На чтение 4 мин. Просмотров 124 Опубликовано 26.05.2020
Коротко о том, какие бонусы может получить инвестор, используя брокерские подразделения российских банков. На очереди — Альфа Банк и его брокерское подразделение Альфа Директ.
Условия обновились 25 мая 2020 года.
Как всегда есть два критерия получения бонусов:
- средний суммарный остаток средств во всех продуктах Альфа Банка,
- меньший остаток + оборот по карте.
Итак, что мы получаем.
Страховка в путешествии
Неплохая страховка в путешествии на всю семью общим лимитов до 150 000 евро. Подробные условия в памятке от банка.
Лично я не очень везучий путешественник, и не однократно использовал эту страховку для себя и своей семьи. Работает как и любая другая, и больше зависит от качества работы ассистанса в конкретной стране. У Альфы это Allianz Global Assistance (Mondial Assistance).
Трансферы
Есть две опции.
Любая поездка на любом такси
Бонус позволяет компенсировать любые поездки на такси стоимостью до 2500 р (если поездка дороже — компенсируется все равно только 2500р). Для этого надо вызвать любое такси, оплатить его картой альфа банка (или в терминале, или онлайн, или через Google/Android/Samsung/Apple Pay), главное условие — платеж должен пройти по коду MCC 4121 («Лимузины и такси») и MCC 4789. В большинстве агрегаторов проверено, и платеж проходит по правильном MCC (Яндекс такси, Ситимобил, Gett, Uber, Bolt). Компенсируются даже поездки за границей, не важно.
Можно поездить на Maybach или BMW 7 в яндексе или убере, или брать дорогие такси в отпусках
Любые города России и мира
Иногда, по своему внутреннему алгоритму (платежеспособность клиента, история поездок итд) агрегатор может разбить стоимость крупной поездки на два платежа, тогда одним лимитов поездку закрыть не получится
Трансфер от Wheely
Входят любые поездки из города в аэропорт или обратно, либо аэропорт-аэропорт в пределах города.
Входят типы авто: бизнес, плюс (минивен), детский (кресло 3-12лет), независимо от суммы поездки. Дополнительно могут списать: оплату дорог, встречу с табличкой, заезды по пути, поездку за пределы границ города, ожидание более 30 минут). Только в городах присуствия Wheely
Не зависит от стоимости поездки
Только город <—> аэропорт, аэропорт <—> аэропорт
Ограниченное количество городов
Priority Pass — бесплатные бизнес залы в аэропортах
Отличная опция при путешествии и частых поездках. Список бизнес залов в нужном аэропорту всегда можно посмотреть на сайте или в приложении.
Кто не знает, в зависимости от зала, мы получаем для себя и своих спутников:
- Бесплатное нахождение в выделенной комфортной зоне аэропорта, диваны, пуфики, массажные кресла, рабочие столы, детские комнаты, душевые, и даже спальные капсулы
- Неограниченно: закуски, полноценное питание «шведский стол», безалкогольные и алкогольные напитки, в некоторых залах вполне приличные, которые при желании можно брать с собой в салон самолета, так как залы находятся после зоны досмотра
- Кофе, чай, десерты
- Интернет
- Часто — вид на взлетную полосу или другой приятный вид
Примеры бизнес залов, которые Вы можете использовать бесплатно
Условия получения бонусов
Так выглядят бонусы Альфа банка в приложении
Остальные бонусы
Это есть почти у всех, поэтому не так интересно, поэтому просто напишу общим списком.
- Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
- Бесплатные переводы в другие банки в рублях и в валюте
- Льготный курс обмена валют
- Повышенные лимиты на переводы и снятие наличных
- Скидки от Visa или Mastercard в зависимости от класса карты
Источник
Короткий ответ: совсем безопасно — почти никак, но можно ограничить риск потерь.
Длинный ответ.
Популярные сервисы по вызову такси с помощью мобильного приложения часто требуют привязывать банковскую карту к своему эккаунту для быстрой и простой оплаты их услуг. В некоторых случаях без привязанной карты вообще нельзя пользоваться сервисом, в некоторых можно, для удобства клиенты всё равно делают привязку.
Проблемы начинаются, когда злоумышленники получают доступ к данным клиента. Внезапно оказывается, что человек куда-то «ездил» (хотя на самом деле его там не было), поездка была успешно оплачена, а деньги списались с карты. В особо запущенных случаях такое может происходить несколько раз, пока владелец карты не заподозрит, что что-то пошло не так. Далее начинается обычная эпопея с ругательными постами в социальных сетях, блокированием и перевыпуском карты, требованием к сервису вернуть деньги, перепиской со службой поддержки и т.д.
Избежать большей части проблем и ограничить потенциальные потери можно простым и очевидным способом, о котором часто забывают даже продвинутые пользователи банковских услуг. Используйте для привязки к различным сервисам одну или несколько «мусорных» карт, на которых постоянно хранится совсем немного денег — примерно на одну поездку на обычное расстояние или на одну оплату других услуг, ради которых вы привязали карту. Естественно, карта должна быть дебетовой без овердрафта. В этом случае вы не сможете потерять слишком большую сумму, даже если эккаунт в сервисе или карта будут скомпрометированы. Обратите внимание, что виртуальные карты могут не работать с такси-сервисами, поэтому привязывать надо «реальные» карты.
Более того, денег на такой карте можно и вообще не держать. По правилам Uber, Яндекс Такси и Gett снятие средств с карты происходит после поездки (при сумме свыше 1 тыс. рублей у Яндекс Такси снятие идёт по частям в ходе поездки). Если денег на карте не хватает, позже производится несколько попыток списания, а потом долг передаётся в анти-фрод подразделение компании. До этого дело лучше не доводить, а спокойно оплатить поездку картой или другим способом через свой эккаунт в сервисе в тот же день. Единственная сложность, с которой придётся столкнуться — вы не сможете заказать ещё одну поездку, пока не погасите долг. Вариант немного параноидальный, но если вам так спокойнее, то почему бы и нет.
Этот же совет применим и к любым другим сервисам с привязкой банковских карт и автоматической оплатой. Только сначала стоит попробовать привязать виртуальную карту — в случае проблем её проще и быстрее «перевыпустить».
В целом, отказ от хранения на любой карте каких-либо значительных сумм должен войти в привычку, как и использование нескольких карт для разных типов платежей: только для снятия наличных, только для магазинов, только для доверенных сайтов, для «мусорных» платежей на неоднозначных сайтах и сервисах. В качестве «мусорных» карт можно использовать бесплатные карты, предлагаемые разными банками и — при возможности — виртуальные карты банков, Яндекс.Денег, Qiwi и других сервисов.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.
Источник
Про карту Яндекс. Плюса я узнал наверное как и многие — реклама. Однако как пользователь некоторых сервисов Яндекса решил изучить предложение подробнее. Если же вы не знаете о чём пойдёт речь, то вот информация по карте.
Тут я не буду подробнее разбирать тариф, вся информация есть на сайте. Хочу рассказать об опыте использования и некоторых, возможно не очень очевидных вещах, которые написаны мелким шрифтом.
Заказ и доставка
Заказал карту сразу же на сайте предложения по ссылке выше. Буквально минут через 20 позвонили из банка и уточнили паспортные данные и адрес доставки, дату. Т.к. я живу далеко не в Москве, а в сибири, сказали, что через 7 дней карту принесёт представитель банка.
Действительно в указанную дату позвонил представитель банка и уточнил время. Само получение заняло около 5 минут. Дома активировали через приложение и карта была полностью уже рабочая. Можно пользоваться.
Как что работает
Общее
Если изучить подробнее тариф карты от Альфа Банка, то в принципе всё станет понятно. Если кратко. Кэшбэк на определённые категории 5% (кафе, рестораны, развлечение, спорт, образование, сервисы яндекса причем на один сервис яндекса будет повышенный кэшбэк 10% в течении 3 месяцев) на всё остальное 1%.
Как возвращается кэшбэк
Кэшбэк возвращается сразу в рублях (что для меня было важно) в следующем месяце (в основном числа 10-ого) за предыдущий. Рассчитывается всё строго до копейки. Также можно следить в течении месяца в приложении сколько вы накопили за покупки.
Подписка Яндекс.Плюс бесплатная?
Да. Но тут нужно выполнить некоторые условия по карте.
Во первых после получения карты, если вы её заказывали не через сайт яндекса, вам нужно привязать её в яндекс.паспорте. После получения в любом случае придёт ссылка в СМС с просьбой привязать. Однако это вас не обязывает это делать. Если вы не пользуетесь подпиской плюса, можете смело пропустить этот шаг, карта будет работать также.
Во вторых. Нужно тратить с карты 5000 рублей в месяц, чтоб в следующем месяце вам компенсировали подписку (как по мне, если покупать покушать, то 5000 в любом случае соберётся). Тут важно понимать, что именно компенсировали. Т.е. 169 рублей (стоимость подписки) спишется с вашего счёта, однако если условие траты 5000 р. в предыдущий месяц выполнено, вам 169 рублей вернут. Возможно не сразу день в день со списанием.
Также хочу отметить. Если вы возьмёте любую другую подписку на сервисах яндекса, например Я.Плюс+Кинопоиск HD за 269 рублей, вам всё равно будут возвращать только 169 рублей.
Если у вас пробная подписка, 169 рублей вам не зачислят.
Комиссия за снятие наличных?
Есть ли? Если изучить тариф подробно (включая мелкий шрифт) то вы можете снимать без комиссии вообще везде, однако с оговорками.
Без комиссии можно снимать в любых банкоматах альфа банка (до 20 000 рублей) и банков партнёров (можно узнать в тарифе на сайте по ссылке выше).
Однако снимать можно во всех банкоматах, но тут уже есть условие: траты по карте в месяц снятия должны быть больше 10 000 рублей. Тогда вам компенсируют комиссию в следующем месяце.
Например сняли вы 12 000 рублей, комиссия составила 200 рублей. И только в следующем месяце эти 200 р. вам вернут на счёт. Выходит вроде бы она есть, но кому не так важны деньги именно сейчас — её нет.
Итог
Думаю самое важное я смог донести. Всё остальное прямо написано в тарифе. Да, есть приятные бонусы в виде процента на остаток, но для этого нужно выполнить условия. Да, пополнение карты с других банков происходит без комиссии (через приложение).
Если вы пользуетесь сервисами яндекса, хотите получать приятный бонус в конце месяца с ваших покупок сразу в рублях, то предложение как по мне интересное. Да, миллионы вы не будете получать, но на покушать хватит (естественно в зависимости от ваших трат).
Негативного пока ничего не заметил. Если правильно разобраться в тарифе, то проблем не должно возникнуть.
Источник
В мае этого года я решил заморочиться кешбеком.
Перебрав кучу предложений на рынке — остановился на нескольких, коими теперь постоянно пользуюсь.
Из них для авто подходят следующие:
1. Альфа-Банк cashback
2. Тинькофф Drive
3. АкБарс банк Generation
Примерно в этом же порядке я их и использую для машины.
По конкретике:
1. Альфа
Даёт 10% на АЗС и 5% на кафе/бары и прочий общепит
1% на все остальное (кроме почти стандартного списка исключений)
Процента на остаток нет (а жаль).
Кашу платит деньгами на счёт, выплаты обычно в 20х числах следующего месяца.
Лимит каши в месяц зависит от тарифа, у меня самый простой — Оптимум! — 2к в месяц.
Условие выплаты — траты по карте больше 20к в месяц.
20к в месяц — это ещё и один из вариантов бесплатного ежемесячного обслуживания (я пользуюсь ей как зарплатной, потому у меня и так бесплатно).
Годовое обслуживание — 2к в год.
Мне карта нравится, расплачиваюсь обычно ею, плюс и в барах обычно закрываю общий Чек и мне потом скидываются за свою долю чека ))
2. Тинькофф
Даёт 10% на АЗС и 5на автоуслуги (включая автомагазины, сервис, мойки и тд)
1% на все остальное (кроме почти стандартного списка исключений)
Есть много предложений партнёров (как в Тинькофф блек)
Процента на остаток нет, но можно открыть накопительный счёт, и на нем держать основную часть денег, а на карточный перекидывать нужную сумму. На накопительном процент на остаток 5% годовых.
Лимит каши за АЗС не более 1к в месяц, остальных — 10к
Каша даётся баллами, которыми можно компенсировать следующие покупки.
При этом 1.5 балла = 1 рубль за топливо
1 балл = 1 рубль за остальное
Минимальная сумма компенсации — 2к.
То есть у тебя есть 2500 баллов и купил что-то (кроме топлива) за 2100, с тебя спишут 2100.
Если купил за 1500 и хочешь компенсировать — спишут все равно 2к.
Годового обслуживания нет.
Ежемесячное 200 рублей.
Бесплатно если на карточном (именно карточном) сумма не ниже 150к, либо есть кредит в Тинькофф наличными.
Мне эти условия неудобны (т.к. не процента на остаток), потому плачу ежемесячное.
Карту использую для покупки в автомагазинах, на сервисе и ТП.
Не слишком удачная карта, но для 5% за автоуслуги — ок.
3. АкБарс
10% на транспорт (АЗС, электрички, метро и часть автозапчастей, автоуслуги) по автозапчастям надо проверять конкретные mcc магазина, т.к. с 01.09.18 исключают 5533, а это, например, Экзист
5% развлечения (бильярды, парки, кино и тд)
1% на остальное (со стандартными исключениями)
Есть Процент на остаток, 5% на сумму до 100к
Лимит за транспорт 1.5к
Общий лимит 4к
Выплата деньгами в первый день следующего месяца (О — оперативность).
Условие бесплатности — траты больше 15к в месяц.
Отличнейшая карта в условиях Подмосковья (т.к. езжу на работу на спутнике/электричке/метро).
Для оплаты проезда я ее и брал.
Для целей машины тоже можно использовать, но лимит выплаты за транспорт всего 1,5к, тут надо смотреть по расходам.
Ну а в целом — карта по всем параметрам она из лучших в качестве как минимум запасной.
PS: наверняка можно найти ещё хорошие предложения, но я пока остановился на этих картах, которые
Возможно я откажусь от того же Драйва, но пока набор такой)
Если интересно, какие у меня другие карты — пишите, может доберусь расписать.
Upd 17.02.19
Из этих трёх карт:
Тинькофф — закрыл, так как курс обмена баллов на АЗС 1.5 к 1 (то есть за 2000 на АЗС отдаешь 3000 баллов). Баллы тратишь только на возмещение АЗС или автоуслуги. С учётом наличия альфы я на АЗС не тратился драйвом, а автоуслуги не так часто покупал.
АкБарс — лимит 1000 кэшбека в месяц. А это всего 10000, потому ей не заправляюсь, а трачу на общественный (метро, электричка, спутник). Отличная карта, именно для этого.
Альфа — по старому тарифу — отлично (описан в посте). По нынешним — нужно тратить 70000, что неудобно с одной карты. Либо брать кредитку, по ней условия начисления те же, что в посту — траты 20к.
В итоге стоит присмотреться к предложениям других банков. Есть варианты хорошие.
Меня пока устраивает, т.к. старые тарифы)
UPD: 09.09.2019
Акбарс закрыл, т.к. появилась urbancard от кеба.
10% на общественный (метро, электрички и тд)
7% на АЗС, мойки, такси и тд
3% ща аренду авто
1% на остальное.
И никаких условий для бесплатности, для начисления кэшбека и тд.
Ну и кеб редко ухудшает свою политику по кэшбеку.
Альфу не использую, чисто для зарплаты сейчас (все равно год оплачен). Закрою ближе к концу года.
Не использую т.к. для 10% на АЗС и 5% на бары/кафе нужно тратить больше 20к.
А так как там тратится не так много, то получать за прочие траты 1% не очень.
Как базовую карту просто стал использовать Opencard от Открытия, там 3% на все. Это гораздо удобнее, чем использовать веер))
Источник
Кешбэк на все покупки, процент на остаток, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в любых банкоматах — сплошные преимущества. Или есть недостатки?
В последние год-два на рынке банковских карт отчетливо прослеживается тренд на многофункциональность. Вместо десятка карт, «заточенных» под разные нужды, банки стали предлагать более универсальные продукты, сочетающие в себе свойства платежных карт, депозитов и кобрендинговых программ.
«Альфа-Карта с преимуществами» — очередная попытка создать универсальный бесплатный «кошелек» с кешбэком и процентом на остаток в одном флаконе.
Преимущества карты (по мнению банка)
Альфа-Банк еще в 2018 году упростил свою продуктовую линейку, отказавшись от пакетов услуг для новых клиентов (кроме пакета «Премиум») и заменив стандартные «дебетовки» разных уровней единой «Альфа-Картой». «Альфа-Карта с преимуществами» — улучшенная версия классической «Альфа-Карты». По выбору клиента карта выпускается в двух форматах: Masterсard World или Visa Rewards.
На какие же «преимущества» намекает название карты и с чем их сравнивать?
Банк называет пять причин заказать дебетовую «Альфа-Карту с преимуществами»:
- бесплатное обслуживание — всегда и без условий;
- бесплатное снятие наличных в банкоматах банка и партнеров;
- до 5% годовых на остаток с начислением каждый месяц;
- кешбэк до 2% на все покупки, без случайных категорий;
- онлайн-переводы на счета в другие банки.
Преимущества ли это на самом деле? Разберем каждый пункт подробнее.
1. Бесплатное обслуживание
С тем, что это серьезное преимущество, трудно не согласиться. Выпуск и обслуживание карты бесплатные без соблюдения дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают «условно бесплатные» карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами «Альфа-Карта с преимуществами» действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток.
К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей, бесплатным будет и досрочный перевыпуск утерянного пластика.
2. Бесплатное снятие наличных
Поскольку на дебетовых картах обычно находятся собственные деньги клиентов, возможность снимать их без комиссии — это не преимущество, а закономерное ожидание от карты. В этом вопросе преимуществом, скорее, является развитая сеть собственных и партнерских банкоматов. У Альфа-Банка более 1,5 тыс. собственных банкоматов в разных городах России, а в партнерскую сеть входят банкоматы Газпромбанка, Московского Кредитного Банка, банка «ФК Открытие», Росбанка, Россельхозбанка и Уральского Банка Реконструкции и Развития.
Бесплатно снимать наличные без конвертации в собственных и партнерских банкоматах можно без ограничений. В банкоматах других банков по всему миру без комиссии можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц. В иных случаях комиссия составит 1,99% от суммы, но не менее 199 рублей. Впрочем, если в течение месяца совершать по карте покупки от 10 тыс. рублей или поддерживать остаток от 30 тыс. рублей, банк вернет на счет комиссию за снятие наличных.
Также у банка довольно много валютных банкоматов, в которых можно снимать наличные доллары и евро. А вот снимать в любых банкоматах деньги с конвертацией невыгодно, за эти операции банк возьмет 5% от суммы.
В день с карты можно снять в банкомате до 500 тыс. рублей, в месяц — до 1 млн рублей.
3. Процент на остаток
Основное преимущество дополнительного дохода по «Альфа-Карте с преимуществами» в том, что процент начисляется на ежедневный, а не на среднемесячный или минимальный остаток на карте. Таким образом, даже если на какой-то период полностью обнулить счет, за те дни, в которые на счете были деньги, проценты все равно начислятся.
Процентная ставка зависит от ежемесячных трат:
- 4% — при сумме покупок от 10 тыс. рублей;
- 5% — при тратах свыше 100 тыс. рублей.
Ставка на уровне средней депозитной, однако в этой бочке меда есть целых две ложки дегтя. Во-первых, чтобы ее получать, нужно регулярно тратить 100 тыс. рублей, что явно выше среднемесячных затрат большинства россиян. Во-вторых, даже если вы соответствуете этому требованию, проценты начисляются только на сумму до 100 тыс. рублей. На остаток свыше этой суммы доход не выплачивается.
Это ограничение серьезно снижает и привлекательность «Альфа-Карты с преимуществами» как альтернативы вкладу, и ее конкурентоспособность. Так, Хоум Кредит Банк по карте «Польза» предлагает 6% на остаток до 300 тыс. рублей, по карте «Прибыль» от банка «Уралсиб» можно получать до 6,25% на сумму до 2 млн рублей, а по «Ultra №1» Восточного Банка — до 7% на сумму до 1 млн рублей.
4. Кешбэк на все покупки
Если в вопросе комиссий банк проявляет известную щедрость, то бонусная программа карты выглядит не так «вкусно». Величина ставки кешбэка зависит от ежемесячной суммы покупок:
- от 10 до 100 тыс. рублей — 1,5%;
- свыше 100 тыс. рублей — 2%.
Максимальный размер кешбэка в месяц — 5 000 баллов. Сумма покупки для начисления вознаграждения округляется в меньшую сторону до цифры, кратной 100 рублям (например, операция на 199 рублей округляется до 100 рублей — а мы знаем, как магазины любят выставлять ценники с девятками на конце). Есть и ограничение по кешбэку на сумму каждой операции. Баллы начисляются за покупки стоимостью до 50 тыс. рублей, а на остаток стоимости свыше этой суммы кешбэк не выплачивается. Также баллы не начисляются за покупки за рубежом, кроме операций в интернет-магазинах.
Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет до 15-го числа месяца, следующего за расчетным. Бонусные баллы можно использовать для компенсации совершенных покупок по курсу 1 балл = 1 рубль. Нельзя компенсировать коммунальные и налоговые платежи, переводы, операции по снятию наличных и приравненные к ним трансакции.
Выплата кешбэка баллами для последующей компенсации покупок — не самая удобная, хотя и довольно распространенная схема. По схожему принципу работают бонусные программы ВТБ, банков «Тинькофф», «Ренессанс Кредит», «ФК Открытие», «Восточного» и других. Одинаковый кешбэк за покупки во всех категориях тоже плюс довольно спорный. С одной стороны, это удобно: не нужно разбираться в нюансах бонусной программы. С другой — если существенная часть ежемесячных расходов приходится на покупки из определенных категорий, можно найти карты с кешбэком и в 5–10% по этим категориям.
Увеличить доход по кешбэку можно с помощью дополнительных карт, открытых на членов семьи. Вознаграждение выплачивается на единый бонусный счет за покупки по всем картам, открытым к основному счету.
5. Онлайн-переводы на счета в другие банки
С «Альфа-Карты с преимуществами» можно по номеру телефона бесплатно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, за переводы свыше этой суммы взимается 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей.
Также бесплатными будут оплата услуг и переводы внутри банка, а вот за перевод по номеру карты в сторонний банк придется заплатить 1,95%, минимум 30 рублей. За рублевый перевод по реквизитам счета банк удержит 9 рублей за операцию, а за перевод в валюте — 0,7% от суммы, минимум 990 рублей, максимум 9 900 рублей.
Также «Альфа-Карта с преимуществами» умеет через собственные сервисы (сайт, интернет-банк, мобильное приложение) бесплатно стягивать деньги с карт других банков и сама является бесплатным донором.
Помимо этих пяти «преимуществ» у карты есть еще несколько неплохих опций.
а) открытие счетов в разных валютах
Держатели «Альфа-Карты с преимуществами» могут открывать текущие счета в разных валютах. В «Альфа-Клике» и «Альфа-Мобайл» можно бесплатно поменять счет, привязанный к карте, и без конвертации оплачивать картой покупки в валюте. Совершать покупки с конвертацией невыгодно: банк накинет 4% к курсу конвертации платежной системы.
б) накопительный «Альфа-Счет»
Для получения дополнительного дохода Альфа-Банк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный «Альфа-Счет». В первые два месяца по рублевому счету действует ставка 3,5%, далее — 4%. В отличие от процентов на остаток по карте, проценты по счету начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток, поэтому пополнить счет стоит сразу же в день открытия.
Если делать по «Альфа-Карте с преимуществами» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц, к ставке по счету применяется надбавка в 0,5 процентного пункта.
Плюсы «Альфа-Счета»:
- бесплатное пополнение с любых счетов и карт любых банков;
- в любое время можно без ограничений снимать и переводить деньги со счета;
- деньги на счете застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов.
Минусы «Альфа-Карты»
1. Несовместимость с пакетами услуг
«Альфа-Карта с преимуществами» входит в универсальную линейку и несовместима с ранее подключенными пакетами услуг. После открытия новой карты все оформленные в рамках прежних пакетов карты автоматически переведутся на новый тарифный план и потеряют свои «плюшки» и бонусы. Таким образом, при получении «Альфа-Карты с преимуществами» лучше сразу закрыть старые карты, чтобы не платить за их обслуживание.
2. Комиссия за квазикеш
Еще одно сомнительное условие по дебетовым картам из универсальной линейки, в том числе по «Альфа-Карте с преимуществами», — комиссия за квази-кеш-операции. К таким операциям относятся переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов и ряд других операций (перечень торговых точек, операции в которых приравниваются к снятию наличных, есть на сайте банка в разделе «Документы и тарифы»).
За каждую такую операцию стоимостью от 500 рублей банк возьмет 1,99%, минимум 190 рублей.
Большинство банков не взимают комиссию за квазикеш, хотя эти операции традиционно не попадают под начисление кешбэка.
«Альфа-Карта Premium»
У «Альфа-Карты с преимуществами» есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». «Альфа-Карта Premium» обладает всеми достоинствами «Альфа-Карты с преимуществами» и позволяет получать повышенный доход.
Минимальный кешбэк по премиальной карте составляет 2% и начисляется при сумме покупок от 10 до 150 тыс. рублей в месяц, при покупках на сумму от 150 тыс. рублей действует ставка 3%. Максимальная сумма кешбэка — 15 тыс. рублей.
Повышенная ставка действует и на остаток средств на счете. При ежемесячных покупках от 10 тыс. рублей ставка составляет 5%, при тратах от 150 тыс. рублей — 6%.
Первая премиум-карта в рамках пакета оформляется бесплатно, а вот за каждую последующую карту придется платить 5 тыс. рублей в год. Обслуживание самого пакета услуг довольно затратное — 2 990 рублей в месяц. Требования для бесплатного обслуживания тоже не самые доступные (но достаточно выполнять одно условие из трех):
- поступление заработной платы в размере от 400 тыс. рублей в месяц;
- средние остатки на счетах — от 1,5 млн рублей, плюс покупки по картам — 100 000 рублей в месяц;
- средние остатки на счетах — от 3 млн рублей.
За поддержание остатков на счетах от 3 млн рублей или при остатках от 1,5 млн рублей и ежемесячных покупках на сумму от 100 тыс. рублей банк предоставляет дополнительные нефинансовые сервисы: два бесплатных трансфера в аэропорт в год и два бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (не больше 12 раз в год). Для предоставления большего числа бесплатных трансферов и проходов требования к остаткам на счетах в несколько раз выше.
Что в итоге?
В целом «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит довольно неплохо. Главные ее достоинства — бесплатное обслуживание и ежедневное начисление процентов на остаток. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основную карту для покупок в категориях, не прикрытых картами с повышенным кешбэком. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Источник