Автор Владимир Соколов На чтение 7 мин. Обновлено Декабрь, 2020 г.
Чтобы правильно погашать долг согласно условиям, необходимо предварительно рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Любая кредитка имеет свои особенности – льготный период и процентная ставка. Но везде есть обязательный минимальный платеж, внося который человек может возвращать займ без начисления штрафов. Если не вносить платежи или сумма будет недостаточной, то погашение кредита будет дорогим, а льготный период прекратит действие.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Любая кредитная карточка Сбербанка выдается с льготным периодом. Его протяженность 50 дней, в этот срок заемщик может пользоваться средствами, и вернуть без переплаты.
Если снять с карты деньги, то льготный период действовать не будет. Он распространяется на безналичные траты.
Беспроцентный период делится на две части. В расчетном периоде протяженностью 30 дней клиент может рассчитываться карточкой в пределах лимита. В последний день Сбербанком подсчитывается вся сумма долга. Теперь начинается 20 дней платежного периода. За этот срок клиент должен внести деньги. Есть три варианта развития событий:
- Клиент полностью выплачивает всю сумму долга, кредитный лимит возобновляется, проценты за пользование деньгами банк не начисляет.
- Заемщик вносит минимальный платеж, равный 5% от задолженности (не менее 150 рублей). Сумма менее размера долга, а потому банк высылает график платежей с учетом начисленных процентов по оговоренной в договоре ставке. Далее клиент выплачивает долг путем ежемесячного внесения денег. Выплаты длятся до полного погашения, или можно досрочно внести всю сумму, чтобы сократить проценты и уменьшить переплату.
- Клиент не внес минимального платежа. Банк начисляет неустойку за просрочку, плюс начисляется обещанный процент.
Узнать задолженность можно по СМС
Кредит от Сбербанка с карточкой выгоден при использовании средств в рамках льготного периода. Если вы в него не вложились, то далее проведите расчет платежа по кредитной карте Сбербанка. Он имеет свои особенности, а точнее порядок, по которому средства поступают на карту:
- Оплата основного долга. Сюда входит минимальный платеж, или деньги, внесенные в большем количестве.
- Погашение суммы, превышающей лимит.
- Уплата процентов за время использования средств.
- Уплата всех сборов, неустоек, комиссий по кредитке.
Кредитный лимит по карточке возобновится только, когда задолженность будет погашена. До тех пор вы можете пользоваться картой Виза Голд, Премиум или Классик в рамках оставшихся средств, соблюдая те же правила – действие расчетного и платежного периодов.
Узнать сумму, которую требуется внести для полного погашения кредита или уплаты обязательного платежа можно:
- Лично в отделении Сбербанка.
- Через Сбербанк Онлайн.
- По телефону горячей линии.
- Из письма, отправленного банком на электронную почту в конце расчетного периода.
- Из смс, если подключен полный банкинг.
- Воспользовавшись банкоматом и картой.
Также вы можете посчитать ее самостоятельно, если банк еще не начислил процентов или неустоек, и вы точно знаете размер долга.
Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры
Если вы не можете просмотреть календарь выплат, или хотите самостоятельно убедиться в сумме для оплаты, то можете провести расчет процентов по кредитной карте Сбербанка вручную. Для этого воспользуйтесь формулой:
РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ.
Формула подходит для клиентов, которые проводят погашение по окончанию льготного периода, вносили обязательный минимальный платеж и банк не начислял штрафов.
Теперь расшифруем обозначения:
- РПП – размер платежа по процентам. Эту сумму вы платите дополнительно к сумме ежемесячного платежа (5%).
- СЗОД – задолженность, имеющаяся на момент даты начисления процентов.
- ПС – процентная ставка по кредитке.
- ДЗ – сколько дней имеется задолженность.
Рассчитывается РПП достаточно легко, но для большей понятности приведем пример:
- Долг заемщика – 50000 рублей.
- Размер минимального ежемесячного платежа – 5%.
- Длительность отчетного периода – 30 дней.
- Ставка по кредитке – 24%.
Высчитываем ежемесячный платеж: 50000*5%/100% = 2500 рублей. Теперь легко рассчитывается РПП: 50000 рублей*0.24(ставка)/365*30 = 1095 рублей. Суммируем полученные цифры для погашения по календарю: 2500+1095 = 3595 рублей. Эта сумма вносится клиентом в конце платежного периода, чтобы дальше продолжать погашать кредит без неустоек.
Облегчить расчет платежа поможет калькулятор кредитной карты Сбербанка. Он обработает введенные данные и выдаст сумму к оплате, когда назначена дата погашения. Считать вручную проценты, и суммировать платежи не придется.
Совет: посмотреть сумму долга и дату платежа можно в личном кабинете
Еще проще посмотреть в календарь платежей в личном кабинете. Там высвечивается сумма, требуемая на оплату части тела кредита и процентов за его использование. Банк применяет ту же формулу. Сведения отображаются в Сбербанк Онлайн круглосуточно.
Онлайн-калькулятор расчета минимального платежа
Владелец кредитки Visa Gold, Premium, Classic может не тратить время на подсчет долга, узнавать начисленные проценты. На сайте есть калькулятор карты, доступный онлайн круглосуточно. Заполните пустые графы согласно наименованиям, и получите результат – сумма для планового погашения части долга. Кредитный калькулятор онлайн предлагает только справочную информацию, так как не учитывает дополнительные комиссии и неустойки. При их наличии данные рассчитываются иначе.
Что будет, если не внести обязательный платеж
Для своевременного погашения задолженности, человек должен учитывать проценты и само тело кредита, вносить деньги до назначенной даты.
Учтите! Банковские переводы иногда идут до 5 дней. Задержка может возникнуть по техническим обстоятельствам, поэтому лучше вносить средства заранее.
Если заемщик не вносит деньги, то банк прибавляет неустойку. Штраф (36% годовых) начисляется на сумму основного долга. Далее прибавляются проценты по действующей ставке, сумма для погашения стремительно растет. Если не проводить выплаты, то Сбербанк может заблокировать карту.
Обо всех просрочках приходят смс на телефон, но это на следующий день. Лучше постоянно контролировать плату для погашения через Сбербанк Онлайн (или мобильное приложение), чтобы не переплачивать лишнего.
Варианты погашения долга
Для погашения долга по золотой или классической кредитной карточке клиент Сбербанка может воспользоваться такими вариантами:
- Перечислить средства со своей дебетовой карты. Авторизуйтесь в системе Сбербанк Онлайн, войдите во вкладку «Кредиты», выберите счет для списания и поставьте сумму.
- Внести деньги в терминал оплаты. Предусмотрена комиссия, а средства идут до 3 дней. Оплачивать можно наличными или переводить деньги с карточки.
- Онлайн погашение с электронного кошелька. Авторизуйтесь в кабинете, войдите в раздел переводов, укажите, что собираетесь погасить кредит. Введите номер договора, реквизиты Сбербанка и размер транзакции. Есть комиссия за операцию.
- Внести наличные в кассу Сбербанка. Назовите номер кредитного договора, передайте деньги кассиру, ожидайте их доставки на счет в течение суток. Не забудьте заплатить комиссионный сбор.
- Межбанковским переводом через кассу или аппараты другого банка. Комиссия будет больше, а деньги идут до 5 рабочих дней.
Наиболее удобны онлайн переводы, они проходят за пару часов, максимум 2-3 дня при сбоях в системе. Вне зависимости от выбранного способа погашения следите, чтобы сумма перевода вместе с комиссией была достаточной для оплаты задолженности. Если не хватит пары рублей, то банк начнет дополнительно начислять проценты и неустойку за просрочку. Особенно это важно, когда человек планирует закрыть кредит в рамках льготного периода, а денег недостаточно, и условия изменяются.
Как избежать штрафных санкций
При выдаче кредитной карточки клиенту предоставляется договор, где прописаны все условия обслуживания. Если не исполнять долговые обязательства, то банк будет штрафовать неплательщиков. Это грозит не только повышенной переплатой по займу, но и порчей кредитной истории. В последствии оформить ипотеку или крупный потребительский заем будет тяжело. Да и справиться с увеличенной финансовой нагрузкой из-за штрафов может не каждый. Поэтому во избежание штрафных санкций следуйте таким правилам:
- Отслеживайте даты внесения средств согласно календарю Сбербанка.
- Вносите деньги с учетом комиссионного сбора.
- Зачисляйте средства за 3-5 дней до даты окончания платежного периода, чтобы не «попасть» на штраф из-за длительного перевода.
- После оплаты берите квитанцию или обязательно проверяйте, чтобы платеж отобразился в личном кабинете. Так вы сможете подтвердить, что внесли деньги вовремя, если случится технический сбой.
При возникновении тяжёлой финансовой ситуации не избегайте общения с кредитором, станьте его инициатором. Объясните сложившуюся ситуацию, и назовите планируемую дату внесения денег. Отсрочить платеж вам не дадут, но так вы останетесь порядочным заемщиком. При пользовании кредиткой важно соблюдать условия, помнить о своих правах и обязанностях, и тогда не возникнет проблем с банком.
Елена — специалист службы поддержки
Служба поддержки
Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.
Каналы связи:
Источник
Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.
Почему Сбербанку доверяют
Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.
Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.
По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:
- активы-нетто;
- объем собственного капитала;
- размер кредитного портфеля;
- сумма депозитов.
Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка
Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.
Существует два варианта погашения задолженности:
- досрочный (до истечения льготного периода);
- ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.
Для первого случая необходимо придерживаться сроков отчетного и платежного периодов. Сбербанк устанавливает общий льготный временной интервал, равный 50 дням. В него входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. В последний день отчетного периода банк формирует свод расходов по карте и итог задолженности за последний месячный интервал. После этой даты у держателя карты есть 20 дней, чтобы погасить появившуюся задолженность.
Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.
При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:
- во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
- деньги не были внесены на карту.
В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.
На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.
Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:
- Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
- Гасится имевшее место превышение лимита.
- Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
- Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.
Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:
- лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
- через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
- позвонив на горячую линию банка.
Расчет процентов по кредитке
Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.
Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.
Пример:
- начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2019 года;
- максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
- 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
- 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
- процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.
Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2019 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.
Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.
Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.
Рассчитывается он по такому алгоритму:
- Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
- Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
- Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840 рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.
В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:
- Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
- Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
- Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.
В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.
Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:
- стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
- при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
- строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
- планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.
Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка
С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.
Рассчитанное значение:
0,00 руб.
Результат расчета данного калькулятора носит справочный характер и не является официальной информацией.
Популярные кредитные предложения от банков
Источник
- Главная
- Кредитные карты
- Калькулятор кредитных карт
- Калькулятор кредитных карт в СберБанке
Калькулятор кредитной карты СберБанка позволит рассчитать онлайн платежи по карте. Введите параметры и получите расчет процентов кредитке ежемесячно. Количество предложений в Сбербанке — 9.
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
739 заявок
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
303 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
до 50 дней
льготный период
до 3 000 000
кредитный лимит
545 заявок
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживание2 450 в год
Оформлениев течение часа
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
622 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
до 50 дней
льготный период
до 3 000 000
кредитный лимит
ВалютаRUB
Обслуживание12 000 в год
Оформлениев течение часа
Преимущества
- 2 мили за 60 ₽
- 1 000 приветственных миль
Минимальный платеж
5% от суммы основного долга
Подробнее о карте
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
ВалютаRUB
Обслуживание3 500 в год
Оформлениев течение часа
Преимущества
- 1.5 мили за 60 ₽
- 1 000 приветственных миль
Минимальный платеж
5% от суммы основного долга
Подробнее о карте
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
до 50 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
Кредитные карты с онлайн-заявкой других
банков
до 111 дней
льготный период
до 500 000
кредитный лимит
9834 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениеуточнять у банка
Преимущества
- 25% за покупки в интернет-магазинах партнеров в рамках сервиса МТС Cashback
- 5% за покупки в категориях, указанных на сайте банка
- 1% на все остальные покупки
- 6.5% на остаток до 299 999 ₽. Проценты начисляются, если вы поддерживали в течение месяца остаток на карте или счете более 10 000 ₽. Акция с повышенным процентом на остаток по накопительному счету действует для карт, оформленных в период с 20.11 по 31.12.
- 2% на остаток от 300 000 ₽. Проценты начисляются, если вы поддерживали в течение месяца остаток на карте или счете более 10 000 ₽.
Минимальный платеж
5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽
Подробнее о карте
до 100 дней
льготный период
до 500 000
кредитный лимит
10402 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживание590 в год
Оформлениесутки
Минимальный платеж
3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей
Подробнее о карте
до 1100 дней
льготный период
до 150 000
кредитный лимит
4952 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформление5 минут
Преимущества
- 8% на первую оплату за последние 12 месяцев
- 3% на все последующие оплаты
Минимальный платеж
5%, минимум 500 руб. + комиссия за обслуживание
Подробнее о карте
до 299 999
кредитный лимит
2625 заявок
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживание1 200 в год
Оформление5 минут
Преимущества
- 5% на специальные категории
- 1% на все покупки
- 9% на услуги Медси
Подробнее о карте
до 55 дней
льготный период
до 700 000
кредитный лимит
493 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживание990 в год
Оформлениеболее 1 суток
Минимальный платеж
индивидуальный, не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Подробнее о карте
до 56 дней
льготный период
до 300 000
кредитный лимит
9531 заявка
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформление5 минут
Преимущества
- 40% повышенный кэшбэк за покупки в любимых интернет-магазинах!
- 4% на остаток собственных средств на счете от 10 000 руб. до 500 000 руб.
- 2% на остаток собственных средств на счете более 500 000 руб.
Минимальный платеж
1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.)
Подробнее о карте
до 90 дней
льготный период
до 500 000
кредитный лимит
2379 заявок
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформление5 минут
Преимущества
- 15% максимальный, при покупках в категории «Онлайн-Покупки» от 10 000 ₽ в месяц
- 20% максимальный, при покупках в категории «За рулем» от 10 000 ₽ в месяц
- 10% максимальный, при покупках в категории «Отдых» от 10 000 ₽ в месяц
- 5% максимальный, при покупках в категории «Тепло» от 10 000 ₽ в месяц
- 2% максимальный, при покупках в категории «Всё включено» от 10 000 ₽ в месяц
Минимальный платеж
1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.)
Подробнее о карте
до 110 дней
льготный период
до 600 000
кредитный лимит
5139 заявок
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениесутки
до 120 дней
льготный период
до 500 000
кредитный лимит
2522 заявки
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживание1 200 в год
Оформлениев течение часа
до 55 дней
льготный период
до 300 000
кредитный лимит
337 заявок
Оформить карту
Детали
ВалютаRUB
Обслуживаниебесплатно
Оформлениев течение часа
Преимущества
- 1% при тратах по карте до 15 000 руб
- 1.5% при тратах по карте от 15 000,01 до 75 000
- 3% при тратах по карте свыше 75 000,01 руб
Минимальный платеж
Устанавливается договором или тарифным планом
Подробнее о карте
Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.
Источник