Какие бывают кредитные карты фото

Каждый пятый житель России владеет хотя бы одной кредитной картой. Этот банковский продукт выступает палочкой-выручалочкой в трудных ситуациях, позволяет не отказывать себе в незапланированных покупках и не ждать начисления заработной платы. О видах кредитных карт, о достоинствах, недостатках и особенностях их использования — в нашей статье.

Какими бывают кредитные карты

Кредитка — это  пластиковая карта, расчет по которой происходит исключительно за счет средств банка. Деньги предоставляются во временное пользование при условии начисления оговоренного процента. Лимит зависит от платежеспособности владельца кредитки.

Кредитные карты различаются по уровню привилегий:

1. Моментальные. Простейший пластиковый продукт, не имеющий нанесения персональной информации на лицевой стороне. Отличается минимальной стоимостью обслуживания и простейшим функционалом. Такие карты не всегда принимают в торговых точках и не используют за границей. Кроме того, моментальный продукт не подойдет для расчетов в Интернете.
2. Стандартные. Распространенная разновидность, включающая в себя необходимые функции. Классика в мире кредитных карт.
3. Кобрендинговые. Связаны с программами лояльности торговых сетей, брендов или авиакомпаний. Обеспечивают клиенту бонусные баллы, которые можно потратить на множество преимуществ.
4. Золотые. Банковский продукт, подчеркивающий статус владельца. Предполагает привилегии: прием в банке без очереди, отдельную горячую линию, повышенное начисление бонусных баллов.
5. Платиновые. Как правило, выдаются только статусным клиентам. Отличаются сверхвысокими лимитами и обширным перечнем дополнительных бонусов: 

• страхование жизни;
• бесплатные консультации юриста;
• скидки на покупки.

Банки привлекают будущих клиентов привилегированными кредитными картами. Однако за заманчивой оберткой скрываются высокие ставки по кредиту, короткий льготный период и крупные штрафы за просрочку. Прежде чем оформлять золотую или платиновую карту, внимательно изучите договор с банком.

Чем отличаются кредитные карты разных банков

Кроме статуса, у кредитных карт много других характеристик, которые обязательно указываются в договоре при оформлени. Основные из них — в таблице.

Важно помнить, что

• процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем начисления за обычный потребительский кредит;
• выходить за рамки установленного льготного периода регулярно очень невыгодно для клиента.

На что еще обратить внимание при оформлении кредитной карты

Кредитка – сложный расчетный инструмент. Оговорить все его характеристики за один визит в банк не всегда возможно. Есть нюансы, которые редко обсуждаются с клиентом. Однако упущение мелочей может стать причиной больших неудобств для него. На что необходимо обратить внимание при выборе карты:

1. Возобновляемый лимит. Практически все кредитные карты работают по принципу возобновляемого лимита. После внесения потраченных средств на счет клиенту доступно и использование имеющегося остатка, и трата только что переведенных средств. Впрочем, есть так называемые неревольверные кредитные карты. Ими нельзя пользоваться вплоть до полного погашения займа.
2. Использование за границей. Даже привилегированные карты могут не срабатывать за границей. Подобные ограничения обычно устанавливаются банком в целях безопасности. Перед поездкой стоит заранее уточнить по телефону горячей линии об использовании кредитки в стране пребывания .
3. Наличие чипа. Чипированные карты отличаются высоким уровнем безопасности. Их сложнее скопировать, а значит, они сокращают вероятность списания средств мошенниками через банкоматы или терминалы. Дополнительно чип хранит информацию о последних операциях, проведенных с использованием пластика.
4. Валюта счета. Весьма небезопасно оформлять кредитные карты в зарубежной валюте. Резкий скачок доллара или евро может стать причиной внезапного роста задолженности перед банком. Лучше всего выбрать банковский продукт с рублевым счетом. Если карту планируется использовать в путешествиях, то рубли будут автоматически конвертироваться в валюту другого государства в момент оплаты.

• Штрафные санкции. Некоторые банки за просрочку в пару рублей моментально списывают со счета ощутимую сумму. В результате долг растет, как снежный ком.

Преимущества и недостатки банковских кредитных карт

Преимущества

1. Удобство. Карты принимают повсеместно, кредитки выручают, если нет денег до зарплаты, позволяют не откладывать покупки.
2. Возможность пользоваться в рамках льготного периода. Если погасить долг до окончания грейс-периода, собственные деньги вы не потеряете.

Недостатки

1. Сложный механизм начисления процентов. Период пользования кредиткой делится на временные отрезки, каждый действует в рамках собственного льготного периода. Это приводит к сложностям при расчете процентов.
2. Комиссия за снятие наличных. Большинство кредитных карт не подходит для снятия средств со счета. Комиссия за операцию доходит до нескольких тысяч рублей.
3. Процентная ставка. В среднем плата за потраченные средства в три раза выше процентов по потребительским займам.
4. Сложность закрытия. Кредитку не всегда удается закрыть с первого раза. Клиент сталкивается со списанием процентов, платой за годовое обслуживание и другими платежами.
5. Риск серьезно испортить кредитную историю. Просрочки по платежам моментально отображаются в кредитном бюро владельца, что усложняет получение кредитов или ипотеки в будущем.

Что нужно запомнить

Кредитные карты – банковский продукт, требующий грамотного использования. Они оформляются как запасной кошелек или для оплаты покупок и услуг в путешествиях. 

Продукт использовать выгодно, если 

• вносить платежи по графику; 
• проводить операции безналичным путем; 
• участвовать в бонусных программах. 

Непонимание механизма этого финансового инструмента и нарушение правил приводит к неприятным последствиям.

Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу Вконтакте, о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://vk.com/credithub

Наш веб сайт: credithub.ru

В современном мире многие люди обладают замечательным изобретением финансового сектора – кредитной картой. Однако обладать кредитной картой не означает разбираться в видах карт и во всех тонкостях обслуживания карт. В этом вопросе вам поможет данная статья, которая раскроет, какие существуют виды кредитных карт в России, основные отличия между ними, какие особенности следует учитывать при выборе кредитной карты.

Виды банковских кредитных карт и их особенности

Виды и особенности кредитных карт

Классификацию банковских кредитных карт можно рассматривать по следующим признакам: какая платежная система используется, каковы главные возможности карточки, каков тип кредитного лимита. Разберем каждый признак в отдельности.
к содержанию ↑

Платежные системы кредитных карт

Кредитные карты можно делить на локальные и международные по признаку система обращения банковских карточек. Те карточки, которые создали, основываясь на системе обращения карточек, применяются в банкоматах банка, выпустившего используемую карту. Данные карточки действительны в пределах страны, поэтому они и называются локальными. Кредитные карты международного характера применимы в расчетах международной системы обращения карточек, вы можете их использовать в других странах. Если вы планируете выезд заграницу, вам следует оформить международную кредитную карту. Однако стоимость обслуживания кредитных карт такой платежной системы выше, чем у предыдущих.
к содержанию ↑

Главные возможности карточки

Основные возможности кредитных карт

По основным характеристикам возможностей кредитные карты можно делить на следующие виды:

• стандартные;
• золотые;
• платиновые;
• кобрендинговые.

Рассмотрим каждый вид в отдельности. Стандартные кредитные карты обладают обыкновенным набором возможностей. Эти функции подключены к карте сразу как кредитка была оформлена. Таким карточками будет удобно пользоваться, когда вы идете за покупками в супермаркет, магазины, или оплачиваете счета по услугам, используя терминалы (банкоматы), или когда вы осуществляете платежи в глобальной сети. Чтобы обслуживать стандартную карту, вам понадобится тратить на это от 600 до 1000 рублей в 12 месяцев.

Золотые карты, которые можно отнести к классу VIP карт, предлагают дополнительные функции и привилегии. Обладатель может воспользоваться специальными предложениями и бонусами. Обслуживание таких карт составляет высокую стоимость.

Наиболее привилегированные кредитные карты – это платиновые карты, отражающие высокое положение ее обладателя и предлагающие дополнительные сервисы и услуги. Чтобы обслужить такую карты, ее владельцу придется заплатить ни одну тысячу долларов.

Кобрендиговые карты предоставляют возможности, а именно скидки и различные бонусы. Обладатели могут принимать участие в различных акциях, которые проводятся партнерскими организациями банка. Подобные кредитки можно использовать для накопления баллов и после использовать во время осуществления покупок.
к содержанию ↑

Тип кредитного лимита

Тип кредитного лимита

Различают три вида лимита по кредиту: стандартный лимит, дифференцированный лимит и персональный лимит.

Стандартный лимит предполагает установление лимита в момент выдачи карты. Его изменить не представляется возможным.

Дифференцированный лимит предполагает возможность изменить размер лимита, зависящий от размера заработной платы заемщика, и от его истории кредитов, а также уровня надежности.

Кредитные карты с персональным лимитом устанавливаются в отдельных случаях, но для этого необходимо заявление от заемщика.

к содержанию ↑

Тип кредитной карты Visa и MasterCard

Карты Visa и Mastercard

К типу кредитных карт Visa относятся: Visa Electron, Visa Electron Instant Issue, Visa Electron non-Personalised, Visa Classic, Visa Classic Instant Issue, Visa Unembossed Classic, Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite.

К типу кредитных карт MasterCard относятся: MasterCard Maestro, MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold, MasterCard Platinum и MasterCard World.
к содержанию ↑

Преимущества и недостатки кредитных карточек

Преимущества и недостатки

Кредитные карты обладают как преимуществами, так и недостатками. К достоинствам можно представить следующие пункты:

• Ваши деньги находятся в безопасном месте. Если кредитка была потеряна или пропала, владельцу следует обратиться в самые ближайшие сроки в банк с просьбой о блокировке, затем понадобится возобновление кредитки, и дальше вы вновь можете свободно ей пользоваться.
• Расчеты, осуществляемые посредством кредитки, удобны и выполняются быстро. Нет нужды беспокоиться о том, правильно ли вам дали сдачу.
• Есть возможность возврата части стоимости от совершенных вами по кредитке покупок. Большинство банков имеют сеть партнеров. Которые готовы предоставить клиентам банка скидку до 5 %. Если ваши покупки крупных размеров такая скидка будет как нельзя кстати.
• Благодаря льготному периоду вы можете использовать заемные средства, не беспокоясь, что нужно выплачивать проценты (в течение 40-60 дней). Это делает кредитную карту привлекательней потребительского займа.
• Карточки совмещенного и дебетового типа могут предоставить обладателю маленький доход, но благодаря этому появляется возможность оправдать, хотя бы на немного, инфляционные издержки.
• Вам не придется выходить из дома. Достаточно иметь кредитку и Интернет. Кредитки международного характера можно применять при покупках на сайтах всего мира.
• Кредитки привилегированного типа предоставляют широкий спектр дополнительных возможностей. Среди них можно назвать бесплатное страхование и различные скидки в магазинах всех стран.

Но на ряду с преимуществами существуют и недостатки. Среди них:

В современном мире возрос риск взлома кредитной карточки и соответственно кражи с них денежных средств. Однако вы можете себя обезопасить: пользуйтесь только банкоматами, заслуживающими доверия, наиболее лучшим вариантом будут являться банкоматы в банках.
Кредитные карты

Если есть необходимость снять большую сумму денег наличностью, у вас, наверняка, возникнет с этим трудность. Так как устанавливается лимит по сумме снятия, и чтобы снят больше нужно обратиться в банк. В банке вам придется оставить запрос. И только потом прийти, чтобы получить деньги из кассы, но не из банкомата.

Процесс восстановления карты не так прост. Если ее заблокировали или она была потеряна заграницей, это будет еще сложнее. Банковские учреждения могут настоять на присутствии владельца карты во время процесса восстановления. Длительность процесса может быть достаточной.

к содержанию ↑

Виды кредитных карт Сбербанка

Виды кредитных карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

• карты мгновенной выдачи (карточку «Моментум» есть возможность получить в день, когда вы обратились в банк);
• классические карты, которые включают партнерские карты и рассчитанные на молодежь (предлагают высокий лимит денежных средств специальные бонусы);
• золотые карты (расширенный список дополнительных услуг и возможностей).

к содержанию ↑

Виды кредитных карт Альфа-банка

Срок по кредитованию кредитных крат, эмитированных Альфа-банком достигает 100 дней. Такой тариф называется «100 дней без процентов». Чтобы получить более выгодные условия вам придется принести как можно больше документов (справка НДФЛ, полис ДМС, паспорт, СНИЛС и другие). Очевидным плюсом кредитки этого банка является предоставление возможности снятия денежных средств и возвращение их на счет без необходимости оплаты процентом в различных банкоматах.
к содержанию ↑

Виды кредитных карт банка Ренессанс Кредит

На кредитную карту банка Ренессанс Кредит вы можете оставить онлайн-заявку. С вами обязательно свяжется менеджер и объяснит все необходимые нюансы и условия. Кредитный лимит на карте может достигать 300 тысяч рублей. 55 дней вы не платите проценты. И пополнять карту возможно без комиссионных отчислений.

Рассмотрите все типы кредитных карт и выберите свою кредитку, предварительно рассмотрев все условия и выгоды. Сегодня обойтись без кредитной карты просто невозможно.