Карта «Халва» от Совкомбанка – это кредитная карта, которая позволяет совершать покупки в магазинах с партнёрской программой на условиях рассрочки без процентов. Клиент банковской организации приобретает товар и без процентов выплачивает сумму в течение нескольких месяцев. Срок выплаты денежных средств определяется следующим алгоритмом: цена покупки разделяется на месяцы рассрочки и выплачивается в указанный период.
Условия оформления карты рассрочки
Требования
Для того чтобы оформить карту, нужно соответствовать следующим требованиям:
- возраст заёмщика должен быть от 20 до 85 лет;
- должен быть гражданином Российской Федерации;
- срок нахождения на одном рабочем месте составляет более, чем четыре месяца;
- наличие регистрации в регионе получения карты составляет более четырёх месяцев;
- наличие номера телефона (городского или мобильного).
Необходимые документы
Для оформления карты не нужно собирать огромный перечень необходимых документов. Достаточно иметь паспорт Российской Федерации, а после — заполнить анкету в online-режиме на официальном сайте компании.
Получение карты
После оформления карты стоит ждать решение банка. При вынесении предварительного решения Совкомбанк предлагает выбрать способ доставки кредитной карты, но это еще не значит, что карта полностью одобрена. За короткий срок банк не может узнать всё о своём потенциальном клиенте, поэтому решение и называется «предварительным». Это решение выносится в течение 6-7 минут. По этому решению банк еще не может определить максимальную сумму кредитного лимита, для этого нужна более детальная информация по этому вопросу у потенциального клиента.
Карту можно получить в ближайшем отделении банка или с помощью доставки курьером. Доставка курьером происходит далеко не во всех регионах Российской Федерации! После оформления нужно будет ответить ещё на несколько вопросов в анкете или в расписке курьера.
Выпуск карты долго ждать не нужно, ведь они не именные, а, значит, привязать их к определённому клиенту очень легко. Доставка карты до места работы или проживания полностью бесплатна.
Оформление, доставка и даже использование карты – полностью бесплатные процессы.
Условия использования карты
Кредитный лимит
Кредитный лимит карты определяется несколькими факторами:
- Ежемесячный доход клиента
Максимальный лимит, согласно договору, может быть в размере трёх окладов. При этом справок с работы не нужно, потому что банк получает эту информацию от клиента.
- Кредитная история клиента
Банк смотрит на наличие просроченных платежей по прошлым кредитам и наличие кредитных задолженностей во время оформления.
Стоит отметить, что банк учитывает пожелания клиента. Увеличить кредитный лимит карты можно, но для этого нужно иметь идеальную историю финансовх платежей и всегда своевременно оплачивать обязательный платеж на «Халве». Также банк может снизить лимит, если клиент часто не оплачивал вовремя платежи.
Для получения максимальной заявленной суммы кредита (триста пятьдесят тысяч рублей), нужно иметь доход от девяноста тысяч рублей в месяц, тогда и будет большая вероятность одобрения повышения лимита. Процент за использование рассрочки составляет 0%.
Во многих банках услуги мобильного банка или СМС уведомлений платные. Совкомбанк решили не идти по этому пути, поэтому мобильный банк, интернет банк и смс-информирование — полностью бесплатное.
Срок действие карты — 10 лет, а её перевыпуск полностью бесплатен. Годовое обслуживание как первого, так и последующих годов бесплатно.
Снятие наличных в банкоматах без процентов. Лимит по снятию наличных 100 000 рублей в месяц.
Проценты за просрочку
Если опаздывать с платежами, то долг банку начнёт увеличиваться. Эти проценты отсутствуют во время льготного периода пользования картой. После этого задолженность начинает увеличиваться. Сначала она растёт до 10% годовых, и с 6-го дня прибавляется еще 0,1% от размера кредитной задолженности.
Если говорить наглядно, то при покупке на 40 000 рублей на 4 месяца ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей в месяц. До шестого дня долг будет 10 рублей, а с 6 дня ежедневная сумма будет увеличиваться на 10 рублей. Так за десять дней просрочки долг банку будет 250 рублей. С одной стороны кажется, что это не очень много, но кредитная история уже подпорчена.
Именно поэтому вносить платёж стоит заранее, чтобы не портить репутацию перед Совкомбанком и не влезть в долги. Каждый просроченный платеж будет направлен в Национальное Бюро Кредитных Историй и обязательно отразится на кредитной истории клиента.
Магазины партнеры карты Халва от Совкомбанка
Расплачиваться картой можно во всех магазинах, которые являются партнёрами Совкомбанка. Среди них огромное количество очень известных магазинов. Есть магазины электроники и техники (re:Store, Samsung, Эльдорадо), продуктовые магазины (Пятёрочка), одежда и обувь (Nike, Kari).
Каждый магазин сам выбирает месяцы рассрочки, чаще всего — это месяц на еду и 3-4 на другие товары. Бывает, что банк проводит акцию и даёт 12 месяцев рассрочки в определённом магазине. Из стандартных рассрочек можно отметить Теле2, который дает 12 месяцев кредита на некоторые товары.
Как происходит оплата
Выплата разбивается на количество месяцев, и её нужно выплачивать до 10 числа каждого месяца. Например, покупатель купил продукты с рассрочкой на месяц за 2000 рублей, кроссовки на 2 месяца за 6000 рублей и ноутбук за 20000 рублей на 4 месяца. Тогда выплаты на следующие 4 месяца будут такими:
- 1 месяц — 10000 рублей (продукты + кроссовки + ноутбук);
- 2 месяц — 8000 рублей (кроссовки + ноутбук);
- 3 и 4 месяц — 5000 рублей (ноутбук);
- 5 месяц — 0 рублей.
Это лишь пример, если человек в течение 4 месяцев берёт ещё что-то в рассрочку, то, естественно меняется и выплата.
Следует знать полный перечень магазинов-партнёров:
- красота (71 магазин: Wellness beauty SPA, Master of beauty, Diama medical centre, Bing han i coffeecell, Alena Aranskaya);
- разное (197 магазинов: Книжный клуб, Карандаш, Kavos Draugas, Fujifilm, Jolly Vaper);
- ювелирные изделия (60 магазинов: Pandora, 7 карат, Магия Золота, Царское золото, SwissTime);
- услуги (191 магазин: MEGOGO, Mon amour, Apple, Bonjour, Donna Vittoria);
- туризм (80 магазинов: booking.com, Global Travel, People Travel, Madera Travel, Make Travel);
- универсальные магазины (66 магазинов: Центральный универмаг, ГУМ, 1000 мелочей, Минский ГУМ, X-Market).
По отзывам пользователей существууют проблемы с покупкой товаров, на которые действует акция. Товар можно взять в рассрочку только за полную цену, без акции.
Выплаты можно осуществлять не только у партнёров, но и в обычных магазинах, тогда рассрочки не будет и расплатиться можно только личными средствами на карте.
Какая выгода для самого банка?
Тут все просто, клиентов никто не обманывает. Банк получает выгоду с магазинов-партнеров. Благодаря тому, что покупки делаются строго у партнеров клиент идет и покупает товар именно в их магазине и получается, что покупателя в магазин привел именно банк со своей картой, за это он и получает процент.
Как пополнить карту Халва
Погасить задолжность карты можно несколькими способами:
- в офисе или банкомате Совкомбанка;
- через ближайшее отделение почты;
- перевод с одной карты на другую при помощи реквизитов;
- перевод через online-банк другой компании (при этом может сниматься процент, об этом можно прочитать на сайте описания дебетовой карты).
После того, как деньги занесены на счет, обязательно нужно зайти в личный кабинет или позвонить в call-центр, чтобы выбрать покупку, за которую внесен платеж. Если этого не сделать, то средства будут считаться вашими (сверх рассрочки). Сделать это нужно до 15 числа каждого месяца. Многих, кто не знал об этом легком правиле, сильно расстроила карта.
Кэшбек
Сейчас стало популярно у банковских организаций делать кэшбек на своих картах. Совкомбанк не обошел эту тенденцию, и возвращать проценты с покупок на карте можно, но с некоторыми ограничениями. Кэшбек будет зачисляться за траты, которые произведены с личных средств клиенты, которые можно положить сверх максимального лимита. Максимальная сумма возврата составляет 5000 рублей. Процент возврата составляет до 6%.
Проценты на остаток средств
Доход на остаток составляет до 7,5%.
Халва 2.0 – новые условия
В октябре 2017 года Совкомбанк постарался и изменил свою карту, назвав её «Халва 2.0» именно с того времени сошло на нет ограничение на покупки только в магазинах-партнерах. И именно с того момента стало возможным получать доход просто храня деньги на карте. А у всех тех, кто оформил карту до октября 2017 года, остался тариф «Халва 1.0». Для перехода на обновленный тариф можно написать диспетчеру в приложении, позвонить по телефону или посетить отделение банка. Тип карты «Халва» — MasterCard World с поддержкой бесконтактной оплаты PayPass.
Карты Халяль и Халва-Клуб
Не так давно Совкомбанк выпустили еще одну карту. По своему принципу карта все та же, но предназначена для мусульман. Она выдается в Москве, Башкортостане и Татарстане. Магазины полностью соответствуют нормам Шариата. Карта называется — «Халва Халяль»
Нельзя не сказать и о «Халва-Клуб». Это новый проект банка, предназначенный для организаций, которые заключили специальный договор о сотрудничестве с Совкомбанком, тогда любой сотрудник может получить карту со специальным условием. А именно увеличение срока любой рассрочки на один месяц.
Источник
Карта рассрочки от Совкомбанка – новый для России формат приобретения товаров в рассрочку. Всё просто: владелец совершает покупку в любом из магазинов-партнёров банка (таких партнёров насчитывается больше 20 000), расплатившись данной картой. В первую очередь стоит изучить официальный сайт карты.
Главный вопрос, который задает себе каждый клиент перед оформлением – какой лимит на карте «Халва» будет доступен после получения?
Стоимость покупки разбивается на определенное количество частей, которые необходимо будет вносить на счет по месяцам (рассрочка дается на период от 2 до 12 месяцев в зависимости от условий партнерского магазина). Чтобы оформить «Халву», требуется отправить онлайн-заявку (сайт указан в начале статьи), а после одобрения подойти в отделение Совкомбанка и предъявить паспорт РФ.
От чего зависит лимит на карте рассрочки от Совкомбанка?
Каждому хочется получить как можно больший лимит карты «Халва». Ведь беспроцентный заём вернуть просто, и, значит, можно побаловать себя долгожданными покупками.
Ограничение по объему доступных денежных средств устанавливается банком во время оформления карточки. При этом, обязательно учитываются пожелания клиента.
Сумма на карте «Халва» зависит от:
- Ежемесячного дохода. До июня 2017 года максимальный лимит не превышал двух средних зарплат физического лица. Сейчас лимит может быть равен трём окладам заёмщика! Особенность в том, что никаких подтверждающих доход документов (справка по форме 2НДФЛ с места работы) не требуется и данную информацию менеджер банка принимает от клиента в устной форме.
- Качества кредитной истории и финансовой нагрузки. Наличие просрочек по займам и излишнее количество текущих кредитов в «Совкомбанке» или других финансовых учреждениях отрицательно повлияют на лимит карты. Проверка кредитной истории – обязательный процесс при оформлении банковских продуктов, ведь организация должна убедиться в добросовестности заемщика.
Рассмотрим два простых примера:
- Гражданин М. решил приобрести бытовую технику на сумму 120 тысяч рублей в рассрочку и обратился в «Совкомбанк» для оформления «Халвы». Зарплата М. составляет 40 тысяч рублей, а текущие кредиты отсутствуют. У него положительная кредитная история. В таком случае менеджер банка отправит заявку на карту с объемом средств в 120 тысяч рублей и с большой долей вероятности она будет одобрена и выдана клиенту. Гражданин М. купит новую бытовую технику в рассрочку и ничего не переплатит.
- Гражданка К. пришла в «Совкомбанк» для отправки заявки по программе «Халва» с лимитом 100 тысяч рублей. Но зарплата К. 35 тысяч рублей в месяц, при этом текущие ежемесячный платежи по кредитам составляют 10000 рублей. В таком случае менеджер банка отправит заявку на карту с лимитом не более 70000 тысяч рублей.
Стоит отметить, что снимать деньги с карты «Халва» нельзя, их можно использовать только для безналичной оплаты товаров в магазинах-партнерах.
Еще один достойный внимания конкурент – карта «Совесть». Её лимит до 300 тысяч.
Увеличение лимита
Некоторые клиенты считают, что можно оформить карту с небольшой суммой, а потом увеличить его в любой момент. Раньше увеличить лимит по карточке «Халва» после выдачи было нельзя! С июня 2018 года клиенты может по своей инициативе податься запрос на увеличением лимита доступных средств. При этом желательно получить справку 2НДФЛ на месте работы и посетить офис банка.
Карта рассрочки Халва
- Бесплатная выдача и обслуживание
- Рассрочка на срок до 12 месяцев
- Лимит до 350000 руб.
- Подробные условия
Кроме того, изменение кредитного лимита может быть произведено банком в одностороннем порядке, при этом владелец карточки будет оповещен по СМС. При этом, запас денежных средств может быть как увеличен, так и уменьшен. Но, по статистике, это происходит крайне редко. Если клиент не будете пропускать время внесения обязательного платежа и его кредитная история останется незапятнанной, возможно Совкомбанк увеличит объем доступных средств. Напротив, если будет иметь место серьезная задолженность по текущей рассрочке, банк уменьшит сумму. Данная информация прописана в договоре.
Увеличить лимит можно, заказав дополнительную карту рассрочки от других банков. Ссылки указаны выше. Например, если вы оформите Халву и карту от Альфа-Банка, то доступная для вас сумма будет уже в 2 раза больше, нежели при использовании только одной карты.
Максимальный лимит – реально ли его достичь?
«Халва» от Совкомбанка имеет максимальный возобновляемый лимит кредитования – 350 тысяч рублей, при этом рассрочка платежа достигает 12 месяцев.
Получить максимальный лимит в 350 тысяч крайне сложно. Для этого необходимо иметь неплохой доход и желательно открыть вклад в Совкомбанке. Средний ободряемый лимит по карте «Халва» на сегодняшний день – 80 тысяч рублей.
По карте у вас есть возможность купить несколько товаров в разных магазинах (в пределах партнерской сети). Количество товаров ограничено лишь доступной суммой.
Удобно, что после полного погашения стоимости текущих покупок лимит денежных средств карты «Халва»! возобновляется и появляется возможность покупать новые товары в рассрочку.
Подробная информация на halvacard.ru.
Данное предложение от Совкомбанка – удобный вариант для тех, кто совершает крупные покупки и хочет оформить рассрочку на них. Вместо кредита с большой процентной ставкой вы получаете беспроцентный заем с удобным распределением платежей. При этом отсутствует плата за выдачу, обслуживание, первоначальный взнос – оплачивается только стоимость покупки!
Интересное видео по теме:
Карта рассрочки Совесть
- Одобряется 70% заявок
- Одобряемый лимит до 300 000 рублей
- Возможность снятия наличных
- Подробные условия
Заключение
Преимущество «Халвы» перед кредиткой в том, что на заём не начисляются проценты, а выдача и обслуживание карты при этом полностью бесплатны. Главное вносить обязательные платежи по рассрочке вовремя каждый месяц, так как кредитные проценты в случае просрочки начисляются за каждый день. С такой картой можно позволить себе крупные покупки без огромной переплаты за кредит.
Что касается объёма средств, то нужно понимать, что «Халву» на 350 тысяч рублей получить крайне сложно, а вот на лимит в размере трёх ваших средних зарплат вы сможете рассчитывать легко!
Источник
Каждый клиент, оформляя карту Халва, может получить индивидуальный лимит, как сообщает сам Совкомбанк. Даже при небольшом изначальном кредитном лимите его можно увеличить в последующем. Как это сделать? Просто активно пользоваться банковскими услугами.
Карта Халва – банковский продукт, с помощью которого можно совершать покупки в рассрочку. При этом потребитель не будет платить проценты по кредиту – это сделает тот магазин, в котором был приобретен товар в рассрочку. Иными словами, благодаря карте Халва можно взять в банке беспроцентный потребительский кредит, по которому первый взнос нужно будет сделать в следующем месяце.
Условия по карте Халва
Заемщики, которые получат карту Халва, смогут пользоваться ею на следующих условиях:
- срок действия – 10 лет;
- рассрочка – до 18 мес.;
- нет комиссии за досрочное погашение;
- комиссия за снятие с карты кредитных средств – 290 руб. и 2,9%;
- комиссия не распространяется на снятие личных средств;
- отсутствует комиссия за пополнение счета;
- если на карте остаются собственные средства, заемщик за них получит до 5,5%;
- кредитный лимит – 350 тыс. руб.;
- кэшбэк – до 6%.
Условия при снятии наличных средств
Если клиент снимает кредитные средства, то банк установит ему рассрочку на эту сумму на 3 мес, а также возьмет комиссию, составляющую 290 руб. и 2,9% от суммы. Комиссия не распространяется на снятие собственных средств. При этом за раз нельзя снять свыше 15 000 руб., а комиссию возьмут за каждое снятие кредитных средств.
Какой кредитный лимит могут получить новые клиенты?
Его размер напрямую связан с платежеспособностью клиента. Преимуществом будет являться наличие платежной карты или депозита в Совкомбанке. Уже на основании этого специалисты банка смогут определить оптимальную сумму, которая окажется посильной для заемщика.
Также на установление лимита влияют и ряд факторов:
- Размер официальной зарплаты: чем она выше, тем больше лимит.
- Есть ли непогашенные задолженности в других финансовых учреждениях: чем больше дополнительных займов, тем меньше кредит.
- Кредитная история и рейтинг: были ли просрочки по платежам.
Это не полный список факторов, влияющих на определение лимита по карте. Банк не сообщает все показатели, влияющие на этот процесс.
Важно! Карта Халва предназначена для оплаты покупок в рассрочку, но частично.
Простой пример. Заемщику был одобрен лимит по карте 15 000 руб. Клиенту необходимо купить какое-то изделие за 20 000 руб. Заемщик сразу сможет оплатить 5 000 руб. своими личными средствами, которые предварительно поместит на карту, а остаток будет платить по рассрочке. При оплате спишется обе суммы, а сама рассрочка будет установлена только на кредитные средства. Перед такой покупкой важно проверить, какой кредит доступен по карте.
Как правило, кредитный лимит не превышает 80% от официального источника дохода. Если клиент будет постоянно пользоваться банковской картой, совершая по несколько операций в 30 дней, то уже через пару месяцев можно рассчитывать на увеличение лимита.
Постоянные клиенты Совкомбанка могут сразу получить высокий лимит. Наибольшие суммы будут предоставлены тем клиентам, которые имеют в этом же банка зарплатную карту. Максимальный размер кредитной суммы составляет 350 000 руб.
Каким образом узнать размер лимита?
Пользователи карты Халва могут узнать собственный размер кредитной линии несколькими способами:
- с помощью интернет-банкинга в личном кабинете;
- используя официальное мобильное приложение Совкомбанка, которое легко устанавливается на мобильные телефоны с ОС iOS или Андроид.
Можно ли сразу получить максимальный лимит?
Не стоит на это рассчитывать. Как правило, банк первый лимит устанавливает минимальный с возможностью его увеличения. При этом одобренная сумма не может превысить зарплату клиента.
Что делать, если выдали карту с лимитом в 0 руб?
При оформлении карты банк пришлет СМС-сообщение, в котором будет указана предодобренная сумма. Затем специалистами банка будет рассмотрена возможность установки такого лимита. Окончательное решение будет принято после рассмотрения данных и предоставленных документов.
Когда происходит доставка карты, на ней, как правило, будет лимит всего лишь в 10 коп. В течение нескольких дней его могут увеличить или же не изменить. Если произошло последнее, не стоит расстраиваться. Следует пользоваться карточкой как дебетовой. В дальнейшем лимит могут увеличить.
Банк может предоставить минимальный лимит по следующим причинам:
- нет кредитной истории или она отрицательная;
- в документе, предоставленных для получения карты, были найдены ошибки;
- небольшой размер зарплаты или нелегальный доход, который нельзя подтвердить документами;
- некорректное общение со специалистами банка.
Если была выдана карта с нулевым лимитом, специалисты банка порекомендуют вносить на нее личные средства. При активном использовании карты лимит может быть увеличен через 6 мес. При этом на протяжении этого срока необходимо будет:
- предоставить справку о доходах;
- ежемесячно тратить не менее 10 тыс. руб.;
- не брать новые кредиты и не допускать просрочек по уже имеющимся.
Способы увеличение лимита
Для того чтобы увеличить лимит, нужно прежде всего активно пользоваться картой. При этом важно не только оформлять рассрочку, но и хранить на карте личные средства. Довольно часто лимит можно увеличить уже в первый месяц после получения карты. При этом максимальная сумма станет большей не на 2-3 тыс. руб., а в несколько раз. Главное, чтобы заемщик мог подтвердить свои источники доходов документами.
Чтобы кредит по карте был увеличен, можно также предпринять следующее:
- при наличии текущих задолженностей перед банком их следует закрыть;
- предоставить специалистам банка документы, подтверждающие доходы.
После этого можно подать заявку на увеличение лимита. Для этого достаточно воспользоваться интернет-банкингом.
Банк раз в три месяца принимает решение об изменении кредитного лимита. Как только он изменяется, пользователю приходит уведомление. При необходимости можно отказаться от увеличения.
Важно! Совкомбанк вправе не только увеличить лимит, но и аннулировать или уменьшить его. При этом он не обязан разъяснить причины решения.
При частых просрочках банк вряд ли одобрит увеличение. Однако незначительные задержки могут не стать препятствием.
Почему стоит пользоваться картой Халва
Ее использование несет ряд преимуществ:
- рассрочка без процентов;
- нет платы за обслуживание карты;
- кэшбэк;
- начисление дополнительных процентов на остаток личных средств.
Стоит также отметить несколько недостатков:
- Нередко первоначальный лимит по карте составляет всего 0,1 руб. Чтобы его увеличили, нужно предоставить справку о доходах и выполнять другие условия.
- Период рассрочки устанавливается магазинами и может не превышать 4 мес.
Пользоваться или нет такой картой – решать заемщику. При этом следует взвесить все особенности использования этого банковского продукта, его преимущества и недостатки, чтобы понять, насколько им выгодно пользоваться в данный момент.
Источник
