Какие дебетовые карты у банка втб

Выбирая, в каком банке открыть карту, разумно обратить внимание на предложение крупной финансовой госкорпорации. Разберем, что из себя представляет карта ВТБ — обзор посвящен универсальной Мультикарте ВТБ24 и дебетовой линейке ВТБ Банка Москвы.

Карточные продукты ВТБ

Сегодня за получением карты ВТБ банка можно обратиться в отделение любой из двух финорганизаций, представляющих розничное направление деятельности одноименной банковской группы:

ВТБ24;
ВТБ Банк Москвы.

Обе компании широко представлены во всех регионах России, их пластиковые карточки одинаково «родные» для всей огромной сети банкоматов ВТБ.

Для карт ВТБ 24 виды остались в прошлом. Этот банк предлагает частным лицам один-единственный универсальный пакетный продукт под названием Мультикарта.

Исключение делается только для клиентов, которым выпускаются зарплатные карточки согласно договорам, где и прописывает ВТБ 24 тарифы по картам, оплачиваемые работодателями.

ВТБ Банк Москвы эмитирует линейку дебетовок, в которой доступны:

классическая MasterCard Standard, Visa Classic либо МИР Классическаяна выбор клиента;
MasterCard «Супер 3» с транспортным приложением «Тройка» и кэшбэком 3%;
неэмбоссированный пластик с дешевым обслуживанием, включая условно бесплатное;
продукты премиум-класса — золотые Visa и MasterCard, платиновая Visa;
карты для благотворителей, позволяющие участвовать в поддержке строительства храмов или жертвовать на знаменитую Третьяковскую галерею, делая повседневные покупки.

К любой дебетовке ВТБ Банка Москвы можно заказать до 4 дополнительных карточек MasterCard Standard, привязанных к тому же картсчету, с которыми также удобно оплачивать покупки и снимать наличные. При этом держатель основной карты вправе установить необходимые лимиты на операции по каждой «допке», чтобы ограничить траты ее пользователя (например, ребенка).

Дебетовая Мультикарта ВТБ24

Новая универсальная карта ВТБ 24 доступна в виде дебетовки или кредитки. Дебетовая Мультикарта сочетает следующие параметры:

бесплатный выпуск и условно бесплатное обслуживание;
начисление процентов на остаток средств на балансе;
услуга Накопительный счет;
бесплатные переводы на карты / счета других банков;
бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
мультивалютность благодаря возможности оформлять бесплатные дополнительные карточки в валюте, отличной от валюты счета основной карты;
бонусная программа с повышенным кэшбэком за покупки услуг / товаров выбранной категории;
бесплатное СМС-информирование, интернет-банк и мобильное приложение для смартфона.

Обратите внимание: держатель дебетовой Мультикарты имеет возможность заказать себе и близким до 5 дополнительных карт любого вида — как дебетовок, так и кредиток.

Но для открытия в банке ВТБ карты-кредитки необходимо отвечать требованиям эмитента к заемщику:

возраст 21-68 лет;
гражданство России;
регистрация по месту проживания (в регионе присутствия банка);
доход от 30 тыс. руб. для жителя Москвы / Московской области, от 20 тыс. — любого другого региона.

Оформление и стоимость Мультикарты

Обязательное требование к держателю универсальной карты банка ВТБ 24 — возраст не менее 18 лет.

Лицо с российским гражданством, чью личность удостоверяет паспорт гражданина РФ, может отправить заявку на Мультикарту через сайт multicard.vtb24.ru либо страницу.

Клиенту с другим гражданством / удостоверением личности следует для подачи заявки обращаться в отделение банка-эмитента.

Банковская карта ВТБ 24 обходится держателю совершенно бесплатно при выполнении минимум одного из условий:

суммарный остаток средств на счетах клиента — мастер-счете (основном счете клиента ВТБ24), текущем и Накопительном счете — не менее 15 тыс. руб.;
сумма покупок по основной и дополнительным карточкам не менее 15 тыс. руб.;
поступление на мастер-счет от юрлица либо ИП вознаграждения за труд не менее 15 тыс. руб.

При невыполнении всех условий взимается плата за обслуживание в размере 249 руб. в месяц.

Важно: плата за обслуживание Мультикарты не зависит от количества открытых в рамках данного пакета банковских услуг ВТБ 24 пластиковых карт и счетов.

Накопительный счет и проценты на остаток

Другая важнейшая особенность, которой отличается дебетовая карта ВТБ 24 — условия комфортного накопления средств на счетах держателя в банке-эмитенте и начисления процентов на остаток.

С Мультикартой каждый клиент может самостоятельно открыть в интернет-банке либо мобильном приложении Накопительный счет, хранить на нем деньги и получать хорошие проценты.

Величина процентов зависит от периода хранения средств на Накопительном счете (далее — НС) и общей суммы покупок по основной и дополнительным карточкам (далее — по Мультикарте). При этом процентная ставка определяется двумя составляющими:

базовой процентной ставкой;
надбавкой к ней.

Базовая ставка растет в зависимости от продолжительности хранения денег на НС:

с первого месяца — 4%;
с 3-го месяца — 5%;
с 6-го — 6%;
с 12-го — 8,5%.

Надбавка к базовой ставке в зависимости от суммы покупок по Мультикарте:

5 — 15 тыс. руб. — 0,5%;
15 — 75 тыс. руб. — 1%;
от 75 тыс. руб. — 1,5%.

Важно: надбавка начисляется и выплачивается при условии подключения бонусной опции «Сбережения». Подключая эту опцию, держатель отказывается от получения кэшбэка.

Соответственно со второго года пользования банковским продуктом клиент, подключивший «Сбережения», может получать 10% годовых на остаток средств на НС.

Если выбрана другая бонусная опция, держатель получает проценты на остаток средств на мастер-счете:

1% — при сумме покупок в месяц 5 — 15 тыс. руб.;
2% — 15 — 75 тыс. руб.
5% — от 75 тыс. руб.

Процент начисляется на минимальный остаток на счете в течение месяца и выплачивается в конце следующего месяца. Не выплачивается доход за последний месяц в случае закрытия НС / мастер-счета.

Переводы, платежи и снятие наличных

При активном пользовании Мультикартой держателю доступны также бесплатные онлайн-переводы Card2Card и межбанковские переводы на расчетные счета по реквизитам финорганизаций.

Лимит на бесплатные переводы без комиссии тоже зависит от суммы покупок, оплаченных Мультикартой в течение месяца:

5 — 15 тыс. руб. — 15 тыс.;
15 — 75 тыс. руб. — 75 тыс.;
от 75 тыс. руб. — 150 тыс. руб.

При осуществлении транзакции комиссия удерживается, но в конце следующего месяца возвращается на мастер-счет, если клиент выполнил условие касательно покупок.

Аналогичные лимиты действуют на бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков. При выполнении этих операций комиссия точно так же сначала взимается, а затем возвращается по результатам месяца.

Выполнять переводы рекомендуется через интернет-банк либо мобильное приложение, где, помимо всего прочего, доступна подробная информация по карте ВТБ 24 — история операций, суммы начисленного кэшбэка и дохода в виде процентов на остаток, реквизиты для получения межбанковских переводов на мастер-счет в рублях, долларах США или евро и др.

Плюсы предложения: бонусная программа и кэшбэк

Пластиковая карта ВТБ 24 также позволяет получать доход от сделанных покупок, размер которого помимо суммы приобретенных товаров и услуг зависит от выбранной бонусной опции:

«Рестораны» или «Авто» — до 10% кэшбэка за покупки в соответствующей категории;
«Путешествия» либо «Коллекция» — до 4% соответственно милями или бонусами за любые покупки;
«Cash Back» — до 2% за любые покупки.

Важно: подключенную бонусную опцию можно бесплатно поменять раз в месяц.

Еще один несомненный плюс дебетовой карты ВТБ — отличные лимиты на снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах: 350 тыс. руб. в день и 2 млн руб. в месяц.

Минусы дебетовой карты ВТБ 24

Поскольку Мультикарта — совсем новый продукт, его пока рано оценивать отзывы по этой дебетовой карте от ВТБ 24. Но уже можно обнаружить некоторые недостатки:

высокая стоимость платного обслуживания при невыполнении условий бесплатного;
действительно высокий кэшбэк и процент на остаток доступны только при сумме расходов от 75 тыс. руб. / мес.;
высокая комиссия за снятие наличных и другие операции через кассу (кассира-операциониста) ВТБ24;
в отличие от большинства эмитентов, ВТБ24 не относит оплату услуг связи и ЖКХ к любым покупкам, за которые кэшбэк не полагается;
невозможны входящие переводы Card2Card, или т. н. стягивание денег с карточек других банков. Правда, как сообщил представитель финорганизации на форуме Банки.ру, эту услугу планируют подключить.

Mastercard «Супер 3»

Mastercard «Супер 3» («Супер Тройка») — дебетовая карта ВТБ Банк Москвы с транспортным приложением в виде одноименного универсального электронного проездного.

Особенности продукта:

кэшбэк 5% за покупки билетов в столичном метрополитене, 3% — за остальные покупки;
10 приветственных поездок за покупки на сумму свыше 10 тыс. руб. в первый месяц с момента выпуска пластика;
накопленные средства (не более 3000 руб./мес.) можно использовать для оплаты проезда в общественном транспорте, записав на электронный проездной в терминалах метрополитена или системы Элекснет. Кроме проезда, «Тройкой» можно оплачивать посещение московских катков, планетария, зоопарка и Третьяковской галереи;
«Супер Тройка» — карта ВТБ с онлайн-заявкой, единственная в линейке Банка Москвы (остальные нужно заказывать в отделениях);
проездной также можно пополнять наличными в терминалах либо переводом через интернет-банк или мобильное приложение по номеру «Тройки» на обратной стороне пластика.

Условия:

выпуск бесплатный;
бесплатное обслуживание при остатке на балансе не менее 30 тыс. руб. либо сумме покупок от 15 тыс. руб. / мес.;
99 руб./мес. за обслуживание в остальных случаях;
59 руб./мес. стоимость СМС-информирования с третьего месяца;
пополнение Card2Card без комиссии;
платежи и переводы в интернет-банке и мобильном приложении, а также снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии.

Преимущество продукта — наличие кэшбэка.

Недостатки:

кэшбэк можно тратить только на пополнение «Тройки»;
при невыполнении условий бесплатного обслуживания 1188 руб. / год слишком большая плата;
немаленькая стоимость СМС-информирования;
огромный штраф за технический овердрафт — 50% годовых.

Классические дебетовые карты ВТБ

Заслуживают внимания банковские карты ВТБ Банка Москвы классической категории, сочетающие небольшую стоимость с довольно большим набором возможностей, доступных держателю — удобное пополнение баланса и снятие наличных, безналичные расчеты в любых точках продаж, оснащенных POS-терминалами, платежи и переводы в режиме онлайн, свободное пользование карточкой Visa либо MasterCard за рубежом.

Условия:

тип карты — MasterCard Standard, Visa Classic или МИР Классическая;
выпуск бесплатный;
стоимость обслуживания — 750 руб. / год;
возможность заказать до 4 дополнительных карточек стоимостью 450 руб. / год каждая;
стоимость SMS-оповещения — 59 руб. / мес. (с третьего месяца);
пополнение Card2Card без комиссии;
платежи и переводы в интернет-банке и мобильном приложении, а также снятие наличных в банкоматах ВТБ без комиссии.

снятие наличных в «родных» банкоматах и пунктах выдачи наличных, включая банкоматы финорганизаций группы ВТБ — бесплатно;

снятие наличных в сторонних банкоматах и ПВН — 1%, но не менее 199 руб.

Преимущество линейки продуктов ВТБ Банка Москвы — при большой сети банкоматов ВТБ и сопоставимой, а то и одинаковой стоимости обслуживания с пластиком Сбербанка финорганизация группы ВТБ обеспечивает качество сервиса, вызывающее гораздо меньше нареканий, чем сбербанковское.

Недостатки:

банк уступает по качеству обслуживания крупным частным финансовым компаниям;
большой штраф за технический овердрафт (50% годовых);
большая минимальная комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах.

Другие дебетовые карты ВТБ Банка Москвы

Назовем условия, на которых предлагает ВТБ Банк Москвы дебетовые карты других разновидностей.

Стоимость годового обслуживания:

золотая дебетовая карта ВТБ MasterCard либо Visa — 3000 руб;
платиновая карта Visa – 9000 руб.;
карты для меценатов «Дар святыне» и «Государственная Третьяковская галерея — ВТБ — VISA» классические — 900 руб.;
«Дар святыне» Visa Infinite для VIP-клиентов — 24 тыс. руб.;
«Государственная Третьяковская галерея — ВТБ — VISA» Gold – 3000 руб., Platinum – 9000 руб., Infinite — 24 тыс. руб.

Преимущества карточных спецпредложий:

Каждая банковская карта ВТБ международной платежной системы обеспечивает доступ к спецпредложениям и скидкам от MasterCard Worldwide или Visa Inc. С продуктами класса Gold и выше клиенты участвуют в соответствующих премиальных программах.
Дебетовые карты ВТБ для благотворителей предлагаются с разными вариантами великолепного дизайна: «Дар святыне» — с изображениями храмов и монастырей, «Третьяковская галерея» — с репродукциями шедевров живописи.

Недостаток: высокая стоимость обслуживания.

Выводы

Классические банковские карты ВТБ удачно сочетают невысокую стоимость с довольно большим набором возможностей и доступных сервисов. Visa Classic для мецената — хороший продукт для россиянина, неравнодушного к сокровищам русской культуры и духовности.

Дебетовая Мультикарта подходит состоятельным персонам, желающим совместить побольше опций в одном карточном продукте и в то же время не видящим необходимости в оформлении пластика класса Gold,Platinum либо Infinite.

Карты премиум-класса ВТБ Банка Москвы открывают доступ к привилегиям, которые по карману VIP-клиентам финорганизации.

Выбрав любую карту, нужно внимательно контролировать историю операций, чтобы не допустить технического овердрафта. Важно помнить, что доставка SMS о пополнении баланса не означает, что деньги уже зачислены на счет — они могут идти до 5 дней.

Источник

Дебетовые карты давно и прочно вошли в нашу жизнь. Ими расплачиваются в магазинах и в интернете, на них зачисляют зарплаты и пенсии. Даже в долг соседу всё чаще дают не наличными, а переводом на карту. Посмотрим, что предлагает один из крупнейших банков страны – ВТБ.

Всё в одном флаконе

В портмоне россиянина зачастую можно найти сразу несколько пластиковых карт: с помощью одной выгоднее расплачиваться в ресторанах, другой – заправлять автомобиль, третьей – пользоваться заёмными средствами. ВТБ пошёл по качественно другому и очень интересному пути: карта одна, а владелец самостоятельно подключает к ней желаемую программу и может изменить её в случае необходимости.

Формально говоря, дебетовых карт в ВТБ всё-таки несколько. Приведём их полный список:

Мультикарта (базовый стандарт);
Мультикарта «Тройка» (с транспортным приложением для москвичей и жителей МО);
Зарплатная Мультикарта;
Пенсионная Мультикарта (с бесплатным обслуживанием);
Мультикарта Привилегия;
Цифровая Мультикарта;
ВТБ — М.Видео.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Характеристики:

По выбору владельца, карта может быть оформлена в одной из следующих платёжных систем: МИР, Visa или MasterCard.
В случае выбора системы Visa или MasterCard карта выпускается в одной из трёх валют: рублях, долларах или евро.
Бесплатное пополнение с карт других банков через мобильное приложение или интернет-банк.
Возможность открытия до пяти дополнительных карт бесплатно.

Наиболее полно преимущества проявляются при ежемесячных расходах свыше 5 тыс. руб. суммарно по всем картам в пакете (кредитная, дебетовая, дополнительные).

В этом случае держатель получает:

Бесплатное обслуживание. В противном случае оно составляет 249 руб. в месяц. Для владельцев пенсионной Мультикарты обслуживание бесплатное независимо от суммы расходов.
Бесплатные переводы на карты и счета других банков. Комиссия вернётся владельцу в виде кэшбэка.
Бесплатное снятие наличных по всему миру (банк, которому принадлежит банкомат, комиссию может всё-таки удержать).

От ежемесячной суммы покупок по пакету карт зависит и процент на остаток на счёте (если не подключена опция «Сбережения»):

от 5 до 15 тыс. руб. – 1% годовых;
от 15 до 75 тыс. руб. – 2%;
более 75 тыс. руб. – 6%.

Максимальная сумма, на которую начисляются проценты – 300 000 руб.

Теперь перейдём к самому интересному: подключаемые программы.

Бонусные опции Мультикарты ВТБ

Всего таких опций – пять, но одновременно может быть подключена только одна из них.

Владелец карты может выбирать вознаграждение ежемесячно, если такая необходимость имеется. За смену опции платить не нужно.

Новая программа начинает действовать с первого числа месяца. Бонусы рассчитываются исходя из ежемесячной суммы покупок по всему пакету карт.

Заёмщик

Идеально подходит людям, имеющим кредитную карту, ипотеку или потребительский кредит в ВТБ. Вознаграждение выражается в виде снижения процентной ставки по кредиту, которая пересчитывается ежемесячно. Разница возвращается на карту до конца следующего месяца.

Скидки по кредиту наличными:

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 0,25% годовых;
от 15 до 75 тыс. руб. – 0,5%;
более 75 тыс. руб. – 1,5%.

По кредитной карте:

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 1% годовых;
от 15 до 75 тыс. руб. – 3%;
более 75 тыс. руб. – 5%.

По ипотеке:

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 0,1%;
от 15 до 75 тыс. руб. – 0,2%;
более 75 тыс. руб. – 0,3%.

Сбережения

Эта бонусная программа схожа с программой «Заёмщик», но в ней увеличивается ставка по имеющимся рублёвым вкладам в ВТБ:

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – увеличение ставки на 0,5% годовых;
от 15 до 75 тыс. руб. – на 1%;
более 75 тыс. руб. – на 1,5%.

Коллекция

При подключении этой опции вознаграждение за любые покупки будет переводиться на специальный счёт в виде бонусов. Потратить их можно в специализированном каталоге «Коллекция» ВТБ. Начисляемые бонусы за каждые потраченные 100 руб.:

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 1;
от 15 до 75 тыс. руб. – 2;
от 75 до 150 тыс. руб. – до 3 (2 бонуса – базовое начисление + 0,5 бонуса при бесконтактной оплате Pay + 0,5 бонуса при минимальном суммарном остатке на счетах от 100 тыс. руб.);
от 150 тыс. руб. – 0,5.

Путешествия

Практически то же самое, что «Коллекция», но начисляются мили, а потратить их можно на авиа или ж/д билеты, бронирование отелей, аренду авто. Начисляемые мили (аналогично, за каждые потраченные 100 руб.):

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 1;
от 15 до 75 тыс. руб. – 2;
от 75 до 150 тыс. руб. – до 3 (2 мили – базовое начисление + 0,5 мили при бесконтактной оплате Pay + 0,5 мили при минимальном суммарном остатке на счетах от 100 тыс. руб.);
от 150 тыс. руб. – 0,5.

Cash Back

Подключив эту программу, можно получить кэшбэк за любые покупки и повышенное вознаграждение за траты в категории «Рестораны» или «Авто»:

при ежемесячных расходах по пакету карт от 5 до 15 тыс. руб. – 0,5% за любые покупки по карте и 1% по опциям «Авто», «Рестораны»;
от 15 до 75 тыс. руб. – 1% за любые покупки по карте и 2% по опциям «Авто», «Рестораны»;
от 75 до 150 тыс. руб. – 1% за любые покупки по карте и до 4% по опциям «Авто», «Рестораны» (2% – базовое начисление + 1% при бесконтактной оплате Pay + 1% при минимальном суммарном остатке на счетах от 100 тыс. руб.);
от 150 тыс. руб. – 0,5% за любые покупки.

Сумма вознаграждения не ограничена. Накопленными бонусами можно оплачивать товары и услуги на bonus.vtb.ru или перевести их на счет карты в личном кабинете на сайте «Мультибонус». Списание бонусов происходит по курсу 1 бонусный рубль = 1 рублю.

Кроме того, держатель карты получает дополнительно до 11% за покупки у партнёров программы «Мультибонус».

ВТБ — М.Видео

Совместная карта банка и известной сети по продаже бытовой техники и электроники. Выпуск пластика обойдётся в 500 руб., ещё 249 руб. придётся ежемесячно отдавать за обслуживание. Комиссия за обслуживание не списывается, если сумма покупок по карте составляет более 5 тыс. руб. в месяц.

В рамках программы лояльности держатель карты получает бонусные рубли:

500 бонусных рублей – приветственный бонус;
3% за покупки в магазинах М.Видео;
3% за любые покупки (при сумме операций по карте более 5000 руб. в месяц).

Максимальная сумма вознаграждения – 15 000 бонусных рублей в месяц. Накопленные бонусы можно использовать для оплаты покупок в магазинах М.Видео по курсу: 1 бонусный рубль = 1 рублю.

Как получить дебетовую карту ВТБ

Предельно просто. Достаточно быть старше 18 лет и иметь паспорт гражданина РФ. Тогда можно подать заявку на сайте, указав желаемое отделение банка. Через 7-10 дней карта будет туда доставлена. В Москве и Санкт-Петербурге работает и курьерская доставка.

Если же гражданство РФ отсутствует или документ, удостоверяющий личность, не является паспортом, то для заполнения заявления придётся обратиться в отделение банка лично.

Выводы и рекомендации

Если сравнить условия и возможности Мультикарты с аналогичными продуктами других банков, предлагаемыми в Москве, то выглядят они очень привлекательно. Даже если отвлечься от несомненно интересной идеи с подключаемыми программами.

При весьма щадящих условиях (ежемесячные расходы свыше 5 тыс. руб.) владелец пластика получает бесплатное обслуживание, бесплатные переводы на счета других банков и бесплатное снятие наличных по всему миру. Учитывая же высокую надёжность банка и его постоянно высокое место в финансовых рейтингах, продукты можно смело рекомендовать к рассмотрению.