Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка в первую очередь создана специально для оплаты покупок и услуг безналичным путем. И банк это всячески поощряет. Например, если оплатить покупку кредитной картой Сбербанка, то по ней будет действовать льготный период сроком до 50 дней. Поэтому если мы успеваем вернуть баланс карты в первоначальное состояние, то никакие проценты за пользование мы не платим. А при покупке товаров кредитная карта подобна дебетовой, т.е комиссия не взимается при покупке и оплате товаров.
Несмотря на эти привилегии многие из нас предпочитают пользоваться наличными и в таком случае при снятии денежных средств с кредитной карты банк взимает комиссию. Но самое важное и малоприятное, что при снятии наличных с кредитной карты у нас отсутствует льготный период и проценты начинают капать с момента, как мы получили наличные на руки.
Как снять наличные деньги с кредитной карты Сбербанка
- Через кассу Сбербанка (при этом нужно будет предъявить паспорт);
- Через банкомат Сбербанка (потребуется кредитная карта);
- Через кассу или банкомат стороннего банка (комиссия за выполнение операции будет выше);
- Через платежные терминалы (потребуется любая дебетовая карта, желательно Сбербанка)
- Почтовый перевод (к комиссии за перевод наличных с кредитки добавляется комиссия почты);
- Перевод через системы Contact или Unistream (комиссии достаточно большие, поэтому такой способ оправдан лишь в случае острой необходимости);
- Через электронные кошельки (потребуется электронный кошелек и дебетовая карта, привязанная к ней);
- Через счет мобильного телефона.
Одним из самых простых способов снятия наличных с кредитки являются безналичные переводы. Казалось бы неплохой способ избежать уплату комиссии, но ее никак не избежать, все равно при такой операции Сбербанк удержит сумму комиссии за перевод денег.
Какой процент за снятие наличных
Многих обладателей кредитных карт Сбербанка мучает вопрос, какой же процент за снятие взимается банком и можно ли снять деньги без процентов?
Итак, обо всем по порядку:
- комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка через кассу или банкомат самого банка – 3%, но не менее 390 рублей;
- снятие наличных с кредитной карты через кассу или банкомат стороннего банка – 4%, но не менее 390 рублей.
ВАЖНО: минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка – 390 рублей. Эта сумма действует с февраля 2015 года. Раньше размер минимальной комиссии составлял 199 рублей.
Поэтому прежде чем идти и снимать наличные нужно учитывать что даже если вы снимите 200 рублей наличными то все равно отдадите комиссию за эту операцию в размере 390 рублей. Эти комиссионные будут списаны с карты и на них будут начисляться проценты в будущем, поэтому будьте бдительны, не снимайте мизерные суммы с кредитки без надобности. Таким образом вы снимаете 200 рублей, тут же банк начисляет комиссию за обналичку и вы уже должны банку 590 рублей. Это уже ваш долг.
Какую же сумму тогда выгоднее снимать, чтобы комиссия в 390 рублей была оправдана?
Выгодней всего снимать с кредитной карты Сбербанка суммы начиная от 13 000 рублей.
Ограничения на снятия наличных с кредитной карты
Как мы уже обсуждали ранее, кредитные карты Сбербанка рекомендуется использовать для совершения покупок безналичным путем. Банку нету никакой выгоды от того, что вы снимаете наличные, отсюда и проценты при обналичивании кредитки в банкомате. Поэтому снятие наличных денег – невыгодная для обладателя кредитки операция, потому что:
- за снятие наличных с кредитки установлена комиссия;
- при снятии наличных теряется льготный период, и сразу начинают начисляться проценты за пользование заемными средствами;
- на снятие наличных вводятся различные лимиты.
Лимиты на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
- через банкомат с кредитной карты можно снять не более 50 000 рублей в сутки;
- через кассу с кредитки можно снять не более 150 000 рублей в сутки;
- держатели золотых кредитных карт могу через кассу снять в сутки до 300 000 рублей.
Как снять наличные с кредитной карты без комиссии
Многие ищут ответ на данный вопрос. А ответ простой: уменьшить процент взимаемой комиссии про обналичивании кредитной карты можно, а снять без комиссии деньги с карты не удастся.
Одним из удобных способ сделать это – перевести деньги с кредитки на электронный кошелек и уже с него в свою очередь перевести деньги на свою дебетовую карту и потом делать с ними все, что захочется. Но здесь важно учесть и некоторые нюансы: например, чтобы переводи деньги с электронного кошелька Киви – к нему должна быть привязана ваша дебетовая карта. При проведении такой операции важно уточнить размер взимаемой комиссии за перевод на кошелек и комиссии за перевод с кошелька на вашу дебетовую карту и только после этого проводить эту нехитрую операцию.
Итак, что нам потребуется для обналичивания денег с кредитной карты:
- Нужен электронный кошелек: Qiwi, Webmoney или Яндекс деньги.
- Нужна дебетовая карта, счет которой привязан к счету электронного кошелька.
- Переводим деньги с кредитной карты на счет электронного кошелька. При этом система Сбербанка расценивает данную операцию, как оплату, поэтому комиссия за перевод не взимается, а льготный период сохраняется. Комиссию в размере от 0 до 0,75% берет платежная электронная система.
- Выводим средства с электронного кошелька на дебетовую карту. При этом может взиматься комиссия в размере около 1 – 1,5% в зависимости от банка и типа карты.
- Снимаем деньги с дебетовой карты любым удобным способом без комиссии.
Снятие денег с карты Сбербанка в Киви кошелек
Используя данный способ можно снизить процент комиссии за снятие с 3% до 1,75%. Данный метод больше всего подойдет людям, которые активно используют электронные кошельки для оплаты товаров и услуг, потому что новичку потребуется немало времени для того чтобы завести на себя электронный кошелек, пройти там идентификацию по паспорту для увеличения лимитов кошелька и снять средства.
Кроме того у электронных кошельков также есть суточные лимиты на вывод средств с кошелька и это всё нужно учитывать если вы хотите снять крупную сумму с кредитной карты.
Итог
Пользуйтесь кредитной картой по ее прямому назначению – безналичной оплате товаров и услуг и только в крайнем случае снимайте наличные. Ну а если случилась неотлагательная ситуация и наличные нужны позарез, то тогда прибегните к обналичиванию вашей кредитной карты через электронные кошельки. Таким образом вы сможете пользоваться наличными при минимальных потерях и не теряя льготный период использования заемных средств.
Источник
Практически каждый третий гражданин нашего государства использует кредитные банковские продукты. В том числе и кредитные карты. Не удивительно, что вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты Сбербанка, достаточно актуален среди клиентов. Ведь при получении кредитных карточек каждый надеется использовать их только безналично, соблюдая беспроцентный период. И вот наступает такой момент, когда срочно нужна наличность и снятие денег с кредитной карты Сбербанка единственный выход из сложившейся ситуации. Для незнающих людей комиссия при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка становится настоящим шоком. Да действительно, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка (да и любого другого банка) немаленький.
Суть кредитки
Кредитование через карточки не предусматривает обналичивание денежных средств, хотя это и возможно.
Изначально кредитки были созданы для расчетов в организациях и магазинах, имеющих специальные терминалы для обслуживания клиентов по безналу. А снимать наличные лучше все-таки с дебетовых карт. Прежде чем выяснять, как обналичить деньги, необходимо изучить принцип пользования кредиткой. Что значит льготный период? Это период времени, когда за использование заемных денег платить не нужно. Исходя из рекламы, банковскими деньгами можно пользоваться бесплатно в течение 50 дней. Реклама не дает ложной информации, но умалчивает о некоторых нюансах:
- из вышеуказанного срока на использование денег дается 30 дней;
- из вышеуказанного срока на возврат использованных денег дается 20 дней;
- если истратить все деньги сразу, вернуть их нужно будет через 21 день;
- если обналичить деньги с кредитной карты льготный период не действует.
За время, отведенное на возврат долга необходимо внести всю потраченную сумму, иначе на нее будут начисляться 5% ежемесячно за пользование заемными средствами (из расчета на потраченные 10 000 руб., проценты составят 500 руб.). Кроме того, что существует процент при снятии наличных, если пользоваться банкоматом или снимать деньги в отделении банка через кассу придется заплатить и «сервисный сбор» за снятие наличных денег с кредитной карты Сбербанка. Если в льготный период уложиться не получается, то придется выплачивать проценты. Какой ежегодный процент по вашему тарифному плану, можно посмотреть в кредитном договоре или узнать у сотрудников банка. В идеале это необходимо делать в момент оформления кредитных обязательств. Сбербанк предлагает:
- в пределах 600 000 руб. по различным тарифным планам на кредитную карту;
- в пределах 120 000 руб. на моментальную карточку Momentum.
При соблюдении всех условий пользования подобный заём может стать отличным подспорьем семейному бюджету.
Обналичивание
Сразу необходимо оговориться, что сняв наличные с кредитки, клиент теряет право на льготный период. Как снять деньги с кредитной карты:
- банкоматы (как Сбербанк, так и любой другой банк);
- отделение банка (касса, возможно только с паспортом);
- перевод денежных средств на телефон, а оттуда на другую карту;
- переводы по системе Contact и Unistream;
- перевести на мобильный кошелек Яндек, Qiwi, Webmany.
Можно попытаться перевести деньги на другую карту, не кредитную и снять их оттуда без процентов и при этом сохранить льготный период. Наиболее оптимальный способ это купить что-нибудь кому-нибудь в магазине за безнал, а с человека взять наличку. Оптимально, но очень неудобно. На снятие наличных устанавливается определенный суточный лимит, превысить который невозможно:
- банкомат – 50000 руб.;
- касса – 150000 руб.;
- с золотой карты (касса) – 300000 руб.
Если снимать денежные средства в сторонней финансовой организации лимит может быть изменен на усмотрение другого банка в меньшую сторону.
Комиссионные
Прежде чем бежать в банкомат и снимать наличные деньги необходимо узнать, сколько составит комиссия за снятие наличных с кредитки.
Какой процент придется заплатить:
- касса – 3%;
- банкомат – 3%;
- банкомат/касса не Сбербанка – 4%.
Вроде в итоге должна выйти небольшая сумма, но имеется одна оговорка – не меньше, чем 390 рублей за каждое снятие. Любая сумма, которая будет сниматься через банкомат, попадает под комиссионный сбор равный 390 рублей до 13000 включительно (так как 3% от 13000 рублей равняется 390 рублей). Получается:
- к снятию 1000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 1390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 11000 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 11390 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты;
- к снятию 100 рублей плюс комиссия 390 рублей – итого 490 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты.
И так до 13000 рублей, затем комиссия будет увеличиваться. Например, 15000 рублей * 3%=450, в итоге 15450 рублей – сумма, на которую будут начисляться проценты. Выплачивая такие проценты кредитно-финансовому учреждению, клиент рассчитывается за предоставленную услугу и компенсирует банку возможные риски (страхование предоставленных услуг).
Через электронные кошельки
Обналичить деньги с кредитки и при этом сохранить льготный период можно, воспользовавшись электронными кошельками. Что для этого нужно:
- регистрация в Яндекс, Webmany или QIWI кошельке;
- «рабочая» дебетовая карточка (желательно тоже Сбербанк).
Алгоритм действий таков:
- пополняем электронный кошелек;
- переводим деньги с кошелька на дебетовую карту;
- снимаем в любом банкомате без дополнительных сборов.
Пополнять электронные кошельки удобнее всего, подключив Сбербанк-онлайн или зайдя на официальную страницу сервиса (например, Яндекса). Для тех, у кого еще нет ни одного электронного кошелька, данная процедура займет определенное время (регистрация, идентификация, привязка карты). Подобные манипуляции помогут снизить процент снятия наличных с кредитки с 3% (390 рублей) до 1,75% от суммы перевода. И сохранить льготный период.
Обналичивание за товар
Некоторые клиенты банка практикуют такую схему получения наличных с кредитной карты – покупают товар, оплачивая его своей карточкой. Далее начинается действие льготного периода, а человек, в соответствии с действием закона о правах потребителей возвращает покупку обратно в магазин. Вариантов развития событий может быть несколько:
- деньги за возврат отдают наличными на руки;
- деньги возвращают на карту, указанную покупателем – в этом случае можно в качестве карты получателя указать одну из своих дебетовых карт.
Минус в том, что магазин может:
- отказать в принятии покупки обратно;
- вернуть деньги на ту карту, с которой поступила оплата (а в нашем случае это кредитка).
Да и по срокам возврат может быть осуществлен гораздо дольше, чем время льготного периода.
Вместо заключения
Вариантов вывода денег с кредитной карты можно рассматривать много, вплоть до использования интернет-сервисов по обмену валют или использование предоплаченных подарочных карт. Но риски потерять больше, чем найти тоже существенные. В настоящее время даже мобильные операторы берут на себя часть обязанностей банковской системы – мобильная оплата услуг (например, коммунальных), пополнение счета с карты и наоборот. Однако изначально кредитные карты были задуманы для безналичных расчетов, и пользоваться ими стоит именно в этом направлении. Главное не пропускать СМС от банка с указанием отчетной даты и суммой платежа и возвращать заемные денежные средства вовремя.
Источник
Линия поведения самой большой банковской организации страны направлена на то, чтобы уменьшить количество операций в наличной форме. Подобного рода ограничение способа движения валют – мировая установка, во всех отношениях подходит банковской системе, поскольку уменьшаются траты на обеспечение своей деятельности. Тем самым дается объяснение, почему имеющаяся комиссия за снятие наличных с карты назначена на уровне, который не устраивает держателей расчетных инструментов, принужденных либо привыкших использовать в основном наличные деньги.
Установленные комиссии за выдачу наличных с карты
Последние несколько лет положения в отношении получения наличных с кредитных карт остаются без изменений:
- при выполнении подобной транзакции держателю необходимо оплатить банковскому учреждению комиссию равную 3%;
- размер платы за операцию зависит от суммы вывода, но не менее 390 рублей.
Подобный высокий процент применяется для сдерживания владельцев пластика в частом их применении для получения бумажных денег, что подкрепляется в распространенном видео.
Способ грубый, однако действенный, способствующий к разумному использованию кредитных карт, держатели которых осознают, что получать небольшую сумму экономически не рационально. Кроме этого, известно мнение о невыгодности транзакций по получению наличных с кредитки, при учете суммы не выше 13 тыс. руб., в таком случае взимается плата больше определенной банковской организацией 3% от суммы.
В Сбербанке не преследуется целей, чтобы владельцы изготовленных им расчетных карт получали средства в иных российских банковских организациях. Между банками оформляются договора, регламентирующие выполнение подобных транзакций. Однако списываемая плата, при обращении к услугам иных банковских учреждений для снятия наличных с кредитной карты МастерКард на 2018 год равна не 3%, подобно Сбербанку, а уже 4%.
Не берется комиссия, при совершении платежа в пользу государственных пошлин, налогов либо оплате документов, относящихся к такому виду деятельности. Подобная процедура прописана в специальных нормативных и правовых актах. Получившую квитанцию не нужно по старинке нести в кассу банковской организации, заранее обеспечив себя наличными деньгами.
Ряд наиболее востребованных сервисов возможно оплачивать, не используя бумажные купюры, выбрав один из двух вариантов:
- В терминале. В главном меню терминала указываются необходимые сведения. Как только реквизиты проверены проводится оплата, подтверждение которой осуществляется путем сохранения выданной квитанции.
- В кассе банка. Предоставить для проведения операции документ необходимо, удостоверить свою личность предъявив сотруднику банка паспорт. Специалист финансовой организации проведет все требуемые операции и предоставит обратившемуся квитанцию о выдаче.
Процент за снятие денег в банкомате
Применение банкоматов для выдачи наличных, представляет собой самый неразумный вариант руководства своими финансовыми потоками. При острой необходимости бумажных купюр, разумнее снимать их с дебетовой карты MasterCard, в таком случае не придется оплачивать дополнительную плату банку за использованный сервис. К примеру, карта Моментум выдается сразу при обращении, тем более не нужно расходовать деньги на выплату комиссии за обслуживание в год, поскольку финансовой организацией оно не предусмотрено.
Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в текущем 2020 году может быть разным. Направление в банкомат с кредиткой Сбербанка повлечет дополнительный расход в размере 3% от получаемой суммы. Снимая в устройстве банкомат деньги, в объеме меньшей установленной 3% комиссии, взимается плата 390 рублей – это нижняя граница, обозначенная банком за оказание сервиса. Владельцам кредитных расчетных продуктов, изготовленных иными банковскими организациями, пользование устройствами Сбербанка, будет немного дороже. Если финансовое учреждение заключило соглашение с самым крупным банковским учреждением России, то плата составит на 1% больше (либо такой же размер). Если подобное соглашение отсутствует комиссия может достигнуть 6%.
Комиссия при выдаче денег в кассе
Не каждый держатель банковской карты желает пользоваться терминалами самообслуживания. Беря во внимание, размер процентной ставки за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка, кто-то пожелает, как и в прежние времена, обратиться в кассу банковского офиса. Выиграть на комиссии подобным образом не получится, потому что в обоих вариантах она одинакова. Тем не менее, вознаграждение отдать банку все равно придется это те же 3%, с разницей лишь в том, что операцию не придется делать самому, придерживаясь подсказкам на экране банкомата. При отсутствии желания оплачивать сверху, необходимо воспользоваться иными способами.
Как избежать комиссии при снятии с кредитной карты
В полном объеме обойти дополнительные комиссии держатель кредитки сможет, используя ее исключительно по назначению, оплачивая товары и услуги онлайн, для этих целей могут использоваться сервисы «Мобильного банка» и Сбербанка-Онлайн.
Снять наличные, в обход оплаты комиссии за услугу можно, если воспользоваться представленным ниже рядом приемов, например:
- совершив возврат покупки в магазине, попросив начислить деньги на счет дебетовой карты. Есть сложности в виде продолжительности процедуры (возвращение осуществляется в период от двух недель) и права магазина-продавца перечислять на карточку, по которой предварительно совершалась покупка товара, для того чтобы не попасть под уловки мошенников;
- оплатив товар иного человека, который вернет долг бумажными купюрами;
- оставив бронь на какую-либо услугу, по которой необходимо перевести аванс, но потом отменить заказ, указав для возврата платежа счет дебетовой карты;
- перевести на баланс невостребованной сим-карты мобильного телефона и расторгнуть договор оказания услуг. Возврат средств выполняется с использованием дебетовой карты либо наличными.
Плата за выдачу наличных со счета кредитной карточки Сбербанка в вышеприведенных способах не взимается, однако проведение транзакции займет некоторое время. Определить какой вариант удобнее в том или ином случае, что важнее финансы или время, следует самому.
Снизить размер платы за услугу, являющейся высокой при переводе крупных сумм, возможно путем поэтапного проведения следующих шагов:
- Перечислить на электронный кошелек. Плата в сервисе WebMoney составляет 0,8%.
- Перевести на дебетовый пластик. Плата равна 1,5%, но не более 1000 руб.
- Получить наличные в банкомате либо через кассу офиса. Если суточное ограничение превышено, комиссия равна – 0,5%.
Выполняя подобные действия, можно заплатить меньше, нежели получать наличные деньги прямым путем.
Лимиты на получение наличных с кредитки
Кроме того, сколько составит плата за выдачу наличных с кредитного пластика Сбербанка, имеются и иные ограничения на пути его владельца к наличным средствам. К подобным относятся:
- отсутствие беспроцентного периода сроком 50 дней. Переведя деньги, со счета кредитной карты в наличные, держатель платежного инструмента лишается права на льготное применение занятых на определенное время денег;
- лимит предоставляемых на выдачу в течение 24 часов финансов до 150 тыс. руб. Кроме того, с помощью сервиса самообслуживания не получится снять подобным способом больше 50 тыс. руб.
Немного лучше состоит положение держателей кредитных карт Виза Голд. Они могут получать в терминалах своего банковского учреждения не более 100 тыс. руб. в сутки и до 300 тыс. руб. – в офисах финансовой организации. Относительно размера комиссии, утвержденного на получение наличных с кредитки Сбербанка Visa Gold, при сумме, предоставленной в валюте до 5 тыс. долларов, то плата не взимается.
Но использование распространенных микропроцессорных кредитных карт, дает гарантию безопасности от хакерских воздействий, однако снять наличные возможно оплатив 4%. Включить к этому дополнительные трудности, образовывающие при применении услуг стандартных терминалов.
Сколько можно потерять при снятии за границей или в другом регионе
В пределах страны не придется переплачивать, но в международном направлении процент за выдачу наличности с пластика Сбербанка в ином регионе равна 4%, минимум 390 рублей. На деле придется оплачивать ту же сумму, что и при получении с банкомата иной банковской организации. К слову, держатели карт умудряются получать наличные деньги за рубежом и без комиссии, о чем информирует выложенное ими видео.
Изменение положений по выдаче наличных выполняется не только из-за выросшей комиссии, но и неудобных положений по конвертации рублей в иную зарубежную валюту. Перечисление рубля в число самых недооцененных мировых валют пока никак не благоприятствует формированию более выгодных курсов обмена.
Источник
