Платежные карты без кредита воспринимаются как что-то стандартное, будто они похожи между собой как наличные деньги. На самом деле не все дебетовые карты одинаково полезны. С одной стороны, многие карты имеют разного рода бонусы, в т.ч. дают право на скидки или возврат части средств от покупок (кэшбэк, манибэк), а это прямая, исчисляемая в деньгах выгода; с другой стороны – за выпуск и обслуживание карт обычно нужно платить.
Myfin.by выбрал 8 дебетовых карт разного типа, выгодных по сочетанию дополнительных возможностей, обязательных расходов и индивидуальных условий.
Карта с кэшбеком и доставкой на дом от Альфа-Банка
Карта №1
Это карта с кэшбэком до 2% по одной любимой категории покупок (например, авто) и 1% по всем остальным. Карту можно заказать полностью онлайн – ее доставят почтой по указанному адресу. Оформление карты бесплатное, однако есть ежемесячная стоимость обслуживания – 4,9 рубля. Оно обнуляется, если использовать Пакеты решений и укладываться в их условия.
О пакетах решений мы писали ранее. Подробнее можно почитать здесь. Отметим только ключевые изменения, произошедшие за последнее время. С 1 мая по 31 августа 2020 года Альфа-Банк начисляет дополнительный кэшбэк в 2% для владельцев Карты №1 (можно заказать в Пакете решений) за покупки в аптеках на сумму от 10 BYN.
Также в Пакете решений Platinum появилась возможность заказать карту Mastercard Platinum. При этом любой Пакет решений можно оформить полностью онлайн не посещая отделение – в мобильном банке InSync. Сами карты клиент получает почтой в защищенном конверте.
С 26 марта пользователям InSync стала доступна услуга трансфер – это сервис автоматической покупки валюты со счета в белорусских рублях на валютный счет. Подключив эту услугу к Пакету, клиент может покупать одну из валют (доллары, евро или российские рубли) или одновременно сразу три валюты с автоматическим переводом на выбранные счета. Стоимость обслуживания и критерии бесплатности Пакетов решений остались без изменений.
Карта с привилегиями и доставкой от Банка БелВЭБ
Карта MasterCard World «Дива»
Расчетная карта высокого уровня со списком бонусов, скидок и привилегий. Предлагается в трех валютах: белорусских рублях, долларах и евро. Обеспечивает все базовые возможности международной платежной карты, а также:
- Кэшбэк до 1,5% с платежей в Беларуси и за границей;
- сервисы программы «Моцная картка».
Оба пункта заслуживают отдельного изучения. К примеру: не все расчеты картой дают право на кэшбэк. У «Моцнай карткi» есть партнерская сеть, где можно получить скидки при расчетах Картой «Дива», но эти скидки и бонусы не везде одинаковы.
Карта MasterCard World «Дива» привлекает возможностью дистанционного заказа и доставкой. Держатели карты пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением Банка БелВЭБ
Плата за выпуск карты MasterCard World – 19,90 руб.
Цена обслуживания – 19,90 руб. в первый год, при дистанционном заказе платы нет. На втором и третьем году пользование картой стоит 2 руб. в месяц, но этот платеж не взимают с тех, кто ежемесячно рассчитывается за товары и услуги не менее чем на 500 руб., или 250 долл., или 250 евро по карте. Плата не начисляется также, если в течение месяца по карте не было расходных операций.
Ограничений по выдаче карты Банк не называет. Для оформления нужен только паспорт.
Бесплатная карта с начислением процентов на остаток от БНБ-Банка
Карта Maxima Plus
Обеспеченная всеми обязательными функциями расчетная карта с выгодным сбережением средств. По выбору клиента возможен выпуск карты в белорусских рублях, долларах и евро. Есть вариант выпуска с payWave, т.е. с функцией бесконтактных платежей.
Карта открывается к уже действующему счету в БНБ-Банке.
Безусловное достоинство карты – бесплатный выпуск и дальнейшее обслуживание. У владельца такой карты не появится долг, даже если он забудет о ее существовании. Единственное исключение – закрытие карты менее чем через год после выдачи. Тогда за обычный пластик придется уплатить Банку 11 рублей, а за бесконтактную карту – 22 рубля.
Следующим достоинством карты воспользуются те, кто хранит на ней более-менее значимую сумму. На остаток средств начисляют 2,5% годовых – если карта в рублях, 0,2% – в валюте. Есть капитализация, т.е. начисление процентов на уже начисленные проценты. Это выгодно, потому что карта, в отличие от депозита, обеспечивает мгновенный и постоянный доступ к деньгам.
Для получения карты нужен только паспорт.
Карта с процентами и манибэком от БТА Банка
Накопительная карточка «Кэшью» Visa Gold
Кэшью дает клиентам возможность собирать money-back и получать процент на остаток. Что становится приятным дополнением к обычным возможностям расчетной дебетовой карты. На средства карт-счета банк начисляет 3% годовых.
Money-back, т.е. возврат части средств от покупок по карте, составляет 1-1,2%. Это требует отдельного рассмотрения, т.к. money-back начисляют в конце месяца не деньгами, а бонусами.
Другой заслуживающий изучения момент – особые привилегии Visa уровня Gold, на которые получают право держатели карты «Кэшью».
Карта поддерживает бесконтактные платежи. Обслуживание на год стоит 11,88 руб. Для оформления карты нужен только паспорт.
Бесплатная Visa от Банка Дабрабыт
Карта Visa Classic
Классическая по все параметрам карта с дополнительными полезными функциями и очевидными преимуществами. Карта может быть эмитирована в белорусских рублях, евро и долларах.
Первое преимущество карты – бесплатный выпуск и обслуживание.
Карта «Visa Classic» позволяет выпускать дополнительные пластиковые карты к одному карт-счету, причем не только на имя основного владельца, но и на других лиц. С картой можно приобретать электронные деньги Webmoney.
Держатели Карты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением Банка Дабрабыт, а также сервисом Samsung Pay.
Каких-то особых требований к получателям карты нет.
Карта с максимальной ставкой по остаткам на счету от Идея Банка
Карта Дрожжи Visa Classic
Эта карта в белорусских рублях дает максимальный процент начислений по остатку на счете – 3%. При этом выпуск карты и ее обслуживание совершенно бесплатны.
Кроме этого, у карты есть несколько других преимуществ:
- оформление в онлайн-банке или в отделении банка на выбор
- возможно оформление карты с индивидуальным дизайном
- страхование самой карты и денег на карте.
Карта, объединяющая в себе сразу несколько, от МТБанка
ИКС Карта
ИКС Карта – это особенный продукт МТБанка, не имеющий аналогов на отечественном рынке. ИКС Карта совмещает в себе возможности традиционной пластиковой карты и мобильного приложения для управления сразу несколькими уже подключенными картами:
- картами рассрочки Халва;
- бонусными картами Халва+;
- Автокартами;
- PayOkay.
Пластик позволяет рассчитываться в традиционной торговле через терминалы. В приложении можно выбирать ту карту, по которой нужно провести конкретную операцию. А модуль NFC в смартфоне позволяет платить в обычных магазинах без пластика.
Благодаря этому держатель ИКС Карты получает:
- право на скидки в партнерской сети МТБанка;
- рассрочку в магазинах партнерах;
- манибэк за покупки;
- конверсию по лучшему курсу при платежах в другой валюте;
- бонусные баллы;
- Tax Free выгоднее на 5%;
- страховые услуги;
- скидки на получение новых карт.
ИКС Карту можно заказать онлайн и быстро выпустить (Instant Issue).
Премиальная карта с кэшбэком от Приорбанка
Карта Бумеранг Visa Platinum
Пример дебетовой карты премиального уровня с положенными по статусу привилегиями и кэшбэком. Может быть эмитирована в долларах, евро и белорусских рублях.
Держатели Бумеранг Visa Platinum получают:
- круглосуточную поддержку клиента, консьерж-сервис;
- кэшбэк от 1,3%
- 0,01% на остаток средств карт-счета;
- скидки до 20% про программам «Скидки для вас» и «KEYcard»;
- бесконтактные платежи;
- оплату телефоном Samsung Pay и Apple Pay.
Для оформления карты нужен только паспорт. Платы за обслуживание нет. Но выпуск карты обойдется в 450 руб. (можно в рассрочку, но уже за 500 руб.). Выгоду от такого варианта получит клиент с большим оборотом денег по карт-счету, тот кто рассчитывается картой по всему миру и активно пользуется ее сервисами.
Какая из карт выгоднее?
Все перечисленные карты выгодны по-своему и подходят для разных клиентов. Ясно, что приобретать статусную платиновую карту имеет смысл тому, кто рассчитывается по ней на десятки тысяч в разных странах, часто летает и т.д. Для расчетов в магазине лучше подойдет бесплатная карта с максимальным кэшбэком.
Выбирая карту желательно представлять варианты ее будущего использования. Тогда можно заранее посчитать выгоду, вычислив кэшбэк, скидки и бонусы от конкретных операций, и сравнив их стоимость в рублях с ценой получения и обслуживания карты.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter
Источник
Бесплатные карты при прочих равных условиях всегда будут популярнее тех карт, которые выдаются и обслуживаются за деньги.
Бесплатную карту часто выбирают потому что:
- оборот по карте невелик и нет смысла тратиться на ее обслуживание;
- карту не собираются регулярно использовать и не хотят в будущем проблем из-за просроченной задолженности по забытой карте;
- нужна не сама карта, а доступ к сервисам банка: интернет-банкингу, мобильным приложениям, возможности удаленно открывать депозиты и др.
В этот рейтинг мы включили только дебетовые карты с минимумом обязательных платежей.
Дрожжи Visa Classic Идея Банка
Международная карта Visa, валюта – белорусские рубли.
Дрожжи сочетают в себе обычный функционал стандарта Виза Классик и особые возможности от Идея Банка:
- карта выдается и обслуживается бесплатно;
- Дрожжи можно заказать не только в отделении Банка, но и через интернет;
- для получения Карты достаточно посетить Банк 1 раз;
- на средства карт-счета начисляются 3% годовых.
За небольшую дополнительную плату (10 руб.) можно застраховать деньги карт-счета.
Еще один приятный бонус – возможность выпустить карту с индивидуальным дизайном.
Все перечисленные возможности Visa Classic есть у карты Дрожжи Visa Electron. Однако стандарт Классик считается более престижным, его функциональность в некоторых операциях шире.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Беларусбанка
Платформа – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Бесплатная карта без дополнительных возможностей, но со стандартным набором функций. Картой можно рассчитываться за товары и услуги на территории Беларуси. Можно снимать наличные без комиссии в банкоматах Беларусбанка, Белагропромбанка и БПС-Сбербанка.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,5% годовых. Кэшбэк (возврат части уплаченного с карты) 3% на покупку билетов БелЖД. Возможно оформление к карте овердрафта.
Виртуальная карточка Visa Classic от Беларусбанка
Виртуальная карточка Беларусбанка на платформе Visa Classic оформляется моментально в системе «Интернет-банкинг» с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление интернет-депозитов, переводы денежных средств и др.). Может использоваться как средство для расчетов в интернете.
Карточка оформляется к уже имеющемуся счету либо к новому в любой из четырех валют (белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях). Срок действия карточки – 2 года. На счет ежемесячно начисляется 0,5% на остаток суммы в белорусских рублях и 0,1% на остаток в иностранной валюте.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Банка БелВЭБ
Стандарт карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Плюсом карты является возможность получения скидок в организациях-партнерах банка.
Аналогичную карточку можно оформить бесплатно на имя ребенка – БЕЛКАРТ-Стандарт «Детская». Карточка оформляется в качестве дополнительной к счету одного из законных представителей (родителей, усыновителей или опекунов). Предлагается в трех вариантах дизайна (на выбор клиента в офисе банка).
Проценты на остаток – 0,01% годовых. Партнерская сеть банкоматов у Банка БелВЭБ меньше, но банков-партнеров больше.
Виртуальная карточка MasterCard Standard от Банка БелВЭБ
Виртуальная карта на платформе международной системы MasterCard. Доступна к оформлению в белорусских рублях, долларах США и евро без посещения офиса банка. Предназначена для проведения платежей на интернет-порталах, зарегистрированных как на территории РБ, так и за ее пределами, включая Интернет-банк. Особенностью карты является возможность снятия наличных денежных средств по QR-коду в банкоматах банка и банков-партнеров.
Проценты на остаток составляют 0,01% годовых, независимо от валюты счета, к которому оформлена карта.
Visa Classic Белгазпромбанка
Платформа – Visa, уровень карты – Classic, валюта – белорусские или российские рубли, доллары США, евро, польские злотые.
Возможности этой карты заметно шире, чем у предыдущих:
- карта международная, ей можно рассчитываться за границей и в интернете;
- по карте можно проводить бесконтактные платежи;
- карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
- на остаток по карте начисляется 0,01% годовых.
В числе партнеров Белгазпробанка состоит такой отечественный гигант как Белагропромбанк, благодаря этому с карты можно снимать наличные без комиссии во многих банкоматах.
Mastercard Standard Белгазпромбанка
Платформа – Mastercard, уровень карты – Standard, валюта – белорусские или российские рубли, доллары США, евро, польские злотые.
Все параметры карты, за исключением платформы, идентичны предыдущему продукту Белгазпромбанка.
Виртуальная карточка Mastercard Gold Белгазпромбанка
Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
Несмотря на то, что у карты отсутствует пластиковый носитель, она пригодится не только для платежей в интернете, но и предоставляет возможность рассчитываться за повседневные покупки в обычных магазинах с использованием системы Samsung Pay.
Карта премиального сегмента, а значит участвует в программах лояльности международной системы Mastercard.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.
CashAlot от Белгазпромбанка
Платформа – Visa, валюта – белорусские рубли.
Основные условия карты выглядят так:
- До 10% кэшбэк в сети партнеров Белгазпромбанка;
- до 1% возврата за другие покупки, в т.ч. совершенные в белорусских интернет-магазинах;
- максимальный размер кэшбэка не ограничен;
- карта международная, ей можно рассчитываться за границей и в интернете;
- по карте можно проводить бесконтактные платежи;
- карта поддерживает систему Samsung Pay и стандарт безопасности 3D Secure.
- на сумму остатка карт-счета начисляется 0,1%.
Продукт подкупает ясностью условий и отсутствием дополнительных ограничений по операциям.
Широкая сеть банкоматов-партнеров позволяет снимать наличные без комиссии. Но с такими условиями по карте ею приятнее рассчитываться и получать обратно на карточку бонусы в виде реальных денег.
Visa VirtualReality от Белинвестбанка
Виртуальная карта на платформе Visa, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Поскольку у карты отсутствует пластиковый носитель, она годится для расчетов в интернете, проведения безналичных платежей в интернет-банке и мобильном приложении. Кроме того, с ее помощью можно открывать онлайн-вклады (депозиты) и оплачивать кредиты, оформлять страховки и приобретать другие услуги без посещения банка.
Чтобы стать владельцем карты посещать отделение банка не нужно. Оформить карточку можно круглосуточно в мобильном или интернет-банкинге, и Visa VR будет активирована буквально в течение нескольких часов! Персональный CVV2-код будет выслан в SMS-сообщении.
Такую карту уместно иметь для расчетов в интернет-магазинах, чтобы не раскрывать данные основной карты. На подобные виртуальные карты обычно переводят ровно столько, сколько нужно для ближайших платежей.
На остаток средств карт-счета начисляется 0,01% годовых.
Cashelkoff от Белинвестбанка
Виртуальная карточка Cashelkoff также на платформе Visa, валюта – белорусские рубли. В отличие от предыдущего продукта, она имеет ряд дополнительных преимуществ.
Благодаря программе лояльности с сетью салонов «НА’СВЯЗИ» карточка позволит возвращать до 500 рублей с каждой покупки. Приобретая мобильные телефоны и другие гаджеты из рекомендуемых сетью товаров, владелец карты получает все плюсы официальной гарантии и возврат денежных средств на карточку без взимания комиссионного вознаграждения.
Срок действия Cashelkoff – три года. Плата за выпуск и обслуживание карточки в течение срока ее действия, а также ее перевыпуск составляет 0 рублей!
Кроме того, карточка является универсальным платежным средством, прекрасно работающим и без программы лояльности. Cashelkoff для тех, кто заинтересован в безопасном и удобном шопинге в сети Интернет.
Mastercard StandardVirtual БПС-Сбербанка
Виртуальная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские и российские рубли, доллары, евро.
Основные параметры карты совпадают с описанными для предыдущего виртуального продукта.
Однако к ним добавляются 3D Secure и Samsung Pay. Последний сервис позволяет рассчитываться картой не только в виртуальности, но и в реальных магазинах.
БЕЛКАРТ-Стандарт от Цептер Банка
Платформа карты – БЕЛКАРТ, валюта – белорусские рубли.
Этот вариант БЕЛКАРТ-Стандарт не обещает сюрпризов, но обеспечивает стандартные функции платежной карты.
У Цептер Банка нет большой сети своих или партнерских банкоматов для бесплатного снятия наличных. Но расчеты картой возможны по всей территории Беларуси без дополнительных ограничений.
На остаток по карте начисляется до 0,01% годовых.
Maxima Plus от БНБ-Банка
Платформа карты – Visa, валюта – белорусские рубли, доллары США, евро.
Это международная карта с бесплатным выпуском и обслуживанием. БНБ-Банк не обещает широкую сеть банкоматов, но платежи картой без проблем принимаются в Беларуси, за ее пределами и в интернете. Картой можно совершать бесконтактные платежи.
На остаток средств на карт-счете начисляются годовые по ставке до 2,5%.
А-Курс Альфа-Банка
Многофункциональная карта на платформе Mastercard, валюта – белорусские рубли. Карта не именная, с быстрым оформлением и доставкой клиенту.
А-Курс выделяется среди прочих бесплатных карт богатством возможностей. К обычному функционалу международной карты Mastercard добавляются:
- выгодный курс обмена средств карты из белорусских рублей в доллары США и бонусы по таким операциям;
- открытие к рублевому карт-счету еще и накопительного счета в долларах;
- кэшбэк до 0,5%.
Альфа-Банк имеет широкую сеть банков-партнеров.
ИКС Карта МТБанка
Виртуальная карта с особыми возможностями, валюта – белорусские рубли, доллары, евро.
ИКС Карта объединяет в себе функции карты и приложения удаленного доступа. Эту карту нельзя вставить в банкомат или терминал, однако с ее карт счета можно совершать бесконтактные платежи мобильным телефоном через модуль NFC.
Главное же достоинство ИКС Карты в том, что она обеспечивает особые возможности и льготы других карт МТБанка, которые уже есть у клиента:
- в сети магазинов-партнеров этой картой можно рассчитаться по условиям Халвы;
- за границей она работает как PayOkay;
- по карте можно собирать бонусы, получать кэшбэк;
- на АЗС будут действовать условия Автокарты.
Проценты на остаток по ИКС Карте не начисляются.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter
Источник