Каком банке выгоднее завести карту

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные. Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто. Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

Содержание

Рейтинг выгодных дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2020 году и приносить своим держателям реальный доход.

Альфа-Карта с преимуществами от Альфа-Банка

Полностью бесплатное обслуживание!

Это флагманская дебетовка Альфа-Банка, с помощью которой можно получать пассивный доход в виде кэшбэка и процента на остаток. Карта оформляется онлайн, бесплатная курьерская доставка осуществляется уже на следующий день после подачи заявки.

Стоимость выпуска и обслуживания

За выпуск карты комиссия не взимается. Обслуживание счёта также является бесплатным на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований. Более того, владелец пластика может оформить бесплатную дополнительную карту для близких и членов семьи.

Процент на остаток

Процентная ставка, которая начисляется на остаток, определяется исходя из суммы ежемесячных трат. При расчёте дохода применяются следующие условия:

• 4% — при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц;
• 5% — если сумма трат по карте превышает 100 000 рублей в месяц.

Если размер безналичного оборота составит менее 10 000 рублей, то за расчётный месяц банк не начислит доход. Процент насчитывается на ежедневный остаток по карте в сумме до 100 000 рублей.

Кэшбэк

Владелец дебетовки автоматически становится участником бонусной программы «Реверсивный Cashback». Как и в случае с процентом на остаток, размер вознаграждения зависит от суммы безналичных покупок:

• если оборот по карте составляет от 10 000 до 100 000 рублей в месяц, то за все покупки полагается 1,5% кэшбэка;
• если клиент тратит по карточке более 100 000 рублей ежемесячно, то за все покупки вернётся 2% кэшбэка.

Вознаграждение начисляется в виде баллов до 15 числа месяца, следующего за расчётным. Накопленный кэшбэк обменивается на рубли в соотношении 1:1. Для конвертации необходимо войти в приложение и компенсировать стоимость любой покупки. Лимит кэшбэка в месяц составляет 5 000 рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Альфа-Карту с преимуществами можно бесплатно пополнять безналичным переводом с карточек любых банков. Данная услуга доступна в онлайн-сервисах Альфа-Банка (сайт, приложение или интернет-банк). Внести наличные на карту без комиссии можно в родных или партнёрских банкоматах.

Прочие тарифы по дебетовке выглядят следующим образом:

1. Бесплатная выдача наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров.
2. Бесплатное снятие наличности в любых банкоматах по всему миру в сумме не более 50 000 рублей в месяц. Данное условие применяется при выполнении критериев бесплатности — остаток от 30 000 рублей или совершение покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% (минимум 199 рублей).
3. Рублёвые переводы в другой банк по номеру телефона — бесплатно, если общая сумма в месяц не превышает 100 000 рублей. В случае превышения — начислится комиссия в размере 0,5% (максимум 1 500 рублей).
4. Переводы в сторонние банки по номеру карты — с комиссией 1,95% (минимум 30 рублей).

Недостатки

К минусам данного предложения можно отнести:

• относительно невысокий процент на остаток;
• округление кэшбэка в меньшую сторону (до суммы, кратной 100 рублям);
• предъявление требований к минимальной сумме трат для получения кэшбэка и процента на остаток.

Но в то же время абсолютно бесплатное обслуживание и выгодные тарифы по переводам и снятию наличных делают Альфа-Карту с преимуществами весьма привлекательным продуктом.

Обзор карты

Оформить карту

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.

Стоимость выпуска и обслуживания

Чтобы получить «Пользу», нужно заполнить заявку на сайте, пообщаться с сотрудником банка, который сам позвонит клиенту, и, когда карточка будет готова, прийти в отделение и забрать её. Платить за выпуск не нужно.

Банк заявляет, что обслуживание карты также ничего не стоит, но это правда лишь отчасти. Действительно бесплатным оно будет только при выполнении какого-нибудь из этих условий:

• карта оформлена как зарплатная (величина месячной заработной платы, поступающей на карту, не менее 20 тысяч рублей);
• остаток на карте всегда превышает 10 тысяч рублей;
• сумма покупок, оплаченных по карте за месяц, свыше 5 тысяч рублей.

В противном случае за обслуживание карты придётся ежемесячно выкладывать по 99 рублей.

Процент на остаток

Хоум Кредит Банк предлагает начисление до 5% годовых на остаток. Процент заманчивый и гораздо выше, чем у многих других банков, но положить на карту миллионы и наслаждаться жирными ежемесячными начислениями не получится.

Самый высокий процент начисления будет только в том случае, если на карте хранится не более 300 тысяч рублей. Если больше, то начисляется 2% годовых на сумму превышения. Чтобы пользоваться этим преимуществом, также необходимо ежемесячно тратить с карты не менее 5 тысяч рублей, иначе банк вовсе ничего не начислит.

Кэшбэк

В качестве кэшбэка по карте будет возвращаться 1% от всех оплаченных картой покупок, включая оплату коммуналки и мобильной связи. За использование карты на азс, в аптеках, в кафе и ресторанах предусмотрен более высокий кэшбэк — 3%. Также банк сотрудничает с большим количеством партнёров — у них можно получить кэшбэк вплоть до 10%.

Всё это приятно, но и в эту бочку мёда не забыли добавить ложечку дёгтя. Округляется кэшбэк не в пользу клиента, поэтому за мелкие покупки до 100 рублей пользователь ничего не получает. При покупке, например, на 199 рублей будет получен всего 1 рубль вместо 1 рубля 99 копеек. Переводятся накопленные бонусы в рубли через мобильное приложение. Минимальный порог — 500 бонусов (это равно 500 рублям).

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Для держателя этой карты обеспечены довольно комфортные условия ввода/вывода средств:

• бесплатное пополнение с карты любого банка через мобильное приложение;
• бесплатное снятие наличных в родном банкомате и до 100 тысяч рублей без комиссии в банкоматах любых других банков в течение месяца (если на карту поступает зарплата, то снимать средства без комиссии через любые банкоматы можно без ограничений по сумме).

Такие условия вполне подойдут для тех, кто всё оплачивает по карте и редко пользуется наличными. Даже если они вдруг понадобятся, их можно будет снять в ближайшем банкомате, не заплатив за это ни копейки комиссии.

Недостатки

К недостаткам держатели этой дебетовой карты относят следующее:

• платное СМС-информирование;
• отсутствие или маленькое количество собственных банкоматов в небольших городах;
• невыгодное для клиента округление кэшбэка;
• повышенный кэшбэк от партнёров начисляется от 3 до 70 дней;
• комиссия за перевод денег на карту другого банка.

«Польза» от Хоум Кредит Банка также относится к самым выгодным дебетовым картам и действительно помогает хранить и тратить деньги с пользой при соблюдении несложных условий.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка

Вторую строчку рейтинга занимает Восточный Банк с картой №1 Ultra. Восточный Банк является одним из крупнейших банков России. Здесь представлен широкий ассортимент кредитных и дебетовых карт. Итак, что получает клиент, заводя карту №1 Ultra?

Стоимость выпуска и обслуживания

Стоимость обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание действует первый месяц и далее при соблюдении одного из следующих условий:

• ежедневный остаток по счёту в течение календарного месяца составлял 0 рублей;
• поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счёту от 50 тысяч рублей;
• на карту зачислялись пенсионные выплаты или заработная плата.

За оформление карты взимается единоразовая комиссия в размере 500 рублей.

Процент на остаток

Банк предлагает неплохой процент на остаток. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — а обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в некоторых других банках — 6% годовых. Выплата процентов происходит в конце каждого календарного месяца, доход начисляется на ежедневный остаток по счёту от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.

Для получения процента на остаток необходимо каждый месяц совершать покупки на сумму от 10 тысяч рублей.

Кэшбэк

От суммы покупки, оплаченной картой, клиенту возвращается до 7% в виде бонусов (1 бонус равен 1 настоящему рублю). Ежемесячно можно выбрать одну из четырёх категорий кэшбэка:

1. За рулём. 7% возвращается за покупки на АЗС (максимальная сумма покупок — 7 тысяч рублей в месяц); 3% за такси, каршеринг, парковки и автомойки (начисляется на сумму до 5 тысяч рублей в месяц); 1% за прочие покупки.
2. Онлайн покупки. 7% за оплату доставки еды и за покупку книг, музыки и фильмов в интернете (на сумму до 5 тысяч рублей в месяц); 3% за оплату других товаров и услуг через интернет (на сумму до 20 тысяч рублей в месяц); 1% за любые другие покупки.
3. Отдых. 7% за оплату такси и билетов в кино (на сумму покупок до 3 тысяч рублей за месяц); 5% в кафе и ресторанах (на сумму до 15 тысяч рублей в месяц); 1% за остальные покупки.
4. Всё включено. 2% начисляется за все безналичные покупки по карте (максимальная сумма операций — до 100 тысяч рублей в месяц).

Накопив более 500 бонусов, можно будет вернуть деньги за любую покупку, совершенную на эту сумму в течение месяца.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Тут клиентам тоже обеспечены весьма лояльные условия:

• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (от 3 тысяч рублей за операцию);
• бесплатные переводы с карт и на карты Восточного Банка;
• переводы на карты сторонних кредитных организаций осуществляются с комиссией 2% от суммы (минимум 50 рублей);
• бесплатное пополнение с карт других банков.

Недостатки

Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:

• платное обслуживание при невыполнении определённых условий;
• использовать накопленные бонусы можно только тогда, когда на счёте будет 500 бонусных рублей;
• для начисления процента на остаток необходимо тратить 10 тысяч рублей в месяц;
• минимальная сумма для бесплатного снятия наличных в банкоматах других банков — 3 тысячи рублей.

Оформляя карту от Восточного Банка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно при выполнении несложных условий и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Однако в использовании карты, как и у любого другого банка, есть много ограничений. Перед оформлением нужно внимательно изучить доступные лимиты на все виды операций, чтобы не платить комиссию.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовая карта Tinkoff Black

«Карта, которая зарабатывает» — так позиционирует Тинькофф Банк свой дебетовый продукт. Действительно ли можно будет получать пассивный доход с её помощью? Об этом ниже.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпуск и доставка карты бесплатны. После заполнения заявки на сайте и оформления банк обещает доставить её в любое место в течение 1-2 дней. Обслуживание счёта не будет стоить клиенту ничего при выполнении хотя бы одного из следующих условий:

• общая сумма по вкладам в банке более 50 тысяч рублей;
• наличие действующего кредита в Тинькофф Банке;
• остаток на карте не менее 30 тысяч рублей (если хоть один день на счету будет меньше, то тут же спишется ежемесячный платёж за обслуживание).

В противном случае обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.

Процент на остаток

Тинькофф Банк предлагает приличный процент на остаток — 4%. Для выплаты процентов выдвигаются вполне выполнимые условия — остаток на счету не более 300 тысяч рублей + общая сумма покупок за месяц должна быть не менее 3 тысяч.

Кэшбэк

Условия по начислению кэшбэка незначительно отличаются от условий конкурентов:

• всё тот же стандартный 1% на все покупки;
• 5% на покупки в спецкатегориях, которые меняются раз в месяц;
• от 3 до 30% на покупки по специальным предложениям от партнёров.

Пополнение, снятие наличных, переводы

У банка много партнёров и бесплатных каналов пополнения счёта — Евросеть, салоны МТС и Билайн, Контакт и другие. Условия по снятию/пополнению такие:

• бесплатное пополнение через родные и партнёрские банкоматы;
• бесплатное снятие наличных через любые банкоматы (до 150 тысяч в месяц и суммами не менее 3 тысяч за операцию);
• бесплатное пополнение с карт других банков;
• бесплатные переводы на карты других банков (до 20 тысяч рублей в месяц).

Недостатки

Клиенты выделяют следующие основные недостатки этой дебетовой карты:

• маленькая максимальная сумма кэшбэка в месяц — всего 3 тысячи рублей;
• округление кэшбэка осуществляется не в пользу клиента;
• кэшбэк не начисляется на оплату коммуналки, налогов, штрафов, мобильной связи.

Tinkoff Black — одна из самых популярных карт с неплохими условиями. Банк выдвигает вполне лояльные требования, выполнить которые не так уж и сложно, чтобы пользоваться картой бесплатно и получать небольшой доход.

Обзор карты

Оформить карту

Дебетовка Opencard от банка Открытие

Открытие тоже пытается успеть за конкурентами, предлагая клиентам свою дебетовую карту Opencard. Но действительно ли использование карты выгодно по сравнению с предложениями других банков и помогает получать доход, а не оборачивается дополнительными растратами?

Стоимость выпуска и обслуживания

Обслуживания карты Opencard полностью бесплатное (без каких-либо условий). За выпуск пластика всё же придётся сделать единовременный взнос в размере 500 рублей. Впрочем, как только сумма покупок по карте превысит величину в 10 тысяч рублей, эти деньги вернутся на счёт в виде бонусов.

Процент на остаток

Процента на остаток по счёту непосредственно по карте не начисляется. Клиент может открыть накопительный счёт «Моя копилка» и привязать его к карточке через мобильное приложение или интернет-банк. В этом случае можно будет получать доход на остаток собственных средств в величине 4% годовых. Доход начисляется каждый месяц на сумму свыше 10 тысяч рублей. Можно снимать с карты деньги и пополнять её без потери процентов.

Кэшбэк

Сейчас по карте можно выбрать одну из двух кэшбэк-программ:

1. Стандартная программа. По ней можно получать до 3% кэшбэка за все покупки.
2. Новая программа. Она позволяет выбрать любимую категорию из списка, в который входят «АЗС и транспорт», «Аптеки и салоны красоты», «Отели, билеты и аренда авто» и «Кафе и рестораны». За покупки в выбранной категории можно получить до 11% кэшбэка, также 1% будет выплачиваться за все остальные приобретения.

Но не стоит особо радоваться, ведь кэшбэк начисляется не реальными деньгами, а в виде бонусов. Данными бонусными баллами можно компенсировать покупку на сумму не менее 1,5 тысячи рублей.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В этом плане для держателя карты действуют очень хорошие условия. Итак, банк предлагает пользователю:

• бесплатное снятие наличных в банкоматах Открытие и банков-партнёров, в любых других банках возможность бесплатного снятия ограничивается месячным лимитом в 10 тысяч рублей;
• бесплатное пополнение с карт других банков;
• бескомиссионные переводы с Opencard на карты других банков по номеру телефона через СБП.

Недостатки

Главный недостаток дебетовой карты Opencard заключается в модели начисления кэшбэка (не реальными деньгами, а бонусами). Также клиенты банка выделяют следующие недостатки:

• небольшое количество категорий для повышенного кэшбэка;
• по умолчанию не начисляется доход на остаток (нужно открывать накопительный счёт и привязывать к нему карту).

Тем не менее карта имеет весьма неплохие условия, особенно после возможности выбора категории повышенного кэшбэка.

Обзор карты

Оформить карту

Какую дебетовую карту лучше оформить?

При всём многообразии предложений от банков выбрать что-то одно непросто, но данный обзор дебетовых карт значительно облегчает эту задачу. Также подобрать лучший дебетовый продукт можно по следующим параметрам:

• сложность выполнения условий, которые выдвигает банк для получения максимальных бонусов;
• размер процента на остаток и кэшбэка (также важно в каком виде они начисляются — в рублях или бонусах, и можно ли их потратить сразу или нужно копить);
• возможность пользоваться картой в других странах и снимать наличные без бешеных комиссий;
• удобство приложения, в котором можно просматривать всю информацию по карте и совершать переводы;
• оперативность и отзывчивость техподдержки;
• количество партнёров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие интересные условия.

Правильный выбор дебетовой карты напрямую зависит от приоритетных целей клиента. Например, если пользователь дебетовки не собирается пользоваться ей для покупок, а хочет только хранить и копить на ней деньги, то стоит выбирать ту карту, где большой процент на остаток и нет требования ежемесячно тратить большую сумму.

Если в приоритете повышенные кэшбэк-отчисления, то стоит внимательно ознакомиться со всеми партнёрами банка, на покупки у которых будет начисляться самый высокий процент. Выбирать лучше тот банк, который сотрудничает с наибольшим количеством любимых компаний.

Также нужно задуматься, важно ли бесплатное обслуживание? Если не проблема ежемесячно отдавать некоторую сумму за обслуживание — выбрать можно любой продукт. Ну а в том случае, если принципиально пользоваться картой бесплатно, то нужно выбрать предложение, которое предлагает полностью бесплатное обслуживание — желательно без каких-либо условий.

Немало людей обзаводятся сразу несколькими выгодными дебетовыми картами от разных банков и используют их для различных целей. Каждая имеет свои преимущества и работает на клиента, а в совокупности все они обеспечивают максимальную выгоду.

Читайте также: Дебетовые карты с большим процентом на остаток.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме