Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать комментарий
X
По сути, кредитные карты предназначены для безналичных расчетов. Но это не значит, что снять с них деньги нельзя. Чтобы совершать подобные операции как можно с меньшими финансовыми потерями, стоит выбирать наиболее выгодные в этом плане варианты.
Сейчас многие люди практически не пользуются наличностью, поскольку повсюду принимаются к оплате банковские карты. Но не исключены такие ситуации, когда без привычных денежных купюр не обойтись. Тогда, за неимением средств на дебетовой карточке, приходится задействовать кредитную. Поэтому, при оформлении такого пластика, рекомендуется заранее предвидеть подобный расклад и выбирать наиболее выгодные варианты по условиям обслуживания.
Комиссии, снимаемые за обналичивание кредитного лимита
В принципе, кредитки изначально подразумевают использование их, как безналичный инструмент расчета за товары и услуги. Но в них заложена опция снятия средств, но на невыгодных условиях для пользователей. Под этим подразумеваются немалые комиссии, отсутствие поощрительных бонусов и льготного периода.
Обналичить средства с кредитной карты можно несколькими способами:
- В банкомате того же банка или партнера. Тогда снимается комиссия в пределах 1-9% от снятой суммы.
- В стороннем банкомате. Здесь дополнительно взимается процент от 1 до 7 или фиксированная сумма за обслуживание. Помимо этого, банком-эмитентом может быть установлен максимальный предел суммы на разовую выдачу.
- Через кассу банковского отделения. Самый неудобный вариант, к которому лучше прибегать только в экстренных случаях. Сумму надо заказывать заблаговременно. А также, помимо стандартной комиссии еще берется процент, если превышен дневной лимит по снятию наличности. Обычно он варьируется от 0,5 до 5% от суммы превышения.
Величина комиссии, в зависимости от банка:
Многие банки, пользуясь неграмотностью клиентов, стараются замаскировать комиссию как могут. К примеру, в некоторых банкоматах сразу не высвечивается величина начисляемого процента. Узнать ее можно только после получения чека и его сверки с остаточным балансом на карте.
Важно! Снять наличные деньги с кредитки практически нельзя без комиссии ни в одном терминале. Поэтому важно изначально уточнять этот аспект в своем банке.
ТОП самых востребованных кредитных карт 2019
Чтобы не потерять много денег при снятии наличности с кредитных карт, рекомендуем воспользоваться рейтингом самых выгодных банковских продуктов. Для лучшего восприятия информации условия обслуживания кредитки и базовые тарифы сведены в таблицу:
Просто кредитная карта от Ситибанка
Занимает лидирующие позиции среди кредитных карточек, поскольку функционирует на выгодных условиях:
- абсолютно бесплатное обслуживание и выпуск;
- отсутствие ограничений на снятие денег;
- подходит для оплаты в общественном транспорте.
При оформлении карты от заявителя требуется предоставить справку о доходе.
Ситибанк является российским филиалом американской финансовой корпорации Citigroup. Специализируется на работе с ценными бумагами и вкладами (валютными, рублевыми) для населения, выдаче кредитов и карт.
Платинум (Русский Стандарт)
Русский Стандарт – один из крупнейших кредитно-финансовых учреждений в России по выпуску кредитных продуктов. Имеет расширенную сеть отделений и банкоматов по всему миру. С такой карты можно снимать ежемесячно небольшую сумму в любом терминале, даже за рубежом. Минус в том, что в случае обналичивания нет льготного периода, но зато первые 30 дней это можно сделать бесплатно.
Карточку возможно заказать онлайн с доставкой на дом. При этом нет надобности подтверждать доход – достаточно паспорта и любого второго документа для идентификации личности. Еще 2 требования – это возраст кандидата в пределах 21-65 лет и наличие постоянной прописки в регионе, где находится кредитор. По данной карте предусмотрен кэшбек до 15% за совершаемые покупки в рассрочку.
Тинькофф Platinum
Тинькофф Банк самый лояльный в отношении выдачи кредитных карт (процент одобрения выше, чем в других банках). Он предлагает кредитку на довольно выгодных условиях пользования: с высоким лимитом, приемлемой ставкой и кэшбеком в пределах 30%. А вот снимать с нее наличность не особо выгодно из-за высокой комиссии.
Подать заявку можно на офсайте компании. Ответа не приходится долго ждать, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы пользователей на банковском портале. Карту доставляет курьер в любое место по желанию клиента.
Деньги Weekend (МТС Банк)
МТС Банк – это подразделение крупнейшего оператора сотовой связи МТС. Он предлагает своим потенциальным клиентам различные финансовые услуги и продукты, куда входят и кредитные карты. С них допускается снимать наличность без каких-либо лимитов и в любых банковских терминалах. При обналичивании собственных средств не взимается комиссия.
При безналичной оплате начисляется кэшбек в размере 5%, который выплачивается еженедельно. Заполнить анкету на получение пластика можно в онлайн-режиме или в банковском отделении. Для этого нужен только паспорт. Забирают карту в банке либо заказывают курьерскую доставку.
Вероятность одобрения заявки повышается, если оформить запрос через портал Госуслуг.
«100 дней без %» от Альфа-Банка
Эта карточка имеет ряд преимуществ в сравнении с остальными кредитными инструментами:
- самый высокий лимит – 1 млн. руб.;
- длительный льготный период рассрочки – 100 дней;
- разрешается выбирать ПС по личному желанию.
Отослать заявку на выпуск кредитки можно на сайте банка. На выбор предлагается 3 варианта, различающихся по размеру лимита и ценой за обслуживание. Пластик с небольшим кредитным пополнением одобряется сразу же. Для получения лучших предложений придется предоставить справку по форме 2-НДФЛ и дополнительный документ к паспорту (водительское удостоверение, ПТС, ИНН).
CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа Банк
Заявку легко подать онлайн, на что быстро приходит положительное решение. При желании допускается запросить больший лимит – до 600 тыс. руб. Но для этого надо будет предъявить справку о доходах, документальное подтверждение места работы и выписку о заработной плате за предшествующие 3 месяца.
За выпуск плата не берется, но обслуживание в первый год стоит 948 руб. Если расходы по карте превысят 15 тыс. руб., то картодержателя переводят на бесплатное обслуживание. Здесь кэшбек составляет 5%.
Наличная (Рафйффайзенбанк)
Это продукт одного из крупнейшего международного банка Австрии, филиалы которого успешно функционируют на российской территории. Его высокий рейтинг обусловлен надежностью, оцениваемой на европейском уровне. Он выпускает кредитные карты, специально предназначенные для снятия наличных средств. Единственная проблема, это найти банкоматы данной организации.
Преимущества использования кредиток:
- обналичивание денег без ограничений и комиссионных сборов;
- оформление за одно посещение отделения.
К недостаткам относят:
- нет льготного периода на снятие;
- платная курьерская доставка;
- может понадобиться справка о доходе.
Понятная (ОТП Банк)
ОТП Банк входит в число одной из крупнейших финансовых групп ОТП в Европе. Его услугами пользуются как частные, так и корпоративные клиенты. В отличие от прочих кредитных предложений у этого нет комиссий за снятие, зато увеличивается процентная ставка. В связи с чем этот пластик не особо выгоден для обналички.
Заключение
Многие банки стремятся ограничить вывод наличных средств с кредитных карт путем установки определенных лимитов и высоких комиссий. Карточек без ограничений на подобную транзакцию ограниченное количество. В этом плане лучшим предложением является кредитка от Ситибанка. Не менее худшим вариантом выступают предложения от Русского Стандарта, МТС и Альфа-Банка. У них пластики универсальные и могут использоваться в двух направлениях.
Источник
Комиссия за снятие наличных – источник получения банковскими организациями дополнительной прибыли за реализацию услуг. Однако многие банки осуществляют подобные операции без взимания комиссионных сборов.
- Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
- Снятие наличных без комиссии: способы
- Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
- Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
- Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Комиссия за снятие наличных с карты – оплата услуг банка
Увеличение банковских активов – цель финансово-кредитной деятельности коммерческих организаций, реализовать которую позволяет введение оплаты предоставляемых услуг. Комиссия за снятие наличных с карты – стабильный источник дохода, позволяющий увеличить экономическую устойчивость кредитного учреждения.
Комиссионный сбор взимают сразу после совершения сделки. Размер вычета определяют тип карты, используемой для реализации операции, и валюта сделки.
Условия обслуживания дебетовых, кредитных счетов клиентов прописаны в договоре. Виды комиссий, их размер и правила снятия регламентированы соответствующими документами, выдаваемыми клиенту.
Снятие наличных без комиссии: способы
Выдачу наличных денежных измерителей с дебетовой карты держателю банкоматы банковского учреждения, где ее оформили, осуществляют бесплатно. Получить активы в оборудованных пунктах обналичивания финансовых знаков банков-партнеров можно также без уплаты комиссионного взноса.
Отдельные банки (Тинькофф, Связной) не имеют собственной сети банкоматов. Владельцы карт подобных финансовых организаций в любом банкомате могут осуществлять снятие наличных без комиссии, поскольку ее оплачивает само учреждение согласно условиям договора обслуживания.
Большинство банковских организаций не взимают комиссионную оплату при снятии личных денежных активов с кредитной карты.
Банковская комиссия – снятие наличных: банкомат «взимает» сбор
Операция с кредитной карточкой, за которую предусмотрена банковская комиссия – снятие наличных. Банкомат родного банка произведет выплату наличности только после снятия со счета владельца определенного процента.
Кредитные средства большинство кредитных организаций выдают со списанием достаточно высокой комиссии:
- Тинькофф – 290 руб.+2,9%;
- Сбербанк – 3-4%;
- Промсвязьбанк – 4,9%;
- Альфа-Банк – 6,9%.
Снятие наличных – операция, характеризуемая установленными банком лимитами. Отдельные организации фиксируют только месячный предел выдаваемой с кредитной карты наличности, другие дополнительно указывают дневной лимит.
Комиссия за снятия наличных в другом банке: размер, особенности
Выдачу финансовых активов в банкоматах сторонней банковской организации производят со снятием определенного процента. Комиссия за снятия наличных в другом банке отсутствует при условии, что указанное кредитное учреждение – в списке партнеров родного банка.
При обналичивании денежных измерителей в банкоматах, не входящих в перечень партнеров родного банковского учреждения, размер комиссионного взноса варьируется:
- Сбербанк – 1%;
- ВТБ 24 – 1%;
- Газпромбанк – 0,5%;
- РоссельхозБанк – 1%.
Банки устанавливают минимальный лимит комиссии при проведении кредитных операций. При снятии даже небольшой суммы (100 руб.) комиссионный взнос может составить 250-300 руб. и более.
Комиссия за снятие наличных за границей: как сэкономить?
Высокие проценты, оплачиваемые при выдаче активов за границей (3-5%), объясняют факторы:
- невыгодный конвертационный курс;
- комиссионный платеж стороннему банку;
- сбор родного кредитно-финансового учреждения.
Комиссия за снятие наличных за границей – весомая статья расходов. Уменьшить финансовые потери помогут рекомендации:
- правильно выбирайте валюту персонального счета;
- используйте карту соответствующей платежной системы (Visa – Америка, MasterCard – Европа);
- снимайте средства только с дебетовых карт.
Совет от Сравни.ру: Минимизируйте комиссионные платежи, выбирая банковский дебетовый, кредитный продукт с учетом целевого назначения: использование в пределах страны/заграницей, выдача собственных/кредитных активов.
Источник
Бывает так: зарплата только что пришла на карту, а вокруг ни одного банкомата вашего маленького, но гордого регионального банка. Но, чтобы доехать до дома, нужна наличка. Вы можете включить всё своё актёрское мастерство и уговорить водителя довезти вас бесплатно. А можно снять наличные в «чужом» банкомате, не потеряв на процентах. Рассказываем, как это сделать.
Сколько стоит залезть в «чужой огород»?
Снимая наличные в чужих банкоматах, можно подарить банкам крупную сумму денег из своего кошелька.
Самый жадный из крупных банков – ВТБ, его банкоматы съедят у вас не менее 300 рублей за снятие наличных. Сбербанк попросит от 100 рублей, Банк «Открытие» – 250 рублей, а «Промсвязьбанк» немногим меньше ВТБ – 299 рублей. Самые дешёвые банкоматы у Тинькофф Банк, их комиссия – 90 рублей при снятии до 3000 рублей. Впрочем, и банкоматов у Тинькоффа не много.
Самое неприятное, что перед снятием наличных никак нельзя узнать, какую комиссию запросит банкомат. Банки хитрят, некоторые не указывают комиссию даже в чеке. Только узнав баланс по карте в своём банке, вы сможете узнать правду постфактум.
Помните, что за снятие наличных по кредитной карте комиссию возьмёт даже ваш банк!
Как же избежать комиссий за снятие наличных с дебетовой карты?
Снимайте наличку только в банкоматах своего банка
Очевидный совет. Но тут нужно помнить, что каждый банк устанавливает лимиты на снятие наличных. Если вы запросите большую сумму, то банкомат просто откажет в выдаче или потребует комиссию.
А вот лимиты на получение наличных в банкоматах 15 крупных банках. Можете сохранить себе.
Узнайте информацию о банках-партнёрах
Чтобы клиенты не уходили к более «банкоматным» конкурентам, многие банки догадались подружиться и заключили партнёрские соглашения. Так, держатели карт Райффайзена могут снимать деньги в банкоматах Уралсиба или Газпромбанка без дополнительных комиссий.
Узнать, есть ли у вашего банка партнёры и где находятся их банкоматы можно на официальном сайте банка, в мобильном приложении или у оператора колл-центра. Райффайзен банк расставляет на своих банкоматах таблички с адресами всех банкоматов в вашем городе. Приятно, когда о клиентах так заботятся!
Используйте банковский перевод
Небольшие магазины не торопятся ставить POS-терминалы для оплаты по картам, чтобы избежать лишних трат. В некоторых магазинах вам могут предложить сделать банковский перевод на карту, привязанную к расчётному счёту организации или ИП. Как правило, банки не берут комиссию за переводы карточные переводы между своими клиентами. Есть такие «добряки», которые не взимают комиссии даже за перевод денег клиенту другого банка.
Тут важно помнить, что вне зависимости от способа оплаты, продавец обязан выдать вам кассовый чек. Требуйте чек, не будьте соучастниками экономических преступлений!
И всё же подумайте о крупном банке
Если зарплату вы получаете на карту небольшого регионального банка, есть смысл задуматься об оформлении карты, например, в Сбербанке. Осмотритесь вокруг – какие банкоматы чаще всего встречаются в вашем городе. А, может, прямо у в вашем доме есть банкомат крупного банка? Составьте список таких банков и изучите их предложения по картам.
Самым выгодным будет оформить бесплатную карту или выбрать что-нибудь кобрендинговое. Кобрендинговые карты – это совместные проекты банков с крупными организациями. Например, Райффайзен выпускает карты совместно с гипермаркетами «Лента», а «Почта Банк» – с «Пятёрочкой». У вас будет ещё одна карта и возможность получать по ней бонусы у партнёра.
Вообще, это удобно хранить деньги на нескольких картах. Например, на одну карту можно скинуть бюджет «на еду», с другой платить за ЖКУ, а третью оставить для развлечений. Так вы будете всегда сытым, весёлым и с крышей над головой.
Приходите в кассу и снимайте деньги там
Предположим, вы собираетесь купить подержанный автомобиль у своего друга, и вам нужна наличка. Но из-за лимитов, установленных в банкоматах, вы не сможете снять нужную сумму. Тогда вам стоит прийти в отделение банка и снять деньги в кассе. Как правило, банки не берут комиссию за снятие денег в кассе.
Если же в вашем банке правила другие, то и здесь есть шанс обойтись без комиссии. Перед походом в банк, в приложении или своём онлайн-банке положите нужную сумму на вклад «До востребования». А, когда придёте в отделение банка, снимите деньги с вклада.
Если информация была полезной, то ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, так вы не пропустите новое и важное!
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЕ
на любой заказ из нашего каталога по промокоду «Я С Дзена»
Звони 8-800-555-04-58
Источник
Сбербанк считается крупнейшей банковской структурой на российском рынке финансовых услуг. Его сеть насчитывает более 14,2 тысяч филиалов и свыше 77 тысяч банкоматов. Как видно, финансовая структура Германа Грефа имеет достаточно разветвленную инфраструктуру.
Банки-партнеры Сбербанка для снятия наличных без комиссии
Банков-партнеров, в которых можно снять средства без комиссии, у Сбербанка нет. Снимать без комиссии деньги с карт банка можно только в собственных банкоматах Сбербанка. Комиссионный сбор в других банках в среднем равняется 1% в зависимости от тарифного плана карты.
Комиссия за снятие наличных с карт Сбербанка
К примеру, комиссии и условия снятия денежных средствах в банках других кредитных организаций с дебетовых карт следующие:
По всем кредитным картам комиссия за снятие в банкоматах Сбербанка и дочерних банков (в Беларуси, Казахстане, Украине, Турции, Швейцарии и странах Центральной и Восточной Европы) – 3% от суммы на счете, но не менее 390 рублей. А терминалах других кредитных организациях – 4 % от суммы, но не менее 390 рублей.
Если у клиента зарплатная карта, то ему следует ориентироваться на следующие условия комиссионных пошлин при снятии наличных с карт в банкоматах других банков:
Если представленной информации будет недостаточно или необходимо что-то уточнить, то можете обратиться к консультантам банка по бесплатной линии на территории России 900 или 8(800)555-55-50.
Напомним, что межбанковское партнерство выгодно как клиентам, так и банкам-партнерам, которые сокращают свои затраты на привлечение контрагентов и развитие инфраструктуры. Одному банку не надо вкладываться в установку терминалов, обновления ПО и инкассацию, а другой банк получает новых клиентов и вознаграждение. В это же время пользователь не платит комиссию за операции.
Курсы валют | Кредитные карты для снятия наличных | Выгодные дебетовые карты
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
40 574 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Следующая статья
Банки-партнеры Альфа-банка. Где можно снять деньги с карты Альфа-банк без комиссии
Источник
