Какую кредитную карту легче всего получить онлайн

Для многих наших сограждан является актуальным вопрос о том, в каком банке легче всего было бы получить кредитную карту? В какие организации люди обращаются чаще всего? На эти вопросы мы ответим далее.

Как происходит оформление кредиток?

Сразу отметим, что условия оформления карточек с определенным лимитом примерно схожи у всех банков – нужно отправить заявку в режиме онлайн или сразу в офисе, дождаться её одобрения, прийти в отделение с документами, подписать договор и получить на руки “пластик”.

Различия же будут весьма небольшими – в условиях самого кредитования, а также в количестве бумаг, которые вам нужно будет предоставить. Именно по этой причине не существует какого-то мифического банка, где одобряют кредиты всем – каждая компания заинтересована в увеличении своей клиентской базы, просто одни заемщики подходят под требования кредитора, и сразу получают одобрение, а другие – нет.

Кому одобрят?

Идеальный заемщик выглядит так:

• есть российское гражданство и постоянная регистрация в регионе обращения в банк,
• есть официальное трудоустройство, стаж от 6 месяцев,
• официальный доход составляет не менее 10.000-15.000 рублей в месяц,
• нет иных кредитных обязательств,
• положительная кредитная история.

Если у вас есть просрочки, штрафы, множество других кредитов или займов, то никто вам не одобрит еще и кредитную карточку. Поэтому нужно сначала закрыть все задолженности, исправить КИ, а уже после искать банк, где можно будет оформить карту с лимитом.

Мы рекомендуем вам, для начала, обратиться в ту банковскую организацию, где вы уже однажды открывали счет, брали кредит, открывали депозит или где вы получаете заработную плату, для таких клиентов обычно предлагают самые выгодные условия. Если же такой вариант вам не подходит, читайте далее наши советы для заемщиков.

Как выбрать самую выгодную кредитку?

Итак, если вы решили оформить на себя подобную карточку, то вам следует понимать, что у данного вида кредитования есть определенные особенности:

1. Во-первых, более легкое оформление и получение, нежели по остальным вариантам. Как правило, банковские компании требуют от заемщика минимум документов, чаще всего 2 – паспорт и дополнительный на ваш личный выбор. Это может быть справка о доходах, копия трудовой книжки, документ, подтверждающий у вас в собственности наличие недвижимости или автомобиля, ПТС, СНИЛС и т.д.;
2. Во-вторых: у карточки нет строго определенного срока, за который вы должны выплатить долг. Вы можете выплачивать его столько, сколько сочтете для себя удобным, есть только одно но: существует минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить ежемесячно и обязательно;
3. В-третьих – у кредиток есть такая услуга, как льготный период, в течение которого не начисляется процент за пользование заёмными средствами. Если вы возвращаете долг в этот срок, то вы не переплачиваете;
4. В-четвертых – почти у всех карт есть определенная стоимость обслуживания – пока вы её не оплатите, кредитным лимитом пользоваться нельзя.

Обращайте внимание на всю информацию, написанную мелким штрифтом. Очень часто там прописаны всевозможные комиссии, а также обязательное оформление страховки, которое может сделать использование карточки крайне невыгодным.

Важно выбирать карту с большим льготным периодом, желательно, чтобы он распространялся не только на безналичные операции, но и на снятие наличных в банкомате. Такая услуга есть, к примеру, в Альфа-банке. Если вас устраивают эти особенности, то далее вам следует приступить к выбору компании, куда вы обратитесь за получением карточки.

Одиннадцать банков с самыми лучшими кредитками

Моментальные кредитные карты

Если вы стремитесь к тому, чтобы получить её как можно скорее и легче, то мы рекомендуем выбирать вам карточки мгновенной выдачи. Как правило, для их получения достаточно 15-20 минут, а также предъявления паспорта, дополнительные документы не требуются.

Отметим, что для подобных предложений, обычно, одобряют небольшие суммы в размере не более 150 тыс. рубл., процентная же ставка начинается от 25-30% годовых и выше. Подобные предложения есть в:

1. Сбербанке России – здесь вы сможете получить карту “Моментум” только в том случае, если вы являетесь действующим клиентом данной компании, и на ваше имя есть заранее одобренное предложение. При наличии соответствия этим требованиям, вам смогут предложить: индивидуальный кредитный лимит до 600.000 рублей под процент от 23,9% годовых. Вы сможете пользоваться льготным периодом до 50-ти дней, обслуживание будет бесплатным.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

2. Почта банке (бывший Лето-банк), где действует программа “Почтовый экспресс”. По ней вы сможете самостоятельно выбрать лимит, который будет вам “по силам” – 5000, 10000 или же 15.0000 рублей. Здесь нет процентов, вам нужно ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платеж, и при отсутствии задолженности вам не нужно платить ни за %, ни за обслуживание.
3. В Альфа-банке недавно появилась услуга, которая позволяет уже в день обращения получить активированную кредитку всего за 40 минут. Вам назначается индивидуальная сумму, которой вы сможете пользоваться без начисления % до 60 или до 100 дней льготного периода. Для оформления нужно обратиться в офис и предоставить документы: паспорт и еще один на выбор (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, СНИЛС, полис ОМС), для снижения ставки можно принести еще один документ, например – о наличии у вас собственности.
4. Банк «Пойдем!» — в этой компании есть карточка «Моментальная». По ней предлагается получение небольшого займа в размере до 30 тысяч рублей под фиксированные 29% годовых. Льготного периода нет, платы за выпуск и обслуживание также нет.
5. Восточный банк – здесь также можно оформить кредитку  с онлайн-решением за 15 минут. Процент начинается от 11,5% годовых (действует первые 3 месяца), лимит составляет до 300 тысяч, есть беспроцентный период до 56 дней на безналичные покупки. Выдача в день обращения.
6. В банке «Хоум Кредит» вы сможете оформить карточку Visa Platinum и Visa Gold с программой «Польза», которая будет бесплатной для оформления и обслуживания. Возобновляемый лимит составляет до 300 тысяч. Есть льготный срок до 51 дня, ежемесячно нужно вносить платеж 5% от размера долга (не менее 1000 р.).

Как видите, существует немало финансово-кредитных компаний, которые готовы предложить своим клиентам максимально привлекательные программы и карточные продукты. Больше информации вы сможете подучить в этой статье.

Кредитка по почте

Если же вы хотите получить карточку с доставкой на дом, то лучше всего подавать заявку в банк Тинькофф Кредитные Системы. Данная компания является лидером по количеству выданных кредиток гражданам России, её получили уже порядка 5 млн. наших соотечественников.

Здесь не нужно собирать справки, привлекать поручителя или предоставлять залог, достаточно тех данных, которые вы предоставите, а также скан двух обязательных документов. Пересылка занимает не более 7-ми дней, получение можно заказать на адрес вашего проживания или места работы, услуга бесплатная.

Расскажем об основных условиях кредитования:

• лимит устанавливается индивидуально, максимальная сумма составит 300 тыс. рублей;
• процентная ставка на безналичные покупки может варьироваться от 14,9 до 34,9% годовых;
• действует льготный период без начисления процентов до 55 дней только на безналичные покупки;
• процентная ставка на снятие наличных – от 32,9 до 49,9% годовых + взимается комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей;
• минимальный ежемесячный платеж находится в размерах 8% от суммы задолженности;
• стоимость годового обслуживания – 590 рубл.

Заявка на выпуск карты заполняется на сайте Тинькофф банка. В ней нужно обязательно указать свои контактные и паспортные данные, а также информацию о трудовой занятости. Все необходимые документы пересылаются в виде электронных сканов.

Карта рассрочки

Начиная с прошлого года, в России получили большое распространение так называемые карты рассрочки. Данными картами можно расплачиваться в различных магазинах и сервисных предприятиях при помощи заёмных средств, а отдавать задолженность вы сможете в течение срока, установленного продавцом (до 4-ех лет).

При этом вы не будете ничего переплачивать, подобные карты не имеют процентной ставки. Ваш платеж будет рассчитываться так: стоимость покупки, деленная на количество месяцев возврата. Поэтому такое предложение и называется рассрочкой.

Оформление происходит для граждан РФ уже с 18 лет, требуется только паспорт. Где можно получить:

Однако помните, что если ваша КИ испорчена, то получить кредитку ничуть не легче, чем обычный потребительский займ. Вы точно также будете проходить проверку (скоринг), и если банку вы покажитесь неблагонадежным клиентом, вам откажут.

Для того, чтобы ваши шансы на одобрение были максимальными, вам нужно закрыть все действующие задолженности, это обязательное условие. Кроме того, предоставьте о себе как можно больше информации, принесите справки с работы, даже если это не является обязательным.

Подытожим вышесказанное: мы советуем обращаться в банк Тинькофф тем клиентам, которые задумались о том, где легче всего можно получить кредитку, потому как именно здесь заемщики отмечают наиболее лояльное отношение.

Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.

10 кредитных карт, которые дадут всем

Как получить карту, которую точно одобрят?

Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.

Причины отказа:

1. Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
2. Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
3. Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
4. Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
5. Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.

Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.

Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:

1. Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
2. Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
3. Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.

Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.

Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?

1. Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
2. Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
3. Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.

Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.

Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.

Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.

Какие требования предъявляют банки?

Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:

1. Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
2. СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.

Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.

5 советов как оформить кредитную карту

Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.

1. Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
2. Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
3. Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
4. Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
5. Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.

На что обращать внимание при оформлении карты?

Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:

1. Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
2. Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
3. Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
4. Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.

Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.