Какой процент за снятие наличных с кредитной карты банка открытие

Процесс снятия наличных средств через банкоматы с кредитной карты банка Открытие производится на платной основе.

С практической точки зрения снимать наличные с кредитной карты не выгодно для конечного потребителя. Поэтому рекомендуется использовать кредитную карту строго по ее назначению – для безналичных расчетов.

Как обналичить деньги с кредитной карты?

Банк Открытие не устанавливает каких-то привилегий для клиентов в зависимости от категории карточки (Классик, Голд или Премиум) и предназначений кредитки:

Ко-брединговая Travel исключительно для покупки авиа и ж/д билетов и бронирование гостиничных номеров;
Одноименная ко-брединговая кредитная карта Лукойл;
Кредитная карта Opencard;
Карта Гладиатора.

Банк на все эти кредитные карты установил идентичные условия и комиссии для обналичивания денежных средств.

Такая мера предусмотрена для того, чтобы кредитная карта использовалась по своему назначению. Снятие наличных с кредитной карты банка Открытие всегда облагается комиссией в сумме 4,9% от снятия.

Каковы проценты комиссии при снятии средств

При обналичивании установлена единая комиссия на все виды кредитных карт банка Открытие.

Размер комиссии составляет 4,9% от суммы снятия, но при этом минимальная комиссия 490 рублей.

Данная комиссия за снятие наличных средств устанавливается на вывод денег через терминалы или банкоматы банка Открытие, также на терминалы других банков и на разного рода переводы, если они разрешены договором кредитования.

Эти виды кредитных карточек выгодны в использовании для безналичных расчетов по ряду причин.

Во-первых, отсутствует комиссия за проведенные операции.
Во-вторых, у кредита есть льготный период, правда он не распространяется на транзакции.
В-третьих, кредитные карты привязаны к услугам определенных компаний, и банк предоставляет бонусную накопительную систему.

Перед тем как оформить выдачу кредитной карты, стоит детально изучить договор кредитования, чтобы избежать переплаты лишних процентов при использовании кредитки не по назначению.

Кроме того, стоит изучить действие льготного периода, на что он распространяется и период его действия. Этот шаг крайне необходим, так как изучив все нюансы можно будет рационально использовать средства и при этом не переплачивать проценты.

Обратите внимание, что вариантов где снять деньги с кредитной карты банка Открытие без комиссии нет.

Операция в любом случае облагается комиссией, даже если использовать для этой цели «родные» банкоматы или устройства партнеров банка.

Нюансы при обналичивании денег с кредитки

На сайте банка осенью 2018 года было объявление, касающееся снятия наличных с кредитной карты. В нем объяснялось, что банк Открытие вернет часть удержанных комиссий при снятии наличных.

До конца января 2018 года действовала акция, согласно которой обладатели кредиток могли снимать наличные в банкоматах с более выгодными условиями.

Банк брал на себя обязательство покрывать часть ранее удержанных комиссий.

В то же время максимальный объем возврата комиссий составит на одну кредитку 2.000 рублей. Возврат комиссий происходил до 7 марта 2019 года. Руководители банка обсуждают возможность повторного запуска акции.

Сеть банкоматов банка Открытия на территории России насчитывает порядка 6.000 устройств.

Снимать наличные без комиссий возможно, как в банкоматах Открытие, так и в сторонних, однако для этой цели подходит только дебетовая карта. Для держателей кредиток опция платная.

Можно ли использовать для этой цели банкоматы партнеров Открытие

Партнеры банка Открытие позволяют владельцам кредиток снимать наличные на более выгодных условиях, нежели в сторонних банках, но данные услуги предоставляются исключительно к дебетовым картам.

В иных банкоматах процент комиссии при снятии наличных с кредитной карты Открытие будет составлять 1%, но минимальная комиссия будет не меньше чем 199 рублей.

За операции по кредиткам действует другой тариф, процент комиссии будет колебаться до 4,9% от итоговой суммы. В этом году компания рассматривает возможность ввести дополнительные услуги, которые позволят снимать деньги без комиссий в банкоматах-партнерах банка Открытие.

Список партнеров:

Альфа-Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков. Количество банкоматов на территории страны составляет порядка 3 тысяч устройств.
Райффайзенбанк. Банк предоставляет пользователям порядка 2200 устройств для снятия наличных средств.
Газпромбанк расположился на третьем месте среди самых популярных и надежных банков России. Банк имеет более 350 офисов обслуживания клиентов на всей территории страны.
ЮниКредит Банк. С нового года этот банк стал тесно сотрудничать с банком Открытие. Однако, он устанавливает лимиты при снятии наличных в зависимости от категории кредитки и его тарифного плана.
Банк Зенит. Эта финансовая корпорация принадлежит компании Татнефть и является крупным игроком в мире финансов.
Русский Стандарт. Также среди партнеров банка Открытие значится Веста и Уралсиб.

Действует ли льготный период при снятии наличных?

Банки имеют полное право утверждать собственные условия при оформлении кредитных карт. То же самое касается и льготного периода.

Такие банки как Альфа-Банк, Восточный и МТС Банк дают возможность своим клиентам не платить проценты в случае снятия наличных при льготном периоде.

Но банк Открытие при снятии наличных средств сразу же начинает начислять проценты по кредитке. Кроме того, если пользователь решил снять наличные, то и процентная ставка по кредиту будет отличаться от безналичного расчета.

Все детали стоит сразу же уточнять у менеджеров банка во избежание последующих конфликтных ситуаций. Таким образом ответ на вопрос можно ли снять деньги с кредитной карты банка Открытие без комиссии отрицательный. Это возможно только при использовании дебетовой карты банка.

Источник

Кредитная карта Банка Открытие — это удобный платежный инструмент для оплаты товаров и услуг. От кредита она отличается наличием льготного (грейс) периода, когда за пользование одобренным кредитом процентная ставка не начисляется. Иногда нужно снять наличные с кредитной карты Банка Открытие. Последствия этой операции могут быть различными: отмена грейс-периода, повышение процента, списание комиссии и т. д.

Предлагаем разобраться, можно ли обналичить кредитную карту Банка Открытие, как это сделать, какая комиссия и проценты списываются за операцию, сколько денег можно снимать, какой тариф и т.д.

Как снять наличные с кредитной карты Банка Открытие

Банк Открытие предлагает много способов обналичивания кредитки — как онлайн, так и офлайн. Предлагаем ознакомиться с каждым из них и выбрать наиболее подходящий.

10 способов снять деньги с кредитной карты Банка Открытие

Снять в кассе отделения Банка Открытие. Потребуется паспорт гражданина РФ и пластиковый носитель.
В банкомате Банка Открытие. Нужно знать PIN-код и взять с собой саму карту.
Снять через терминал Банка Открытие. Подразумевается безналичный перевод кредитного лимита на дебетовую карту, а затем — снятие наличных.
В личном кабинете интернет-банкинга или мобильного приложения Банка Открытие.
Возможно снятие в кассе или банкомате другого финансового учреждения.
Через Почту России.
Можно снимать с помощью онлайн-платежных систем (Золотая корона, Contact, Western Union, Money Gram и т. д.).
Через электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney).
Снимать в салоне мобильного оператора (МТС, Евросеть и т. д.)
С баланса мобильного телефона. Нужно скачать и установить приложение мобильного оператора.

Если вы планируете обналичить кредитку Банка Открытие офлайн, то возьмите с собой пластиковый носитель и паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях потребуется еще и дебетовая карта.

Переводы в личном кабинете интернет-банкинга, через электронные кошельки, с баланса телефона или с помощью онлайн-платежных систем потребуют доступ к интернету, а также смартфон, планшет, ноутбук или ПК.

Есть еще один, но менее популярный и удобный способ — это оплатить кредитной картой товар или услугу за родственника, друга или знакомого. А он вернет эту сумму наличными и без комиссии.

Можно ли снимать наличные с кредитной карты Банка Открытие

Да, это можно сделать без препятствий. Однако прежде следует ознакомиться с результатами транзакции. Для этого:

Перейдите на официальный сайт Банка Открытие и самостоятельно изучите условия кредитования той или иной карты.
Позвоните в Службу поддержки клиентов.
Посетите ближайшее отделение кредитора.
Прочитайте договор, если кредитка уже была оформлена.

Условия снятия наличных с кредитной карты Банка Открытие

Условия могут различаться для каждой конкретной кредитной карты. Они касаются факторов:

Сколько продолжится льготный период. После снятия наличных в некоторых случаях грейс-период прекращает свое действие и сразу начисляется процентная ставка.
Сколько будет процентная ставка. Обналичивание кредитного лимита может привести к повышению изначальной годовой ставки.
Сколько будет комиссия. Снятие наличных по некоторым картам предполагает списание комиссии: определенного процента от суммы и / или фиксированной суммы.
Какой лимит для снятия. Условия кредитования могут ограничивать суточную или месячную сумму для обналичивания.

Проценты за снятие наличных с кредитной карты Банка Открытие

Процент определяет:

вид пластика: Standart, Gold, Platinum;
выбранный способ;
финансовое учреждение, которому принадлежит банкомат: Банк Открытие или другой банк.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Банка Открытие

Размер комиссии можно узнать еще до проведения транзакции. Для этого изучите информацию на официальном сайте Банка Открытие или в подписанном договоре с банком. Также можно обратиться к сотруднику банка, посетив отделение или позвонив в Службу поддержки клиентов.

Основные условия обслуживания

Принципы обслуживания таковы:

Доступные типы карт – «PayWave Visa Gold» и «PayWave Visa Gold Rewards».
Стоимость годового обслуживания карты (основной) составляет 1200 рублей. Но счёт может обслуживаться бесплатно при выполнении условий акции «Приятные бонусы», о которой будет рассказано ниже. Обслуживание каждой дополнительной карты (всего не больше пяти) стоит 500 руб.
Перевыпуск будет бесплатным.
Наличные выдаются без начисления комиссий в банкоматах и пунктах выдачи наличности «Открытия» и прочих сторонних банков при наличии пластика. Лимиты для таких способов получения – 200 тысяч за сутки и 1 млн. в течение месяца.
Снятие наличных без карты (со счёта) в кассах «Открытия» осуществляется с комиссией, составляющей 3,9% суммы и ещё 390 руб.
Переводы средств с карточного счёта, осуществляемые в банковских отделениях по письменным заявлениям клиентов, а также в приложении для смартфонов и в онлайн-банке, облагаются комиссией – 3,9% плюс 390 р. Такая плата взимается за перечисления на счета юридических и физических лиц, а также предпринимателей, причём как внутри банка, так и в сторонние банковские учреждения.
Перечисления денег непосредственно с карты в банкоматах, в приложении и в кабинете онлайн-банка тоже платные – 3,9% перевода и дополнительно 390 руб.
Бесплатно по заявлениям клиентов, оставляемых в офисах «Открытия», переводятся деньги в налоговую службу, в Пенсионный фонд, российскую бюджетную систему, фонды социального и медицинского страхования, а также в некоторые страховые компании.
Бесплатно карта пополняется через банкоматы банков «Открытие», «Альфа-Банк» и «Траст», переводами между счетами внутри банка-эмитента, а также перечислениями с карточек сторонних банков на официальном сайте, в приложении или в онлайн-банке (сторонние учреждения могут взимать собственные комиссии). Пополнение в отделениях «Открытия» на суммы до 200 тыс. обойдётся в 500 р. (более крупные суммы вносятся бесплатно).
СМС-информирование предоставляется за 59 р.

Условия кредитования

Кредитный лимит (заёмная сумма, которую клиент может тратить) устанавливается персонально для каждого клиента, его максимальная величина составляет 500 тыс. при условии подтверждения официальных доходов и 100 тыс., если клиент не подтверждает свои заработки.

Диапазон процентных ставок – от минимальных 13,9% годовых до 29,9%. Процент также определяется в индивидуальном порядке с учётом платёжеспособности и кредитной истории клиента.

Льготный период длится максимально 120 дней. В эту продолжительность входят три расчётных периода (три месяца) и один платёжный (один месяц). То есть в течение первых трёх месяцев, стартующих с даты получения карточки, держатель может тратить деньги в пределах предоставленного ему лимита. По прошествии платёжного срока наступает платёжный период, и в этот месяц следует погасить задолженность, то есть вернуть все потраченные в предыдущие 3 месяца средства. В платёжный 4-ый месяц ещё длящегося и завершающегося грейс-периода стартует следующий льготный срок.

Пример: кредитка оформлена третьего марта. До третьего июня вы потратили 9 тысяч рублей. До третьего июля вам нужно погасить эту задолженность. Но с третьего июня вы можете снова начинать тратить деньги, так как уже стартует новый грейс-период.

Банком устанавливается минимальный платёж, который вносится в течение платёжного периода и включает 3% общей суммы долга, а также начисленные в течение расчётного срока проценты, штрафы и пени. Минимально оплачивается 300 р. Если вносится минимальная обязательная выплата (а не вся сумма долга), задолженность не считается просроченной, но при этом действие льготного периода прекращается, и банком начинают начисляться проценты за пользование кредитом. Для сохранения грейс-срока нужно возвращать потраченные средства в полном размере.

Кредитный льготный срок распространяется на любые операции, за исключением снятий наличности, квази-кэш (конвертации наличных, например, переводы в финансовые организации, пополнения виртуальных кошельков, покупки в казино), брокерских операций, оплаты сделок (в том числе по финансированию), переводов, вложений в азартные игры, оплаты налогов, ЖКХ и штрафов.

Полезная информация! Если долг погашен досрочно, то есть до начала платёжного срока, то новый грейс-период стартует с начала месяца, в котором была полностью возвращена потраченная ранее сумма.

За невыполнение условий кредитования предусмотрены штрафные санкции:

За превышение установленного платёжного лимита назначаются пени 1,4%, начисляемые на сумму превышения и действующие каждый день нарушения.
За неоплату или неполную оплату минимального платежа назначается неустойка в размере 0,05% невнесённой своевременно суммы за каждые сутки активной просрочки.

Возможность рефинансирования других кредитных карт

Если держатель «120 дней без платежей» имеет также кредитку иного банка, то он сможет рефинансировать и закрыть её, воспользовавшись специальной опцией рефинансирования. Одновременно закрывать несколько карточек нельзя. Воспользоваться опцией возможно не более 4-х раз за год, минимальные интервалы между оказаниями услуги – 92 дня. Операция рефинансирования включается в льготный период, поэтому если другая кредитка закрывается в отчётный срок в течение 90 дней, то проценты не списываются.

Запросить рефинансирование можно в приложении, установленном на смартфон, или из личного кабинета онлайн-банкинга. В первом случае следует выбрать кредитку «120 дней без платежей», кликнуть на «Настройки» и запросить опцию рефинансирования другой карточки, а потом указать сумму и сделать перевод. В онлайн-банке следует найти баннер с данной услугой, кликнуть на «Подробнее», выбрать опцию и совершить операцию.

Важная информация! Если рефинансируемая карточка не будет закрыта после пользования опцией, «Открытие» спишет комиссию в размере 3,9% перечисляемой суммы и ещё 390 рублей.

Требования, предъявляемые к держателям карт

Чтобы стать держателем карты «120 дней без платежей», нужно соответствовать нескольким требованиям, предъявляемым банком «Открытие»:

не являться индивидуальным предпринимателем;
находиться в возрастной категории от 21 года до 75-и лет;
являться гражданином Российской Федерации;
иметь регистрацию в субъекте РФ, в котором присутствуют отделения «Открытия»;
работать на одном текущем месте трудовой деятельности не меньше 3-х месяцев;
ежемесячно получать на основном месте работы в качестве дохода от 15 000 рублей (после налогообложения).

Несоответствие хотя бы одному из перечисленных требований станет причиной для отказа в выдаче. Кроме того, специальный отдел банка проверяет кредитные истории, поэтому положительная репутация заёмщика также неофициально включается в список условий.

По каким документам оформляются карты

Чтобы оформить карточку «120 дней без платежей», надо предоставить гражданский действительный и пребывающий в надлежащем состоянии паспорт, а также справку с места работы формы 2-НДФЛ либо справку формы банка для получения максимального лимита – от 100 до 500 тыс.

Кредитку можно получить и без подтверждающей доходы справки, заменив её другим документом: загранпаспортом, паспортом транспортного средства (ПТС) или свидетельством о регистрации автомобиля (СТС). Но заграничный паспорт должен быть действующим, имеющим не меньше одной поставленной не более года назад отметки о въезде в государство (кроме Туркменистана, Украины, Азербайджана, России, Киргизии, Узбекистана, Армении, Белоруссии, Молдавии, Казахстана и Таджикистана).

ПТС и СТС принимаются тоже не во всех случаях. Они подойдут, если машина оформлена в собственность будущего держателя кредитки, а возраст авто составляет не больше 7-и лет или не более 5-и лет для отдельных марок: «Лада», «КАМАЗ», «ГАЗ», «ЗАЗ», «ТагАЗ», «Шевроле Нива», «UZ-Daewoo», «УАЗ».

Оформление

За картой можно обратиться в любое отделение «Открытия», взяв с собой необходимые документы. Также предлагается дистанционная заявка, предполагающая заполнение онлайн-формы, в которой указываются следующие сведения:

персональная информация: имя с отчеством и фамилией, пол;
контакты – номер мобильного телефона (на него будут высланы код подтверждения и вынесенное банком решение);
данные из паспорта: номер с серией, место и дата получения, дата рождения гражданина, код подразделения;
дополнительная информация: размеры ежемесячных доходов, вид подтверждающего заработки документа и город получения карточки;
данные о работодателе и о сотруднике (заявителе): полное официальное наименование, юридический адрес и правовая форма организации, занимаемая должность и дата официального приёма на работу;
желаемая величина кредитного лимита, офис доставки и кодовое секретное слово;
мобильный номер и ФИО контактного лица, через которого можно будет выйти на клиента в случае его отсутствия при непогашении долга.

После оставления онлайн-заявки нужно в течение нескольких минут подождать решения. Ответ поступит в виде SMS. При положительном решении можно получить карточку в офисе или заказать курьерскую бесплатную доставку до места проживания либо работы.

Преимущества, недостатки

Рассмотрим плюсы «120 дней без платежей»:

Невысокая минимальная процентная ставка.
Крупная максимальная сумма кредитного лимита.
Длительный грейс-период.
Снятия и пополнения без комиссий.
Удобное управление счётом из приложения или в онлайн-банке.
Много способов пополнений и снятий.
В течение расчётных периодов не нужно вносить минимальные выплаты (они совершаются только спустя три месяца в расчётный срок).
Опция рефинансирования карт сторонних финансовых организаций.

Проанализируем минусы:

Отсутствие программы кэшбэка.
Платное и весьма дорогое годовое обслуживание.
Льготный срок действует не для всех операций.
Ограниченные сроки действия акции «Приятные бонусы», позволяющей не платить за обслуживание.
Минимальные ставки доступны далеко не всем.
Многочисленные требования к потенциальным клиентам: «Открытие» может выпускать карты далеко не для всех.
Дорогие переводы.
Банк не оповещает о начислении процентов при нарушении условий льготного срока.

Резюме

Изучив информацию о карте, можно сделать некоторые выводы. Если соблюдать все условия использования, то можно бесплатно пользоваться заёмными средствами. Это удобно и необходимо, когда не хватает собственных денег. Но при нарушении правил кредитования возникают переплаты. Хотя при минимальной ставке карта станет неплохой заменой потребительского кредита.