Карта 120 дней от лето банка

Выбор кредитной карты сегодня — непростая задача. Банки конкурируют за клиентов и предлагают кредитки с дополнительными опциями: кешбеком, бонусными программами, длительным грейс-периодом и пр. Кредитная карта «Элемент 120» VisaPlatinum от Почта Банка (Лето Банка) привлекает возможностью кредитоваться без процентов в течение четырех месяцев. Об особенностях карточки, тарифах, условиях выпуска, преимуществах и ограничениях читайте в нашем обзоре.

Условия «Элемент 120»

Рассмотрим основные условия и базовые тарифы кредитки:

1. карту «Элемент 120» выпускают с максимальным лимитом 500 000 рублей;
2. плата за оформление основной карты 900 рублей, дополнительной — 450 рублей;
3. в течение первого года использования карточка обслуживается без комиссии, начиная со второго года взимается 900 рублей (годовое содержание);
4. нулевой период 120 дней, в течение этого времени клиент вносит только регулярные взносы (5% от суммы задолженности).
5. после полного возврата долга грейс-период возобновляется;
6. тариф за выдачу наличности 5,9% от суммы (минимум 300 рублей за операцию);
7. снятие наличных лимитируется: до 300 000 рублей в месяц;
8. тариф по кредиту 22,9% годовых при оплате товаров и услуг и 31,9% на операции с наличностью;
9. межбанковские переводы производятся по тарифу 0,8% (минимум 15 рублей) от суммы платежа;
10. собственные средства можно размещать на карточке и снимать без уплаты комиссии;
11. срок действия кредитки 5 лет, по его замена карты проводится бесплатно.

Дополнительные услуги и комиссии

Перед заказом кредитки «Элемент 120», пользователям нужно знать некоторые нюансы. Например:

• клиент может изменить дату платежа. Эта услуга платная, стоит 300 рублей;
• подключив услугу «Автопогашение» придется платить 29 рублей за каждую операцию;
• услуга «Погашение с карты» стоит 1,9% от суммы перевода;
• запрос платежного баланса в банкоматах других банков стоит 50 рублей;
• при первом пропуске регулярного платежа взимается 300 рублей за услугу «Кредитное информирование», при втором сумма увеличится до 500 рублей.

Оптимизировать свои расходы можно, если не пользоваться платными услугами.

Особенности расчетов

Как и у других кредиток с нулевым периодом, у «Элемент 120» есть особенности при расчетах. В течение четырех месяцев с отчетной даты действует льготный срок. В этот период владелец кредитки может пользоваться деньгами бесплатно, внося только 5% от суммы потраченного лимита. Важно знать: отчетный период начинается с момента выдачи кредитки, независимо от даты первой покупки.

Приведем пример расчетов с банком:

Карта с лимитом в 40 тыс. рублей получена 10 июня. Льготный период действует до 10 октября. Отчетная дата: 10-е число. Первая покупка в сумме 20 000 рублей совершена 20 июня. Обязательный платеж нужно внести 10 августа в размере 5% от долга (20 000 руб. х5% = 1000 руб.). Если других трат по карте не будет, второй платеж в размере 1000 рублей необходимо внести 10 сентября. По окончании льготного срока, 10-го октября, нужно погасить остаток долга, 18 000 рублей.

Резюмируем:«Элемент 120» имеет конкурентные преимущества в длительном нулевом периоде (120 дней) и умеренной ставке (22,9% годовых). При использовании карты только для расчетов за товары и услуги, и условии возврата долга точно в срок, владелец кредитки получит существенную выгоду.

Не рекомендуется снимать наличность и делать переводы на счета и карточки в другие банки (на эти операции ставка 31,9% годовых). Пропуск срока регулярного взноса грозит штрафом и неустойкой, а невозврат долга приведет к отзыву карты и судебному иску.

Способы пополнения кредитной карты и погашения кредита в Почта банке

Требования банка

Карточку «Элемент 120» выдают гражданамРФ в возрасте от 18 лет. Приводим основные требования банка к клиентам:

1. гражданство России, постоянная регистрация, наличие паспорта и СНИЛС;
2. трудовой контракт не менее 3-х месяцев на последнем месте;
3. сведения о работодателе (название, ИНН, адрес) и подтверждение доходов;
4. копия пенсионного удостоверения (для пенсионеров);
5. наличие мобильного телефона, номеров домашнего и рабочего телефонов;
6. отсутствие задолженностей и просрочек по действующим кредитам;
7. согласие на запрос КИ и обработку персональной информации.

Из этого перечня понятно, что о сокращенном варианте выдаче кредитки речи нет: заемщику придется представить полный пакет документов. Отказ в выдаче карты ждет клиентов с отрицательным кредитным рейтингом. Отсутствие официального дохода повлияет на размер лимита, и об этом мы расскажем дальше.

Как получить максимальный лимит по кредитке

Для карточки «Элемент 120» предельный лимит установлен в 500 тысяч рублей. Кому одобрят выпуск кредитки с этой суммой? Как и все банки, Почта Банк ориентирован на клиентов со стабильными доходами, имеющих возможность не только в срок погасить долг, но и активно пользоваться картой для расчетов.

Максимально возможный лимит получат постоянные клиенты банка, с хорошим кредитным рейтингом и устойчивым финансовым положением. Расчет предельного лимита зависит от уровня дохода владельца кредитки: чем выше доходы, тем больше размер кредита.

Новым клиентам, впервые оформляющим карту, банк одобрит карту с лимитом в два или три среднемесячных дохода.

Например, если ваша заработная плата 25 000 рублей в месяц, банк предложит кредитку на 75 000 рублей. Но это при условии наличия официальной справки о доходах.

Подводные камни ждут клиентов, работающих без официального оформления или получающих зарплату в конверте. Банк устанавливает кредитный лимит, ориентируясь на подтвержденный среднемесячный доход владельца кредитки. Поэтому, заемщикам с «серыми» доходами одобрят кредитки с минимальным лимитом 12 000 рублей. При условии активного использования карты и своевременных расчетов с банком, размер кредита увеличат.

Как оформить заявку и получить карту

Самый простой способ заказать карту — отправить заявление с сайта банка. Онлайн-заявка будет обработана в течение часа, затем клиенту позвонят из банка. После проверки данных и одобрении лимита карту доставят в ближайший офис либо отправят почтой (по желанию клиента).

Онлайн-заявка содержит три раздела: персональные данные, паспорт и сведения о работе. В каждом разделе заявитель должен указать корректную информацию, без ошибок и искажений. Обязательным пунктом заявки является согласие на отправку запроса в БКИ: без проверки кредитной истории заявление на выпуск карты банк не рассматривает.

Второй способ получить кредитку — заполнить заявку, лично посетив офис Почта Банка. Потребуются документы: паспорт и СНИЛС. Заявление рассматривается в течение дня, о принятом решении клиенту сообщают по телефону.

Важно: договор нужно внимательно прочитать перед подписанием. Изучите условия использования и погашения кредита: лимит, тариф, сроки платежей. Обратите внимание на платные услуги, размеры неустойки и штрафные санкции. При согласии со всеми условиями, подпишите договор и не забудьте взять свой экземпляр.

Отзывы о карте

Отзывы клиентов о карте «Элемент 120» дают представление о преимуществах и ограничениях кредитки. В качестве примеров публикуем несколько откликов:

• Михаил, Саратов: Карта мне досталась бесплатно. Оформлял в банке потребительский кредит и в качестве подарка мне предложили бесплатный выпуск Элемент 120. Сразу согласился, до этого пользовался кредиткой другого банка, там всего 55 дней. Моя оценка Элемент 120 — четверка с плюсом! Нужно сразу разобраться с мудреной системой расчетов 5% минимального взноса, а потом все будет просто и понятно. Поставил бы пятерку, но не хватает кешбека!
• Сергей, Пенза: плюс карты в большом льготном периоде: 4 месяца беспроцентного кредита! Минус в плате за выпуск (900 рублей) и в больших процентах за снятие налички. Кстати, любой перевод или получение наличных сразу лишат вас грейс-периода! Поэтому карту стоит использовать только для покупок, что я с успехом и делаю уже два года!
• Наталья, Краснодар: Элемент 120 оформили перед поездкой в отпуск на всякий случай. После решили оставить и иногда пользуемся. Удобная и выгодная карточка: если возвращать деньги в срок, проценты не платишь. Порадовало мобильное приложение: в телефоне вся информация о расходах, балансе и дате следующего платежа.