Ничто не стоит на месте, это заметили ещё древние. С тех пор жизнь заметно ускорилась: не успеешь привыкнуть к какому-нибудь новшеству, как оно уже устарело. И опять надо догонять события.
В денежной сфере, которая затрагивает буквального всех, тоже всё быстро меняется. Сегодня привычными купюрами уже не обойтись, особенно, если деньги тебе перечисляют на карточку. Вот и приходится осваивать банковские продукты, начиная с самых азов.
Какой смысл в банковских картах
Манера использовать пластиковые карты вместо денег пришла к нам с Запада, как способ избавления от громоздкого оборота банкнот.
Но полного отказа от денежных знаков не произошло. Современные технологии обеспечивают взаимный обмен наличных и безналичных денег, и любители налички этим пользуются.
С другой стороны, расплачиваться за покупки картой значительно удобнее, чем отсчитывать бумажки.
Поэтому каждый волен сам выбирать, какая форма денежных расчётов ему подходит. Но дело явно идёт к тому, что ассигнации будут окончательно вытеснены банковскими картами. Их значение возрастает и приобретает новые грани.
Например, такую: как только человек получает на руки пластик, он автоматически переводится в статус цивилизованного потребителя. Эта роль особенно ценится за границей, где за наличные вас могут и не обслужить – «Вашу карту, пожалуйста!».
Два основных вида банковских карт, их сходство и различие
Владельцем карты является банк, который её выпустил и передал держателю. На его имя банк открывает счёт и размещает доступные средства.
Эти средства могут принадлежать держателю, и тогда счёт считается дебетовым, а доступ к нему получает дебетовая карта.
Если же банк предоставляет клиенту в пользование свои собственные средства, то он открывает кредитный счёт и оформляет кредитную карту.
Таким образом, главное различие между картами дебетовой и кредитной заключается в том, чьи средства находятся в распоряжении держателя – собственные или одолженные банком.
Есть и промежуточный вариант – дебетовая карта с возможностью овердрафта. Деньги на ней ваши, но банк разрешает при оплате несколько превысить остаток, а недостающую сумму добавляет из своих средств. Эта услуга называется овердрафтом, и она платная.
Как понять, какая у вас карта?
У современного человека в портмоне обычно с десяток пластиков. Вот вы взяли один и пытаетесь понять, дебетовый он или кредитный. Там много информации, в том числе и логотип банка. Бывает, что есть и надпись: DEBET или CREDIT.
Если такой надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка, там размещены изображения всех карт, которые он выпускает. Наверняка есть и ваша. В личном кабинете перечислено всё, что у вас есть – зайдите и посмотрите.
Можно воспользоваться номером горячей линии или заглянуть в договор, который вам выдали при оформлении пластика. На худой конец, сходите в офис и спросите у банковского менеджера.
Каждая карта хороша по-своему
Оба вида карт можно открывать не только в рублях, но и в валюте, имеется возможность оперативно следить за состоянием счёта.
Что касается основных функций, то они одинаковы: оплата услуг и покупок, пополнение, снятие наличных, перевод средств и прочее. Но разница всё же есть, и в сути отличий необходимо разобраться. Тогда вы сможете грамотно, с удобством и выгодой, пользоваться обоими видами карт.
Дебетовая
Основное её назначение – сбережение и накопление. Преимущества такие:
- получить её может каждый гражданин РФ по паспорту, очень быстро; иногда можно сделать заказ в онлайн-режиме;
- пополнить её легко; зарплаты, пенсии и другие подобные выплаты перечисляются именно на дебетовые карты;
- картой можно рассчитываться за покупки и услуги, в том числе и за границей;
- банк платит определённый процент за то, что вы доверяете ему свои деньги.
Расходы на дебетовую карту невелики, только на обслуживание. Сумма может быть разной, в зависимости от статуса – золотая карта, платиновая и проч. Чем круче статус, тем выше сумма.
Банк не спрашивает с вас плату за операции (деньги-то ваши!), но вводит лимиты на снятие наличных. Если они превышены, то начисляет комиссию.
Кредитная
Она создана для осуществления безналичных платежей, и банк не приветствует перевод своих средств в наличные деньги. За это он берёт комиссию и лишает держателя льгот.
Для кредитки платными являются почти все операции (кроме безналичных расчётов), как и сам факт предоставления денег — за пользование ими банк берёт процент. Кроме того, расставлены различные ограничения и условия, нарушение которых влечёт за собой штрафные санкции.
Зато кредитка имеет очень веское преимущество – она позволяет получить желаемое немедленно, «прямо сейчас».
Кроме того, кредитная карта, пластиковая и особенно виртуальная, максимально удобна для покупок через Интернет. При таких операциях нередко случаются мошенничества и кражи финансовых данных, и рисковать дебетовой картой не стоит. Для сомнительных операций оформляют кредитку с минимальной суммой денег, и этим сводят риск к минимуму.
«Так какая же карта лучше, дебетовая или кредитная?» — спросите вы. Ответ такой: обе «лучше», каждая для определённой цели.
Для сохранения и приумножения денег подходит дебетовая. Она же – для получения зарплаты, пенсии, стипендии и прочих поступлений.
А кредитка хороша для пользования заёмными средствами, в частности, для оплаты товаров и услуг по безналу.
Если грамотно пользоваться кредиткой, то открываются широкие возможности
Имея на руках кредитную карту, надо действовать с умом. И пользоваться тем, что на рынке постоянно появляются новые предложения, весьма привлекательные для клиентов.
К таким полезным моментам относится льготный период, позволяющий дисциплинированным гражданам избежать платы за кредит, и тем самым получить постоянное беспроцентное кредитование.
Ещё один момент. Поскольку всем нужны клиенты, то банки договариваются с компаниями по предоставлению различных услуг и создают совместные проекты — кобрединговые.
В чём их суть с точки зрения держателя кредитки? Расплачиваясь ею за услугу компании-компаньона, вы получаете бонусы, скидки и кэшбэки (это возврат части выплаченных денег), то есть, различные льготы.
Существует специализация льгот для разных групп потребителей: для владельцев автомобилей, для путешественников, для шопоголиков, для любителей развлекательных заведений, и пр. Это даёт возможность выбрать кредитку по интересам.
Например, когда вы заправляете своё авто, то постоянно расплачиваетесь кредиткой с кэшбэком в 10%. В результате получается заметная экономия.
Что имеет значение при выборе карты
Для разных клиентов актуальны различные критерии. Для одних важна надёжность, для других интересны крутые навороты, для третьих – простота пользования.
Рассмотрим, что может оказаться действительно весомым аргументом, когда вы станете выбирать карту.
Карты национальной системы МИР – это надёжность
Они бывают и дебетовыми, и кредитными. Их особенностью является независимость от иностранных платёжных систем и иных внешних факторов.
«Халва» — выгодная рассрочка
Совкомбанк выпустил эту кредитную карту специально для покупки товаров в рассрочку. Выплата процентов банку возложена на продавца, а покупатель ничего не переплачивает. Совсем. И никаких первоначальных платежей.
Яндекс.Деньги – кошелёк плюс карта
Платёжный сервис занялся выпуском карт: пластиковых (называются «Я.Кард») и виртуальных. Они обладают всеми стандартными функциями, при оплате покупок комиссии нет.
Я.Кард бывают и дебетовые, и кредитные, а с 2018 года для них введён кэшбэк: 1% в интернет-магазинах и 5% в обычных.
Сбербанк – многообразие и удобство
Карты – конёк Сбербанка, его линейка отличается исключительным богатством. Для держателя важно то, что не надо долго искать «свой» банкомат, их расставлено много и почти повсеместно.
Также читайте:
- Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Разбираемся, как правильно выбрать свою карту.
- Кредитные карты Сбербанка. Виды и стоимость обслуживания в 2020 году.
- В этой статье, мы собрали всю последнюю информацию о дебетовых и кредитных картах Momentum от Сбербанка.
Особое внимание тут уделяют пенсионерам. Для них банк эмитирует дебетовые пенсионные МИР и попутно предлагает кредитки на льготных условиях.
МТС Банк – льготы по оплате мобильной связи
Дебетовые карты МТС могут дать до 100% скидки на абонентскую плату. Клиенты МТС не платят за обслуживание, получают SMS-информирование, скидки от платёжной системы, пользуются привилегиями от партнёров банка.
Есть и новшества. В 2018 году Mastercard, МТС и МТС Банк совместными усилиями выпустили виртуальную кредитную карту «МТС Кредит Онлайн», первую в РФ. Реализуется она в смартфоне, посредством которого можно делать покупки как через интернет, так и в обычных магазинах.
Кредитки от МТС Банка: разбор плюсов и минусов.
Нажмите, чтобы увеличить инфографику.
Выводы
- Без банковских пластиков сегодня не обойтись. Их приходится осваивать даже тем, кто предпочитает наличные.
- Всё многообразие карт разбивается на два принципиально различных класса: дебетовые и кредитные. Бывают и универсальные, объединяющие в себе признаки обоих классов.
- Для начала полезно завести дебетовую карту, а со временем банк сам предложит вам кредитную.
- Сначала позаботьтесь о ликвидации финансовой неграмотности, а потом уже связывайтесь с кредиткой. Банк зарабатывает в основном на кредитах, это надо понимать, оформляя кредитную карту.
- Умение распоряжаться средствами и знание механизмов кредитования спасёт вас от попадания в кредитный капкан.
Источник
Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! В сегодняшней статье будет рассмотрен вопрос, что лучше – дебетовая или кредитная карта, и какой из карточных продуктов следует выбрать для достижения определенных целей.
Банковские карты являются удобным платежным инструментом. При их использовании не нужно носить с собой крупную сумму и опасаться потерять средства. Карточки бывают дебетовыми и кредитными. Иногда эти функции в них совмещены.
На дебетовой карте владелец хранит свои деньги, на ее счет могут перечисляться зарплата, пенсия, стипендия, различные социальные выплаты и переводы от третьих лиц.
На счете кредитной карты находятся деньги банка, которые даны владельцу в кредит для пользования, с возвратом их, и суммы начисленных процентов в установленный срок.
Ответ на вопрос, какую банковскую карту лучше выбрать, зависит от целей, ради которых оформляется пластиковая карточка.
О дебетовой карте
Сегодня фактически каждый россиянин используется дебетовую, или как ее еще называют расчетную карту. Пластик может принадлежать платежным системам Visa, MasterCard, Maestro, или российской системе МИР.
Как выбрать платежную систему:
- При частых поездках за границу нужно использовать пластик системы Visa, либо MasterCard. Когда карточка будет использоваться в пределах страны, можно оформить пластик Maestro.
- Maestro входит в систему MasterCard, но используется лишь на территории Российской Федерации. Пластик выдается мгновенно, и плата за его оформление отсутствует.
- Платежную систему МИР создали как альтернативу иностранным Visa/MasterCard, она работает только на территории страны. МИР используют получения пенсий, зарплат, социальных выплат или стипендий. Продукт отмечается приятными условиями обслуживания.
Дебетовые карты различаются статусом. Они бывают социальными, стандартными, золотыми, платиновыми и статуса Black Edition.
У социальных карт низкий уровень обслуживания и они наделены ограниченным функционалом. Наиболее часто используют стандартные, или как их еще называют классические карточки. Обычно на такой пластик перечисляют зарплату. Годовое обслуживание такой карточки обходится пользователю примерно в 750 рублей.
Продукты статуса Gold или Platinum дают держателю множество привилегий, но обходятся дорого. Пластиковые карточки статуса Black Edition выпускаются для владельцев бизнеса и обеспеченных людей.
Значит, выбирать дебетовую карту нужно, исходя из целей ее оформления. Для зарплат, пенсий и прочих выплат подойдет обычная стандартная карточка.
Если планируется проводить крупные транзакции, то и платежный инструмент должен быть соответствующего уровня.
Нужно помнить, что годовое обслуживание карточек высокого уровня стоит дорого – до 15 тыс. рублей в некоторых банковских организациях. Поэтому пластик нужно оформлять, исходя из своих возможностей и потребностей.
Плюсы дебетовых карт
Чтобы выбрать дебетовую карту, нужно оценить ее плюсы. На что требуется обратить внимание при выборе:
- наличие кэшбэка. Многие банки возвращают определенный процент суммы, потраченной на покупки при безналичной оплате пластиком в магазинах-партнерах финансовой организации.
- возможность получать проценты за хранение своих денег на карточке. Проценты обычно начисляются на остаток денег, на отдельный счет в пределах 3-6% годовых. Таким образом счет является депозитом, но средства с него могут переводиться на основной счет в любое время.
- наличие овердрафта. Эта опция позволяет брать средства в долг у банка, для того чтобы счет не уходил в «минус». Обычно овердрафт устанавливается на зарплатных карточках. Недостающую сумму нужно вернуть до зачисления зарплаты, иначе счет уйдет в «минус». За использование овердрафтных средств комиссия не взимается.
О кредитных картах
Статус и платежная система кредитных карт аналогичны расчетным, но суть кредитки состоит в том, что на ней хранятся деньги банка, выданные пользователю в долг под проценты.
Чтобы выбрать карточный кредитный продукт, нужно учитывать следующее:
- Лимит пластика. Так называют сумму, которую кредитор дает в долг под проценты заемщику.
- Процентную ставку по карточке. На использованные заемные средства начисляется определенный годовой процент. От него зависит размер общей переплаты по кредиту.
- Стоимость годового обслуживания кредитки. Если пластик подключен к выгодной бонусной программе, она может компенсировать оплату годового обслуживания.
- Наличие кэшбэка. Нужно обратить внимание, за какие товары и услуги предусмотрен возврат средств, изучить условия его получения.
- Продолжительность беспроцентного периода. Чем он дольше, тем лучше. Изучите условия пользования грейс периодом, в них может быть немало «подводных камней».
- Комиссию при обналичивании денег. При высокой комиссии владелец кредитки попросту теряет деньги.
- Стоимость дополнительных услуг. Подсчитайте, сколько стоят дополнительные услуги, которые нельзя отключить и узнаете полную стоимость кредита.
Подводя итоги
Перед тем как идти в банк выбирать пластиковую карту, нужно решить для себя следующее:
- какую именно карту вы будете оформлять – дебетовую или кредитную;
- каковы цели оформления пластика;
- какой платежной системе будет принадлежать карточка;
- каков будет статус инструмента оплаты.
Ответив на эти вопросы, можно выбирать программу карточки.
Это вся информация о видах банковских карт на сегодня. Подписывайтесь на обновления блога, оставляйте комментарии, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.
Источник
Какие различающиеся черты между кредитной картой и дебетной? Попробуем найти ответ на озвученный вопрос.
Кредитная карта и дебетовая карта стали значимыми. Люди сумели обозначить оценку для этих инструментов. Занимательный момент определяется в том, что не любой пытается разглядеть разницу между дебетовой и кредитной картой. А различия между ними налицо.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Ведь, если посмотреть, инструменты похожи. В читаемом материале предложены к рассмотрению тонкости кредитной карты и дебетной карты. Наиподробнейше доведём об обозначенных предложениях. В чём разница? Насколько различающиеся черты налицо? Что лучше- кредитная или дебетная? Можно ли сравнивать эти два момента? На чём надо заакцентировать взор при рассмотрении этих карт? Обозначим ключевые тонкости. Как превратиться в держателя карты? Что для этого следует предпринять? Чем отличается банковская кредитная карта от дебетной? Наличествуют ли различающиеся моменты? В чём различия между картами? Ознакомьтесь ниже.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта? Во- первых, это комфортная составляющая. Это кредитная пластиковая составляющая, сопряжённая со счётом обладателя. Предлагается любому желающему по заявлению.
Карта подходит для расплаты за товары, услуги мобильной связи, для снятия денег, перечисления средств. Сегодня инструмент наличествует у всех людей.
Деньги, располагающиеся на платёжной дебетовой карте, снимаются в комфортное время, и тратятся в каких угодно размерах.
На пластике наличествуют только свои ресурсы. На этой карте своеобразный накопляющийся депозит. Предусмотрена годовая ставка на оставшиеся ресурсы. Клиентам нельзя войти в задолженность по дебетовой карте.
Совершать приобретения представляется возможным исключительно за свои деньги. Исключение составляет вынужденный уход в минус из- за удержания банком комиссии за сопровождение или блокировки карты приставами. В этом случае обнаруживается минус на карточке. Такая же ситуация прослеживается при изменении курса валюты. По- этому лучше хранить деньги в рублях. При использовании такого пластика, нельзя пользоваться заёмными средствами. Такой опции не предусмотрено.
Кредитная карта, что это такое?
Оформление кредитной карты способно помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Это своеобразная палочка выручалочка. При этом не стоит забывать о том, что кредиткой следует пользоваться осторожно, потому что это кредит.
Ознакомьтесь с тонкостями использования указанного продукта. Следует быть финансово грамотным человеком. Прежде чем использовать средства, расположенные на карточке, хорошо подумайте.
Указанный тип карты- это кредитный инструмент с обозначенным лимитом кредита. Ресурсный уровень определяется кредитором для каждого свой. Такой кредитный инструмент пользуется большой известностью. Многие используют его в повседневной жизни.
Ресурсы, расположенные на кредитной карте, являются кредитом. Вот только ставка по такому займу гораздо выше, чем по стандартному. Следует понимать, что кредитные деньги необходимо будет вернуть. Не забывайте об этом. Кредитный пластик допускает использовать заёмные средства. Размер каждодневных трат ограничен.
Удерживаются проценты за снятие наличных. Снимать деньги, расположенные на пластике, не интересно. Эти карты интересно выделяются на фоне обычного потребительского кредитования. При взносах вовремя, уровень средств возобновляется, и их снова можно использовать.
Оформление продукта не занимает много времени. Как правило, оформление длится не больше пятнадцати минут. Обычно за обслуживание счёта удерживается оплата, кроме некоторых случаев. Постоянным клиентам эта опция предоставляется бесплатно. Предусмотрен бесплатный период. Обычно он колеблется в промежутке с 50 до 100 дней.
Особенности дебетовых карт
Такую карточку существует возможность открыть абсолютно для любого совершеннолетнего клиента банка. Достаточно предъявить паспорт и сформировать заявление. Для чего нужен такой вид пластика? Что с ним делать?
- Организации зачисляют зарплату на пластик. Банк выбирается на усмотрение компании, в которой вы работаете. При этом компания платит за ежегодное сопровождение. При расторжении трудового договора придётся оплачивать эту опцию из своего кармана.
- Стипендии и иные социальные выплаты перечисляются на такой пластик. Достаточно предоставить номер счёта, который привязан к карточке.
- При кредитовании средства перечисляются на карту. Не всегда удобно брать кредит наличными.
- На пластик можно совершать переводы с виртуальных кошельков. Обратная операция тоже возможна.
Главное отличие дебетовых карт от кредитных в том, что с дебетной карты невозможно израсходовать больше ресурсов, чем на ней есть. Использовать можно только личные ресурсы. По этому продукту можно снять наличные в банкомате. При этом процент за обналичивание удерживаться не будет.
Отличительные черты между овердрафтной картой и кредитной
В чём отличие дебетовой карты с овердрафтом от кредитной? Что такое овердрафт?
Овердрафт стал достойным конкурентом для кредитной карты. Это своеобразный долг до получки, под маленький процент. Между ними наличествует существенная разница.
Что это за разница? Карта с функцией овердрафт представляется дебетовой. То есть долговые деньги представляются второстепенной опцией, которую требуется подключать отдельно.
Пластик предоставляет исключительно долговые средства. При этом ставка гораздо выше. Наибольший денежный уровень по кредитному пластику значительно превышает предел по овердрафту. По овердрафту вам не предоставят больше 90% от получаемой зарплаты.
К достоинствам овердрафта можно отнести более низкую ставку. По кредитному пластику ставка в два, а иногда даже в три раза выше. Но по кредитке предусмотрен льготный срок применения долговых средств. По овердрафту процент начинает насчитываться сразу.
По овердрафту можно взять деньги в банкомате с карты, не оплачивая при этом комиссионные. Если речь идёт о кредиторе, предоставившем пластик. По кредитному продукту банка, оплату в форме определённого процента, по операции получения заёмных средств, понадобится внести в обязательном порядке. К проценту прибавляется наименьший размер удержания в размере 200- 300 рублей. То есть комиссия удержится в независимости от того, в каком терминале производится операция. Просто в терминале другого кредитора он немного выше. Во многих банках условия одинаковые. Снимать ресурсы не интересно.
Зарплатные карты
В чём отличие зарплатной карты от простой? Что такое зарплатный продукт? Какие особенности различают её от стандартной дебетовой? Существенны ли эти различия?
Зарплатный продукт появляется благодаря партнёрским отношениям компании и кредитора. Она предоставляется всем сотрудникам компании. Этот пластик представляется дебетовым и привязывается к счёту в банке.
На пластике можно хранить только личные средства. На неё можно подключить овердрафт. Подключение возможно после формирования заявки. Пока трудовой договор не расторгнут, за использование карты вносит плату работодатель. После расторжения, бывший сотрудник несёт расходы лично.
Для состоящих в зарплатном проекте предлагаются выгодные правила по займам. Они выражаются в виде сниженного процента и незначительного количества бумаг. При формировании заявки на кредит не нужно будет брать документ о жалованье. Банк и так видит уровень вашей заработной платы.
Какие еще бывают виды банковских карт?
В приведённом материале ранее были рассмотрены дебетовые, кредитные и карты с овердрафтом. О чем следует упомянуть ещё?
Стоит сказать несколько слов о предоплаченных картах. По другому они известны, как подарочные сертификаты.
Предоплаченный пластик- это карта с уже существующими на ней личными средствами. Она может принадлежать как банку, так и торговой сети или магазину. Функциональностью она не отличается от дебетовой. По ней можно приобрести товар. По ней возможен более короткий срок, отпущенный на использование, без возможности перевыпуска.
Как правило, срок использования не больше полугода. Так же отсутствует возможность снять наличные или пополнить пластик. По карточке можно только совершать покупки. Это своеобразный подарочный продукт, который после использования можно выбросить. Является хорошим подарком при отсутствии идей.
Стандартные виды и классификация
Как классифицируются карты по функциональности? Некоторые из них были разобраны выше. В материале разобраны кредитная, дебетовая, овердрафтная и предоплаченная карты. Какие разработаны подвиды? Какие виды пластика возможно встретить ещё? Смотрите ниже.
- Сетевая. По- другому её можно назвать виртуальной. Заказывается посредством сети. Это подвид дебетовой карты, но расплачиваться ею за покупку товаров, можно исключительно в интернете. В оффлайн магазине оплатить приобретение не удастся. Не предусмотрена функция получения наличных средств. Продукт не существует в физическом смысле. Можно перевести деньги на другую карту. Эта опция предоставлена и не несёт в себе сложностей. Сумма перевода средств клиента оговаривается с банком. Обычно она обозначена в договоре.
- Международная. Посредством этого пластика можно платить за товары в другой стране, которую вы посетите. Не каждый пластик предоставляет такую опцию.
- Туристическая. Такой пластик оформляют туроператоры. Им можно воспользоваться в ограниченном количестве мест. По ним предоставляются скидки на бронирование нужных вам отелей и приобретение билетов.
- Для банкоматов. Без возможности совершать платежи за приобретения в интернете. Можно только снимать наличные. Больше ничего с пластиком сделать нельзя.
- Внутрибанковская. С возможностью использования только в банкоматах своего банка, которому карта принадлежит. Комиссия за проведение операции не удерживается.
Заключение
После ознакомления с представленным материалом для вас стали очевидны отличительные черты этих двух, при первом ознакомлении, похожих банковских продуктов. У каждого из них присутствуют положительные и отрицательные стороны. Какой из них выбрать, решайте сами. Успехов!
Источник
