Будучи помещены в некоторую изоляцию от западного мира – локомотива интернет-шопинга – мы с вами проморгали весь процесс становления электронной коммерции, и лишь сейчас начинаем потихоньку в него входить. Не нужно даже упоминать о том, что покупки в виртуальных магазинах, находящихся за тысячи километров от нас, у многих вызывают, мягко говоря, недоумение и естественную опаску. Для того чтобы устранить эти одиозные представления и помочь всем страждущим в безопасности добраться до желанных витрин американских торговых площадок, я решил составить небольшой ликбез для новичков. Данная статья – первая из его цикла, в ней я расскажу о правилах выбора и использования банковских карт.
«Какую карту выбрать?» – именно об этом стоит задуматься в первую очередь, так как от неправильного выбора карты можно здорово пострадать – как минимум потерять свое время и часть денег, открывая другую. Для того чтобы таких оплошностей не происходило, здесь я постараюсь по полочкам разложить для вас все тонкости пользования и выбора банковских карт. И начнем с самого простого!
Кредитная или дебетовая?
Так обычно звучит первый вопрос, встающий перед новичком. В действительности, одинаково подходят и кредитка, и дебетовая карта – единственное различие между ними: счет кредитной карты имеет возможность входить в минус – так называемый овердрафт, счет дебетовой – нет. Кстати говоря, понятие «кредитная» карта стало условным синонимом «банковской», поэтому, не надо удивляться, узнав, что под «кредиткой» ваш собеседник может иметь в виду, полную ее противоположность.
Впрочем, для покупок в интернете важно еще одно отличие между кредитной и дебетовой картами. Учитывая все наши рекомендации по безопасности, попасть впросак пользователям Бандерольки будет весьма и весьма проблематично, однако же, если в какой-то момент вы поймете, что обратились не в тот интернет-магазин и ваши личные данные попали в руки мошенников, а те уже успели ими воспользоваться, обчистив ваш банковский счет, вернуть свои деньги будет значительно легче владельцам кредитных карт, поскольку сам механизм этого возврата для них более прост, нежели для держателей дебетовых. Тут уж выбор за вами!
Запоминаем: для покупок в интернете нет разницы — кредитная картра или дебетовая, однако первая дает больше гарантий по возврату денег, поэтому, если есть возможность оформить ее, лучше поступить именно так!
MasterCard или Visa?
Вопрос о выборе платежной системы существует уже очень давно, и актуальностью, казалось бы, не отличается. Что MasterCard, что Visa предлагают своим пользователям одни и те же условия, а также одни и те же типы карточек.
Однако тут мы обнаруживаем одну интересную деталь, которая в нашем случае может здорово повлиять на выбор:
- Visa – компания использующая в качестве расчетной валюты доллар;
- MasterCard – использует и доллар, и евро;
Как правило, банки-эмитенты России, заключающие договор с платежной системой MasterCard, открывают для нее лишь один корреспондентский счет в евро, а для Visa в долларах – для более точной градации. Давайте посмотрим, что будет происходить после того как мы оформили себе рублевый счет карточек Visa и MasterCard и решили попытать счастье в американском интернет-магазине.
А происходить будет следующее — оплачивая разными картами, конверсия наших денег будет выглядеть по-разному:
- MasterCard: RUB->EUR->USD
- Visa: RUB->USD
Если мы предусмотрительно открыли долларовый счет, выглядеть это будет так:
- MasterCard: USD->EUR->USD
- Visa: USD
Именно поэтому, использовать Visa для покупок в США куда разумнее, впрочем, как и использовать MasterCard в Европе.
Какой тип карты выбрать?
«Мне нужна банковская карта для оплаты в интернете» – именно так формулируют свои запросы начинающие пользователи, которые еще не знают какая из всего многообразия карточек нужна им для того чтобы оформить свою первую покупку на том же Амазоне! Ответить на этот вопрос не сложно — нужно лишь разобраться в типах банковских карт.
По сути, и Visa, и MasterCard выпускают карты, полностью дублирующие друг друга:
- Visa Plus и MasterCard Cirrus – используются лишь для вывода денег в банкоматах, расплачиваться ими нельзя – отметаем этот вариант.
- Visa Electron и MasterCard Maestro – подходят для расчетов, однако запрещают все CNP (Card Not Presented) операции. То есть, расплатиться карточкой в интернете можно, разве что, отправив ее по почте. Такого, конечно, никто делать не будет, поэтому этот вариант мы тоже отметаем!
- Visa Internet (Virtuon), Classic, Gold и Platinum и MasterCard Internet, Mass и Gold – вот эти карточки нам-то и нужны! Они подходит как для расчетов по предъявлению, так и для расчетов в интернете.
Единственный минус карт Classic, Gold , Platinum и Mass – довольно дорогое содержание, поэтому не стоит их брать, если собирайтесь использовать только для покупок в интернете. В таком случае гораздо лучше подойдут карты типа Internet, Virtuon или E-card. Возможности они предоставляют те же самые, а вот на содержании получится хорошенько сэкономить — если классические карты стоят около 50$ в год, то эти обойдутся примерно в 10$
Также, я могу порекомендовать обратить внимание на предложения наших российских компаний, предоставляющих карточки пригодные как для оплаты покупок в интернете, так и для локальных расчетов. Самые известные из них – Кукуруза и Связной.
Прежде всего, они интересны своей системой бонусов, которые получаешь от разнообразных покупок, а также возможностью накапливать 10% годовых со своего баланса. К сожалению, «халява» не длится вечно. К примеру, Связной, выдвинувший свое невообразимо привлекательно предложение, уже потихоньку обрезал самые интересные его части – бесплатное содержание и отсутствие комиссии при съеме. Однако, многие люди до сих пор продолжают пользоваться этой картой, все еще находя ее более чем выгодной.
Однако справедливым будет отметить, что не все торговые площадки принимают к оплате подобные карты в случае, если они не являются именными. Предоставить полный реестр интернет-магазинов, не работающих с «безымянными» картами невозможно — зависит это лишь от метода верификации данных. Именно поэтому открывать «безымянную» карту той же Кукурузы лишь для онлайн покупок не имеет смылса, однако в случае, если она уже есть, можно попробовать ею воспользоваться, тут уж как повезет!
Шипинг и Биллинг адреса
Когда подходящая карта выбрана и деньги на нее положены, самое время переходить к оформлению покупок. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте любимого интернет-магазина, покупки в котором еще недавно казались чем-то нереально далеким, и заполнить свои билинг и шипинг адреса.
- Биллинг адрес — ваш собственный адрес, на который зарегистрирована банковская карта
- Шипинг адрес — адрес, на который будут отправляться все ваши покупки
Для того чтобы посмотреть как это правильно делать, взгляните на примеры в обзорных статьях: 6pm, Amazon или Nordstrom. Учтите, некоторые магазины не принимают наши отечественные биллинг адреса, поэтому иногда приходится хитрить и указывать в качестве реального биллинг адреса свой Бандеролькин адрес, и только при проверке объяснять магазину всю ситуацию. По-другому, например, не зарегистрироваться на oldnavy.com, об этом я подробно писал здесь.
С шипинг адресом все проще — заполняется он всегда по тому образцу, который вам присвоила Бандеролька:
Присвоенный адрес аккаунта на сайте Бандерольки
А вот так его надо вносить в форму шипинг адерса
Безопасность и банковские карты
К сожалению, идеальных систем не существует, поэтому безопасность в интернете — штука эфемерная. Вроде она есть, а вроде есть и куча способов поживиться на невнимательности пользователей. Для того чтобы не попасть в такую ловушку, следует помнить о правилах эксплуатации карты. Во-первых, никогда не сообщать третьим лицам персональные данные, в том числе и CVC/CVV коды.
CVC — это код из трех цифр, который служит одним из нескольких инструментов обеспечения сохранности средств на счете. Если прочие реквизиты карточки всплывают при малейшей утечке информации, то данный код нет, потому что ни один сервис не имеет права хранить его в своей базе данных после прохождения оплаты. Вот и получается, что, по сути, обеспечить свою безопасность довольно просто, нужно лишь строго соблюдать базовые правила по использованию такой ценной вещи, как банковская карта: хранить личные данные при себе, не использовать карту для покупок на подозрительных сайтах, да и просто-напросто стараются вникнуть в сам процесс работы банковской и карточной систем.
В принципе, это все. Как видите, разобраться в выборе банковской карты просто, если найти полную и доступную информацию. Что касается общей безопасности при совершении покупок, ждите ее очень скоро в новой статье из цикла «Начинаем покупать в интернете».
Источник
Расплачиваться за товары, заказанные по интернету можно несколькими способами – наложенным платежом, средствами электронных кошельков или карточками. Выгоднее всего покупателям пользоваться банковскими картами, так как они позволяют не только производить оплату, но и накапливать бонусы. Выясним, какая карта для покупок в интернете может считаться лучшей и почему.
Лучше кредитные карты для покупок в интернете
Кредитные карты позволяют заказывать в любом онлайн магазине товары на сумму, не превосходящую лимит картсчета, без наличия собственных средств. Их можно будет вернуть банку позже, но с процентами.
Однако если оплатить весь долг до окончания действия грейс-периода, покупки будут совершены без переплат. Минимальные взносы по задолженности нужно совершать ежемесячно. Рассмотрим лучшие кредитные карты для онлайн покупок.
Кредитка Тинькофф Платинум
Особенности кредитной карты:
- Низкая процентная ставка (от 12% годовых);
- Большой диапазон лимита кредитных средств (от 10 до 300 тыс. р.)
- Грейс-период – 55 дней;
- Кешбэк на все покупки – 1%;
- Кешбэк на покупки в магазинах-партнерах – до 30%;
- Рассрочка до 12 месяцев на товары, купленные в магазинах-партнерах (в период рассрочки проценты не начисляются);
- Сопровождение картсчета платное – 590 р. за 1 год.
Эту кредитную карту выгодно использовать для оплаты товаров в интернете за счет получения большого возврата на счет, если покупать их у партнеров банка Тинькофф. Однако в месяц нельзя получить больше 6 000 бонусных баллов, которыми также можно оплачивать покупки.
Кредитная карточка Platinum от Touch Bank
Перечислим ее особенности:
- Беспроцентный период – 61 день;
- Кэшбэк на вес покупки – 1%;
- Кэшбэк на товары из любимых категорий – 3%;
- Лимитный диапазон – от 30 тыс. до 1 млн. р.
- Годовая ставка – от 12%;
- Сопровождение картсчета – 3000 р./год (если ежемесячно вы тратите 30 тыс. р. или имеете на кредитке собственные средства от 50 тыс. р., то бесплатно).
Кредитка от Тач Банка подходит, когда вы часто покупаете товары из определенной категории, тогда вы получите гарантированный возврат в 3% вместо 1%. Однако на него установлено ограничение – не больше 5 тыс. бонусных баллов ежемесячно.
120 дней без процентов» от УБРиР
Особенности этой кредитки:
- Кредитный лимит от 30 тыс. до 299 тыс. 999 руб.;
- Годовая ставка от 28 до 31%;
- Бесплатное обслуживание карты при расходах от 150 тыс. р. в месяц;
- Кэшбэк 1 % со всех оплаченных в интернете покупок (и в офлайн магазинах тоже);
- Беспроцентный период – 120 дней.
Это банковский продукт с самым большим грейс-периодом. Если вы будете делать покупки в интернете и ликвидировать задолженность до его окончания, то пользование кредитными финансами будет совершаться без переплат.
Недостатком кредитки является высокая ставка, которая зависит от кредитного лимита. Если он открыт на сумму менее 100 тыс. р., то она равна 28%, а если больше – 31%.
Мультикарта от ВТБ
Особенности Мультикарты:
- Лимитный диапазон – 10 тыс. – 1 млн. р.;
- Беспроцентный период – 50 суток;
- Фиксированная годовая ставка – 26%;
- Кешбэк на все покупки – 2%, на любимые категории – 4%;
- Мили – 4% от всех оплаченных товаров;
- Бесплатное обслуживание при условии расходов в 15 000 р. за каждый месяц или наличия на картсчете такого же количества собственных финансов (при несоблюдении условий оплата за услугу составит 249 р./месяц).
Эта кредитка больше подходит для тех, кто часто пользуется услугами аэропортов или службы такси, так как 4% от расходуемых финансов приходит назад в виде особых бонусов – миль. Одно из ее преимуществ – возможность подключения режима «Авто» или «Рестораны», позволяющие получать 10% средств назад с оплаты товаров из выбранной категории.
Быстрокарта от МФК Быстроденьги
Это не самый лучший вариант для постоянного пользования, так как процентная ставка по заемным финансам составляет 2,17% в сутки. Но она незаменима, если вам срочно нужно оплатить в интернете покупку, а других источников средств нет.
Снять наличные с этого «пластика» нельзя, поэтому его используют только для безналичных расчетов. Сопровождение картсчета бесплатное. Кредитный лимит составляет от 3 до 30 тыс. р.
«Просто» от Ситибанка
Особенности кредитки:
- Лимит кредитных средств – от 5 до 300 тыс. р.
- Годовая ставка по покупкам в интернете – от 18 до 29,9%;
- Беспроцентный период – 50 суток;
- Сопровождение картсчета – 0 р.
Оплачивая покупки в интернет магазинах, являющихся партнерами Ситибанка, вы можете получать возврат средств до 20%.
Лучшие дебетовые карты для покупок онлайн
Дебетовые карточки в отличие от кредитных позволяют держателю пользоваться собственными финансами. Поэтому проценты за их трату не взимаются. Но если на картсчете лежит некая постоянная сумма денег, то на нее ежемесячно будут приходить проценты. Выделим несколько наиболее выгодных предложений от банков.
Карточка «Дебетовая» от Ренессанс Кредит
Преимущества этой карты заключается в высоком проценте, начисляемом на остаточные средства. Вы можете получать прибыль с лежащих на картсчете денег в 7,25% годовых. Причем пользоваться карточкой можно бесплатно, если вы в месяц оплачиваете ею покупки в интернет магазинах (и не только) на сумму от 5000 р. Кешбэк составляет всего 1%, но возврат осуществляется со всех расходов, а его размер неограничен.
«Польза» от Home Credit
Это хорошая дебетовая карта для оплаты онлайн покупок, так как она предусматривает повышенный кэшбэк. Он может доходить до 10% у партнеров банка Хоум Кредит, в том числе от 6% у АлиЭкспресс. Возврат с остальных покупок составляет 1%, а с услуг АЗС – 3%. А если на картсчете хранить определенную сумму денег, то вы сможете получать доход до 7% годовых.
Годовое обслуживание картсчета составляет 1188 р. Но оно может быть бесплатным, если за год остаток на счете ни разу не опускался ниже планки в 10 тыс. р., или вы каждый месяц израсходовали хоты бы 5000 р.
Карта «Все сразу» от Райффайзен банка
Если оформить эту карточку в Райффайзенбанке, то вы автоматически начнете участвовать в бонусной программе. Вы будете получать:
- 1 бонус за каждые потраченные 50 р. в первый год и 100 р. – в последующие;
- 200 бонусов на Новый год;
- 300 бонусов на день рождения;
- 300 бонусов в момент, когда общая сумма покупок составит 5000 р.
Накопленные бонусы можно обменять на мили для оплаты такси или перелета на самолете, а также на деньги по следующему курсу:
- При обмене 500 баллов (далее – б.) вы получите 250 р.
- 1000 б. – 600 р.
- 4000 б. – 4000 р.
- 20 000 б. – 50 000 р.
Для накопления 20 000 баллов вам нужно совершить покупки в размере 1 млн. руб. за первый год или 2 млн. руб. за неограниченное время. Поэтому вы можете в виде бонус возвращать от 2,5 до 5% с оплачиваемых в интернете товаров.
Недостатком этого продукта является высокая стоимость сопровождения картсчета – от 1490 (стандарт) до 1990 р. (для «пластика» с индивидуальным дизайном). Условий, при соблюдении которых обслуживание было бы бесплатным, не предусмотрено. Но если вы расходуете от 15 тыс. р. в месяц или имеете накопление в 500 тыс. р. или больше, то будете дополнительно получать 5,5% от остатка.
Карта «Тепло» от Восточного банка
Это лучшая карточка для покупки товаров в интернете, так как с онлайн расходов возвращаются средства в размере до 40%. Дополнительно предусмотрен кэшбэк 5 процентов за оплату услуг ЖКХ и покупку товаров из аптек, и еще 1% – за совершение любых покупок. Однако в месяц в виде бонусов может быть начислено не более 60 000 р. Их можно будет потратить в течение 2 лет. Если за это время не израсходовать бонусные финансы, они «сгорают».
Оплата за сопровождение картсчета составляет 99 р./месяц. Но она приравнивается к нулю, если на вашей карточке никогда не бывает меньше 30 000 р. На остаток от 10 до 500 тыс. руб. вы будете получать до 7% дохода, выше – 2%.
Альфа-карта от Альфа-Банка
Альфа-карта выпускается в трех разновидностях. Для совершения покупок в интернете больше подходит премиальная карточка, которая обслуживается бесплатно. Оплачивая товары, вы будете получать возврат в размере 1-3% в зависимости от расходуемой в течение месяца суммы. А на остаточные финансы вы будете получать прибыль до 7% годовых.
На кэшбэк установлен лимит в 15 тыс. р. в месяц. Для премиальной карточки он увеличен до 21 тыс. р.
Лучшие виртуальные карты для оплаты заказов в интернете
Банковские продукты бывают не только материальными, но и виртуальными. Они обладают всеми теми характеристиками, что и обычные карты, но с них нельзя снимать средства наличными. Переводить их на другой картсчет тоже нельзя. Использовать виртуальные «пластики» можно исключительно для шопинга в интернете.
Покупайте в интернете, оплачивайте Kviku
Это кредитная карта, с которой выгодно покупать товары в интернет магазинах из-за повышенного кешбэка. Его величина может составлять 30%. Кредитный лимит варьируется в диапазоне от 15 до 200 тыс. руб. Картсчет ведется бесплатно. Единственным минусом является то, что за пользование кредитными финансами предусмотрен высокий процент. Он не может быть меньше 21,9.
Оформляя карту Kviku, внимательно читайте условия соглашения. Максимальная годовая ставка может составлять 401,5%. Если вы пропустите этот момент, можете задолжать банковской организации большую сумму.
Виртуальная карта от Мегафон банк
Это бесплатная дебетовая карточка, счет которой равен балансу на телефоне. За траты в интернете начисляется бонус в виде 10 Мбайт бесплатного интернета за каждые 100 р. Покупая товары в интернет магазинах, вы дополнительно можете рассчитывать на кешбэк до 20% (только у партнеров). На остаток начисляется 8% годовых.
Виртуальная карта от Яндекс.Деньги
Это тоже бесплатная дебетовая карточка, которую при желании можно выпустить в материальном виде. Делая заказы в интернете, и оплачивая их этой картой, вы будете иметь возврат, равный 5% (для любимых категорий). С остальных покупок – 1%.
Лучшие карты рассрочки для оплаты товаров онлайн
Карты рассрочки в отличие от кредиток не предусматривают начисление процентов за пользование заемными средствами. Вы будете просто вносить ежемесячно сумму, равную стоимости покупки, поделенной на количество месяцев периода рассрочки. Но это предложение распространяется только на товары партнеров банка, у которого вы получили карту.
Если вы оплатите ею покупки в сторонних интернет магазинах, то проценты начисляться будут. Но годовая ставка будет небольшой.
Одну карту рассрочки мы уже рассмотрели выше – это Тинькофф Платинум. Она также является кредитной.
«Совесть» от QIWI Банка
Кредитный лимит этой карточки варьируется в пределах 5-300 тыс. р. За сопровождение картсчета с вас в первый год возьмут 290 р., за каждый последующий – 590 р. Оплачивая этой картой покупки в интернете, вы сможете пользоваться заемными средствами без переплат.
Продолжительность рассрочки может составить от 1 до 12 месяцев. Если вы не сможете ликвидировать задолженность за это время, на потраченные кредитные средства будут начислены проценты в размере 29% годовых.
«Халва» от Совкомбанка
«Халва» – одна из самых выгодных карт рассрочки. Она предусматривает не только покупку товаров в беспроцентную рассрочку продолжительностью до 36 месяцев, но и бонусы в виде кешбэка:
- Оплачивайте товары телефоном и получайте возврат в 12% у партнеров Совкомбанка;
- Оплачивайте товары в интернете у партнеров и получите бонус в 3%;
- Производите оплату телефоном в других магазинах и получайте 3%;
- Заказывайте товары в интернет магазинах, не являющихся партнерами, и получайте возврат в 1%.
На количество бонусов установлен лимит – до 5000 единиц в месяц.
Лимит имеет большой диапазон: от 1 до 350 тыс. р. Еще одно преимущество продукта – бесплатное открытие и сопровождение картсчета.
Источник
