Каждый человек стремится подобрать для себя оптимальные условия использования кредиток. Из года в год придумываются новые лайфхаки для того, чтобы больше от этого выиграть, «прокручиваются» кредитные лимиты, снимаются наличные средства. Подобная изобретательность не очень нравится банкам, и поэтому за каждое обналичивание они предусматривают комиссию. Кстати, не все финансовые учреждения взимают плату за такие операции, также комиссия может применяться не для всех кредитных карт одного банка. Здесь речь пойдет о процентах за снятие наличных с кредитки МТС Банка.
Процент по разным картам
В настоящее время МТС Банк предлагает 5 видов кредитных карт с разными тарифами. С четырех из них обналичивание является совершенно невыгодным для клиентов. Для того, чтобы снять деньги, им приходится платить 3,9% от суммы, к тому же за каждую такую операцию дополнительно взимается 350 рублей, независимо от суммы. Так работают следующие виды кредиток:
- MTS Cashback;
- МТС Деньги Weekend;
- МТС Деньги Weekend для зарплатных клиентов;
- Детский мир.
Подсчитать, насколько такие условия невыгодны, несложно. При необходимости снять, например, 3000 рублей, клиенту придется отдать банку 3,9% от этой суммы в размере 117 рублей плюс 350 рублей, что в итоге составляет 467 рублей.
Важно! Чем меньше обналичиваемая сумма денег, тем более невыгодна эта операция.
Без комиссии деньги можно снять лишь с кредитной карты МТС Деньги Zero. Эта операция будет совершенно бесплатной, независимо от того, снимаются деньги клиента или принадлежащие банку средства. За один день разрешается снимать с такой кредитки до 50 000 рублей, за месяц – до 600 000 рублей. С мультивалютных счетов снимается эквивалент, с учетом тех же ограничений сумм. Однако другие условия по карте МТС Деньги Zero не самые выгодные, по сравнению с другими видами кредиток:
- стоимость перевода средств с одной карты на другую — 3,9% от суммы плюс 350 рублей;
- стоимость перевода денег с одного счета на другой – 7% от суммы;
- размер минимального платежа — 5% от суммы, но не меньше 500 рублей;
- плата за выпуск карты – 299 рублей;
- сумма кредитного лимита – не более 150 000 рублей;
- льготный период действует до 56 дней только на покупки, по окончании этого периода – 10% годовых;
- в случае наличия любой задолженности, 20-го числа каждого месяца банк списывает 30 рублей за каждый день.
Из последних 2-х пунктов стоит заметить, что условия льготного периода по кредитке МТС Деньги Zero на операции обналичивания не распространяются, а действуют только для покупок. С учетом этого, клиенты платят по 30 рублей каждый день плюс 10% годовых, начисляемых на сумму долга, начиная сразу со следующего дня. Для примера, если снять 50 000 рублей на 10 дней, за это придется заплатить около 400 рублей. Далеко не всем подходят такие условия.
Мнение владельца карты
Мария, г. Москва
В МТС Банке так закручены условия, чтобы только спекулировать на обманутых клиентах. До того, как взять кредитку МТС Деньги Weekend, я сама проверяла все обзоры. Специально выбирала ту, где 0 комиссии за снятие налички. Потом еще сто раз при оформлении кредитки мне повторяли, что обналичивание будет бесплатным во всех банкоматах. Не тут то было!
В то время как другие банки не скрывают комиссию за снятие денег, этот решил просто добавить «собственных», чтобы использовать фишку про 0%. То есть без процентов удастся снять лишь ту сумму, которую вы непонятно зачем положили на карту сверх лимита! Я об этом сразу не задумалась, повелась на ноль комиссии, обналичила часть средств, а когда хотела вернуть обратно, то увидела там уже 600 рублей комиссии и вдобавок 800 рублей за обслуживание на год вперед!
Я и месяц не буду пользоваться, завтра же пойду, закрою карту. Ни за что, ни про что «содрали» с меня почти полторы тысячи! Не вздумайте оформлять у них кредитную карту! Надеюсь, что хоть за годовое обслуживание, которое мне не надо, 800 рублей предоплаты вернут.
А насчет «открытости» информации на их сайте, вообще отдельно хочу высказаться. Из великого множества pdf документов нужно сначала умудриться найти нужный тебе, а потом еще в нем, состоящем из более чем десятка страниц, отыскать комиссию для необходимого тебе срочно денежного перевода. У меня сложилось мнение, что в МТС Банке много «подводных камней», которыми там пользуются, чтобы завлекать и обманывать простых людей.
Источник
Банк МТС с каждым днем совершенствуется и предлагает своим клиентам более широкий перечень финансовых услуг, чем у других молодых банков. В их числе есть и стандартное для всех банков кредитование и переводы между счетами.
Чтобы конкурировать с другими более популярными банками, специалисты разработали кредитные планы для клиентов с разными по величине доходами.
Благодаря открытию новых филиалов в разных городах МТС-банк планирует расширить зону обслуживания и привлечь еще больше потенциальных клиентов.
Также банк предлагает специальные тарифные планы, которые позволяют экономить на покупках при расчете кредитной картой. Это огромный плюс для обычных клиентов. Поэтому карточки пользуются популярностью, а мы рассмотрим условия получения кредитной карты МТС.
Как получить кредитную карту МТС банка?
Чтобы воспользоваться всеми преимуществами кредитки от МТС-банка, необходимо выполнить несколько стандартных требований:
- быть гражданином РФ с пропиской не далеко от отделения банка.
- оформить карточку можно, только если клиенту исполнилось 23 года. Максимальный допустимый возраст – 60 лет;
- стабильный и официальный источник дохода, который он может документально подтвердить;
- наличие открытого зарплатного счета в этом банке.
Процесс оформления простой. Не нужно выстаивать специально для этого длинные очереди, поскольку все кредитки оформляются очень быстро.
Консультант поможет подобрать самый оптимальный кредитный план, исходя из целей клиент и его доходов. В некоторых случаях очень важно самому разбираться в некоторых тонкостях кредитования и перед оформлением посмотреть аналогичные предложения в других банках.
Бывают специальные акции, благодаря которым можно сэкономить немало денег на оформлении либо на процентной ставке. Поэтому важно проанализировать весь кредитный рынок в среди банков своего города. Все зависит от целей и желания клиента.
Полезная статья: Условия по кредитной карте Хоум Кредит.
Тонкости оформления карты
Минимальный пакет документов для оформления кредитки от МТС-банка:
- паспорт гражданина РФ либо его заверенная ксерокопия. Также можно предоставить любой другой документ, который подтверждает личность клиента (загранпаспорт, водительские права и пр.);
- документ, который подтверждает постановку на учет в Пенсионный Фонд для пенсионеров;
- документ по форме 2НДФЛ, который подтверждает официальный источник дохода клиента;
- идентификационный номер плательщика налогов.
Банк поможет оформить кредитную карту, даже если человек может предоставить только паспорт. Но в таком случае банку нужны гарантии, что он вернет деньги.
Поэтому специалист предложит либо специальные условия договора, либо найти поручителя. В обеих случаях могут сократиться максимальные сроки кредитования, кредитный лимит и процентная ставка за его использование.
В целом же условия кредитной карты МТС банка не имеют особых отличий по сравнению с аналогичными кредитками от других банков.
Специальный льготный период кредитования
МТС-банк предлагает своим постоянным пользователям льготный период кредитования. Благодаря этой услуге можно экономить деньги и не платить за использование кредитных средств на протяжении 51 дня.
Важно помнить, что комиссия за снятие средств с кредитной карты МТС все равно будет взыматься, обычно она равна 3.9% + 350 рублей. Это очень не выгодно, поэтому советуем вам использовать для оплаты покупок только карту.
Кредитный лимит для каждого клиента специалисты будут начислять отдельно. В конце каждого месяца, если клиент оплатил покупки при помощи кредитных средств, необходимо вносить 5% от суммы долга.
Если долг не закрыт по истечению льготного периода, то клиенту будет начислена стандартная процентная ставка от 24% годовых.
Также существует услуга, которая позволит экономить на покупках кредитными средствами. Она называется «CashBack». Благодаря этой услуге клиенту будет возвращаться от 1% за покупки в магазинах-партнерах банка.
Советуем почитать: Условия кредитных карт Русский Стандарт.
Проценты за использование карты
Исходя из пожеланий клиентов, специалисты создали специальную «Студенческую» кредитку. Она ориентирована на студентов, которые еще не имеют приличный доход.
Благодаря ей клиенту возвращается 3% от покупок первые три месяца, далее процент будет снижен до 1.5%. Оформление и дальнейшее обслуживание кредитки бесплатное, есть поддержка интернет-банкинга и свободный контроль движения средств на карте.
Минимальные требования для оформления: возраст от 18 до 24 лет, прописка в районе обслуживания отделения МТС-банка и справка о том, что клиент является студентом одного из образовательных учреждений.
Условия договора оговариваются индивидуально с каждым заемщиком, все зависит от того, как долго он пользуется услугами банка. Проценты за использование карты МТС банка не очень высокие и клиент может использовать все ее преимущества.
Кредитные тарифы для клиентов с зарплатными картами более лояльны и предлагают максимально выгодные условия кредитования. Процентная ставка варьируется от 23.99% до 28.99% годовых, кредитный лимит до 400 тысяч рублей и без оплаты дополнительных комиссий при погашении долга.
Интересный материал: лучшие микрозаймы для тех кому требуется.
Тонкости оформления карточки
Существует несколько методов подачи заявки на кредитку.
Один из самых простых – обращение в ближайшее отделение банка.
Кредитный консультант поможет не только выбрать самый подходящий кредитный план, но и подскажет, как собрать минимальный пакет документов, которые сыграют важную роль при принятии решения банком в пользу заемщика.
После заполнения заявки через пару дней клиент может сразу получить кредитную карту, главное указать только все достоверные данные о себе, чтобы банк не тратил время на проверку информации.
Один из самых удобных вариантов получения кредитки от МТС-банка – через официальный сайт. Для этого нужно зайти на сайт банка и найти раздел «Оформить кредитку».
Далее сайт предложит тарифы для надежных клиентов и клиентов, которые имеют зарплатную карту банка. Тарифы имеют различные кредитные лимиты, максимальные сроки кредитования и процентную ставку.
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- 60 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 2% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
Источник
«MTS Cashback» – выпускаемая «МТС Банком» универсальная кредитная карта с льготным периодом, кэшбэком и возможностью получения дохода за счёт процентных начислений на остаток. Прежде чем заказать такой банковский продукт, узнайте все его особенности.
После ознакомления со всеми условиями, можно оформить карту на специальной странице банка.
Условия банковского обслуживания
Условия обслуживания карточного счёта в этом году следующие:
- Тип карты – Mastercard World.
- Возможность оплаты бесконтактным способом по технологии Contactless или с применением приложений для смартфонов (Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay).
- За выпуск взимается разовая комиссия, равная 299 руб.
- При перевыпуске карты единовременно взимается та же сумма – 299 рублей. Но если произошла компрометация или порча не по вине держателя, то по усмотрению «МТС Банка» комиссия может не предусматриваться.
- Обслуживаются карта и привязанный к ней счёт бесплатно в течение всего срока действия продукта, составляющего три года. Но если клиент не закрывает счёт и не проводит никаких приходных и расходных операций на протяжении 180-и дней после истечения срока действия, то ежемесячно снимается по 300 рублей или суммы в пределах доступных остатков.
- Дополнительные карты не выпускаются.
- При снятиях собственных денег владельца в кассах и банкоматах, принадлежащих «МТС Банку», комиссии не взимаются. Если снимаются кредитные средства, то за каждую операцию со счёта снимается 3,9% получаемой клиентом суммы и ещё дополнительно 350 рублей. Такие же комиссии предусматриваются при снятиях через кассы или устройства самообслуживания прочих банковских учреждений в России или за границей. Если собственные деньги запрашиваются владельцем без применения карты в кассах «МТС Банка», то плата не взимается. Но при получении финансов за счёт банковского кредита клиент платит по 4% за каждую операцию.
- Пополнения со счетов, принадлежащих физическим лицам, а также с карт сторонних финансовых организаций бесплатные. Если средства перечисляются со счетов юр. лиц или индивидуальных предпринимателей, то взимается 5%-ная комиссия.
- Переводы собственных денег с карт на карты внутри «МТС Банка» бесплатные. Если средства клиента переводятся с «MTS Cashback» на карту любого иного банковского учреждения через мобильное приложение, интернет-банкинг, в банкоматах или на сайте, то за каждую операцию снимается по 15 рублей. При переводах со счёта на другой счёт в офисах «МТС Банка» снимается комиссия, равная 1,5% (минимально 20 руб., максимально 2000). Если деньги переводятся по номерам счетов в мобильном приложении, интернет-банкинге, устройствах самообслуживания «МТС Банка» или на его официальном сайте, то взимается по 0,3% (от 20-и до 150-и руб.).
- Кредитные деньги переводятся платно. За переводы со счетов на счета в офисах «МТС Банка» снимается по 7%, а если средства перечисляются с карты на счёт или на другую карту с использованием мобильного или интернет-банка, сайта или банкомата данного банка, то взимается по 3,9% плюс 350 руб. дополнительно.
- Опция СМС-информирования держателю обходится в 59 руб. за один месяц. Но если услуга подключается по инициативе «МТС Банка», то первые два месяца пользования будут бесплатными.
- Интернет-банкинг и мобильный банк клиентам предоставляются бесплатно.
- Действуют лимиты на снятия денег. С использованием карты через банкоматы может сниматься максимально 50 тысяч рублей за сутки и 600 тыс. р. в течение одного месяца. Такие же ограничения действуют и для получения наличных в банковских кассах. Лимиты на снятия в евро и долларах эквивалентны указанным суммам, переведённым в иностранные валюты по действующим валютным курсам.
К сведению! «MTS Cashback» позиционируется как универсальная карта, так как может использоваться для расчётов с использованием собственных денег, а также для расходования кредитных предоставляемых банком средств.
Использование кредитных средств
«MTS Cashback» – не дебетовая карта, а кредитная, что предполагает возможность применения средств, которые предоставляет «МТС Банк». И условия использования заёмных денег таковы:
- Льготный период длится до 111-и дней, стартует первого числа каждого календарного месяца. Например, если карта получена в январе, весь январь – первый расчётный срок. До 20-го февраля идёт первый платёжный период, до 20-го марта – второй, а до 20-го апреля – последний третий. В эти интервалы вносятся минимальные выплаты – 5% на остаток задолженности, сформированной за январь. То есть грейс-период – это фактически три полных месяца и ещё 20 дней. Но для каждого месяца платёжные сроки будут стартовать со следующего месяца.
- Беспроцентный период распространяется на проведение с использованием карты безналичных операций.
- Кредитный лимит – от 0 до 299999 рублей. Точная величина определяется персонально для конкретного клиента с учётом его кредитоспособности (уровня доходов, кредитной истории, долговой нагрузки).
- Размер одного минимального платежа – 5% суммы образовавшейся задолженности, но не меньше ста рублей.
- При выполнении всех обязательных условий беспроцентного периода кредитования годовая ставка составляет 0%.
- Если условия льготного кредитования не выполняются (за грейс-период не погашается задолженность), то величины процентных ставок варьируются от 11,9 до 25,9%. Процент определяется индивидуально по факту принятия «МТС Банком» решения о предоставлении кредита после проверки кредитоспособности клиента. А если держатель не исполняет долговые обязательства по договору, то ставка увеличивается до 36,5% годовых и начинает применяться с третьего дня с даты возникновения долга и до фактического взимания задолженности.
- Неисполнение владельцем кредитных обязательств по погашению основной задолженности или начисленных процентов влечёт штрафные санкции в размере 0,1% суммы просроченного долга за каждые сутки нарушения условий договора. Такой же штраф ежедневно взимается при возникновении технического овердрафта, то есть минусового остатка на счёте.
Полезная информация! Ранее действовали разовые платы за пропуски минимальных платежей, но с 20-го января 2020 года они отменены.
Проценты на остаток по счету
Кредитная карта «MTS Cashback» позволяет получать пассивный доход за счёт процентов, начисляемых на остатки. При оформлении карточки для владельца автоматически открывается накопительный счёт, привязываемый к кредитке. И обязательно должно выполняться условие – наличие ежедневных неснижаемых суммарных остатков на карточном и накопительном счетах не меньше 1000 руб. Если хотя бы в течение одного дня сумма была меньше, проценты начислены и выплачены не будут. Также начисления становятся недоступными после закрытия карты.
Размеры начислений зависят от суммы средств на счёте. Так, на остатки до 300 тыс. начисляется 5% годовых, а на части остатков свыше 300 тыс. – 3%. Проценты рассчитываются ежемесячно, а выплачиваются держателю не позднее пятого рабочего дня каждого месяца, идущего за расчётным.
Бонусная программа
Банковская карта называется «MTS Cashback», поэтому предусматривается программа кэшбэка, доступная всем держателям. Размер базового cashback, начисляемого за все расходные операции, – 1%. Но есть некоторые исключения, в перечень которых входят пополнения электронных кошельков, перечисления в ломбарды, финансовые и страховые организации, любые расходы в казино, тотализаторах и разных игорных заведениях, оплата государственных услуг.
Повышенный кэшбэк в размере 5% полагается за покупки в категориях кино, АЗС и супермаркетов. Также увеличенные бонусы (до 25%) начисляются за приобретения в сервисе «MTS Cashback», в интернет-магазинах, которые являются партнёрами «МТС Банка».
Обычно кэшбэк поступает на счёт по фактам покупок, но иногда сроки зачисления растягиваются и длятся до 90 дней. Максимально в течение одного месяца начисляется не больше 10000 бонусных рублей. Выяснять суммы зачисленного cashback можно в мобильном приложении, в персональном кабинете на сайте. Также клиенты информируются о зачислениях через СМС.
Расходуется полученный кэшбэк только на определённые цели, включающие исключительно оплату услуг, оказываемых компаний «МТС». Участникам программы предлагаются такие варианты расходования:
- на мобильную связь;
- на услуги в рамках комплексного тарифа «Весь МТС», включающего все типы коммуникаций: домашний интернет, связь и цифровое телевидение (оплачивать можно опции, которые предусматриваются тарифными условиями);
- на траты в рамках акций, предлагаемых компанией или её партнёрами;
- на оплату услуг или товаров в официальных салонах «МТС» (через мобильный или интернет-банкинг приобретаются сертификаты с разными номиналами от 100 до 80 тыс. руб. для совершения покупок).
Для расходования накопленных баллов, необходимо в приложении для смартфонов «MTS Cashback» или на веб-сайте через собственный аккаунт определить цель. Доступен выбор одновременно нескольких вариантов. Для каждой целевой категории устанавливается максимальный лимит на расходы. Полученные бонусные рубли автоматически тратятся на установленные цели поочерёдно в порядке добавления.
Оформление
Оформлять карту можно в режиме онлайн на официальном веб-сайте «МТС Банка», а также в офисах финансовой организации и в салонах компании «МТС». Для оформления обязательно иметь паспорт. Выдаются карты гражданам РФ, достигшим двадцатилетнего возраста (максимальный возраст – 70 лет).
Получение готовых карт доступно во всех салонах связи и банковских отделениях, также возможна курьерская бесплатная доставка. По Санкт-Петербургу и Москве кредитки доставляются за один-два рабочих дня, а по иным российским регионам – в течение двух-пяти рабочих дней.
Все преимущества и недостатки
Карта «МТС Кэшбэк» имеет такие преимущества:
- Большой кэшбэк на популярные категории.
- Длительный льготный период.
- Крупные кредитные лимиты.
- Обслуживание без оплаты.
- Снятия собственных денег без взиманий комиссий.
- Процентные начисления на остатки.
- Минимальные требования к держателям.
Есть и недостатки:
- Тратить кэшбэк можно только на услуги МТС.
- Небольшие дневные лимиты на снятия.
- Для получения процентов на счёт нужно открывать накопительный счёт.
Делаем выводы
«MTS Cashback» – весьма популярная карта, особенно востребованная среди абонентов «МТС». Её можно использовать для расчётов собственными средствами, а также для использования заёмных денег. Кэшбэк выгоден только клиентам компании «МТС», остальные же владельцы израсходовать накопленные баллы просто не смогут.
Многие отзывы о карте положительные. Использование действительно удобное и выгодное, если соблюдать условия льготного кредитования, своевременно вносить минимальные платежи и расплачиваться безналичным способом.
Источник
