Золотая дебетовая карта – что это такое
Дебетовые карты – самый популярный банковский продукт. Не все граждане готовы взяться за оформление кредитной карты, так как ее использование предполагает наличие определенного рода обязательств. Учитывая большой спрос на дебетовые карты, кредитные организации разрабатывают все новые и новые их виды.
Карты из премиального сегмента выпускаются с приставками Gold, Platinum, Premium, и другими. У кредитных организаций свои правила на этот счет. Но наименование Gold встречается в линейке предложений практически каждого банка, выпускающего пластиковые карты. Оно подразумевает, что карта является именно золотой, а не классической.
Относительно небольшой спрос на такие продукты объясняется достаточно просто: они более дорогие в обслуживании, чем их классические и не премиальные аналоги. Отсюда и возникает относительно низкий потребительский интерес.
Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием →
Рассчитываются такие карты больше на состоятельных граждан, желающих этим самым подчеркнуть свой статус. Но ограничений по их оформлению никаких нет. Главное, чтобы потенциальному держателю уже исполнилось 18 лет, и чтобы он имел возможность оплачивать стоимость годового обслуживания по карте.
Какую золотую дебетовую карту заказать?
Дебетовые карты делятся на много подвидов. К ним можно отнести следующие:
- Для общего пользования – «простые» золотые карты.
- Для путешествий – с бонусными милями.
- Для совершения покупок товаров определенных категорий.
- Для получения большой выгоды – карты с повышенным кэшбэком.
- Для использования нескольких счетов по карте одновременно – так называемые «мультикарты» или мультивалютные карты.
Это основные подвиды и разновидности золотых карт. В отдельном банке их может быть представлено намного больше, – все зависит от уровня кредитной организации. При этом дебетовые карты с золотым статусом отличаются от стандартных продуктов по ряду показателей. Именно в силу этих показателей некоторые клиенты делают выбор в их пользу.
Годовое обслуживание
Этот показатель можно отнести к плюсам и минусам по продукту. По подавляющему большинству предложений плата за годовое обслуживание составляет от 3000 рублей. Для банковской карты это достаточно большая стоимость.
Отдельные банки используют правило предоставления золотых карт после открытия клиентом депозита или вклада. В рамках такого предложения клиент получает премиальную карту в бесплатное пользование, без платы за годовое обслуживание.
Премиальные дебетовые карты →
Высокая плата по годовому обслуживанию становится причиной отказа большинства клиентов от оформления золотых карт. И это несмотря на то, что некоторые банки используют схему поэтапного уменьшения стоимости по обслуживанию своих премиальных карт.
Повышенные бонусы
Эта опция может иметь формальное значение, так как бонусы выражаются в различных видах: это могут быть как реальные деньги, так и бонусные баллы на приобретение товаров определенных категорий.
По данному виду банковских карт предусматривается получение повышенных бонусных баллов за каждую покупку. А по картам типа Standard баллы начисляются только за покупки, совершенные в определенных торговых точках. На рынке размещены предложения, в соответствии с которыми держатели карт получают до 10% возврата с каждой покупки. Но здесь действуют некоторые ограничения:
- В месяц банки устанавливают лимит по начислениям.
- Для получения бонусов клиенту необходимо в месяц тратить определенную сумму.
- Если карта мультивалютная, то по отличным от рубля валютам cashback может не предусматриваться.
Это весьма условные правила и условия, которые не обязательно должны присутствовать на конкретной карте. В списке указаны собирательные условия, которые могут не относиться к продукту.
Персональное обслуживание
Как уже было замечено, золотые карты больше оформляются клиентами для поддержания статуса. Основная часть держателей таких карт считаются состоятельными людьми. Золотую карту редко можно увидеть на руках у студента или неработающего человека.
С их обращения банки получают хорошую прибыль. Стимулирование потенциальных клиентов производится не только за счет условий по карте. Со своей стороны кредитные организации так же стараются заинтересовать клиентов. Один из таких способов — предоставление персонального менеджера.
По сути, проблем с менеджментом в банках никогда не наблюдается. Сейчас уже практически не бывает больших очередей в офисах, и основная часть вопросов решается через телефон или интернет. Владельцы золотых карт получают в помощь персонального менеджера, который будет “вести” клиента в течение всего срока действия карты.
Персональный менеджер всегда в курсе проблем своего клиента. В любое время суток он готов ответить на любые вопросы по пользованию картой, а также оказать практическую помощь в рамках своей профессиональной компетенции. На самом деле, таких персональных менеджеров к клиенту прикрепляется несколько.
Во время визита в банк клиент решает свои вопросы не в общем зале, а в отдельном помещении, предназначенном для VIP-клиентов. Наличие золотой карты всегда обеспечивает держателю статус с приставкой “VIP”.
Опция Priority Pass
Крайне популярная на сегодняшний день опция — Priority Pass. По большинству золотых и премиальных карт она подключается по умолчанию. С ее помощью держатель карты может бесплатно посещать VIP-залы ожидания во всех аэропортах мира. Достаточно только активировать посещение с банковской карты.
По золотым картам Priority Pass предусматривает лимитированное или не лимитированное количество бесплатных посещений премиальных залов ожидания. Преимуществом такого посещения являются следующие факторы:
- Владелец карты не находится в общем зале, где шумно и всегда много людей.
- В VIP-залах есть все для комфортного отдыха и ожидания рейса — удобная мебель, бытовая техника, газеты / журналы / книги / интернет.
- Бесплатная кухня с широким меню и алкогольными напитками (для желающих).
Все это доступно владельцу карты совершенно бесплатно. За посещение такого зала расплачивается банк, который заключил с компанией Priority Pass партнерское соглашение. Единственное условие: держателю карты потребуется соблюдать некоторые условия — иметь деньги на вкладе / депозите, тратить в месяц (иной период) определенное количество средств, и так далее.
Начисление процентов на остаток
По золотым картам держатели могут получать дополнительный доход в виде начисления процентов на остаток на балансе. В пользовательском соглашении банк-эмитент указывает сумму, которая должна оставаться на балансе карты. Это так называемый неснижаемый остаток.
Дебетовые карты с доходом на остаток →
На эту сумму банк будет начислять проценты: примерно 6-10% годовых. По некоторым продуктам предусматривается ограничения по сумме начислений. Посредством несложных арифметических вычислений можно установить, что по данной опции клиенты получают пассивный доход в размере 0,5-0,83% и более в месяц от той суммы, которая будет размещена на балансе к концу отчетного периода. По этой причине золотые карты часто называют доходными картами.
Особый дизайн карты
Золотые дебетовые карты отличаются дизайном, который, как правило, выполнен в желтом цвете. Это делается банком-эмитентом для того, чтобы владелец карты в любом месте мог подчеркивать свой статус. Владельцам бизнеса, ТОП-менеджерам, управленцам и просто состоятельным людям не сильно нужны бонусы и прочие опции, предусмотренные по карте.
Самое главная причина оформления продукта — статус и бросающийся в глаза дизайн карты. Окружающие сразу поймут, что перед ними состоятельный человек, на что и рассчитано пользование таким продуктом в подавляющем большинстве случаев.
Источник
Статусный пластик Gold отличается от стандартных банковских продуктов. Преимущество лучших золотых дебетовых карт в 2019 году, доступных в российских банках, – начисление солидных процентов на остаток и оптимальный набор бонусных функций.
5 причин оформить золотую дебетовую карту:
- Безопасность: ваши деньги застрахованы.
- Круглосуточный доступ к собственным сбережениям, в отличие от депозитного размещения.
- Гарантированные скидки на товар и услуги в партнерских сетях, привилегированное обслуживание.
- Доход по процентам на остаток минимизирует инфляционные потери.
- Оформление в любой валюте и свободное использование за пределами России.
Основная тенденция, которая наблюдается в сегменте статусных Gold продуктов – снижение стоимости выпуска и обслуживания, появление программ, ориентированных на накопление сбережений. В сравнении золотых дебетовых карт – пластик с бесплатным выпуском и достойными процентными начислениями на остаток.
Карта «Экспонента» стандарта Gold банка «Российский капитал»: максимум дохода
Экспонента Gold, которую предлагает своим клиентам «Российский капитал» – дебетовая карта с кэшбэком с самым высоким процентом. Выпускают пластик бесплатно. Стоимость первого года обслуживания – всего 800 рублей, а каждая дополнительная карточка обойдется в 500 рублей ежегодно. Золотой пластик выдают при разовом внесении на счет суммы в 50 000 рублей.
Максимальный доход составляет до 7,7% в год, при условии, что неснижаемый остаток находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч. Размер начисления напрямую зависит от суммы операций по карте за прошедший месяц. Тем, кто потратил до 20 тысяч, начислят 4%. При обороте от 20 тысяч в месяц дополнительный доход составит 7,7%.
Условия:
- Выдача со дня совершеннолетия – с 18 лет.
- Пополнение счета – без ограничений, с включением в сумму остатка, на который начисляют проценты.
- Бесплатное проведение безналичных операций, скидки и бонусы по партнерской программе MasterCard.
- Стоимость снятия наличных в собственной сети – 0 рублей.
- Бесплатные выписки.
Действует договор всего 1 год. За выдачу нового пластика платить не придется, второй год обслуживания – бесплатный.
Покупка валюты осуществляется по внутреннему курсу банка, если клиент хочет купить валюту, отличающуюся от основной валюты карточного счета.
Золотой пластик программы «Универсальная» от Confidence Bank
Чтобы оформить золотую Универсальную карту системы MasterCard в Confidence Bank, достаточно внести на специальный счет 10 000 рублей. Выпуск – бесплатный, а за 1 год пользования пластиком придется заплатить 1 500 руб. Открыть счет можно в одной из трех валют – в российский рублях, евро или долларах США.
Лимит на снятие собственных средств со счета составляет 300 тысяч за 24 часа. В собственной сети банкоматов и банкоматах партнерских организаций снятие наличных – без комиссий. За обналичивание средств в точках выдачи наличных сторонних организаций со счета спишут 2% от суммы. На остаток средств начисляют 7% в год.
Условия:
- Круглосуточная бесплатная помощь: консультирование и техническая поддержка.
- Льготный курс при покупке валюты.
- Без комиссии проводятся все безналичные операции.
- Бесплатное пополнение.
- Сервис СМС информирования.
Рублевой дебетовой картой можно пользоваться при оплате в валюте, обналичивании средств в кассе. Конвертацию проведут по курсу организации с удержанием комиссии в размере 1% от суммы.
Карта на выбор и тариф Универсальный+: программа банка «Агропромкредит»
Стать владельцем золотой дебетовой карты системы Visa или MasterCard могут клиенты банка «Агропромкредит». «Универсальный+» – тарифный план с бесплатным открытием счета и выпуском пластика. Минимальная стартовая сумма для зачисления на счет составляет 45 000 рублей. Проценты на остаток – 7,5% для рублевых счетов, по 1% в год – на остаток в иностранной валюте.
Условия:
- Обслуживание обойдется в 3 000 руб. ежегодно, дополнительного пластика – в 2,5 тысячи.
- Бесплатное проведение операций по оплате товаров в розничной сети.
- Для начисления процентов владельцу необходимо резервировать остаток на выбранный срок.
СМС сервис и выдача справок об операциях, проведенных по счету дебетовой карты – платные услуги. Стоимость информера – 30 рублей в месяц, цена справки – 300 руб.
«Банк в кармане»: программа с дополнительными бонусами от «Русский Стандарт»
Кроме высокой ставки на остаток, составляющей 8% в год, «Русский Стандарт» гарантирует владельцам «Банка в кармане» скидки по программе лояльности с возвратом на карточный счет. Максимальный размер cashback составляет 5%. Клиентам, на счетах которых неснижаемый остаток составляет от 300 000, предоставляют бесплатное обслуживание.
Участники программы «Клуб скидок» получают до 30% скидок от стоимости покупки в 3 000 партнерских точках продаж. Дополнительно – дисконт на билеты и отели на собственном туристическом портале банка.
Условия:
- Обслуживание при остатке до 300 тыс. – 3 000 руб./год, при превышении – бесплатное.
- Выдача с 18 лет.
- Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительных дебетовых карт.
Бонус! Владельцы золотых карт получают бесплатную страховую защиту. Действуют программы страхования путешественников, включая страховку для подачи в визовом центре, страхования багажа (личных вещей).
«Хорошие новости» от Хоум Кредит Банка: бесплатный сервис
На остатки золотых дебетовых карт банка «Хоум Кредит» системы Visa, «Хорошие новости», проценты начисляют дифференцированно. При сумме ежедневного остатка от 0 до 500 000 рублей, владелец дебетового пластика получит доход в размере 7% в год. На сумму, превышающую 500 тысяч, начислят всего 3%.
Условия:
- Бесплатный выпуск.
- 0 руб. за обслуживание, если остаток – не меньше 10 000.
- Обналичивание без комиссии в банкоматах «Хоум Кредит».
- 1% комиссии за перевод на пластик другого банка.
Среди дополнительных платных услуг: управление счетом с мобильного приложения, интернет-банкинг, система СМС оповещений, страховая защита средств на дебетовой карте.
Мультивалютный продукт «Капитал» от Россельхозбанка
Россельхозбанк выпускает золотой дебетовый пластик только платежной системы Visa. Программа «Капитал» разработана для тех, кто желает активно использовать деньги, и одновременно получать доход от размещения накоплений на счете. Гарантирован рост капитала на 5% в год, при условии, что остаток на карточном счете не будет ниже 30 000.
Открыть карту можно в любой валюте. На остаток начислят 2% годовых, если сумма остатка не будет снижаться на протяжении года до 899 долларов или евро. Золотую карту выпускают сроком на 3 года.
Условия:
- Минимальный взнос составляет 32 тыс. рублей, 965 долларов или 945 евро.
- Обслуживание обойдется в 2 000 рублей (65/45 долларов/евро).
- Бесплатное пополнение и выдача денег в собственной сети.
За каждые 100 рублей, потраченные на оплату товаров или услуг, владельцу золотой карты засчитают на специальный счет 1,5 бонусных балла.
«Твой ПСБ Плюс» в Промсвязьбанке: накопление и постоянные скидки
«Твой ПСБ Плюс» – комплексная программа премиального сервиса от Промсвязьбанка. Кроме золотой дебетовой карточки, клиентам предлагают оформить бесплатно до 4 дополнительных карт уровня Gold. В программу включен сервис бесплатного смс-оповещения. Чтобы получить бесплатный годовой сервис, владелец должен выполнить одно из 3 условий:
- Оборот от 30 тысяч в месяц.
- Оборот от 15 тысяч и постоянный неснижаемый остаток в сумме 100 000 руб.
- Суммарный остаток на счетах не должен быть менее 500 тыс.
Кроме фиксированного дохода от процентов на остаток, держатели карт получают от 1% возврата на счет за каждую совершенную безналичную покупку. При покупках в партнерских сетях участники специальной программы получают скидки в размере до 40%. Количество партнерских площадок превышает 3 500.
Банк бесплатно выдает владельцам золотого пластика справки для посольств. Скидка на аренду банковского сейфа составляет 20%.
Источник
Дебетовая карточка Gold – современный инструмент для платежей, открывающий отличные перспективы перед пользователями. Благодаря применению золотых карт можно чувствовать себя достаточно уверенно на территории родной страны и за границей. Как правило, они стоят дороже, чем стандартные, но обеспечивают пользователям сервис высочайшего уровня (выше исключительно по пластику категории «платина»). Также «золото» открывает для своих владельцев двери в мир казино, модных бутиков, продвинутых салонов, VIP-заведений. Различные сервисные и торговые компании среднего уровня обеспечивают держателям банковских продуктов дополнительные скидки. Также они получают за покупки много баллов и принимают участие в особенных promo-акциях.
- Особенности и возможности золотой дебетовой карты банка
- Дополнительные привилегии
- Условия выдачи и стоимость обслуживания золотой дебетовой карты
- Золотые дебетовые карты по типу платежной системы
- Visa Gold
- MasterCard
- МИР
- Золотая корона
- Как заказать и получить карту?
- Условия пользования картой Gold
- Плюсы и минусы
- Отзывы на золотую дебетовую карту
Особенности и возможности золотой дебетовой карты банка
Пластиковые золотые карты выбирают не только по причине наличия возможностей, описанных выше. Такие платежные инструменты прекрасно подчеркивают высокий статус своих владельцев, а также:
- требовательность во всем;
- высочайший уровень жизни;
- желание получать обслуживание должного уровня.
К особенностям карт следует отнести оформление в цвете золота. Когда таким «пластиком» клиенты рассчитываются в магазинах и заведениях, они заявляют о том, что требуют к себе особенного подхода.
В настоящее время расплачиваться золотой карточкой – вопрос престижа.
Людям, которые имеют собственный бизнес или занимают высокие должности, по статусу нужно владеть золотыми банковскими продуктами, демонстрирующими солидность.
Дополнительные привилегии
Золотые пластиковые продукты обеспечивают пользователям такие возможности:
- скидки в престижных салонах и магазинах во многих странах мира;
- при краже/потере осуществляется быстрый перевыпуск пластика, также по желанию клиента ему выдаются наличные средства со счета на руки;
- в экстренных случаях за рубежом гарантируются услуги юридических, медицинских компаний с покрытием расходов в пределах 50 тыс. евро (сумма может отличаться);
- доступны услуги консьержа – предоставляются точные сведения относительно времени отравлений самолетов, работы заведений и проч.;
- аренда авто, бронирование столиков в заведениях общепита, билетов в кино, авиабилетов, номеров в отелях;
- особенные условия обслуживания в развлекательных заведениях, торговых точках и компаниях, оказывающих услуги;
- бесплатные услуги от банков-эмитентов, к примеру, доступ к интернет-банкингу через специальное приложение, SMS-оповещение и др.
Условия выдачи и стоимость обслуживания золотой дебетовой карты
Финансовые компании выдают золотые карточки. Порядок получения такой же, как и любых других банковских продуктов. Для оформления карты нужно обратиться в отделение финансового учреждения или же сделать запрос на его официальном сайте. Клиентами могут стать лица в возрасте от 18 лет с российским гражданством. Некоторые банки выдают пластик и гражданам других стран, которые не являются резидентами РФ. Если принято положительное решение относительно выдачи, нужно дождаться выпуска карты. На это чаще всего уходит не больше двух суток.
Обслуживание золотой карты обходится владельцу недешево – около 3000руб. в год.
Также многие банки предлагают первый год обслуживания по льготной стоимости – дается скидка до 50%. Дополнительным бонусом может стать бесплатный выпуск продукта. Льготные программы дают клиентам возможность оценить все преимущества использования золотых карт.
Золотые дебетовые карты по типу платежной системы
Банки предлагают своим клиентам золотые карты, которые отличаются между собой платежными системами. Самые популярные из них описаны ниже.
Visa Gold
Visa Gold – платежная система, известная во всем мире. Она позволяет максимально быстро осуществлять различные транзакции. Перевод средств с одного счета на другой выполняется в кратчайшие сроки. Кроме того, платежная система является надежной, что подтверждается многочисленными отзывами довольных пользователей золотых карт, подключенных к ней.
MasterCard
MasterCard – еще одна крупная платежная система, которая по функционалу очень похожа на Visa Gold. Имеет высокий уровень полезности для клиентов. Перед заказом дебетовой карточки MasterCard рекомендуется обращать внимание на условия использования продукта, которые выдвигаются банком.
МИР
Золотая карта МИР предоставляется клиентам многими российскими банками. Валюта – рубли. Срок обслуживания – до пяти лет. Обслуживание стоит 2000-3000 руб. в зависимости от того, в каком банке оформляется.
Золотая корона
Золотая корона – еще одна известная платежная система. Владельцам золотых карт доступны быстрые, безопасные переводы и транзакции. Клиентам обеспечивается прекрасный сервис при оплате услуг и товаров.
Как заказать и получить карту?
Для заказа карты следует посетить отделение выбранного банка. Также оставить заявку на оформление продукта можно на официальном сайте учреждения. В любом случае пользователю предлагается заполнить анкету с указанием точных данных. После одобрения заявки карта будет выдана клиенту в течение нескольких суток.
Условия пользования картой Gold
Пользование карточкой такого типа – платное. Держатель должен платить за услуги банка в пределах 3000руб. в год. Сумма списывается с остатка средств в период, обозначенный финансовым учреждением. Условия пользования в разных банках отличаются. Они прописываются в договоре на обслуживание, с которым важно внимательно ознакомиться перед подписанием.
Плюсы и минусы
Преимуществ владения золотыми картами много:
- участие в бонусных программах, предоставление дополнительных скидок;
- быстрые online-транзакции на счета разных стран мира;
- специальная техническая поддержка – для всех держателей «золота»;
- завышенный ежемесячный лимит в сравнении с классическими аналогами;
- деньги выдаются банками-партнерами за рубежом на стандартных условиях;
- возможность открытия мультивалютной карточки;
- банковские продукты оснащаются чипами, индивидуальными ПИН-кодами для обеспечения максимально безопасных операций;
- после окончания срока действия возможна пролонгация карт.
Также важно отметить недостатки:
- за снятие наличных средств с пользователя взимается комиссия до 4%;
- дорогостоящее ежегодное обслуживание;
- если не использовать привилегии по полной программе, в таком случае карточка станет настоящей обузой для кошелька владельца;
- выгодное применение возможно только в случае достижения оборота на определенную сумму.
Отзывы на золотую дебетовую карту
Как правило, положительные отзывы оставляют держатели золотых карточек, которые достаточно часто ездят в путешествия по зарубежным странам и пользуются всеми достоинствами, предоставляемыми платежными системами Visa Gold, МастерКард. При этом людям, желающим использовать карту исключительно в пределах родной страны, целесообразно будет оформить простой дебетовый продукт.
Многие клиенты все же положительно оценивают возможность получения большого количество бонусов и привилегий.
В частности выгодно рассчитываться банковским продуктом напрямую, не снимая наличных средств. Комиссия в таком случае полностью отсутствует. Кроме того, пользователи золотых карточек обслуживаются круглосуточно. Они могут позвонить в любое время дня и ночи своему менеджеру и проконсультироваться по вопросам, связанным с применением дебетовой карточки. При необходимости менеджер выполнит оперативную блокировку счета.
Среди недостатков клиенты отмечают дорогое обслуживание. Плата с клиента взимается независимо от того, применялась или нет карта пользователем для оплаты товаров и услуг.
Источник
