Держателям кредитных карт будет нелишним знать, где при необходимости можно снять с них деньги. Клиенты Газпромбанка могут осуществить данную транзакцию в пунктах выдачи наличных средств банка, а также в стационарных банкоматах, предусматривающих такую возможность. Операцию можно производить также в терминалах сторонних финансовых организаций, но в любом из перечисленных случаев будет предусмотрено взимание с кредитки процента за снятие наличных с карты.
Сколько придется заплатить?
Комиссия за обналичивание кредитной карты от Газпромбанка фиксирована, её размер не зависит от каких-либо дополнительных критериев: категории пластика, платежной системы, выпустившей карту, способа снятия наличных. В соответствии с тарифами ГПБ банка на обслуживание кредитных карт, размер комиссии составит 4,9% от снимаемой суммы, но не менее 290 рублей.
Важно! Вне зависимости от пути вывода средств (через кассу банка, терминал, сторонние устройства) комиссия за выдачу наличности будет удержана в любом случае.
Самый выгодный вариант – использовать кредитку Газпромбанка исключительно для безналичных расчетов, так как при соблюдении условий грейс-периода комиссия за такие операции не взимается. Помимо этого, держатели кобрединговых карточек (пластиков, разработанных банком совместно с прочими организациями, например авиакомпаниями) осуществляя платежи по безналу, могут получать хорошие бонусы. Снимать деньги с кредитки невыгодно по объективным причинам:
- размер комиссионного сбора за проведение транзакции достаточно высок;
- данный вид операции не является льготным в течении грейс-периода.
Чтобы не платить кредитной организации лишнюю комиссию, от снятия наличности с кредитки лучше воздержаться. В современном мире практически в любом, даже самом маленьком магазине можно расплатиться по безналу. Поэтому пластик с кредитными средствами выгоднее использовать исключительно для безналичных расчетов.
Можно ли снять бесплатно?
Способы, как провернуть такую операцию без уплаты комиссии, всё же имеются. Один из них считается немного неприличным, но это не мешает клиентам Газпромбанка время от времени им пользоваться. Итак, схема довольно проста. Необходимо совершить крупную покупку, забронировать отель, билеты на самолет и прочее, точно зная, что товар подлежит возврату в магазин в течение 14 дней, а бронь может быть бесплатно отменена. Оплачиваем покупку, услугу безналичным способом, получаем все причитающиеся бонусы и кэшбек, а после производим операцию по возврату средств, при этом указывая номер другой карты, конечно же, дебетовой.
Внимание! Сменить номер карты для возврата средств может быть проблематично, однако сказав сотруднику, что тот пластик утерян, сдан в банк или просто недействителен, провернуть данную «аферу» все же возможно.
И второй способ, более «человечный», чем первый – провернуть операцию через родственников или знакомых, которые собираются совершить какую-либо крупную покупку, используя собственные средства. Обычно несложно найти людей, которые задумали обновить мебель в квартире, купить ребенку велосипед, приобрести холодильник и т.д. Расплатитесь за них своей кредиткой, получите приличный кэшбек от банка и наличку от знакомых.
Таким образом, снять деньги с кредитки Газпромбанка без уплаты комиссии за операцию не так-то просто, но вполне реально. Необходимо приложить некоторые усилия, подключить воображение и немного смекалки.
Источник
Кредитная карта чаще используется для безналичного расчёта. При снятии заёмных денег через банкоматы банк взимает комиссию, размер которой зафиксирован в тарифах.
Если вам потребовались наличные, ознакомьтесь с условиями их вывода (размером комиссионного сбора и лимитами).
Как с кредитной карты Газпромбанка снять наличные?
Оптимальный вариант – использование банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), принадлежащих ГПБ.
В таком случае за обналичивание кредитного лимита, одобренного по карте, нужно будет заплатить всего одну комиссию. Ознакомиться с тарифами возможно через банковский офис, call-центр или на сайте.
Кроме этого, снятие наличных с кредитной карты Газпромбанка доступно через банкоматы, принадлежащие:
- банкам-партнёрам;
- другим финансовым организациям (например, Сбербанку).
Если вы воспользовались аппаратами самообслуживания партнёров либо других банков, вам придётся заплатить двойную комиссию: одну взимает Газпромбанк; вторую – финансовая организация, которой принадлежит используемый банкомат.
Процедура снятия наличных с кредитной карты проста. Вставьте кредитку в аппарат, введите ПИН-код и выберите услугу по выдаче денег. После этого укажите нужную вам сумму или нажмите на один из предложенных вариантов. Подтвердите действие, выбрав печать чека или получение средств без него.
При необходимости забрать наличные можно и через банковскую кассу. В таком случае также оплачивается определённая комиссия.
Лимиты на снятие наличных
Банк устанавливает ограничение на вывод денег с баланса кредитки при использовании банкоматов и ПВН.
Лимиты зависят от категории карты. Ознакомиться с актуальными тарифами можно через банковский офис или call-центр.
Размер лимита для кредитных карт категории:
- Classic/Standard – 150 000 рублей в сутки;
- Gold – 200 000 рублей в сутки;
- Platinum – 500 000 рублей в сутки.
При этом стоит учитывать, что Газпромбанк определяет доступный лимит кредитования для каждого клиента в персональном порядке. Например, владельцы кредитки «Наш малыш» Gold либо Platinum могут получить до 600 000 рублей в распоряжение. Кроме этого, на баланс возможно зачислить собственные деньги.
При использовании стороннего банкомата учитывайте, что обслуживающий его банк может установить собственное ограничение на выдачу наличных.
Например, Сбербанк позволяет за один раз вывести не более 5 000 рублей (в некоторых городах – до 7 500 рублей).
Полезная статья: Как привязать карту Газпромбанка к телефону?
Комиссия за снятие наличных
Через какие бы банкоматы вы ни выводили заёмные средства, Газпромбанк спишет 2,9% от суммы операции и дополнительно 290 рублей.
Если вы пользуетесь старой кредитной картой, уточните актуальный в вашем случае тариф через call-центр или в банковском отделении.
При использовании сторонних банкоматов дополнительную комиссию удержит банк, которому принадлежит аппарат.
В такой ситуации снимать деньги лучше через партнёрскую сеть ГПБ или терминалы Сбербанка. В первом случае списывается льготный комиссионный сбор; во втором – операция осуществляется бесплатно.
Сбербанк позволяет снимать деньги без оплаты комиссии клиентам сторонних банков. При этом определённый сбор будет удержан ГПБ, так как вы выводите заёмные средства в пределах одобренного лимита. Единственный минус данного варианта – возможность получения не более 5 000 рублей за один раз (до 7 500 рублей в отдельных городах).
На каких условиях снимаются деньги с кредитки внутри партнёрской сети?
Газпромбанк сотрудничает с многими банками, что позволяет клиентам снимать деньги с карт и пополнять их баланс на специальных условиях.
Партнёры, как правило, удерживают небольшую комиссию за обналичивание денег с помощью их банкоматов. Сумма сбора меньше, чем у других банков.
Размер комиссии зависит от разновидности кредитки, её категории и платёжной системы.
Как правило, за вывод денег через банкоматы партнёров клиент Газпромбанка платит не менее 0,5% от суммы. Владельцы кредитной карты премиальной категории могут быть освобождены от удержания комиссионного сбора.
В партнёрскую сеть входят:
- «АК БАРС» Банк;
- МТС-Банк;
- Альфа-Банк;
- ПОЧТА Банк;
- ВТБ;
- АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «МИНБАНК»;
- Банк «Саратов»;
- Банк СГБ;
- Банк «Екатеринбург»;
- и другие.
Уточнить полный список партнёров ГПБ можно через официальный сайт, по данной ссылке, в банковском отделении и по телефону горячей линии.
Ознакомиться с расположением партнёрских аппаратов самообслуживания, лимитами на выдачу наличных и размером удерживаемой комиссии можно в офисе конкретного банка, через его call-центр или официальный сайт.
Следует учитывать, что партнёры принимают только пластиковые карты с определённой платёжной системой. Например, владельцам Visa или MasterCard не снять деньги с карточного баланса через банкоматы, принадлежащие Банку «Саратов».
Полезная статья: Онлайн заявка на кредит в Газпромбанке наличными.
Как узнать, какую комиссию удержит сторонний банк?
Если вы решили воспользоваться банкоматом, принадлежащим банку, не входящему в партнёрскую сеть ГПБ, с вас спишут двойную комиссию. Размер сбора, удерживаемого Газпромбанка, можно уточнить через сайт, call-центр и банковское отделение.
Как узнать, какую комиссию спишет банк, обслуживающий используемый вами банкомат?
Вы можете уточнить данную информацию через официальный сайт финансовой организации, воспользовавшись онлайн-чатом (при его наличии). Кроме этого, на аппарате самообслуживания указан контактный номер телефона банка, по которому можно связаться с менеджером для получения подробной консультации.
Вам необязательно заранее уточнять размер комиссионного сбора. Его сумма рассчитывается автоматически и указывается на экране банкомата перед снятием наличных.
Если вас не устраивает её величина, откажитесь от операции и заберите пластиковую карту.
Источник
Условия начисления кэшбэка
Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кэшбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, кэшбэк не начисляется. Минимальная сумма покупок по карте для получения кэшбэка — 5 000 ₽ в месяц. Кэшбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кэшбэка – 3000 ₽ в месяц.
Категории, в которых может начисляться повышенный кэшбэк
* Операции оплаты товаров (работ / услуг) в интернете с использованием реквизитов карты в категориях торгово-сервисных предприятий с данным МСС-кодом, отраженные по счету карты в период с 01.05.2020 по 30.09.2020, не участвуют в расчете бонусных баллов.
** Операции оплаты товаров (работ/услуг) с использованием карты или ее реквизитов в категориях торгово-сервисных предприятий с данным МСС-кодом, отраженные по счету карты в период с 01.07.2020 по 30.09.2020, не участвуют в расчете бонусных баллов.
Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, продукты), повышенный кэшбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.
Ограничения предельной величины базы для расчета вознаграждения и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кэшбэк держателям банковских карт с предоставлением кредита в форме «овердрафт».
Условия начисления миль
По умолчанию карта выпускается с начислением кэшбэка, но 1 раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кэшбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили/ кэшбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц
Минимальная сумма покупок по карте для получения кэшбэка/миль – 5 000 ₽ в месяц
1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com
Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».
Что такое «льготный период» и как не платить проценты?
На безналичные операции по карте действует льготный период кредитования — до двух расчетных периодов (до 62 дней). Если вы вернете потраченную сумму, в том числе комиссию за ежемесячное обслуживание, на карту до конца льготного периода, проценты не начислятся.
Минимальный ежемесячный платеж
Если вы не успеваете погасить всю задолженность до окончания льготного периода, внесите минимальный платеж — не позднее даты окончания расчетного периода. В этом случае штраф применяться не будет, но будут начислены проценты.
Как пополнить карту
- В банкоматах Газпромбанка
- В мобильном приложении или интернет-банке — переводом с карты или счета
- С карты другого банка — переводом на счет, карту или по номеру телефона с помощью системы быстрых платежей
Источник
В этой статье мы изучим каталог кредитных карт Газпромбанка, условия пользования ими, а также приложим инструкции к основным действиям — пополнению, активации, закрытию карты и т.д.
Виды карт и условия пользования
Конечно, Газпромбанк является небольшим банком по сравнению с гигантами финансового российского рынка — Сбербанком и ВТБ. Однако, даже несмотря на относительно небольшие размеры капитализации, Газпромбанк стабильно входит в ТОП-10 российских банков по ряду параметров. Иногда ему удается войти даже в ТОП-5 по капитализации.
Одной из причин такого роста стало проведение диверсификации (распределение активов в разные инвестиционные инструменты). Другими словами, если раньше Газпромбанк выдавал кредиты только и исключительно юридическим лицам, то со временем он включил в свою клиентскую базу и физических лиц.
В частности, был разработан каталог кредиток, ориентированный на разные категории потребителей: для зарплатных клиентов, для тех, кому нужны карты на основе системы МИР, для клиентов, часто выезжающих за рубеж и т.д.
Исследуем этот каталог поподробнее, обращая особое внимание на условия пользования, предлагаемые в рамках кредитных карт Газпромбанка.
Внимание: по всем карточкам Газпромбанка установлено условие по размеру обязательного ежемесячного платежа — 5% от суммы основного долга + проценты, но не меньше 300 рублей. То есть, например, если у клиента имеется долг 4000 рублей + за месяц ему «накапало» 200 рублей процентов, по окончанию льготного периода он должен будет внести обязательный платеж в размере 400 рублей.
Схема работы льготного периода по карта Газпром.
Карта Standard для зарплатных клиентов
Удобна карточка в первую очередь тем, что выпуск и обслуживание производится полностью бесплатно — без комиссий, ежемесячных платежей и т.д. В остальном это самая обычная кредитка:
- Процентная ставка — 23,9% годовых ;
- Эта кредитная карта Газпромбанка имеет льготный период в 3 месяца;
- Открывается в российских рублях, долларах и евро;
- Выпуск возможен на базе ПС MasterCard, Visa и даже МИР;
- Минимальный кредитный лимит — 15 000 рублей, максимальный — 600 000 рублей.
Газпромбанк-Газпромнефть
Эта карточка долгое время была визиткой банка. Подумайте сами: если клиент расплачивается карточкой за топливо на АЗС, за каждые потраченные таким образом 100 рублей он получает 1 бонус (1 бонусный рубль).
Однако, если клиент тратит деньги на АЗС от «Газпромнефть», кэшбек вырастает до 5 процентов. Очевидно, что наибольшие преимущества от такой карточки получают автолюбители и просто те, кто часто ездит на своем транспортном средстве.
Условия пользования кредитной картой Газпромбанка следующие:
- Выпускается только в рамках платежной системы MasterCard;
- Создана только для держателей зарплатных карт в банке «Газпромбанк»;
- Процентная ставка — 23,9% годовых ;
- Минимальный кредитный лимит — 15 000 рублей, максимальный — 600 000 рублей;
- Льготный период — 3 месяца, начиная с прошлой отчетной даты.
Экспресс-Кард
В сущности, экспресс-кард не отличается от стандартной кредитки, кроме оплаты общественного транспорта. Главная особенность экспресс-карточки — возможность оплачивать ей пользование московским метрополитеном, сетью электричек, автобусных, троллейбусных и трамвайных маршрутов.
Работает она также, как и карта «Тройка»: нужно лишь приложить ее к считывающему устройству (терминалу). Сумма, потраченная на транспорт, не снимается с кредитки сразу — это происходит в самом конце месяца. Таким образом, у клиента имеется достаточно времени, чтобы успеть пополнить баланс карты.
В остальном условия пользования стандартны: ставка 23,9% годовых, грейс-период в размере 3 месяцев, максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей.
Visa Gold
Относительно новое предложение Газпромбанка:
- Кредитный лимит до 600 000 рублей (150 000 рублей для тех, кто получает зарплату на счета и карты Газпромбанка меньше трех месяцев);
- Грейс-период — до 2 месяцев;
- Процентная ставка — 23,9% годовых ;
- Стоимость ежемесячного обслуживания — 59 рублей;
- Кэшбек на любую покупку, размер которого зависит от оборота безналичных расчетов кредиткой Газпромбанка. Минимальный кэшбек — 0,5% от любой покупки — дается при обороте до 15 000 рублей в месяц или при обороте свыше 75 тысяч рублей в месяц. Максимальный кэшбек в размере 2% дается за оборот от 60 до 75 тысяч рублей в месяц;
- Кэшбек дается в твердой валюте (рублях), т.е. его тут же можно тратить на любые товары/услуги, как и обычные рубли.
Внимание: кэшбек не дается, если у заемщика имеется просроченная незакрытая задолженность.
Требования к держателю
Банк не может позволить себе оформление кредитки каждому желающему. Карточка дает доступ к практически неограниченным заемным средствам, а это означает повышенные риски. Поэтому был сформулирован список требований к каждому клиенту:
- Он должен быть гражданином Российской Федерации;
- У него в обязательном порядке должна быть постоянная регистрация на территории РФ (штамп в паспорте о месте жительства);
- Возраст заявителя должен быть не меньше 20-ти лет и не больше 64 лет на момент подачи заявки в банк;
- Заемщик обязуется иметь достаточные доходы, чтобы покрывать не только обязательный платеж, но и всю остальную действительную долговую нагрузку. Все долги клиента, включая будущую кредитку, должны составлять не больше 40% от его доходов;
- У клиента должен быть домашний, рабочий и мобильный телефон;
- Требуется положительная кредитная история.
При этом подтверждать свои доходы не нужно — банк выдает кредитки только тем, кому доверяет. Чаще всего это держатели зарплатных карт, а об их доходах банк и так все знает.
Как оформить карточку?
У клиента имеется на выбор две опции: заказать кредитную карту Газпромбанка через интерне, либо же ее можно запросить непосредственно в офисе Газпромбанка. И в том, и в другом случае нужно просто заполнить и отправить анкету, которая и является заявкой. В анкете клиент должен указать целевое назначение карты, среднемесячный доход, паспортные данные, контакты и т.д.
Затем нужно будет явиться в отделение еще раз, обязательно с паспортом. Сотрудник банка составит кредитный договор. После его подписания пройдет не больше недели, пока изготавливается кредитная карта. Чаще всего от подписания договора до получения карты проходит 2-7 дней.
Как ее активировать?
Способов активации много. Самый простой метод — осуществить любую операцию в банкомате. Например, можно ввести карту в устройство, ввести пин-код, а затем посмотреть баланс. Это уже считается действием, активирующим карту.
Но можно поступить иначе. Так как активировать карту сотрудники банка обязаны в любом случае по любому запросу клиента, можно позвонить в техподдержку банка по номеру 8 (495) 913-74-74 . Продиктуйте номер карты, паспортные данные и ответ на секретный вопрос. Буквально за минуту специалист активирует пластик.
Как снять деньги или пополнить карту?
Снятие наличных производится с существенной комиссией — 4,9% от суммы, но не меньше 290 рублей . То же касается и переводов средств на другие счета, в т.ч. электронные платежные системы вроде Webmoney или Киви.
На снятие наличных или перевод денег не распространяется льготный период. Поэтому возвращать банку нужно будет не только сумму снятия + комиссию, но также проценты за время пользования займом.
Снять наличкупополнить карту можно в отделении банка или в любом банкомате Газпромбанка. Производится это точно так же, как и в случае с дебетовыми картами: в устройство вставляется карта, вводится пин-код, а затем запрашивается либо ввод средств, либо сумма на вывод.
Как закрыть карточку?
Закрытие кредитки на данный момент возможно только посредством звонка на горячую линию Газпромбанка (8-495-913-74-74), либо же в отделении банка. Отключение карты через интернет, к сожалению, пока еще не реализовано.
Все, что нужно — подать соответствующее заявление. По желанию можно объяснить, чем вызван отказ от кредитной карточки. Далее банк рассматривает заявку. Это нужно потому, что с действующей (непогашенной) задолженностью закрытие кредитки невозможно. Если банк находит что-то, что мешает завершить работу карты, он вас уведомит. Чаще всего нужно просто пополнить баланс на определенную сумму, покрывающую актуальную задолженность.
Обязательно по закрытию карты возьмите справку об отсутствии претензий — это обезопасит вас от возможных в будущем крайне неприятных сюрпризов.
Преимущества и недостатки карт банка
Главное преимущество карточек Газпромбанка — это или полное отсутствие, или крайне маленькая плата за обслуживание. Если сравнивать с картами Сбербанка или ВТБ, где обслуживание карты порой обходится в 2-6 тысяч рублей ежегодно, можно понять, что это действительно приятный бонус.
Большой кредитный лимит тоже поможет клиентам, которым стандартных 100-200 тысяч рублей лимита недостаточно. Также нужно отметить отсутствие бюрократии — чтобы открыть карту, нужно лишь подать анкету-заявку и показать свой паспорт. Процентная ставка в размере 23,9% годовых — это достаточно лояльное к клиенту условие.
Недостатков, к сожалению, довольно много:
- Большая часть карт выдается только зарплатным клиентам. Многие заемщики, не получающие зарплату на карту Газпромбанка, не имеют доступ к каталогу кредиток этого банка;
- Высокая стоимость снятия наличных. Впрочем, это проблема всех кредиток;
- Слаборазвитая кэшбек-система.
Краткое резюме статьи
Итак, мы разобрались, что предлагает Газпромбанк. Практически все кредитки ориентированы на зарплатных клиентов — это удобно для клиентов банка, но неудобно всем остальным, кто недавно захотел присоединиться к сервису банка. Условия приятные — 23,9% годовых, низкая (59 рублей в месяц) или отсутствующая плата за обслуживание, высокий кредитный лимит до 600 000 рублей. Поэтому карта однозначно заслуживает внимания. Особенно это касается тех, кто уже больше 3-х месяцев получает зарплату на карту Газпромбанка.
Источник
