Сбербанк
У Сбербанка широкая сеть отделений и банкоматов, а также удобные онлайн-сервисы: мобильный банк, интернет-банк, онлайн-банк. Можно воспользоваться любым способом — комиссии со стороны Сбербанка за это не будет.
Если вы будете пополнять кредитку через сторонние сервисы с использованием карт других банков, то именно тот банк может взять дополнительную плату. Этот момент нужно уточнять в тарифах карт-отправителей. Если комиссия и будет взята, спишется она не с кредитки Сбербанка, а с той карты, с которой вы пополняли счет.
Итак, кредитную карту сбербанка можно пополнить:
- В кассе банка. Для этого с собой нужно взять паспорт и карточку.
- В банкоматах и терминалах банка. Можно внести наличные или перевести через банкомат средства с другой сберовской карты, например, с зарплатной.
- Через Сбербанк Онлайн. Нужно поочередно перейти в разделы «Операции» — «Пополнить» и затем выбрать карту-отправителя.
- Через онлайн-сервис банка, расположенный на официальном сайте, с карты сторонней кредитной организации.
- Через мобильный банк с зарплатной карты. Нужно ввести команду «0000 1111 2222», где 0000 — последние цифры карты-получателя, 1111 — крайние цифры карты-отправителя, 2222 — сумма.
- С помощью автоплатежа. Создать автопогашение можно в мобильном приложении Сбербанка в разделе «Операции».
Если кредитная карта по каким-либо причинам заблокирована, но вам все равно нужно положить на нее деньги, то сделать это можно только в офисе банка или переводом со счета стороннего банка.
Тинькофф Платинум
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Банк отдает предпочтение онлайн-работе с клиентами — у него нет отделений, а сеть банкоматов не так хорошо развита, как у Сбербанка. Тем не менее пополнить кредитку наличными все-таки можно. Для этого нужно обратиться к партнерам банка.
Адреса есть на сайте Тинькофф: промотайте страницу вниз и перейдите в раздел «Точки пополнения». На открывшейся странице укажите свой город и посмотрите, где можно пополнить карту. Это могут быть офисы банков (МКБ, Открытие), сотовые операторы (МТС, Билайн, Теле2), почтовые отделения и, собственно, банкоматы Тинькофф, если они присутствуют в указанном городе. Комиссия за пополнение браться не будет.
Пополнить кредитку онлайн можно в мобильном приложении, в личном кабинете или на сайте банка, воспользовавшись сервисом «Перевод с карты на карту». Использовать можно не только карты Тинькофф, но и карточки других банков — со стороны получателя комиссии не будет.
Если нужно перевести крупную сумму, то лучше воспользоваться межбанковским переводом — ограничений по сумме здесь нет. Вам понадобится указать реквизиты кредитки. Найти их можно в личном кабинете в разделе «О счете». За межбанк Тинькофф также не берет комиссию.
МТС CASHBACK
Кредитная карта МТС Кэшбэк
Кредитку МТС Банка можно пополнить как с комиссией, так и без нее. К бесплатным вариантам пополнения относятся:
- Перевод через Онлайн-банк. Можно использовать карту МТС или карточку другого банка. Во втором случае нужно убедиться, что банк отправителя не берет плату за стягивание со своих карт.
- Пополнение наличными через банкоматы, терминалы, салоны связи и отделения МТС Банка.
- С карт сторонних банков через сервис «С карты на карту».
- Через сервис МТС Деньги.
- В терминалах Московского Кредитного Банка.
Если эти варианты не подходят, то можно пополнить кредитку с небольшой комиссией:
- Перевод с карты другого банка через банкоматы или терминалы — 1%, но не менее 49 рублей.
- У партнеров: Сбербанк, Почта России, Эльдорадо, М.Видео, Western Union, Мегафон, Ростелеком, Билайн, Кари, Ноу-хау. В основном партнеры берут 1–2%, минимум 30–50 рублей. Самая большая комиссия за пополнение через Western Union — 3%, мин. 100 рублей.
Обратите внимание, что срок зачисления средств через партнеров может достигать 3 суток, тогда как при использовании сервисов МТС деньги поступают на счет мгновенно.
Кстати, универсальная карта МТС CASHBACK — одна из немногих кредиток, с которой можно без комиссии снимать собственные средства и получать до 5% годовых на остаток.
Альфа Банк 100 дней без процентов
Кредитная карта 100 дней без % Classic
Альфа Банк еще в 2016 году отменил комиссию за входящие переводы с карт других банков, поэтому пополнять кредитку можно как с «Альфовских» карточек, так и с любых других. Опять же, необходимо удостовериться, что карта-отправитель не взимает плату за исходящие переводы.
Перевести деньги на кредитку можно в личном кабинете «Альфа-Клик» или мобильном приложении «Альфа-Мобайл», а также на сайте Альфа Банка, воспользовавшись сервисом Card-to-Card. Для этого перейдите в раздел «Онлайн-Банк», спуститесь до графы «Платежи и переводы» и выберите пункт «Перевод с карты на карту на сайте банка».
Внести наличные можно через банкоматы банка, а также у партнеров:
- Терминалы Qiwi — 1,6%, мин. 100 рублей.
- Терминалы «Киберплат» — 2% мин. 20 рублей.
- Терминалы «Европлат»; салоны связи «Мегафон», «Билайн», «Связной»; сервис «Золотая корона — погашение кредитов», магазины «Эльдорадо» — 1%, мин. 50 рублей.
- Почта России — 2%, мин. 40 рублей.
Все партнеры, кроме Qiwi, проводят платежи только по 20-значному номеру счету — для терминалов Киви подходят и номер счета, и номер карты. Также вам потребуется паспорт, если пополнять кредитку вы будете через оператора, а не через аппараты. Деньги поступят на счет в течение 2 рабочих дней, поэтому о внесении минимального платежа нужно подумать заранее.
Что делать, если деньги на карту не пришли
Деньги на карту не всегда поступают моментально, особенно если переводить их с карты другого банка или пользоваться сервисами партнеров. Срок зачисления может достигать 3–5 дней, поэтому, если деньги не пришли сразу, нужно немного подождать.
Не стоит исключать и технические сбои, из-за которых перевод может задержаться. Узнать, есть ли проблемы на стороне банка можно непосредственно в самом банке — позвоните или напишите им в онлайн-чат.
Также необходимо проверить правильность реквизитов получателя. Однако вероятность ошибиться в номере карты крайне мала, так как это не случайный набор цифр, а комбинация, построенная по определенному алгоритму. Ошибка будет распознана системой и платеж не пройдет.
Если указанные реквизиты все-таки совпали с номером карты другого человека, то вернуть деньги будет крайне сложно. Вам нужно будет написать заявление в банк, прикрепив чеки оплаты. Банк, в свою очередь, свяжется со второй стороной сделки и попросит вернуть деньги. Если банк это не делает или вторая сторона игнорирует просьбы, то нужно подавать заявление в суд.
Выводы
Если вы пользуетесь кредитным лимитом, то класть деньги на кредитную карту нужно, чтобы погашать задолженность — вы можете пополнять счет минимальными платежами или большей суммой, чтобы не выйти из льготного периода.
Можно положить на кредитку деньги и сверх лимита и пользоваться своими средствами, получая за это бонусы, если это предусмотрено тарифом. Процентная ставка на собственные средства не распространяется, однако, за снятие наличных и денежные переводы комиссия все равно будет взята, как если бы вы использовали заемные средства.
Пополнять кредитную карту можно множеством способов: переводом с карты на карту, наличными в кассах и банкоматах, в партнерских точках. Удобнее всего класть деньги на кредитку в личном кабинете переводом с дебетовой карты того же банка — так с вас точно не возьмут комиссию и деньги зачислятся мгновенно. Если использовать карту сторонней организации, то нужно убедиться в том, что ни банк-получатель, ни банк-отправитель не возьмут за это дополнительную плату. То же самое касается пополнения через партнеров — изучите условия, чтобы лишний раз не переплачивать.
Источники:
- Сбербанк. Способы пополнения кредитной карты — ссылка
- Тинькофф. Точки пополнения — ссылка
- Тинькофф.Помощь. Как пополнить кредитную карту — ссылка
- МТС. Способы пополнения — ссылка
- Альфа-Банк. Погашение кредита — ссылка
Комментарии: 0
Источник
